家を建てるのに「現金での支払い」が必要なのは何？

[購入検討中さん]

土地を買って家を建てるか、実家を建て替えるか検討中です。
用意できる現金が200万円あるかないか・・・といった状況ですが、
建築費はローンで支払えても、建物の付帯工事（解体工事費とか外構とか）や
登記費用、引っ越し費用などの諸経費は、ローンに組み込めないと聞き、
だとすると、現金200万円ではとても間に合わないような気がするのですが、
実際には頭金200万円くらいでも建てている人がいるようで、
どうしているのだろうと疑問に思います。

家を建てる場合、現金での支払いが必要なもの（ローンに組み込めないもの）は
どんなものがあるでしょうか？
（○○費として○万円くらい、というのがわかると助かります）

また、住宅ローンは家が完成してから実行されるそうですが、
建築会社には完成前から分割して支払いをスタートするのですよね？
だとすると、基本的に、キャッシュで家を建てられない人は
みんな「つなぎ融資」というものを使うのでしょうか。
ほとんどの人がローンで家を建てているものだと認識していたのですが、
「つなぎ融資」という言葉をこれまで聞いたことがなかったため、
みんなどうしているのかなと疑問に思いました。

わかりにくい質問で申し訳ないのですが、
土地を買って新築・実家を建て替えで迷っている段階のため、
建築会社や金融機関などへの具体的な相談は、まだできません。
どうぞよろしくお願いいたします。

[1: 匿名さん]

自分で少しは勉強したほうがいいよ。悪いこといわないから。
本屋行けば沢山本あるし、無料のSUUMOにだって多少のことは書いてある。
ここで聞けば教えてもらえるだろうなんて甘い考えだったら、ローン組んだ途端に人生破たんすると思うぞ。

[2: 購入検討中さん]

さっそくのアドバイス、ありがとうございます。
甘い考えだと思われたら申し訳ないのですが、
新築or建て替えの話は、このお正月に家族で集まったときに初めて出た話で、
つい昨日、勉強を始めたばかり・・・「SUUMOって何？」という段階です。

いつ、どんなお金がかかるか、そしてそれは現金で必要か、など
家を建てるときのお金の仕組みがわかりやすく書かれた本やサイトなどがありましたら、
ご紹介いただけますと幸いです。
勉強は自分でいたします。

[3: 匿名]

頑張ろう！
とりあえず、そこで建てる建てない別にして、モデルハウス見に行ってみては？
主さんが分からないﾄｺ聞いたり、パンフレットみたいなの見てたら全体像見えてきたりする。
図書館行って、そのての本読みまくると、だいたいわかったりもする。
ただ現金２百万では、いくらかなり多めにローンできたとしても無理。
でもそれは主さんが勉強をまだしていないからで、勉強したら分かると思います。

[4: 匿名さん]

頭金とは別に最低500万円くらいは必要ですね。

何年で200万円貯めたられたのか知りませんけど、
それっぽっちで家を建てられるほど甘くないですよ。
リフォームの金額レベルです。

また、頭金0円で建てようと思ったら、それなりに安定した収入が
長期間保証されている職業でないと、ローンが組めません。

リバースモーゲージについても勉強した方が良さそうですね。

[5: 契約済みさん]

>>3
>>とりあえず、そこで建てる建てない別にして、モデルハウス見に行ってみては？

それは危険。HMの営業は、客がいくら借金しようが危ない橋を渡ろうが
成約させれば勝ちだから。
無理な資金計画・返済計画でも、「大丈夫、大丈夫」って押してきますよ。

それこそ、銀行審査通らない段階で「契約予約金」とか「仮契約一時金」とかで
なけなしの現金持っていかれて、ご破算って結末になっちゃうよ。

[6: 匿名]

建てるの3年先って言えば問題ない

[7: 匿名]

低金利と住宅エコポイントで今こそ建てどきって言いくるめられそう。

[8: 匿名さん]

銀行は経費まで貸してくれるので２００万あればいけるでしょう。
売主または工務店への支払いは完成後です。土地と家が別契約の場合は２回決済します。

[9: 匿名さん]

年収と年を書いてもらわないと何とも言えないけど100％ローンは？。

[10: 入居済み住民さん]

