４０代後半で３０年超ローンを組むのは無謀か？？？

[賃貸住まいさん]

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「今の賃貸料払うなら買った方がお得ですよ」と良く言われますが、
ローン以外のランニングコストを含めても本当に生活できるのでしょうか。
４８歳で年収はサラリーマンの平均位と思いますが、十年前から微減しています。
専業主婦と子供二人（中高）。現在の家賃は月１０万円弱。
平成８年車に乗り、外食も月１～２程度で我慢していますが生活は苦しく、
貯蓄はがんばっても年数十万円。
教育費のためにコツコツ貯めてきたお金を頭金に入れるかどうかも悩みどころ。

お気に入り物件の営業さんから決断を求められており、考え過ぎて今朝も寝不足です。
同じような環境で購入した人達の意見を求む。

[1: 匿名さん]

頭金いくら出せるかにもよりますが、ほとんど出せないなら私は無謀だと思います。

[2: 購入経験者さん]

税金けっこう大きいですよ。部屋が広くなった分、電気代もかかるようになりました。賃貸のメリットは嫌になったら気軽に引っ越せることです。分譲は上の住人さんがうるさいな・・と思っても簡単にはリセットできませんから・・・（笑）。多少家賃は高くても、分譲リースに住めば、分譲の快適さと賃貸の気軽さと両方味わえるのでは・・・。

[3: 匿名さん]

標準的なマンションで固定資産税20万円
管理費維持費2万×12回＝24万円
光熱費（＋25パーセント）として年12万円
くらいがプラスされると思ったほうがよい。
年間にすると56万円、月4万6千円多く出費されるわけです。
今6万円のマンションにすんでいてローンを家賃と同じ毎月6万円に抑えたとしても
購入後は10万6千円の負担となると考えてください。
生活できますか？

[4: 賃貸住まいさん]

今と新しい所居住面積が変わらなければ、電気代はアップしませんよね？
ＬＰガス⇒都市ガスですので、光熱費は総体的に安くなると目論んでいます。
（営業さんにも言われました。）

固定資産税２０万円は少し高くはないのでしょうか。
購入資金計画書を見ると年間の固定資産税・都市計画税は１３万円と
明記されており、将来はどんどん安くなると言われました。

[5: マンコミュファンさん]

退職金でローン返済出来そうなら、消費税やら、今のマンション価格とか考えると買ってもと思いますが・・
定年後のローンの返済は今の時代も、これからも大変だと思います。
マンション価格と支払える頭金によりますけどね。

[6: 匿名さん]

＞＞４
13万というのは、おそらく新築マンションの特例措置で5年間減税された金額じゃないですか。
それなら6年目には確実に税はあがります。
それにどんどん安くなるといっても、マンションの場合はそんなに安くなりませんよ。

[7: 匿名さん]

生活が苦しいのにどうしてもマンションを購入したいのなら、
無理をしないで済む程度の、少しランクを下げた物件にした方がいいのでは？
後で手放す羽目にでもなったら、泣くに泣けないですよ・・・。

[8: 賃貸住まいさん]

>13万というのは、おそらく新築マンションの特例措置で5年間減税された金額じゃないですか。

５年間特例措置の事は、何処のデベからの説明はありませんでした。
年間４万８千円と書いてきたデベもいました。

[9: 匿名さん]

なんで30代後半に購入しなかったんだろうかね。
子どもが小学入学とあわせて購入するのがベストでしょう。
子どもさん中学高校ならあと5年で二人とも家を出るかもしれないのに家買うのって
中途半端な気がする。どうせなら子どもが独立してから安い中古買うとかのほうが
融通利きそう。

[10: 匿名さん]

子どもは大学入学から桁違いのお金が掛かるようになりますね。
こどもは高卒でいいっていうなら安上がりだろうけど
ほとんどの家庭は大学までやるでしょう。
うまく北大や道内私立に入ってくれれば親としてはベストでしょうけど
北大以上の東大や早稲田慶應など東京の大学に行かせると
ふつう年間200万円以上かかりますよ。

