こんな条件でもローン審査が通った！part2

[匿名さん]

前のスレが１０００件に達していたので
こちらに新しくパート２を作成しました。
引き続き、こんな条件でローンが通ったぞ！という事例など
書き込みしましょう。

前スレ　http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/78493/

[7762: 匿名]

[NO.7750～本レスまで、他の利用者様に対する嘲笑、煽り発言のため、一部の投稿を削除しました。管理担当]

[7763: 一戸建て希望]

46歳 女性 会社員 年収400万円 勤続8年

アイフル 50万円時効の援用し、CIC 異動 完了 保有期限R4.6月末
消費者金融 残高 25万円 延滞なし 完済予定
オリコカーローン 残高 25万円 延滞なし 完済予定
AMEX 楽天カード 保持 延滞なし ＄が並んでいる
ドコモ 延滞なし ＄並んでいる

物件 3500万円 頭金 1200万円 借入 2300万円希望
とても良い物件に出会い、CICの保持期限前ですが住宅ローンは通過できるでしょうか？
保持期限の6月末まで 待った方が良いですか？
売れてしまうといけないので、出来れば6月末まで待たず住宅ローンを通過したいです。
主人は いますが 収入合算共同でのローンは考えていません。

[7764: 匿名さん]

>>7741 匿名さん
年収600万、頭金350万
>>7743
違います

[7765: 一戸建て希望]

いつもこちらで皆様の勉強になる投稿を拝見し、時に力を頂いております。
この度私も住宅ローンを試みることになり、皆様のご意見をお伺いしたく存じます。

年齢:30歳
年収:450万
勤続:1年半（一部上場企業）
希望:4000万円
CIC:4年前に3ヶ月連続でAがありますが異動の記載はなし
借り入れ:銀行、消費者金融で計3社から310万借り入れありましたが完済して解約済
リボ払い:無し
ケータイ分割:あり

上記の条件で希望額が通った方いらっしゃれば対策などをご教示いただければ幸いでございます。

[7766: 戸建て検討中さん]

>>7765 一戸建て希望さん　年齢や勤務年数は少し異なりますが、同じようにAが複数ついていたり銀行カードローンがある状態で、年収に対して10倍近く借入希望で事前審査は承諾でした。

[7767: 一戸建て希望]

>>7766 戸建て検討中さん
事前審査通過、おめでとうございます。
あとは本審査が通ること、お祈りしております。
ちなみに、信用金庫や大手銀行など、詳しく教えていただけませんでしょうか？

[7768: 匿名さん]

事前審査通った後に、カードローンを20万組んだのですが、本審査は大丈夫でしょうか？
妻が連帯保証人で合算年収800万、借入希望額3400万、会社は鉄道会社で勤続8年、妻6年
他社ローンについては、
・ケータイの機種代
・車 (今年完済予定)
・新規カードローン20万(事前審査後)

事前審査後のカードローンの借入は虚偽の報告になるのでしょうか？
すいませんが、教えてください?

[7769: La]

始めまして初めて投稿します。
33歳年収460万勤続12年
車ローン40万アコム90万合わせて最低月6万の返済
クレカ遅延１回のみ
母親と同居予定ですが、アコムは隠しての住宅ローン申し込み予定です
建て売り2200万前後を見ていますが、うっかり残高不足の遅延、アコムの借り入れがある為とても不安です。
できれば諸費用+現在の借り入れをまとめて借り入れたいんですが、そんな甘くないですよね泣

[7770: 通りがかりさん]

初コメントです
ご意見宜しくお願い致します。
夫婦連帯？アルヒフラット35
日曜日に4000万程借入で事前審査予定です。

夫500万所得 勤続年数1年今年初めての確定申告です
cicを開示した所3年前1度Ａ判定
妻187万 勤続年数5年
cic開示してないですが、2年前旧姓で携帯代料金未納にて強制解約されてます。(携帯電話番号変わっております)
支払いはしてあると記憶しておりますが明日携帯ショップに行き支払いがしてあるか確認するつもりです...携帯ショップで当時の番号が分かれば確認できるのでしょうか？スレ違いでしたらすみません。

