４０代後半で３０年超ローンを組むのは無謀か？？？

[賃貸住まいさん]

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「今の賃貸料払うなら買った方がお得ですよ」と良く言われますが、
ローン以外のランニングコストを含めても本当に生活できるのでしょうか。
４８歳で年収はサラリーマンの平均位と思いますが、十年前から微減しています。
専業主婦と子供二人（中高）。現在の家賃は月１０万円弱。
平成８年車に乗り、外食も月１～２程度で我慢していますが生活は苦しく、
貯蓄はがんばっても年数十万円。
教育費のためにコツコツ貯めてきたお金を頭金に入れるかどうかも悩みどころ。

お気に入り物件の営業さんから決断を求められており、考え過ぎて今朝も寝不足です。
同じような環境で購入した人達の意見を求む。

[21: 匿名さん]

年数十万円の貯蓄しかできないのなら、頭金もないのでしょうね。

年収は、サラリーマンの平均位ではない（低い）、もしくは、家計に問題があり浪費体質なのでは？

営業マンのいうことが嘘なのか、
スレ主の年収が低いのか、
浪費が多いのか。

例えば、古い車だと、重量税を丸々払う上に燃費や車検時の整備にお金がかかりますよね。
たくさん乗るなら２年落ちの中古車、できれば軽自動車、あまり乗らないなら車を処分してタクシー＆レンタカーの方が断然安上がりです。

どちらにしても、このままでは、不動産購入は無理と思います。

[22: 匿名さん]

皆さんの指摘なさっていることは確かにそのとおりだと思うのですが、スレ主さんの詳細な情報（年収とか勤務先とか）はここでは書けないと思いますので、
もしスレ主さんがまだ悩んでいるようでしたら、ファイルナンシャルプランナーの方に相談してみるのも一つだと思いますよ。１万前後の相談費用はかかるかと思いますが、それだけの価値はあると思います。

[23: 匿名さん]

マンション用の資金をきっちり貯めてから。がいいと思います。

入居して４年目。
購入前にちゃんと資金を貯めたので、減税枠をめいいっぱい使うためにローンは組みましたが、
減税終了と一緒に完済できます。

あらかじめ多めにお金を用意しておいて、手元に（といっても定期ですが）置いておけば、減税で利息は戻ってくるし、万一の際にも使えるし、いいと思います。

スレ主さんも一家の大黒柱なら、家族に不安をさせないことも大事です。
（もちろん、奥さんの協力も必要ですよ。）

[24: 匿名さん]

固定資産税は、（新築なら）６年目に確実に上がります。（年20万程度は正しいと思います）

どんどん安くなるのは、木造の建物（一部軽量鉄骨含む）。耐震構造が古いタイプの物件（S58年目安）。
まっとうな新築マンションは目に見えて下がりません。（せいぜい数百円程度）

ガス代が、プロパンから都市ガスに変わる程度の家計の差を気にするなら・・・・、
奥さんが働けば、収入は入るし、（昼間テレビとか見ないので）電気代は押さえられるし、（トイレに行かないので）水道だってお得です。

[25: 物件比較中さん]

>>４０代後半で３０年超ローンを組むのは無謀か？？？
釣りですか？

[26: 匿名]

結論＝無謀でｏｋ
年金でローンを払えるわけがない。デベも酷すぎ、売ればいいってのが丸見え。

[27: 賃貸住まいさん]

＞入居して４年目。
＞購入前にちゃんと資金を貯めたので、減税枠をめいいっぱい使うためにローンは組みましたが、
＞減税終了と一緒に完済できます。

６年後にローン残金を完済するのですか？
本当なら恐れ入りました。
たぶん収入のレベルが違いすぎと思います。

＞ファイルナンシャルプランナーの方に相談してみるのも一つだと思いますよ。

お気に入り物件の営業さん自体ＦＰの資格を持っている（と言っています。）方で信用できます。
ローンを組むと同時に保険に入るのだから、今加入している保険も解約しようと思っています。

[28: 物件比較中さん]

