変動金利は怖くない！！その２１

[匿名さん]

前スレ（その２０）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/79774/

それ以前のスレは>>2に記述します。

[442: 匿名さん]

2010年09月07日
変動金利は現状維持
今日、日銀の金融政策決定会合の結果が公表されました。

当面の金融政策運営について（9月7日）

変動金利の基になる無担保コールレート・オーバーナイト物の誘導金利は、次回金融政策決定会合（10月4日、5日）まで0.1%で据え置かれました。一般的な変動金利の金利見直しは10月1日です。前回の見直し4月1日から無担保コールレート・オーバーナイト物の誘導金利は動いていませんから、変動金利もそのまま据え置かれると考えるのが妥当でしょう。

ちなみに、8月末に新たな金融緩和強化策が発表されました。それには以下のようなことが書いてあります。

金融緩和の強化について（8月30日）

金融緩和の強化について
１．日本銀行は、本日、臨時の政策委員会・金融政策決定会合を開催し、固定金利方式の共通担保資金供給オペレーションについて、期間６か月物を新たに導入したうえで、同オペを通じた資金供給を大幅に拡大することとした。これにより、市場金利の低下を促し、金融緩和を一段と強化していくこととした。

今までは3ヶ月物を低金利で供給していましたが、追加で6ヶ月物も資金提供することになりました。3ヶ月よりも長い6ヶ月物の低金利融資を拡充したということは、その反対にあるオーバーナイト（翌日）物の金利は上がりにくくなったということです。3ヶ月物より融資期間の短い翌日物の金利を上げたら緩和になりません。今回6ヶ月物の資金供給を拡充したことで、私は約半年後の次回の金利見直しで

未払利息が出るような水準まで金利上昇するとは考えにくく、現状と同程度、若干の変動幅で推移する

と個人的には考えています。そうすると、来年4月1日に見直される金利は来年の7月から12月までの6ヶ月間の金利ですから、

変動金利は1年先も大して変わらない

ということです。特に今回の金融緩和策で大切なことは、直接的には変動金利の金利変更に影響を与えないが、近い将来の金利が上がりにくくなったということです。

こういうことがわかっていれば、変動金利で借入しても慌てる必要もありませんし、日々の株価のチェックも不要です（というか、そんなことは全く無意味）。こういう点を理解できず、今さらながら「変動金利はもう金利が下がらないんです！」程度のことしかいえないFPは、一からやり直した方がいいと思います。

[443: 匿名さん]

393です。

433さんへ

そうですか、確かに「実行日」と言うのは飼い主も決断のタイミングで
大変でしょうが、売主にとっても「入金日」でもありますので
不動産屋が売主に実行日を約束している日程であれば、間に合わない
でしょうね。

ローン手続きと言っても１万とか２万程度ですよね？
よく不動産屋が使う手です。

このような手続きは最初から値切りで言ってしまってもいいかもしれません。

うちの場合、売り買いがあったので、売り物件の仲介手数料を法廷よりも
かなり値引きしてもらいました。

変動はリスクはあっても決して損ではありませんので、そんなに残念がらなく
てもいいですよ。

[444: 匿名]

数年前の固定組って明らかに金利は上がる物と間違った認識と変動がどのような物か、返済の仕方によってはかなり有効であるにも関わらず、変動は危険という先入観でろくに調べもせずに失敗した人がほとんど。

それに気付いた人が固定から変動に借り替えてるんだよ。

[445: 近所をよく知る人]

たまたまだよ

きみね

だいぶ偉そうだけど

たまたまだよ

[446: 匿名さん]

今だったら変動派の人でもフラットSなら有りだと思ってる人も多いと思うよ。
フラット20Sとかだったら当初10年0.87％、フラット35Sでも当初10年1.06％だからね。
民間の長期固定は金利高いだけで、全くメリット無し。
金利上昇の保険で1000万ぐらい余計に払ってることになるのに、対費用効果とか考えないのかな？

[447: 匿名さん]

>未払利息が出るような水準まで金利上昇するとは考えにくく
そもそも市中湯銀行が日銀やマーケットに対して利息を払わない（払えない）なんてあるの？
それともこの文は何か別の話？

[448: 匿名]

先月今月くらい低ければフラットSのの有効性は認めるけどさすがに3％前後は有り得ないでしょ？
元本全然減らないし。

[449: 匿名さん]

