変動金利は怖くない！！その２１

[匿名さん]

前スレ（その２０）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/79774/

それ以前のスレは>>2に記述します。

[21: 匿名さん]

＞お前らは何と戦ってるんだ？

頭使ってるんだよ。

[22: 匿名さん]

その程度のことに頭を使う暇があって羨ましいよ。
金利の問題なんて金を使って頭を使わないのが一番。
その分、社会貢献や金儲けに頭をフルに使わせてもらってます。

[23: 匿名]

頭使わな過ぎてるから3％固定でも気にならないのか。下手な金儲けより金利を上手く選択して効率よく返済したほうが圧倒的に有利なのに。

[24: 匿名さん]

>No.16
>計算ができないのも
>めでたい
お前は自分で計算するんだな。
俺は計算できない、計算の仕方教えてくれ。
ローンの計算は面倒だぞ、どーやって自分で計算してシミュレーションするんだ？
ぜひ、教えてくれ！

[25: サラリーマン]

たかが数百万しか変わらないんだから正直どっちでもいいよね。

うちは２千万のローンを月７．３万ずつ３５年かけて返すわ。
いや、繰り上げて定年前には返すわ。

都心の勤務先までドアドア１時間弱。
入線してきた電車に並ぶことなく座って４５分。

家もローンも通勤もまったりと余裕が一番♪
早く景気が良くなるといいね。

[26: 匿名]

過去スレくらい読めよ。
いろんなパターンのシミュレーション出てるよ。

ちかまさかホントにシミュレーションしない奴がいたことにびっくり。

[27: サラリーマン]

ごめん７．３万は他のも含んでるかも。
正直もはや全くの固定費だからどうでも良くなってるんだよね。

かなり頼りない記憶をたどると、うちは８大疾病保証付きの団信込み、デベ優遇で２．７％くらいだったような…？

[28: 匿名さん]

3000万借り入れだと年間60万くらい違いますが？

[29: 匿名]

上のサラリーマンのパターンだと年間９０万くらい。

３千万になるとそんなに差が開くものか！

いくら借りたかで借り方も変わるかもな。
サラリーマンみたいなのも悪くないと思うが。

[30: 匿名さん]

たかが数百万どころか20年で1800万も違うわけだな。
1800万も稼ぐのがどれだけ大変なことか。

スーパーの特売とかだと1円、2円違うことに目の色変えるのに
大きなお金になると途端に鈍感になるんだよね。アホな人達は。

[31: 匿名]

特にシミュレーションもせずに、なんとなく変動にしました。
シミュレーションした方が良かったですか？

[32: 匿名]

ハイハイ成り済ましね。

[33: 匿名]

９０万って年間のローン支払額のことだよね？
２０年支払って１８００万の支払い。
固定と変動の差ではないよ。

大きな額になると計算というか理解ができない人は恥ずかしい。

[34: 匿名さん]

>No.26
結局計算ができない無知であった。

[35: 関西人]

>>25
>>27
都心通勤1時間エリアで年90万の支払いで買えるものなんだ！

それに驚いた。

[36: 匿名さん]

親に頭金3000万くらい出してもらったんじゃね？普通5000万とかする物件だろ？

[37: マンコミュファンさん]

・玄関～駅　　…　5分
・乗車　　　　…　45分
・駅～勤務先　…　10分

とかだったら、つくばや成田でも可能じゃない？

http://transit.map.yahoo.co.jp/search/print?from=%E3%81%A4%E3%81%8F%E3...

http://transit.map.yahoo.co.jp/search/print?from=%E6%88%90%E7%94%B0%E6...

