年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[522: 匿名]

〉520
子供ができたら産休後すぐに復帰と言いますが、産後休暇って約2ヶ月ですよ。預ける保育園ありますか？
1年程の育休をとるなら、その間の穴埋めをする貯蓄をしてからでないと危険です。

〉521
大丈夫だと思います。
分譲マンションとのことですので、オプション会で壁や床のコート施工や造作家具など頼む予定があれば、頭金をあと100万円減らして現金持っていた方が安心かも。

[523: 匿名さん]

>>521

超余裕です。
まさに６年前の私。
年齢も年収も、物件価格も、借り入れ金額も全く同じで、こちらがビックリしました（笑）
繰上返済もできるし、超でもないですが、余裕ですよ。


私は去年買い替えてしまいましたが・・・（笑）

[524: 入居済み住民さん]

最近心配になってきて・・・。

39歳　
　年収　1900万円（昨年度/税込）
　物件　6500万円
　頭金　2500万円
　借入　4000万円
　　25年ローン
　　　4年支払済　支払い開始時年収　1400万円　　今後も変動あり
　　　2年前に500万円　繰り上げ返済
　
　要するに
　　残元本　約3000万円　21年
　
　

[525: 匿名さん]

５２０さんへ
育児休業がとれるところなら、社会保険から給付金があります。
保育園に入りやすい４月まで待った方がよいと思います。
産休明け保育は狭き門だったりする。
一度制度などを調べてみた方がよいでしょう。

５２１、５２４さんへ
何をおっしゃるうさぎさん。
無謀なローンスレに来ているのが無謀。

[526: 匿名さん]

戸建ですが、無謀な買い物かなと不安になってきています…。
アドバイスをお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　税込480万円（手取り月35万円、ボーナス無し）

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供　なし

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途500万円程みています。）
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.975%（優遇後）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人・配偶者共に有り（程度は未定、昨年はそれぞれ1万ずつアップ）

■定年・退職金
　定年無し、退職金無し　

■その他事情
　将来的に子供は欲しい。妻（上場会社・正社員）は産休後も復帰したいとのこと。

[527: 匿名さん]

520さんは若いし、もう少し賃貸して、頭金貯めて、満足のいく物件買った方がいいのでは。
正社員2馬力なら、すぐ貯まるよ。

[528: ５２０]

皆さんアドバイスありがとうございます。
確かに子供の事が気になっています。
また夫婦それぞれの年収の7倍強、世帯年収の4倍強のローンということで、
もし片方が働けなくなった場合を考えると少しリスクが高いかなと思い相談させていただきました。
リスクばかり考えていたら、家なんて買えないかもしれませんが．．．


＞子供ができたら産休後すぐに復帰と言いますが、産後休暇って約2ヶ月ですよ。預ける保育園ありますか？
＞1年程の育休をとるなら、その間の穴埋めをする貯蓄をしてからでないと危険です。

預ける保育園の下調べはあまりしていませんでした。
地域的には待機児童の問題はあまり無い地域での購入を検討してます。
妻が入社2年目（遅く大学卒業）なので、子供を作ったとしても4年後ぐらい先と考えています。
それまでに、穴埋め用の貯蓄をしようと思っています。


＞育児休業がとれるところなら、社会保険から給付金があります。
＞保育園に入りやすい４月まで待った方がよいと思います。
＞産休明け保育は狭き門だったりする。
＞一度制度などを調べてみた方がよいでしょう。

妻、私とも育児休業がとれる会社に勤めています。
私自身あまり積極的に子供が欲しいわけではないので勉強不足でした。
子供が作れない家の買い方はしないつもりでしたので、もう少し色々と調べてみます。


＞520さんは若いし、もう少し賃貸して、頭金貯めて、満足のいく物件買った方がいいのでは。
＞正社員2馬力なら、すぐ貯まるよ。

確かに２馬力なので、特に節約生活をしなくても贅沢さえしなければそこそこのペースで貯蓄は出来ています。
今住んでいる家は定期貸借で、再来年の春契約終了にて必ず引っ越さなければなりません。
ですので来年秋ぐらいまでには引越しする前提で家探しをしています。
夫婦共に、賃貸だと住居に対する愛着がわかず掃除すら気持ちが入らない、という事から
次は賃貸ではなく購入を考えていました。
また、子供を生む場合は妻の仕事の関係で4年後ぐらい先と考えていますので、出産と住宅購入
というイベントが同時になるのは避けたいという考えもあります。
金利や消費税の事からも、気持ちは今購入する方にかなり傾いています。

みなさんアドバイスありがとう御座います。
引き続き、人生設計＆ローンに関して等アドバイスいただけたらと思います。

[529: 匿名]

>>526

一生共稼ぎを続けないと返済が難しいほどに高額な借り入れです。
1･2千万位予算を下げて計画しては?