このような状態ですとやはり審査は厳しいでしょうかご意見宜しくお願い致します。

[7771: 戸建て検討中さん]

>>7770 通りがかりさん
奥様のCIC開示するのが確実では？
異動になっていなければ余裕に思えます。

[7772: 通りがかりさん]

>>7771 戸建て検討中さん
ご意見ありがとうございます！
私がクレカを持っていないので開示まで10日かかる為開示しておりませんでしたが、郵送にて開示してみようと思います。

[7773: 名無しさん]

>>7759 住宅検討中さん

審査で必ずばれますので全部お話しした上です。

[7774: 匿名]

>>7768 匿名さん

本審査に落ちる事由に該当してます。多分本審査落ちします。事前審査後の本審査と明らかに相違が生じてますし、カードローンならなおさらです。資金に余裕がない人と見做されます。

[7775: 匿名]

>>7769 Laさん

残念ながらまず不可能です。遅延、消費者金融。銀行などが嫌うものが揃っています。

[7776: 通りがかりさん]

参考までに。わたしの年収450 36歳　会社員　勤続年数５年　妻パート 年収100万　

20歳の頃ローン35万　21歳　消費者金融1社目200万　2社目50万　3社目10万　4社目30万　携帯電話未払い10万　全て返済できずにパンクしました。
　34歳の時に時効援用を知り、当時の全ての借金を時効援用しました。携帯電話未払いも時効援用済み

cic.jicc開示したところ、真っ白でした。いわゆるスーパーホワイト
35歳の時に楽天カード審査落ち　ライフカードは審査承認でキャッシングなしで作れました。
それから一括のみで約一年カードを使い、クレヒスを育ててます。　携帯電話は妻名義だったものをauに乗り換えた際、自分名義変更できました。
機種はそのまま使ったので、分割の申し込みはしていません。そして36歳で住宅ローンを地銀にて申し込みました。購入物件は新築マンション　3500万　地銀は給与振込の銀行。　妻の収入は合算していません。わたし1人の収入でローンを組みました。
事前審査は3日で通過、次は本審査となりますが、ホームメイカーの担当さんにまだ落ちる可能性はあるか聞いたところ、わたしが融資を受ける地銀は事前審査も本審査も、地銀と保証会社が同時に行うため、事前審査承認したら本審査はもう落ちることはないと言っていました。基本は事前審査は銀行が簡単に審査、本審査で保証会社が審査をするため、落ちる可能性も十分あるとのことでした。
こんなわたしでもマンションが買えました。参考までに

[7777: 匿名さん]

>>7770 通りがかりさん
初めての確定申告ということは自営業でしょうか？
夫が自営業1年目で、妻がいわゆるブラックであれば審査は厳しいと思います。

[7778: 通りがかりさん]

>>7777 匿名さん
ご意見ありがとうございます！
やはりそうですよね...
開示より先に事前審査になるので落ちる覚悟をしながら挑みたいと思います。

[7779: 匿名さん]

>>7774 匿名さん

そうですか、、、
ありがとうございます。
本審査通らないですかね。

[7780: 匿名さん]

単純な質問です。
仮審査後のカードローンをしても全て返していれば、問題ないのでしょうか？
点数が悪くなるけど、必ず落ちるという訳では無いのですかね？

[7781: 戸建て検討中さん]

失礼します。ご教授お願いします。
夫（43歳）会社員　勤続20年　年収450万
8年?10年くらい前に　アコム等の消費者金融4社ほど債務整理
お金が戻って解決したもの、支払いが残ったものもありですが5年以上前に完済済み。
クレジットカード　リボ払い　20日間の未納を繰り返した為R1年頃、更新不可となる。
車ローン　オリコ　残額210万（R2年にコロナの影響を受けた為、金利のない特別プランに切り替えていただけた。）落ち着くまで1万4千円ずつ支払う契約になっている。少し落ち着いてきたので毎月の支払額をUPしていく予定。

