こんな条件でもローン審査が通った！

[いつか買いたいさん]

ネガティブシンキングが多いこの掲示板ですが
少しはポジティブになっても、良いのでは？

借金があったり
高年齢だったり
低収入だったり

ネガティブ要素があった方が住宅ローンを
どのように組めたか御教授下さい。

後に続く住宅ローン後輩の為にも
有意義に話合いましょう

[301: 購入検討中さん]

はじめまして。年齢32歳　一部上場企業　11年勤続　技術職
年収　510万　家族　妻、子供1人（0歳）
妻　公務員　年収　420万

建物＋土地　2000万＋1200万＝3200万
頭金予定700万

現在、消費者金融に160万、銀行系カードローン50万の借り入れがあります。妻には言っておりません。

今状況では審査通過は厳しいでしょうか？

[302: 申込予定さん]

個人事業主女性（40歳）

※フリーになって12年目

年収　23年度480万円、22年度231万円、21年度310万円

※いずれも売上は同程度（700～850万円）ですが、昨年までは
購入の予定がなかったので、所得をぎりぎりまで下げていました。


物件3100万円

頭金750万円

とくに借入はありません。
明日、フラット35の事前審査を申し込む予定です。
不安極まりありません。

[303: 契約済みさん]

こんばんは。私は35歳、一部上場企業勤続11年の者です。

先日地銀の事前審査を申し込みました。
毎日審査に通るか心配で夜も眠れません。
というのも実は5年前まで消費者金融6社から計350万円の借金がありました。
4年前に4社を完済し、1年前に残り2社を完済しました。(しかし内1社は破綻後の過払いにより完済)
返済状況ですが、幾度も数日以上の返済の遅れはありました。

また、4年半前に完済した車のローンがありましたが、先日CIC で開示したところ、AとPが10個ほどありました。

現在は借金はなく、ここ1年はカードの遅れもありません。

住宅ローンは3000万円、頭金は1100万円です。

こんな私でも審査に通る可能性はありますでしょうか？
また、フラット35でも厳しいでしょうか？

長文ですみませんが、宜しくお願い致します。

[304: 契約済みさん]

303です。

記入を忘れておりましたが、年収は650万円です。

どうぞよろしくお願い致します。

[305: 契約済みさん]

参考までに、年齢34歳。嫁一人、子一人、母親一人、年収340万。勤務年数12年。
この度中古マンションを買う事になり、都銀で自前審査アウト、地銀で自前審査OK。
内訳。リフォーム込みの1160万。リフォーム費用は全面リフォームの為460万かかってます、築年数22年。
頭金ナシ、諸費用だけ用意しました。
オートローン残高100万あり。
キャッシングはありません。昔は金融系でありましたが完済。
クレカは計６枚もってますが、解約条件等はなかったです。
個人信用情報とりましたが、なんかSマークばっかり付いてました。意味が分かりませんでした。
都銀は審査厳しいのかな、地銀も私の住んでるとこでは一番大きいとこだったので、OKでるまではハラハラでした。
本審査まだありますが、地銀の方が自前審査の段階で保証会社の方にも確認とってくれたみたいで本審査も大丈夫と言われました。
地銀は勤めている会社のメインバンクで給料の引き落としや定期預金も全部その地銀でしたので、そこら辺考慮してくれたのかなと勝ってに思ってます。
なんにせよ安心しました、頑張ってこれから働いてお金の使い方も節約していきたいと思います。
携帯での投稿なので読みづらかったらゴメンナサイ。

[306: 匿名]

（事前審査）

都銀・・・引っ張るだけ引っ張ってごめんなさい

地銀・・・本部決済まで持ち込んでﾌﾟﾛﾊﾟｰﾛｰﾝOK

今回は特に中小企業経営の悲哀を感じましたよ。
個人が資産幾らあっても関係無いんですね。
要は現金あるなら現金一括で買えと。
でも、地銀から借りますよ。
すっからかんになるわけにはいきませんからね。
今まで借入する必要もなく
また、したこともありませんでしたが
今回は本当に良い勉強をさせてもらいました。

