こんな条件でもローン審査が通った！part2

[匿名さん]

前のスレが１０００件に達していたので
こちらに新しくパート２を作成しました。
引き続き、こんな条件でローンが通ったぞ！という事例など
書き込みしましょう。

前スレ　http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/78493/

[9216: eマンションさん]

>>9202

アルヒで通らず…
やっぱり我が家は一戸建てかえないのかな…
主人は問題なく通ってるのに私が通ればすぐなのに

[9217: 匿名さん]

>>9214 住まいに詳しい人さん

ご回答ありがとうございます。
現状仕事に集中出来ないくらいになってます。
建設業でもあり危ないので結果が出るまでお休みを、いただきました。不動産と私の勘違いで、書類の提出不備期間いれると実際本日で17日待っています…頭がおかしくなりそうです(笑)
債務整理は記憶だと2021年の3月くらいに実行して完済しました。
当初はクレジットカードも作れずだったのですが、それから2年近く経った2023年くらいにクレジットが作れるか試したところ審査が通り複数社所持、車まで持てる環境までになりました。
個信開示は旧姓があり現性ともに調べましたがJICC、CIC、KSCには債務整理は記載されていませんでした。言わば記載内容では何も事故歴がない状態です。
しかしCIC記載の支払いが始まってないサブスクの車をどうみられるかが心配です…
今回審査落ちしたら、車を手放してからもっといい家を購入出来るように頑張ろうと思ってます。

[9218: 周辺住民さん]

夫婦連帯債務でローン審査申込予定のものです。

年収合算1500万で5000万借入予定
カーローンやカードローンの残債はありますが、
返済負担率は問題ないかと思い話を進めてきて
HMの見積もりも出ていざ仮審査ってところで
妻が任意整理でcic異動歴があることが判明、完済は3年前

胃を痛めつつダメ元で楽天銀行にフラット35事前審査申込⇒1日ほどで承認
確認の為JICC、CICともに開示請求するも、楽天銀行の利用記録はなし。
ネット系は信用情報確認せずに事前審査通すってよく見ますが、
やはりそういうことでしょうか？
それとも照会はしてるけど利用記録が残らないケースってあるんでしょうか？

田舎ですし身内の立場や職業柄、
地銀など地元の金融機関で審査落ちの履歴はつけたくなく、
ネット銀行でチャレンジしようと思ってます。
ただフラット35を申込むなら審査落ちの記録は
住宅支援機構に残ってしまいますよね。
話が進みすぎてしまってるのでなんとか通したい気持ちがある反面、
無理に審査進めて審査落ちの記録を残すよりは2年待って妻の異動が消え、
その間に他のローンの完済を進めていく方が賢明でしょうか…？

[9219: 検討板ユーザーさん]

>>9217 匿名さん
事前審査時に車の残債は記載してない、伝えてない場合はちょっと複雑、深刻な問題になりかねないですよ
事前審査時に車のローン、残債がないとして審査が承認になって本審査時にそれが発覚したら本審査は間違いなく否決になるはずですよ

[9220: 匿名さん]

>>9218 周辺住民さん

フラット、ネット銀行は事前審査時に個信を見ない所はあります。なので事前審査通過しても本審査で否決になるパターンはありますね。これが地銀、JA、信用金庫、労金等、所謂　窓口での申し込みならほぼ通過します
審査落ちの履歴云々は半年で消えるます
奥様の異動が消えてから住宅ローンの事前審査がベストだとは思います

[9221: 周辺住民さん]

>>9220　匿名さん

ありがとうございます。
なんのための事前審査なのか…本審査でお金とるわけでもないんだし、
手間でもちゃんと見てもらわないと事前審査の意味がないですよね

[9222: 通りがかりさん]

>>9219 検討板ユーザーさん

車の事は事前審査の時に記入しました。
ただ支払いが始まっていない状態なので金融機関がどのように見るかがわからないとの事でした。でも不動産から可能性は十分あると言われたので今回事前審査をしてみようと思いました。
今日もまだ解答がないので混雑しているか保証会社の方で何か引っ掛かっているんだと思います。どちらにしろ早く結果が欲しいです。落ちた時の解決法を考えるのが疲れました…