>>520

再来春に退去が必要なら、そろそろ建てたいﾊｳｽﾒｰｶｰや工務店を絞り、土地探しもこれからなら家の相談と一緒に土地探しもお願いしておかないと退去期限までに完成出来ないと思いますよ。

我が家は今年になり家を考え始め、3月にﾊｳｽﾒｰｶｰを絞り、土地探しをﾒｰｶｰさんへお願いすると2週間後には希望に沿った土地が見付かりました。
それから土地の契約や家の打ち合わせを重ね、8月末に完成です。

土地探しにあまり時間がかからずにｽﾑｰｽﾞ進んだ場合は半年位で完成出来ますが、土地でなかなか希望の物件が見付からないようだと1年以上かかるかもしれません。
こればかりは運もあります。

我が家の場合は、子供のお友達関係を変えない為に居住の地区から離れない範囲と絞っていたので探しやすかったです。

[530: 契約済みさん]

504さん、５１０さんありがとうございました。

子どもは進学は難しいと思いますが、主人が配送の仕事をしており、同じ道に進めたらいいなと思っています。
（自閉傾向のある子は、配達が上手な場合があるようで、うちの子も記憶力抜群なのでいけるのでは？という勝手な思い込み・・・）

無事就職できるかという問題なんですが、まず。

今までは「今」で必死でしたが、これからは将来も見据えていかないとですね！！

ローンともども頑張ります！！

[531: 匿名さん]

契約後なのですが、ローン返済の事を考えると心配になり、
アドバイス、よろしくお願いします。
年収の6倍の借入れ額です。

■世帯年収
　本人　　税込510万円（手取り月25万円、ボーナス年85万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　35歳
　子供　なし

■物件価格
　4100万円

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途400万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年　0.975% （優遇後）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　・定年60歳
　（65歳まで嘱託社員可能）
　・退職金　500万円

■その他事情
　・2・3年後に、車が欲しいですが、無理かな・・・
　・親からの援助があるかもしれない。（300万円ぐらい）
　・子供は、これからもいないはずです。
　・現在住んでる賃貸家賃が85,000円ですが、給与に家賃補助17,000円あります。
　　家を購入後は、家賃補助が無くなります。
　・ローンを65歳までには終わらせたいので、繰上返済をしたいと考えてます。（約700万円）

[532: 匿名]

531　結構きついですね。昇給の見込みが無いのが辛いですね。今はきついけど、５年後は少し楽になる等の楽しみがないですね。将来に亘ずっと同じ内容の生活が続くわけです。金利も変動ですから、必ず上がる時が来ます。そのときは生活を落さなければならないですけど、大丈夫ですか？その辺が頑張れるなら、お子さんもいないことだし、大丈夫じゃないですか？
まあ、自己資金割合が高いのと貯蓄もあるし、最悪の場合は売却できるから破綻はないですね。
ところで、奥さんはパートで収入を得る等の予定はないのですか。

[533: 匿名さん]

今週末契約する予定なので、
無謀な物件ではないかご意見伺いたいです。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込850万円 （正社員）
　配偶者　 税込340万円（正社員）

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　33歳
　子供　なし

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・予定：フラット35Ｓ（2.55）と変動（0.975）2100万円ずつ　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　55歳までは緩やかに昇給しそれ以降は下降

■定年・退職金
　・定年60歳
　・退職金　不明

■その他事情
　・妻の職場の女性は育休産休とって定年まで勤めている方がほとんどとのこと。妻もその予定です。

[534: 匿名さん]