CIC開示したところ債務整理関係は残っていませんでした。
ケータイの分割と車のローン、クレジットカード（前OMC セディナ　現SMBC）の情報がありました。
車のローンは上記に書いた通り、R2年にプラン変更している為前のプランは完了になっています。R2年度Aが3回ついてました。連続ではないので異動ではなかった。
プラン変わってR3年度8月にA 9月にPついてしまってました。原因不明。記憶を辿り中ですが記録されてしまってるものしかない。。後は$です。クレジットカードはR2年10月に完済済みですがリボ払い&27日の引き落としできず、翌月20日のお給料日まで待ってもらえないか?が続いたのでほぼPマークでした。

昨年6月物件の話がきて信用金庫、アルヒのフラットなど申し込みましたがダメでした。
信用金庫は自身の会社の社長に審査に不安があると正直に話した上、口利きしてもらい担当に会いに行き、奥さんの収入合算したいと言われ記入し提出して落ちました。
私がパートと自営業（水商売）掛け持ち。私名義の消費者金融借り入れ2社40万ほどあり。だったからだと思います。
社長に旦那の単独でいけば通ったかもしれないのに。。と言われました。

アルヒは主人単独で出しました。否決でした。この時債務整理の情報が残っていたかどうかは不明。もしかしたら残っていたのでしょうか？それともクレジットカードなどの滞納が原因でしょうか。


主人の年齢も気になるので、諦めきらずネットで情報を探す中、審査不安な方ご相談承ります!というような会社を見つけラインで相談し主人のCICの情報を伝えたところ、クレジットカードのP歴が多すぎるので今の状態では審査はまず通らない。審査機関の工夫と対策が必要。それでも厳しいかもしれないけど。。トライされるのであればお手伝いしますと言われました。
ここはとりあえず保留してます。田舎住まいなので顔見知りの工務店も多いと伝えたところ、近所付き合いも大切なので一度知り合いの工務店等に相談してトライしてみるのも手だとも言われました。

長くなってしまいましたが、やはり住宅ローンの借り入れは難しいでしょうか？中古、新築用の土地、共に話がきていて新築方向で考えています。希望額3000万　頭金　ボーナスなしです。

審査する際は、銀行に直接行くか、ある程度HMや工務店決めて経由して銀行を紹介してもらう。どちらがいいのでしょうか?

車のローン夏にA Pがついてから、10月?1月まで$マーク4回しかついてないので6月くらいまで$マークしっかり増やして相談に行こうと思っています。ローン審査は主人の単独で行きます。

とても長文になり申し訳ありません。ご教授お願いします。

[7782: 名無しさん]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[7783: 不安定さん]

明日、仮審査します。
去年末、消費者金融関西済み。
ただ携帯割賦が、毎月支払いが送れてしまっていました。
銀行引き落としにしておけば良かったんですがコンビニ払いで、後回しにしてしまっていました。。
これでは、審査通らないですかね。。めちゃくちゃ不安。
それと、主人の奨学金を2.3年前に完済はしたんですが、それまでは、支払いが滞っていたみたいです。

[7784: マンション掲示板さん]

>>7783 不安定さん
まず審査出される方の個人信用情報をとって確認した方がいいです。携帯支払いはcic.jicc 奨学金関連はKSCです。奨学金は支払いが数ヶ月遅れた場合のみ個人信用情報に記載されるので記載されていたら異動と同じと考えた方がいいです。　
審査出す前に住宅ローン担当や不動産の人に正直に伝えてしっかり相談したほうがいいです。

[7785: 匿名さん]

住宅ローンを、組みたいのですが、28年の12月に個人再生開始予定通り終了したのですがやはり10年経たないと住宅ローンは通らないでしょうか？
年齢39
年収700万
他の借入無し
希望物件5000万頭金100万
この条件で申込したいのですがお勧めの金融機関有りますでしょうか？

[7786: 不安定さん]

>>7783 さん

>>7783 不安定さん
今日、事前審査通りました！携帯割賦を毎月遅れての支払いだったから半ば諦めていたので本当に嬉しい！
これで本審査落ちたら立ち直れない。。

[7787: 検討板ユーザーさん]

