固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART16】

[匿名さん]

スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。

暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/583481/

[882 匿名さん]

>>881
既に借りてる人のことだと思われますよ

[883 匿名]

>877
銀行員名乗って短プラの金利どや顔で間違える奴も凄いな。
出来損ないのごくつぶしか？高卒の新人くんか？

[884 匿名さん]

いや優遇なしの話してるんでしょ。
実際にそんなローン金利で借りる人なんていなきし、過去そんな高い金利で借りてるならとっくに借りかえてるんだろうが、借り換えできない人がいそうだよな。特にここの固定さんね。

[885 銀行員]

>>880
はあ〜？
日銀のホームページを見てみたら？
恥ずかしい人…

[886 銀行員]

>>883
同じく日銀のホームページを見てみたら？
どの口がこういう発言するのか見てみたいわ。

[887 銀行員]

変動金利の基準金利は短プラ+1%で2.475%です。
いかに知ったかぶりの人間が偉そうに発言してるかよく分かりますね。

[888 匿名さん]

借り続けてる人はいるわね。
次の団信が入れるか、心配なんですって。

[889 匿名]

>885
>886
恥の上塗りのボンクラ君w
間違えたら素直に謝る勇気を持とうな。
自称銀行員が「日銀のHPガー」じゃねえよバカwww
いい年こいてコンビニのバイトしながら知ったかしてんなっつーのバカwww
で、実際キミが間違えてんだけど振り上げた拳どうすんの？w

ごめんなさいは？小さい頃不細工なきたねえママによく言われたろ？www

[890 匿名さん]

知識のない知ったかぶりの人より高い金利で借りてる固定さんいるんだろうな。悔しいだろうな。

[891 匿名]

>885
「恥ずかしい人」ってあーた…
鏡見て言ってんの？

[892 購入検討中さん]

>>889
大人げない…

[893 匿名]

>885
>886
俺も永くこの掲示板見てるけどこんな恥ずかしいボンクラ君は初めて見たわ。

[894 匿名]

本当に銀行員であれば入社3ヶ月も経てば短プラの金利知らねー職員いねーから。
わざわざ「銀行員」なんて嘘ついてまで書かなきゃいいのに。
自分で書いてて虚しくないのかな。

[895 匿名さん]

大人気ない。許してあげなよ。

[896 匿名]

自分が間違えてれば「すみません間違えました」と素直に謝ればよい。
物陰から石投げて黙って逃げる様な行為が一番カッコ悪い。
哀れな奴だよな。

[897 匿名さん]

>>890
この銀行員さんは変動ですよ。
過去スレ見れば分かります。

[898 匿名さん]

短プラ1.375%だった頃から、もう10年すぎたけど
また、1.375に下がるかもしれないですね。

[899 匿名さん]

日銀サイトです
https://www.boj.or.jp/statistics/dl/loan/prime/prime.htm/

[900 匿名さん]

>>899
銀行員さん乙ですｗ

[901 購入検討中さん]

あーもう、スレ違いなんだよ
鬱陶しい

[902 匿名さん]

さすがに、短プラが1.475%ってもうみんな
わかったんじゃないかな？？

だから896さんが書いてある通り、みんなが
銀行員さんに謝ればいいだけですよ。
899とかは、書いてて情けなくならないですか？？

[903 匿名さん]

今日も低金利で平和ダナー

[904 匿名さん]

数年前から借りてる奴は変動、固定を問わずに借り換えを検討しないともったいない局面が来たな。

[905 購入検討中さん]

しかし、借り換えたくても初期費用の問題が…

[906 匿名]

>902
いつまでも鬱陶しいな。
月曜日にバイト先から近くの銀行に電話して「短プラの基準金利何％ですか？」って聞けよ。
それで全て解決。
「日銀ＨＰガー」はもうわかったから。な？

[907 匿名さん]

906は、本気でいってるのかが分からない。。。

短プラと、基準金利は別であることは理解してるのかな？？
短プラが1.475%で、これに1%を上乗せしたのが基準金利。

月曜日にバイト先から近くの銀行に電話して「短プラの基準金利何％ですか？」って聞いてみた方がいいよ。
君レベルでは理解できないと思うけどねw

[908 匿名さん]