数年前の減税額命いっぱいローンって
1000万くらい？
それなら6年で払うのもたやすいのじゃないか。

[29: 匿名さん]

ＦＰ（といってもいろいろありますが）の資格を持っていても、デベの営業であれば中立とはいえません。そうした利害とは無縁の人に相談した方がいいのではないでしょうか。
また、団信に入るのでしたら確かに生命保険を軽くはしてもいいと思いますが、全部解約するのはいかがなものかと思います。病気の時の備えは十分ですか？

[30: 匿名さん]

その通りですね。見てもらうなら第三者ですね。デベはあてにしてはいけません。
あと、48歳からの30年ローンは銀行の審査に通らないでしょうね。

[31: サラリーマンさん]

退職時に残りを退職金ですべて支払えるようでしたら、通らないこともないと思いますが、定年が60歳とかだとちょっと難しいでしょうか。
あとは勤務先を銀行がどう評価するかによりますね。

[32: 物件比較中さん]

70台までのローンでも公務員なら問題なしなんだよね？

[33: 匿名さん]

退職金なんて当てにしてはいけません。でる保障なんてありません。たとえ公務員でも。

[34: 匿名さん]

基本的に買うつもりで、もうあと一押し欲しくて質問したんだろうけれど、
皆様仰っているように無謀か？と聞かれたら、やはり無謀でしょ。

高ぶった気持ちでしょうから、買う気を抑えるのもなかなか大変でしょうが、
子供が自立してから、身の丈にあった物件を探すのがベターでしょうよ。

あと、営業マンに対して信用できますって書いてますが、基本的に他人なんで、
彼にとって売ってしまえば後はどうなろうと責任とる範疇ではないですからねぇ。
それでも買いたいって思うならば買えばって感じです。

[35: 匿名さん]

営業マンは確かに信用してはいけません。むしろ疑って自分で調べるべきです。

[36: 匿名さん]

なるほど～

[37: 匿名はん]

実際のところ>>1くらいのスペックで年齢40代後半はレアケースでしょうが
30代ならバンバンかってるでしょう。
同級で清田に3000万の新築を1500万は親から出してもらって買ったのがいるけど
そいつなんか勤続3年給料20万弱の電気工だぜ。
おまけに嫁さんはセレブ気分で専業主婦ヤッテルんだよ。
1500万どうやって返してるのかしらんけど今のところ5年まだ潰れてないぜ。
なんだかんだいきつつ、やばくなったらまた親から無心してゴールまでいくんだろうな。

[38: 匿名]

どんな形であれ、そんだけ頭金いれれば大丈夫でしょう。

[39: 賃貸住まいさん]

色々皆さんの意見を聞き。
とても参考になりましたが。
妻に「働け」発言で、すっかり不仲になりました。

[40: 匿名さん]

＞妻に「働け」発言で、すっかり不仲になりました。

正直、専業主婦で暫く仕事をしてこなかった人間に
いきなり働けは厳しいと思う。

出来る範囲でいいから無理しないで位の気配りは必要でしょう。

奥さんの立場に立てば、今更急に仕事しろって言ったって
自信ないと思うよ。

どちらにしても押し付けはいけないと思います。

[41: 匿名さん]

働くといってもコンビニやスーパーのバイトやるくらいスキルのない主婦なら
小遣い稼ぎとわりきらないとダメだよ。
教員免許とか薬剤師とか看護士とか
資格のない女性は仕事ないから大変なんだけどね。

[42: 匿名さん]

働くのは国民の義務です。 しかし今の時代子ども二人いて専業主婦やってられるということは年収はかなり良いと思いますがね。
うちは到底無理です。

[43: 匿名さん]

仔供が独立してからって意見があるけど、賃貸で頭金貯められない状況みたいだから
中高のお子さんが働くまであと５年、大学行けば１０年近くかかるよ。
子供は働いたらすぐ独立とは限らないし、４０代後半が５０代半ば以上・・・もうローン組めないよ。

親の家とか相続できるなら、このまま賃貸だね。
相続する家がないなら、今買わないと一生賃貸か？
老後を考えたら、グレード下げて中古買うのがいいのかなぁ？

[44: 匿名さん]