[38: 匿名さん]

ようするに将来的に過疎化しそうな糞田舎って事？

[39: 銀行関係者さん]

中途半端な都会に住んで身動きできない満員電車で30分とかより、駅近で並ばず座って
50分の方が楽と考える人もいると言うことでしょう。
都会の喧騒は勤務先だけで十分、オフはプチ田舎暮らしがしたいって人もいるだろうし。

ある意味、変動か固定かの議論に通じるところがあるよね。

[40: 匿名さん]

>満員電車で30分とかより、駅近で並ばず座って
>50分の方が楽と考える人もいると言うことでしょう
３０分だと満員、ところが並ばずに座れて５０分、そんな所があるんですか？

[41: Ｆｅ]

前述の今年７月にできたばかりの成田湯川駅やその一つ東京寄りの駅なら余裕じゃないかな。

[42: 匿名]

常磐線の取手とか。取手発の始発本数多いから、あまり座るのに時間かからない。常磐線はもうすぐ東京駅直通するしね。東京駅直通で５０分くらいじゃないかな。まだ相場安いし、茨城県ということさえ気にならなきゃ、有望だよ。
柏からじゃ３０分満員電車だ。

[43: 匿名さん]

どう考えても現状はフラットＳの一択。

[44: 匿名]

でもここ見てる固定さんはフラットSを選べなかったかわいそうな人たち。

[45: 比較中]

>41 鉄さんありがとう。
ローンもだけど費用対効果のいい物件選びが大事なんだよね、まずわ。

[46: 匿名]

今、フラットSでなく変動を選ぶ理由がわからん。もう選んじゃった人が、選んだ理由を必死に探すのは理解できなくはないが。

[47: 匿名さん]

繰上前提だと変動有利は変わらないと思う。

ただ、9月くらい下がると正直悩むな。

とはいえ、変動も優遇後0.7％台とか出てきてるし。
9月実行の人はすごく悩むと思う。

[48: 匿名さん]

今月実行の者です。

いやいや、全く悩まなかったですね。
フラットＳだと１０年間１．０６。
ちなみに借入２８５０万、年収８７０万です。
繰り上返済は２年に１回１００万実施の予定。

これほどフラットＳのリスクが少ないと、
変動を選択するリスクは僕は取れないです。

[49: 匿名さん]

>48

年収800なら、なぜ20年にして金利を1.87％（優遇後 0.87％）にしないの？
それに2年に1回の繰上げ返済って、住宅ローン減税フルに享受できないやん。
扶養控除とかで、所得税+住民税が年28万以下になってるなら意味あるけど
10年後の優遇と住宅ローン減税が切れるときに一括繰上げ返済っしょ。
それまでは、余ったお金は運用だよ。そうでなくてもネット銀行の定期行きだろ。

本当にフラット35S使用者？

[50: 匿名さん]

フラットの場合、団信は個別で負担になりますが、みなさんどうされているのでしょうか？
団信自己負担ならフラットも有利でないような気がしています。
金利は確かに変動並ですが・・・

[51: 匿名]

悩まなかったのに変動スレに来てるの？

[52: 匿名]

>49

48です。

すみません、つい調子こいて書き込みしちゃいました。ごめんなさい。

将来的に万が一という事も考え、35年でとりあえず組み、15年程度で完済したいと思っています。

繰り上げ返済に関しては、おっしゃる形も検討し、10年後に一括返済出来る様に頑張ります。

ご助言有難うございました。

[53: 匿名]

>48

あんた、シミュレーションとか比較検討してないでしょ？単にフラットSが特みたいだから飛び付いただけ？

そういうのは悩まなかったってのとは違うよね。

[54: サラリーマンさん]

早く景気がよくなって変動か固定かなどと悩まないくらい金まわりがよくなるといいですね。

昼飯も２千円ランチ、夜は軽い気持ちで六本木へと、またいい時代が来ないかな。

[55: 匿名さん]

人口は減少、高齢化、若者は就職難、税収は落ち込み、取れるとこから増税！増税！
まだまだ伸びシロのある分野はあるかもしれないが、昔のように何でもかんでも伸びる時代ではない
緩やかに破綻に向かっている感じ、何十年か先を見て旗を振れるリーダーが出てこないと難しそうだな
何にしろ行き当たりばったりを繰り返しているようなら寿命は短くなるばかり

[56: 匿名さん]

