満額控除をもらうか繰上返済を進めるか。

[匿名さん]

つまりですね、繰上返済を続けると最大減税分もらえなくなりそうなんですが、元金減らした方が得に決まっているから、そんなの気にせんでがんがん繰上したったらええやん、って回答を期待しています。

[101: 匿名さん]

>>94
１０００万年収があれば１００万繰り上げしながら貯金も増やしていける。
何を悩んでいるのかわからない。
１９年組は、ローン減税満額なんて考える人いないんじゃない？
ましてや変動じゃなくて利息も結構払っているんだから。

[102: 匿名さん]

１０００万年収があっても税金だけで200万なんで
そんなに楽じゃないですよ。

[103: 匿名さん]

>>102

そんなに税金高いの？
うちは１１００万くらいだけど所得税月２万５千円の住民税が５万弱
ボーナス入れても年額で税金１２０～１３０万くらいだけど。

[104: 匿名さん]

>>102は出鱈目
控除が0だったとしても出鱈目
所得税がどうやってかかっているのか調べればすぐに分かる

[105: マンコミュファンさん]

源泉徴収表の源泉徴収額の分しか最大控除されないぞ。
それを見て、金利いくら得をしたかをはかりにかければいいのだ、
それと、繰上げして、貯金がすっからかんになり、他の教育ローンや車ローンなんか借りちゃあもともこもないぞよ。住宅ローンは金利が優遇されているんだからな。

[106: マンコミュファンさん]

繰り上げ返済はそんといっている人は銀行マンだ。
早くかえされっちゃったら金利分の収入がなく、経営悪化するからな。

[107: 匿名さん]

繰上をすすめるなんて、本人が繰り上げて失敗したのかな？？
税額控除を受ければその分も　更に繰上に加算できるのに　単純な話ですよ。

電卓も要らない、画用紙買ってきて作業してください

[108: 匿名さん]

金利によっては損か得か人それぞれ。

１年間の支払利息が返済はじまってすぐの頃は５０万～、７０万～もするんだったら、
３０万そこそこ（１％）のローン減税うけつづけるよりは
１００万繰り上げして次の年１万減ろうが繰り上げしてカットする方がメリットは大きい。

[109: 匿名さん]

>>102
１０００万で税金だけで２００万はありえない。
でも社会保険を入れれば２００万は分かる。多分そこを間ちがっているんじゃない？

うちも１２００弱位で、税金１７０万、社会保険１２０万程。
３００万近く法定控除があるけれど、自分がやりたい貯金をクリアした後、繰り上げプール金に回せるのは毎年１００万～１３０万位。

[110: 匿名さん]

>>109
年収1100万円で、税金300万（個人事業税含）、社会保険１２７万程。
つまり、各年の手取りは700万ってところ。

住宅ローン残2800万円。30代前半、独身。

結構プレッシャーは掛かっていますよん。

[111: 入居済み住民さん]

満額控除を満喫します。
ローン総額が7500万なので、10年は5000万きらないように繰上げ返済と貯金をし、15年後全額返済を目標にしています。

毎年の３月までに500万貯金目標です。後は嫁さんのがんばり次第です。

[112: 匿名さん]

俺、年収９５０万位で所得税１２０万事業税５０万住民税８０万国保６０万年金３０万保育料８０万だぜ。
４２０万は、国に払った計算になる。

[113: 匿名さん]

社会保険ってのは強制加入だから税金みたいなもんだよね。
病院行く暇なく忙しく働いてるのに、暇持て余している年寄りの
病院通いの費用負担されているんだから。

[114: 匿名さん]

>>105
＞源泉徴収表の源泉徴収額の分しか最大控除されないぞ。
源泉徴収票ですが、これは所得税の税金をあらわしたもの。
今は借入時期によっては住民税からも税額控除が出来ることになっている。
あなたの常識を見直ししなさいね。

[115: 匿名はん]

20年返済で6000万のローンを組んだが繰り上げなしで4年目で残債が5000万を切りそうだ
35年で組んで10年間繰り上げなしで返済し、ローン減税終了後貯まった貯金で払い終わるのが一番美味しかったのかもなあと考える今日この頃

[116: 手数料]

6000万円ならローン手数料はおいくらぐらい取られるのでしょうか

[117: 匿名さん]

>>115
借り入れ金利は、なんぼ？

[118: お聞きしたい]

１５８０万を２９年ローン変動金利で借りました。
自宅住居として購入しました。
他に親から譲り受けたマンションの家賃収入が管理費などひいた上で２０万
あります。

この場合家賃収入でどんどん繰り上げ返済した方がいいのか、これを預金
してそのままﾛｰﾝにした方がいいのかと教えていただきたいです。

また、1年後に勤務の都合で転宅するので住居用で住まない場合減税が受けられ
なくなると思うので、その時から繰上げ返済していった方がいいのでしょうか。

[119: 匿名さん]

