住信SBIネット銀行ってどうでしょう？【PART2】

[匿名さん]

SBI、住友信託が共同設立の住信SBIネットバンクです。

団信込み、保証料ゼロ、事務手数料2.1%、
一部繰上げ返済無料、などなど。

この商品の魅力度はいかがでしょうか？

http://www.netbk.co.jp/


前スレ　http://www.e-kodate.com/bbs/thread/29990/　
　

[685: 匿名さん]

手数料が一律2.1％は高いだろ

[686: 契約済みさん]

手数料が高いのはその通りだが、金利は低めで、あとは手続きがネットで簡単なことがメリットかな。審査も非ネット系とりも簡単だったような印象がある。繰り上げ返済の手続きもネットで簡単。

[687: 匿名さん]

金利が低いとも言えない気がする。
10年固定はメガバンクより低いが、固定期間終了後の優遇幅は小さい。
繰り上げ返済も今はネットで無料で出来るところが殆ど。
その際にメガバンクなら保証料も戻る。
担当者の顔も分からないのも不安。

[688: 匿名さん]

三井住友信託銀行の金利手数料込みこみの支払い総額との差分を
８疾病分の保険料と考えると、そこまで割高でもないような・・

田舎のＪＡやろうきんは金利低いところあるようなので、差額割高感はあるかもしれませんが

[689: 匿名さん]

イオンも手数料2.1%。でも優遇全期間▲1.8だから借りました。住信と迷ったけどね。

[690: 申込予定さん]

三年固定で0.59%その後、変動で0.975%（現在の適用金利基準の場合）のプランを検討していますが
どうでしょうか？アドバイスお願いします。
シュミレーションで諸費用（2700万借入時）計算したら↓みたいになったのですが
その他登記関連費用ってどのくらいかかるのでしょうか？新築マンションです。

抵当権設定費用約 163,000 円
その他登記関連費用 お手続きにより異なります
事務取扱手数料 567,000 円
収入印紙税 20,000 円
合計 750,000 円

[691: 入居予定さん]

＜みずほ銀＞住宅ローン金利下げ

毎日新聞 8月8日(木)2時31分配信

　みずほ銀行は１２日から、住宅ローン金利に適用する金利の優遇幅を拡大する。大手銀各行は、指標の長期金利が足元で０．８％前後に落ち着いていることから、８月の金利は前月から据え置きか引き下げとした。みずほ銀は主力の「１０年固定型」を前月から据え置いたが、優遇幅を拡大することで競争が激化する市場での需要取り込みを狙う。

　１０年固定型の最優遇金利を、現行の年１．６５％から１．５５％に引き下げる。三菱東京ＵＦＪ銀の最優遇金利は年１．７％、三井住友銀は年１．６５％で大手３行では最低水準。また、みずほ銀は変動型金利も年０．８７５％から０．７７５％に引き下げ、同行としては過去最低水準となる。

　銀行は借り入れ審査の結果次第で、店頭表示金利から一定程度引き下げてお金を貸す。みずほ銀の場合、この優遇金利幅は１．４～１．６％だが、最大１．７％まで拡大する。

　三井住友信託銀行も１２日から変動型金利の優遇幅を現行の最大１．７％から１．７５％に拡大。適用されれば、金利は年０．７２５％まで下がる。【窪田淳、高橋慶浩】

[692: 匿名さん]

＞691
この銀行は旨味が無くなるな

[693: 申込予定さん]

さすがに9月は10年固定下げてくると思うんだけど据え置きですかね？
8月実行予定なんですが9月にしてもらおうか迷い中。

[694: 匿名さん]

９月は爆上げですよ。

[695: 匿名さん]

据え置きか微下げの予想

[696: 匿名さん]

悪くて据え置きでしょうね。

[697: 匿名さん]

休み明けの動き次第だが10年固定あたりは下がるだろうな

[698: 匿名さん]

9月は10年固定下げだろうな。
7月に上げすぎなんだよ。

[699: 匿名さん]

据え置きか微上げでしょう

[700: 匿名さん]

みずほ銀行が0.775になったから、ここは存在意義が…

[701: 契約済みさん]

ってか下がってくれ

[702: 入居済み住民さん]

下げてくれないなら、存在課長がゼロでしょうか?

