ミックス返済（変動＋長期固定）

[匿名さん]

いまどき、こんな組み方でローン借りる人はいるんでしょうか？

長期固定２５年　２．３５％　１５００万
変動１．０７５％（優遇▲１．４％）　１５００万

某銀行で検討中ですが、最近、ﾐｯｸｽは例がないとのことでしたが・・・どうなんでしょうか？

[31: 匿名]

私の認識ではフラットと変動のミックスが出来るのはりそなのすまいるパッケージだけかと思います。
三井住友など他行で変動とのミックスだとフラットではなく全期固定や10年固定になり金利が違ってくると思います。
間違ってたら済みません。
デベや不動産屋の担当に確認すればわかるかと思います。
あと住宅ローンは担保とかの関係で銀行OR機構どこか一ヶ所から纏めてしか借りられないと思いましたが。
デベからそんなような説明を受けました。

[32: 匿名]

みずほでもミックス可能でしたよ。ただ、やはり抵当権の問題があるので、借り入れ希望額全額が借りれるかは審査がありました。
フラット一本や、住宅ローン一本なら通る借入額でも、ミックスなら抵当権の関係で減額になるかもしれないとの事でした。
ウチの場合は、無事にミックスで全額借りられる事になってましたが、7月30日からみずほでフラット35のつなぎローンという商品ができて、土地先行決済でも全額フラット35Sにできる事になったので、迷いに迷った末全額フラットにしました。実行はまだ先ですが。

[33: ビギナーさん]

ミックスはやはり不人気なのか、書き込み少ないですね。

全期間固定1本で考えていましたが、
ここの「変動」板を読んで、少し書き込み相談させていただいて、
結果、ミックスにすることにしました。
（中途半端だと言われましたが）

主人が全期間固定派で、
さすがに変動1本にはできず、ミックス案でなんとか説得しました。

20年固定　1.9（21年目から-0.6優遇）
変動　　　0.875（全期間-1.8優遇）

20年固定が先月からさらに0.1下がり、
この10月金利で実行になります！

割合は半々予定です。

早い段階で、20年固定を期間短縮繰上げし、残期間20年まで短縮したら、後は放置。
その後、変動を返済額軽減で繰り上げる方針です。

他のミックスの方、どんな感じですか？
繰上げの考え方とか、教えていただきたいです。

[34: 匿名]

33さん

20年固定1.9ってどこの銀行ですかね？

[35: 匿名はん]

＞３３さん
関西圏の地銀ですか？
変動は固定選択時－1.4とかの。

なんで20年固定選択されたんです？

[36: 匿名さん]

自分は1700万ずつ1対1で変動とフラット35Sのミックスで実行しました。

私の考えた1対1の変動とフラットSのミックスのメリットは①リスクもコストも半分で済むこと。②変動の金利が上がっても下がっても半分はメリットがあること。③金利がどう変化しても得と損の中間にいれること。

自分は繰上返済はせず住宅ローン減税を最大限享受し定期で貯金をしながら、10年後のフラット35Sとローン減税の優遇が終わる時に変動の金利状況見て貯金を一気に繰上返済に当てる予定です。

10年間の貯金で最低でも変動かフラットの残額どちらかは一気に消すくらいは出来るので、仮に変動が想定外の上昇してても対処出来ます。
自分は10年後に両方は消せないけど、双方とも半分ずつなのでどちらかは全額消せるのがメリットと感じました。

[37: 匿名]

みずほでもフラットと変動のミックスできるんだ…。

[38: ビギナーさん]

34さん、35さん。

関西の地銀です。
20年固定にしたのは、片方を固定したかったためで、
・中古物件で、フラット35Sが使えなかったこと
・その銀行には、35年固定プランがなかったこと
（フラット35は使えますが、魅力ゼロです）

年齢的に繰上げによる期間短縮をする必要があり
もし35年固定があっても使わなかったと思います。

このご時勢にフラット35Sが使えないというのは
本当に残念でしたけど・・・。

ま、団信も込みで1.9だから
それほど悲観する数字でもないかと
自分を納得させています。苦笑。

36さん。

フラット35S使えてうらやましいです！
10年間は繰り上げなしですか・・・。住宅ローン減税。

うちは、所得税が少ない貧しい家庭ですし、
片方の金利は1.9なので、減税のメリットを優先するよりも
繰上げのほうがいいのかな？と思っていますが、
きちんと計算したわけではなく・・・。