家具・電化製品等買い換えなければ、
土地代金の１割＋５０万もあればいけるでしょう。
（その１割のお金も融資実行時に手元に戻せます）
そんなこというと、「破産しないよう祈ってます」とか一部の人に言われるんでしょうけど。

家づくりの本には、流れについてどれでもだいたい同じ様なことが書いてありますので
まず読んでみましょう。
お金に関しては、例えば私は「マイホーム購入ガッチリ得する資金プランと税金対策」というのを買いました。

[11: 匿名さん]

頭金とは別に５００万必要とのことですが
どういった内訳になりますでしょうか？

[12: 匿名さん]

能天気な人が多いみたいだけど破産しないような資金計画を建てて下さい、資産も無く年収が少ないなら
100％ローンは自己破産の入口です。

[13: e戸建依存症]

…手持ち200万じゃ…かなり危険…

普通は建築費用の一割が必要な頭金とするし…
登記費用も土地建物両方だと…結構掛かる…
引越し費用も必要だし…

その他モロモロで200万はあっとゆーまに無くなりますよ…

[14: 匿名]

お隣の家ですが、自分の土地でも頭金を入れないで家を建て直したら、ローンが払えずにバンザイして、借家暮らしになってしまいました。
おばあちゃんが涙をながしてて可哀想な気持ちになっちゃいました。
スレ主さんもそうならないよう勉強してくださいね。

[15: 匿名さん]

誰がどう見ても、「実家にそのまま住んで貯金する」が正解だろう。

あったとして、「実家をちょっとだけリフォームして住む」くらいかな。

土地を買って新築？

土地の手付金と仲介手数料と登記費用だけで、200万なんか無くなっちゃうんじゃないか。

[16: 匿名さん]

スレ主さんへ
まず掲示板マナーを読みましたか？
「スレッドを立てる前に類似スレッドを確認」とありますよ。

http://www.e-kodate.com/bbs/thread/22368/all

[17: 匿名]

ざっくり自己資金として総額の二割程度の頭金と引越費用等の諸費用があればいけるんじゃない？

[18: 実家を建て直しました]

僕の場合は、契約金が100万円かかり現金で支払い本体は完成後に1800万円を銀行から振込しました。別に現金が必要だったのが、外溝でした。敷地面積20坪の小さな土地なのに60万円掛かりましたよ！あとは仮住まい費用、半年分80万円(引越し費用含む。)

[19: 匿名]

ケースバイケース
私の知人で頭金ゼロの人、頭金を多く入れて現金100万のみ残した人と居ましたが、問題ないですよ。

引っ越しは自力でも出来る。
外構はローンに組み込める。
電化製品は今あるものを使う。
私の場合は心配性なんで、病気や怪我で収入が途絶えたり、工事が長引くことを考えて、600万残しました。

自分で思った通りにやった方が良いよ。

[20: 匿名]

ローンには、様々なものが組み込めます。
蛇の道は蛇。

極端な話、借金を返すために家を建ててローンに組み込む人も居ます。（低金利の借り換えのようなもの）
変な話ですが、現金が無くても、現金を作れます。


詳しくは、営業に聞いてみたら？

[21: 匿名]

土地を持ってるなら、土地を担保にしてお金借りたら？
借地だと難しいか

[22: 匿名さん]

土地を担保でも収入が少ないと審査が通らない、無理して通る金融機関だと14さんの知り合いのように成る、他に直ぐ売却可能な土地が有れば問題無いけど、スレ主さん返事してくれ。

[23: 匿名]

借り入れが年収の五倍以内なら、いいのでは？うちは、諸費用もローンで、頭金0でしたよ。周りそうだけど、普通に暮らしてますよ

[24: 建築関連]

住宅営業に聞くのが一番ですよ。
私は営業していますがお客様のローンの相談に乗るのも大事な仕事の一つです。
200万あればどうにでもなります。

銀行対策も考えてくれますよ。

でもHMしぼってからじゃないと真剣にはやってくれないかもしれません。

色々銀行と相談して交渉する
↓
他社で契約

っていうのは一番怖いので

[25: 地元不動産業者さん]

そもそも田舎の定期借地権がローン残債＋手持ち資金以上で
処分できるの

[26: いつか買いたいさん]

上棟時のご祝儀は、現金の方が喜ばれますよ。

[27: 匿名さん]