[307: 契約済みさん]

この掲示板を随分参考にさせて頂きましたので、参考になればと思い投稿します。


39歳、勤続16年、年収1,050万円。非上場企業ですが社員規模は3,000人以上、資本金
100億以上。
物件4,130万円に対し、借入希望は30年間の3,000万円（頭金1,130万円）。
東京の中古マンションです。
三菱東京ＵＦＪにて無事本審査が先日通りました。

属性だけを見れば問題ないように見受けられるかもしれませんが、当方、つい先日まで借入が
随分とありましたので、その点がどう評価されるのか心配に思っていました。ちなみに内容は、

①車のローン残：150万円（毎月3.5万円自動引落とし＋ボーナス時20万円加算）
②銀行のローンその１：95万円（毎月5,000円自動引落とし）
③銀行のローンその２：160万円（借入残高に応じて返済額が変動。毎月約3万円ほどの返済）

です。
②③ともに銀行がやってるカードローンの類（バンクイックみたいなの）です。飲み代とかが
積もり積もって随分と膨らんでしまっていました。

①は昨年12月に全額返済。
②は過去10年間ほどずっと借りっぱなしだったのですが、昨年11月に全額返済。
③も昨年12月に全額返済。ただし、最近また一部借入をしたため現在50万円ほどの残高有。
①②③ともにこれまで延滞などはありません。


各種情報を見ていると、「ローン申請時には、使途がはっきりしている自動車ローンや教育ローン
など以外の借入は返しておく」やら「ローン残高のウソを書くとその時点でアウト」といった記述
がありますが、実は自分の場合③の50万円については書かずにその他借入欄ゼロで提出していた
ので（提出資料を万一奥さんが見てバレるとイヤだったので・笑）、一発でアウトになってしまう
かも。。と出した後に不安に思っていましたが結果は大丈夫でした。
金融機関からの問い合わせなども特にありませんでした。

その他借入額の有無よりも、年収からみた借入額、返済事故履歴が大事なのでしょうね。

[308: 匿名さん]

年収の七倍を借り入れしたい
去年の年収400万、2～3年前より50万上がっています。
世帯年収は470万。
これを、今後も昇給する人と見てくれて借り入れできれば良いんだけど…
実際には昇給はそこまで期待できなさそうで、配偶者が扶養外れて働けばちょっと贅沢できるレベルだけど。

現時点で年収少ないから厳しいかな…。

[309: サラリーマンさん]

＞＞308さん


>現時点で年収少ないから厳しいかな…。


例えば、現時点の年齢が20代なら今後の給与伸び余地有り（＝支払余力有り）として判断して
もらえる可能性があるだろうし、40代とのことであれば将来的に現在の年収からほぼ横ばい
だろうという判断の元での審査になるでしょう。
また、例えば勤務先が一部上場の有名企業であれば、年収はさほど多くなくても、貸付リスクが
少ないと判断されて審査OKになるかもしれません。
その他、過去の（現在も）ローン借入・返済状況なども含めたトータルの掛け合わせでの判定
ですから、書かれている内容だけでは何とも判断しかねます。

[310: 購入検討中さん]

借金を任意整理して４年くらいで、住宅ローンを組むことに成功している人もいるみたいですね。
属性がブラックなのにローン組めるって、どんな裏技使ってるのですかね？

http://hiroki1000.blog8.fc2.com/

[311: 匿名]

【ご本人様からの依頼により削除しました。　管理担当】

[312: はてなくん]

年齢２７歳

会社員　勤続４年弱

年収４１０万

２０歳の時にサラ金２社にて５０万借入後、放置。

２４歳の時に一括完済。

２７歳の時、トヨタＨで新車３００万のローン承認。
同トヨタＨにてクレカ1枚契約。

先日、JAにて3000万の仮審査をしました。
結果　減額の2800万で仮審査通過。

俺の個信は存在すると？

みなさん、どう思われますか？
　　　　　　

[313: はてなくん]

上記の者です。　

車購入がH23年9月です。

[314: 匿名さん]