ちなみに、35Sへの借り換えって出来ないんだよね？
何か技ないのかなー

[450: 匿名さん]

>３年前に３％固定した人は、２％程度の全固定に借換えしている
できるんだ。
手数料はいくら位？
どこの金融機関？

[451: 匿名さん]

フラット35Sにしないと意味ないけどな。
ちなみに、借入の条件はどうなんだろ？

[452: 匿名さん]

フラット２０Sで９月実行しました！

当初１０年の金利０．８７％、１１年目から１・５７％ですよ！！

政府の言うことなんてあてになるかい！！

自分の身は自分で守らなくちゃ！！

[453: 匿名さん]

↑
そこから、保証料とかの上乗せはどれくらいですか？？

[454: 匿名]

うらやましい～
借換組からすればうらやましすぎる～
変動なんて意味ないですね。

[455: 匿名さん]

ちょっと前に固定にした人は、金利を安くするには変動にしなきゃならないんだから
本末顛倒だな。

[456: 匿名]

フラットSが使える人には、変動なんてリスクあり過ぎではありませんか？
借換はそんだなぁ

[457: 匿名さん]

確かに。１０年の間、間違いなく０．８７％であってくれた方が安心できる。

無駄なストレスはいらない。

[458: 匿名さん]

ここで相談するのがスレ違いかもしれませんが、
現在借り換え検討中のものです。

３５年で２０００万借りて現在３年経過で途中２００万を繰り上げ、
残債は多分１６５０万程度あると思います。
現状３年固定で１．３％でしたが、来月で固定期間終了。
その後は変動なら現在のレートで１．５％程度で
１０年固定なら１．９５％の地方銀行です。

そこで新○銀行での借り換えも一応検討しています。
現在変動でも１．０％と安いし繰り上げもし易いようなので。

借り換えにしても現在の銀行のままでもとりあえず変動にしようと
思っていますが、何か良いプランや意見等ありましたら
ご教授願いたいと思っております。

[459: 匿名さん]

>431さん


ありがとうございます。
参考になりました！

[460: 先見王子]

人それぞれの考えがありますが この低金利を生かすのは長期固定です。 間違いありません。 目先の変動より１０年、２０年先をみましょう。 変動低金利時代も終わりが近づいています。

[461: 匿名さん]

>>460
その意見に流されるとすれば、実行は年末がチャンスですか？

[462: 匿名さん]

>>460

> 10年先
変動にしておいて、3%で借りたと思って繰上していれば元本が大きく減ってバブル並の金利になっても固定で
借りるより総返済額は低くすむ。

> 20年先
変動で借りておけば元本はほとんど残っておらず、金利なんてどうでもいい状況。むしろ貯蓄や老後などに
目を向けている時期。

結局35年固定などを選んで35年掛けて返すとかが一番危険。10年先20年先を見据えるならば借金が無い事が
一番。ここ2,3ヶ月のフラットSならともかく、年初のフラットSでも団信入れたら決して低い金利でもなく、
ましてやフラットS以外なんてもっての他。しかも繰上に制限がある。

金利のみに目を向けるのではなく、人生全体で見れば一番安全なのはローンを早く終わらせる事。
しばらく低金利が続くと思われる今だからこそ、変動を選び、繰上や貯蓄などを柔軟に考えながら
計画的に資産（貯蓄－負債）をプラスに持って行くのがベスト。

月々の返済額を固定出来て金利上昇リスクは無くなったけど定年後も返済があるとか、定年迎えたらほとんど
貯蓄がなかったとかだけは絶対避けるべき。

[463: 匿名さん]

最初から定年（６０歳）までに返していけるって見込みある人はそれでいいとおもう。
でも、そうでない人もいるし。

結局、変動は繰上げなり、貯蓄なり、ローン＋余裕のある人向け。
家を買う人はとりあえず買ってしまえという人もいるから・・・

[464: 匿名]

定年まで返せないなら買うべきではないな。変動も固定も繰上が大前提。

そう考えると変動が圧倒的に有利。もちろんフラットSも有利だと思うが当然繰上が前提。

[465: 匿名さん]