[11: 匿名さん]

>>8
でも間違いなく減税後の金額だと思うよ。私もそうでしたが、デベはわざわざ自分からマイナスになる
ようなな説明は普通しませんよ。

[12: サラリーマンさん]

賃貸では駐車場代金が入っていることも多いと思いますが、分譲だと駐車場代が新たに必要になる可能性があります。これも積もり積もると馬鹿にならない金額になります。

[13: 匿名さん]

>４８歳で....専業主婦と子供二人（中高）。

専業主婦は「あまちゃんだ！」パートでもなんでも働かせろ。
中高の子供ふたりはこれから金食い虫だ。
４８歳で３０年ローン！生命保険で返すか？退職金で家買ったら悲劇だ！

新築にこだわらないで、築10年くらいの中古マンションを買うのが最良と思う。
マンションは新築後、確実に３０年は住める。すると買ってから２０年住める。
そのころ、死ぬということで、ちょうどいんでないかい？

[14: 賃貸住まいさん]

歴史的に安い金利と住宅ローン減税、エコポイントetc・・・。
こんなに買い手に都合の良いこの時期に新築も買えないとは・・・。
とても情けなくなりました・・・。（涙）

[15: 匿名さん]

女でひとつ夜も寝ないで働きぱなしで生活保護も受けずに子ども5人育て母ちゃんがいた
時代とは違っていまや貧乏人ほど遊んでる時代。

[16: 匿名さん]

>>14
どうしても今買いたいのであれば、奥さんに働いてもらうしかないと思います。

個人的には、中高のお子さんが社会人になった後に買った方がいいのではないか
と思います。
３Ｌ、４Ｌどちらを買っても二人では広すぎますから。

[17: 匿名さん]

中高の子どもなら、奥さん余裕で仕事できるっしょー。うちなんて子が1歳にならないうちから
嫁に働いてもらうということで、マンション買いましたよ。

[18: 匿名さん]

今の時代、無理することないと思います。
中高のお子さんが社会人になってから、新築であれ中古であれ老後のことをよく考え購入したら・・・・。
身の丈にあった堅実な生活設計が第一。

[19: 賃貸住まいさん]

やはり「今の賃貸料払うなら買った方がお得ですよ」と言った
営業さんの言葉はやはり嘘なのですね。

[20: 匿名さん]

ローン＋管理費＋修繕費＋固定資産税で10万円は軽く超えるので今より金銭的な負担が大きくなるのは間違いないでしょう。後、管理費と修繕費は、最初は極端に低く設定しているマンション多いから注意が必要。こういうマンションは個人的には駄目だと思います。きちんと計画を見て何年後にどのくらい上がるか把握が必要です。

[21: 匿名さん]

年数十万円の貯蓄しかできないのなら、頭金もないのでしょうね。

年収は、サラリーマンの平均位ではない（低い）、もしくは、家計に問題があり浪費体質なのでは？

営業マンのいうことが嘘なのか、
スレ主の年収が低いのか、
浪費が多いのか。

例えば、古い車だと、重量税を丸々払う上に燃費や車検時の整備にお金がかかりますよね。
たくさん乗るなら２年落ちの中古車、できれば軽自動車、あまり乗らないなら車を処分してタクシー＆レンタカーの方が断然安上がりです。

どちらにしても、このままでは、不動産購入は無理と思います。

[22: 匿名さん]

皆さんの指摘なさっていることは確かにそのとおりだと思うのですが、スレ主さんの詳細な情報（年収とか勤務先とか）はここでは書けないと思いますので、
もしスレ主さんがまだ悩んでいるようでしたら、ファイルナンシャルプランナーの方に相談してみるのも一つだと思いますよ。１万前後の相談費用はかかるかと思いますが、それだけの価値はあると思います。

[23: 匿名さん]

