低収入・勤続年数３年以内でマンションのローンを組みたいのです

[匿名]

どうしてもローンを借りて購入したいマンションがあります
皆さんのお知恵を拝借したくてスレットを作成しました

このたび　１７３０万の借り入れを希望しています

シングルマザー３９歳　子供15歳と12歳
大手企業で中途入社で正社員（勤続1年3ヶ月）
去年の年収２８２万（試用期間あって少なめ）


ある地方銀行の審査には落ちてしまいました
で、その地方銀行のフラット３５を利用しようと審査を再度お願いしたら
地方銀行はＯＫがでたのに住宅支援機構が難色をしめしているらしいと情報が入りました・・

現在家賃を７万以上払っているのでローンの支払いは難しくはないのです

不動産の営業とやりとりをしていますが・・皆さんのお知恵もお借りしたいのです

どーしても、現在の環境の悪いマンションから引っ越して賃貸ではなく
分譲マンションが欲しいのです



営業の方は明日、ＪＡにも聞いてみると言ってくれています

私も何もしないで回答を待つだけでは嫌なので
ＳＢＩにも審査をお願いしてみました

他にも方法ありますか？

[1 匿名]

年間の収入はどれくらいなんでしょう？（通算）
物件価格にもよりますが、返済額は年収の何割以内と相場があり、別にローンがあればそれも加算されます。年収が低くても組む事は可能ですが、営業の手腕にも左右されます。
あとは外資系がありますが利率が高いのでお勧めしません。営業の方と良く打ち合わせしたほうがいいですよ。

[2 匿名]

>1さん

ありがとうございます

去年は２８２万
今年は３３６万になります

でも、銀行は去年の２８２万しか見てくれません


営業の方にＪＡはどうかと聞いてみました
明日　ＪＡに聞いてみるそうです

営業の方は課長です

どうも、その不動産会社と提携のあるところだけを動いているようです

信頼しているのです

それでも私も動かないといけないかと思いました

本当に購入したいのです

[3 匿名さん]

３３６万は手取りですか？
１７３０万のローン借りて、月々の返済額はどのくらい想定してるのですか？
マンションの管理費等は計算に入ってますか？
自宅になると住宅手当が出なくなることも考えられますが、どうですか？

大手企業であれば、取引金融機関との住宅ローンの優遇などもありえますが、
そのような金融機関はありませんか？
会社からの借り入れはできないですか？

不動産会社と提携している金融機関の方が審査が通りやすいです。
個人で動くよりは、審査を通りたいという目的であれは
業者に任せた方が無難だと思います。提携金融機関しか審査掛けませんが・・・。

[4 匿名さん]

あーあ。スレ立てちゃった。
「年収に対して無謀なローン」で相談されていた方ですよね？
そこでも良心的な皆様からやめとけって言われたと思うけど。
今はＵＲなんかでも、とても綺麗な物件がたくさんあって、低所得者にはとっても有利なのに、どうしてそんなに分譲に拘るのか、これから物価はドンドン下がりそうなのにたった２年をどうして待てないのか、全く理解しかねるね。
まあいろいろ事情はあるんだろうけど、そういう焦る人には、悪い人たちが寄って気易いから気をつけてね。
借金の怖さを知らないみたいだし。甘いこと言われると直ぐに飛びつきそうだから。

賃貸なら延滞してなければ借金じゃないから、収入を差し押さえられることもないし、家賃のさらに安いところに移ることもできるけどね。借金はそうはいかない。待てと言っても基本待ってくれない。

[5 匿名さん]

他にも方法ありますか？って金融機関に審査出してOKもらうしかないですね。

どこもダメなのであれば、今回は諦め数年後に向けて準備に励めばいいじゃないですか。

あと>>4さんが言うように、悪い人につけ込まれないよう平常心を保つことが大事ですよ。
なるようにしかならないのですから無闇に弱みを晒さないことです。

[6 購入検討中さん]