固定でフラット選ぶ人って、１０年で完済するつもりなのか？
私も独身時代に買ったマンション、３０００万円ローン途中借り換えて、１３年で完済
したが、フラットは１０年目まで、ー１％だけど、１１～２０年目は－０．３％とかなり
割高になるが？　みんなお金持ちなんですね？

[57: 49]

>56

私は、現金購入できたのをあえてローンを組んでフラット20Sにした口
ほぼ無利息でお金を借りられるのだから、借りたほうがお得。

[58: 匿名]

>54に同意。
ぱぁ～っと景気が良くなって豪遊とかしたい。
給料２倍の生活とかしてみたいわ。

[59: 匿名さん]

No.57
東京スターよりも有利？

[60: 57]

東京スター

スターゼロ住宅ローン
まず、事務手数料で5.25％かかる。保証料は0だけどね
2000万で 105万円
あと、メンテナンスパックとかはいらないといけない。最低0.5％
なので総支払いは15年払いだと、2,076万円
合計 2,181万円

スターワン住宅ローン
メンテナンスパックとかはいらないといけない。最低0.3％かな？
事務手数料105,000円
『普通預金残高、同額分にはローン金利が一切かかりません』のはず。
外貨預金とかで高周運用できないジャン！
論外。

FLS
フラット35S（15年払い20S）
まず、融資手数料で0.84％かかる。17万　保障料0円
10年間0.87% 11年目から2.019% 2,154万
合計 2,171万


北陸銀行(9月決済のみ)フラット35S（15年払い20S）
まず、融資手数料で3万
10年間0.87% 11年目から1.87% 2,152万　保障料0円
合計 2,155万　＜---最強！　ここで決済出来ずくやちぃ！！


計算違ったら、フォローお願い

[61: 匿名さん]

なるほどね、納得。

それにしても北陸銀行ときたか、、、

[62: 57]

あと、スターゼロ住宅ローン は最長返済期間が15年なのが痛い。
住宅ローン減税をよりよく利用するには20年にして10年後まで残高を残して減税額を享受したほうがよい
11年目に一気にドーン！

[63: 57]

いきなり >56 >57 >59 >60 読まれる人に、あくまでも以下条件下の人用だからね
団信入っておきたい人は銀行さんのローンだと無料になる場合があるからしっかりそれも計算してね

・一括現金購入できる余裕のある人
　・そのため団信に入る必要性もない。何かあったら浮いたお金で返してしまえばよい。
　・事実上無利息で借りれるため、浮いたお金は運用にまわそうと考えている。
・扶養控除を除いても、借入残高の1％にあたる金額が、所得税+住民税以上となっている

　

[64: 匿名]

これだけフラットｓが下がるとは思わず、既に変動を選んじゃった人は悔しいだろうけど、残念。今、変動を選ぶってわからん。リスクに対して得るものがどれだけあるのか？

[65: 匿名さん]

何で変動を選んだ人が悔しいのか分からん。むしろ悔しがるのはフラットSを選べなかった固定さんでしょ？
今変動を選ぶかどうかは今後実行する人だけであってすでにローンを払ってる人はそのときの選択肢しか
無いわけだから当時選べた選択肢のベストは変動だったんだから悔しくないよ。

むしろベストでないフラットを選んで高い金利を払い続けている人が未練たらたらで>64のような書き込みしてる
んじゃないの？

まさか35年固定が当初10年1%そこそこで借りられるとは思わないもんね、2006,78年頃にこれから金利は上がるに
違いないと重大な判断ミスをおかして3%前後の35年固定を選んじゃった人や2009年頃に金利はこれ以上下がらない
とやはり3%前後の固定を選んじゃった人。金利ばっか払って元本が減ってないから借換も出来ず。

その点変動は当時より金利は下がってるし元本も大きく減ってるし、当時優遇条件があまり良くなかった人でも
借換や交渉などでよりよい優遇を得る事も出来る。

一番悔しがってるのはフラットS以外の固定さんでしょ、どう考えても。

[66: 匿名さん]