おおざっぱな性格が災いしています。

[39: 匿名さん]

フラットではないが、みずほで全固定＋変動ミックスで検討してますが、変動って当初５年間で金利上昇がなかった場合（でそれなりに繰り上げやら返済額指定による増額払いなどしていた場合）はかなりそれ以降のアドバンテージが大きいのでしょうか？以降２％程度の上昇があったとしても支払的には大きな負担にはならないんでしょうか？

[40: 匿名さん]

>>39
変動は基本繰上げ前提で、35年全期間での返済を想定してる人には向いてないよ。
当初優遇込み0.875%だったら固定と比べたら、当然メリットは大きいけど。

というか、固定が条件として不利すぎる。フラットSと比べると特にそう感じる。

[41: 匿名さん]

フラットは組めない（物件の関係上）ため、普通に全固定ですが、全固定が不利としたならば、全部変動にしておいて、低金利のメリットを十分に享受し（追加緩和策とやらで当面は政策金利の上昇はないと思うので、ただし、これに伴う長期金利の動向はわかりませんが。市場に円が出回るということは円安に向いていくということなのでしょうが、これでは国債を買ってくれるくれる人が少なくなる？と伊ことで、国債の金利は上げるということにはならないんでしょうか？）、全固定を利用した場合の差額を貯蓄するなり、増額返済するなどしておいて、少しでも元金を減らし、いざという時に（ある程度したら、１０年程度の固定とのミックスに組み合わせ変更すればよいのでしょうか？
みずほの場合は、全固定との組み合わせは、最初しかできませんが、期間固定との組み合わせ（変更）は出来るということなので、そういう考えでいったほうがいいんでしょうか？

[42: 匿名]

ウチもフラット３５と銀行変動で考えてます。
ミックスはフラット３５を扱っている銀行としか組めないのでしょうか？
たとえば、モーゲージ会社でフラット３５、他の銀行変動でミックスはダメでしょうか？
数行に問い合わせをしましたが、抵当権の関係なかＮＧばかりです。

同じようなことを考えている方いらっしゃいませんか？

[43: 契約済みさん]

＞42さん

私も同じような事を考え丁度昨日質問した事なのですが、フラットと他銀行変動のＭＩＸは無理だと聞きました。

なので、フラット35と銀行変動のＭＩＸは　りそなと　あとどこか忘れましたがどこかの銀行（すみません）の二つでしか取り扱っていないと・・・

今りそなのフラットは長期優良住宅ですとものすごく低い金利になるのでりそなのＭＩＸで決めました。

[44: 匿名]

よくわからないので教えてください。
最近、ミックスってあまり人気ないらしいじゃないですか？中途半端とか、変動とフラットの組み合わせは相性悪い云々とかいって。
で、ミックス否定派の方がよく言う中途半端っていうのは、具体的にどのようなデメリットがあるかっていうことを知りたいのです。
どなたか、教えていただけませんか？

[45: 匿名さん]

銀行の方が面倒臭くて手間（コスト）も掛かるし、売りたくない。それで、あまり勧めないんで人気がないってことじゃないの。

現に、東海地方の地銀ですが、ミックスの設定はやめたと言ってました。

[46: 契約済みさん]

当方、ろうきんにて

変動　　　　1.1％　　1.000マソ
10年固定　　1.65％　 1.800マソ

フラットＳ対応物件だった為、当初はかなり傾きましたが・・・止めました
ろうきん　組合員の為、保証料無料
団信も無料じゃん
スタートからメリットありありなので、迷ったけど上記にて行くことに決めました

さて、5年後と10年後　　どうなっているやら

[47: ４４]

>45
ありがとございます。
結局、銀行が面倒くさいからやめてくれってことなのか。
でも、それって、カスタマの意見じゃないよね？
ひょっとして、掲示板でミックスなんかクソだとか言ってる人っておよそ銀行のまわしものってことなのかな？？