>>7786 不安定さん

本審査は事前が通ればほぼ通ります、本審査結果出るまでに新たに借り入れをしたり、クレジットカード作るのもおすすめしません、あとは支払いを遅らしたり、クレジットカードのキャッシング枠を増額させたりといった、マイナスなことをせずに、おとなしくしておけば大丈夫ですので、安心してください　

[7788: 不安定さん]

>>7787 検討板ユーザーさん

そうなんですか？安心しました。本審査までは、大人しくしておこうと思います！

[7789: 不安定さん]

>>7787 さん

そうなんですか？安心しました。本審査までは、大人しくしておこうと思います！

[7790: 購入経験者さん]

>>7789 不安定さん
あとは健康状態に問題がなければ大丈夫です。

[7791: 買い替え検討中さん]

>>7789 不安定さん

フラットですか？銀行の住宅ローンは本審査でもほぼ覆りませんが、フラットは簡単に否決にしてくるので気を付けてくださいね。

[7792: マンション検討中さん]

初めまして。
初めての投稿です。
私32歳　妻、子ども2人
　年収320万　消費者金融借入150万（遅延多々あり）　車ローン残り30万（遅延多々あり）

このような状況でもマイホームは買えるのでしょうか？

[7793: 口コミ知りたいさん]

注文住宅で検討しているのですがご教示お願いします！

夫(35歳) 自営業2年目　R2年度所得150万
R3年度の確定申告では所得350万程を予定してます。
頭金1,000万(親からの贈与)　借入2,300万は無謀でしょうか？
もう一つ不安なのが以前国保と国民年金を滞納していたので分割で収めていましたが昨年国保は一括で納付しましたが年金はまだ払えていません。
この場合国民年金の滞納で審査は影響されますか？？
R2年度の確定申告書の社会保険料控除の金額が明らかに少ないです。

[7794: 名無しさん]

いつもこちらの掲示板にはお世話になっていました。
本審査はまだですが事前審査が通りましたので一例までに。
免責から2月でちょうど5年　CICは白、JICCは1社だけ日にちが来ておらず黒、KSCも黒

年収350万
勤続11年
頭金50万
希望額3000万

ハウスメーカーさんに状況を全て説明して審査してくれそうな銀行を探してもらいました。
その中で労金さん２件のうち一件は門前払い、もう一件がちょっと審査してみましょうとのことですぐ審査書類を作り審査に出しました。

先程、労金さんから連絡があり条件付きではありますが審査認証おりましたとの連絡がありました。

労金さんいわく自己破産の事など包み隠さずに教えてくれた事、あとは私の対応が早かった事などを考慮してくださり頑張ってくれたそうです。

確かに審査申し込みをハウスメーカーにしてから1週間は労金さんの担当者が色々試行錯誤してくれていたみたいです。
まだ、本審査が完了していないので不安要素はありますがやっとスタートラインに立てた気がします。
参考までにこのような低属性でも審査が通るという事を住宅ローンを考えてる方や不安な方に共有できると嬉しいです。

[7795: マンション検討中さん]

>>7786さん
事前審査通過おめでとうございます
差し支えなければご年収や借入額を教えていただけませんか？

[7796: マンション検討中さん]

マンション購入でローン審査中のものです。
本業の年収は問題ないのですが、雑収入でで確定申告がおくれてしまい、無申告加算税が納税証明書に記載させれております。
事前審査は問題ないのですが、本審査がとても心配です。無申告加算税がある場合はほぼ通らないのでしょうか？

[7797: 購入経験者さん]

>>7793 口コミ知りたいさん
国保や年金は審査に影響ありませんからご安心下さい。
ただR2年の所得が低いところが影響するかと思います。
自営業者は3年分の申告書が審査対象になりますから
3年連続で最低でも350万の所得は欲しいところですね。

[7798: 匿名さん]

ここに相談する人の多くは、年収500万以下で3,000万前後のローンを組みたいと思っているようですが、それだと仮に審査通ってもそのうち返済がきつくなります。
はっきり言うと分不相応です。

