ミックス返済（変動＋長期固定）

[匿名さん]

いまどき、こんな組み方でローン借りる人はいるんでしょうか？

長期固定２５年　２．３５％　１５００万
変動１．０７５％（優遇▲１．４％）　１５００万

某銀行で検討中ですが、最近、ﾐｯｸｽは例がないとのことでしたが・・・どうなんでしょうか？

[1: 匿名さん]

みずほで、借入2200万　期間25年
1100万　変動　1100万　25年固定で借りる予定です。
変動と長期で迷って決まれないからMIXにします。
金利がどちらにころんでも、半分損する形になりますので
変動、固定に決まれる人に比べて損をする覚悟です。
同じ考えの人がMIXにしますが、あまりいないのが
現実です。

[2: 匿名さん]

↑
実は当方もみずほです。やはり固定一本で迷った結果の答えです。固定：変動＝４５％：５５％で予定してます。

全固定２．２５％の魅力とやはり全固定によるがんじがらめのリスク、かといって変動一本のリスクも怖いための結論です。
自分では、変動と全固定のリスクと優位性の両方を享受でき（逆に言えば、失敗したとしても痛み分け）るため、ベターな結論だと思っています。

ちなみに、変動利率（平均）は、当初５年１．０７５％、次の５年１．８％、残り期間平均３．６％でシミュレーションしましたが・・・・。

ただ、交渉先の支店担当者にも、最近では、ミックスはいない（ごくわずか）と言われました。

担当者は何も言わなかったが、手続き的には複雑（２倍の事務量）になるのでしょうか？そのあたりがはっきりしていません・・・。

[3: 匿名さん]

↑
当方、住友SBIで変動６０％、固定（２０年）４０％の比率で借りました。
本当は、固定１００％にしたいのですが少しでも低金利の恩恵を
あずかり、変動から繰越返済していくつもりです。

[4: 匿名さん]

どうでもいいけど固定にリスクなんてないでしょ。
リスクという言葉は普通「不確実性」という意味で使う。
予測を超えた金利上昇のリスクをさけるために変動より高い金利を払う。

固定はリスクをヘッジするためにコストを払っている。
変動は逆にコストを払いたくないからリスクをとっている。

中途半端なコストを払って中途半端にしかヘッジできないミックスは
選択する人少ないよ。１０年後に収入が大きく減る見込みとかいう人以外は
あんまり意味なし。

[5: 匿名]

固定にリスクがないって本気？
もっと勉強しなよ。

[6: 匿名さん]

で結局、ミックス返済を組む人はいるんでしょうか？　ミックス返済も選択肢として有効じゃないんでしょうか？

潜在的に、今の低金利を変動も長期固定も享受しておきたいって人が結構いるんじゃないでしょうか？

[7: 匿名さん]

↑
言いたいことは、それだけですか？

[8: 匿名さん]

↑
何をつっかかっているんでしょうか？
そういうことをいう場なんですかね？

[9: 匿名さん]

ミックスのメリットは、何でしょうか？
当方、変動と長期固定を考えています。
40％は、長期で60％は変動にして現在低い金利の
恩恵をうけ万が一変動が上昇しても60％ならば
対応できるという考えですが、だめですか？

[10: 匿名さん]

↑
いいんじゃないですか。
変動を多めのほうがよりメリットを感じるのでしょうから。

多くは４０～６０％の中で、その比率を決めるんでしょうね。

[11: 匿名さん]

>>5

金利上昇による予定支払い金額の変動リスクは（基本的に）ゼロです
その代わり、リスクをとらない分コスト（金利）が高い

[12: サラリーマンさん]

ミックスで組む際、手続き（契約上）で面倒くさいことはあるのでしょうか？
わかりましたらどなたか教えてください。

[13: サラリーマンさん]

変　　動・・・ハイリスク・ハイリターン（結果次第）
ミックス・・・ローリスク・ローリターン（結果次第）
長期固定・・・高コスト（確定）

[14: 匿名]

長期固定・高コスト、ノーリスク

[15: 匿名さん]

>>12

別にないけどミックスローンを組める金融機関が限られる
ので選択肢は狭まる

[16: 匿名さん]