私より無謀な人を見つけた！すげー内容ですね。

でも・・・
スレ主さんじつは、貯金が結構あるんじゃないんですじゃか？
この年収で、残預金が100万とかだったら相当無謀だと思います。
このままマンション購入じゃ15歳の子は将来かわいそう、12歳の子の学費は上の子の収入でなんとかするの？
などなど、、
いろんな憶測を呼んで意見が暴れるので、他の無謀スレみたいに
きちんとすべての条件を箇条書きにしたほうがいいと思いますよ。

[7 匿名さん]

スレ主さんが、その「悪い人」だったりして。怖っ！！

[8 匿名]

皆さんの言うとおりですね・・・
無謀なんですね。

もう不動産屋の提携銀行からも断られ続け
本日、住宅支援機構も断られました・・

諦めるしか道がないのかな・・

悔しいな・・ちゃんと働いて返していけるのに

とてもとても欲しかった物件でした


もう、あんなに良い物は見つからないでしょう

縁がなかったのかな。。


悔しくて悲しいけど
これが現実なんですね

皆さんの知恵も拝借して
何が何でも欲しかったんですけれど・・

[9 匿名さん]

どうしても分譲マンションが欲しい。
今の劣悪な環境から抜け出したい、けど公団とか賃貸で家賃は無駄だから払いたくない。

みんなそう思っています。
でも、環境の劣悪さ加減をどうにか出来て、しかも分譲マンション３ＬＤＫがいい！と
言える立場か考えた事はありますか？
免許取立て、高校生で貯金もないけどバイトはしてるし、春からは就職も決まった。
毎月バイト代を家に入れている額と同じ支払いだから借金（ローン）して車を買いたい。
今の自転車暮らしは、もう沢山。どうしても車が欲しい。
と言う相談があなたに寄せられたら、何とかする方法を考えてあげられ、応援出来ますか？

子供の為にも何とかしたい…のだとは思います。
でも、子供の為を考えるなら大きな借金を子供達も巻き込んで払う事を一番いいと思えますか？

[10 匿名さん]

ちゃんと働いて返していける根拠は何？
あなたが死ぬ事はなく、寝たきりになったりして働けなくなった時でも借金が返せるの？
あなたがお金を貸す側だとしたら、あなたの状況の見ず知らずの人に貸せる？
絶対にちゃんと返してくれるって思える？

どーしても欲しかった、もうあんないい物件は出ないって
そんなことは絶対にない。
あなたがマンションを欲しいと探した期間で出会った物件で一番いいように思っているだけで。

[11 契約済みさん]

ある統計で、子供2人で、手取り30万でローン6万/月が限界（定年までの支払いとして）
といわれています。
子供にはそれぐらいお金がかかるのです。
また、子供のためという口実で、親の自己満足があったりします。
子供のためと思うになら、子供が自立してからでもいいともいますが・・・

[12 匿名]

解りました・・

貸す方からしたら
貸したくはないのでしょうね

危なくて貸せないですね

[13 匿名]

不動産の営業の方は
後２箇所当たってみてくれると言ってくれています

でも・・もう諦めて生きるしかないですね

[14 匿名さん]

なんかこれ逃したから一生に一度の好機を逃したみたいな思いをひしひし感じますが…
滅多に無い機会を逃がしたのではありません。
九死に一生を得たんです。

>後２箇所当たってみてくれると言ってくれています
もし万が一通るようだったら喜び勇んで実行するんじゃないですか。
レスしてる皆さんの言葉よく読み返してください。仮に通っても断るんですよ。

[15 匿名]

>14

賃貸でもローンでも
倒れたら住むところはないって言う事のように感じます

私が死んだら
マンションだけは子供達に残せる
住むところは残せるって思っていました

賃貸だと子供達が家賃を負担しないといけない。

だから、家賃よりローンが安いのなら
ローンを払っている方がいいと思ったのです

別の賃貸に引っ越すなら、またお金がかかりますし
ＵＲも結構高いです
子供達の学校のこともあります

なので、近所で家賃より安く払えるローンを組んだ方が
私も働き甲斐があると考えていました

それは・・間違いだったのですね

なんだか・・賃貸に必死にお金を払っているのが
ものすごくもったいないような気がします

この感情を消さないといけませんね。

[16 希望]

