変動金利は怖くない！！その２１

[匿名さん]

前スレ（その２０）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/79774/

それ以前のスレは>>2に記述します。

[482: 匿名さん]

またソニー銀行のアホか ワンパターンで飽きる

[483: 匿名さん]

子供が全員大学卒業して教育費が要らなくなったらその分を繰り上げします。
それまでは余裕資金が必要なので敢えて繰り上げしません。

[484: 土地勘無しさん]

相変わらず　同じ質問パターンだね

どこのレスでも・・・・・・

おしえないよ

[485: 匿名さん]

繰上しないって人は60才過ぎたらどうする考えなのですかね？アルバイトして返済？
私は６０過ぎたら健康の為に働くかもしれませんが、別に働かなくても食っていける状態にしておきたいですね。
定年過ぎてもローンに追われる生活なんかイヤですからね。

>>478

一般的な常識の持ち主ならばそのような低レベルの脅しには誰も乗ってこないと思いますよ。
逆にあなたの無知さを露呈していると思いますが。

[486: 匿名さん]

>>485
必死で繰り上げをしなければ定年時に完済できないようなローンを組むことが間違い。
偉そうに人の心配してる立場じゃないよｗ

[487: 匿名さん]

何かあって繰り上げに回せなくなったらどうするつもり？
自分の思ってる通りにはいかないよ

[488: 匿名]

え？繰上しなくても定年まで完済出来るんだ？てことは25才？そんな若くてよく家買ったね。ちなみにいくら借りたの？

[489: 匿名さん]

みんな３５年組んでると思ってるの？（大笑）

[490: 匿名さん]

>>480
それはあなたのローンの話でしょうが
「特段なにも困っていない」それは大いに結構。

ただ世の固定の人全てがあなたと同じではないし
変動・固定限らずリスクをより回避できる方法を話し合ってるのに
あなたの私的な話だけされても見苦しいということです。

＞＞私はこれからもたらたらと返済しますわ
そんな感想じゃなくて、固定ならではのもっと的確なアドヴァイスを求めるよ。

[491: 土地勘無しさん]

ざんねんね

僕ちゃん変動なのよ

固定ちゃんで余裕ぶっこいていると　おもったの？

なんで、固定で借りないといけないの？（フラットは除く）

[492: 匿名さん]

>>489

フラット20Sみたいに短く借りる事で優遇が良くなるとかなら意味あるけど、それ以外で短く借りるメリットないでしょ？

それこそ金利だけしか見てないでしょ。35年で借りても繰上で20年で完済すれば総返済額は初めから20年で借りたのと同じ。

なら長めに借りて繰上というバッファを利用しない手はない。

短い期間で借りて自ら期限の利益を放棄するのは一番愚か者のやること。

[493: 土地勘無しさん]

それを理解できる人は　

そうはいないよ

だからと言ってね　繰り上げ返済なんてしないから結局３５年で

[494: 匿名さん]

>>484

眺めているだけではつまらなくなった？から？？とりあえず出てはみたけれど
事細かに綴ることに興味も価値も見出せないから教えたくないのでしょうか？

こちらとしては、あなたのような文字を掲示板に残す方が
高校と大学の学費を幾らで試算されているのか興味があったんですよね～。

それはもうすごーく。

[495: 土地勘無しさん]

とりあえず

幼稚園からのご用意をしておりまして

幼稚園１７０万
小学校６年間１５０万
中学校３年間１５０万
高校２００万
大学４２０万

これの×２人分の用意ね

子供は３歳で来年から幼稚園ね
もう一人は　まだ　いない

[496: 匿名さん]

＞短い期間で借りて自ら期限の利益を放棄するのは一番愚か者のやること。
短期間で余裕で返せるのになぜ長期で借りて繰り上げしなきゃならんの？

[497: 匿名さん]

495さん
ありがとうございました。

しかし、凄いですね。
必要無いでしょうが…税込年収900万の我が家は子供が一人です。現在私立中に通っています。
中学のうちにかかるであろう教育費＆高校（400）私立大（600）までの学費は仕度済みですが
先のことは正直わからないので、子供が大学に入るまで繰り上げはしない方向で考えています。
（ローンの残債は年収よりも少しだけ少なめです）

と言うより、今は老後の資金を貯めています。

まさか…老後の資金も潤沢なのでしょうか？
いや～羨ましいですね。

スレ違い失礼しました。

[498: 匿名さん]

繰上げなんてしないで貯蓄した方がいいと思う。
定年で完了させたいなら退職金で処理すればよい。

下手に繰上げしたって、その前に死んでしまえば、繰上げもパー。貯蓄もなし。
死ねば団信でチャラになるのだから。ローン期間＝生命保険期間みたいなもんだから、貯蓄に回したほうが良いと思う。

[499: 匿名さん]

退職金あてにしてる時点で終わりだね。

出なかったらどうするの？出たとしても破綻した年金制度はあてに出来ない。老後資金は極めて重要だよ。

繰上か貯蓄かはどっちでもいいと思うけど。

>>496

今の所得を定年まで維持出来る前提でしょ？長い間ローンと付き合わなきゃならないのに安易過ぎる。長期固定は金利変動リスクを無くす為にかなり割高な金額を払わなければならないのに長く借りて短く返すやり方は追加負担ゼロで出来るのに使わない手はないでしょ。