車のローンが原因かと。

車が何年ローンか存じ上げませんが月々合算すればかなりきついと思います。

[315: 購入検討中さん]

契約社員　勤続4月で3年。年収360万円。46歳。独身。
中古マンションの購入を検討中です。

不動産業者には、フラット35しか難しいといわれていますが
フラット35の基準に当てはまらない物件ばかり
気に入ってしまいます。
できたら銀行で組みたいのですが、ローンは通りますか？

契約社員はまず難しいと聞いていますが・・・

いわゆるメガバンク系は去年の夏頃の事前審査で×でした。。。

詳しい方、似たような状況で審査に通った方など教えてください。

[316: はてなくん]

＞＞３１４さん
返信ありがとうございます。

２８００万で全然納得、満足しているのですが

私のような過去を持っていながら

仮審査ではありますが

よく通ったなぁ～(+o+)と不思議に思い

みなさんに問うた次第です。

[317: 契約済みさん]

個人商店後継ぎ38歳。給料所得３年連続600万円

昨年9月楽天カードでキャッシング天井30万円一気借り
銀行系のカードローン3万円借り
競馬で勝って同年11月に全額返済

今年3月に一戸建てを買うことになり
3200万円を地方銀行に事前審査なし頭金なしでプロパー申し込み
2週間で本審査通過。土地は現金購入にて保有。

[318: ビギナーさん]

会社員 勤続3年 年収620万 妻パート年収200万 消費者金融70万(2年前に完済) カーローン70万(2年前に異動、1年前に完済) ローン難しいですよね。。。

[319: か]

東証一部上場正社員。34歳。年収800万。ガードローン借入一社200万有。みなさんの書き込みを見てるとローン申請も無謀？と思いましたが、結果は満額で4500万融資。意外と借金あってもなんとかなるものです。

[320: 購入検討中さん]

自分　年収450万　職業 役員（過去３期黒字）
妻　　年収500万　職業 正社員　
物件 5000万
頭金 諸費用分のみ

私の方でカードローン約140万ほど借入があります。

妻とペアローンで、妻3500万、私1500万という金額で審査はおりそうでしょうか。

[321: 匿名]

会社役員　年収６００万

借入残　車２５０万　教育ローン１５０万　
　　　　jcbカード５０万

住宅ローン２０００万の審査はとおりますか？

[322: 匿名]

年齢 40歳
年収290万

勤続年数 10年

築11年の中古マンション
物件価格 1070万

頭金 330万（諸費用込み）他 借り入れ 無し

家族構成 独身

借り入れ希望額 840万
どうですかね？

[323: 匿名]

２年間に消費者金融７社過払い請求し、cic開示したら異動と記載、現在、ﾘﾎﾞ、ｶｰﾄﾞﾛｰﾝありでしたが、ﾌﾗｯﾄで1000万借りれました。親の援助の頭金1500万と営業の方が動いてくれたお陰です。

[324: 匿名さん]

このたび、中古マンションを買う予定です。
2150万諸費用200万を借りる予定にしています。
主人の年収は500万
勤続15年で会社も安定しています。

私は年収は200万(パート)で
准看護師で働いています。
勤続4年目です。


先日三○住○銀行さんに仮審査が通ったところです。
不動産は余程のことがない限り本審査も大丈夫といわれましたが
過去に銀行残高がなく引き落とし出来なかったことが何度かあります。
そのハガキが来て直ぐに払いました。
督促状のようなものが来たことはありません
仮審査前に不動産にこんなことがあったと伝え、銀行にも正直に伝えます、と言われました。このような状態では本審査落とされてしまうのでしょうか。
また頭金0と言ったのですが親が援助してくれ
れることになったので200万は入れられるようになりました。

銀行からは条件付き？で
住宅と諸費用のローンは別ならOKとの答えだそうです。

[325: はなこ]

年収380万
女
27歳
勤続年数8年
借金：マイカーローンで30歳で完済。

30歳くらいでマンションの購入を検討しています。
仮に頭なしでいくらだったら借りれますか？
結婚の予定はないです。

だいたいのでいいんでよろしくお願いします。

[326: 匿名さん]