今すぐに建てるわけじゃなくて数年後に建てるんだよね？
だったら今は手持ちが少なくても建てる頃には貯金できるんじゃないの？

でもちょっと気になるのは用意できる現金が200万という理由。
それしか貯金がないってこと？何故それしかないのか、その理由が知りたい。
例えば新車を買ったばかりで手持ちの現金が一時的に減ってしまったとか
ちゃんとした理由があるならいいけど、頑張って貯蓄してそれだけだったら
かなり厳しいと思う。

[28: 入居済み住民さん]

>でもちょっと気になるのは用意できる現金が200万という理由。

200万もあれば十分じゃないの？

今住んでいる住居の家賃払いながら貯金するんだから、大変だと思うよ。

[29: 匿名はん]

自己資金２００万では土地＋注文住宅はほぼ無理でしょう。
軽くグーグル等で、「土地　諸費用」や「住宅　諸費用　現金」等で検索するといろいろ出てくるとおもいますが、土地購入で購入金額の５％位、住宅で３％位の現金が必要っぽいです。
実際に土地購入とかは後でローン残金として戻りますが、初めに現金が必要になります。
（一時的に親等に借りるとかでも可能かもしれないですが）

また住宅ローンは通常８割までしか貸してもらえなかったり（銀行によるのですべてではない）
スレ主さんも触れていますようにつなぎ融資等が注文住宅には必要になったりします。

細かい所は、人それぞれで変わってきますので具体的な金額は難しいですが、スレ主さんの希望パターンで良いのは、実家立て直しを検討を念頭に資金繰りを考えると良いと思います。

建売を購入するという事も考えても良いとは思います。（住宅ローン等費用にたいしては面倒では無いため）
因みにリホームはリホームで資金繰りは考えないと大変なことになると思いますのでまずは、ネットや図書館（書店で買ってもいいけど）等で自分が理解しやすそうな物を探すと良いと思います。

私も昔５００万で土地＋注文とかやろうとしましたがあきらめました。
（できなこともないけど結構大変になるので良く検討するのが良いと思います。）　
大変でしょうが、楽しんでやれると良いですね。

[30: 匿名]

住んでる（住みたい）場所にもよるのでは？
都心だと土地だけで坪単価200万してしまうので、もし30坪買ったら6000万。
仲介手数料だけで186万。
それ以前に手付金も100万ほど必要になる事も多い。

その他、火災保険や地震保険。
登記費用、今年度分の固定資産税の一部。
家が建ってからは固定資産税の請求も来ます。

地方で坪単価が10万とかの土地ならば問題無いかも知れません。
いろいろ検討してみてください。

[31: 匿名]

田舎なので１００万も使いませんでした。
頭金も土地５０万、ＨＭ１０万で、ほとんどローンに組み込んで手元に現金を残しました。
引越費用もトラック１台と３名の人員で４万ぐらいでしたよ。
前の方もおっしゃっていますが、無理かどうかは人それぞれですね。

[32: 匿名]

うちは現金50万でも余裕でした。

[33: 匿名さん]

安定した収入が有って銀行の審査が通れば問題無い、審査が通らなければ止めたら良い、取り合えず見積もり取って検討だな。

[34: 匿名]

スレ主さんと同じような立場で、土地＋建物か実家の建て替えか…、迷いました。
結局、実家を取り壊し、その土地に二世帯住宅建設中です。総工費3800万(税込)
資金は手元にあった500万で、自己資金300万・諸費用200万と考えていますが、引越や家具類は別会計です。

解体費用や外構費もすべて見積りに入れてもらい、銀行に審査提出しました。借入は3500万で、OKでましたよ。

ただし中間金を1000万入れてほしいと工務店側から要請あり、銀行につなぎ融資を申し込みました。

銀行の審査さえ通れば問題ありませんよ。

[35: 匿名さん]

スレ主さん返事お願いします。

[36: 匿名さん]

結局諦めたんですか？、貯金貯まるまで家の事やローン、借金の怖さを勉強して下さい。

[37: 匿名さん]

ローンの返済は工事が始まってすぐ始まりました
ただ、建て替えによる引っ越し先の賃料もあるので現在の支払い額より１０万近く少なかったです
引き渡しまでの間は３万くらいだったと思います
引き渡されてからはドカっと落ちていますけど
ちなみに２５年均等払いです