４６２さん

の意見に１票
１ヶ月以上悩みに悩んだ挙句、同じ結論に達しました。

あまりに勉強して行ったもんだから、不動産屋のローンアドバイザーや銀行のローンアドバイザー「ローンアドバイザーになれますよ」なんて言われた。（もちろんお世辞だろうが・・・）

自分の支払いです。自分なりに調べて人の意見も参考にしながら、自分に一番いい支払方法を探しましょう。

[466: 土地勘無しさん]

繰り上げ返済なんて

普通にいないでしょう

せいぜい、200万～300万が精一杯じゃないの？1回～3回

年収500万ぐらいの人

あっはん

[467: 匿名さん]

じゃみんな定年後もローン残すの？

[468: 匿名さん]

残さないよ（笑）
20年くらいで完済する　はず。

[469: 匿名]

変動は繰上が大前提だし当たり前だよ。固定との差額繰上で3000万の借入なら年間60万くらい多く元本が減る。

返済額は固定と変わらないのに年間60万繰上した事になる。10年で600万の差が出る。

[470: 匿名さん]

ギリ変の人は繰り上げなんてとんでもない。

[471: 土地勘無しさん]

繰り上げ返済なんて

しないよな

ここの人たちだけでしょうに

普通年をとるにつれ教育費かかるから
出来なくなるのが普通

[472: 匿名さん]

銀行は毎月勝手に繰上返済してくれるサービスとかインターネットで簡単に繰上できるサービスとかありますよ。
固定の人が繰上をあまり考えてない人が多い事に少しびっくりですね。
リスクを考えているようでいて実は考えが浅いように感じます。

何十年も付き合うローンだからこそあらゆる角度から物事を見る必要があると思います。
それと、都合が悪くなるとギリ変を持ち出してお茶を濁すような書き込みはやめましょう。見苦しいですよ。

[473: 土地勘無しさん]

あなたが思うほど

繰り上げ返済している人そうはいない

おれのローンは月4万

会社から1万の補助あり、

たらたらと26年返済します

尚　駅徒歩8分の東京都在住

[474: 土地勘無しさん]

それと

今の時期、繰り上げ返済よりも
ソープに金を使った方がいい

間違えた投資だ

[475: 匿名さん]

教育費がかかる前に、ある程度繰り上げとかないと
教育費をかけたくてもかけられないジレンマに陥る

[476: 匿名さん]

↑
自分の話だけしてどうする・・・

それが見苦しいってことですよ。

[477: 匿名さん]

わるい、４７３・４７４に対して。

[478: 匿名さん]

ソニー銀行の変動金利は７月からジワジワと右肩上がり・・・これが意味することは・・・

変動さんはそろそろアタフタした方がいいですよ

[479: 匿名さん]

らじゃ～（笑）

[480: 土地勘無しさん]

見苦しいとは？

特段なにも困っていないがね

見苦しい方が繰り上げではないのかね？

私はこれからもたらたらと返済しますわ

教育費ぐらい貯めてから家かえよ

[481: 匿名さん]

480さん
その教育費とは、お幾らほどで？

[482: 匿名さん]

またソニー銀行のアホか ワンパターンで飽きる

[483: 匿名さん]

子供が全員大学卒業して教育費が要らなくなったらその分を繰り上げします。
それまでは余裕資金が必要なので敢えて繰り上げしません。

[484: 土地勘無しさん]

相変わらず　同じ質問パターンだね

どこのレスでも・・・・・・

おしえないよ

[485: 匿名さん]

繰上しないって人は60才過ぎたらどうする考えなのですかね？アルバイトして返済？
私は６０過ぎたら健康の為に働くかもしれませんが、別に働かなくても食っていける状態にしておきたいですね。
定年過ぎてもローンに追われる生活なんかイヤですからね。

>>478

一般的な常識の持ち主ならばそのような低レベルの脅しには誰も乗ってこないと思いますよ。
逆にあなたの無知さを露呈していると思いますが。

[486: 匿名さん]

>>485
必死で繰り上げをしなければ定年時に完済できないようなローンを組むことが間違い。
偉そうに人の心配してる立場じゃないよｗ

[487: 匿名さん]

何かあって繰り上げに回せなくなったらどうするつもり？
自分の思ってる通りにはいかないよ

[488: 匿名]

え？繰上しなくても定年まで完済出来るんだ？てことは25才？そんな若くてよく家買ったね。ちなみにいくら借りたの？

[489: 匿名さん]