マンション用の資金をきっちり貯めてから。がいいと思います。

入居して４年目。
購入前にちゃんと資金を貯めたので、減税枠をめいいっぱい使うためにローンは組みましたが、
減税終了と一緒に完済できます。

あらかじめ多めにお金を用意しておいて、手元に（といっても定期ですが）置いておけば、減税で利息は戻ってくるし、万一の際にも使えるし、いいと思います。

スレ主さんも一家の大黒柱なら、家族に不安をさせないことも大事です。
（もちろん、奥さんの協力も必要ですよ。）

[24: 匿名さん]

固定資産税は、（新築なら）６年目に確実に上がります。（年20万程度は正しいと思います）

どんどん安くなるのは、木造の建物（一部軽量鉄骨含む）。耐震構造が古いタイプの物件（S58年目安）。
まっとうな新築マンションは目に見えて下がりません。（せいぜい数百円程度）

ガス代が、プロパンから都市ガスに変わる程度の家計の差を気にするなら・・・・、
奥さんが働けば、収入は入るし、（昼間テレビとか見ないので）電気代は押さえられるし、（トイレに行かないので）水道だってお得です。

[25: 物件比較中さん]

>>４０代後半で３０年超ローンを組むのは無謀か？？？
釣りですか？

[26: 匿名]

結論＝無謀でｏｋ
年金でローンを払えるわけがない。デベも酷すぎ、売ればいいってのが丸見え。

[27: 賃貸住まいさん]

＞入居して４年目。
＞購入前にちゃんと資金を貯めたので、減税枠をめいいっぱい使うためにローンは組みましたが、
＞減税終了と一緒に完済できます。

６年後にローン残金を完済するのですか？
本当なら恐れ入りました。
たぶん収入のレベルが違いすぎと思います。

＞ファイルナンシャルプランナーの方に相談してみるのも一つだと思いますよ。

お気に入り物件の営業さん自体ＦＰの資格を持っている（と言っています。）方で信用できます。
ローンを組むと同時に保険に入るのだから、今加入している保険も解約しようと思っています。

[28: 物件比較中さん]

数年前の減税額命いっぱいローンって
1000万くらい？
それなら6年で払うのもたやすいのじゃないか。

[29: 匿名さん]

ＦＰ（といってもいろいろありますが）の資格を持っていても、デベの営業であれば中立とはいえません。そうした利害とは無縁の人に相談した方がいいのではないでしょうか。
また、団信に入るのでしたら確かに生命保険を軽くはしてもいいと思いますが、全部解約するのはいかがなものかと思います。病気の時の備えは十分ですか？

[30: 匿名さん]

その通りですね。見てもらうなら第三者ですね。デベはあてにしてはいけません。
あと、48歳からの30年ローンは銀行の審査に通らないでしょうね。

[31: サラリーマンさん]

退職時に残りを退職金ですべて支払えるようでしたら、通らないこともないと思いますが、定年が60歳とかだとちょっと難しいでしょうか。
あとは勤務先を銀行がどう評価するかによりますね。

[32: 物件比較中さん]

70台までのローンでも公務員なら問題なしなんだよね？

[33: 匿名さん]

退職金なんて当てにしてはいけません。でる保障なんてありません。たとえ公務員でも。

[34: 匿名さん]

基本的に買うつもりで、もうあと一押し欲しくて質問したんだろうけれど、
皆様仰っているように無謀か？と聞かれたら、やはり無謀でしょ。

高ぶった気持ちでしょうから、買う気を抑えるのもなかなか大変でしょうが、
子供が自立してから、身の丈にあった物件を探すのがベターでしょうよ。

あと、営業マンに対して信用できますって書いてますが、基本的に他人なんで、
彼にとって売ってしまえば後はどうなろうと責任とる範疇ではないですからねぇ。
それでも買いたいって思うならば買えばって感じです。

[35: 匿名さん]