うちは現金手元残しで諸経費やらなんやら込みでローン組みました
ＨＭと取引のある銀行で、フルローン希望の客用の審査通過マニュアルでもあるんでしょうか？答え方まで指南されましたよ
おかげですんなり通りましたが、手元にあるお金を建築自己資金としてそこで全部つぎ込むのは危険です
我が家は追加工事や外構で結局１００万近くローン以外の支払いがあったのでやっぱり手持ちはあった方が安心ですよ

＞建築会社や金融機関などへの具体的な相談は、まだできません。

相談してからスレ立てしても良かったのでは？
動いていないうちからのスレ立てではレスを読むだけでもブルーになるゾ

[38: 匿名さん]

ハウスメーカーに初期費用も含めて多めの見積書を作成してもらい銀行に提出
↓
あとで変更の見積書を作成してもらい減額契約
↓
現金0円で建築可能

まぁローンの総返済額は増えますが。。。

[39: 匿名さん]

どう頑張っても、工事請負契約書の印紙代は最低かかるな。(1000万～5000万で1.5万)
HMやビルダーに負担させた人います??

[40: トナカイ]

＞工事請負契約書の印紙代は最低かかるな。

土地の売買契約書の印紙代もかかるでしょう。

ただし、どちらも、税務署には「コピーの提出で構わない」ため、
うまくやれば、印紙代0でも可能かもしれませんね

[41: 匿名さん]

安定した収入が有れば100％ローンでも良いけど20～35年先を考えないと、メンテも100万単位で出ていく。

[42: 神父の生首]

私の知人はそうしました。負担させた。というよりＨＭの営業が「そのくらい出します」といって出したそうです。多分会社の印紙でしょう。

[43: 神父の生首]

すみません３９さんにです。

[44: 匿名さん]

頭金も出せないような奴が長期間のローン支払いに耐えられるのかな、無理すると年間6万件以上のローン破たんの仲間入りな成る、金に余裕の無い人は無理と見栄はやめた方が良いよ。

[45: 入居済み住民さん]

まず１の年収と年齢が解らんから
その200万がどの程度の属性のものなのか解らん。

二十歳で年収300万で200万貯めたのか
三十路で年収800万で200万しかないのか
まったくもって不明なので何とも言えないが…

この手のスレって頭金至高主義の思考と極端に安全志向の人が8割以上占めるから
自分で調べた方が良いよ。

基本的には200万あれば新居に住む事は出来る。

他の方も言うとおり
引っ越し代、外構等は安くあげたいなら自分でやればよいし、家電だって買い替えが当然みたいな事は全然ない。賃貸暮らしで家賃払いながら貯めるならすぐ買った方が良い考えってのもある

まあ実家なら貯めた方が良い気もするけど最初に書いた「200万」の属性が解らんから何とも言えない。


6万件の破綻も約10％程度　大したことは無い。
とりあえずどんな形でも良いから自分の収入がローン期間中途切れない目途があるなら
まったく問題ないと思うよ。

逆に不安定な職なら年収1000万とか有ってもローンは止めた方が良い。

[46: 匿名さん]

>>6万件の破綻も約10％程度　大したことは無い。

10人で一人が大した事が無いとは、、、、、そな中に入らないようにして下さい。

[47: 匿名さん]

＞44
＞46
文章がおかしいですよ。
誤字脱字・書き間違いはありませんか？

[48: 匿名]

↑
在日でしょ。

[49: 匿名さん]

打ち間違いごめんな、日本人だよ。

[50: 匿名さん]

ポイントは、全て見積もりにいれてそれでローンを組むってことですね。
それでも下記は、必要ですかね。金額については、下記から自分で調べてね。
それぞれぴんきりだからね。

火災保険
カーテン
引越し代
アンテナ取り付け
ネット契約
照明
地鎮祭
家具
エアコン（エアコンをHMに頼まない場合）
追加施工費

[51: 匿名]

>>50
地鎮祭は時期的に厳しいが、他は全部ローンに組み込める。

[52: 購入経験者さん]

うちの場合は、取引している銀行すべてが契約後すぐに融資を実行してくれる銀行だったので、つなぎ融資の必要はありませんでした。
また、銀行の審査が通らなかったっ場合はＨＭとの契約を無条件に解約（違約金なし）できる契約でした。
数社のＨＭと商談しましたが、すべてそういう契約との事でした。