[9223: 周辺住民さん]

>>9217　通りがかりさん
ちょうど似たような債務整理のお話しだったので…
任意整理というか異動の記録はCICに記載ないんですか？

うちの妻は2017年に任意整理し2021年完済ですが、
2019年以前の任意整理だったのでJICCには記載なし、
CICは契約時期問わず完済から5年残るとのことではっきり”異動”の文字がありましたよ
異動があるとまず住宅ローンは通らないって書いてるサイトも多くて震えています。
（自分も住信SBIの事前審査は即承認でした、やはり信用情報は見ていないんでしょうね）

周辺住民さんの場合、新車の支払期間にもよりますが
返済負担率が結構ぎりぎりなような？
その辺りも審査が長引いている要因かもしれませんね。

[9224: マンション掲示板さん]

>>9222 さん

そうなんですね。
繁忙期なのもあるかもしれませんが否決の場合は連絡くるのは早いから大丈夫な気はします。
否決連絡は即日～2営業日までな感じですね。
事前審査で否決なら無駄に長引かせないらしいです。
こればかりはわかりませんけどね。
住宅ローンの審査ってもう二度とやりたくない（笑）

[9225: 匿名さん]

他のスレッドにもコメントしているため煩わしく思われた方がおりましたら申し訳ないです。
年収580万円で3200万円の戸建を検討しています。
現在カードローンの借入が75万円(延滞は一度も無し)、カーローンが85万円(こちらも延滞無し)あります。そして過去に奨学金の延滞があり現在も元金を返済しております。KSCで調べたところ返済区分は成約になっていますが、住宅ローンの審査可決は厳しいでしょうか？
詳しい方がおりましたらご教示いただきたく存じます。

[9226: 通りがかりさん]

夫29歳(年収500万)、妻27歳(年収300万)、子1歳の構成です。
夫が1年前に任意整理をし、現在滞りなく返済中。
これで住宅ローンって通るものなのでしょうか...
自身で撒いた種とは重々承知ですが、子のためにも、早めに家を建てたく。
頭金、物件の抵当で何とかならないものでしょうか...

[9227: 評判気になるさん]

>>9223 周辺住民さん

全て上げましたが債務整理はどこにも記載されていないですね。
昨日確認したら2021年3月に和解して次の日に一括支払いしてました。
期間的に考えると5年経っていなくて記載されているはずなのに不思議です。
車両の件は与信で上がってるだけで現状支払いがまだなので書類に記載はしていないですがそこに関しては触れられなかったみたいです。
毎月支払いが10万程なので実際支払いが始まると車が無くなるまでは住宅ローンは絶対無理と言われましたので今回始まる前にと思って色々行動してます。
あと昨夜連絡があり審査は結局通らなかったです。
詳しくはわからないらしいですが、恐らく金融機関はクリアできて全国保証のデータに何かしら記録が残っているんかなと感じました。なので保証会社の違うイオン銀行、しんきん、住信SBIで(本審査)にかけたいなと思っております。これで駄目なら数年期間あけて車もない状態でトライしようかなと。

[9228: 通りがかりさん]

>>9227 評判気になるさん

多分どこにだしても厳しい
年収、購入物件の金額、車の残債
車を手放すとかしないと難しいと思う

[9229: マンション検討中さん]

他スレにも書いてます。すいません
初めまして、皆さんの知恵をお借りしたく投稿させていただきます。
私　年収：470万　妻　年収：320万
お恥ずかしいですが、令和７年２月末まで異動アリ　（Wifiの分割払い忘れ）
まだ物件をネットで見ている段階ですが、異動がある為ローンの心配が尽きません。
あと１年で消えるのでそれまで待つのが一番良いとはわかっていますが、夏に子供が生まれる関係もあり、保有期限までに話が進む可能性が高いです。
通りやすいローンや、同じ状況で通った人、アドバイスがあれば教えてください。
お願いします。

