今なら・・・変動ですか？10年固定ですか？

[ビギナーさん]

借り換えを検討中なのですが、変動と10年固定で迷っています。

現在：残期間30年、残金2000万で
　　　20年固定2.7％、特約期間終了後－0.6％優遇


①変動の場合：0.775（変動選択時－1.9％通期優遇、固定選択時－1.4％優遇）

②10年固定の場合：1.3％、特約期間終了後－1.3％通期優遇（変動・固定いずれを選択しても）

繰上げ金額の条件はありませんが、いずれも1回あたり繰り上げ手数料が5千円ほど掛かります。


個人的には今後2～3年は変動金利が大きく上昇することは想像できないのですが、
10年後となると今の金利水準のままとも考えにくいかと・・・。

でも、10年固定の金利が今後更に低下することが考えられるようならば変動を選択するべきか・・・。

この条件の場合、みなさんならどう考えられますか？
ご意見をお聞かせください。

[1: 匿名さん]

私なら変動ですかね。

[2: 匿名さん]

私も変動にしました。3000万円を夫婦ダブルローン。一人1500万円。10年返済目標。
15年までなら変動でいける、20年以上なら固定かな？と個人的な意見ですが。

[3: スレ主]

ご意見ありがとうございます。

固定期間の１０年の間でどれだけ元金を減らせるかですよね。

繰上げ手数料が掛かるので、こまめな繰上げは行えないところがネックかと思っています。
変動にしても固定にしてもある程度まとめての繰上げになりそうですので・・・。

変動なら、金利上昇が見込まれる時にまとめて繰上げして固定に変更、
固定なら、特約期間終了時にまとめて繰り上げるっていう感じでしょうか。

返済目標期間が２０年超なら確実に減らせる元金が確定する固定で様子見すべきでしょうかね。

ちなみに、保証料が別途必要となります。
私が提示されている金利って低い方でしょうか？こんなものでしょうか？

[4: 匿名]

借り換えにともなう手数料保証料は？今のローンは金利いくら？

[5: 匿名さん]

10年固定でもいいけど、変動でいいんじゃない？
それで今までの差額分は必ず貯金して、まとめて繰り上げ返済していけばいいんじゃないかな。

[6: スレ主]

＞４
手数料と保証料で約４５万です。
金利は２０年固定で2.7％です。

[7: スレ主]

＞５
変動でしたら、どれぐらいまで金利が上昇すれば固定に変更することを検討するなど、
あらかじめ考えておくべきですかね？

[8: 匿名さん]

繰上げ返済手数料は、今年の６月か７月から無料と決定されたはず。銀行でも無料ですよ。
間違ってたらごめんなさい。銀行に確認してみてください。

[9: スレ主]

＞８
繰上げ返済手数料が無料になったんですか？
何かの通達とか、指針とかででしょうか？

とりあえず銀行ＨＰで確認しましたがそれらしき情報は見当たりませんでしたが・・・。

[10: 匿名]

返済予定が15年位だったら迷わず変動にしたろうなあ

[11: 匿名]

10年固定を選ぶ人は、この10年間に金利が上がって、10年後にはまた下がると予測してるんですかね？
35年もの長期ローンを組むのに、当初10年間だけ固定にするなんて、どんな意味があるんでしょうか。　
11年目に急上昇したら、どうするんですかね。35年間の金利の予想なんか出来ないわけだから、ここ数年の内に金利が上がらない限り、ほとんど意味がないとおもいますが？
せっかくの超低金利を利用するか、長期固定のフラットSを利用するしかないとおもいますが？

[12: 匿名さん]

10年で返せばいいんじゃないでしょうか。

[13: 匿名さん]

現在のところ日本国債は日本の金融機関が安い金利にもかかわらず買っている．
しかし金融機関の資金はもう限界に近づいている．
外国人に国債を買ってもらうには金利を上げざるを得ない．

しかし，消費税はしばらく上げられない．このまま大幅な赤字財政が続くのは
眼に見えている．現在のような金利では国債を発行しても
誰も買ってくれない日はもう目の前まで来ている．
早晩，急激な金利上昇が日本を襲う．もちろんインフレも同時にやってくる．

