こんな条件でもローン審査が通った！part2

[匿名さん]

前のスレが１０００件に達していたので
こちらに新しくパート２を作成しました。
引き続き、こんな条件でローンが通ったぞ！という事例など
書き込みしましょう。

前スレ　http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/78493/

[7551: 匿名さん]

はじめまして。

夫39歳
年収４８０万円
勤務年数７年
おまとめローン残４５０万(月７万返済)
車残クレ６万(来年2月完済予定)

今年2月に主人が気に入った中古住宅があり、審査をかけましたが、労金と信金でNG。
それもそのはずで、家計はすべて私がしていましたが、実は消費者金融やクレカ含め、７社から500万借入やリボがある状態でした。
もともとずっと賃貸で…と言っていたし、生活が厳しかったので、数年前から増え続け、延滞しがちな状態に。主人には内緒でした。
ただこれを機に労金さんから組合員になるのが条件(勤務先が組合加入会社だったため)だし、通るかは分からないが、おまとめローンを使ってみないか？とお話を頂き、ダメ元で審査をしてみたら時間かかりましたがおまとめ可能に。

ただその時に、しばらくはウチで住宅ローンは通らないと言われています。

この状態で気に入った物件があればですが、来年4月くらいに他の銀行やフラットで１度審査をしてみたいと思っていますが、無謀でしょうか？
諸費用込みで2700万くらいの借入で頭金0です。
個信はカーローンが１年半前にAPが5個くらいある状態になるかと思います。

よろしくお願いします。

[7552: マンション掲示板さん]

>>6959 チャレンジさん

遅くなりましたが、無事に本審査も通過し、マンションも完成し内覧会終了、家具なども買い揃えいよいよ1ヵ月後入居になります。
夢のマイホームです。周りにはローン地獄だねと言われますが、夢だったマイホームが手に入ったのでローン天国と言い返しています。
妻にも銀行の担当の方にも感謝です。これからも頑張ります。

[7553: 匿名さん]

>>7551
少し前にARUHIでフラット35通過した者ですが、
以下のような流れでした。

年齢：39
年収：540万
勤務年数：9年半
カーローン：残債70万程(月54000)…①
消費者金融：2社で合計90万程(月36000)…②

①②完済条件付きで事前審査通過(9/30)、
本審査期間中に①②完済して審査通過(10/17)、
金消契約を済ませて(11/7)、引き渡しが11/19　となりました。

返済比率上、①②は絶対条件だったようです。
ですので、カーローン返済終了後、何とかしておまとめローンの支払いが月々2~3万程度に収まる位には減らさないと厳しいのではないかなと思います。

[7554: 匿名さん]

>>7551 匿名さん
論外

[7555: 匿名さん]

>>7551 匿名さん

まず厳しいと思います。
7553の方のように完済すればいけると思いますが‥
今はとにかく完済を目指して頑張った方が良いのでは？

[7556: 7553]

借入金額を忘れてました、すみません。
3620万でした。

>>7555さん
住宅ローンの後にカーローンなら審査の可否に関係ないようですが、
逆だとやっぱり厳しいようですね。
個人的には学生時代のスマホ分割支払い遅延(完済済み)があって信用情報の方が心配だったのですが、綺麗で問題ありませんでしたと言われたので逆にそちらに驚きました笑

[7557: 匿名さん]

>>7556 7553さん

カーローンだけなら銀行によってはチャンスがあるかもしれませんが、おまとめローンの返済が月に7万だときついかもですね。おまとめローンの方は完済予定日はいつになっていますか？それに合わせて少しでも頭金を貯めて再度チャレンジするのもいいかもですょ。頭金があるのとないのでは印象も違ってきます。
スマホの信用情報はおそらく5年以上過ぎていたからではないでしょうか？
計画をきちんと立てればマイホームも夢ではないと思いますよ！

[7558: マンション掲示板さん]

>>7551 匿名さん
私も信用情報はAとPのオンパレードでした。
カードも作れない状況でしたが妻にも助けられました。6900.6959でコメントした通り、私の場合は完済を条件に3800万借り入れ出来ました。
地銀で通りましたが、ネット銀行は即落ちました。正直に話す事も大事だと思います。

[7559: 戸建て検討中さん]

地銀で事前審査した方にお聞きしたいのですが、可否の連絡まで何日かかりましたか？

[7560: 匿名さん]

>>7559 戸建て検討中さん

色んな方のコメントを見ると人それぞれですが
この時期の地銀さんの場合、状況によっては２日で連絡が来る場合もあると思いますよ。私の場合は欲しい物件があったので早目にお願いしたので2日後には可否の連絡がきました。