[9230: 名無しさん]

>>9225 匿名さん

カードローン、カーローン含め返済比率をクリアしてればいけると思います

[9231: 名無しさん]

>>9226 通りがかりさん
個人信用情報機関3つの開示をしたほうがいいと思います。

[9232: 口コミ知りたいさん]

>>9229 マンション検討中さん
異動が消えるまで待つのが得策だと思いますよ。
属性が公務員以上、勤続何年は10年以上、資金を半分近く入れるとかなら望みはあると思いますが。
現実はそう簡単には行きませんものね。
最悪1年後には異動が消えてしまえば審査にも通過するかとは思いますが、今やってはいけないのがダメ元で手当たり次第審査に出す事。これをやれば将来の芽を摘む事になります。
今はダメ元で　ネット銀行、ろうきん、信金、JA、地銀
の中で2つ程度に絞って事前審査の申し込みがいいかなと思います。
私ならフラット、ろうきんを選びますね。
2つ共否決ならばどこにだしても否決の連鎖になるので1年待つ。これ大事。

[9233: 匿名さん]

私（53歳）　年収：400万円→キャッシング残債484円を本日振込で完済
クレジットカードは
・三井住友カード　枠30万円（キャッシング枠なし）→1日引落し忘れがあり、翌日全額振込したことがあります。
・ライフカード　枠20万円（キャッシング枠なし）
妻（43歳）　年収：430万円→キャッシング150万円あり
子供：2歳
親（84歳）：年金年間140万円
住宅価格：3000万円
希望するローン：2500万円

本日、自分の残りの残債484円を振込で返済し、解約手続きをしました。
解約証明は4/2でネットで確認できるといわれました。（モビットです）

過去（7～8年前）にJCBカード延滞からの強制解約歴があり、すべて分割で完済しています。
土地は自分名義のものがあります。
今回、そこに家を建てたいのですが、なかなか住宅ローンが通りません。
（モビット完済前にイオン銀行、三菱UFJ否決、昨日スゴ速の保証もだめでした）
cicは＄のみ。kscはイオンと三菱の審査履歴が載っています。

モビットの解約証明が届いたらまたチャレンジしたいと思っていますが、通りやすいローンをご存じでしたら教えてください。

[9234: 銀行関係者さん]

>>9227 評判気になるさん

今回の審査で全国保証の審査に落ちたという事でしょうか？
全国保証に落ちたのなら何の対策もせずに他の銀行への申し込みは無謀です。
残念ながら、ほぼ間違いなく落ちます。

まず第一に住宅ローンの審査とは銀行がするのではなく保証会社が行います。
あくまで銀行はお金を貸してくれる相手&窓口でしかありません。

多額の金額を一個人に融資するわけですから銀行が怖いのは貸し倒れです。
そのリスクを保証してくれるのが保証会社です。

この保証会社には大きく分けて2パターンあり、

1.銀行の子会社である保証会社
2.外部他社の保証会社

です。

1の銀行の子会社である保証会社は結局グループが同じなので貸し倒れた場合の損失はグループ全体で見ると変わりません。その為、審査はより慎重で厳しくなる傾向があります。

2の外部の保証会社は銀行が自社の保証会社の基準ではこの人には貸せないと判断した人を銀行より緩い基準で審査して保証料で儲けを出している会社です。
その代わり貸し倒れがあった場合は銀行に代理弁済する事になります。


今回、質問者様が落ちたと思われる全国保証は2に該当する大手の外部保証会社です。

つまり、今現在で質問者様の信用情報には恐らく全国保証の閲覧履歴がついている状態と思います。

今後、申し込む各金融機関は全社この全国保証の閲覧履歴を目にすることになり、恐らく殆どの金融機関が全国保証にも落ちていると判断するでしょう。

全国保証に落ちている方を自社の子会社である保証会社で審査するわけですから審査に通る可能性は限りなく低くなります。

まずは闇雲に審査を受けるのでは無く冷静に対策を考えて行動することをオススメいたします。
銀行は恐らく半永久的に過去の審査履歴を残していますので落ちたら申し込んだ銀行では二度と借りれなくなるリスクもあります。