みんな３５年組んでると思ってるの？（大笑）

[490: 匿名さん]

>>480
それはあなたのローンの話でしょうが
「特段なにも困っていない」それは大いに結構。

ただ世の固定の人全てがあなたと同じではないし
変動・固定限らずリスクをより回避できる方法を話し合ってるのに
あなたの私的な話だけされても見苦しいということです。

＞＞私はこれからもたらたらと返済しますわ
そんな感想じゃなくて、固定ならではのもっと的確なアドヴァイスを求めるよ。

[491: 土地勘無しさん]

ざんねんね

僕ちゃん変動なのよ

固定ちゃんで余裕ぶっこいていると　おもったの？

なんで、固定で借りないといけないの？（フラットは除く）

[492: 匿名さん]

>>489

フラット20Sみたいに短く借りる事で優遇が良くなるとかなら意味あるけど、それ以外で短く借りるメリットないでしょ？

それこそ金利だけしか見てないでしょ。35年で借りても繰上で20年で完済すれば総返済額は初めから20年で借りたのと同じ。

なら長めに借りて繰上というバッファを利用しない手はない。

短い期間で借りて自ら期限の利益を放棄するのは一番愚か者のやること。

[493: 土地勘無しさん]

それを理解できる人は　

そうはいないよ

だからと言ってね　繰り上げ返済なんてしないから結局３５年で

[494: 匿名さん]

>>484

眺めているだけではつまらなくなった？から？？とりあえず出てはみたけれど
事細かに綴ることに興味も価値も見出せないから教えたくないのでしょうか？

こちらとしては、あなたのような文字を掲示板に残す方が
高校と大学の学費を幾らで試算されているのか興味があったんですよね～。

それはもうすごーく。

[495: 土地勘無しさん]

とりあえず

幼稚園からのご用意をしておりまして

幼稚園１７０万
小学校６年間１５０万
中学校３年間１５０万
高校２００万
大学４２０万

これの×２人分の用意ね

子供は３歳で来年から幼稚園ね
もう一人は　まだ　いない

[496: 匿名さん]

＞短い期間で借りて自ら期限の利益を放棄するのは一番愚か者のやること。
短期間で余裕で返せるのになぜ長期で借りて繰り上げしなきゃならんの？

[497: 匿名さん]

495さん
ありがとうございました。

しかし、凄いですね。
必要無いでしょうが…税込年収900万の我が家は子供が一人です。現在私立中に通っています。
中学のうちにかかるであろう教育費＆高校（400）私立大（600）までの学費は仕度済みですが
先のことは正直わからないので、子供が大学に入るまで繰り上げはしない方向で考えています。
（ローンの残債は年収よりも少しだけ少なめです）

と言うより、今は老後の資金を貯めています。

まさか…老後の資金も潤沢なのでしょうか？
いや～羨ましいですね。

スレ違い失礼しました。

[498: 匿名さん]

繰上げなんてしないで貯蓄した方がいいと思う。
定年で完了させたいなら退職金で処理すればよい。

下手に繰上げしたって、その前に死んでしまえば、繰上げもパー。貯蓄もなし。
死ねば団信でチャラになるのだから。ローン期間＝生命保険期間みたいなもんだから、貯蓄に回したほうが良いと思う。

[499: 匿名さん]

退職金あてにしてる時点で終わりだね。

出なかったらどうするの？出たとしても破綻した年金制度はあてに出来ない。老後資金は極めて重要だよ。

繰上か貯蓄かはどっちでもいいと思うけど。

>>496

今の所得を定年まで維持出来る前提でしょ？長い間ローンと付き合わなきゃならないのに安易過ぎる。長期固定は金利変動リスクを無くす為にかなり割高な金額を払わなければならないのに長く借りて短く返すやり方は追加負担ゼロで出来るのに使わない手はないでしょ。

[500: 匿名さん]

496です。
＞今の所得を定年まで維持出来る前提でしょ？長い間ローンと付き合わなきゃならないのに安易過ぎる。
ごめんなさい。
あなたとは収入だけでなく、貯蓄額も借入額（頭金額）も全く違うようですね。
悪いですが多少年収が下がっても返済に問題有りませんのでご心配無用です。
それに所得が維持できなくなるリスクはどういうパターンでも同じでしょ。