[703: 匿名さん]

存在課長？
存在意義は薄れてます。

[704: 入居済み住民さん]

存在価値でした、すいません。

[705: 入居済み住民さん]

短プラを下げてくださいよ。

[706: 匿名さん]

変動下げ低すぎ。
三井住友信託なみなら手数料払ってもこちらで借りたい。
このままじゃイオンで借りるよ。

[707: 匿名さん]

メガバンクに比べ、変動は高いわ手数料高いわで意味ある？

[708: 買い換え検討中]

他行への借り換えは更に費用が生じるため、不採算だよね。

[709: 匿名さん]

＞706
八疾病無しなら、信託銀行にすれば良いと思いますが、
なにゆえに、イオン？

[710: 匿名さん]

金利優遇がデベ提携で手数料払ってでもいいこと
イオンモール隣接で買い物常に5%オフになること

最後まで信託とSBI迷ったけどね。

[711: 匿名さん]

イオンは0.6台の変動がある。

[712: 匿名さん]

Webだと、0.77となってるけど、
どの物件でも利用できますか？

[713: 匿名さん]

できないよ。提携デベのみかと。何千万か預金預ければしてくれるかもだけど。

[714: 入居予定さん]

10月の短プラは下がるかな。

[715: 匿名さん]

10月なんてわからんよw

[716: 匿名さん]

短プラが下がる要素なんて何もない。
まぁあと１ヶ月半では上がることも考えられないけどね。

[717: 入居済み住民さん]

10月の短プラが下がらなければ借り換えですね。

[718: 匿名さん]

No.716の方と同意見。
短プラが下がる要素なんてない！
逆に、今の状況で短プラが下がると思っているNo.717の方の常識のなさに驚きです。
がんばって、借換えてください。

[719: 匿名さん]

メガバンクで借りずにここで借りる意味合いがどうしても分からない。

[720: 匿名さん]

メガバンク？なーに言ってんだよ、すぐに金利あげてあと知らなーいじゃん。借りないね。

[721: 匿名さん]

住信SBIも同じだと思うけど。

[722: 匿名さん]

住信SBIの変動は提携ローンだと何％？

[723: 契約済みさん]

9月の変動低いなと思ったら、優遇だけしか下げないのな。汚い銀行だよ。

[724: 匿名さん]

この銀行は数字の見せ掛けだけ。

[725: 匿名さん]

>723
優遇だけしか下げないのは、何年も前からどこの銀行も一緒。
>720もそうだけど、店頭金利（基準金利）はどこの銀行でもほぼ横並びで、動くときはほぼ同時に同じ幅だけ動く、ということを知っているのだろうか。

だから変動金利は、昔から借りている人ほど実質的には高い金利。

もちろん、将来の新規契約の優遇幅がさらに増えるのか、減るのかはわからない。
仮に優遇幅が増えたときには、借り換えが有効だけど、この銀行に払った手数料は１円も戻ってこない。

[726: 匿名さん]

正式申込からまもなく二週間…
キャッシュカードは送られてきて、広告メールもバシバシ来ますが審査回答は梨の礫…
3週間くらいやっぱりかかるんですかね。

[727: 匿名さん]

かかりません、1週間も。

[728: 契約済みさん]

私は年収１千万以上の上場企業管理職ですが、３週間かかりました。

[729: 匿名さん]

私はその日暮らしのフリーターですが、１日でした。

[730: 匿名さん]

こんな銀行より、職場優遇してくれる銀行の方がよっぽど良いよ。
固定期間終了後の優遇幅の低さは目も当てられない。

[731: 匿名さん]

全期間重視の変動であればどうでしょう。

[732: 匿名さん]

変動だってメガの方が低いだろ。

[733: 匿名さん]

そうなんですか？！

[734: 匿名さん]

低いでしょ。
繰り上げ返済しても保証料は戻らないし、メガより良いところは一つもない。

[735: 匿名さん]

見かけの金利に騙される人いるんですよね！
メガって、いわゆる「最優遇」の人の金利を下げただけで、その金利って、極端な話100人のうち1人だけ適用、残りの99人は
高い金利でもいいんですよ。
それなのに、最優遇だけをみて、低い！って、木をみて、森を見ず。

住信SBIネット銀行の場合には、全員に適用される金利だからわかりやすいし、
メガで、最優遇を受けられない場合と比べると、低い金利なんですがね・・・・。

[736: 匿名さん]

繰り上げが前提の変動金利で保証料の戻し無しなんてあり？
営業メールもウザ過ぎ。

[737: 匿名さん]

この銀行では借りない方がいい。

[738: 匿名さん]