[7561: 教えてください]

年収500万で借入希望額4500万、自己資金600万です。
妻の年収の方が自分より高いですが、個信に異動の記載ありで合算は出来ません。

信用金庫で4000万までは事前審査をいただいたのですが
希望の物件にはあと500万足りず…
フラットなら可能性があるかもと言われARUHIの事前審査をしましたが留保でした。
結局不動産屋さんの窓口になっている別のフラットで審査予定なのですが
念のため自分の個信を取り寄せたところ、思いのほか遅延がありました。
（1年前にAがついている契約が4つ。携帯分割払いの払込用紙対応）
また、すでに数年前に完済済のものもAPがたくさんありました。

機構はCICを見ないとのことでJICCも先ほど速達で取り寄せをしましたが絶望的な気持ちです。
CICで遅れの記載があっても、通った方、いらっしゃらないでしょうか・・

[7562: 匿名さん]

はじめまして。1週間前に地銀で仮審査が通ったのですが、本審査にすすもうか迷っています。

本審査時に住民票を提出するそうなのですが、そこの前住所で昔の滞納情報が出てきそうで。。
訳あって今の名前ではその前住所での借入履歴はありません。

仮審査通過後も信用情報は確認されますか？
確認されたら類似？で出てくると思います…
お詳しい方いらっしゃいましたら教えて欲しいです。

[7563: 匿名さん]

>>7551 匿名さん
残クレ完済してならもしかしたらいける？
でもおまとめの残高と返済額がやっぱりネックかもしれません。
おまとめを奥さんの名義で借りられたらもっと
良かったのではと思いますが、、
奥様は働いていますか？

[7564: 通りがかりさん]

はじめまして。
住宅ローン審査前に念のため個人信用情報を開示しました。
KSCは過去2年分の情報が載っていましたが、それ以前の情報は確認できないということでしょうか。
保有期間は10年ということなので、過去2年分が大丈夫でも、それ以前に延滞等があれば、審査に影響ありますよね？
皆さんはどのように2年よりも前の情報を確認しているのでしょうか。
お知恵をおかしください。

[7565: 名無しさん]

本日無事満額で承認されました！

属性としては自営業3年目
3期分黒字で所得200万（節税対策で下げてる為）＋義父の年金220万
親子リレー　義父（80）旦那（41）
合計440万で申し込み。

義父借入なし。個信クリア。

旦那
事業用の借入1500万
事業用車借入110万
事業機器借入95万

その他は借入なし。個信クリア。

物件は新築戸建て3270万
頭金0の諸経費込みフルローンで
ARUHIフラット35sとαで計3450万。

団信は加入なしで収入保証保険に
入る予定です。

ARUHIの前に信用金庫で事前否決。
カシワバラ事前否決。
クレディセゾン事前留保でした。

ARUHIは10月26日事前申し込みし
29日に留保連絡。

属性悪いので希望薄でしたが一か八かで
11月8日に本審査申し込み。
11日に意思確認が旦那義父HMにあり。
12日に不備書類2点あるとのことで急いで提出。
18日にARUHIに満額承認連絡があり
本日HMさんから連絡いただきました。

こんなに悪い条件でも通ることが出来たので
参考になれば嬉しいです。

[7566: 匿名さん]

7551です。

一つずつ返信したいですが、間違えそうなので…。

私の収入は扶養内のパートですので私名義では借りることは無理ですし、私の信用情報もよくないので、ペアローンも考えることが出来ず。

やっぱり返済比率がネックですよね…。
今縁あって相談している不動産屋さんがいるので、先々のことをＦＰさんに相談しつついつかマイホーム買えるようにこちらも参考にして頑張ります！

[7567: ミュファンさん]

詳しい方教えていただきたいです。
27歳
自営業4年目
年収900万
cicに開示した所
完済済みにAマーク2つ
現在返済中の残り100万事業用の借入に
Aマーク1つありました。（異動の記載はなし。）

あとは事業用車の借入　残り100万程度

借入予定額5500万
フラット35で考えています。
こんな条件でも審査に通りますでしょうか？

[7568: 名無しさん]

>>7567 ミュファンさん

自営業は年収ではなく所得でみられますが
所得はいくらでしょうか？
フラットだとよくて所得×9倍くらいまでは
マックスで借入いけるようです。

事業用の車の借入は減価償却
事業用借入は賃借対照表にのっていれば
基本的には事業用としてみてもらえるので
返済比率からは省いてもらえます。

後フラットは個信には割と厳しいようですが
Aなら可能性はなくないと思います。

[7569: 匿名さん-戸建て全般]