ミックスは変動の悪い所と固定の悪い所をミックスしちゃってるから意味が無い
ミックスローンを組んでいるだけで、この人はローンの返し方が下手だなと感じる

[17: 匿名さん]

↑

それでは、賢い人は変動で借りてる人ってことですか？

長期固定も高リスクだし、ミックスもいいところなしという話ですから、変動でやっている人が賢いということになるのでしょうか？

[18: 匿名さん]

>>17
フラットSが1番いいんじゃないかと 長期固定は金利高すぎだし

[19: 匿名さん]

>>17

上手なローンの返し方なんて人によって事情が違うから
なんともいえない。
賢い人は自分の事情に合わせてローンを借りている人。
その人の真似したって事情が違うのだから無意味。

支払い総額を少なくするのが上手というのではあれば
最初から借りる金額を半分にすれば支払う金利も半額に
なる。

また、５年間は２馬力、その後は１馬力になるとかそういう
収入の都合もあるし、また今月払う５万円と２０年後に支払う
５万円では価値が異なる。

[20: 匿名]

フラットSなら今はコストも低い上にリスクも殆どない。

[21: 匿名]

フラットSは11年目以降に金利があがる。
住宅ローン控除もなくなる頃だし、子が成長して進学の時期に重なったりすると負担が重くなりそう。
そんな我が家は変動2000万、フラットS1000万のミックスでりそなにしました。

[22: 匿名さん]

＞21さん

りそなの変動金利はいくらでしたか？

僕も当初りそなでのミックスで、とも考えていたのですが、変動とフラットS当初10年（今月実行1.06）の金利がほとんど変わらなかったので、借入れ2900万全額フラットで組みました。。。
11年目以降2.06に上がりますが、支払い金額は月1万円程度のアップだったので、何とかなるかなと思っています。見込みが甘いのかな・・・

[23: 匿名さん]

>>21
その組み合わせだと変動から繰り上げる（フラットを残す）んだよね？
だとしたら、フラットSが11年目以降に金利が上がるんだし
結局意味無いと思うんだが。

10年以内に完済させるなら別だけど、それならフラットS一本でいい。

[24: 匿名]

21です。
22様、りそなの変動は1.3優遇です。
当初10年間はフラットSとほとんど変わりがないですね。
11年目以降、固定が安全なのか割高なのか？変動がお得なのか危険なのか？は予想が出来ません…
優柔不断なのでミックスにしました。

[25: 匿名]

21です。
23様、10年ではとても返せません。
繰り上げしても20年くらいかかりそうです…
ローン控除がある10年間は繰り上げせずに預金するかと思います。
11年目以降の変動金利の推移でどちらを先に繰り上げるか半々にするかと思っています…
あまり厳しく突っ込まないで下さい…優柔不断など素人ですから。

[26: 匿名さん]

22です。

21さん、有難うございました。
お気持ちは良く解ります。

お互い頑張りましょう！

[27: 匿名さん]

こんなMIXは変ですか？
2000万　25年
長期　60％　、変動　40％
銀行で進められました。

[28: 匿名さん]

↑長期何年固定・利率は？
変動の利率は・優遇幅は？

それにもよると思います。

変動4割ってことは安全でしょうが、そうリターン（プラス）は少ないかと・・・

ミックスでの変動割合は５０％以上でないと、低金利の恩恵が少ないのでは？

[29: 匿名さん]

夫34歳、妻30歳（後2,3年は共働き）

ど素人ですが、借入4000万で
2500万を変動
1500万をフラット20Sを考えております。
如何ですかね？

[30: ビギナーさん]

素人的な質問ですが、フラット35と変動のミックスは、りそな以外の都銀（みずほ、三井住友、三菱東京UFJ等）でも可能でしょうか？それとも、別々の契約となってしまう？？

[31: 匿名]

私の認識ではフラットと変動のミックスが出来るのはりそなのすまいるパッケージだけかと思います。
三井住友など他行で変動とのミックスだとフラットではなく全期固定や10年固定になり金利が違ってくると思います。
間違ってたら済みません。
デベや不動産屋の担当に確認すればわかるかと思います。
あと住宅ローンは担保とかの関係で銀行OR機構どこか一ヶ所から纏めてしか借りられないと思いましたが。
デベからそんなような説明を受けました。