変動、デベ提携だと2.07％優遇で0.695％
これに借入額の2.1％の手数料を考えると、結局他の銀行と変わらない気がする
高いってわけじゃないんだけど

[739: 匿名さん]

>735
たしかにメガは幅があるのは事実だけど、正社員で頭金が２割あれば中小企業勤務だって最優遇になります。100人に1人って、話が極端すぎますよ。

一番の問題は、手数料は繰上返済しても一切戻ってこないこと。
それこそ見かけの金利に騙されないでもらいたいです。

>734 >736
保証料じゃなくて手数料ね。肝心なところを間違えないでほしい・・・

[740: 匿名さん]

まあ、保証料ではなく手数料だから繰り上げしても戻らないんだろうな。
騙されやすいよな。

[741: 匿名さん]

昨年に信託銀行と比較、検討したけど、
手数料とか差額が
八疾病の保険料相当と考えると、割安に感じたけど

生命保険とか見直しで、八疾病は不要になったから、
結局、信託銀行にしちゃいました

[742: 匿名さん]

八疾病もまやかし。

[743: 匿名さん]

やはりメガが安心だよ

[744: 匿名]

メガが安心なら
ギガは大安心ぢゃね

[745: 購入検討中さん]

>>742
どの辺がまやかしなんでしょうか？
詳しく教えて欲しいです。

[746: 購入検討中さん]

2社で迷い中です。35年変動
住信SBI 0.695%　店頭2.775%　優遇-2.07%
住友信託0.705%　店頭 2.475 優遇-1.77%

信託の窓口でメリット（一部SBIとの差別化含め）きいたが

店頭金利の基準がSBIより、短プラにより沿っていて、アップダウンが大手と横並びで安定らしい。
ソニーやイオンなどは顕著な店頭金利の変更リスクがあるかもですと
（信託の50%資本入ってるのがSBIだけどそんなに変わるもんなん？確かに店頭設定が高いので優遇でトータル低くなるように見せてるが、今後の景気の変化でそこまでリスクあんのか？と素人目に思いつつ）

繰り上げ1万円から、月額引き落としで固定繰り上げ設定できるみたい。（まあ圧倒的にSBIがよくね？と思いました。）

保証料は保証会社から繰り上げ比率に応じて戻るらしいですが、どこまで繰り上げできるのか不透明な要素もおおきく、(額としては実際そこまでトータルで戻ってこなさそう。戻り一覧みたけど
よくわからなかったw
SBIよりはマシって程度で考えています)

8疾病も初期のガンはダメで結局1年以上働けなくなったレベルで適用なので
ないよりあったほうがマシという感じ。
信託で金利+は個人的には論外

ただ、窓口ないと「万が一」月々の返済が厳しくなったとき、支払い延期やプラン変更などきちんと相談できなくて、はい遅延損害金、売却、みたいな事がSBIではありそうなのでここが一番のポイントだと個人的には思っており悩んでいます。

[747: 匿名さん]

>745
一般的な三大疾病特約は、ガンの場合、診断確定で即ローン完済ですが、
住信SBIの八疾病は、働けない場合にその月のローンが免除されるだけで、その状態が12ヶ月続いたらようやく完済です。

その違いが分かっているなら、問題ないのですが、
「三大疾病じゃなくて八疾病まで対象で、しかも無料なんてお得！」と思っているなら大間違いです。


>746
その条件なら、三井住友信託の方が良いと思います。
まあ「住信SBI」って言って欲しそうですが。
ただ、短プラとその連動性に関しては、(今から借りるなら)住信SBIと三井住友信託は同じです。

[748: 購入検討中さん]

>747
実は信託と言ってほしいんです。
そこでなんですけれども、手数料、保証金を考えなかった場合でも信託えらびますでしょうか？

現在の見た目の金利は0.01しか違いありません

[749: 匿名さん]

住信SBIネット銀行って、どこが住宅ローン審査するの？
三井トラスト？

[750: 匿名さん]

>746
住信SBIの0.695は提携ローンですか？

[751: 匿名さん]

>750
販社から聞いた変動数字だったので提携だと思います。

[752: 匿名さん]

>748
747です。
私なら三井住友信託ですね。
金利差0.01％って金額にしたら1000万円の借入で1000円。
それなら、信頼性の高い方を選びたいです。

一番の理由は、高額な手数料に納得がいかない、という根本的な問題です。
さらに、繰上返済が前提なので、絶対戻ってこない手数料より、多少は戻ってくる保証料の方が、まだ納得がいく、ということですが、
手数料・保証料を考えなかったとしても、三井住友信託の「自動返済」というシステムは私には魅力です。
http://www.smtb.jp/personal/loan/house/other.html
住信SBIの繰上返済１円からには魅力を感じません。