[500: 匿名さん]

496です。
＞今の所得を定年まで維持出来る前提でしょ？長い間ローンと付き合わなきゃならないのに安易過ぎる。
ごめんなさい。
あなたとは収入だけでなく、貯蓄額も借入額（頭金額）も全く違うようですね。
悪いですが多少年収が下がっても返済に問題有りませんのでご心配無用です。
それに所得が維持できなくなるリスクはどういうパターンでも同じでしょ。

＞退職金あてにしてる時点で終わりだね。
＞出なかったらどうするの？
498じゃないけど、私の会社では個人ごとに退職金積立金がプールされていますので
退職金が出ないないんてあり得ません。
万が一会社が破綻し、精算金もないような状態でも支給されます。（満額ではありませんが）
そんな会社の方が多いと思いますが、ご存じないのですか？

[501: 匿名]

会社なんて都合次第でいくらでも制度変えるだろ？特に経営がヤバくなったら何の保証も無くなるよ。

日航みれば解るだろうに。うちの会社は大丈夫とかばかじゃね？

[502: 匿名さん]

>>501
もっと勉強しましょうね。
積立金は社外に積み立てられてるんだよ。
これは社員に保障されてるもので会社が勝手におろせない。
知らないことは知らないと認めなくっちゃ恥かくよ（笑）

[503: 土地勘無しさん]

脳みそがあるって

良いよね。


変動最高　フラット最高

[504: 匿名さん]

>悪いですが多少年収が下がっても返済に問題有りませんのでご心配無用です。
２８０万円が２５０万円に下がっても問題ないのか？

[505: 匿名さん]

うちの会社も大丈夫だと思うが退職金を当てにして住宅ローンは組んでないよ。

退職金あてにするなんて正にギリギリだと思う。

[506: 匿名]

退職金出ても会社が破綻したら終わりじゃね？

絶対潰れない会社はないし、リストラ、給料減少など可能性がゼロではないなら月々の返済額は少ないほうがいいよね。一時的に無職になっても最悪の事態を回避出来るかもしれない。

[507: 匿名さん]

ここの板はほんとバ_カ多いな～


おい、502、
おまえのことだよ。


とりあえず、「社内積立方式」と「積立不足」について
１００万時間勉強してこい。

[508: 匿名さん]

おやおや５０７のニートおじさん、怒ってますな。

[509: マンコミュファンさん]

なんか無意味な罵り合いになっていますが、

企業年金で、会社の方針に関わらず法律により保証される社外積立は確かにあります。
保証されない形態もあります。日航は社員・OBの同意があれば支払いを引き下げられる形態だったということ。
それぞれです。

そういったことを知らずに、単に書き込みに難癖つけるだけの人は控えていただきたい。

そもそも、この板の主旨と関係ないことでしょう？

[510: 匿名さん]

当方、フラット35Sに適合しているマンションなのですが、15年で完済する目標です。
みずほ銀行で当初10年間1.09％、その後は1.79%です（20年返済として)。
これは変動より得ですよね！
最近検討していて、フラット35S適合なら、絶対フラットの方がいいと思います。

[511: 匿名さん]

あれっ！？
私はﾌﾗｯﾄ20Sの9月実行で当初10年間0.87％、その後は1.57%だったですよ。（20年返済として)
10月実行金利がもう分かりましたか？？
でも11月からはさらに下がるはず。うらやましいっす！！

[512: 匿名さん]

さすがに今時は変動にする人はいない、と思ったらいるみたいですね。
ギリギリだからそのわずかな違いに耐えられないようです。

[513: 匿名さん]

>>511

団信入れたらみずほより高いんじゃないの？
金利が大して変わらないのならば団信や繰上に制限のあるフラットより民間のほうがいいでしょう。

>>512

確かに9月10月実行のフラットの金利は低いですが、その月に実行出来た人のほとんどが数ヶ月前に
契約を交わし、実行月の金利がどのくらいか分からない状況でハラハラしながら待っていたはず。
フラットの場合、実行月が一月ずれただけで総返済額が数百万変わる場合もあります。まさにギャンブル
だとは思いませんか？

今月来月実行の方が1%前半の金利だったとしてこれから金利を検討する人達が同じくらいの金利で借りられる
とは限らない。今月来月実行出来た人はたまたま運が良かっただけです。

>ギリギリだからそのわずかな違いに耐えられないようです。

これから実行する側としたら皆そのわずかな違いに一喜一憂しているのでは？ここ数年、民間は与信が
かなり厳しくなっており、今借入出来る人でギリギリの人はいないでしょう。何度か出てますが、
フラットの審査は甘いのでそちらのギリギリの人は多いと思いますが。民間で借りられず、フラットに
したという話は良くあるようですね。

