年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[682: 匿名さん]

はいはい、親が金持ちうらやましす。

[683: 匿名さん]

　　　〃∩ ∧＿∧
　　　⊂⌒（ ･ω･）　　　　はいはいわろすわろす
　　　 ｀ヽ_っ⌒/⌒ｃ

[684: 匿名さん]

いいなー

ビンボーすぎて自分が惨めになるよ。。。

[685: 匿名]

皆様どうぞ宜しくお願い致します。

【年　　齢】29歳
【勤続年数】0・5年（前職まで類似業種で6年、3社）
＞【雇用形態】正社員
＞【会社規模】大規模、東証1部上場
＞【年　　収】本人1400万（プラス賞与、毎年大きく変動、直近は500万）婚約者700万(妊娠中、出産後勤務継続するか未定)
【家族構成】婚約者のみ
【所有資産】なし(車一台のみ)
【現在債務】なし
【物件金額】7000万
【自己資金】頭金200万(諸費用)、その他貯金は200万程度のみ。
【希望金額】7000万
【種　　類】検討中35年変動、一次審査は本人のみの前庭で通りました

現在、賃貸で駐車場含め30万程度支払っていますが、会社の制度でその額は非課税となっています。この制度を考えれば頭金ゼロでローンで買うのはおそらく損なのですが、気に入ったので購入踏み切ることにしました。。。

[686: 匿名さん]

無謀かどうか以前に借りられないんじゃない？
一次審査って結構ザルじゃない？
うちの場合、書類に記入した事すら一次の段階では確認してなかったみたいなんだけど

[687: 685]

1次は2行(ネットバンク、地銀)通ったのですが提出したものはたしか直近の給与明細くらいです。2次では通らないってどの程度あるものなんでしょうか。

[688: 匿名さん]

というか、勤続年数が問題。それに収入がそれだけあって、なんで貯金がしょぼいわけ？

[689: 匿名さん]

せっかく、会社がもってくれるのに勿体ない。
そんなに今すぐ買わなきゃならない必要なし。

[690: 契約済みさん]

＞６８５さん
　
融資金額自体は問題ないが、金属年数はひっかかるかもしれないです。頭金が少ないですし。この数年間は納税額は同じ程度なんでしょうか？
提携銀行ローンならいけるかもしれないですね。

[691: 匿名さん]

>>685さんへ

29歳で転職歴が多いですね。
東証1部でも上場して数年の会社でしょうか？
東証1部で安定した歴史のある会社なら、29歳1400万円の年収はそんなにないと思うけど。
数年で年収下げられたり、お払い箱になったりしませんか？

[692: 685]

ありがとうございます。
通った2行は提携ローンです。提携だとどの程度通り易いのでしょうか。(逆にいえば、提携が通らなければ、自分で探すことにあまり意義がない？)
勤続年数は確かに短いですが転職が多い業界なのである程度通常の範囲内です。現在日系ですが前職までずっと外資系でした。貯金は遊んで使ってしまったり、投資に失敗したり、で全然無い状態です。ここ3年程度はの胃税額は現在と同程度です。1次審査では直近の給与明細のみ出して過去の証明は出していません。東証上場して安定した歴史あります。

[693: 匿名]

婚約者の方はあなたの金銭感覚を知ったら呆れると思います。

[694: 匿名さん]

いいけど、家具や食器や大型家電も結構お金かかるんだけど大丈夫？

[695: 匿名さん]

今30万の家賃で相応に広い家でよい家具でも、もっといいものが欲しくなるはずだよ。

[696: 匿名さん]

> 通った2行は提携ローンです。提携だとどの程度通り易いのでしょうか。(逆にいえば、提携が通らなければ、自分で探すことにあまり意義がない？)

提携の場合、MRの営業の方がとおるといえば、概ね通ります。（営業の方もある程度の知識がありますので）
ただし、提携だから通りやすいということはありません。（審査基準は同じです）提携の良いところは、優遇幅が少し大きく取れる可能性が高い＆事務処理が少し楽ということぐらいです。