あと、旧住友信託の支店なら、アドバンテージサービスも利用できます。
http://www.smtb.jp/personal/specials/advantage/stage.html


>749
たぶん両方かと。ウェブ上の商品概要説明書に以下の記載があります。
※お申込みにあたっては、三井住友信託銀行所定の審査があります。

実態的には住信SBIが保証会社として機能しているのかなと思います。

[753: 匿名さん]

>752
信託が審査通れば、SBIは間違いなく通るとのことでしたので
検討してみます。
ご回答ありがとうございます。

[754: 匿名さん]

住信SBIはCICに加盟してないな

[755: 購入検討中さん]

SBIは店舗ないから、
電話も基本は対面なしの派遣オペレーター。
万が一なにか起きていが苦しくなった時なんか滞った瞬間死亡確定はキツイよね。

[756: 匿名さん]

この銀行は営業メールがウザい。

[757: 匿名]

ここって担保額までしかかりれないんでしたっけ？
諸経費を除く、家＋土地の１００％借りるのは、この銀行では
ほとんど無理なんですかね？
年収５８０万
いままでカード等の遅延無し、返済中のローンもなし
借りたい金額３１００万（諸経費を除く、家＋土地の１００％）


住宅メーカの営業とかからは、家は１坪６０万～６５万円の担保額で
判断されるのが多いといわれました。
（たぶん、このメーカの家かもしれません）

地価は、以下のサイトがあり、計算したのですが
http://www.chikamap.jp/

坪あたりの担保額とサイトの地価を計算すると
８００万ぐらいたりません・・・・
土地は、南向き角地なのに地価サイトでは、他の奥まった
土地とかと変わらない地価になっていました・・・・

[758: 匿名さん]

>757さん
そのサイト地価は、時価（実際の取引価格）ではありません。実際の取引価格より低めです。

①実勢価格：時価。②＋α
②公示価格・基準地価格（地価調査価格）：土地取引の指標となる価格。
③路線価：相続税、贈与税の算出のための価格。②×0.8程度
④固定資産税評価額：固定資産税等を算出するための価格。②×0.7程度

サイト上の地価は、上記の②③④です。
銀行が担保額を計算するときに①～④のどの地価を使うかは、銀行によってまちまちのようです。

住信SBIのサイトには「ご融資対象物件の担保評価額の範囲内とします」とあるので、
住信SBI（あるいは三井住友信託？）が①を使わないかぎりはフルローンは無理と言うことですね・・・

[759: 匿名]

>758さん
レスありがとうございます。
サイトは、金額は若干低めなんですか？
土地の担保額は、約５００万、家の担保額は３００万
たりなかったですが、土地の担保額は少しあがるとの
事ですね。

けど、どちらにせよフルローンは、厳しいのですね
ありがとうございました。

[760: 購入経験者さん]

11月の住宅ローン金利、発表遅くねぇ？
完全に後出しジャンケン狙いか？

[761: 匿名さん]

今月から取扱商品が変わったのですね。

[762: 匿名さん]

変わったんじゃなくて増えたんです。
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i080101CT
・Mr.住宅ローン（新商品）
・ネット専用住宅ローン（今までの商品）

[763: 匿名さん]

ここって審査厳しいの？

[764: 匿名さん]

新商品の変動0.698は凄くないですか？
傷害保険も付いてるし。

[765: 匿名さん]

手数料高すぎ
戻り０なら保証料払って繰り上げ返済した方が良くないかな

[766: 匿名さん]

手数料比較
借入3000万、10年後1000万期間短縮繰上（23年3ヶ月で完済）の例

ソニー銀行：変動0.599%手数料2.1%
630,000
総返済額：3205万

住信ＳＢＩ：変動0.698%手数料2.1%八疾病傷害地震付き
630,000
総返済額：3240万

三井住友信託：変動0.705%保証料
元利618,330＋31,500－繰上時返金
総返済額：3242万

元金490,980＋31,500－繰上時返金
総返済額：3235万


拮抗していると思います。

[767: 匿名さん]

766は業者の方？

[768: 銀行関係者さん]

766です。

はい、ソニー銀行のものです。

[769: 匿名さん]

銀行関係者さんってこういうの見られるんですねー

[770: 匿名さん]