そもそも、住宅ローンがおりるか心配です…
見込みはありますか？

■世帯年収
　本人　　税込800万円（手取り月45万円、ボーナス手取り年150万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　26歳（女）
　両親　62歳（父）　54歳 （母）
　その他　22歳 （妹）

■物件価格（土地+建築費）
　4750万円

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　3250万円
　・固定　35年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　？万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・土地を購入し、工務店に建ててもらうのですが、予定地が調整区域（近々調整が外れるとの噂）。
　・現在の会社に転職してから、2年10ヶ月。
　・その他、借り入れなし 。事故暦なし。
　・親からの援助0万円

[535: 匿名さん]

５３４さんへ
年齢が若いのと勤続年数が微妙ですね。
そもそも、５３４さんが戸建てを購入する理由がないので、よくわかりませんが、
そんなに急いでする必要があるのでしょうか？

[536: 購入経験者さん]

■世帯年収
　本人　　税込340万円（手取り月20万円、ボーナス手取り年計40万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　40歳
　配偶者　35歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円（諸経費別途150万円ほど支払い済み）
　・借入　　500万円
　・固定　23年・1.9%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金無し　

■その他事情
　・車のローン（月0万円、普通小型所有）
　　1年後に幼稚園か保育園に通園開始
　　そのときには妻はパートで月に5万円～６万円稼ぐ予定

※ポイント
収入が少なく、ローン残債少ないといっても、この収入で
実際のところ、みなさん、手取り20万円が永久に続くというのは、皆さん的に見てどうでしょうか？
150万人都市に住んでいます。固定資産税は年間で７万～１０万の市域の物件です。

[537: 匿名]

534 若いのに800万円はすごいですね。どんな能力があるのか、興味ありますね。再雇用制度もあるので、良い会社なんでしょう。
収入が営業歩合等でなく固定給ならば、問題ないですね。
返済も大丈夫ですが、貴女自身が結婚することになったら、どうするのか考えてますか？
それと調整区域の物件を買うのはどうかと思いますが、銀行は担保価値を認めてくれるのですか？市街化区域に変更されないと、将来売れない可能性が高いですよ。

[538: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円 （正社員）

■家族構成　
　本人　27歳
　父　66歳

■物件価格
　2500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2200万円
　・予定：20年　もしくは　25年　(金利等については未勉強です)


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　35歳位で大台越えた後は、昇給はゆるやかになる見込みです

■定年・退職金
　・定年60歳
　・退職金　現時点では不明

■その他事情
　・地方にて中古マンションを探し中です。
　・家賃二軒分払うことを考えると、中古で購入して親と一緒に暮らそうかと考えているところです。
　・父親にも年金があるので家賃を貰い繰越返済に回すことはできますが、ローン自体は私の給料から出すことを前提にしたいと思っています。
　・ボーナスが比較的低い会社なので不景気時の年収下げ幅は低い方だと思います。
　・親からの援助はありません。

よろしくお願いいたします。

[539: 妻より]

気に入った物件が見つかったのですが、やっぱり無謀でしょうか？？？
３５００万円だった物件が、もうすぐ築１年未入居で、交渉で３０００万になりそうなんです。
チャンスなのか危険なのか（＾＾；

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込250万円

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2900円
　・固定　30年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　ないかも　

■その他事情
　・車のローン　なし　乗りつぶすつもり
　・1年後に子供欲しい


変動金利が年１％きってるので、変動に惹かれていますが、金利上昇を考えるとやっぱり固定がいいのかな、と思ってます。
結婚３年で年１００万円貯金しているので、年１００万円繰り上げ返済するつもりです。

大丈夫でしょうか？？？

[540: 匿名]

全然大丈夫じゃないでしょう。
結婚後の貯蓄が今、子供が増えた後に続く見込みがありますか？
子供の数も確定していないし、マンションなら子供１人以上は荷物も増えるので大変です。頭金を貯めながらどんな住まいがいいのか話し合いましょう。

[541: 匿名]

>>539

お子さんがまだ小さいから、将来どれくらいかかるようになるのか予想しづらいと思います。

奥さまがお勤めしているようなので、1才のお子さんを保育園へ預けていると思いますが、小学生はまだ集金が安いですけど中学･高校になると学校の集金や部活や塾を合わせると未満児保育に近い程の費用がかかるようになります。