おそらく・・
あと２社あたってみるそうです

でも、無理でしょうね

私が後１年１０ヶ月勤務を続ければ　勤続年数３年になります
年収も４００万にあがっています

そしたら、もっと良い物件が見つかりますね

そう信じて生きていくしかないでしょう


本音は悲しくて悔しくて仕方がないのだけれど
後の２社も諦めています・・

ＳＢＩも住宅支援機構も駄目だったのですから


皆さんが心配してくれるとおり
貸す方も心配してくれているんだと思います

[17 匿名さん]

スレ主さん、その物件の管理費、修繕積立金はおいくらですか？
そのほか固定資産税もかかります。
別の方も指摘されてますが、ローン返済額だけを家賃と比較するのは危険ですよ。

[18 希望]

管理費・修繕費は１万８千円
固定資産税は４万ぐらい（不動産屋曰く）です

なので・・今のところは家賃より安く済みます

私の給料も上がるので
金利が上がってもやっていけると思っていました

養育費なしなのに
今の家賃でもやっていけているのですから。。


シングルマザーでも買えるというのを表に出した不動産屋のＨＰがあるじゃないですか。
頭金０で私より安い年収だったり契約社員だったり
どうしてその方たちが買えるのに
私は無理なんでしょうね・・

不思議なのと納得がいかないんです

子供達を盾にしてる・・確かに私も引っ越したいのです
この賃貸は住んでいるだけでストレスが溜まっていくのですから

でも、また賃貸だと・・今よりも安いとなると通勤時間がかかるようになり
子供達の学校の事もあるので厳しいです

賃貸もローンも厳しくて
なんだかなあって感じです

[19 匿名]

スレ主は少々心の病がありそうですね。　　
現実を理解できるまでは時間がかかりそう。　

[20 希望]

>19
そんなにローンを組むと現実違うのですか？

私は繰り上げ返済をどんどんしていくつもりでいたのですが

それを計算して借りるつもりでした。

[21 匿名さん]

買いたいと思うときが買い時ですよ。景気が悪い事がﾁｬﾝｽだと思います。他のﾌﾗｯﾄを当たってみては、どうですか？ﾌﾗｯﾄでも金融機関で多少違いますよ。後は、銀行で金利が高いけど駿河銀行位です。あまりお勧めできませんけど。もしﾏﾝｼｮﾝを手放す事を想定として、逆の発想で賃貸での貸出しと言う手も有りかもね。

[22 希望]

>21
ある地方のフラット３５は通ったのですが
住宅支援機構の審査で落ちました

それでも、他のフラットを申し込む事が出来ますか？

[23 匿名さん]

完済は、何歳までとお考えでしょうか？
定年後、年金を受給するまでの5年間の生活費は考えてらっしゃいますか？

マンションだけは子供達に残せる
↓
女性の平均寿命は86歳です。
ロ-ンを抱えることで、逆に子供達の負担が増しませんか？
また、
大学進学・就職・結婚などライフスタイルも変わってくると思いますが、
３人用の分譲は今後もずっと必要なものですか？

今よりも安いとなると
↓
本当にロ-ンの方が安いですか？（固定資産税は5年後2倍になります）
広告・営業の言葉を信じずに、
ご自分自身で返済シミュレーションを行ってみて下さい。

[24 匿名さん]

