住宅ローンの延滞ってどこまで平気なの？

[契約済みさん]

住宅ローンについて教えてください。ローン申し込みスレはたくさんあるのですが、
実際住宅ローンを返済中に遅れることなどあったら、一体どうなるのですか？よく差し押さえやらニュースやドラマの中では、見ることが出来ますが、具体的にどの程度の遅れ、延滞によって差し押さえ等になるのですか？いよいよ間もなく住宅ローンが始まります。遅れることを前提にしているわけではありませんが、よくよく考えてみると、延滞⇒差し押さえに至る間のことが解らないので、すごく気になりだしました。みなさん宜しくお願い致します。

[1: 匿名]

銀行は３ヶ月までは大目に見ますが、それ以上は差し押さえの流れでしょう、知ったか～！？
差し押さえになる前に必ず銀行と話し合いが持たれますよ！

[2: 匿名]

あと差し押さえにもかなりの金がかかるらしく、話し合いで解決の方法を探るでしょう

[3: ヌシですが]

レスありがとうございます。ご質問です。３か月って全く払わない状態のことですか？いわいる３か月分払わないと言うことですか？

[4: 匿名]

住宅ローンを滞納する人が
呑気にここに書き込みするとは思えないがw

銀行関係者さん、よろしく。

[5: 匿名さん]

マンション見て回る前に、銀行の住宅ローン相談会に行きました。

万一延滞しそうになったら、
「延滞する前に、銀行に一報いれるのが、一番良い」
という説明を頂きました。

「前日の夕方でもいいので、電話一本もらえれば！」
と、連絡一本で、行内でも違う扱いになるそうです。
銀行によっても違うかもしれませんが。

[6: 匿名]

それって逆に目を付けられる事になりませんか？まあ住宅ローンだから先々にまた必要とする事はないと思うから別に関係ないのかもしれないですが。

[7: 匿名さん]

そもそも延滞する危険があるようなギリギリローンを組むことが信じられない。
そんな無理して家を買ってもなにもいいことないよ。
無理しないで買えるレベルにするか、賃貸にしとけばいいのに。
見栄張って無理して高い家を買うなんて、どうかしてるよ。

[8: 匿名さん]

↑延滞すること前提の話じゃねえべ、下手気な批評はいんないよ

[9: 不動産購入勉強中さん]

ローンの申し込み時に抵当権を設定している。
銀行は第１抵当権者だろ。
延滞すれば、債権回収の対象という扱いになる。

[10: ヌシですが]

みなさんレスありがとうございます。延滞すれば債権回収になるのはわかるのですが、抵当権の使われ方などがわかりません。というか何かその手の本とかあったりしますか？仕組みをしりたくなってきました。

[11: 信金万]

プロパー住宅ローン（超優良顧客）の場合で万が一にも延滞（超優良顧客の為まず延滞などはしないのですが）した時は収入の状況に応じて返済額の条件変更をすることになると思われます。条件変更後も延滞するようなら競売になります。落札額よりローン残高が多ければ不良債権となり、どうしても回収不能の場合は利益から消却する流れになると思われます。
保証会社付き住宅ローン（一般的なもの）は通常延滞が始まると督促しながら正常化を目指しますが、3ヶ月の延滞になったところで保証会社へ事故報告を出し条件変更（返済の見込みアリ）もしくは代位弁済（残念ながらお手上げ）となります。条件変更後は上記通り。代位弁済（略して代弁）の場合、金融機関は保証会社から延滞している元金と利息を回収し後は保証会社に丸投げします（通常）その後保証会社から執拗な督促を受けても返済の見込みがたたない時は担保物件を処分（競売）される流れになると思われます。
最近多いんだよね住宅ローン延滞者。世の中不況って事です。
もしも延滞しそうになったら利用金融機関に返済の相談をしてください！銀行は助けてくれますよ(^O^)

[12: ヌシですが]

１１さんご質問させてください。代位弁済となったら、債権者が保証会社になるということですか？
その後も分割の返済が可能なのですか？あと競売などについては、あらかじめ連絡とかあるものですか？
いきなり「○月○日１１時競売します」のような通知がくるとかですか？たびたびですいません。

[13: 信金万]

代弁になると債権は保証会社に移行しますよ。
保証会社の判断で返済の見込みアリと判断した場合は分割返済も可能と思われます。
最終的に競売は最終手段です。いきなり競売の手続きに入ることはありません。上記のような債務者と債権者の複数にわたる話し合いの結果なるものです。

私の経験上、夢を持って住宅ローンの申し込みに来るお客様は沢山いらっしゃいますが、借りられる額じゃなく返せる額で資金計画をお願いしますということですね。

[14: 匿名さん]

興味もってみてました。ついで知恵袋でも「住宅ローン　延滞」で検索してみたら、結構代位弁済したとか、
いるのですね。代位弁済を受けたってことは、家を手放した。ってことでいいのかな？

[15: 匿名]

リーマンショック後からローン返済出来ずに、自己破産者が急激に増えたと聞いた、
だから今買える方は大変に運が良いんだよ、親や天や神様に深～～～～く感謝しなくちゃ駄目よ。

[16: 匿名さん]

まさに今購入検討中ですが、人間って勝手で、リーマンショックの頃って全然住宅に興味なかったので、リーマン前の、当時の住宅事情などさっぱりおぼえていません。今は、エコポイントやら、フラット３５Sなど様々な優遇措置がありますけど、あの頃ってどうでしたっけ？住宅ローン金利なども高かったでしたっけ？私自身はあの頃も、今も隙間風吹くような、景気だったので、今とあんまり変わってないような気がするのですが。　

[17: 信金万]