成長すると食事量が増えたり、被服費や携帯やおこづかいや、小さい時期の何倍もかかるようになってきます。
これは勿論毎月の事なので生活費から賄います。

大人のみの生活なら返済可能ですが、お子さんにかかる費用を考えるともう少し手頃な物件か頭金を増やして借り入れを減らすかした方が良いですよ。

[542: 匿名]

536 奥さんが働けば多少ゆとりのある暮らしができますよ。　

538 全く問題ないが、貴方が結婚することになったら、お嫁さんも同居になりますね。そのつもりならいいですが。
私ならもっと安い価格の物件を買います。
35才で大台を超えるなら、もう一件夫婦用の物件を買えるようにしますね。
お父さんから家賃貰えるなら、早期返済が可能ですよ。

[543: 匿名]

539 ご主人の昇給が見込めないなら止めて、物件のランクを下げて探しましょう。
ローンはせいぜい2000万円程度で検討した方が良いと思います。

[544: 匿名]

533 無謀ではないので、誰も書き込まないですね。　週末予定通り契約してください。

[545: 匿名さん]

544さん

ありがとうございます。安心しました。

[546: 匿名さん]

国際通貨基金（ＩＭＦ）が、日本に対する２０１０年の年次審査の結果、「日本の財政再建には今後、
歳入面の施策が中心にならざるを得ない」として、増税の必要性を週内にも提言する見通しであることが１３日、分かった。ＩＭＦ関係者が朝日新聞の取材に明らかにした。
http://www.asahi.com/business/update/0714/TKY201007140219.html

・・・ＩＭＦが動いた。増税しなきゃ破綻する。

[547: ５２０]

＞５２９
そうですね。
新築マンションだと今年中に決めないと間に合わないかもしれないですよね。
秋までには新築or中古マンションで決めるつもりです。

[548: 奥さんラブ]

札幌で暮らしてます。
マンションの家賃が5万、事務所の家賃が2、5万になります。
子供が来年小学生になるし、戸建を進められたので物件を探してます。

■世帯年収
本人950万
■家族構成
本人 41才 配偶者 40才 子供1 5才
子供2 3才
■物件価格
1500万
■住宅ローン
頭金なし
諸費用150万
借入 1500万
■貯蓄 250万
■定年なし
■ﾎﾞｰﾅｽなし

中古の戸建です。
奥さんの独身時代に入っていた保険が満期で100万入る予定でパート予定
自営業なのでローンはぎりぎり借りれそうです。

[549: 匿名さん]

>>548

無謀ではないとは思うけど、なんで貯金がないんですか。その年齢でその年収だったら、即金で買うことも可能な位のはずですが・・・
消費生活を見直さないと。

[550: 匿名]

>>548

収入はそれなりにあるようですが、自営業だと経費等も含まれているかと思います。
その分を考慮すると実際の手取り収入はあまり高いとは言えないかもしれません。

それに自営業だと社会保険のような傷病手当金のようなものかありませんし、年金の受給額もお小遣い程度。

怪我や病気で休業する場合の事も考えて、数ヶ月分の月収を補填出来るだけの蓄えが必要です。老後も不安ですし。

お子さんの進学も考えると借り入れ額が多くないとしても生活が楽ではないと思います。

[551: 匿名]

1500万円程度のローンなら、借家よりいいと思う。
だけどそんな低価格で買えるんですか？　
建物の築年は？早い時期に建て替えが必要ですと、多少問題ありですね。　
同時に建て替え用の資金を貯めていかなければならないすね。
札幌は寒いからマンションの方が人気があると聞いていますが、マンションに住み替えをしたい場合に売れる物件ですか？　
先のことも考慮し、物件を購入した方がいいですよ。(今はもっと大事かも知れませんが？)

[552: 奥さんラブ]

>>549自分は土木請負で重機等を購入して貯蓄はない状態です。(汗)
仕事は有るから節約して貯めて頑張ります。
社会保険も労務士さんに、任せないで自分でするとか考えます。

[553: 奥さんラブ]

>>550年金は追加で厚生年金にしていて従業員分は半額持ちご心配の通り労災保険や経費を引くと手元に残らずに平均月々60万で暮らす毎日です。
病気や怪我は保険に入っているのですが教育費は学資に入っていても不安です。妻は熱心で息子にﾀﾞﾝｽや英語や水泳と習い事に今から支出している状態と両方の親が介護する年齢になってきていて心配です。