[48: 匿名さん]

>>47
ミックスは扱ってる所が少ないということは、金利面でいいとこを探そうとしても
選択肢が少ない、というのもあるかと。


それに変動とフラットSのミックスだったら、当然変動から返すんだろうけ
先に変動分の債務が無くなってしまうのであればミックスしている意味があまり無い。

[49: 契約済みさん]

　私は5千万以上のローンを、UFJ銀行の変動とフラット35Sの2本にしました。UFJにしたのはビッグセブン（保険）の安さに惹かれたからで、2本にしたのは全部変動にする勇気が無かったからです。

[50: ご近所さん]

自分もフラット３５Sと地銀住宅ローン（５年固定）の併用＝ミックス型です。フラットとその申込先銀行ローンのミックス型はどこにでもありますよね。うちは、フラットの融資限度額だけでは足りなかったため、民間ローンにも手を出すことになりました。申込直前でその混合率（？）で悩んでいます。

[51: 匿名さん]

当方4000万借入予定、
フラット35S(当初10年1.63、以降2.63) 2000万円、銀行変動(0.875)2000万円のミックスローンを検討中です。
基本、全期間固定派なのですが、現在の低金利の恩恵を少しでも享受したいと思い、変動も取り入れたいと思っています。
最初10年間は住宅ローン控除も受けられるし、できるだけ預金しておいて、10年後の情勢次第でどちらを繰上返済するか決めるつもりです。
ミックスって、リスクヘッジの面で優れた手法だと思うのですが、あまり人気がないんですかね？

[52: 匿名]

リスクヘッジなら固定
金利の安さを取るなら変動
双方のメリットを中途半端に受けるならミックス

[53: 匿名さん]

私の周りは６組中４組がミックスローンですよ。

[54: 匿名]

私もミックスです。
土地を変動で、建物をフラットにしました。つなぎも入らないしウチとしてはベストでした。

[55: 契約済みさん]

フラット３５S1本で行くか、スマイルパッケージで５０％フラット３５ｓにして、変動５０％にするか悩み中。でも変動が、優遇1.3で1.175
団信がいらないとはいえ、あまり差がないような・・・。どちらにするか迷い中です

[56: 申込予定さん]

51さん
どこの金融機関か、良かったら教えてもらえませんか

[57: 匿名さん]

うちもミックスにしました。

変動0.975％で三菱東京ＵＦＪ銀行　６０％

フラット35Ｓでモーゲージ系　　４０％


三菱東京ＵＦＪ銀行にしたのは、たいていフラットは自分の
銀行の商品と組み合わせないとだめですが、ここは他社の
フラットと組み合わせてもＯＫだったからです。

フラットはモーゲージ系の方が金利が安かったので。

[58: 匿名さん]

>56
当方が検討していたのは、
モーゲージバンクと三菱東京UFJでした。
結局フラットの6月実行金利が下がったのと、
いろいろ事情が変わったので当方はフラットのみとなりましたが。

[59: 56]

58さん

教えて下さってありがとうございます。
金利がこのままなら、私もフラットのみにしようと
思います

[60: 匿名]

私もこの６月に地銀のミックスで契約してきました。

土地を変動(0.875％)

家は固定10年(1.2％)

手元にある程度の資金を残しつつ、余裕ができたらその時の状況に応じて繰り上げ返済をしていこうと思っています。

今までで一番安い金利だそうで助かります。

[61: 入居済み住民さん]

>60
ミックスの意味があまり無いような気が．．．．
遅くとも１５年くらいで全額返済予定なんでしょうか？

[62: 匿名さん]

まあ考え方はいろいろでしょうが、
ミックスならば固定をもっと長期間にしたほうが良いような気がしますね。

[63: 匿名さん]

フラット35Sと変動の組み合わせは、りそな以外で有力な銀行はないでしょうか？
当方関西ですが、なかなか見つからず。。

[64: みっくす検討中]