[9235: 価格リサーチ中さん]

>>9233 匿名さん
信用情報はCIC JICC KSCの3社とも全て取り寄せて問題なしということでしょうか？

恐らくご主人の年齢は多少なりとも引っ掛かっていると思います。

そうなると後は奥様との連帯債務となるわけですが、奥様もキャッシング150万の債務があるのであればまず完済しないと厳しいと思いますよ。

解約したモビットを気にされていますが、恐らく原因はそれでは無い気がします。

[9236: 匿名さん]

>>9235 価格リサーチ中さん
返信ありがとうございます。
JICCだけはまだ取得しておりません。
こちらも早々に取得いたします。
それで何か問題があるようなら、妻のキャッシングをまず完済してからもう一度チャレンジしてみます。

[9237: ローン通りたい]

夫はローン通るのに私パート勤務自己破産から７年たったばかり全銀協(官報情報のっていたのですが最近消えていました。)、jicc、cic問題なし

連帯保証人でも通らないなんて…

[9238: マンション検討中さん]

>>9232 口コミ知りたいさん

アドバイスありがとうございます。
やはり待つのが１番ですよね・・・
よく考えてみます、ありがとうございました。

[9239: 口コミ知りたいさん]

女性42
年収410万
戸建て住宅ローン2600万円希望

CiC開示完済してるがpマークが連続あります。
審査は難しいでしょうか？

[9240: 住まいに詳しい人]

>>9239 口コミ知りたいさん

Pの連続が何回なのか？
それが直近なのか数年前なのか？

等によっても変わってきます。

ですが基本的にはＰが複数個連続でついている信用情報は厳しく見られるのは事実です。

ですが絶望的というほどでも無いかと思います。

[9241: 匿名さん]

個人事業主
所得710万
借入希望4000-4500万
自己資金1500万
7年前に任意整理、
まだ先まで支払い予定でしたが返済額増額し、3年前に完済済み
CICにはR9年3月までに異動が一件、
R8年11月までの移管債権が一件残ってしまっています。。。
JICCには異動の記載はなし
アメックスにて約2年クレヒス積んで、
一年前から三井住友NLでも作れるようになりましたのでクレヒスつんでおります。。
やはりこの状況では通るのは難しいのでしょうか？？
今相談している工務店さん、仕事上お付き合いがある不動産会社さんは地元で年間160棟ほど建てられているところで担当の方は部長さんをつけていただき訳を話したところ付き合いのある銀行の支店長さんに掛け合ってくださり、O信用金庫、地元である○九州銀行さんの支店長はぜひ協力させてくださいといってくださっているようです！
事業で別の信用金庫さんにプロパー350万、保証協会1000万借入させていただいてて、もちろん遅れはないです。
そこの担当の方は消えるまで無理と思いますと言われ玉砕。。。
担当の方からは、それだけ借り入れできてるならいけないんだろうか？といってたんですが...どうでしょうか?

[9242: 検討板ユーザーさん]

>>9241 匿名さん

信用金庫、地方銀行さんの協力って言っても結局は保証会社が決めるからね
不動産、銀行関係者がイケる！
これは罠。
私なら異動が消えるまで大人しくしておきますね。
下手に動いて保証会社に異動情報を晒すのは得策じゃないかと

[9243: 匿名さん]

>>9242 検討板ユーザーさん

ありがとうございます。。。
やはりそうなんですね。。。
よくわかっていないのですが、3年後とかでも今審査いれてひっかかると影響あるんでしょうか？？

[9244: ママさん]

>>9243 匿名さん

>>9243 匿名さん
自己資金の1500万を入れたらワンチャンスありそうな気もしますけどね。

信用情報として載る期間にはルールがありますが、銀行や保証会社さんが自社で管理している申込情報は恐らく半永久的に保有されていると思うので、ココで借りたい！といった思いがあるのであれば一度、申し込んで否決された銀行で再度、ローンを通すのは非常に厳しくなると思います。