固定は１０年で十分である．１０年経てばインフレのおかげで
即全額返済が可能となっている．

これは不可避なシナリオである．
しかし不動産が買える庶民は儲けの絶好のチャンスといえる．
やるべきことは不動産を固定金利ローンで買い，
ただひたすら消費税反対の党に投票するだけ．

[14: 匿名さん]

・変動で0.9未満で借りる
・35年でローンを組む
・支払いは、3パーセントで借りたと思って、差額を返済額軽減で繰り上げ返済をする。
　繰り上げ返済手数料無料
　返済額軽減型で繰り上げ返済ができるor毎月の約定契約を多めにできる(差額を繰り上げ返済できる)

を選ぶ。

これで、金利が上がる前に、返済が終わるか、金利が上がっても、最初から固定で払うより
安い支払いができます。
※元金が大きく減るため

　

[15: 匿名さん]

この条件なら、変動！

①変動の場合：0.775（変動選択時－1.9％通期優遇、固定選択時－1.4％優遇）

0.775は最強だ。

通期優遇1.9パーセントなんて、どこの銀行に行っても絶対に借り換えできない最強金利じゃん。

もとの金利が高い気はするが。
2.475ではないということは、大手銀行ではなくて、信用金庫かな？

まあ、それにしても、0.775で借りれるなら最強でしょう。

[16: 匿名さん]

金利の話だけで比べるのは不可能。未来の金利なんてわかりゃしないんだから、今の段階で優劣つけられるはずない。

とすると、固定か？変動か？変動から固定か？は、将来のライフプランから判断すべし。

将来の金利よりも、将来の自分のライフプランの方が、まだ予想しやすいだろ？

ライフプランによって、選ぶべき金利タイプが変わるのは自明でしょう。

で、そうすると、どんな金利プランがいいか？は、人それぞれってことで、自分のライフプランが一番分かる自分自身で判断するのが一番。
他人に相談するなら、自分のライフプランを詳細に教えなきゃね。

[17: 匿名はん]

固定を選ぶべきライフプランや

変動を選ぶべきライフプランって具体的にはどんなんなんだろう。

突っ込んでるわけでなくて、単に疑問で思った。

[18: 匿名]

13 仮に金利が上昇した場合、中小企業の倒産、消費低迷でインフレ等考え辛いですね。ますますデフレでしょう。

[19: スレ主]

＞10　＞12
私も返済予定が15年以下ならば変動かと思います。

＞11
確かにフラットＳと比べると10年固定は見劣りしますね。借換えでもフラットＳが利用できると有難いですがこればかりは無理ですから・・・。
今年新規実行予定の方が羨ましいかぎりです。

＞13
インフレになるのであれば、景気＞金利＞収入の順に波及（？）するように考えていますが、これからどの程度の期間と想定するかが難しいです。
今から10年だと早すぎるような気がしないこともありませんし。何ともいえませんよね。
不勉強でよく分からないのですが、金利が上昇すればインフレに繋がるのですか？

＞14
変動が0.9％以下で継続できる情勢かどうかでしょうね。今の低金利がどれくらい続くのか・・・難しいですね。

＞15
ご指摘のとおり地元の信金です。借換えでこれなら良い条件なんですね。どの程度が一般的なんですか？

＞16　＞17
確かにライフプランで最適だと思われるプランは異なるのかもしれませんね。（年齢・年収・家族構成などですよね）
一般論としてはどうでしょうか。

＞18
確かに金利だけが上昇すれば倒産や消費低迷は避けられないかもしれませんね。
でもこの場合、デフレ状態が継続されることになるのですか？
国家財政破綻など大変なことになるのだろうとは思いますが、実生活上は日本円の価値が下がるとかですか？

[20: 13]

経済破綻によるインフレ，というのをご存知ないのですか？
驚きです．皆さん，非常に幸せな時代を過ごされてきたようですね．
景気が悪化するのにインフレになる最悪の時代がもうそこまで迫っています．
理解出来ない人は自分で歴史を勉強してください．

固定期間は１０年で十分です．このシナリオはもう不可避です．
残念ですが皆さんのお仕事もなくなります．