皆さま

住宅ローンを組む予定なのですが、変動金利と長期固定金利のミックスを検討しています。
何に注意して、何を基準に判断したらいいか？アドバイスをいただけませんでしょうか。。。

ミックス金利を実際に組んだ方、組もうと思ったけど止めた方、
どこの金融機関で決めた、検討した。。などなど
ぜひ教えてください！

いろいろWEBを見ていて、ミックス金利にしようと決めつつあるのですが、
何かが引っかかってちょっと心配になってます・・・。

何卒よろしくお願いします。

[65: 匿名さん]

借入金額 2,000万円

変動金利 1,400万円（1.7優遇、金利0.775%）
固定金利 600万円（当初10年間金利1.7%）

いずれも35年返済で借入予定です。
変動で借りた1,400万円には繰り上げ返済を入れていきます。
今は37歳ですが、65歳（定年）までには完済したいです。

このようなミックス借入どう思われますか？
皆さまご意見、ご指導ください。

[66: 匿名さん]

>>65
アメリカの長期金利でさえ史上最低レベルなのに当初10年経過後にさらに金利が下がるとは考え難いです。
よって固定は11年目以降上がる可能性が濃厚だと考えますし、変動よりも1%増で借りる意義はあんまり無いと思います。
同じ利率で20年固定であればゼロ金利が解除されて変動が将来大幅に上がった場合も抑えることができ、妥当な利息だと思いますが。
個人的には変動→固定へ低い手数料で変更できるローンで借りて上昇局面になったら10年や20年固定に切り替えるか借り換えた方が総負担額的には良いと思います。

[67: 匿名]

繰り上げ返済すること前提の場合、ミックスとは固定か変動かの選択を、金利コストを払って先送りできるメリットがある。

「ミックスなんですけど、どちらを繰り上げすべきてすか？」となる。
この判断が結構難しい。借りる前に、予め考えておくように。結論によっては先送りしてメリットがない場合もある。

繰り上げしない場合、金利コストを払って、金利上昇を抑える(上昇リスクは低減できない)効果がある。これは明らかなメリット。

繰り上げやんならミックスおすすめしない。

[68: 契約済みさん]

当方35才（年収350万）妻（年収250万）子3才　2000万借入
長期固定（35年　1500万）と変動（500万）でミックスして変動へ繰り上げ返済し15年後までに完済予定。
固定は約5.4万/月と負担も少ないので、万が一でも生活に支障は無いかと思うので、満期での完済も想定しつつ、余裕ができれば少しづつ繰上返済できれば良いと思っています。

[69: 匿名]

25歳年収420万
妻子供二人、借入2400万変動(1％以下)で800万35年固定(2.5％あたり)で1600万のミックスがいいかなと思ってるんですが…営業の方にはミックスの人はあまりいないしごちゃごちゃになるからやめた方がいいと言われました。
私としては全額固定は少々きついし子供(2と0)が中学入るまでにがんばって変動の方を返してしまえば教育費の増加時にローンが軽く済むかなと思ってるんですが…そんなに甘いもんじゃないですか…？

[70: 匿名さん]

No.57 さん

ミックスで検討中です。


変動0.875％で三菱東京ＵＦＪ銀行　４０％

フラット35Ｓでりそな銀行　　６０％



現在、フラット３５Ｓ　りそな銀行の審査は通っていますが
三菱東京UFJ銀行は今から審査の申し込みです。

「他銀行との組み合わせはレアなケースの為、固定へのリスクヘッジを考えた方がよい」
と言われています（かなり脅されているような・・・？？）

No.57 さん　は担当の方にそのようなことは言われませんでしたか・・・

ちなみに、今月末に決済日が迫っているため、非常に悩んでいます。。。

[71: 匿名さん]

借入３５００万３５年変動（金利０．８７５％）
で当初考えていたんですが

銀行側に
変動２５００万と長期固定（金利２．４７５％）１０００万の３５年ミックスローンを
薦められました。

２５年内で完済しようと思っています。
今後１０年は金利はほとんど上がらない可能性が高いと思っており、
あまり考えにくいですが、仮に１５年後に金利４％（優遇で２．４％）、２０年後に金利５％（優遇で３．４％）になっていたとしても繰り上げ返済も含め元金がかなり減っているので変動でもいいように思いますがどうでしょう。