>>904
このご時世に住宅ローン2%以上の人達は即借り換えだろうな。自分は0.775%だけどさらに下がるとはなー。しかしそれでも変動にして良かったよ。

[909 銀行員]

匿名で何回も発言してる人へ
短プラと基準金利の違いも分からないなら、偉そうな発言して恥の上塗りしてないで、銀行に教えてもらいに行ったらどうですか？
短プラは1.475%
短プラ連動の住宅ローンの基準金利は2.475%
そこから契約時の優遇幅を引いたのが適用金利。あなたのような人にも丁寧に教えてくれますよ。

[910 匿名]

>907
知ってるっつーのバカwww
当たり前の話したり顔でキモいんだよwww

金融機関の基準金利を基準に金利割引して○％で借りるって話してんだろうがw
オツム弱いバカに理解は無理か？www

[911 銀行員]

>>910
結局あなたが短プラが1.475%であることを知らなかっただけでしょ。
素直に謝ったらどうですか？

[912 匿名さん]

ちょうど一年前。
フラット35を当初10年0.77、その後1.37で借りたけどマイナス金利になるとは。
まあその時に買うしかなかったから仕方ないけど。この先一年くらいでローン組む人は楽しみだね。

[913 匿名さん]

>>912
この感じだと10年後の1.37は高そうだね。
かわいそ。

[914 匿名さん]

資材費高騰により住宅価格が上がったし、消費増税もあったからいつローンを組むのが良かったかだよね。
4月も金利が上がることはないだろうから丸5年金利0.775%が確定。購入したマンションも買値以上で売れるし良い時期買えて良かった。

[915 購入検討中さん]

ここの人達って
あと何年間、低金利が続くって
考えているのですか？

[916 匿名さん]

そろそろ910が可哀想なので、止めましょう。
知らないことでも、何かしらのプライドがあって、
知ったかぶりをしてしまうのは、しょうがないですからね。

私は優しいので、910のように、頭の弱いくせに、
無駄なプライドを持ってて、必死にwとかでごまかす
ような小さい人間にも味方してあげますよ。

[917 匿名さん]

15年くらい？

[918 匿名さん]

>>915
同意。
10年後予測できる人いるのか。
2、3年上がらないのでは、てのはわかるが。
たぶん35年同じ金利で試算してるんだと思うよ笑

[919 匿名さん]

>>913
器の小さな人間だな。

[920 匿名さん]

4年前も借りる当初も怖いから固定にした方がいいと言われたな。国債暴落とかスタグフレーションとかね。しかしマイナス金利。自分を信じて良かったよ。残債は順調に減って安全圏になろうとしている。
今からはわからないけど、逆にわからないのに不安を煽って高い金利で貸し出させるのは悪質だよね。

[921 匿名さん]

当初10年0.77とかなら十分でしょ。

[922 匿名さん]

当初0.77は団信込みで1以上ですよ〜

[923 匿名さん]

ローン減税を差し引いて金利を1円も払わずローンを完済させるのが目標。
その時に購入したマンションが買値以上に売れればさらに良し。

[924 匿名さん]

アベノミクスが名実共に効果があったなら金利は上がってたな。実態を伴わない張り子の虎だったから、こうしてマイナス金利とか言い出すわけで。まだ消費増税も控えてるし、五輪で少し戻してその後は停滞していく可能性が高そう。向こう5年は変動で間違いない。

[925 匿名さん]

35年も払い続けるのかな？
10年もしたら設備も古くなるし、新築に買い替えでしょう？

住宅ローン控除も再度適用できるし、固定資産税も減額になるしね。
制度が変わることもありますが、住宅売れないと税金減収になり困るのは財務省だから、何らかの優遇制度は残ると期待してます。

[926 匿名さん]

>>925
普通家族がいたらなかなか買い換え難しいと思うけど。転校もありえるしせっかくのコミニティを10年ごとに家のために変えないと思うが。

[927 匿名さん]

>>922
収入保障(月12万保障)月額3000円なので金利にすると0.95くらいです。

[928 匿名さん]