ローンは　死んで返せます、つまり　繰り上げません

[120: 匿名さん]

>>112さん

個人事業で青色申告ですか？？？
年収＝会社の売上ですか？

僕も会社やってますが（法人ですが）、それは少し払いすぎですね。
税金にしても保険にしても。

それだけ払うんだったら 頑張って厚生年金にしたほうが有利だと思う

独身だと、なかなか控除を作りにくいかもしれないけど小規模企業共済とか企業防衛保険とかして、税金とか払うより全額控除の貯蓄のほうがいいと思う。

僕は役員報酬で約１０００万だけど、ほとんど控除されて税金はほぼ無税です。
当たり前だけど合法です。（扶養控除、住宅ローン控除、厚生年金、小規模企業共済など控除対処が沢山あるんで）
厚生年金も小規模企業共済も企業防衛の保険もかなりデカイの入っていますので、かなりお得ですが引き出せない貯金となっています。
会社が潰れたり、辞めたり時などの御金です。
ちなみに小規模企業共済は、全額保全されますので、倒産しても債権の対象にはなりません。

もったいないので、しっかり節税してください！！

[121: 匿名さん]

>>119

ローンは少しでも早く返したほうが「総額」では、明らかに有利です。

ただ、一時的に出費が多いときは「目の前のキャッシュ」が無いと困るので
返すよりも手元に持っていたほうが「安心」と言う意味ではOK

でもそれって家賃と同じになるけどね。

返せるものは早く返したほうがいい。

[122: 匿名さん]

実質金利1%以下で預金体質がある人は、10年後まで繰り上げ返済不要
浪費癖ある人、金利1%以上の人は基本繰り上げ推奨

[123: 匿名さん]

120さん

役員報酬で約１０００万で無税はすごいですね。
私もそれらはやっていますが無税にはなりません。役員報酬も半分くらいなのです。

扶養控除を取っていますが、奥さんに給料を払わない方が良いのですか？
扶養控除を取って、健康保険とかも自分に入れたほうが良いのですか？

[124: 匿名さん]

112さんは独身じゃないでしょう。
保育料を支払っていらっしゃるじゃないですか。

国保60万、国民年金30万（夫婦合算あるいは基金）は、税込年収950万相当の方であれば妥当な金額です。

ただし、120さんもおすすめされているとおり、個人事業主（会社経営）の自営業者の方は小規模企業共済に加入することをオススメいたします。節税にもなりますし、事業用の借入利率も1.5％ぐらいですので。

[125: 匿名さん]

１００万円で１万円しか違わないんだったら、１００万元金減らしたほうが気分的には楽だと思う

[126: 匿名さん]

>>125
そんなことを言っているなら、１０００万円で１０万円しか違わないんだから、１０００万円元金を減らしたらどうよ。
１０００万円を手元に残した方がいいと思うよ。

[127: サラリーマンさん]

>>126
こういう話はそんなに単純な線形では考えられないと思うよ。
いくら以下を「しか」ととらえるかは人それぞれだしね。

[128: 匿名さん]

１０００万一気に元金を減らしても、残貯金が充分（１０００万位ある）ならそうするわ。
でも、ローン抱えてそれは無理。
１００万程度なら１年で無理なくできる。
１０００万手元に残してローン額が多いより、貯金を増やしながら繰り上げをしていく方が気分的に楽。
第一、残貯金１０００万って、例えに出すにしても突飛すぎる。

[129: １２６]

>>127
いや、意外と単純なことだよ。
お金の威力というのは、１００万円と１０００万円で単純に１０倍というわけではないんだ。
１００万円を１０年間持っていても出来ないことでも、１０００万円あれば出来ることは多いんだよ。
１０００万円と１億円でも同じことが言える。

>>128
＞残貯金１０００万って、例えに出すにしても突飛すぎる。
全然、突飛過ぎないことですよ。
お金というのは不思議なもので、５０００万円あれば、多少のローンを組んでその大半を住宅購入にあてても、なぜか２０００～３０００万円くらいは、数年経つと残ってしまうものなんだな。
チマチマと貯まったら返済し、これを繰り返しているよりも、かなり効率的なんだ。

[130: 匿名さん]

そりゃ5000万貯める能力があるからでしょ

[131: 匿名さん]

>>130
自分ができる（脳内でも）事が年収関係なく万人に通用すると思って高説垂れている人間だから相手しても無駄。

[132: １２６]

