自営業2年目 年収1000万円

[匿名]

はじめまして。ローン審査が通るかどうか、分からないのでアドバイスください。旦那45才 自営業2年目 現在の年収1000万円 開業時に5000万円を国庫で15年ローンで返済中。残り13年です。（別途現金2000万円を家庭から出しました）本業の年商は約3500万から4000万です。経費などを抜くと利益は1000万円程になります。長くなりましたが本題です。住宅を購入しようと思っています。予算は6000万円程です。2000万円は贈与でもらう予定です。このような状態で4000万円程のローンは組めると思いますか？物件は決まってないのですが、銀行から借りられるかどうか事前審査をしてもらう事は可能なのでしょうか？よろしくお願いします

[1: 匿名さん]

既存のスレッドを使いましょう。

[2: 匿名]

銀行は基本決算書3期分必要ですべて黒字が必須です。資本を割っているのもマイナスです。

[3: 匿名]

アドバイスありがとうございます。既存のスレッドも探しましたが似たような物が見つかりませんでした3期黒字という事ですが…医院を経営しています。開業2年目で設備などに6500万円投入して残りの運転資金を500万円にして1年目に少しずつ使いました。今は手元に500万円あります。3期とは…基本的に3年と考えれば良いのでしょうか？

[4: 匿名]

付き合いのない銀行は決算書での判断しかできないので、借り入れをしているメインバンクに相談してみるのがいいと思います。

[5: 匿名さん]

フラット３５がいいんじゃないですか。自営業者にはお勧めですよ。

[6: 匿名さん]

僕は、法人化して9年で昨年買いました。
会社は役員報酬など全ての経費差し引き後で9期連続黒字決算で、売上は大体8000万～1億です。

そこで銀行３行で審査をしました。
そこで気づいたのですが、銀行は以下をよく見ていました。
１．決算２期分。（3期目は特に調査するときに言われるそうです）
２．会社から最低でも半年以上、決まった日に給与を決算に記載している金額で振り込んでいるか
３．会社の現金の流れの詳細の問い合わせが多々あった
４．個人の通帳で不明朗な動きが無いか確認があった
５．他に資産を持っていないか確認があった。（キャッシュフローを気にしているのだと思う）

などです。
銀行にも時期があり去年は非常に借りやすい時代でしたが、今年は不利のようです。

僕の場合、会社の運転資金でキャッシュを手元においておきたかったので100%借入を条件に
だしたのですが、去年法案が通った直後だったので審査がスムーズに通りました。

最終的に「りそな銀行」と言う国営に近い銀行にしたのですが、民間でも自営業者を得意に
する銀行がありますので、そちらの地域で探してみてください。

ちなみに、僕の場合申し込みが４人いて第３位だったのですが、１位２位ともお医者さんでした。
でも通りませんでした。
理由は「医院の現金の流れがわかりにくい、クレジットで何回か引きとせていない」など
お金にルーズでした。

昔の言うような医者は無条件で大丈夫、と言う時代は終わっているそうでした。

２年目だと、医療系にある何かローンあったと思うんだけど、それ使えないですか？
僕の知り合いの医者は何か大きい医療機器を買うついでに多めに借りて、それを一部
まわしていたそうですよ。

[7: 匿名さん]

ぶははっ、スレ主は医者へ行け、頭のな。

[8: 匿名さん]

↑ No.7

ん？　意味がわからない。

[9: 匿名]

皆さん…いろいろと教えていただきありがとうございます。フラット35sなど…できればその関係で借りたいと思っていました。又、経験談を話していただき助かりますご察しの通り今は医療機器に対するローンで金利が低めのものを借りています。担保も入っています。クリニックの方の支払いは特に遅れたことはなかったです。家庭のお金に関して一度だけ金額を間違えていたため引き落としができず連絡がきた事がありました。ルーズですよね。お恥ずかしいです。現金を手元に置いておきたいとも思います。まずは仮ローンの申し込みに行ってみようかなと思います。

[10: 匿名さん]

同業者です。開業して２年目という事はまだ医療法人を設立されていない状況だと思います。住宅をお考えということですが、急いで家を建てる理由がなければ、まず医療法人を設立して、医療法人の社宅として建設した方がメリットが大きいと思います。あくまで社宅なので、固定資産税・火災保険・地震保険。ホームセキュリティーなどなどあらゆるものが経費にできます。基本は土地を個人で取得されて、建物を法人にした方がいいです。

[11: 匿名]

詳しく教えていただきありがとうございます医療法人化も今後、考えてはいるのですが…もう少し時間がかかりそうです。（うろ覚えでしたらすみません年商6000万円程（？）と税理士が言っておらました）いろいろと経費で落とせれば楽ですよね今すぐにと言えば比較的早めに購入を検討したいと思っています。自営業という事で以前より（勤務医）借入れなどで苦労しそうです又、お時間ございます時にいろいろと教えていただけたら嬉しいです

[12: 匿名さん]