↑住宅支援機構が難色を示すとの理解だったので・・審査に落ちたは、厳しいですね。駿河銀行が最後の駆け込み寺とデペの間でよく言います。それでだめだったら厳しいと聞きました。他の方法は今勤めている会社のﾒｲﾝﾊﾞﾝｸに相談するのも手かもしれません。逆にもし駿河銀行の審査が通過したら、1年～3年で他の金融機関に変更するのも手かもしれません。でも金利が高いのでお勧めできません。おそらくﾌﾗｯﾄの借り入れでの年間支払いが、８４６，０００で月々の支払いが、７０，５００が上限になっていると思われます。年収400万以上で35%400万以下で30%未満だったと思います。単純に計算して、２，８２０，０００×30%＝846，000円÷１２ヶ月=７０，５００円の計算になります。それを超えたらアウトです。これは他のﾛｰﾝの借り入れの総合計金額です。(これはあくまでも参考です)

[25 匿名さん]

そんなに、あせらない方がいいですよ。
頭金貯めて、その欲しいマンションが中古で出てくるの待てば？
このご時世、中古で値段上がらないでしょ。

住宅ローンは、家賃と違いますよ。
払えなくなれば、家を手放し残るのは借金だけですよ。

頭を冷やして、冷静になることですね。

[26 希望]

>23

定年後も払い続けるつもりはないのです

３５年ローンを組んでも
私は２５年以内で返済するつもりでした

子供達が独立したら
購入したマンションで独りでのんびり暮らそうかと思っていました


子供達は公立に通わせますし
子供達もそのつもりでいます。

子供達以外に働く張り合いが欲しいのです

私が持ち家を持ちたいのです

[27 希望]

>24

昨日までは難色を示していたらしいのですが
本日、はっきり断られました・・・ショックでした

９５％は通ると言われていました
５％に入ってしまうなんて・・

凹みました

[28 サラリーマン]

1730万を20年(定年前)で返済する場合(ボーナス払いなし)、金利2.7%で月々93000円。金利1%で月々80000円。
管理費、修繕費入れると10万〜11万ですね。

今の家賃と大きく変わらないようにも思えますが、2〜3万ってのが大きいんじゃないですか？

修繕費も上がっていくし、変動金利にすれば金利上がったときに痛いですよね。

[29 希望]

>25

私が欲しいマンションは中古のマンションです
立地条件が良いので

賃貸で出してもローンの2.5倍の値段で貸せるのですが・・

[30 希望]

>28
計算してくださってありがとうございます

２５年で組むと高いですね・・

やはり、３５年で組んで
どんどん繰り上げ返済していけばいいんですね

幸い、ボーナスが結構もらえます

ただ、ボーナス払いは利用したくないので利用しません

そのボーナスだけでも１００万繰り上げ返済するつもりなんです。

[31 匿名さん]

NO24です。参考ですけど、仮審査の時に資格関係の書類を添付するといいですよ。支払い能力も査定の一つです。

[32 サラリーマン]

>>30
ボーナスカットも大いにあるご時世ですからね。
予定どおり繰り上げ返済できるとは限りませんよ。

[33 匿名さん]

「ボーナスで年間100万円繰り上げ返済するつもり」なんですって簡単言うけど大変ですよ。
つもりってのが曲者ですね。こんな人に限って返すつもりだったんですとか言うから。
年収が上がることを仮定してるけど、良くて現状維持を程度で考えておいた方が良いと思います。
世間の殆どの人は年収下がってますよ。

[34 匿名さん]

結局、スレ主さんは今後どの程度の収入があるのか。
試用期間で去年２８０万というが、じゃぁ正社員となる今年以降年収はいくらの見込みなのか。月収でいくら、ボーナスいくらなの？そしてボーナス額はある程度増減無く継続して今後も出そう？
なんかこのへんの情報不足でレスするひととスレ主さんとの意識の差を生じてるような。

ボーナス１００万繰上げ…年収５００万（手取り２５万、ボーナス夏冬あわせて手取り１００万弱）で２０年１３００万ローン組んでる２人子持ちだが、あれやこれやでボーナス繰上げ全投入なぞどうやってもできんのだが。

[35 匿名]