頭金は７００万円用意しましたが、ほとんど使いませんでしたよ。
ＨＭの見積もりに、解体費用、火災保険、カーテン、アンテナ取り付け、照明、エアコン、登記費用、印紙代、地盤改良費、外構工事費用
等考えられるものすべて入れてもらいました。さらに、地盤改良費や外構費はかなり多く見積もってもらい、総額３７００万円ー自己資金７００万円＝融資金額３０００万円でした。
銀行の説明では、作り付けでない電化製品や引越し費用と、新築中の仮住まい費用は含められないとの事でした。
ＨＭの見積もりに入れましたが、ＨＭに依頼したのは本体工事のみです。
他は、自分で探して安いものを現金で購入です。

銀行では、最終的に全体金額が融資金額を超えれば良いので、３０００万円超の契約書や領収書を提出しました。
ですから自己資金はかなり余りました。
銀行としては、住宅ローンの金利が低いので、それ以外での使用がなければ良いとの事でした。（自己資金が余っても問題なし）
これから住宅ローンを支払っていくと、生活にも余裕がなくなり自動車も買えなくなってしまうので、残った自己資金で自動車も買い替えました。

人間貯めようと思ってもなかなか貯められませんが、決まった支払いがあると何とか払えるものです。
もちろんキチンとした支払い計画は必要ですが、皆さんもがんばってください。

[53: 匿名さん]

支払い能力が有れば100％ローンでも良いけど資金計画も立てれず見栄や憧れだけで家を建てるなと言う事ですか。

[54: 匿名さん]

あたりまえじゃん
資金計画も立てれないで、どうやって家を建てるんだ

確かに融資申し込み時点では地盤改良費等不確定要素があるから、融資金額は余裕を持って申し込まないといけない。

[55: 匿名さん]

土地から購入してHMで建てるにあたって100%ローンを組む場合、
土地の手付け金やHMの契約金・預け金は現金で払って引渡し後の融資実行時に戻ってくるという方法しかないのでしょうか？
初期費用0円というのは不可能なのでしょうか？

[56: 匿名さん]

0円では実質、契約行為にならないので、よっぽどの事情が無い限りむずかしいでしょうね。
（0円で契約を受けますという業者がいれば別ですが、やっぱりやめたの場合の保全が0ということですから、私が社長なら契約しません。）
そもそも、初期費用0円じゃ賃貸に引越しもできないじゃん。

[57: 匿名]

>>55
不可能

[58: 北町住民]

全部　クレジットカード決済にしました。

[59: 匿名さん]

ブラックカード?

[60: マンション投資家さん]

支払い能力が無いのに夢を見ていると地獄が待ってるよ。

[61: 匿名さん]

ハウスメーカーってカード使えないでしょ
例えば家が3000万とすると、カード会社に手数料100-200万取られちゃうから

[62: 匿名]

建てられるかどうかは別として、先輩方はどんな費用が現金で必要だったか教えて下さい。
〇〇費用約〇〇円て感じでお願いいたします。
無理に建てる気はありませんよ。

[63: 匿名さん]

まずそれくらい調べようよ
ここにいる人達だって家を建てるにあたって死に物狂いで調べたんだから、なんでも人に聞いて解決しようとする人に家は建てられないよ

[64: 匿名さん]

どんな家をどこに、どんな風に誰に建ててもらうかで随分変わってくるし
自分でひとつも調べる気ない人のためにリストアップする人なんていないよ

このスレの　数十の過去ログ読むだけで>16で類似スレも出てるし
この掲示板を「現金」「諸費用」などで検索するだけでもいくつかスレが見つかる

そこで出てきた単語でわからないものがあればまたgoogle検索するなりすれば
また似た情報をまとめてるブログやコラムも出てくる

それすら面倒なら気になるHMに話聞きに行けばざっと計算もしてくれる

[65: 契約済みさん]

ほとんど現金を払わなくても建てられるよ。
ただし銀行が諸費用まで貸すという事だから当然かなり信頼のある仕事や資産がないと無理。
医療関係者や公務員。一部の信頼ある企業の正職員だったら貸してくれる。銀行にもよるけど