>325
知り合いの公務員は2500万okでしたよ

[327: 購入検討中さん]

消費者金融に借り入れがあっても審査とおる方が多いみたいですね。
お聞きしたいのですが、数万円のカードの引き落としを1年ほど忘れていて、引っ越しと連絡先変更して気づかなくて、最近分かって直ぐ完済したんですが、個信でアウトでしょうか？
収入は自分が500万で、妻と合わせると1000万超えます。30代で勤続も長く一部上場です。数ヶ月空けてから......と思っているんですがやはり個信が消えるまで数年待たないと厳しいでしょうか？

[328: 匿名さん]

>>327
悩んでるより開示してきたほうが早いよ。
その遅れがどういう扱いになってるかによるけど、そのカード解約してなかったら、２年すれば押し出されて消えるはず。

[329: 購入検討中さん]

327です
ですね。押し出されるのとかはなんとなく分かってるんですが、普通に払えなくて延滞と、忘れていて延滞とは個信上、見分けが付かないと思うので......デベ経由でなく銀行に行ってちゃんと経緯説明した方が色々勘案してくれるのかな？と......
他の条件が良い分悩んでます。

[330: 悩み中]

年収　730万
一部上場　社員数10000人以上
勤続12年　年齢34

妻　パート（勤続3ヶ月　月25万程度）
子ども2人

物件　3500万（土地＋建物＋手数料など）
頭金　500万
3000万の借入希望
借入は、フラット35予定

車のローン残　15万（5ヶ月後に完済予定の契約となっています）
クレジットカード2社　160万のリボ払い債務が残っている状況。
（3ヶ月前までカード3社、銀行のカードローンの4社合計210万の残高でしたが、50万円を2社に払い現在は2社160万という状況）

支払い遅延は過去10年ぐらいありません。

この状態で今度フラット35の事前審査を受けようかと思うのですが、やっぱりヤバいでしょうか。
カードローンの160万は嫁に内緒で、審査までに完済できない状況です。

[331: 匿名]

年収330万
妻100万
夫婦合算いけるということで430万で事前審査だしてきました。

土地600万+建物1８００万+諸経費200万＝２６００万でだしました。

頭金０　その他借入なし

通りますかね？不安です

[332: 匿名さん]

年収８４０万　フラット借入４０００万建物総額５３００万不足分自己資金
カードローン残債３００万、クレジットカード分割払い３０万残債あり。
審査通りました。

[333: 匿名さん]

何でこのスレは質問をする人が多いんだろう？

しかも答えて貰えてる人なんてほとんどいないのに。

[334: 匿名さん]

年収294万円、29歳、勤続11年で昨年育児休暇取得
労金で変動35年、当初1.2%と利率高めでしたが単独で仮審査通りました。
労金以外は門前払いだったので良かったです。

[335: 契約済みさん]

年齢４３歳、年収６８０万円、勤続２２年、公務員です。
消費者金融とクレジットが８件で、約７６０万円の借入がありました。
大手、中堅どころか、街金すら相手にしてもらえないこの状態で、無謀にも住宅ローンに挑戦しました。
おまけに、債務整理の経験があります。
まず、私のこの状態を言うと、ＨＭのほとんどは逃げていきます（当たり前）。
もちろん、金融機関、ノンバンク、機構ことごとく撃沈。
信用情報を取り寄せたら、思ったとおりの散々たる状態。
しかし、奇跡がおきました。
３５００万円の住宅ローンがとおりました。
もちろん、既存の借入をゼロ、クレジットカードはすべて解約することが条件です。
すべてゼロなんて、できるんだったら、こんなに借金できていません・・・・
しかし、この機会を逃したら、一生家なんか持てないので、命を賭けて清算しました。
何も怪しいことはしていません。
ここにたどり着くまで、約１年かかりました。
何があっても、諦めないことが大事だと本当に実感しました。

[336: 匿名]