>>927

亡くなった場合、一括返済では…。
あ、一括に出る保険もありますね。

[929 匿名さん]

>>925

自分もそれ、理想です。

[930 匿名さん]

>>927
いつもの不思議な比較ですね
あっ公務員夫婦ですか？

[931 匿名さん]

>>927
月12万円は家族が生活するためのものですよ。
普通はそれプラス団信で、住宅ローンを一括返済して
居住費用がかからないようにすると思います。

[932 匿名さん]

>>931
積立の生命保険に入ってますよ。収入保障は住居費用としてです。
団信の話をしてたので、その代わりという意味です。

[933 匿名さん]

今は、団信込で10年固定が0.67%だから
わざわざ面倒なことしなくても

[934 匿名さん]

フラットは最低限の団信だけみても0.3かかりますから、
銀行と比較すると劣りますよ
主に銀行の審査に通らない属性の方が選ぶ物です。

マイナス金利に沸いた株価ももとに戻ってこの政策が果たして良かったのか。
なんかめんどくさいことにならなければいいけど。

[935 匿名さん]

10年固定で0.67%か。金利が上がると言ってた人は顔真っ赤だろうな。

[936 匿名さん]

アベノミクスの時に金利上がると煽り変動から固定に借り換えさせたマスコミも土下座で謝れよな。

[937 匿名さん]

10年固定で0.67ってどこだよwww

[938 中間管理職]

結局今の時期ってどっちなの？

[939 匿名さん]

今の時期というかここ2000年以降のレートを見れば変動が圧倒的に勝ってるし、こないだのマイナス金利政策の影響で更に数年は安泰なんだよな。5年先、10年先は流石に読めないが。

[940 匿名さん]

>>937
10年固定0.67%でも今は高いよ
このままの長期金利だと10年固定が0.5%を
下回るとこも出てくるらしい

[941 匿名さん]

>>933
面倒くさいというか収入保障は元々入っていたので団信に入らなかっただけです。賃貸だろうが持ち家だろうが住居費用の保険としては変わらないので。
この金利なら余裕もって払えるし将来的に安定的に暮らしたいためフラットにしました。
金利の安い10年間でできるだけ返す予定です。

[942 匿名さん]

それならなおさら、35年間も固定しなくて
5年間固定すれば充分、今なら0.42%、
昨年でも0.5%ぐらいで借りてればお得だったのに

[943 匿名さん]

1番ギャンブルなのがフラットの団信無し
ほぼ同じがフラットと収入保障

賃貸か実家にしておけば良かったのに

[944 マンション住民]

>>942
我が家は連帯債務なので、どちらか一方に万が一のことがあった時のためにデュエットを選択しました。
フラット20なら10年間は0.61%だったし、団信・諸費用込みで返済額は借入の1.15倍に収まりました。
繰上げ返済や10年後の借り換えがうまくいけば、もう少し減らせる可能性もあります。
デュエットのメリットは、どちらか一方が不測の事態になった時に全額チャラになることと、持ち分比率をうまく分ければ住宅ローン減税をフルに受けられます。

[945 ご近所の奥さま [女性 40代]]

>>941
本当ですか？三月の話ですよね？変動より安くなることもあるんですね。

[946 匿名さん]

>>943
団信なしはある意味達観してるのだとおもうけど、後段の理屈を教えていただけますか？
小学生じゃないのだから理由くらいつけましょう笑

[947 匿名さん]

フラットですが、独り身なので団信入りません。
40過ぎているので、退職金がほどほどでるし、
完済した物件があるので、もしもの際は売ってもらいます。
もしもの場合より、生きていて働けなくなった場合のため、
貯蓄性のある介護保険に入るつもりです。
はい。ギャンブラーって言われます。

[948 匿名さん]

>>942
941ですが頑張っても20年以上はかかります。15年程度で返せるなら変動や短期固定ですね。

[949 匿名さん]

独り身なら賃貸がよろしいでしょう

[950 匿名さん]

あのさ、0.42とか0.67とか推す方がいるけど
皆がみな銀行の最優遇金利で借りられるわけじゃないの
リスク承知でフラットの団信無しで近い金利にできる

[951 匿名さん]

