住信SBIネット銀行ってどうでしょう？【PART2】

[匿名さん]

SBI、住友信託が共同設立の住信SBIネットバンクです。

団信込み、保証料ゼロ、事務手数料2.1%、
一部繰上げ返済無料、などなど。

この商品の魅力度はいかがでしょうか？

http://www.netbk.co.jp/


前スレ　http://www.e-kodate.com/bbs/thread/29990/　
　

[745: 購入検討中さん]

>>742
どの辺がまやかしなんでしょうか？
詳しく教えて欲しいです。

[746: 購入検討中さん]

2社で迷い中です。35年変動
住信SBI 0.695%　店頭2.775%　優遇-2.07%
住友信託0.705%　店頭 2.475 優遇-1.77%

信託の窓口でメリット（一部SBIとの差別化含め）きいたが

店頭金利の基準がSBIより、短プラにより沿っていて、アップダウンが大手と横並びで安定らしい。
ソニーやイオンなどは顕著な店頭金利の変更リスクがあるかもですと
（信託の50%資本入ってるのがSBIだけどそんなに変わるもんなん？確かに店頭設定が高いので優遇でトータル低くなるように見せてるが、今後の景気の変化でそこまでリスクあんのか？と素人目に思いつつ）

繰り上げ1万円から、月額引き落としで固定繰り上げ設定できるみたい。（まあ圧倒的にSBIがよくね？と思いました。）

保証料は保証会社から繰り上げ比率に応じて戻るらしいですが、どこまで繰り上げできるのか不透明な要素もおおきく、(額としては実際そこまでトータルで戻ってこなさそう。戻り一覧みたけど
よくわからなかったw
SBIよりはマシって程度で考えています)

8疾病も初期のガンはダメで結局1年以上働けなくなったレベルで適用なので
ないよりあったほうがマシという感じ。
信託で金利+は個人的には論外

ただ、窓口ないと「万が一」月々の返済が厳しくなったとき、支払い延期やプラン変更などきちんと相談できなくて、はい遅延損害金、売却、みたいな事がSBIではありそうなのでここが一番のポイントだと個人的には思っており悩んでいます。

[747: 匿名さん]

>745
一般的な三大疾病特約は、ガンの場合、診断確定で即ローン完済ですが、
住信SBIの八疾病は、働けない場合にその月のローンが免除されるだけで、その状態が12ヶ月続いたらようやく完済です。

その違いが分かっているなら、問題ないのですが、
「三大疾病じゃなくて八疾病まで対象で、しかも無料なんてお得！」と思っているなら大間違いです。


>746
その条件なら、三井住友信託の方が良いと思います。
まあ「住信SBI」って言って欲しそうですが。
ただ、短プラとその連動性に関しては、(今から借りるなら)住信SBIと三井住友信託は同じです。

[748: 購入検討中さん]

>747
実は信託と言ってほしいんです。
そこでなんですけれども、手数料、保証金を考えなかった場合でも信託えらびますでしょうか？

現在の見た目の金利は0.01しか違いありません

[749: 匿名さん]

住信SBIネット銀行って、どこが住宅ローン審査するの？
三井トラスト？

[750: 匿名さん]

>746
住信SBIの0.695は提携ローンですか？

[751: 匿名さん]

>750
販社から聞いた変動数字だったので提携だと思います。

[752: 匿名さん]

>748
747です。
私なら三井住友信託ですね。
金利差0.01％って金額にしたら1000万円の借入で1000円。
それなら、信頼性の高い方を選びたいです。

一番の理由は、高額な手数料に納得がいかない、という根本的な問題です。
さらに、繰上返済が前提なので、絶対戻ってこない手数料より、多少は戻ってくる保証料の方が、まだ納得がいく、ということですが、
手数料・保証料を考えなかったとしても、三井住友信託の「自動返済」というシステムは私には魅力です。
http://www.smtb.jp/personal/loan/house/other.html
住信SBIの繰上返済１円からには魅力を感じません。

あと、旧住友信託の支店なら、アドバンテージサービスも利用できます。
http://www.smtb.jp/personal/specials/advantage/stage.html