私が中堅消費者金融に160万の借入、4年前のソフトバンク未納による異動あり。年収450万。
妻が車のローン残額50万で育休中。

この状態でも3500万満額プラス借入の一本化で本審査承認でした。
頭金ゼロです。
いい銀行と営業に出会えれば可能性はありますよ！

[7570: 匿名さん]

はじめまして。

年齢 25歳　男性
勤続　6年
年収 450万

車ローン　残り260万
フリーローン　残り50万
(カード　150万)
車とフリーローンおまとめで
地方銀行A→3700
地方銀行B→3800
労金→3700 JAは否決。

仮審査を3行通りましたが、カードの150万は妻の私管理で主人には伝えてませんでした。
今回仮審査はOKでしたが、さすがに本審査はNGですよね？
主人に打ち明けられてないのですが、カードを申告してもいけますでしょうか？
CiCなどの返済遅れなしです。

よろしくお願いします。

[7571: 評判気になるさん]

>>7566 匿名さん

そうなのですね！
ある程度の金額を返したら
パートでも借りられる事はあります(絶対とは言えないですが、、)ので、奥様名義で
1回チャレンジしてもいいかと思いますよ！
でも、信用情報を綺麗にしておくのが必須ですし、収入を増やすのも手かと。
私は扶養外れて半年で(フルでは働いていないです)
扶養内パートから少し多いくらいの年収で200マンまで借りれましたから。
私もリボやお金の使い方でとてもとても後悔しました。
今からでもやり直せます！必ず道は開けるはずです。
頑張ってくださいね！

[7572: 匿名さん]

はじめまして。
内縁夫46歳

夫年収550万
カードローン返済残金200万(月3万返済)
滞納税金あり(月10万返済)
年金滞納あり

審査…無理ですよね…

[7573: 7553]

内縁云々は脇に置いたとしても、返済比率でアウトかと

カードローンだけなら何とかなるかもしれませんが、返済年数によっては年齢も引っ掛かるかもしれませんし、
先に税金を可能な限り早く完済することを考えないと進まないと思いますよ

[7574: 匿名さん]

>>7573 さん
そうですよね。ありがとうございます。

[7575: 匿名さん]

>>7570 匿名さん
カード150万は旦那さん名義で
旦那さんは知らないという事ですか？

[7576: eマンションさん]

>>7575 匿名さん

旦那名義で旦那は知りません。

[7577: 通りがかりさん]

>>7576 eマンションさん
そうなのですね。
旦那さんの名義で住宅ローンを組むなら
やっぱり銀行にも申告した方がいいと思います。
150万だと結構大きい額ですし
それか150万円分を奥様名義で借り換えするのもひとつの手です。働いていますか？
借り換えできたらそしたらその旦那さん名義のカードローン分は完済扱いになると思うので、、
家計の負担は変わらないけど、住宅ローンは組みやすくなるかと思うのです。

[7578: マンション掲示板さん]

>>7577 通りがかりさん

ありがとうございます。
やはり申告したほうがいいですよね。
専業主婦なので私名義での借り換えはできないかと思いました。
申告しておまとめとかできるのか確認してみます。
ありがとうございます。

[7579: 戸建て検討中さん]

地銀で1週間前に事前審査を出したのですが本日連絡が来て会社の試算書を提出してくれと言われました。
これは承認として手続きが進んでると思って大丈夫ですか？

[7580: 通りがかりさん]

>>7578 マンション掲示板さん

まだお若いので焦らずある程度返してからでも
大丈夫だと思います。
きっとマイホーム持てます！
頑張りましょう！

[7581: 口コミ知りたいさん]

はじめまして、この状態で審査を申し込むべきか迷っています。
どなたかアドバイスをお願いします。

夫　３５歳　公務員　年収６００万円
過去に個人再生歴あり　個人再生分の完済が半年前
CIC、JICCはもちろん個人再生の履歴残っており、個人再生返済分はすべて完済
現在、無担保ローン１１０万円あり

妻　３５歳　団体職員　年収４００万円
悪い履歴なし　
現在、奨学金返済残り約９０万円

新築と土地を合わせて３５００万円
頭金５００万円

銀行にせめて相談だけでもしてみようかと思うんですが…
銀行側は話だけでも聞いてくれるでしょうか？

[7582: 通りすがり]

>>7581 口コミ知りたいさん
3500万に対して500万頭金があるのであれば、奥様単独で進められては？

[7583: 口コミ知りたいさん]