あの頃も今も景気は悪いままだと思います。しかし、住宅取得者には当時なかった恩恵が現在はありますので、一定の追い風にはなっていることは確かですね！消費税も増税の予感がある今こそ住宅取得のチャンスですよね。消費税が今より倍になったらと考えたら、家はもちろん車さえ買えません(>_<)
キチンとした資金計画があり、返済計画も問題なかったらＧＯ！ですね(^O^)/

[18: 匿名]

タバコも止めなきゃね

[19: 匿名みどり]

３ヶ月の延滞中。今月27日までに一ヶ月分払わなければいけなかったのに、無理でした。来月10日なら出来るのですが

[20: 匿名]

住宅ローンの支払い口座と給料などの振込口座の通帳は別のほうがいいといわれてますがどうなんでしょう。
万が一住宅ローンを滞納した場合、通帳が差し押さえられたり凍結？されるって本当ですか。

[21: ﾋﾞｷﾞﾅｰさん]

踏み倒す気マンマンですな

[22: 匿名]

ちょっとした入金遅れを心配するなら
担保定期とかに１ヶ月分積んでおけばよい

そうでない深刻なケースはアドバイスできない

[23: 住まいに詳しい人]

>>20
銀行判断で預金残高を債務と相殺できる、という風に規定しているので
不安なら移すが良い。

[24: 匿名さん]

主人が独身時代に建てた家、元々お給料が良かったが、無理なローン計画で毎月少しずつ遅れがちに返済しています。ローンの金額がお給料の半分を占めるので、やりくりが厳しくなんとかまわしてはいますが、借り換えの審査にも通らず、売却しようか本気で悩んでいます。
何回も延滞を繰り返すと、やっぱり審査には通りませんよね。
主人に攻められ、心がおれそうです。

[25: 匿名]

何で攻められるの？
旦那が夜に時間あるなら、ファミレスの閉店後の清掃のバイトとかしてもらえば？

[26: 匿名さん]

一刻も早く銀行に返済方法を相談した方が良い 返済が遅れるのも相談するしないじゃ大違いだよ。 今なら担当者の裁量でできる事もあるから

[27: 匿名さん]

人生何が起こるかわからないから、自分は大丈夫という思い込みは捨てて、参考にさせていただきます。
やはり、払えないという事態になってしまったら、債権者に一報を入れるのは社会人として当然のことですよね。
人となりを読まれるということでしょうか。
真面目な対応をする人には先方も真面目に対応してくれると信じます。
まずは、何故そんな事態になってしまったのかを説明して、これから先の見通しを立てないとダメですよね。
万が一の事態になったら、素早い事態の収拾を目指す必要があるでしょう。
日ごろから考えておいたほうがよいことの一つとして、勉強します。

[28: 匿名さん]

3月まで金融円滑化法があるので返済額の軽減にはスムーズに応じてくれる可能性が高いですよ。早めに銀行に相談に行った方がよいと思います。

[29: 匿名さん]

延滞する前に連絡下さい。(ここまで直球ではなかったが)と言われたよ。
相談にのってくれるでしょ。駄目だと判断されたらそれまで。

[30: 匿名さん]

現在返済している銀行での借り換えは審査が通らず、他行では一年間延滞せず頑張って返済してくれたら、来年は借り換えできますよ、と言われました。
同居している義父が協力的でないため、話し合った結果売却することでまとまりそうです。
土地が義父名義なので少々もめそうですが…

[31: 頑張りなはれや]

私も今月まで何年間か住宅ローンの遅れが有りましたその間色んなが不安が頭を過りました でもその都度 取り扱い銀行にすぐ自分から連絡して今の状況を話して待って頂きました 今現在滞納されてる人へ…督促状無視は絶対NGです

[32: （一社）任意売却・住宅ローン支援協会]

業者がこの板にレスをするのは、趣旨が違うのかもしれませんが、専門家の意見を述べさせていただきます。

当社団法人では、住宅ローンの滞納者の方を支援すべく設立いたしました。
今まで数多くのケースを取り扱ってきました。

今回のご質問は一般的なものですから、回答も一般的なものとします。

銀行さんによって違いますが、２～３カ月遅れると郵便で督促が来ます。
このあたりで、担当行員からリスケジュールの提案があります。
つまり、返済額を抑えて長期に渡って返済する方法を提案されます。

ここで、しっかり考えてリスケしませんと、また再度苦しくなるでしょう。

３～６か月遅れますと、期限の利益を喪失して、債権がサービサー（債権回収会社）に移ります。
と同時期に購入した物件に差し押さえがかかります。つまり競売の前段階です。

ここでも解決策（期限の利益が喪失すると一括返済）ができないと、競売の申し立てとなり、約半年後には競売に付されてしまいます。

こうなってしまわないように、毎月々の返済資金の手当をしっかりすることはもちろん、万一滞納するようになるのなら、早目に当法人のような専門家に相談することをお勧めいたします。

当法人はまだホームページはありませんが、そのうちに作成いたします。

[34: 匿名さん]

延滞が確実なら、まずは借りている銀行に相談でしょ。
彼らは慣れてるから、きちんと対応してくれますよ。
もちろん偉そうにしたらダメですよ。

[35: 匿名さん]

住宅ローン滞納延滞が3ヶ月以上続くと競売に掛けられる可能性が高くなり、6ヶ月続くと競売回避は事実上無理。

出典：住宅ローンを何か月滞納すると競売に掛けられてしまうのですか？（http://housing-loan-best.net/?p=979）

[36: 名無しさん]

金融機関にご相談なさったり、
いろいろと検索してみては？

[37: 名無し]

そういう事態を想定してから
住宅ローンを組むべきなのでは？
どうなるのかの情報収集もここで人に聞くことしかできないようでは
なんとも言えないが…