>749
たぶん両方かと。ウェブ上の商品概要説明書に以下の記載があります。
※お申込みにあたっては、三井住友信託銀行所定の審査があります。

実態的には住信SBIが保証会社として機能しているのかなと思います。

[753: 匿名さん]

>752
信託が審査通れば、SBIは間違いなく通るとのことでしたので
検討してみます。
ご回答ありがとうございます。

[754: 匿名さん]

住信SBIはCICに加盟してないな

[755: 購入検討中さん]

SBIは店舗ないから、
電話も基本は対面なしの派遣オペレーター。
万が一なにか起きていが苦しくなった時なんか滞った瞬間死亡確定はキツイよね。

[756: 匿名さん]

この銀行は営業メールがウザい。

[757: 匿名]

ここって担保額までしかかりれないんでしたっけ？
諸経費を除く、家＋土地の１００％借りるのは、この銀行では
ほとんど無理なんですかね？
年収５８０万
いままでカード等の遅延無し、返済中のローンもなし
借りたい金額３１００万（諸経費を除く、家＋土地の１００％）


住宅メーカの営業とかからは、家は１坪６０万～６５万円の担保額で
判断されるのが多いといわれました。
（たぶん、このメーカの家かもしれません）

地価は、以下のサイトがあり、計算したのですが
http://www.chikamap.jp/

坪あたりの担保額とサイトの地価を計算すると
８００万ぐらいたりません・・・・
土地は、南向き角地なのに地価サイトでは、他の奥まった
土地とかと変わらない地価になっていました・・・・

[758: 匿名さん]

>757さん
そのサイト地価は、時価（実際の取引価格）ではありません。実際の取引価格より低めです。

①実勢価格：時価。②＋α
②公示価格・基準地価格（地価調査価格）：土地取引の指標となる価格。
③路線価：相続税、贈与税の算出のための価格。②×0.8程度
④固定資産税評価額：固定資産税等を算出するための価格。②×0.7程度

サイト上の地価は、上記の②③④です。
銀行が担保額を計算するときに①～④のどの地価を使うかは、銀行によってまちまちのようです。

住信SBIのサイトには「ご融資対象物件の担保評価額の範囲内とします」とあるので、
住信SBI（あるいは三井住友信託？）が①を使わないかぎりはフルローンは無理と言うことですね・・・

[759: 匿名]

>758さん
レスありがとうございます。
サイトは、金額は若干低めなんですか？
土地の担保額は、約５００万、家の担保額は３００万
たりなかったですが、土地の担保額は少しあがるとの
事ですね。

けど、どちらにせよフルローンは、厳しいのですね
ありがとうございました。

[760: 購入経験者さん]

11月の住宅ローン金利、発表遅くねぇ？
完全に後出しジャンケン狙いか？

[761: 匿名さん]

今月から取扱商品が変わったのですね。

[762: 匿名さん]

変わったんじゃなくて増えたんです。
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i080101CT
・Mr.住宅ローン（新商品）
・ネット専用住宅ローン（今までの商品）

[763: 匿名さん]

ここって審査厳しいの？

[764: 匿名さん]

新商品の変動0.698は凄くないですか？
傷害保険も付いてるし。

[765: 匿名さん]

手数料高すぎ
戻り０なら保証料払って繰り上げ返済した方が良くないかな

[766: 匿名さん]

手数料比較
借入3000万、10年後1000万期間短縮繰上（23年3ヶ月で完済）の例

ソニー銀行：変動0.599%手数料2.1%
630,000
総返済額：3205万

住信ＳＢＩ：変動0.698%手数料2.1%八疾病傷害地震付き
630,000
総返済額：3240万

三井住友信託：変動0.705%保証料
元利618,330＋31,500－繰上時返金
総返済額：3242万

元金490,980＋31,500－繰上時返金
総返済額：3235万


拮抗していると思います。

[767: 匿名さん]

766は業者の方？

[768: 銀行関係者さん]

766です。

はい、ソニー銀行のものです。

[769: 匿名さん]

銀行関係者さんってこういうの見られるんですねー

[770: 匿名さん]

ずっと変動金利でシミュレーションしても意味ないでしょ。
ソニー銀行さんは変動セレクトの金利。12年以内ぐらいで固定に変更すると、変動セレクトを利用しない場合よりも返済額が増えるんですけどね。
そうすると、住信SBIネット銀行さんのほうがかなり返済額は少ないんですが。