[32: 匿名]

みずほでもミックス可能でしたよ。ただ、やはり抵当権の問題があるので、借り入れ希望額全額が借りれるかは審査がありました。
フラット一本や、住宅ローン一本なら通る借入額でも、ミックスなら抵当権の関係で減額になるかもしれないとの事でした。
ウチの場合は、無事にミックスで全額借りられる事になってましたが、7月30日からみずほでフラット35のつなぎローンという商品ができて、土地先行決済でも全額フラット35Sにできる事になったので、迷いに迷った末全額フラットにしました。実行はまだ先ですが。

[33: ビギナーさん]

ミックスはやはり不人気なのか、書き込み少ないですね。

全期間固定1本で考えていましたが、
ここの「変動」板を読んで、少し書き込み相談させていただいて、
結果、ミックスにすることにしました。
（中途半端だと言われましたが）

主人が全期間固定派で、
さすがに変動1本にはできず、ミックス案でなんとか説得しました。

20年固定　1.9（21年目から-0.6優遇）
変動　　　0.875（全期間-1.8優遇）

20年固定が先月からさらに0.1下がり、
この10月金利で実行になります！

割合は半々予定です。

早い段階で、20年固定を期間短縮繰上げし、残期間20年まで短縮したら、後は放置。
その後、変動を返済額軽減で繰り上げる方針です。

他のミックスの方、どんな感じですか？
繰上げの考え方とか、教えていただきたいです。

[34: 匿名]

33さん

20年固定1.9ってどこの銀行ですかね？

[35: 匿名はん]

＞３３さん
関西圏の地銀ですか？
変動は固定選択時－1.4とかの。

なんで20年固定選択されたんです？

[36: 匿名さん]

自分は1700万ずつ1対1で変動とフラット35Sのミックスで実行しました。

私の考えた1対1の変動とフラットSのミックスのメリットは①リスクもコストも半分で済むこと。②変動の金利が上がっても下がっても半分はメリットがあること。③金利がどう変化しても得と損の中間にいれること。

自分は繰上返済はせず住宅ローン減税を最大限享受し定期で貯金をしながら、10年後のフラット35Sとローン減税の優遇が終わる時に変動の金利状況見て貯金を一気に繰上返済に当てる予定です。

10年間の貯金で最低でも変動かフラットの残額どちらかは一気に消すくらいは出来るので、仮に変動が想定外の上昇してても対処出来ます。
自分は10年後に両方は消せないけど、双方とも半分ずつなのでどちらかは全額消せるのがメリットと感じました。

[37: 匿名]

みずほでもフラットと変動のミックスできるんだ…。

[38: ビギナーさん]

34さん、35さん。

関西の地銀です。
20年固定にしたのは、片方を固定したかったためで、
・中古物件で、フラット35Sが使えなかったこと
・その銀行には、35年固定プランがなかったこと
（フラット35は使えますが、魅力ゼロです）

年齢的に繰上げによる期間短縮をする必要があり
もし35年固定があっても使わなかったと思います。

このご時勢にフラット35Sが使えないというのは
本当に残念でしたけど・・・。

ま、団信も込みで1.9だから
それほど悲観する数字でもないかと
自分を納得させています。苦笑。

36さん。

フラット35S使えてうらやましいです！
10年間は繰り上げなしですか・・・。住宅ローン減税。

うちは、所得税が少ない貧しい家庭ですし、
片方の金利は1.9なので、減税のメリットを優先するよりも
繰上げのほうがいいのかな？と思っていますが、
きちんと計算したわけではなく・・・。

おおざっぱな性格が災いしています。

[39: 匿名さん]

フラットではないが、みずほで全固定＋変動ミックスで検討してますが、変動って当初５年間で金利上昇がなかった場合（でそれなりに繰り上げやら返済額指定による増額払いなどしていた場合）はかなりそれ以降のアドバンテージが大きいのでしょうか？以降２％程度の上昇があったとしても支払的には大きな負担にはならないんでしょうか？

[40: 匿名さん]

>>39
変動は基本繰上げ前提で、35年全期間での返済を想定してる人には向いてないよ。
当初優遇込み0.875%だったら固定と比べたら、当然メリットは大きいけど。