>>7582 通りすがりさん
なるほど。少し調べてみたんですが、妻単独だと銀行によっては認めないところもあるみたいで（情報がいつのものか分からないので、今の時代は違うかもしれませんが）、そうなるとフラット３５の方が通りやすいという話もありますが、順番的にフラット３５→地方銀行でしょうか。
どちらにしても、理由を聞かれそうな気もしますが…

[7584: 匿名]

>>7580 通りがかりさん

ありがとうございます！
マイホーム待てるよう頑張ります！

[7585: 名無しさん]

>>7581 口コミ知りたいさん

奥様単独だと、銀行側からなぜ旦那さんではだめなのか？と疑われる事が多いようです。
ですが、フラット35でしたらそのような事もなく、奥様単独で審査してくれます。
頭金もありますし、ほぼ大丈夫かと思います。

[7586: 口コミ知りたいさん]

>>7585 名無しさん
ありがとうございます。勇気が出ました、頑張ってみます。

[7587: 匿名さん]

>>7579 戸建て検討中さん
会社の役員になってるんですか？

[7588: 7579]

そうです。

[7589: 匿名さん]

>>7588
会社の役員だと会社の業績も審査対象になるからでしょうね。

[7590: 戸建て検討中さん]

>>7589 匿名さん

事前審査の段階でそこまで調べられるのでしょうか？

[7591: 匿名さん]

>>7590 戸建て検討中さん

私も経験ありますが、事前審査の段階で調べられました。

[7592: 戸建て検討中さん]

>>7591 匿名さん

そうなのですね。
ありがとうございます。
事前審査申し込みから1週間以上経つので不安で仕方ありません。

[7593: 匿名さん]

>>7592 戸建て検討中さん
会社が赤字じゃなければ大丈夫ですよ。

[7594: 戸建て検討中さん]

>>7593 匿名さん

ありがとうございます。
ちなみに審査の期間ってどのくらいでしたか？

[7595: 匿名さん]

>>7594 戸建て検討中さん
事前審査は必要書類全て渡してから一週間程度でしたよ。
決算書三期分（黒字）渡しました。

[7596: 戸建て検討中さん]

>>7595 匿名さん

ありがとうございます。
少し安心できました。

[7597: 戸建て検討中さん]

自営18年　42歳
手取り600万
借金0

欠点①現金主義なため1度もカードやローンを組んだことがない（スーパーホワイト）当然、債務整理などもない。
欠点②2期連続で確定申告を遅れたため無申告加算税という文字が納税証明書に記載されている

住宅ローン3000万を通す方法を誰か教えて下さい。

欠点①のせいで信用がなく、地元の信金×。
欠点②のせいでフラット35が使えないらしい。フラットは国の機関なので国税の遅れは大きな減点だとか･･･

もう泣きたくなります。どなたか私に明るい希望を提示していただけませんか？

[7598: 名無しさん]

>>7597 戸建て検討中さん

まず出来る事は…半年程でもクレヒスを貯められては？
少額でもきちんと支払いできていれば実績を積めるので、５００円とかでもOKだと思います。
携帯電話の割賦でもクレヒスとなるのですが、一括購入でしょうか？スーパーホワイト＝何かあると金融機関は怪しむようですね。
年会費かからないクレカ１枚でも作って購入後に解約でいいと思います。
②に関しては税金の支払い証明を求められる銀行等は事情があるとはいえ記載してある事実しか見られない為かなり厳しいかと思われます。上記を求めない貸し手もあると思いますので頑張られてみては？

[7599: 戸建て検討中さん]

回答ありがとうございます
携帯電話も現金一括でここまで生きてきました
まだ買ったばかりの携帯を手放し、新たにローンで機種変をしたいと思います。
ちなみにクレヒスをつくろうにもカードは2社で否決されてしまいました

[7600: 同条件]

>>7597 戸建て検討中さん
我が家は給与所得者ですが副業しており、確定申告が必要だったのですが、無知でして
毎年住民税の納付書が届いていたので、イコールそれが副業分の納税だと思っておりました。
今回住宅ローンを組むにあたり所得税が未納だと判明し、大変お恥ずかしい限りですが3期分遡って納税しました。
ローン相談の窓口では、相応の理由があれば過去にも通った実績があるのでそこまで気にしなくて大丈夫との意見でしたよ。
とはいえ我が家もこれから本審査なのでそこがとてもネックです…

[7601: 通りがかりさん]