銀行員ならそれぐらいシミュレーションできるでしょ。

それに、住信SBIネット銀行さんは
8疾病+団体総合生活保障保険（事故によるけが、損害賠償責任）+地震保険（1年だけ無料）
なんですが

766さんって本当に銀行員？

[771: 匿名さん]

>769
>770
釣られないで下さいよ・・・行員が行員だって名乗る訳無いでしょ。

[772: 購入検討中さん]

三井住友信託0,705って最優遇でも0,725じゃないの？

[773: 匿名さん]

キャンペーンの条件を満たせば0.705ですよ。

[774: 匿名さん]

>773
キャンペーンの条件ってなんでしょう？
NISA口座開設とかですか？

[775: 購入検討中さん]

CIC非加盟なら、cicのみ加盟のクレカの情報はfine交流以外は分からないですよね。
だったらいいな

[776: 匿名さん]

775さん
ここは審査厳しいですよ

[777: 契約済みさん]

733さんへ

住宅ローン「家計応援プラン」です。
Ｈ２５年１０月１日～Ｈ２６年３月３１日までに借入の申し込み受け付けが完了し、
Ｈ２７年４月３０日（新築マンションＨ２８年１０月３１日）までに借入する者が対象。

１）資金運用総合口座または投資信託口座の開設
２）定期預金（５年）３０万円以上

上記　１）　２）を、金消までに用意する事が条件で、
年０，０２％金利が引き下げられます。

詳しくは、申し込み時に書面で説明されるはずです。

[778: 検討中の奥さま]

このスレ見て勉強させていただいてます。

質問なんですが、マンション購入のため新規でＭｒ住宅ローンの借入を考えています。
融資実行日に司法書士の方と書類の手続きしてOKであればＳＢＩに
連絡が行き融資が実行されるとありますが、店舗のない銀行なので
実際融資してもらったみなさんはどこで手続きされたのですか？

その時司法書士の方は物件（建物、室内）の確認もされますか？
確認するならマンションの近くがいいと思うし、確認しないのであれば
どこかのホテルの喫茶店あたりの方がいいのか？

ネットでのやり取りなので銀行も一応融資する物件の内容確認はしないといけないと
思うのですが、どこで手続きしたらよいでしょうか？
ご教授ください。

[780: 匿名さん]

ソニー銀行のスレに貼ってあったのですが、変動金利の店頭金利ベースでの過去の変動を見ると、大手が今より0.4%ぐらい高かった時期でも、住信SBIネット銀行は0.1%程度の上昇で済んでいたようです。
ソニー銀行はもっと上がっていたようですが。
大手都市銀行でも提携等なら0.675%あたりと住信SBIネット銀行と同じ利率になったりますが、変動幅を考慮するならあまり大きく動かない住信SBIのほうが良いということでしょうかね？

[781: 入居済み住民さん]

そのグラフ、私には真逆に見えますけどね。

要するに2009年頭の短プラが下がった時、他行は基準金利を下げて既存顧客の金利も下げたわけだけど、SBIは優遇拡大に走って既存顧客の金利はほぼ据え置いたわけでしょ？
そのビジネスモデルに則ると、短プラが上がった時は他行が基準金利据え置きのまま優遇幅を縮小する中、SBIは優遇は据え置きで基準金利を上げると考えるのが自然。
なぜSBIが保証料ではなく手数料なのかを考えた時、繰り上げ時の返金どうこうではなく、他行に比べ金利が上がっていく既存顧客が他行に逃げないための仕組みだと理解できる。

それはそれでビジネスモデルの一つなので否定はしませんが、銀行の特性を理解して、契約する銀行を検討することをお勧めします。

[782: 匿名さん]

781
そうではないでしょ。
借入額によらず一律2.1％の手数料を取るのは単に利益追求。
メガバンクに比べ資金調達コストが高いためだろう。

[783: 匿名さん]

よくよく考えたらそこまでお得感ないですよね。
10年固定にしても、10年後の金利は優遇少ないし、そもそも基準金利がメガバンクよりも高く設定されてる。
最近になって、悩んできました。。。