まあでも地元地銀の一社くらいチャレンジするのは個人的には全然ありだと思いますよ？

[9245: 通りがかりさん]

任意整理をして7年、完済後5年たちました。
クレジットカードは使用したばかりで一回支払い終えてます。楽天、アコム、JCBにご迷惑をおかけしました。
属性は公務員で勤続15年、年収600万円です。
現在は滞納歴などはありません。

住宅ローンを4000万円でネット銀行と都銀の事前審査が受かりました。
本審査に入りたいのですが、ネット銀行は事前審査は甘いときき、本審査で落ちてしまうのではと心配です、、
受かる可能性はあるのでしょうか、、？
またハウスメーカーを通じて仮審査したのですが、二週間くらいかかりました。即返答ではなかったので、ネット申し込みよりハウスメーカー通すと詳しく審査してもらえてる、という可能性はありますか？？

[9246: 通りがかりさん]

>>9245 通りがかりさん

ネット銀行、都銀で事前審査承認
都銀で事前審査承認ならまず大丈夫。
属性も公務員で勤続年数もいい。
本審査も問題なくいける

[9247: 口コミ知りたいさん]

>>9246 通りがかりさん

ありがとうございます！
希望が湧きました！
希望通りの土地が空いたものでこのチャンスを逃したくなく心配で心配で、、

[9248: 匿名さん]

>>9244 ママさん
ありがとうございます！
とりあえず現状の信用情報をお見せした上で、作戦を銀行さん、不動産会社さんの営業部長さんと面談でお話して可能性が一番高そうな銀行さんで一社通せそうな状況であれば通してみるという話にはなっています！！
何社も出すのも得策ではないと思うのでしっかり話してみます！！
一応今住んでいるのも一括で購入&リフォームしたのですが戸建てローン無しで審査のプラスになったりはするんでしょうか？？
一応もし組めればその後売りに出して1000万ほどにはなる予定です。。。

[9249: eマンションさん]

>>9245 通りがかりさん

情報収集のために今からでもcic開示をおすすめします。
ネット銀行と都銀の照会履歴があれば、信用情報を見られた上での仮審査突破だと思われますので、少しは安心できるかと

[9250: 匿名さん]

>>9241さん
北九州銀行？それなら絶対むりです。他のところにしましょう

[9251: 戸建て欲しい]

>>9164です。北日本銀行のMG保証と地元の地銀の仮審査を申し込みしました。結果はどちらもダメでした。北日本銀行の担当の方曰く、A5やP2の数は大したことない、支払いに関しては、まだまだ良い方だとの回答だったみたいですが、私のもっと過去の支払い等で不具合があるようで、kscやjiccも全部開示してみる方が良い、と言われました。不動産屋さんにはcicの開示だけで大丈夫と言われたのですが、支払いに焦げ付きぐある方は最初からすべての個信を開示する方が良いと思います。そしていま、jiccのアプリが改修中で金曜日まで使用できないみたいなのでご利用される方はお気をつけ下さい。私は、kscとjiccを開示後、作戦を立てると不動産屋さんが仰って下さっているので、藁にもすがる思いで開示請求が届くのを待っている状態でした。皆様住所ローンが通り思い思いの住宅が購入出来ますように…。

[9252: 匿名]

中小企業(15名程度)役員　　前年度源泉額面586万円
役員7年目
38歳　　　妻(専業主婦)と保育園児2人
自己資金無し(最後まで残っていた銀行フリーローン200万返済したら無くなりました…。)、4000万円全額借入

異動3件令和5年10月迄期限3件(期限切れ後、確認して事前申込み、即日承認)
元々10年程前から計画していましたが、若い頃の自分のめちゃくちゃな行動により住宅ローンどころか消費者金融すら通らず、10年かけて完済～保有期限切れまでひたすら貯金と返済。２年前にようやく作れた楽◯カードにて分割不可でしたので毎月何かしら購入しクレヒスを積み、ようやく。。。
いわゆる地元のマチキンでの借入履歴(完済済)が保有期限残ったまま(令和9年まで)審査出しましたが、特に追加書類等も無く無事に先日満額承認。来月には土地決済です。