>>7599 戸建て検討中さん
スレチかもしれませんが、クレカはアメックスなら通りやすいですよ

[7602: 通りがかりさん]

教えてください。
属性がかなり悪いのですが、事前審査は３日程度でスンナリ通りましたが、本審査が心配です。
ローンはアルヒのスーパーフラットでやろうとしてます。
心配なのは本審査で出てきた職歴です。
現在でも契約社員半年で、前職も非正規が多く、家族の介護のためにブランクも数年あります。
工務店は事前審査が通れば大丈夫と言っていますが、
職歴で本審査（フラット）が落ちることはありますか？
借入額は、年収の５倍です。

[7603: 匿名さん]

>>7602 通りがかりさん
>心配なのは本審査で出てきた職歴です。

本審査の申し込みの時に職歴でなにか言われたのでしょうか？

[7604: 販売関係者さん]

>>7602 通りがかりさん
スーパーフラットですと頭金をかなり入れられるということですか？
そうだとすれば基本的には問題ないかと思います。

[7605: 評判気になるさん]

フラットは事前審査通っても、職歴で落とすことはあるのでしょうか？
そもそもフラットは職歴は関係ないはずでは？

[7606: 戸建て検討中さん]

＞7603
まだ種類が送られてきただけで何も言われてません。

[7607: eマンションさん]

>>7581 口コミ知りたいさん
年収550万　勤続10年
個人再生完済後6年で地銀にて3200万可決しました。
土地、新築合わせて4800万
頭金1600万入れました。

地銀3社にHM経由で事前審査を出して2社は否決でした。

[7608: 戸建て検討中さん]

就職の採用の為に過去の職歴、経験を知りたいというなら分かるけど
フラットのローン審査で何で職歴が必要なんだろう？

[7609: 検討板ユーザーさん]

マンションの買い替えでローンを通したところ、否決されました。
cicを開示したところ、旦那に異動（2017年2月）がありました。
クレジットの更新を忘れていて、その後引っ越しをして郵便物が届かなかったみたいです。
強制解約になりその回収費用？の数百円でした。すぐ支払いましたが、やはりこの後5年はローンは組めないですか？
勤続→7年
年収→600万
です。
2.3年後にマンションの買い替えを検討していますが、厳しいでしょうか？

[7610: 匿名]

>>7599 戸建て検討中さん
カードが作れないのにローンが借りれるわけないです。クレヒスとかの問題ではないです。
私は会社員ですが、私もカードを使用、所有したことも、割賦払いをしたこともないですが、住宅ローンは問題なく借りれています。
頭金を積むか、物件価格を抑えて地銀で再打診するしかないかと。

[7611: 戸建て検討中さん]

地銀に住宅ローン審査申し込みをしたのですが本日連絡が来まして、なにか延滞があってそれを解消しないと審査が進めれないですと言われました。CICは事前審査申し込み前に確認したのですが、CICには載らずJICC.KSCにのみ載る情報としては例えばどんなものがありますか？

[7612: 口コミ知りたいさん]

転職し現在は就業しておりますが、現職に転職する前は家庭の事情で数年間の無職無収入期間があります。
事前審査の時は前職やブランク期間についての申請する項目がなかったので申請しておりませんが
本審査（フラット）に影響しますか？

[7613: 匿名さん]

質問失礼します
今月末で異動消えるのですが
来年入ったらすぐ異動情報は消えてますか?
不動産やさんに建物キープしてもらってて
来年入ったら審査予定です
正月だから消えないとかありますか？

[7614: 匿名さん‐口コミ知りたい]

>>7612 口コミ知りたいさん
現在の勤務先での勤続年数のみが審査対象なので
金融機関の基準を満たしていれば問題ないと思われます。ただ無職の時期に金融事故起こしてたなら大問題ですが。

[7615: 匿名さん‐口コミ知りたい]

>>7597 戸建て検討中さん
自分が審査する立場ならどういう人になら
数千万お金を貸すかをイメージして下さい。
人間性とか全くわからない人にお金を貸す訳ですからクレヒスは本当に重要です。
2期連続で申告忘れるという人はお金に甘いと
いう印象は持たれるでしょうね。

[7616: 匿名さん‐口コミ知りたい]

>>7613 匿名さん
事前審査通ってないのに、キープしてくれるんですか？？ 普通ならキープしてくれません。
よっぽど人気ない物件なら別にですが。

[7617: 匿名さん]

>>7616 匿名さん‐口コミ知りたいさん

内覧に行ったときに不動産と売り主さんがいて相談したとこ来月ならいいですよと優しいお言葉をいただけました
仮契約だけは済ましてます

[7618: 匿名さん]