ずっと変動金利でシミュレーションしても意味ないでしょ。
ソニー銀行さんは変動セレクトの金利。12年以内ぐらいで固定に変更すると、変動セレクトを利用しない場合よりも返済額が増えるんですけどね。
そうすると、住信SBIネット銀行さんのほうがかなり返済額は少ないんですが。

銀行員ならそれぐらいシミュレーションできるでしょ。

それに、住信SBIネット銀行さんは
8疾病+団体総合生活保障保険（事故によるけが、損害賠償責任）+地震保険（1年だけ無料）
なんですが

766さんって本当に銀行員？

[771: 匿名さん]

>769
>770
釣られないで下さいよ・・・行員が行員だって名乗る訳無いでしょ。

[772: 購入検討中さん]

三井住友信託0,705って最優遇でも0,725じゃないの？

[773: 匿名さん]

キャンペーンの条件を満たせば0.705ですよ。

[774: 匿名さん]

>773
キャンペーンの条件ってなんでしょう？
NISA口座開設とかですか？

[775: 購入検討中さん]

CIC非加盟なら、cicのみ加盟のクレカの情報はfine交流以外は分からないですよね。
だったらいいな

[776: 匿名さん]

775さん
ここは審査厳しいですよ

[777: 契約済みさん]

733さんへ

住宅ローン「家計応援プラン」です。
Ｈ２５年１０月１日～Ｈ２６年３月３１日までに借入の申し込み受け付けが完了し、
Ｈ２７年４月３０日（新築マンションＨ２８年１０月３１日）までに借入する者が対象。

１）資金運用総合口座または投資信託口座の開設
２）定期預金（５年）３０万円以上

上記　１）　２）を、金消までに用意する事が条件で、
年０，０２％金利が引き下げられます。

詳しくは、申し込み時に書面で説明されるはずです。

[778: 検討中の奥さま]

このスレ見て勉強させていただいてます。

質問なんですが、マンション購入のため新規でＭｒ住宅ローンの借入を考えています。
融資実行日に司法書士の方と書類の手続きしてOKであればＳＢＩに
連絡が行き融資が実行されるとありますが、店舗のない銀行なので
実際融資してもらったみなさんはどこで手続きされたのですか？

その時司法書士の方は物件（建物、室内）の確認もされますか？
確認するならマンションの近くがいいと思うし、確認しないのであれば
どこかのホテルの喫茶店あたりの方がいいのか？

ネットでのやり取りなので銀行も一応融資する物件の内容確認はしないといけないと
思うのですが、どこで手続きしたらよいでしょうか？
ご教授ください。

[780: 匿名さん]

ソニー銀行のスレに貼ってあったのですが、変動金利の店頭金利ベースでの過去の変動を見ると、大手が今より0.4%ぐらい高かった時期でも、住信SBIネット銀行は0.1%程度の上昇で済んでいたようです。
ソニー銀行はもっと上がっていたようですが。
大手都市銀行でも提携等なら0.675%あたりと住信SBIネット銀行と同じ利率になったりますが、変動幅を考慮するならあまり大きく動かない住信SBIのほうが良いということでしょうかね？

[781: 入居済み住民さん]

そのグラフ、私には真逆に見えますけどね。

要するに2009年頭の短プラが下がった時、他行は基準金利を下げて既存顧客の金利も下げたわけだけど、SBIは優遇拡大に走って既存顧客の金利はほぼ据え置いたわけでしょ？
そのビジネスモデルに則ると、短プラが上がった時は他行が基準金利据え置きのまま優遇幅を縮小する中、SBIは優遇は据え置きで基準金利を上げると考えるのが自然。
なぜSBIが保証料ではなく手数料なのかを考えた時、繰り上げ時の返金どうこうではなく、他行に比べ金利が上がっていく既存顧客が他行に逃げないための仕組みだと理解できる。

それはそれでビジネスモデルの一つなので否定はしませんが、銀行の特性を理解して、契約する銀行を検討することをお勧めします。

[782: 匿名さん]

781
そうではないでしょ。
借入額によらず一律2.1％の手数料を取るのは単に利益追求。
メガバンクに比べ資金調達コストが高いためだろう。

[783: 匿名さん]

よくよく考えたらそこまでお得感ないですよね。
10年固定にしても、10年後の金利は優遇少ないし、そもそも基準金利がメガバンクよりも高く設定されてる。
最近になって、悩んできました。。。

[784: ななし]

属性が良ければ一般の方より優遇金利ってありますか？

直接聞いた方が早いかな。