>>131
あら、実際の経験から話をしていますよ。
サラリーマンやってて、ある程度金が貯まると、お金の威力がわかるはず。
マイホームを買う前って、皆かなりのお金を持っているでしょう。
まあ、頭金ゼロって人もたまにはいるけど、そういう人は理解できないのかな。

そこで、少しは考えてみればいいんだけど、「安全に」という人が大半だよね。
そこが分かれ道なんだな。

[133: サラリーマンさん]

>>129
だから、単純な線形じゃないって言ってるじゃん。
口数は多いけど、人の話を聴かないタイプのようだね。

[134: 匿名さん]

同じような年収や境遇でも、お金のたまる人とたまらない人がいる。外食や趣味や旅行、洋服とか、人生楽しまなければとか「ストレスためるのはよくない」とか理由づけてお金つかっちゃう人は貯金できないように見える。

[135: １２６]

>>134
ある意味、正しいことを言っていると思います。
しかし、お金を使って、次のお金儲けのステップへの糧にしたり、ヒントを得たりという面もあります。

[136: 匿名さん]

無駄遣いがコントロールできない人って、資格取得のための学習費を惜しんだりしてるもんね

[137: 匿名さん]

ここの議論では、繰上げ返済した場合の「保証料」の戻りが考慮されていませんが、これを考慮すれば金利が1％だとしても、繰上げした方が良いと思いますがどうでしょうか？

[138: 匿名さん]

保証料の戻りは、0.15％くらいと誤差だからじゃないですか？

[139: 匿名さん]

いや、0.2％くらいありますよ。
しかも残高が高い内は金額的にも数万～十数万では？

[140: 匿名さん]

0.05しか違わないじゃん

[141: 匿名さん]

外枠は0.2で内枠はそれより安い0.12くらいだよ。

[142: 匿名さん]

保証料の戻りに対して、毎度毎度がっぽり手数料持ってかれるのがなぁ。
繰上前提なら、外枠前払いには魅力感じません。

[143: 匿名さん]

保証料の戻しに手数料取るのは、地銀とかでしょ。
メガや信託は全額返ってきますよ。

[144: 匿名さん]

143さん

>保証料の戻しに手数料取るのは、地銀とかでしょ。
>メガや信託は全額返ってきますよ。

ほんとですか!!
メガ最大手の東京三菱UFJとか、保証会社手数料3,150円取られますが。
http://www.bk.mufg.jp/kariru/jutaku/shouhin/jloan/pdf/jl_setsumei_02.p...

外枠で手数料取られないとこ、具体的に教えてください。

[145: 匿名さん]

保障料もそうだが、ローン控除の金額+繰上げ返済する予定だった金額を
定期預金に入れた場合の利子もあるよ。
但し、繰上げ返済しない方が良い人って、変動金利だろうから金利が上昇したら意味無いですけどね。

私の場合は、変動0.875％ですが、300万繰上げ返済したら、保障料5万返ってきました。
ローン控除に回すと3万円。この差2万円です。利子より多いかな？
しかし、10年後一括繰上げ返済した時にも今より少ないだろうが、保障料のバックはあるはず…。

これって結構単純な話ではないね。暇な人計算してくれないかな。

[146: 匿名さん]

>外枠で手数料取られないとこ、具体的に教えてください。

住友信託だけど、手数料無料だよ。

[147: 匿名さん]

三井住友銀行も全額還って来るよ。

＞私の場合は、変動0.875％ですが、300万繰上げ返済したら、保障料5万返ってきました。
＞ローン控除に回すと3万円。この差2万円です。利子より多いかな？
保証料は35年分なのに対し、ローン控除は３万円毎年付きます（＝30万円）。

[148: 匿名さん]

合併ばっかりやってる銀行はシステム投資が先送りになって、繰上返済手数料を無料にする体力がありません。

東京三菱UFJはその際たる例ですよ。

三井住友銀行は、事実上、住友銀行がさくらを吸収したので体力があります。
大和証券と喧嘩別れしても日興を買収したり。
郵政の先代社長を出せるくらいですから。

[149: 匿名さん]

>146さん

信託最大手の住友信託はこちら。
一括前払い方式は5,250円が差引かれる、とあります。
http://www.sumitomotrust.co.jp/BP/loan/house/new-ex.html

保証料外枠(一括前払い)で、繰上時に保証料返戻手数料を取られないとこ、
あったら教えて欲しいです。

内枠(金利上乗せ)の場合、保証料を戻すという概念がないので、
保証料返戻手数料はそもそもありません。
こちらと勘違いされている方が多いのかもしれませんね。

[150: 匿名さん]

>148さん

繰上返済手数料の話ではありません。
繰上返済時の保証料返戻手数料の話ですよ。