読んでるとここのフラット団信無しさんは
リスクは起きないように気をつける派みたいですよ

[952 匿名]

借入額3000万越えるとネットだろうと地銀だろうと手数料やら保証料やらも結構馬鹿にならん。
3000万越える人はネットの定額型扱ってるとこ検討するのも一考かと

[953 匿名さん]

>>946
人に物を尋ねる態度がなってないから賃貸の方が良いのでは

[954 匿名さん]

回答せずにそういう反応とは。
953は本当に幼稚ですね(笑)

[955 入居済み住民さん [男性 40代]]

953さんの言っている事も一理あると思いますよ。

[956 匿名さん]

＞９４３で適当なことを乱暴に言ったからじゃないですかね。
まあ回答できるなら回答すればいいのではないでしょうか。
できないのならただの根拠のない揶揄にしかすぎませんし。
ちなみに上記の流れに参加していたものではありません。

[957 ご近所さん]

変動でも余裕のない人は、フラットは高く借りていることが当たり前で、
それが不安を消す材料なんだからほっとけばいいんじゃないですかね。

収入保障は危険？の意味がわからないですが。

フラット10年優遇、団信代わりに収入保障で１％弱の金利？いいんじゃない。
その前に15年くらいで返せよ、と思うが。
いずれにせよ、不安もなく資産に余裕があるならかみつくことはない。

[958 匿名さん]

固定金利で0.42とか0.6なんて医者とか公務員とか、大企業の役員クラスしか受けられないと聞いたがそんな奴はこの掲示板に何人いることやら

[959 匿名さん]

>>957

最もお金が出て行かないように、って考えるより、
ひとによってバランスを考えるのがいいのでは？
私は、こんな低い金利なら、借りれる期間は借りて、
繰り上げはしませんよ。

[960 ビギナーさん]

よかったら教えてください。
メガバンク長期固定と変動でミックスしています。
借り換えでネットバンク変動一本でいこうと思っています。
４５００万ほどです。

変動の金利上昇が不安なのですが、マイナス金利政策でこれから固定金利がさらに下がると思われます。
変動は政策金利連動なので、あまり影響がないと考えています。
変動金利は、固定金利が上昇してから追いかけるようにして上がっていくと聞いたことがあります。
ということは、マイナス金利政策が取られている限り、固定は上がりづらい→変動は、当分上がらない

この考えは間違っているのでしょうか？

[961 匿名さん]

>>960
変動と固定のミックス自体が個人的には意味不明。二兎追うものは一兎も得ずとはまさにこのこと。借りてる金額が少なく短期でいざという時に繰上げ返済できる余裕があるなら変動、借りてる金額が多く、金利上昇が怖いのなら黙って全期間固定にすべき。幸いどちらも金利が下がってるんだから。

[962 匿名さん]

短プラ2.475%って言ってた馬鹿はいなくなったか。笑

[963 匿名さん]

>>957
そうですね、15年で返せるなら変動にします。
たぶん積立保険、遺族厚生年金なども含めて必要額はしっかり計算した上で団信の代わりに収入保障にしてる人も多いと思います。
税金取られるくらいは知ってますが収入保障型の保険だと何か不都合あるのでしょうか。それともフラット＋収入保障が気にくわないから批判しただけなのかな。

[964 匿名さん]

もーいいじゃない。ゆるしてー

[965 匿名さん]

>>963

年齢はおいくつですか？
若ければ収入保障はお得感ありますね。

[966 匿名さん]

>>961
住宅ローン減税があるから、一概に無意味とは言えない

例えば
頭金1500万円＋借入3000万円
より
頭金500万円＋借入4000万円と貯金1000万円残して10年間で減税340万円

10年後に1500万円期間短縮繰上すると、
借入残高1400万円で返済期間21～22年に短縮できて
50代半ばには完済できる

そうすると、1000万円ミックスローンで当初20年固定1.32%にするのも有りだと思います
団信込でですが、三大疾病特約をこのミックス部分のみに付けるのもあり

[967 匿名さん]