>>7616 匿名さん‐口コミ知りたいさん

ちなみに11月末に建った新築です。

[7619: 通りがかりさん]

CICの保有期間を確認したんですよね？
期間を過ぎたら消えるはずです！
正月だからとかは関係ないですね。

[7620: 匿名さん]

>>7613 匿名さん
自動更新じゃないですかね。
さすがに手作業ではないでしょう。

[7621: 匿名さん]

>>7616 匿名さん‐口コミ知りたいさん

保有期間は確認しました
ありがとう御座います

[7622: 匿名さん]

>>7551 匿名さん

以前に上記を投稿した者です。

この度縁があり、とある不動産屋さんと知り合い、ダメ元で事前審査を出したところ、3000万で可決されました。(実際に借りる金額は下げます。)

担当さんが頑張ってくれたのと、連帯債務にはしないけど妻である私の収入を加味した結果とのこと。あと個信のコピーを提出したのも大きいと言われました。

まだ物件は決まっていませんのでこれからですが(価格的に中古戸建てになるかと)１つ気になる点が。

審査を出したのは信金ですが、事前審査で保証会社は関与しているのでしょうか？
何せ仕事が早い担当さんらしいんですが、1日半で結果が出て早すぎて不安になり…。
本審査で落ちる可能性は高いのでしょうか？

[7623: 通りがかり]

>>7622 匿名さん
再度個信取り寄せればわかると思いますが、保証会社も情報を見に来ていると思いますよ。

[7624: 7553]

基本的に本審査は事前審査の内容を再確認して、事前審査→本審査の期間内に何かネガティブな変化がないかどうかをチェックする意味合いが強いようですしね。

[7625: 戸建て検討中さん]

前の方の書き込み読みました
納税証明書の欄に
無申告加算税の文字があると、本当に住宅ローンは通らないのですか？
実は私も同じ文字が入っておりまして、住宅購入検討中なので不安になりました
どなたか教えて下さい

[7626: 口コミ知りたいさん]

国交相が出している審査で何を重視のアンケートには、前職とか無職期間とかがないですね。
なぜ？

[7627: 匿名さん]

>>7624
審査時間が早くても事前審査通ってれば100%ではないけどひとまず安心なんですね！
これから物件探しです。本審査通るまでは気が抜けませんが、無事購入できたらまた報告します！

[7628: 匿名さん]

来月異動明けて
審査しようと思ってます
年収360万で2800万のフルローン借りれますか?
借りれるとしたら何処がいいですか?
宜しくお願いします。

[7629: e戸建てファンさん]

必要書類一覧という書類が３種類くらいあって意味不明。
必要書類一覧という書類は１つにして欲しいよ。

[7630: マンション検討中さん]

新築マンションを購入検討していますが、私に個信にも不安がある上、どこまでが返済比率の対象になるかも含めて教えていただきたいです。夫婦で収入合算も可能です。

不動産会社の一括事前審査で単独で出したところ
ネット系、フラット系計5行は事前審査落ちしました。
ろうきん、JAなどに相談しようか悩んでいます。

28歳、大手企業子会社勤務
年収700万円（妻、昨年産休250万、通常時400万）
個信→R1.7ごろにクレジットカード1枚強制解約
　　　過去に消費者系金融で何社か借入あり※完済済
　　　2?3年前くらいに年に1、2回Aマーク
借入→アコム　90万
　　　アイフル　37万
　　　楽天カードリボ　27万
　　　メルペイ定額払い　7万円
　　　カーリース　330万 R3.4から5年間
　　　※カーリース以外は事前審査通過後、完済予定

[7631: マンション検討中さん]

>>7630 マンション検討中さん
追加
検討物件は新築、4500万円です。住宅購入、借入返済に使える現金は500?600万円くらいです。

[7632: 匿名さん]

32歳
年収460万
勤続年数1年

借入
・120万（消費者金融）
・30万（消費者金融）

異動情報
・今年5月末消滅
・過去、Aマーク2個。Pマーク1個。

事前審査可決　
・2,800万（注文住宅）

審査可決後
・クレジットカード契約（限度額50万）
・カードローン新規契約（限度額10万）
・既存借入10万円増額

その後…
・クレジットカード解約&完済
・カードローン新規契約を解約&完済
・増額分は減額できず、そのまま…

来週、本審査です。
自分の馬鹿さに呆れてますが、通って欲しいです…。
進展ありましたら、また記載します(^^)

