今なら・・・変動ですか？10年固定ですか？

[ビギナーさん]

借り換えを検討中なのですが、変動と10年固定で迷っています。

現在：残期間30年、残金2000万で
　　　20年固定2.7％、特約期間終了後－0.6％優遇


①変動の場合：0.775（変動選択時－1.9％通期優遇、固定選択時－1.4％優遇）

②10年固定の場合：1.3％、特約期間終了後－1.3％通期優遇（変動・固定いずれを選択しても）

繰上げ金額の条件はありませんが、いずれも1回あたり繰り上げ手数料が5千円ほど掛かります。


個人的には今後2～3年は変動金利が大きく上昇することは想像できないのですが、
10年後となると今の金利水準のままとも考えにくいかと・・・。

でも、10年固定の金利が今後更に低下することが考えられるようならば変動を選択するべきか・・・。

この条件の場合、みなさんならどう考えられますか？
ご意見をお聞かせください。

[51: 匿名さん]

＞50さん
全期間1.5％は良い条件ですね。
固定金利はおいくらですか？

[52: 50]

2.15です。0.2の死亡以外で働けなくなる可能性も考えて三大疾病も付けてみたから2.35です。
でも今から考えたら三大疾病付けず2.15にしておけば良かったかなぁと若干後悔してますが

[53: 匿名さん]

10年固定1.3％で、特約期間終了後1.3％優遇ってどう？
別枠だけど・・・。

[54: 匿名はん]

＞５３
１０年間１．３％で、１１年目以降は店頭金利から１．３％引きってことだよね？
高くはないんじゃない？

でも今なら変動でしょうな。
当面金利あげられねぇだろ・・・。

[55: 匿名]

フラット35S物件でフラット使わない人っているのでしょうか

[56: 匿名さん]

＞５５
新規ならフラットＳか変動でしょう。

借換えならフラット使えないから変動かと。
でもフラットＳの影響からか１０年固定も頑張ってるみたいですよ。

[57: 匿名]

フラットと変動を天秤にかける人がいるとは…
変動の怖さとフラットの歴史的低さ分からないのかなぁ！？

[58: 匿名さん]

歴史的に公庫を選択した人は皆痛い目にあってるよね。

[59: 匿名さん]

フラットは5年前から歴史的な低金利と言われ続けてれよね。

[60: 匿名]

フラット確かに低めいっぱいからさらに下がったよね。
こうなると政策優遇する必要なかったくらい。そう言われても気付いたときから優遇があると、当たり前だと思ってしまう。

[61: 匿名]

がっちりアカデミー見逃した・・・。

[62: 匿名]

10年固定の1.5％ってどこの金融機関ですか？
どこに聞いてもそんな安いところはないですね。　
今のフラット35Sに対抗する銀行はないと思うんだけど。対抗して最低限の利鞘を確保できないようなことはやらないでしょう。
まあ、本当に1.5％以内でも借りないね。

[63: 匿名]

>>62さん
うちの近所の地銀やら信金で普通に10年固定1.4％やってるよ。
保証料は必要だけどね。

意外と地銀や信金は金利低いよ。

[64: 匿名さん]

よくマンコミのCMにでてる住信SBIは10年固定1.49%っていってるね。

[65: 匿名]

今日、某地銀で保証料込みで10年固定1.4％との提示を受けました。
来月の方が下がりますかね？

[66: 購入検討中さん]

>>65
地域はどこでしょうか？　首都圏？？

[67: 65]

>>66さん
残念ながら、当方、近畿圏です。

長期金利、なんだか凄いことになって来てますね。
住宅ローンを検討する身としては有難いことですが、大丈夫なんでしょうか？
いつか反動が来るのではないかと少し不安です。。。

[68: 匿名]

うち、今月実行の１０年固定１．６５％
全期間１．５％優遇。
中部圏の某地方銀行ですなぁ。

[69: 匿名]

>68
聞きたいことがあるんですが
なんで最初の借り入れで１０年固定にしたんですか？
全期1.5％優遇ならとりあえず変動で0.975％にしようかとか悩みませんでした？
悩んだ末に固定にしたなら何が決め手で固定にしましたか？
教えてください