>>960
借入4500万

フラットしか申し込めない属性…諦める
フラットに団信無し…諦める
銀行の当初固定に惹かれる…固定終了後借り換え出来る属性有り…お好みで
変動…金利が変わる仕組みが理解出来たら…オススメ
銀行の全期固定…金利が変動より低かったら…オススメ

ローン減税も有るので、何借りても銀行で借りれる属性なら問題無い珍しい時期

[968 匿名さん]

>>965
入ったのは結婚が機だったので20代半ばでした。今は30前半です。
まあその間のお金は捨てられてますが、それが掛け捨て保険の宿命なので…

[969 匿名さん]

>>968
いくらの保証に入ったのですか？

[970 匿名さん]

＞963
団信代わりの収入保障保険では留意点があります。
まず年金形式と比較し一括受取の場合は、受取額が7割～8割に減ります。
また相続税もかかることがあります。
よってローン返済額と同額の補償額では、死亡時にローンを返済できず、
ローン返済額の4割増し程度の保険を掛ける必要があります。

35歳の人が30年で5000万借入すると、月20万（総額7200万）必要で保険料は6600円かかります。
6600円×12か月×30年で237万6000円の保険料ですので、結構な負担となります。

ちゃんと借り入れに見合う保険をかけているのでしょうか。

[971 匿名さん]

まあ。そんな早くに入ったのですか？
お相手想いですね。

[972 匿名さん]

963様

収入保障保険加入時の年齢と加入期間、保険金額、保険料
その他の保険の情報
借入金額と期間を教えて頂けませんか？

[973 匿名さん]

>>969
月12万保障です。月額3300円。
ネット保険とかだったらもう少し安かったかもしれません。
一括受取にする予定はありません。万一死んだ場合今の広い部屋は必要なくなるので、妻は転居すると話しています。不動産バブルと言えど売却額はいくらになるかわかりませんが。
税金引いて月10万あれば今の生活スタイルと変わらないと、妻の収入や意向も踏まえての判断です。
おっしゃるとおり裕福な生活をできるような保険ではないかもしれませんが、どちらかというと「万一」が起きたときに今の生活を維持できるとの考え方です。

[974 匿名さん]

>>972
保険は外資系のp社。
借り入れは約4000万、35年ですね。

[975 匿名さん]

すみません、他人ごとながら気になっちゃって。
保険料が低いのは、素晴らしいですね。

売却のあとの借金を考えると恐ろしいけど。
まあ、もしもはもしも、でありますよう。

[976 匿名さん]

連投すみません。月10万あればというのは住居費用としてとのことです。死亡保障(積立)はあります。

[977 匿名さん]

>>973
分譲マンション？
団信で完済していれば、貸して不動産収入という手もある

残り25年間×月額12万円＝3600万円
借入残高4000万円とすると、団信無しなら
8000万円程度は保証が必要と思います

これからお子さんが生まれたりしたら、心もと無い

[978 匿名さん]

要するに、「ローンを組む前に過剰な保険に入っていたから安く済んだ」という結果論ですね。

[979 匿名さん]

ですよね。どう考えても、結婚しただけで、
そんな若い時期に、収入保障保険やら生命保険やらは、
お相手想いとはいえ過剰な気がします。

[980 匿名さん]

978さん
前もありましたけど家庭を持ったなら家を買う前から保険は必要だと思います。賃貸時よりも月々の支払いは減りましたし。
賃貸なら保険は入らないという考えでしょうか。

[981 匿名さん]

973＝974でしょうか
この方の場合は、万が一の時は家を売却してローンを完済し、月額3000円の保険はその後の賃貸費用とのこと。
フラットは金利に加えて0.3％程度の団信がかかってしまうとの意見に対し、その他の保険で節約できるといった話ではなかったようです。
結局、団信をかけなくても、970のようにそれなりの保険料がかかるので、民間の団信込の金利はやはり魅力的ですね。

ただこの方の場合、残債以上で家が売れないリスクは十分あります。
その後の賃料も奥様は月10万あればとのことですが、それも終身ではありませんので、かなり危険だと思います。
よほどの死亡保障(積立)があるなら話は別ですが、どのくらいの保険料・保険額なのか気になります。。