ちなみに、本審査可決しても、その後の保証会社の審査落ちはありえますでしょうか？？

[7633: 通りがかり]

>>7631 マンション検討中さん
合算できるなら合算すれば何の問題もなさそうに思います

[7634: 通りがかりさん]

>>7630 マンション検討中さん

クレジット強制解約の際は個信に異動がつきましたか？もしcicなどで異動がついたのなら、かなり厳しい状況ですね。また、数々の借入を事前審査通過後に返済する予定なのは何故ですか？借入が多すぎて、まず事前審査が通らない可能性が高いです。
そもそもの戦略を大きく間違えておられる気がします。その状況で一括事前審査をするなどかなり無謀で悪手です。書いていただいている属性かつ異動があるのなら、ネット銀行やフラットはまず通りません。そしてその5行の事前審査落ちの履歴はこれからの審査にかなり不利に働きます。
とりあえず、あなたの個信がさらにボロボロになる前にその不動産会社は辞めた方がよいでしょう。

[7635: 通りがかりさん]

>>7632 匿名さん
本審査が通れば大丈夫です。

[7636: 匿名さん]

>>7635 通りがかりさん

>>7632です。

有難うございます。
営業担当者に確認をしましたら、
本審査は2つあって、1つは金融機関が審査して、その後は保証会社が審査しますので、例え金融機関が大丈夫でも保証会社がNGの場合もありえますと…。
そんなことあるんでしょうか？あまり聞いたことがないので、、。

[7637: 戸建て検討中さん]

生計を共にしている同居の80歳の祖母がいるのですが、収入合算できますか？

[7638: ご近所さん]

>>7630 マンション検討中さん
カーリースは無条件でアウトって聞きますが、どうなんでしょうね…

[7639: 口コミ知りたいさん]

>>7634 通りがかりさん
有難うございます。
異動とは表示されていませんが、JICCに強制解約の文字があります。
また、有事のときのために貯蓄しているお金として取ってあるので、借り入れている分も月々払えてしまっており、住宅購入のタイミングで一括返済しようという考えでした。
やはり、たくさんの銀行に相談しすぎると傷がつくんですね…
相談した履歴は半年残る認識で良いでしょうか
借入を返済した後に期間を置いて再検討しようと思います。

[7640: 口コミ知りたいさん]

>>7638 ご近所さん
カーリースは不利になるんですか??
たまたまカーローンより金利も良く、
借入とは違う勘定をされるものだと思い込み
あえて、カーリースにしてしまいました…

[7641: 奇跡がおきて事前通った]

年齢　　　本人 38才　妻 38才
勤続年数　13年
雇用形態　正社員
会社規模　正社員 3人　後はパートさん数人の零細企業
年　　収　本人 440万円 妻 130万円(パート)
世帯収入　570万円(2世帯住宅の為、両親のパート代と年金は別途あり）
家族構成　本人+妻+子供3人+本人父+本人母+祖母＝8人家族
所有資産・貯蓄　
　　　　　100万円
現在債務　
　　　　　ｶｰﾛｰﾝ 130万円・銀行系ｶｰﾄﾞﾛｰﾝ 40万円・楽天ｶｰﾄﾞﾘﾎﾞ 130万円
　　　　　JICC・CIC・KSCに情報開示しましたが、異動や延滞なし
現在家賃　公営住宅 4万円
(物件金額＋諸費用)　
　　　　　4200万円(2世帯新築 3600万・実家解体費と諸費用 600万）
　　　　　+ろうきんさんのおまとめローン 300万 合計 4500万円（土地は父所有）
自己資金(頭金・諸費用)　
　　　　　0円
希望金額　35年の4500万円
毎月の返済予定額　約13万円（本人世帯 8万円 両親世帯 5万円）
かなり無謀な住宅ローンでしたが、地元HMの営業の方が頑張ってくれ、僕単独で、
ろうきんさんで満額+おまとめ事前審査とおりました。
後は本審査ですが、状況が変化しないようにいきます。
こんな僕でも事前通ったので、参考にしてください。

[7642: 7553]

>>7640さん
例えリースでもローンと同じ扱いですよ
貸す側にとっては月々返済がある点が同じなので、返済比率にはもちろん含まれます

月々のリース＋消費者金融の返済が収入のうちどれくらい占めてるか一度計算されて、
他の方もおっしゃってるように500万あるならまず返済金額の割合が大きいものを完済してからの方が印象は良いんじゃないでしょうか？

自分の時はアルヒさんで事前審査を条件付き(カーリース解約、消費者金融完済)で通過(留保ではありませんでした)、
本審査～ローン契約前までに条件をクリアという形でした