おめでとう。
でも43歳で年収が680なのに3.500万のローン
なら今度はその住宅ローンが結構家計圧迫してそう。

既存の残債抹消で貯蓄もないだろうし。

[337: 物件比較中さん]

すごいね

[338: 匿名さん]

やっぱり公務員ってローン通りやすいのかな。

[339: 匿名]

355さん

どこの金融機関ですか？

[340: 匿名さん]

20代後半 勤続5年 年収450万 独身男w
頭金0 ローン希望価格2800万(諸費用含む)
クレカのリボ残50万

クレカが某銀行提携のものだったからか、同行以外は仮審査の段階でアウトや難あり。
しかし、同行からは無条件で全額承認。
ご参考までに。

[341: 申込予定さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理担当】

[342: 匿名]

年齢３３歳　公務員　借り入れナシ　遅延歴などナシ　年収５６０万
で、フラット３５Ｓエコが３０００万円でダメでした。２６６０万円が限度と言われました。公務員じゃなければ減額なしで一発ＯＵＴと言われましたが、１年前フラットＳで３２５０万が通ったので寝耳に水でした。エコになって審査方針が変わったのかもしれません。
ノンバンク系ですがローン会社も審査前から間違いなく通ると連呼していたので、全く予想していなかったらしく、住宅金融支援機構に何度も問い合わせをしたそうです。変動で考えます。

[343: 匿名さん]

>>342
マジですか・・・
もしかして物件の性能や資産価値が低いからかも。

フラットの審査は物件重視だし。

[344: ３４２]

定評のある設計士と相談し、フラットＳの基準より相当上のグレードにしているつもりです。ただオール無垢材、塗り壁などの完全オーダーメイドなので、メーカーなどの家に比べて個性が強いのは確かです。

[345: 匿名さん]

>>344
年収560万で2.660万しかダメって不思議だな。しかも公務員で。
返済率なんて15％足らずなのにな。

25％超えて組んでる人もゴロゴロいるのに。

[346: ３４４]

ローン会社は、これまでの経験上４０００万オーバーも行けるなどと豪語していたので、今更何って感じですが、機構いわく「案件毎に審査をするので、前回の結果は無関係である。担当が変わったので、審査方針も変わる。」等と言っているそうです。
同じ機関で、担当が変わったくらいで方針が変わるとは理解に苦しみます。
同僚は、地銀の変動で４０００万くらいの審査を平気で通しているので、フラットのほうがむしろ審査が緩めだと考えていたので、正直何が起こったのかという気持ちです。

[347: 匿名さん]

>>346
奥さんが夫名義でこっそり何かローンで買ってたとかかな。
ローンがあると返済率圧迫するから借入額は大きく下がるよ。

[348: 346]

前回審査が通過した後からこれまでの９ヶ月程の間に妻がこっそり・・・まぁありえない話ではありませんがこれまで家を建てるという話しでいましたので考えにくいです。またそれであれば当然、そのように説明があると思います。
ただ、機構の説明では、こちらの身分や収入等においては何一つ問題は無いが、組織の方針なので・・・とのことです。
昨年と変わった点で言えば、フラットＳからフラットＳエコに変わったくらいだと思いますが・・・

[349: 匿名さん]

>>348
なるほど。
機構は借金があっても借金がありますね」とは言ってくれないけど、
その内容で仮に借金あったら完済条件付きで承認してくるはずだから違うかも。

それにしてもその感じだとその辺の会社で年収500万とかなら2.000万とかでも
厳しいってことなるのかな。

[350: 348]

ローン会社も、これでは対策のしようが無い、今後別のお客様に対してもどう提案したら良いのか・・・といっていました。
ローン会社も審査が通らないことの可能性すらも考えていなかったそうです。
ただ、メーカーや一括発注の工務店などでは無く、設計士による分離発注での建築なので警戒されたのかもしれません。ただ、これまでの実績としては、同じ方法で建てた人が普通に通っていたとの事です。
前回は工務店だったので通ったのかもしれないですね。
自分自身次の一手を考えていなかったので、正直テンパイです。