なんで変動選んだかって？
金利が安いからに決まってるじゃん。
リスク考えろってか。
じゃあ金利上昇リスクが上がったのかね？

現状のフラットSでも全然変動の方が安く上がるよ。
ローン控除10年使いきったところで残額一括繰り上げ返済だね。

[67: 匿名さん]

毎日嫁の小言がうるさいから、ここでストレス解消じゃねーの？

[68: 匿名]

いよいよ変動も暗雲が・・・・

[69: 匿名さん]

フラットは団信保険料自腹です。
これ結構な金額になりますよね。
トータルで考えるとどうなんでしょうか？

[70: 匿名さん]

変動の人々はすぐムキになるんだからっ！
よく釣れるなー

[71: 匿名さん]

>変動を選ぶってわからん
もうギリギリで、変動じゃないと毎月の返済ができないんだよ

[72: 匿名さん]

↑
変動で銀行の審査を通った時よりも収入が激減してなんとか返済できている
今はもう固定やフラットの人は、すでにし　んでいる？　

[73: 匿名]

相変わらず固定の書き込みは低レベル

[74: 匿名さん]

金利の支払い程無駄な出費はない。
いまや何の保険にもならないよ。

[75: 匿名]

変動は泣きだね

[76: 匿名]

実際変動組は減税含めれば無利子どころか還付されてるようなもんだからな。

固定を選ぶ理由がない。

[77: 匿名]

１０年間のみで金利が上がらなかった場合に限定された話だろ

[78: 匿名さん]

なんで、変動は泣きなのですか？
変動上がるのでしょうか？

[79: 匿名]

繰り上げ可能なら、今のところ変動の方が断然、有利だと思いますが？

[80: 匿名さん]

実際に繰り上げしてしまったら損ですよね？みなさん１％未満で借りてますから

[81: 匿名さん]

変動有利を認めたくない3%固定の亡霊の戯言だから許してやれ

[82: 匿名]

↑お前こそ近い将来の首くくり亡霊

[83: 匿名さん]

くっそー、どうしてあの時固定にしちまったんだ．．．
しかし変動のやつら、いまいましいな。いつまで自分たちの優位性を
誇示するんだ。反論するたびに虚しさが残るし、放置するのもへこむだけだし。

[84: 匿名]

あんた？頭悪いのか？
猛暑の加減で脳炎なの？

[85: 匿名さん]

固定さん、何で借り換えないの？バカなの？死ぬの？

[86: 匿名さん]

なんかNo.85ってすごく頭悪そう。

[87: 匿名さん]

でも本当にどう思ってるのか知りたいですね。
３％固定さんって、いまだに変動が３％超える可能性を信じて固定を維持してるの？
それとも借換したくても出来ない理由でもあるの？

[88: 匿名]

固定は損

[89: 匿名]

変動よしみ

[90: 匿名]

今はフラット

[91: 匿名さん]

今こそ英断は変動です
みなさん早く気づいて下さい

[92: 匿名さん]

変動にしたら団信は込みなんですよね？
ガンになったらローン払わなくてよくなるんですか？

[93: 匿名さん]

84さんと86さんは同一人物なのでしょうか（笑）
掲示板ではあまり見かけない露骨な直接表現がかぶってますね。

[94: サラリーマンさん]

おれなんか

２０年の固定が2％を切ったら

変動1.475％から固定に変えるか？
考えるよ

だって、今はローン控除で0.475％の金利だが、

その後、怖いもん

で、ゆとり返済の人は今どうなっているの？現状わからない

[95: 匿名さん]

私は、ギリギリなので、変動です。

変動で、0.8パーセント未満で借りつつ
3.1パーセントで借りたと思って、毎月差額を返済額軽減で繰り上げ返済をしています。

正確には、銀行と約定金額を3.1パーセントで固定にして、差額の2.3パーセントは、
全て元金の返済をしています。

私には貯金も余裕もないので、金利が上がるまでに、なるべく元金を減らすという
ギリギリ作戦をしています。

5000万円で3.1パーセントの利息は、１年で、約155万円
5000万円で0.8パーセントの利息は、1年で、約40万円

ギリギリの私には、こんなに多くの利息が払えません。

なので、元金を減らす分に割り当てています。

[96: 匿名さん]