ローン組まないで今からお金を貯めて身の丈にあった物件を買いなさいってことでしょ。
いずれにしても年金でローンを返すのは絶対止めた方が良い。絶対無理。

[45: 賃貸住まいさん]

はたして皆さんは本当に定年前に支払いが終了する
ローンの組み方をしているのでしょうか。
余程若い時に買うか、多額な頭金入れないとありえないと思います。
また、今日ＦＰの営業マンから、連休中に一番のお気に入りだった
物件が他の人と仮契約が済んだとの連絡が入り、ますます凹んでいます。

[46: 入居済み住民さん]

買ってわかった事・・・家って案外お金かかります。固定資産税に始まり　毎月のローンや何年か毎に上がる管理費。教育費は　大学は桁違いにかかります。ウチも　理想と現実を目の当たりにして身の丈にあった中古で納まりました。

[47: 匿名さん]

普通にあり得ます。30代で買えば返せます。40以降なら頭金たくさん入れて買います。年金でローンはかえせません。

[48: 匿名さん]

仮契約があったと言って焦らせるのもデベの手ですよ。本当かもしれないけど。
あまりデベに踊らされないように。

[49: 匿名さん]

うちのオヤジは仕送り子ども3人毎月60万円してたな。プラス学費で
年間1000万円ちょいか。おれなら無理だな。
北大に入るのが一番の親孝行なんだろうが
自分も含めてあたま良すぎてw東京と京都、大阪の大学に行ったから
全員仕送りで大変そうだったよ。

[50: 匿名さん]

〉49きちんと贈与税の申告してましたか？

[51: 匿名さん]

> はたして皆さんは本当に定年前に支払いが終了する
> ローンの組み方をしているのでしょうか。
> 余程若い時に買うか、多額な頭金入れないとありえないと思います。

買いたい気持ちでいっぱいのところ申し訳ないですが、普通にあります。
というか、そうじゃなきゃみんな怖くて数千万の借金なんかできないのでは？
その認識がないから、なおさら貴方は新築で高額なマンションを買うべきで
ないと個人的に思います。

身の丈にあった中古を購入するか、賃貸暮らしでいいんじゃない？
賃貸が得か購入が得かなんて話は、結局ケースバイケースだし、価値観も
加わる話だから、一概にどっちがいいとも言えないしさ。

ま、それでも買いたい気持ちが抑えられないならば、家族のために、自分の
満足感を得るために、購入に踏み切ればいいんじゃないでしょうか？
この満足感があるために仕事なんかも頑張れるんだけど、普通いい大人は
冷静に状況を判断して、借金を本当に返せるかを考えるものかと。
そもそも、いくら借金するつもりかわかりませんが、ローンて組めるの？
そのあたりはすでに打診済みなんでしょうかね？

[52: 匿名さん]

> はたして皆さんは本当に定年前に支払いが終了する
> ローンの組み方をしているのでしょうか。
> 余程若い時に買うか、多額な頭金入れないとありえないと思います。

うちは、夫45歳には完済ですよ。
購入前にがっちり貯めて、使い切らずに購入（35歳）→ローン減税満了後にまとめて完済（の予定）です。
完済後は、老後の年金を期待していないので、60歳までに夫婦で8000万円貯金（内500万位は運用で増やした分。あくまで目標）。

老後は、建て替え？住み替え？有料老人ホーム・・・？。
どちらに転んでも、先立つものがないと。

[53: 匿名さん]

1が可哀想だけど、皆さんがおっしゃるように止めた方がいいのでは？ 幸い、狙っていた物件が売れたみたいだし。

[54: 琴似タワーの住人]

買いたいんですよね？思い切って買ってみたらいかがでしょうか？
そしてその後の日常生活の変化をレポートして欲しいです。Happy lifeが待っているのか、それとも支払いに追われた苦しい生活を送ることになるのか、興味あります。営業の言葉が正しいのか、それともやはり営業は営業だけでしかないのか、知りたいです。