[70: 匿名さん]

計算では15年で返せる予定
変動はこの先上がるかもしれないが、固定は10年間は固定のまま
10年であらかた払い終えれば、その後変動に移行しても5年ならしのげると考えての計画的犯行

10年後、変動金利が10^10％なんかになったら当然破綻だが、
そんなの、無借金でも日本自体が破綻するだろうから考慮の価値なし
よってそういう事態は想定しない

[71: 匿名さん]

経済的に余裕がある人なら断然変動金利
金利上昇リスクをとって現在の低金利を享受するのが合理的

余裕がないなら固定金利で返せる範囲の家を買うのが無難

[72: 匿名さん]

経済的に余裕があっても冒険出来ない人は固定を
選んだりしていると思う。

誰が正解なんてあと30年くらいしないとわからない
んだろうけど、35年固定を選んだ人が正解、なんて
事になったらショックだなぁ。。。

[73: 匿名さん]

私は２０年ローンの変動にしました。
１．５％優遇で、０．９７５ですね。
ローンの総額を抑えたので、金利が上昇しても大丈夫です。

私はビビりなものなので、金利が上昇しても大丈夫なように物件のレベルを落として借入金額を抑えました。
１０年もこのままの低金利なら、上階の角部屋買えたんだよなぁ。

[74: 匿名さん]

なんでここの人ってフラット20Sにしないの？
フラット20Sなら、9月は当初10年1％割れだし10年後以降の金利も固定。
フラットSに出来ない物件なら仕方ないが。

[75: 匿名さん]

団信も考えたらそれでも変動の方が安い。
変動が上がらないと考えてるんじゃない？

[76: 匿名さん]

フラットは繰り上げが１００万単位なのがネック。
団信加味すれば変動の方が数年は得だと思っているのでしょう。

でもフラットは魅力です。

[77: 匿名さん]

>74

新築の(マンション/一戸建て)や中古の一戸建てが多いのでは？
中古マンションならSが非常に楽に取れるから絶対Sがお勧めだけどね

[78: 匿名さん]

>76

団信は任意です。
加入しなくてもまったく問題ない。
火災保険だけは必要だけど35年5万円コースで十分。
あとは自分のお好みで地震保険もつけりゃいいだけ

[79: 匿名さん]

>>78
団信任意はその通りだけど、いざという時の備えはどう考えているの？
自分が死んで残された家族の事は考えないの？

現状では金利上昇リスクよりも自分が病気になったり事故にあったりするリスクの方が高そうに思えるよ。

入らない選択肢はありだけど、変動と比べるなら同条件で比べるべきだから、団信分は含めて考えるべきじゃないかな。

[80: 匿名]

普通に生命保険の金額上げれば良いじゃん。試算してみ。団信よりやすいよ。

[81: 匿名さん]

団信も大切だけど、3大疾病や8大疾病以外の病気や怪我で
働けなくなった場合の蓄えも必要ですよね。
団信もおりないわ医療保険も一時金のみ、とか。
そう言うパターンの方が周りを見ていても多い気がする。

考えたくないけど万が一の事を考え、家族がこまらないように
しておきたいなーと思う。

[82: 匿名さん]

あ、ちなみにうちは10年固定です。
月々の蓄えも忘れずやっています。

[83: 匿名さん]

つくづく、日本人って保険好きだよなぁ。オプションもたくさんつけすぎ。
保険は保険、３代疾病は普段の生活で防止できそうだけど。
まぁ死亡に関してはどうしようもないけど、本当に死亡したとき
どのくらいお金が入ってくるか計算したほうがいいと思う。
なんだかんだで入ってくるよ。余剰に掛けている可能性のほうが高いと思う

[84: 匿名さん]

いやいや死亡した時ってそんなにお金必要無いんですよ
国からも月々なんだかんだ出るし

大変なのは生きてて働けない、動けない、介護が必要、医療費がずっとかかる。
とかそう言った状態になった時が大変。
障害者手帳なんてたいして役に立たないし、国からもそれほど優遇されないんじゃ
ないでしょうか？