>95
本当に５０００万円も借りたの？

[97: 匿名]

私も変動0.875%で5000万25年返済です。4%で借りたとして差額分を毎月繰上返済しています。元金の返済が進むので嬉しいです。

[98: 匿名さん]

差額繰り上げしてしまったら、控除受けられなくて損しませんか？

[99: 匿名さん]

例えば500万繰り上げても戻って来ない控除は1%だからたった5万。
月々ちょっとづつ繰り上げて10年で500万繰り上げるより、控除を考えて10年後に500万繰り上げても
5万しか変わらないんならどっちでもいいんじゃないですかね？

[100: 匿名]

住宅ローン控除って、10年間は毎年適用されると思ってましたが…毎年5万なら10年だと50万、コツコツ繰り上げ返済した場合よりだいたい25万くらいお得なのかと思ってました。

[101: 匿名]

１０年間同じ金利ならいいですがね。しかも上昇した場合、未払い金利が発生し、いつまで経っても元金が減りません。繰り上げ出来る余裕がないと変動は恐いですよ。

[102: 匿名]

10年間同じじゃなくても3％以下なら変動有利だよ。

よく未払利息が恐いって言うけど未払利息が発生するにはどのくらい金利が上昇した場合かシミュレーションした事ある？

[103: 匿名]

ハイパーインフレ来るかもよ。

[104: 匿名さん]

借金が内債だからハイパーインフレは絶対に有り得ない

[105: 匿名さん]

>借金が内債だからハイパーインフレは絶対に有り得ない
おめでたいね。
どこから借金しようが同じだよ。

[106: ご近所さん]

国債の買い手がいなければ金利上げざるおえないよ。
そのリミットが1400兆だから、あと500兆強だね。

[107: 匿名]

リミットの根拠って何？まさか国民金融資産？

で、仮に長期金利が上がったとしてなんで変動金利の元である政策金利まで上がるの？

[108: 匿名さん]

>リミットの根拠って何？まさか国民金融資産？
（106さんじゃないけど。）
リミットは国民金融資産だね

外国から借金してないから大丈夫なんて珍説は通用しない。

[109: 匿名]

だからそのリミットで借り入れて政府に入った500兆の現金は何処へ行くんだよ？

[110: ご近所さん]

馬鹿だな日本の借金の穴埋じゃ。
ちゃんと勉強しろよ。
バカタレガ

[111: ご近所さん]

だいたい税収が40兆しか無いのに、90兆で予算組んでる阿呆な国なんだからな日本は。

[112: 匿名]

穴埋め？借金は民間からしてるんだから政府の負債が500兆増えれば民間の資産も500兆増えるんだが？

貸借対照表の見方知ってる？

[113: 匿名さん]

おいおい、簿記の話かよ？
借金は資産だから常にバランスはゼロ。
それなら潰れる会社はないんだよ。

高校生の簿記の話なんてしても意味ないよ！

[114: 匿名さん]

>だからそのリミットで借り入れて政府に入った500兆の現金は何処へ行くんだよ？
橋や道路を作り、公務員に給料を払って消えちゃったよ。
借金は残ってるけどね。

国民のお金と政府のお金を一緒にするなよ。

[115: 匿名]

橋や道路を作る為にゼネコンへ支払われた金も公務員の給料も皆民間の資産になるんだが？

[116: 匿名さん]

＞Ｎｏ．１１５
だから民間のお金は国のお金じゃないし、民間の金は国内も国外も関係ないの。

あんたの理論だと国は税金を取る必要ないな、すべて国債で予算を組めばいいってことだな。

[117: 匿名]

極端な奴だな。リミット500兆が根拠がないと言ってるだけなんだが？

[118: 匿名さん]

ハイパーきたら
ローンより物価の方が高いじゃないか。

[119: 匿名]

ハイパーなんて来ないから

[120: 匿名さん]

もしハイパーきたら企業ごと吹っ飛ぶ
ローンの金利どころの話ではないのを気づけ