提携ローンが通らない場合は、条件が悪い銀行なら通るケースがあります。
ただし
　・金利が高い
　・保証料などが高い
　・銀行の信頼性が低い
などがあります。このような銀行の場合、大手よりも少し審査基準が低いケースが多いです。

[697: 匿名]

わかりやすい回答ありがとうございました。

[698: 入居済み住民さん]

39歳男

物件(中古)　6400万円
頭金　　　　2400万円
ローン　4000万円　10年固定の25年ローン　4年支払済　2年前あぶく銭で500万繰上済
残債元本　約3000万円を21年で支払要

年収　1900万円　今後1400万円程度まで低下する恐れあり。

無謀だったのでしょうか・・・泣？？

[699: 匿名さん]

うん
素寒貧になる前にロープ買っておいた方がいいね

[700: 契約済みさん]

＞６９８
どこが無謀なのかさっぱりわからん。
残債３０００万でしょ？
１４００万の年収になったって全然問題ないじゃん。

[701: 匿名さん]

>>698
ここに書き込む資格はないですね。
本当に無謀だと心配しているのなら一度心療内科で診てもらった方がいいでしょう。

[702: 698]

699さん
すいません、ロープを買うってどういう意味ですか？
意味がわからないので教えてください

[703: 匿名さん]

>>702
699ではないけれど、首を吊るためのロープという意味だと思いますよ。
嫌な言い方ですね。

[704: 匿名]

夫340万

借入金 2680万です。
無謀だと思います。

私(妻)は320万。
子供も産む予定なのでかなりきついです。管理費込み１０万…。

この先真っ暗で不安ですよ…

[705: 匿名さん]

７０４さん、ご夫婦の年齢は？
お若いなら何とかなる範囲では。
1馬力になる前にがんがん繰り上げて・・・

[706: 匿名]

705さん
夫３３歳
私２７歳です

共働きだから大丈夫！と油断していたのですが夫がまさかの年収大幅ダウン！
貯金100万(もないかも)しか残ってないので子供どころか結婚式もあげられず…

[707: 匿名さん]

お二人で６６０万なら・・・
がんばって支えてあげてください。
今年マンション買いました。
私も旦那も一昨年より昨年の年収が下がってました。
30代。
でもモデルルームで「大きな声では言えませんが、
そういう方ばかりなので普通です」と言われました。

[708: 匿名さん]

この先、どう考えても

年金：本当に生活出来るほど額を貰えると思っているのですか？

退職金：少子高齢化で退職金倒産にもなりかねない状況。間違いなく大幅カットになると思いませんか？

消費税も上がり、IMFも警告している通り１０％どころの騒ぎではないでしょう。

将来売るにしてもこんな状況下では買う人もおらず、資産価値どころではないでしょう。
（都心のそれなりのところは中国人が買うのでしょうが・・・）

いざとなったら売れば・・・という考えはこの先全く通用しなくなるでしょう。

それでも身の丈に合わないローンを組みながらギリギリの生活をして、そして定年後はさらに厳しい生活をするのでしょうか？

[709: 匿名さん]

>>708
ローンでぎりぎりの生活なら、賃貸ではとても生活できないね。

[710: 匿名さん]

>>709
まったく意味不明。

[711: 匿名さん]

年収900万円、32歳、専業主婦の妻と子供2人。
3500万円の中古マンションを検討しています。頭金800万円でローン2700万円です。
諸費用は現金払いで、さらに引っ越し費用や家具・家電を新調する費用を考えると手元に200万円くらいしか現金が残りません。かなり不安です。やはり無謀でしょうか。

[712: 匿名さん]

>710
同じ物件に住むならローン払うより賃貸の方が支払額が多い。
買うなら身の丈に合った物件買えばいいってこと。

[713: 匿名さん]

>>712
まったく意味不明。

>買うなら身の丈に合った物件買えばいいってこと
あたりまえです。
ここは無謀スレなんだけど。

[714: 匿名]

>>711

どこが無謀？
年収900万でしょ？
余裕で返せるでしょ。

[715: 匿名]