＞退職金あてにしてる時点で終わりだね。
＞出なかったらどうするの？
498じゃないけど、私の会社では個人ごとに退職金積立金がプールされていますので
退職金が出ないないんてあり得ません。
万が一会社が破綻し、精算金もないような状態でも支給されます。（満額ではありませんが）
そんな会社の方が多いと思いますが、ご存じないのですか？

[501: 匿名]

会社なんて都合次第でいくらでも制度変えるだろ？特に経営がヤバくなったら何の保証も無くなるよ。

日航みれば解るだろうに。うちの会社は大丈夫とかばかじゃね？

[502: 匿名さん]

>>501
もっと勉強しましょうね。
積立金は社外に積み立てられてるんだよ。
これは社員に保障されてるもので会社が勝手におろせない。
知らないことは知らないと認めなくっちゃ恥かくよ（笑）

[503: 土地勘無しさん]

脳みそがあるって

良いよね。


変動最高　フラット最高

[504: 匿名さん]

>悪いですが多少年収が下がっても返済に問題有りませんのでご心配無用です。
２８０万円が２５０万円に下がっても問題ないのか？

[505: 匿名さん]

うちの会社も大丈夫だと思うが退職金を当てにして住宅ローンは組んでないよ。

退職金あてにするなんて正にギリギリだと思う。

[506: 匿名]

退職金出ても会社が破綻したら終わりじゃね？

絶対潰れない会社はないし、リストラ、給料減少など可能性がゼロではないなら月々の返済額は少ないほうがいいよね。一時的に無職になっても最悪の事態を回避出来るかもしれない。

[507: 匿名さん]

ここの板はほんとバ_カ多いな～


おい、502、
おまえのことだよ。


とりあえず、「社内積立方式」と「積立不足」について
１００万時間勉強してこい。

[508: 匿名さん]

おやおや５０７のニートおじさん、怒ってますな。

[509: マンコミュファンさん]

なんか無意味な罵り合いになっていますが、

企業年金で、会社の方針に関わらず法律により保証される社外積立は確かにあります。
保証されない形態もあります。日航は社員・OBの同意があれば支払いを引き下げられる形態だったということ。
それぞれです。

そういったことを知らずに、単に書き込みに難癖つけるだけの人は控えていただきたい。

そもそも、この板の主旨と関係ないことでしょう？

[510: 匿名さん]

当方、フラット35Sに適合しているマンションなのですが、15年で完済する目標です。
みずほ銀行で当初10年間1.09％、その後は1.79%です（20年返済として)。
これは変動より得ですよね！
最近検討していて、フラット35S適合なら、絶対フラットの方がいいと思います。

[511: 匿名さん]

あれっ！？
私はﾌﾗｯﾄ20Sの9月実行で当初10年間0.87％、その後は1.57%だったですよ。（20年返済として)
10月実行金利がもう分かりましたか？？
でも11月からはさらに下がるはず。うらやましいっす！！

[512: 匿名さん]

さすがに今時は変動にする人はいない、と思ったらいるみたいですね。
ギリギリだからそのわずかな違いに耐えられないようです。

[513: 匿名さん]

>>511

団信入れたらみずほより高いんじゃないの？
金利が大して変わらないのならば団信や繰上に制限のあるフラットより民間のほうがいいでしょう。

>>512

確かに9月10月実行のフラットの金利は低いですが、その月に実行出来た人のほとんどが数ヶ月前に
契約を交わし、実行月の金利がどのくらいか分からない状況でハラハラしながら待っていたはず。
フラットの場合、実行月が一月ずれただけで総返済額が数百万変わる場合もあります。まさにギャンブル
だとは思いませんか？

今月来月実行の方が1%前半の金利だったとしてこれから金利を検討する人達が同じくらいの金利で借りられる
とは限らない。今月来月実行出来た人はたまたま運が良かっただけです。

>ギリギリだからそのわずかな違いに耐えられないようです。

これから実行する側としたら皆そのわずかな違いに一喜一憂しているのでは？ここ数年、民間は与信が
かなり厳しくなっており、今借入出来る人でギリギリの人はいないでしょう。何度か出てますが、
フラットの審査は甘いのでそちらのギリギリの人は多いと思いますが。民間で借りられず、フラットに
したという話は良くあるようですね。