[554: 奥さんラブ]

>>551
札幌で本州に比べると安い物件は有り探した所は店舗付き住宅で内外リフォーム済み庭付きです。
学校が合同により、閉鎖して遠くなる予定で訳有りとなって半額位に安くなりました。
マンションだと修繕費や色々と足したら今の賃貸より高くて希望の事務所も書斎になり狭いです（汗）
この物件価格は殆ど土地代ですぐに売るなら大丈夫ですが住み続けた後なら古家付き土地だけ売却になると思います。

[555: 奥さんラブ]

書いてある通り老後や教育費は大変そうです。
私は贅沢しなくても頑張りますが妻や子供に申し訳ないです。
妻の考えは事務所は今迄、通りで中古戸建てをもっと安くて広い所で田舎にでも両方の親をよんで同居したいそうです。
両親や子供の病院には今の事務所に行く前に送って妻が面倒をみてくれるそうです。
■3世帯で農地付き住宅で850万です。
海近くで父が農家、自宅前にあるログハウスで妻（資格保持）や母が夢だった食堂を開きたい

両親をよんでだと生活は、もっと大変に思い高い買物だから慎重に考えたい。
株式会社にしたら請負も、増えるから会社にしてからだとか色々な意見が周りでは有ります。
年齢が年齢なので後がないです。
＊言い忘れましたが再婚です。前妻へ養育、慰謝料は済みました。
黙って払い続け支えてくれた奥さんに幸せになって欲しいが無謀ですか？

[556: 匿名]

大丈夫では？
その気持ちで頑張れば

[557: 匿名さん]

30～50年後のマンション建替えや
別マンション購入の費用までは考慮していないのですが、
皆さんは、そこまで考えた資金計画になっているのでしょか？

[558: 匿名さん]

あなたは30～50年後の未来がどうなるのか分かるのですか？

[559: 匿名]

>>558

あなたは、想定すらしないのですか？

[560: 匿名さん]

まず、現在の会社がどうなっているか、自分がその中でどうなっているか、
日本の年金制度がどうなっているか、その時のＧＤＰなどなどがどうなっているか、
自分の健康状態がどうなっているか、自分の子どもの教育や就職がどうなっているか、
想定したいなー。
どうすれば想定できるでしょうか・・・

[561: 匿名さん]

>>557
私は介護付きマンションのような所に入れれば良いと思ってます。

当然、お金はそれなりに必要なので
今のうちから頑張って貯金してます。

[562: 匿名]

561 先を案じ過ぎ、今を楽しまない貴方みたいな人ばかりだと、景気回復は期待できないね。

[563: 匿名さん]

ローンの額は「返済出来る額」ではなく、
完済後の買い替え費用等の貯金も出来る範囲で考えた方が良いでしょうね

[564: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込680万円
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　 43歳
　配偶者　37歳
　子供１　 0歳

■物件価格
　土地　　1400万円
　建物　　1700万円 （注文・タマホームクラス）

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　30年・1.0%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　若干

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の嘱託制度有り　

■その他事情
　・車の購入予定（250万円）
　・1年半後に子供（出来ればですが）
　・相続はどうなるか全くわからないので想定しない

現在も持ち家（大手2x4建売・築3年）なのですが、気に入った場所があります。
持ち家を相場より若干低く売却出来た場合を想定しています。
（ローン残2000万円、売却2600万円）

我慢して今の家に住み続けるか、思い切って買い替えるか（子供にとっても環境も良い所なので）悩んでいます。
皆様のアドバイスを頂けますでしょうか。

[565: 匿名]

564 年齢的に最後のチャンスかもしれないですね。
我慢するくらいなら、住み替えした方が良いでしょう。気に入る家はなかなか出てこないですよね。
無謀とも思えないし。

[566: 匿名さん]

みなさんなら、いくらくらいまで借り入れするのが堅実だとお考えでしょうか。
一度新築マンションを購入したのですが、
周辺環境の悪さから買い替えを考えています。
よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込880万円（手取り月35万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳 （独身）

■物件価格
　？？？万円

■住宅ローン
　・頭金　400～500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　？？？万円
　・変動と固定の半々　33年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100～200万円

■昇給見込み
　若干（＋100万円程度）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

[567: 匿名]

今の年収なら、2500万～3000万の物件で定年までに十分支払えると思います。

でも、独身だとまだ結婚するかどうかが分かりませんよね。
独身のままなら生活費や貯金を自由に使えますが、家庭を持つと自由がきかなくなり、生活が苦しくなるかもしれません。

もしも結婚の可能性も考えると3000万が上限だと思います。

[568: 匿名]

566 自宅はいくら位で売れて、残債はいくらあるのですか？　
それが分からないと、答えられないですよ。

[569: 匿名さん]

566です。
情報不足ですみません…。

残債は0（ゼロ）です。

[570: 匿名さん]

だからどの位で売れるのか、と。
相場から推察してでいいから答えないと、なんもいえないんだけど。

[571: 匿名さん]

566さんじゃないけど、
どのくらいで売れるのかって何か関係があるのか？
残債がないなら新規での購入と一緒じゃね？
570さんは興味半分で聞いてるとしか思えないんだが。

[572: 匿名]

そういうのは買い替えとは言わないんですよ。買い増しですね。
その場合、賃貸にするのですか？空き家にしておくということはないですよね。どうするかは別として、独身ですから、3500万円程度のローンは楽勝でしょう。いい家に住みたいなら、4500万円以上のローンでも余裕で大丈夫ですよ。
更に今の自宅を売れば、もっといい家を買えますよ。33ねん返済の意味がよく分からないですが。

[573: 匿名]

>>572
？？
残積ゼロになる売買なんでしょ？
なにが聞きたいの？

[574: 匿名さん]

売ってはじめて残債がゼロになるのか？それとも既にローンを払い終わって完済状態なのか。

この２つ大きく違うので、>>566がきちんとローン残高とおよその売値をあげて説明しなくちゃいけないと思う。
ローン残高というのは、今の状態がこうである、という説明にもなるので大事な事ですよ。
このテンプレでは男か女かもわからないし。

[575: 匿名]

>>574
住んでるのに売れるの？(笑)

[576: 初めてです。]

初めてです。宜しくお願い致します。
3190万 物件 金利1.275% 変動
本人 28歳 年収400万 妻 26歳 年収150万 子供なし。
現在240万 貯蓄。
てな内容で6月より住んでいますがどうでしょう。

[577: 匿名]

■世帯年収
夫　税込500万円
　　(手取り30〜28万)
　　(ボーナス税込100万)
妻　専業(妊娠中)

■家族構成
夫　28歳
妻　28歳
子供　2歳
子供　0歳(来年4月予定日)
■物件価格
2600万(父の知り合いの工務店で建設予定)

■住宅ローン
借入　2600万
(所要費用200万・家電品などに150万用意)
金利は固定(できればフラット35sかフラット35)か変動で迷い中
■貯蓄
100万円

■昇給
あり(準公務員に準ずる)

■定年・退職金
65歳・1000万以上(詳細不明)

■その他
子供が保育園にはいれるようになれば働く予定｡子供はこれ以上の予定なし｡
看護師のためリストラは免許剥奪にでもならない限りリストラの可能性は低い｡相続は実家が100坪の土地があるが考えていない｡
高校は公立メインの地域のため私立は考えていない。
どうですかねぇ〜?

[578: 匿名さん]

>>575
まともなレスをつけてください

[579: 申込予定さん]

■世帯年収
夫　税込980万円
妻　専業

■家族構成
夫　38歳
妻　38歳
子供12歳
■物件価格
5700万+諸費用400
■住宅ローン
頭金として500万
借入　5600万
変動金利orフラット35S

■貯蓄
300万

■職業
国家公務員

■定年・退職金
60歳・おそらく2500万程度ではないかと

■その他
現在子どもは私立中ですが、高校卒業までの経費は上記とは別に確保済み。
その他18歳になったときに、学資保険満期で300万。
将来的に、実家の財産分与もあるかと思いますが、その辺は現時点で考慮できず。

[580: 匿名]

579 ローンは結構重い方ですが、子供一人で、学費は確保してるし、安定収入が見込める公務員なら、少し質素な暮らしで大丈夫じゃないですか？

[581: 購入検討中さん]