>>714
安心しました
公務員なので年収はアップします
今が最低ですがこれでも余裕なんですね

[716: 匿名]

「これでも」って、調べればわかることじゃん…
わざわざ無謀スレにたてないでもらえる？800～1000万～スレに行っとくれ

[717: 匿名さん]

>>715
安心しちゃダメだよ
日本語も満足に読めないようじゃどこでだまされるか分からない
あなたは何をどうやっても常に破綻の危機にあるということを忘れてはならない

[718: サラリーマンさん]

>>708

ほんとその通りだと思いますよ。

我々は”いくらの家を買うか”という以前に、老後資金として”数千万の資金”が必要になります。

まずはここが出発点です。

老後必要資金の１００％は難しくても、ここをある程度の割合で確保してから、住宅や子供の教育費、
レジャー資金などの予算を決めていくのです。

銀行が貸してくれるから・・、当初の予算をオーバーしてるけど住居は一生ものだからちょっと高めの物件を・・
などと住居しか考えないの金の使い方は基本的に誤ってますね。

[719: 匿名]

公務員を装った可哀想な人物がいますね。
暑いから

[720: 匿名さん]

アリとキリギリス

欲しい物件があっても、ランクを下げて妥協しなければならないという現実であることを念頭におかなければね。
家を買って喜んでいられるのは精々１～２年程度、それ以降はジワジワと苦しい生活になって行くだけです。

あとで笑うか苦しむかは・・・あなた次第です！！

[721: 匿名さん]

711ですが、公務員ではありません！！！！
一部上場の民間企業勤務です！
初めてのマンション購入でかなりビビっています。

[722: 匿名さん]

そうだろうね。公務員が900万で最低なんて有り得ない。かわいそうに、公務員に幻想を抱いている悔しがりさんが一人いるね。

[723: 匿名さん]

そうですね。

今の高齢者は年金が十分にもらえるので
「住むところさえあれば何とかなる」という考えで良かったのですが、
若い世代は、老後資金として数千万円貯めておく必要がありますね。

そう考えると購入資金は微々たる金額に・・・

[724: 匿名]

>>720
アリとギリギリス

たしかに

○アリさん
早いうちから家を購入して、老後の住処を確保

堅実に、リフォーム代とかを貯め、ローン完済は50代前半ばまで
老後の資金は、それまでの貯金＋50代の貯蓄と退職金

○キリギリス
購入は危険だぁ〜と騒ぎ40代後半まで賃貸
賃貸の方が老後の資金が厳しいのに、購入派と違い趣味や旅行にお金が使えると勘違いし貯金が購入派以下
うすうす老後に不安を覚えはじめ、ローン板でストレス発散

[725: サラリーマンさん]

↑もう見飽きた・・・

[726: 匿名さん]

楽天証券の話だと、アリとキリギリスとコガネムシが出て来るんだよな
そういう目新しさが欲しいよね

[727: 匿名さん]

蝉もいいかも。

7年頭金を貯める
購入して、え～っと、省略

[728: 匿名]

718、720、723
あんたたちは親子４人で我慢してアパート暮らしで、老後も家賃を払い続けてください。
場合によっては追い出されるかな？
大家の立場では、いつ死ぬか分からない老人には貸したくないからね。
まあ、誰も借りてが付かない部屋なら可能性はあるが？
または、通勤２時間圏なら、どんなビビりでも買える価格だろう？
毎日通ってなさい。

[729: 匿名さん]

>>728

723ですが、
賃貸派とか購入派とか言う意味で書いた訳ではないですよ。

購入するなら老後費用の数千万を別途準備できるように計画した上で
住居費を決定する必要がある。
（当然、賃貸なら数千万に加えて住居費も必要）

と言いたかっただけですよ。

[730: 匿名さん]

住宅ローンだからこそできることってあります。
ローンは最強の天引き貯金。
そう思って返済してください。
最初から可処分所得が少ないと思えば、やらなくて済むこともありますよ。

[731: 匿名さん]

>>728
キリギリス発見っ！