というか、固定が条件として不利すぎる。フラットSと比べると特にそう感じる。

[41: 匿名さん]

フラットは組めない（物件の関係上）ため、普通に全固定ですが、全固定が不利としたならば、全部変動にしておいて、低金利のメリットを十分に享受し（追加緩和策とやらで当面は政策金利の上昇はないと思うので、ただし、これに伴う長期金利の動向はわかりませんが。市場に円が出回るということは円安に向いていくということなのでしょうが、これでは国債を買ってくれるくれる人が少なくなる？と伊ことで、国債の金利は上げるということにはならないんでしょうか？）、全固定を利用した場合の差額を貯蓄するなり、増額返済するなどしておいて、少しでも元金を減らし、いざという時に（ある程度したら、１０年程度の固定とのミックスに組み合わせ変更すればよいのでしょうか？
みずほの場合は、全固定との組み合わせは、最初しかできませんが、期間固定との組み合わせ（変更）は出来るということなので、そういう考えでいったほうがいいんでしょうか？

[42: 匿名]

ウチもフラット３５と銀行変動で考えてます。
ミックスはフラット３５を扱っている銀行としか組めないのでしょうか？
たとえば、モーゲージ会社でフラット３５、他の銀行変動でミックスはダメでしょうか？
数行に問い合わせをしましたが、抵当権の関係なかＮＧばかりです。

同じようなことを考えている方いらっしゃいませんか？

[43: 契約済みさん]

＞42さん

私も同じような事を考え丁度昨日質問した事なのですが、フラットと他銀行変動のＭＩＸは無理だと聞きました。

なので、フラット35と銀行変動のＭＩＸは　りそなと　あとどこか忘れましたがどこかの銀行（すみません）の二つでしか取り扱っていないと・・・

今りそなのフラットは長期優良住宅ですとものすごく低い金利になるのでりそなのＭＩＸで決めました。

[44: 匿名]

よくわからないので教えてください。
最近、ミックスってあまり人気ないらしいじゃないですか？中途半端とか、変動とフラットの組み合わせは相性悪い云々とかいって。
で、ミックス否定派の方がよく言う中途半端っていうのは、具体的にどのようなデメリットがあるかっていうことを知りたいのです。
どなたか、教えていただけませんか？

[45: 匿名さん]

銀行の方が面倒臭くて手間（コスト）も掛かるし、売りたくない。それで、あまり勧めないんで人気がないってことじゃないの。

現に、東海地方の地銀ですが、ミックスの設定はやめたと言ってました。

[46: 契約済みさん]

当方、ろうきんにて

変動　　　　1.1％　　1.000マソ
10年固定　　1.65％　 1.800マソ

フラットＳ対応物件だった為、当初はかなり傾きましたが・・・止めました
ろうきん　組合員の為、保証料無料
団信も無料じゃん
スタートからメリットありありなので、迷ったけど上記にて行くことに決めました

さて、5年後と10年後　　どうなっているやら

[47: ４４]

>45
ありがとございます。
結局、銀行が面倒くさいからやめてくれってことなのか。
でも、それって、カスタマの意見じゃないよね？
ひょっとして、掲示板でミックスなんかクソだとか言ってる人っておよそ銀行のまわしものってことなのかな？？

[48: 匿名さん]

>>47
ミックスは扱ってる所が少ないということは、金利面でいいとこを探そうとしても
選択肢が少ない、というのもあるかと。


それに変動とフラットSのミックスだったら、当然変動から返すんだろうけ
先に変動分の債務が無くなってしまうのであればミックスしている意味があまり無い。

[49: 契約済みさん]

　私は5千万以上のローンを、UFJ銀行の変動とフラット35Sの2本にしました。UFJにしたのはビッグセブン（保険）の安さに惹かれたからで、2本にしたのは全部変動にする勇気が無かったからです。

[50: ご近所さん]

自分もフラット３５Sと地銀住宅ローン（５年固定）の併用＝ミックス型です。フラットとその申込先銀行ローンのミックス型はどこにでもありますよね。うちは、フラットの融資限度額だけでは足りなかったため、民間ローンにも手を出すことになりました。申込直前でその混合率（？）で悩んでいます。