20年前の自分に言ってやりたいです、こんなにも大変だと。。
苦労しました。

正直マチキンの履歴がある事で不安ばかりでしたがこんな私でも大丈夫でした。

皆様にも良い知らせが届きますようお祈りしておきます。

[9253: 匿名さん]

>>9251 戸建て欲しいさん

ん？>>9164では減額、満額承認とレスがありますが本審査で否決になったって事ですか？

[9254: 9164ではなく9172でした。]

>>9172です。9164さん、承認されたとの事。AやPの数が同じでしたので、勘違いしてしまいました。、失礼しました。

[9255: 匿名さん]

>>9200の者です。
6150万満額本審査通りました！
皆さんにも祈願！！

[9256: 名無しさん]

中小企業 勤務年数3～4年
年収290万
40歳
サラ金等での遅延有り、完済7年後にクレカが通ったので地道にクレヒス作成
5年程前に過払い金請求

妻 年収280万 30歳
未成年時代に携帯滞納あり 後に完済済
cic開示請求で異動の文字が消えた事確認済み


夫単独ローンで全額借入2200万
自己資金なしで地銀の仮審査通りました

本審査が通るかドギマギしてます

[9257: 名無しさん]

>>9256 名無しさん
安心してください。地銀の事前審査が通過したなら本審査も99％通過します。

[9258: マンション検討中さん]

>>9251 戸建て欲しいさん

>>9164です。AやPが何年前なのかも重要かもしれませんね。ちなみに全国保証で落ちて最終的に信金にしたのでプロパー融資ですね。銀行より保証会社を考えた方がいいと思います。

[9259: マンコミュファンさん]

>>9253 匿名さん

私が>>9164なので多分間違えてますね。減額と満額でした。フラットと信金も本審査大丈夫でした

[9260: マンション検討中さん]

>>9245 通りがかりさん
先日質問したものです。
条件が変わって築一年未満のモデルハウスを購入したく、4500万で事前審査を再度行ったところ都銀で減額され3800万になりました、、。ネット銀行で事前審査は4500万とあ返答ありましたが、本審査でネット銀行も減額になる可能は性はありますでしょうか？

[9261: 匿名さん]

住宅ローンを検討中です
今までに6社ほど消費者金融も含めてキャッシングとリボ払いがあり、去年キャッシングと消費者金融は完済しました。リボ払いも６月には完済予定で完済したのちに住宅ローンの審査を申し込もうとおもうんですが通りますかね？cicに開示したら令和4年にaが二つありました。
ちなみに、年収は600万で勤続年数は9ねんです

[9262: 匿名さん]

勤続年数5年
会社員給与今年度420万（親族経営）前々年度240万
個人事業90万
・cic A2つあり
後継ではないです

合算者
勤続年数半年
240万
cic A1つあり
姉妹のカーローンの保証人

借入希望額
4300万

ろうきん
しんきん
2社仮審査落ち
フラット
本審査落ち

個人情報が原因でしょうか…？

フラット審査後にjicc、cic、ksc開示しましたが、cicは見ている形跡なし。
jicc、kscに遅れや、異動等の記載は特になしです。

通る所はあると思いますか？
イオン銀行で仮審査は通りました（jiccのみ開示されていました）

[9263: 匿名さん]

借金癖って治るの

[9264: 匿名さん]

なおります

[9265: 戸建て検討中さん]

勤続1年未満（東京から地元にUターン）
年収450万
45歳
CIC異動1件 保有期限令和10年
若い頃のカード延滞が残っているのに去年気づき完済

妻 年収130万パート
信用情報問題なし

地元信金でMG保証にて3500万円承認おりました。
ここの全レス読んで対策立てて臨むことができました。感謝してもしきれないです。