銀行の審査が通れば安心、と思ったら大間違い。銀行はあなた方の将来の支払い能力までは考えていません。なぜなら、銀行はいざとなったら物件という担保で回収すれば良いだけだから、それで借入者の人生破滅しようがお構いなし。

原則、住宅購入に関わる経費(返済や固定資産税、管理・修繕積立等)は年収(手取り)の2割前後までに抑えるのが鉄則。
例えば手取り年収400万の人なら年間で80万まで。35年ローンだと借入2,000万までが限度でしょう。

無理してでも分不相応の価格の住宅を購入したい方は、このスレの意見を参考にして将来苦しみましょう、自業自得です。
間違っても国の援助など受けないように(ナマポ等)。

[7799: 購入経験者さん]

オレは借入以上の貯金あるけどそれでも心配だよ。
まあ、自営業って事があるんだけど。

[7800: 匿名さん]

>>7799 購入経験者さん
普通はそうだよね。特に自営の方はタイヘンだと思う。
世の中、貧乏人ほど無謀なローンを組む。まぁ、将来の予測もせずリスクも考えないから貧乏人なんだけど。

このスレに本気で相談する人、回答する人がどれくらいいるか分からないけど、さらなる不幸人を増やすスレにしか見えない。
くれぐれも銀行や不動産業界のカモにならないように勉強しようね。

[7801: 匿名さん]

質問させて下さい。13年前に自己破産歴あり。自営業8年目、過去3期分の黒字決算報告書提出。パートの妻と合算収入で510万。メーカーの担当さんと返済比率など相談し土地建物でまずは頭金なしの3700万のローンを事前審査しました。実際にはもっとローン額を減らすつもりでした。地銀、ろうきん、フラット否決。担当の方から自営業は厳しいイメージだが当方の勤続年数や収入だと普通は可能との事だったので個信の開示を勧められました。13年前の破産はすでに情報が無いと思っていた為担当には伝えてませんでした。結果、JICCに12年前の日付けで延滞あり。先に担当に伝え、事前に開示して対策するべきだったのを悔やんでいます。延滞の情報は破産の時の物しか心当たりがないので、こちらは破産証明提示して消していただくか、時効援用して消していただくつもりですが、ローン再チャレンジはろうきんやフラットは今後絶対に無理でしょうか？否決の履歴は何年後も残りますか?また他の銀行などで再チャレンジする場合、ろうきん等で否決された事実はバレるのでしょうか？同じような状況でローン可決された方はいますか？

[7802: 匿名さん]

>>7801 匿名さん
貯金はいくらくらい？もし大した額ないなら、ローン可決されるかどうかより、たった年収510万で3,700万のローンは高確率で返済に苦しむことに不安になるべき。

今、金融機関は低金利のせいか、年収の10倍近い借入でも審査を通すケースが増えています。「銀行の審査が通れば安心」と思う単細胞が多いようですが、多くは返済に苦労して(特にコロナ禍の中で)最悪破産します。
銀行はあくまで「現時点」での返済が可能かどうか見ているだけで、将来生活が変化して返済不能になろうがお構いなし。なぜなら物件を担保しているから。
メーカーなんてさらに酷い、売れさえすればあとは知ったこっちゃない。近年中に事業拡大の見通しがあるならまだマシだが、そうでないなら審査以前に結構無謀なローンだと思う。

何故ローン額を減らすつもりが3,700万までになったのだろう？メーカーに騙されていない？

[7803: eマンションさん]

>>7802 匿名さん
頭金なし、自営業の為もちろん審査も厳しいのは承知でしたが同等かそれ以下の収入の友人達が頭金無しで次々とマイホームを建てている中で自分に少しでも希望があるならとメーカーへ相談しに行きました。3700万まで増やしたわけではなく、まずは返済比率で可能な金額で事前審査をしてみるとの事でした。その時点ではざっくりとしか希望の家の形を伝えて無いですがここからもっと金額を抑えて行きましょうと話してました。銀行がもし金額だけで否決ならば可能金額を提示してくれると思うので。騙されてるとは思いませんが確かに初手からちょっと無謀な提案だったかも。一応地元では1、2を争うアフターフォローにも強い大手メーカーです。高収入じゃないのも承知です。ご指摘通りな箇所もありますが当方田舎の為「たったの510万」とまで言われる収入では無いと認識しています。申告していない副収入も月に8?10万ほどあります。こちらとしても3700万がどうしても必要とかでは無くメーカーを変える事にも金額も見直す事にも抵抗ありませんが、やはりマイホームの希望は捨てがたいのです。一度否決されたろうきんやフラット等で再申込みは二度と出来ないのかどうか？同じ様に自営業の方で一度否決された住宅ローンが半年?1年など短期間後で通った方がいたらお話伺いたいと思いました。