自分一人の質問のためにスレをたてるのはマナー違反です。
あなたのような人がスレッドを乱立させると有益なスレッドが沈んでしまいます。
既存のスレッドを利用して質問してください。

[13: 匿名]

システムが分からず、不快にさせてしまった方がいらっしゃるとは気がつかず申し訳ありませんでしたいろいろと勉強させていただきました。又、他のスレッドでも勉強させていただきたいと思っております。アドバイス下さった方々ありがとうございました

[14: 匿名]

システムが分からず、不快にさせてしまった方がいらっしゃるとは気がつかず申し訳ありませんでしたいろいろと勉強させていただきました。又、他のスレッドでも勉強させていただきたいと思っております。アドバイス下さった方々ありがとうございました

[15: 匿名]

システムが分からず、不快にさせてしまった方がいらっしゃるとは気がつかず申し訳ありませんでしたいろいろと勉強させていただきました。又、他のスレッドでも勉強させていただきたいと思っております。アドバイス下さった方々ありがとうございました

[16: 匿名さん]

質問するのは良いと思いますよ。
自分の聞きたいことを聞くのが普通ですよ。
他のスレに、自分の質問をしたら、スレをたてろと言う人もいるしね
答えたくないなら、何も答えなければ良いだけ。

[17: 主さんへ！]

僕のレスは勇気づけられると思いますよ！先月4500万のフラット通りました！！当方４０歳 独身
決算１期分のみ
（１０月で２期）
その為提出出来たのは
１期分の決算書のみ。
年商2500万 黒字決算150万年収600万
物件価格6500万
頭金2000万です。
よく３期分とか言いますが１期でもいけますよ。
ちなみに他ローン無し会社設立前はアルバイトだった為、府民税・市民税納税履歴無しです。こんな僕でも通ったんで大丈夫ですよ！ちなみに不動産屋の担当者さんが１番ビックリして、拍手までしてくれましたよ（笑）

[18: 主さんへ！]

ミラクル男です（笑）

また何か聞きたい事があったら聞いてください（笑）

僕がこんなんでローン通って今は新居でエンジョイしてるんで主さんみたいな人のレスみたらなんか励ましたくなって！
諦めずに頑張って下さい！けどローンの結果が出るまでハラハラドキドキでした（笑）普通は二週間で結果出るのに僕は三週間かかりましたから。本当にギリギリで通ったんだと思います（笑）

[19: 匿名さん]

６０００万の物件、頭金２０００万円、開業１年、利益十分、医師。

問題ありません。
機械的審査だと落とされますが、開業医ならＯＫです。
銀行貸します。　他の自営と医師では扱いは違います。

[20: 匿名]

皆さん…ありがとうございます優しい言葉をかけていただき嬉しいですミラクルさん…素晴らしいですね新居での生活…私も早く実現させたいと思います当初は、まだ病院の方にローンを抱えている身なので、銀行などで住宅ローンを申し込んだりしても門前払いのような気がしていましたでも、いろいろと勉強させていただき少し勇気を出して事前審査などを受けてみようかな…と思っています物件もまだ決まっていないのでこれから真剣に探していこうと思っております。アドバイスありがとうございました

[21: 匿名さん]

これは誰でもいえるのですが金融業としては

１．安定した収入が認められる。
　　簡単に言うと、毎月同じ日に決まった金額が振り込まれている。
２．出金で目立ったものが無い
　　生活以外で大金の出費など、これから３５年間貸し出そうと思う銀行からみて
　　不安になるような出費が無いか
３．上記１や２で実績が長ければ長いほどいい。
　　２年とか見るらしいですね
４．納税、支払期日、などミスが無いこと。合ったとしても１回程度やフォローが早いこと
５．家族構成など見る場合があります。
　　我が家では、同居人の資産まで見せたことあります。ちなみに金利下がりました。

要するに、銀行の人は僕たちの事を知らないので、どこまで信頼でき、長期で払い続けて
くれるかがポイントです。
例えば、積極的に銀行に出向き情報を隠さず不安なことはどんどん相談するとかは
結構効果的らしいですよ。

[22: 匿名]

アドバイスをいただきありがとうございますそうですよね…信頼していただけるようにPRをした方が良いですよね特に大きな買い物はしていません。又、毎月ほぼ決まった収入が入金されています。いろいろと調べたところやはりなるべく早く購入したいです取引のある銀行もあるのですが…今日、不動産屋さんに登録したので物件が決まったらいろいろと動いてくれるみたいです早く良い物件に出会いたいです

[23: 主さんへ！]

ミラクル男です！（笑）

フラットの事前審査はあてにならないですよ！
僕の場合事前審査では通って余裕でいたら、本審査で落ちました。
不動産屋さんに言われて、保険として同時にもう一つの銀行にもお願いしてたらなんと保険の方が通りました。同時に２社位通しておくのをお勧めします！

[24: 匿名]

ミラクル男さん…教えていただきありがとうございます実際ローンがおりるまでの間のドキドキ感を想像してしまいます緊張してしまいますねわかりました一つに絞らずに保険をかけておく事が大事ですねありがとうございます