>>509

JALは社員・OBの同意があれば支払いを引き下げられる形態だったわけではなく、そのような形態が
無かったので形式上社員・OBの同意を取ってほぼ強制的に引き下げただけですよ。会社が破綻したのだから
当然ですが。

[514: 匿名さん]

>>507
大丈夫ですか？
どんどん恥の上塗りをしていますが・・・
積み立ては「社内」ではなく、「社外」です。
それに一般的なことをいってるのではなく、我が社のことを言ってるのです。
だから私においては、退職金が全く出なくなる心配は無用と言ったまでです。
>504もあなたでしょうか？
その金額は月収ですか？
残念ながら月収はその半分しかありませんが、仮に３分の２になっても生活とローン返済は問題有りません。

[515: 匿名]

皆さん 考えは人それぞれなので自分の考えを押し付けても仕方ないんじゃないですか？ 変動の方は変動同士仲良くやりましょう。 家を買うぐらい立派な大人なんだから。
子供に笑われるよ。

[516: 匿名]

所得が大幅にダウンしても会社が倒産してもローンを問題なく払っていける人は好きな年数ねローンを組めばいい。

でもそれは一般的ではない。普通の人は長く借りて短く返すほうが断然いいでしょうね。

[517: 匿名さん]

考えは人それぞれなので自分の考えを押し付けても仕方ないんじゃないですか？

[518: 匿名]

>今借入出来る人でギリギリの人はいないでしょう。
これは違うんじゃない？
銀行の考えるギリギリと本当のギリギリは全然違うよ
借金返せりゃそれで良いってわけじゃないし

尺度は人それぞれだろうけどあえて単純化して対年収比で言ったら
(私の感覚では)手持ち現金もろくにないのに
年収の3倍も借りたらギリギリ4倍5倍なんてかなり無謀
でも銀行は6倍7倍貸すからね

[519: 匿名]

審査があまいフラットのがギリギリが多いのは当たり前。

競売行きもフラットが圧倒的に多いのは紛れもない事実。

[520: 匿名さん]

>フラットの審査は甘いのでそちらのギリギリの人は多いと思いますが。民間で借りられず、フラットに
>したという話は良くあるようですね。
その手の話ってどこで仕入れるの？
ギリギリの人って建て売りかマンションだよね、特にマンション業者なんて
提携金融機関で強引にローンを通すよ。それでもローンが通らずフラットなら
すんなり下りる？　そんなことって一般的なのかね？　実に疑問だ。

[521: 匿名]

フラットが審査が甘いってのは常識だよ。特に自営業、派遣労働者に民間は絶対貸さないけどフラットは三年分の所得証明が有ればフリーターでもok。民間は強引には絶対に通らないよ。頭金の増額や連帯保証人つけて通すケースはあるけど。債務不履行になればそのまま銀行の損失になるのでギリギリの人には貸さないのはもちろんだし、当然務め先の業績から勤続年数も影響します。

[522: 匿名]

高齢者もフラットでないと借りられないケースがあるようですね。
確か去年破綻者が増えたせいで団信が値上げになってます。

[523: 匿名さん]

＞特に自営業、派遣労働者に民間は絶対貸さないけど
自営業者は全員フラットだったんだ。
初めて知った。

[524: 匿名さん]

自営はホントにつらいよ

三井に000万以上あっても、クレジットカード却下されたしね

[525: 匿名]

ではフラットは、自営業の方や庶民の味方って事ですね！

[526: 匿名さん]

味方じゃないだろ？返せる見込みの低い人にお金貸すんだから。

破綻して一番不幸になるのは破綻した本人。審査は民間並に厳しくするべき。

[527: 匿名さん]

フラットもまともな人も借りてるだろうに、審査が甘い事で団信がはねあがるリスクがあるな。

フラットって落とし穴満載だな。

[528: 匿名さん]

変動にしたおかげで、18ヶ月で、250万円元金が減った。
変動すごい！

[529: 匿名さん]

変動がすごいというよりかは、
固定も変動も金利の低さに驚きですよね！
フラットは今年さらに下がるかも・・

[530: ビギナーさん]