[72: 匿名さん]

７１です

間違えました３５年長期固定の金利は２．４５％です

[73: 匿名さん]

モーゲージフラット35sと他銀行変動で組まれた方いらっしゃいましたらお願いします。
デベに中々厳しいかなと言われています。
ちなみに私2千万妻2千万のペアローンです。
現状で仮審査はモーゲージで通過しています。

[74: 匿名さん]

おっ、なかなか参考になりそうなスレ発掘されたのですね。
昨今の低金利ななか
数年前当時のかたは、その後どのような返済を続けられてるのでしょうか？

-1.7%優遇の0.775変動７割と1.85%20年固定３割のミックスにしました。
数年後・・・どうなってることやら・・

[75: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

私もmixをしていますので、こちらで有識者の皆様から御助言がありましたら、お願いします。
某デベの住信SBI提携ローン 4500万円
融資金額:①3000万円 変動0.765%
②1500万円 変動0.765%
行員さんから勧められ契約したのですが、長期固定の金利の上昇具合を参考に、①と②の金利タイプ変更を其々考えます。それまでは変動で浮いたお金を繰上返済。
①か②のどちらかを固定に変えた場合は、金利の動向をみて、繰上を①か②のどちらに特化するか、検討。
金利が更に上がりそうなら、もう片方も固定へ。
いかがでしょう。

[76: 匿名さん]

変動から固定の変更は
キャンペーン優遇（ありがとう5周年のやつ）が
適用されないですよね？
また、変動
ら固定の変更判断は皆さん難しいと書き込みされてます。

金利だけで判断でなく、繰上予定含めて
総額で試算したほうが良いと思います。

それにしても、sbiの提携優遇、0.1%でも、元が低いから強力ですね。

[77: 購入検討中さん]

ローン内容検討中でご助言をください！

今の金利時代、結局変動・固定の割合は何対何のパターンがよいのでしょうか！！？？

[78: 匿名さん]

イザというときまとめて返済できる額を変動に割り当てることにしました。バブルが過熱してインフレ抑制のために短期金利が結果として上昇するようなときのためですが、今のところなかなか考えにくいシナリオですし、仮にそうなっても手持ちのキャッシュも金利がつくからいいのでは？などと考えました。ということで自分は変動は３割です。もともとフル固定のつもりだったので、少し変動の旨味を享受するということで、基本は得もしないけど損もしないです。自分は株はあまりやらないのですが、為替はある程度実績があるのであえて低金利で借りた金で運用や子供の教育や自分自信の研鑽に投資している感覚です。ローン減税1%が今の低金利を十分相殺するのもメリットです。まあ、完全変動の人みたいにアレコレ自己を納得させる理屈に頭使うより、借金は固定して投資や運用の方で勝負しようかと。

[79: 匿名さん]

78さんと同じ感じです
変動と10年固定のミックスでローン組みました。
頭金を控えめにしてコツコツ拾い集めていた購入時1000万円分の日本個別株をそのまま保有中です。
現在時価額1400万円になっています。
天変地異などが起きない限り株価はさらに上昇する可能性がほぼ100％かと思います。
日経平均でいうと今の1.5倍近くになるかと思いますので、保有株もその頃には2100万円になっていると想定。
低金利なんだから固定で多めにローン組んで頭金減らして、頭金にする現金を使って株買うのがお勧めです。
為替は外的要因も受けますが、日本株については全て日銀の操るままになりますので。
ひとまず2007年の日経平均18000円は越えるでしょう。
2％の物価安定を掲げているのだから。
そして、いくらでもETFを買う余地があると明言しているのだから。
日銀は日本経済のルールを創造する神のような存在なのですから。

[80: 匿名さん]

7月にメガバンクの長期固定と変動のミックスで実行予定です。
また、急に金利が上がってきたので、ヒヤヒヤしています。

メガバンクの長期固定金利か決まるのは、毎月25日くらいなのでしょうか？

どなたかご存知の方、教えて頂けたら嬉しいです。