542さん

538です。
ありがとうございました。

そうですね。
東京ではないとは言え、2500位は出さないとそれなりな物件がないような気もしているのですが
1500位で中古マンションを探せれば理想だなと考えています。

[582: 契約済みさん]

＞５７９
結構きついでしょー。
学費の確保といっても高校から大学は今よりもかかるでしょうし、退職金は老後の資金でしょうからね。
よほど実家が裕福なんでしょうか？

[583: 匿名]

577 年収の５倍強のローンで、ギリギリですが、若いし、収入も安定してるみたいだし、奥さんの職業もいいし、復帰すれば余裕ですね。
本当は奥さんが復帰して世帯収入が増え、貯蓄が増えたところで自分たちが住みたい住宅を考える方がいいんだけど。今とは考え方も変わり、違う住宅を選ぶ可能性が高いと思いますよ。
しかし、金利やローン減税等も変わってくるから、一概にそうとも言えない。今がチャンスですかね。

[584: 申込予定さん]

>>582
実家は裕福ではないですよ、親が一人で暮らしています。
いずれ数十年後に処分でしょうけど、１千万になるかどうかでしょう。
もう一人子どもも欲しいですし、やはり無謀でしょうかね。

[585: 匿名]

>>579
子供一人で、もう12歳（中学生）なら教育費の目途も付いてるしなんとかなるんじゃないかな。
10年後にはもう子供も大学卒業でしょ。その時点でまだ48歳だし。
でもこれから更にもう一人となると厳しすぎると思う。

[586: 匿名さん]

>>571

十分関係あるじゃん。残債ゼロになる売買とは566は書いてないよ。
今現在残債がゼロで、さらに買い換えでとなれば、売却した金額が次の家の頭金や繰り上げ返済分に充当されるから、全然条件が変わってくる。
566は、いまいちピントを外した答えしかしてない。

>>575

銀行がＯＫ出せば売れますよ。

[587: 匿名]

579 貴方の職業からおそらく今後も収入増が見込めるのではないですか？
見込めないなら、多少きついローンになるが、数年かけで100万円昇給するだけで、余裕が出きますよ。　貴方が住みたい住宅のランクを下げてもせいぜい500万円までで、それ以上安い物件は気に入るものがないのではないですか？あれば話は別ですが。
支払いにすると年間20万円程度ですよ。
今の収入でも、ちょっと頑張れば可能な額です。　
どうせ買うなら、納得できる物件の方がいいですよ。貴方の安定した職業から、無謀というようなローンではないですね。

[588: 匿名]

586 571と575は買い替えの意味が分かってない。多分住宅に関してはかなりのド素人で、荒らしに来たけど荒らせない可哀相なｱﾗｼさんですね。

[589: 匿名さん]

>>587
そんなに褒め倒すほどの条件でも無いと思う
子どもの私立中高卒業までの経費を準備とかいているけれどいくらなのかわからないし、
学費保険300万は標準的。

頭金を用意できていない訳ですよね。
物件5700万、諸費用400万で、トータル6100万。頭金は500万で5600万ローンって
普通の書き方にすれば、物件5700万、諸費用別途用意、頭金100万、ローン5600万ってことだから。

書き方が上手いんですよ。
私立中高の経費準備済みというのも、教育費をここの人たちに突かれたくない為の予防線じゃないですか？
実家の財産分与なんて、購入時に援助か何年後にいくらとはっきり分かっている人は金額かくし、
いずれいくらかは貰えるという人なら、こんなことわざわざ書きません。

ちなみに公務員ではないが、年収・退職金ともこの方より多いし、公務員ではないが安定している大企業だけど
40前に頭金100万で5600万ローンなんて感心します。
自分の場合は物件価格としてはもっと上だけど、頭金があるからこんなローンにはならないってことです。

[590: 匿名さん]

>>579

わたしも無理目だとは思わないな。
うちも同じような感じだけど、子供二人小学生がいてちゃんと回ってますよ。
100万程度の副収入はありますが、貯金＋習い事や旅行なんかも問題なくできてます。