営業マンは確かに信用してはいけません。むしろ疑って自分で調べるべきです。

[36: 匿名さん]

なるほど～

[37: 匿名はん]

実際のところ>>1くらいのスペックで年齢40代後半はレアケースでしょうが
30代ならバンバンかってるでしょう。
同級で清田に3000万の新築を1500万は親から出してもらって買ったのがいるけど
そいつなんか勤続3年給料20万弱の電気工だぜ。
おまけに嫁さんはセレブ気分で専業主婦ヤッテルんだよ。
1500万どうやって返してるのかしらんけど今のところ5年まだ潰れてないぜ。
なんだかんだいきつつ、やばくなったらまた親から無心してゴールまでいくんだろうな。

[38: 匿名]

どんな形であれ、そんだけ頭金いれれば大丈夫でしょう。

[39: 賃貸住まいさん]

色々皆さんの意見を聞き。
とても参考になりましたが。
妻に「働け」発言で、すっかり不仲になりました。

[40: 匿名さん]

＞妻に「働け」発言で、すっかり不仲になりました。

正直、専業主婦で暫く仕事をしてこなかった人間に
いきなり働けは厳しいと思う。

出来る範囲でいいから無理しないで位の気配りは必要でしょう。

奥さんの立場に立てば、今更急に仕事しろって言ったって
自信ないと思うよ。

どちらにしても押し付けはいけないと思います。

[41: 匿名さん]

働くといってもコンビニやスーパーのバイトやるくらいスキルのない主婦なら
小遣い稼ぎとわりきらないとダメだよ。
教員免許とか薬剤師とか看護士とか
資格のない女性は仕事ないから大変なんだけどね。

[42: 匿名さん]

働くのは国民の義務です。 しかし今の時代子ども二人いて専業主婦やってられるということは年収はかなり良いと思いますがね。
うちは到底無理です。

[43: 匿名さん]

仔供が独立してからって意見があるけど、賃貸で頭金貯められない状況みたいだから
中高のお子さんが働くまであと５年、大学行けば１０年近くかかるよ。
子供は働いたらすぐ独立とは限らないし、４０代後半が５０代半ば以上・・・もうローン組めないよ。

親の家とか相続できるなら、このまま賃貸だね。
相続する家がないなら、今買わないと一生賃貸か？
老後を考えたら、グレード下げて中古買うのがいいのかなぁ？

[44: 匿名さん]

ローン組まないで今からお金を貯めて身の丈にあった物件を買いなさいってことでしょ。
いずれにしても年金でローンを返すのは絶対止めた方が良い。絶対無理。

[45: 賃貸住まいさん]

はたして皆さんは本当に定年前に支払いが終了する
ローンの組み方をしているのでしょうか。
余程若い時に買うか、多額な頭金入れないとありえないと思います。
また、今日ＦＰの営業マンから、連休中に一番のお気に入りだった
物件が他の人と仮契約が済んだとの連絡が入り、ますます凹んでいます。

[46: 入居済み住民さん]

買ってわかった事・・・家って案外お金かかります。固定資産税に始まり　毎月のローンや何年か毎に上がる管理費。教育費は　大学は桁違いにかかります。ウチも　理想と現実を目の当たりにして身の丈にあった中古で納まりました。

[47: 匿名さん]

普通にあり得ます。30代で買えば返せます。40以降なら頭金たくさん入れて買います。年金でローンはかえせません。

[48: 匿名さん]

仮契約があったと言って焦らせるのもデベの手ですよ。本当かもしれないけど。
あまりデベに踊らされないように。

[49: 匿名さん]

うちのオヤジは仕送り子ども3人毎月60万円してたな。プラス学費で
年間1000万円ちょいか。おれなら無理だな。
北大に入るのが一番の親孝行なんだろうが
自分も含めてあたま良すぎてw東京と京都、大阪の大学に行ったから
全員仕送りで大変そうだったよ。

[50: 匿名さん]

〉49きちんと贈与税の申告してましたか？