変動のみなさま、教えてください。

期間短縮なり、返済額軽減＋差額をプラスして返済など、やり方はともかく。

返済期間を短縮していくのが前提だと思います。

比較的、繰上げ後の返済期間を長めに（15年以上）見積もっていらっしゃる方、

15年目以降の金利設定や返済額など
どういう感じか教えていただけますか？

ちなみに私は、
優遇後の数値（全期間優遇-1.8）で

当初1年　　1.0
その後3年　1.8
その後5年　2.2
その後8年　2.7
その後8年　3.2
その後10年　4.2

で、シミュレーションしています。

根拠は全くなしです、何か入力しないと始まらないし、といったレベル。
過去の短期レートの動き、バブル時、8あたりまで上がったことくらいは調べました。

あたりはずれが、どうとかでなく、
皆さんがどんな数字でシミュレーションしているか
参考にさせていただきたいので、教えてください。

よろしくお願いします。

[531: 匿名]

変動は返済額低減で繰上が鉄則。
ただ実際の返済額は減らさない。

[532: 匿名さん]

昨日、とある銀行の人と会社の借入の話しをしていたのですが、
法人課の人だから住宅ローンは知らないかと思って聞いたのですが、
今の状態でも、住宅ローンは「自分だったら間違いなく変動を選びます」と言っていました。

なぜかと聞いたら、変動リスクをお客様に持つと言う事で利率を設定しているし
固定はリスクを最初から含んでいる上、借入条件などが厳しく設定されているのでトータルで考えたら、変動が得だからと言い切ってました。

固定で契約した僕は、どうしたらいいんだーーー

[533: 匿名]

今すぐ変動に借り換えでしょ。

[534: 匿名さん]

>自営はホントにつらいよ
>三井に000万以上あっても、クレジットカード却下されたしね
クレジットカード却下ってお前自身に問題があるんだよ

[535: 匿名さん]

＞固定はリスクを最初から含んでいる上、
誰にとってのリスクだろう？　借り手？　銀行？
どちらにしても、意味不明。
「法人課の人だから住宅ローンは知らない」---そうだね。

＞（固定は）借入条件などが厳しく設定されているので
同じ銀行で変動・固定により借り入れ条件が違うなんてない。　
「法人課の人だから住宅ローンは知らない」---そうだね。

[536: 匿名]

オレの友達で独立して事業初めたヤツいるけど（IT系）年収1000万超えて5年経つけど未だにクレジットカード
作れないと言ってた。個人事業主なんて銀行にとってプータローと一緒らしい。

そいつがこの前1000万の中古マンション買ったんだけど住宅ローンが通らず、取引先の中堅会社の社長に
保証人になってもらって何とかローンが組めたらしい。しかも金利が一般のローン扱いでめちゃくちゃ高いと
言っていた。

[537: 匿名さん]

世間知らずの掲示板○ー◎はだ～れ

クレジット作れない私に何の問題があるの？

詳しく想像して書いてね。

[538: 匿名さん]

独立事業主の年収1000万と、サラリーマンの年収1000万では、実際に手取りとして使える額が全然違うだろ。
そもそも後者なら1000万の中古マンションなんぞ、即金で買えるしな。

[539: 匿名]

個人授業主は全部経費で落とせるからね。実際の年収が1000万でもめちゃくちゃ低く申告してる
だろうからね。

まぁ、中小企業だって10年後20年後に存続してる確率が低いのに個人事業主に35年とかでお金貸す訳ないよね。
そういう人の為にフラットが有るわけだし。

[540: 匿名さん]

その個人事業主は、間違いなくまともな税務報告をしていません。

僕は事業初めて９年で、所得も年収で言うと１０００万ちょいですが
このまえ６０００万のローンを組みました。

住宅金融公庫ですら通らないのは、間違いなく　その人に問題があります。

ちなみに、個人で５０００万オーバーのローンくんだから、まともな金利
では無いだろうと思われるかもしれませんが、条件のいいサラリーマンの
人＋0.3%ぐらいの金利負担です。

ちゃんとやってないからですよ。
銀行は個人事業主と言う目線ではなく「信用できるか出来ないか」しか
ありませんからね。

[541: 匿名さん]

>535
固定のリスクを含むと言う意味は、
金利上昇のリスクがあるから、固定金利に含むという事です。


>同じ銀行で変動・固定により借り入れ条件が違うなんてない。　
>「法人課の人だから住宅ローンは知らない」---そうだね。

すごい無知の人ですね。
銀行によって条件とか査定はぜんぜん違います。

よく勉強しようね。