自分が同じ立場だったら、これまでの意見の大多数同様に買いません。無謀だと思います。買うという人は少数派だと考えます。だから実際に買ってどうなるのか、その後が成功でも失敗でも、それは現在多数を占める買わない派の人にとって参考になるのではないでしょうか？
人がやろうと思わないリスクに対してチャレンジする、自分にはできないし多分大多数の人もやらないから、その結果というのは貴重だと思いますよ。

チャレンジャーとしてぜひ買ってみてください！そしてその後をレポートしてください！

[55: ビギナーさん]

いいえ、買った方がいいのでは
ほしい時に買うのが一番、ただしローンが通ればですけど

返済なんてどうにかなるものですよ
定年なんて関係ないよ
自分でその後起業すればいいし
サラリーマンなんて馬鹿らしくてしてられないよ
金は天下の廻り物ですから
使わないとダメですよ

買いたいときが一番、金利今は安いしね

[56: 匿名さん]

>>52
ご夫婦で教師とか公務員なの？趣味はなんですか？すごい計画的で民主の管さんも見習って
ほしいくらいです。

[57: 琴似タワーの住人]

高額品を買いたい時に買うのはお金がある人のみ。無いのに先に買って後でどうにかなると考えるのはキリギリスだけにして欲しいな。起業する資金やアイデアがあるくらいの人物なら、マンション買うくらいで悩みはしていないのでは？

金利についてはその通りだけど、だからといっても今回のケースはさすがに厳しいのでは？

[58: 匿名さん]

〉49
必要以上の仕送りは贈与税の対象となります。頭いいならそのくらいわかると思いますが、きちんと申告しましたか？してないなら今からでも納税しましょう。

[59: 匿名さん]

３人で６０万は一人２０万で贈与税がかかるわけがない
扶養の義務があるんだよ
そうかでも女房に毎月６０万渡しているからこれも贈与税対象か納税しよう。

[60: 匿名さん]

贈与税ってｗ鳩山元総理も５年分しか払わなかったんでしょ？時効だった？５年で

[61: 49]

していたかどうかはわかりませんが
税理士の指導で会社の経費扱いで上手くごまかしてたのだろうとは思うが
20年前の話だからなあ。仮に脱税で押さえるとして時効は5年。
利用してた拓銀も消滅した今となってはさすがの税務署も証拠不十分で立件見送りのパターンだわな。

[62: 49]

虚偽の場合2年プラスで贈与税の時効は7年だってさ。
鳩山あと2年分払えよｗ

[63: 匿名]

アリの生き方が正しいわけじゃない。

[64: 匿名さん]

奥さんの協力（収入）を提案した時点で、不仲になるってことは、
奥さんは、不動産購入に積極的ではないのでしょうね。
止めたほうがいいと思います。

[65: 匿名さん]

無謀過ぎてワロタ。

[66: 匿名さん]

大多数の意見は無謀で固まったかと思うが、それを受けて夜も眠れぬ>1氏が
どのような決断を下すのか、気になる人は自分だけでないはず。
散々な言われようで、まいっているかもしれないが、このまま雲隠れせず、
>1氏にはちゃんと結果を知らせてもらいたいと思う。

[67: 匿名さん]

男ならフラット35で一発勝負するべきだろう。

[68: 匿名さん]

とても40後半とは思えない知識のなさから考えて壮大な釣りとしか思えない。

[69: 賃貸住まいさん]

色々な意見を聞いて大いに参考になりました。
嫁とは相変わらず冷戦状態で、あれ依頼弁当も作ってくれません。

皆さんの意見は参考にしますが、とにかく自分が知りたいのは、
同じ環境（４０代後半で実際に長期ローンを組んで払っている）の人の意見です。
お気に入りの部屋は契約成立したようで、次に狙っている部屋は６５万円程高く
ますますハードルが高くなり焦るばかりです。

[70: 匿名さん]

ローン完済時７５歳未満と言う銀行が多いようです。
８０歳くらいまでＯＫと言う銀行もあるようですが･･･

奥さんの態度のくだりと言い・・・つりとしか思えないな