お子さん二人が今後進学を迎えますが、高校卒業後の進路は就職でしょうか？

高校無料化が実現するとスレ主さんとしては助かりますね。

[36 匿名さん]

なぜ賃貸の家賃がもったいないと感じるのでしょうか？使用料だと考えればだいたいの物件では借りている部屋の相場価格なので異常に使用料が高い訳ではないですよ。
家賃は無駄で借金の利息は無駄じゃないと思うなら大きな勘違いです。

[37 匿名さん]

スレ主さん、あなたはスゴい。
その心意気に敬服いたします。
きっとそこまで強い願望なら、やり遂げてしまうのではないかと思います。母は強し、なのかもしれません。
住金に直談判してはどうですか？

私は独身で年収660万ですが、2500万のローンを組むのが恐ろしくて購入を躊躇しています。

銀行の審査は2社でしたが、どちらも問題なく通りました。
あ、自慢してるのではないので勘違いしないでくださいね。

物件は3460万だけど、値引きが500で自己資金が460万。
残預金は諸費用除いて400くらい。
そこまでは良かったんですけど、次第にこの頭金460万をもってかれるのが不安で不安で…夜も眠れなくなってます。
今の賃貸で満足するように良いところを書きだしてみたりして。
こんな私は臆病者なんでしょうか？
スレ主さんの度胸を分けて欲しい

[38 希望]

>31
ヘルパー２級の資格があるけれど
関係ないって言われました

FP2の資格があるけれど・・

[39 匿名さん]

ボーナスをマルっと１００万以上は繰り上げ返済して行く予定なら数年で頭金がたまります。
今のアパートは最低でも越した先が駅から遠かったり、狭かったり、学区どうこうってそれなりの収入が得られクラスのある人たちが選ぶ内容で駅からは遠く、部屋も狭く、古いけど自分の暮らしでは公団のここでいっぱいだし、子供の為の貯蓄をしながらいつかはマイホームでもとコツコツ貯金している人より、自分はお金も仕事もいいし、それなのに何でこんな仕打ちをうけるのだろう？と言うような印象を受けます。

子供が公立に行くから教育費はいらないと思ってるとしても結婚資金としてお金を用意しない親が今時いますか？
家を購入すれば万が一死んだ時に住む場所は確保できるとはよく言いますが言い訳です。ローンが払えない状態になる（仕事がなくなる、死なないけど病気）事は本当によくありますが、死んでローンがチャラになる事はあまりないですよ。

[40 匿名さん]

まともな銀行ではけられ、高利貸しのような金利でしかかりられないのに、それでも家が欲しいのは、どうしてですか？
子供がだだをこねて何がなんでも欲しいとムチャクチャしているのと同じだとしか思えません。

[41 匿名]

1780万の物件、もうちょっと値引けないのかな？

私も近所の中古物件たまにチェックするけど2ヶ月おきくらいに100〜200万下がっていって最終的に500〜600万安くなってた例もありましたよ。

たぶんすぐに買い手はつかないし、たとえ売れてしまってもいずれ別の部屋が売りに出されるんじゃないの？

[42 希望]

>32

カットはないですよ。最低水準は守られている会社です。後は私の能力給がつくだけです

そうですね。。予定通りに繰り上げ返済は出来ない事も考えないといけませんね

>33

そうですね・・
このご時勢、年収が上がるだけでもありがたいんですね

>34
今後、月収は手取りで２５　ボーナスは２回あわせて１００万～２００万

>35
二人とも公立なので助かります

>36
今の賃貸が最悪だから、無駄だと感じるのかもしれません
住居環境が良ければ賃貸でも無駄じゃないと思えるようになれるのかもしれません

>37
それだけの自己資金があれば私も苦労しないのにと感じました
結構、嫌味きついですね・・・

[43 希望]

不動産屋が今、ある銀行の申込書を持ってきました

ここが駄目なら諦めるしかないでしょう

ライフとかいう金融のところは
私から断りました

[44 匿名さん]