>>509

JALは社員・OBの同意があれば支払いを引き下げられる形態だったわけではなく、そのような形態が
無かったので形式上社員・OBの同意を取ってほぼ強制的に引き下げただけですよ。会社が破綻したのだから
当然ですが。

[514: 匿名さん]

>>507
大丈夫ですか？
どんどん恥の上塗りをしていますが・・・
積み立ては「社内」ではなく、「社外」です。
それに一般的なことをいってるのではなく、我が社のことを言ってるのです。
だから私においては、退職金が全く出なくなる心配は無用と言ったまでです。
>504もあなたでしょうか？
その金額は月収ですか？
残念ながら月収はその半分しかありませんが、仮に３分の２になっても生活とローン返済は問題有りません。

[515: 匿名]

皆さん 考えは人それぞれなので自分の考えを押し付けても仕方ないんじゃないですか？ 変動の方は変動同士仲良くやりましょう。 家を買うぐらい立派な大人なんだから。
子供に笑われるよ。

[516: 匿名]

所得が大幅にダウンしても会社が倒産してもローンを問題なく払っていける人は好きな年数ねローンを組めばいい。

でもそれは一般的ではない。普通の人は長く借りて短く返すほうが断然いいでしょうね。

[517: 匿名さん]

考えは人それぞれなので自分の考えを押し付けても仕方ないんじゃないですか？

[518: 匿名]

>今借入出来る人でギリギリの人はいないでしょう。
これは違うんじゃない？
銀行の考えるギリギリと本当のギリギリは全然違うよ
借金返せりゃそれで良いってわけじゃないし

尺度は人それぞれだろうけどあえて単純化して対年収比で言ったら
(私の感覚では)手持ち現金もろくにないのに
年収の3倍も借りたらギリギリ4倍5倍なんてかなり無謀
でも銀行は6倍7倍貸すからね

[519: 匿名]

審査があまいフラットのがギリギリが多いのは当たり前。

競売行きもフラットが圧倒的に多いのは紛れもない事実。

[520: 匿名さん]

>フラットの審査は甘いのでそちらのギリギリの人は多いと思いますが。民間で借りられず、フラットに
>したという話は良くあるようですね。
その手の話ってどこで仕入れるの？
ギリギリの人って建て売りかマンションだよね、特にマンション業者なんて
提携金融機関で強引にローンを通すよ。それでもローンが通らずフラットなら
すんなり下りる？　そんなことって一般的なのかね？　実に疑問だ。

[521: 匿名]

フラットが審査が甘いってのは常識だよ。特に自営業、派遣労働者に民間は絶対貸さないけどフラットは三年分の所得証明が有ればフリーターでもok。民間は強引には絶対に通らないよ。頭金の増額や連帯保証人つけて通すケースはあるけど。債務不履行になればそのまま銀行の損失になるのでギリギリの人には貸さないのはもちろんだし、当然務め先の業績から勤続年数も影響します。

[522: 匿名]

高齢者もフラットでないと借りられないケースがあるようですね。
確か去年破綻者が増えたせいで団信が値上げになってます。

[523: 匿名さん]

＞特に自営業、派遣労働者に民間は絶対貸さないけど
自営業者は全員フラットだったんだ。
初めて知った。

[524: 匿名さん]

自営はホントにつらいよ

三井に000万以上あっても、クレジットカード却下されたしね

[525: 匿名]

ではフラットは、自営業の方や庶民の味方って事ですね！

[526: 匿名さん]

味方じゃないだろ？返せる見込みの低い人にお金貸すんだから。

破綻して一番不幸になるのは破綻した本人。審査は民間並に厳しくするべき。

[527: 匿名さん]

フラットもまともな人も借りてるだろうに、審査が甘い事で団信がはねあがるリスクがあるな。

フラットって落とし穴満載だな。

[528: 匿名さん]

変動にしたおかげで、18ヶ月で、250万円元金が減った。
変動すごい！

[529: 匿名さん]

変動がすごいというよりかは、
固定も変動も金利の低さに驚きですよね！
フラットは今年さらに下がるかも・・

[530: ビギナーさん]

変動のみなさま、教えてください。

期間短縮なり、返済額軽減＋差額をプラスして返済など、やり方はともかく。

返済期間を短縮していくのが前提だと思います。

比較的、繰上げ後の返済期間を長めに（15年以上）見積もっていらっしゃる方、

15年目以降の金利設定や返済額など
どういう感じか教えていただけますか？

ちなみに私は、
優遇後の数値（全期間優遇-1.8）で

当初1年　　1.0
その後3年　1.8
その後5年　2.2
その後8年　2.7
その後8年　3.2
その後10年　4.2

で、シミュレーションしています。

根拠は全くなしです、何か入力しないと始まらないし、といったレベル。
過去の短期レートの動き、バブル時、8あたりまで上がったことくらいは調べました。

あたりはずれが、どうとかでなく、
皆さんがどんな数字でシミュレーションしているか
参考にさせていただきたいので、教えてください。

よろしくお願いします。

[531: 匿名]

変動は返済額低減で繰上が鉄則。
ただ実際の返済額は減らさない。