元金均等と元利金等

[ん]

3700万円30年変動借入予定です。

元利金等払と元金均等払の場合、
元金均等の方が、利息は少なくなりますが、
当然、当面の支払額は大きくなりますよね。

この場合、支払額の差を貯めて繰上返済するのと
では、どちらが有利でしょうか?

[251 匿名]

>>228
保証料がちがうのに同額借りた比較をするのは
そもそも、最初に出す頭金が違ってくるわけですから、
同一（経済状況）条件の比較になりませんよ。
逆に聞きますが、保証料を差し引かれた残りが異なるのになぜ同額借りる必要があるのですか？
なんの為のローン？

[252 匿名さん]

住友信託によれば、35年変動で3000万借りると、
元利均等だと保証料618,419円、
元金均等だと保証料490,889円。

元金均等の方が保証料が安い！と思うかもしれないが、それは元金均等の方が早く返済せねばならないからである。

元利均等で借りておいて、元金均等と同じ返済ペースになるように繰上返済すれば、そのときに保証料も戻ってくる。トータルでは保証料の差もほとんどなくなる。

[253 匿名さん]

>>251

ようするに先ほど出ていたシミュレーションでの比較とするならば同じ3000万を借り入れる場合、元金均等だと保証料が12万円低くなるので元金均等のほうが、初期費用が12万円安く済むという事でしょうか？

頭金の額を同じとする前提だと元利均等は12万円多く借入れしなけらばならないので総返済額で元金均等よりも不利になると。

初期費用を含めた総額を同じにしないと比較の意味が無いという事ですかね。

私の中では保証料の差12万円は後に繰り上げ返済する事で手数料無料ならば返ってくる訳ですから最初に12万円多く払って後から返って来るか最初から12万円払わなくて済むかの違いと認識しておりました。

やっと分かりました。ありがとうございます。

[254 匿名さん]

現実として保証料が12万高くなったからって12万多く借りる人はいないんじゃないか？

>保証料の差12万円は後に繰り上げ返済する事で手数料無料ならば返ってくる訳ですから最初に12万円多く払って後から返って来るか最初から12万円払わなくて済むかの違いと認識しておりました。

で間違いないでしょ。

最初に用意する現金が12万多いか少ないかの違い。返済総額は一緒。

それでも同額にしないと比較にならないと言うならば

>差は約12万ですが、元利均等で元金均等と同額残そうとすると、
>借りれば借りるほど保証料も上がることを考えると
>最初のローン金額の差は12万円ではすまないはずです。

↑はその通りだが元利は後に返還される12万円をさらなる繰り上げに使用出来るので支払う利息が若干有利となるので結局どちらも対して変わらないとなる。

[255 匿名]

>>253
そのとおりです。
まだわかってない>>254みたいな人もいるみたいですが（苦笑）
購入に必要な金額が4000万、出せる現金額が1000万なら、
保証料を差し引いた後のローン金額が3000万になるようにローンを設定する必要があるのが当たり前で、
現実に即したシミュレーションでしょうね。

だから>>227がすべてでしょう。
その12万円でも無駄にしたくないと思えば元金を選べばいいし、
12万円はリスクを考えたら安いと思うのであれば、
元利で借りて繰り上げすることで自由度を上げればいい。
それだけですよ。

[256 匿名]

>>254
まだ言うか…。
では同額借りたとして、元金の人は浮いた１２万円がどこに消えちゃうんですか？
その１２万円分、元金の人は最初余分に繰上出来るますよ。
頭金がちがう、繰り上げ返済の能力が違うでは、比較になりませんよ。

[257 匿名さん]

あえてつっこむが12万なんてどーでもいいわ

おまえらムキになりすぎ。（どちらも）

[258 匿名さん]

まあ、１２万はローン3000万の仮定だから、
もっと大きな差になることもあるが。
（もちろんもっと小さい場合も）

[259 匿名さん]

>>258

でも実際は12万は返却されるんだから本当の差額は

3012万借入れのこの12万円に掛かる利息だけだろ？これっていったいいくらくらいなんだ？

[260 匿名さん]

>>259

2万弱くらい。

しょせん元利均等と元金均等の差なんてそんなもん。ちょーどーでもいーわ！

[261 匿名さん]

>>259
>>260

もしかしてこれってどちらも分かってなかったってオチｗｗｗ

[262 匿名さん]

てことは元利均等にして10年間一切繰り上げしないで減税分を満額もらって10年後に元金均等との差額を一気に繰り上げ返済すればリスク面でもお得度でも元利均等の勝利でOK?

[263 匿名さん]

元利均等の逆転勝利わろた

[264 匿名さん]

>250

言葉遣い失礼。

＞本当に分からないので教えていただけますか？

どの銀行でもいいので、一度パンプレットなりＨＰなり本気で読み通して見て？
それでも分からなければ、また聞いて。

[265 匿名さん]

＞２６２、２６３

ね？結局馬鹿には理解できなかったででしょｗ
勘違いでしか結論導けない。
一勝目け続けの人生わろた

元利万歳（爆

[266 匿名さん]

3000万借入を基本とする場合保証料を含めた総返済額を同じにするには元利均等は3013万の借入が必要。

1年目に戻ってくる減税分の差は2500円くらい。10年で56500円元利均等のが戻ってくる額が大きいよ。

[267 匿名さん]

リスクを回避したいなら、より多くの現金を自由にできる元利均等の方が有利。

積極的にリスクを取っていきたいなら？
やはり元利均等の方が有利。
浮いたお金で投信でも買えば良いので。
まあ俺がやってることだけどな。

[268 匿名さん]

>>264

わかんねーから説明しろ。

保証金払い戻し手数料無料、住宅ローン減税満額還付で頭金を含めて同じ条件にした場合、元金均等はいったいいくら得なんだ？

[269 匿名さん]

バカバカ言ってたヤツが一番バカだったってオチか

[270 匿名]

保証料って借りてから半年後ぐらいに一括繰り上げ返済すればほぼ満額（残債×残年数、手数料含まず）返ってくるけど、
10年間繰り上げ返済せず10年後に一括繰り上げ返済の場合、満額（残債×残年数）返ってこないよね？
保証会社によるが、20年でかりて10年後一括払いで返した場合、返ってくる保証料1/4〜1/6ぐらいだと思うんだが…

なんか12万の議論で気になった。