[784: ななし]

属性が良ければ一般の方より優遇金利ってありますか？

直接聞いた方が早いかな。

[785: 匿名さん]

提携ローンが僅かに優遇されるぐらいてしょ。

[786: 匿名さん]

金利はよく分からないが、住友信託でローン組んだら、ゴールド会員とやらになって
月２５回まで何処の講座でも振込がただで、家でいつでもネットバンキングができて便利

定期預金など優遇金利が適用され、支店が少ないが、イーネット、セブン、ゆうちょ、
その他のＡＴＭでそこの時間外でもただで引き落とし等が出来る。

しかし三井信託銀行と合併したのに、インターネットなどシステムがまだ別々のようだね、
みずほだっけ、のように頻繁にトラブルを起こされても困るけど。

さっきのゴールドは、定期預金等が金額の１倍。借金は0.5倍でその合計が1000万円以上で、
毎月変わるようだ。ローンが1000万円きると使えないから、６００万円定期にした。

デベの優遇が使えなくとも、会社を通じて、三菱、三菱信託など四行が同じ金利だったので、
同じような金利何処でも出るんじゃない？

[787: 匿名さん]

ネットバンキングがある銀行では住宅ローン顧客には普通のサービスでしょ。
取り立てて言うほどのことではない。

[788: 購入検討中さん]

10年固定の金利あがったね

[789: 匿名さん]

>787

ネットバンキングでこれ以上いいサービスって他にあるの？

[790: 匿名さん]

>786
ここは住信SBIのスレ。あなたが言っているのは三井住友信託。

[791: 匿名さん]

>790

そのことはわかっていたが、該当のスレでは別の話題で盛り上がっているし、住友信託ＵＦＪの
関連会社の旧住友信託でもネットバンキングができ、住宅ローンを２千万以上借りただけで

優待会員のゴールドコースになり定期も優遇金利(少し高い)を受けられ、月２５回まで
その他の銀行への振込が無料なので、ついこちらに書いてしまった。ごめんなさい。

なお三井中央とは制度が違うようなので、そちらのことは私にはよく分からない。

１０年間は所得税・地方税が残高近く返ってくるし、定年後の年収が５～６００万円あるので
税金のかかる恐れがあるが、勿論節税して、厚生年金分だけ確定申告に望むつもり。２２年ローン
にしたので、残高がすぐ減ってしまうので、この制度目当てで現在定期６００万円にしたので、
ローン残高が８００万円か１０年まではこの制度が有効だと思う。もし厚生年金だけで
無税になればなるべくすぐ返す。年金の税額がよく分からない。

[792: マンション住民さん]

>>791
スレ違いと自覚しているのであれば「スレ違いごめんなさい」で去るか、情報を共有するにしても「こういう場合は住信SBIよりも住友信託のほうがいいよ」という形で整理してくれないと誰にも分からないですよ。
貴方の定年、年収、節税、年金、預金の話は少なくともこのスレの誰の役にも立たないですし、興味もないです。
ちなみに住友信託銀行のゴールドステージの他行宛無料振込みは25回ではなく20回までです。

SBIより住友信託が得になるケース
ローン借入が2000万、住信SBIと三井住友信託の金利差を0.035%（583円/月）*1として、定期的に他行宛振込み*2を月に7回以上行うケースでは三井住友信託銀行の方が有利。
稀なケースだが他行宛振込みを月に20回行うケースでは17回2550円分住友信託が得となり、金利差0.15%に相当する。

*1 住信SBI0.670%、三井住友信託0.705%
*2 住信SBIの他行宛振込みは3回まで無料、4回目から150円/回

[793: 匿名さん]

他行宛に月に何回も振り込むものですか？
うちはせいぜい月に１回程度です。

[794: ビギナーさん]

勉強中なのですが、

①保証料
保証会社が連帯保証人→返済できなくなったとき、保証会社が自身にのみ返済を要求。

②手数料
家族が連帯保証人→返済できなくなったとき、銀行がその家族（連帯保証人）に返済を要求できる。

ってこと？

その場合、
団信、８大疾病による保証が認められず、就労不能となったときに違いが出てくるのではないでしょうか？