NO24です。希望さんFP2の資格を利用し、購入物件に対する資金調達予定表及び月々の固定経費を算出して、審査の時に一度添付してみれば。持っている資格は、なるべく添付したほうがいいですよ。私はデペ関係の仕事しているわけじゃないけど頑張ってください。みんなの意見も正直正解だと思います。でも私自身転職3ヶ月で2100万借り入れできました。正直親戚から無謀と言われました。でも何とかなっています。人の意見を聞く事はとても大事ですけど、自分の信念を曲げたら後悔すると思います。家族の為でしょうけど頑張って下さい。ちなみに私は年収420万で子供が2人妻1人の家族構成です。正直賭博と一緒かもしれませんけど、案外潰が効くように頑張っています。希望さんもそこまで思うなら頑張ってください。

[45 匿名さん]

23です。
1730万を25年(定年は65までなのでしょうか？)
で返済する場合(ボーナス払いなし)

金利2.7%で月々79000円。金利1%で月々65000円。
管理費、修繕費入れると83000円～97000です。

ちなみに
100万／年繰り上げの場合は
金利2.7%で75000円。金利1%で61000円
管理費、修繕費入れると79000～93000です。

注）何年で組んでも、25年で完済する為の繰り上げ額に変わりはありません。
　　
加えて、
修繕積立費の増額。築10年後の一時金徴収が予想されます。
以上が滞りなく支払え、年金予想額+貯金＝3000万（平均寿命までに必要とされる最低額）
が可能であればよいのではないでしょうか...。

[46 匿名]

>>42
もし本当にそれだけもらえるのなら、1年分でも実績を作ることです。
見込みとかそんなのはなんとでも言えます。

昇給も給与保証もある安定した大企業にお勤めなのに、金融機関はなぜ難色を示すのでしょう？

[47 匿名さん]

今、不動産屋が申込書持ってきた？
こんな時間に？
そんなに焦ってていいことない。やめるべきです。
意地になってるとしか思えないよ。

[48 匿名さん]

年収６００万位（予定）のふたり子持ちのひとが１７００万のローンでやっていくということね。

ローンさえ通ってしまえばいけるよね。その年収で続くなら。

[49 購入経験者さん]

独身女性でもシングルマザーでもローンＯＫって広告は増えてますけど…
属性だけで差別しないってことで、通常のファミリー世帯と同様の条件は満たしてなければ
無理なものは無理だと思いますよ～～
例えば、勤続年数３年以上とか、頭金はローンの２割とか。

せめて自己資金の比率が多いのなら…と思ったのですが、年収に対して無謀なスレで拝見すると、
現在の貯蓄は１００万＋６０万＋諸経費分の現金とのこと。
頭金支払い後にこのくらいは残しておいた方がいいってくらいの額ですよね。


ちょっと不思議なんですが、ボーナスも含めて税込み年収が３３６万円で、毎年１００万円の
繰り上げって可能なんですか？
本当に可能でも無理しないで、お子さんのために当面貯金しておいてあげてほしいです。


毎年１００万円ずつ貯蓄して、２年後に勤続３年で再トライするんじゃダメなんですかね。

[50 希望]

難色を示すのは

私にこれから教育費がかかる子供が二人いるので
銀行も心配してくれているんでしょうね

月々のローンは５万代です


不動産屋はポストに入れていってくれたのです
明日、FAXで銀行に送れるからって
明日、お休みなのに駅まで取りにきてくれるのです。


駅から近くて立地条件もよく
中古なのに全てリフォームされて
私は何も購入する必要も無い

こんな条件の良い物件なんて見つからない・・

縁がなかったと諦めるしかないと
今は思っています

皆さんのご助言は
どれも正しいです

頭では解っていても
この住まいの賃貸のストレスから解放されたくて
解放されるかと思ったから
何が何でもと思ってしまったのかもしれません

もう。。無理ですね