[7643: 口コミ知りたいさん]

>>7642 7553さん
有難うございます！
とても参考になります。
アルヒで否決となりました。
おそらく、私の場合は個信からの判断だったのかと思いますが…

[7644: 通りがかりさん]

>>7639 口コミ知りたいさん

CICに異動が無いならまだ望みはあります。しかしJICCの強制解約も5年は残るので、その期限内はおとなしく借入を減らす事に専念するのが無難でしょう。

もし5年待てないという事であれば、半年から一年で少しでも借入を減らした後に自分で金融機関を訪ね、担当者に正直に全て話した上で作戦をたてながら、少しずつ事前審査に挑まれるのがよいかと思います。この際、今回審査落ちした５行はもちろん、同じ保証会社を利用している金融機関は避けた方が良いです。

基本的にはネット銀行、フラットは個信に非常に厳しいです。今回のケースの場合、全国保証型の地銀、信金、信組あたりが融通が効いて通りやすいと思います。金利は高いですが。。

その不動産会社の担当者には個信に不安がある事を正直に話しましたか？あなたからこの件を聞いていながら、ネット銀行やフラットに審査を申込むなんて、本当に無能な担当者かと。。

[7645: 通りがかりさん]

いつも拝見しております。

私事ですが、今週末に本申し込みを行なったものです。
異動情報があり、本審査通過するか不安です。
詳しい方、ご教授頂けますでしょうか。

年齢34歳
営業 管理職
年収666万円
資本金21億 社員11,000人 未上場
CIC 2014年2月発生 2021年5月完済(保有2026年5月)

事前審査は通過しましたが、物件、メーカーさんも決まり、いよいよ本審査です。
12月11日に申し込みしましたが、まだ提出書類が揃ってないので揃い次第の申し込みになります。
今回異動ありで事前審査通過しましたが、本申し込みの際に2014年の異動発生タイミングでの支払い金額分以上の別銀行預金残高が確認できるの通帳移しがあればいいと言われました。
ただ調べましたが、支払い金額以上の預金がなく、その資料を提出できません。
この場合未承認となるのでしょうか？
なんとしても通過したく、なにか出来ることがあれば対策を行いたくみなさまにご質問させていただきます。
何卒よろしくお願いいたします。

[7646: 通りがかりさん]

>>7636 匿名さん

ネット銀行なら事前審査(ネット審査)は個信を見ないという事がよくあります。その場合、仰るように本審査が二段階になっている事も考えられます。

また「信用情報開示承諾書」のような書面にハンコを押さねばならない事前審査は保証会社にも信用情報を開示しての審査になります。

後者の場合なら事前が通れば本審査はほぼ間違いなく通ります。前者の場合はあなたの信用情報なら落ちる可能性も多いに考えられますが。。。

要は「事前審査にて保証会社が個信を見に来ているか否か」で本審査の意味合いが大きく変わってきます。

[7647: 通りがかりさん]

>>7645 通りがかりさん
7645です。
追記
他社借入はありません。
カーローン 支払い遅れなし ※2021年7月完済
携帯月賦 支払い遅れなし ※2021年11月
クレジットカード 支払い遅れなし

借入申込金額 5800万円

[7648: 通りがかりさん]

>>7645 通りがかりさん

事前審査に通ったのなら基本的には大丈夫かと思いますが、>>7646で申し上げたようなネット審査なら油断はできません。
私も同じような状況で当時の残高証明を提出しました。それに加えて直近一年のメイン口座の入出金明細を提出し、安定した収入と残高、支払い履歴がある事をアピールしました。どれだけ効果があるかはわかりませんが。。。

異動の件数、金額はどのくらいですか？また、事前審査は個信を保証会社が参照しての通過でしょうか？

[7649: 通りがかりさん]

>>7648 通りがかりさん
ご回答ありがとうございます。
異動は1件で金額は90,000円です。

事前審査の銀行さんは地銀さんです。
商品概要の記載を確認しましたが、保証会社の欄に【なし】と記載がありました。

よろしくお願いいたします。

[7650: 通りがかりさん]

>>7649 通りがかりさん
保証会社無し・・・という事はプロパーローンでしょうか？金利は高いですか？
プロパーならばかなりブラックボックスに包まれた審査をするのでなんとも助言しかねます。。とりあえず担当者には残高証明は出せないと正直に相談した方がよいですね。異動があっても事前を通してくれたその担当者ならば何とか他の手を考えてくれると思います。