生命保険より医療保険の方が大切な気がします。
別に保険に入らないで貯金する形でも構わないけど。

[85: 匿名さん]

今変動金利1.075％（うち保証料0.2％）で借りています。残り23年ありますがたぶん12、3年で完済できるように思っています。
ここにきて固定10年がソニーなどでは1.6％台まで下がってきているので、借換えすべきか迷っています。借換えして金利があがるのは抵抗あるんですが、今の低金利の行き着く先が財政破綻、国債暴落、金利急騰なのではと元々小心なので心配になります。余計な金利や借換え費用は払いたくないけど金利上昇も怖い。どうすればいいやら。

[86: 匿名さん]

ちょっと前までは１０年固定が主流だったが、今は１０年固定は下火かな？

時流は変動でしょう。

とれんどはコロコロ変わる・・・

[87: 匿名さん]

>85さん
借換えならば、確かに10年固定下がってきているので悩みますよね。
もう少し様子をみるべきかもしれませんが。

[88: 匿名さん]

10年固定だったらハイパーインフレが起きても助かると思ってるのが間違い
>>85さんのようなケースだったら、何しても助かりませんよ
固定でも解除されて強制的に金利は変動と同じになるし

固定がいいケースは景気が良くなることによるインフレ・金利上昇だけです

[89: 購入検討中さん]

>88
そっか。考え違いしてました。
何にせよ不景気によるインフレになったら
借金があったら目も当てられませんね。

じゃ、結局変動か・・・

[90: 匿名さん]

>88
ハイパーインフレになったら確かに金利は上がるだろうけど
手元のお金の価値が跳ね上がってるから過去の借金分なんて
あっという間にチャラになってしまうんじゃ？？？

[91: 匿名さん]

借金もチャラになるけど貯蓄もチャラになるから日本の場合、仮にハイパーインフレになったら
今までのように国債発行による借金が出来なくなるから事実上破滅になりますよね。

よって、ハイパーインフレで借金をチャラにするような政策は絶対出来ないでしょう。

[92: 匿名さん]

＞90さん
インフレって基本的に物価上昇だから手元のお金の価値は下がるのではないのでしょうか？
ハイパーっていうことで意味合いが変わるのですか？

[93: 匿名]

たとえばインフレで物価価値が10倍になった場合
給料手取り30万円→300万円
スーパーの牛乳1パック158円→1580円
インフレ前から財布の中にある1000円→1000円のまま（実質価値はインフレ前の100円）
インフレ前から銀行に預けてあるお金500万円→500万円のまま（実質価値はインフレ前の50万円）
インフレ前の住宅ローン3000万円→3000万円のまま（実質価値はインフレ前の300万円）

こんな感じ？

[94: サラリーマンさん]

給料手取り30万円→300万円

これは難しいですね。

[95: 匿名さん]

>>94

昭和40年
大卒初任給２０，０００円
プリンス・スカイライン２０００ＧＴ（８８０，０００円）
トヨペット・コロナ・１２００ｃｃ（５４０，０００円）
シャープ卓上電子計算機（５３５，０００円）
東芝オーブントースター（３，３００円）
かっぱえびせん（５０円）
ワンカップ大関（８５円）
雑誌・Ｗｅｅｋｌｙ平凡パンチ（５０円）

インフレになるという事はそういう事。
ま、デフレ世代には理解するのは難しいだろうけどね（笑）

[96: 匿名]

かっぱえびせんとワンカップ大関が意外に高かったんだね40年

[97: 匿名]

過去と比べると一番物価が上昇してるのは給料なんですね。

[98: 匿名さん]

え？え？10年固定なのに解除されて金利があがる場合があるんですか？？
フラット35でも同じでしょうか？

[99: 賃貸住まいさん]

長期金利がまず上がります。
昔のステップアップローンなんかも、バブル当時は皆が疑問もなくローンを組んで破綻していきましたからね。

リスクだけですよ。

[100: 匿名]

１５年前長期固定６．２％で借りた俺は 未だに借り換えできずにいる。はぁ～あ