[7804: 名無しさん]

質問失礼いたします。
新築購入したいと考えておりますが、住宅ローンに不安がありますので、お答えいただけると幸いです。
年齢30才
年収580万円
職:会社員(6年勤務)
妻、子供1人
カーローン:150万円(月3万円残り3年)
カードローン:70万円
リボ:30万円
3000万円までの住宅ローンで考えております。
審査厳しいでしょうか?地方銀行で考えています

[7805: 匿名さん]

はじめまして。新築購入又は中古物件を購入を考えています。主人一本で去年夏頃から事前審査をして5社程否決。個信を調べたらcicに異動がついていました。ソフトバンクのおうちでんわで16,000円。コンビニでの振り込み用紙が来ていましたが毎月口座から引き落とされていたのでダブルと思い支払わずにいましたがそれでも来ていたのでおかしいと思い問い合わせそれだけ別と言われ一括返済しました。この事を不動産屋さんに言うと銀行に言ったら何とかなると思いますと。こちらとしてはその時の通帳もそえて銀行に理由書を書いてもらい事前審査を行う予定です。ある銀行では一年以上経っている異動は大目に見てもらえるって言われ私自身本当にかなと不安になります。大丈夫でしょうと言われても否決なような気がして。こういうケースで通った方いらっしゃいますか？

[7806: 買い替え検討中さん]

>>7805 匿名さん
異動ついてるのはもう通らないですよ。可能性があるとすれば支店長決済等がある金融機関だと思いますがさすがに難しいです。あまり期待しないようにしましょう。

[7807: 買い替え検討中さん]

>>7801 匿名さん
本当に信用情報がきれいになるのなら、半年～1年経てば再チャレンジできると思いますよ。銀行もずっと記録を残すわけではないです。

[7808: 匿名さん]

>>7806 買い替え検討中さん
やはりそうですよね。あまり期待しないでおこうと思います。

[7809: 匿名さん]

>>7806 さん

>>7806 買い替え検討中さん
やはりそうですよね。あまり期待しないでおこうと思います。

[7810: 匿名さん]

>>7807 買い替え検討中さん
>>7801です
ありがとうございます！
ネットでは早くて半年後には出来ると書いてあったり、一度でも個信見られた銀行、フラットはもう一生無理って書いてたりしたので。さらに自営業なんで属性的にももう無理かなと思って不安でした。ひとまず信用情報はこれから弁護士に相談するつもりです。小さなマイホームが欲しいです。

[7811: 匿名さん]

>>7804 名無しさん
ここで聞くより銀行に聞いた方が早いと思うが・・・

ちなみに年収は額面？手取り？現在のローン返済の合計月額は？子供の年齢は？頭金は？等分からないことが多すぎるので答えようがないでしょう。
なお銀行の審査は、世帯の収入や家族状況だけでなく、勤めている会社の状態や購入する物件も見た上で判断されます。

この程度の情報で出る答えなど当てになりませんね。
強いて答えた場合、まず年収が額面だとすると月平均手取り40万弱でしょうか。現在のローン返済計が5万程度だとします。
3,000万のローンを35年で組んだ場合、月の返済額は約10万弱、マンションの場合固定資産税や管理費等で月平均5万弱。
差し引くと、月平均20万弱が生活費となります。つまり月収入の約半分が住宅費やローンで消える計算です。
ざっくりですが、それでも返済可能なら審査も通るでしょう。普通なら返済・経費で月収の半分取られたら生活苦しくなると思いますが・・・