ただ、僭越ですが、国家公務員でこの年齢でこの年収って一種ですよね。
転勤とか大丈夫ですか？
知ってる限りでは、一種の人って40代半ば前とか、もっと買うのが遅い気がしますが。
あと何年か待って、借入を５千万以下とかにできると、楽とはいいませんが確実に問題なしです。
（うちはほぼわたしが働いていた時の貯金＝頭金4000万に、借入5000万足らずでしたが）

国家公務員は昇給・ボーナス実質頭打ちという状態なので、あまり年収増は当てにできませんね。
ただ、逆に給与やボーナスが一定水準以下になることもありそうにないので、返済の見通しさえ明確にたっていれば問題ないんじゃないでしょうか。

[591: 匿名]

>>579
物件5700万円で諸費用400万って、諸費用ずいぶん高いですね。
引越し費や家具家電新調費も入ってるのかな。
でもって、>>589さんのおっしゃる通り、
＞物件5700万、諸費用別途用意、頭金100万、ローン5600万
が正確というか分かりやすい書き方ですね。
今まで官舎住まいだとして、お子さんの小学生時代の習い事費、中受塾費、高校までの私学費貯金（年間100万として600万位ですかね）を考慮したら、住宅購入貯金500万＋残貯金300万は結構リアルな金額だと思います。
お子さんが大きいので、40代半ばまで購入を待ってたら、お子さんも二十歳ぐらいになっちゃうから、今購入を考えるのも妥当かなとも思います。

[592: 匿名]

579さんの手取りが850万円として、家族３〜４人贅沢しなければ、500万円(月40万円)あれば普通に生活できるでしょう。残り350万円を返済と貯蓄で良いんじゃないですか。
ローン控除で400万円以上繰り上げ返済可能ですし、昇給すればもっと余裕が出ます。
確かに自己資金が少ないのは多少気になるけど、家を買うと意識が変わりますから変な無駄遣いが無くなるんですね。

[593: 申込予定さん]

579です。

みなさんコメントありがとうございます。

>>587さん
そうなんです、500万程度下げて探してみたのですが気にいるものがなく・・・。

>>589さん
書き方が悪かったようで申しわけありません。頭金100、諸費用400と書けばよかったですね。
また、財産分与についてですが、裕福な実家ではありませんので、あなたの言われる通り望めないと思っています。

>>590
国内転勤は多いですね。国外は希望でもしない限り無いです。
当初はマンションを検討していたのですが、方針転換して戸建てにしたのです。
将来のことを考えるとマンションにしたほうがいいのかもしれませんね。

>>591
ご指摘の通り、子どもと一緒にいられる時間もあと少しと思い、購入しようと思い立ったのです。
受験などにお金をかけすぎたかもしれませんね＾＾；

[594: 匿名さん]

生活に問題はないと思いますが、思っているよりも結構厳しいかもしれません。
受験にお金がかかったとお思いでしょうが、これからも結構かかります。
多分今の私立にエスカレータで大学まで行くのでないでしょうから。

国内転勤の時に戸建てだと、奥さんと子どもだけは怖くないですか？
戸建でご主人が単身赴任とか、近所にすぐに伝わるのでいくらセコムを入れても
狙われてしまっては仕方ありません。
手入れと言うほどのことがなくても戸建ては結構面倒です。

ご家族の意向もあるでしょうが、マンションの方が手堅そうな気がします。

[595: 申込予定さん]

>>594
ありがとうございます。
転勤等の可能性も高いですし、防犯の問題もありますし、
将来、貸すことや売却も考えるとマンションで再検討してみようかと思います。

[596: 匿名さん]

ご家族でよくお話されるといいですね。
これ以上大きくなると子どもと話す機会は減ったりします。
（反抗期になると口もきかなかったり・・）
一つのことで家族で真剣に話し合いって、いいですよ！

[597: 匿名さん]

586だけど、期待に添えなくて申し訳ないが、昨年買い換え経験者なんだな〜

[598: 入居予定さん]

マンション買いました。
相当無理があるという意見が来ると思いますが。
妻が働く予定、私の昇給予定
ということを視野にいれ購入しました。

■世帯年収
　本人　　税込620万円　（月手取り 31万、ボーナス80万*２回）
　配偶者　税込　0万円

■家族構成　
　本人　25歳
　配偶者　25歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.875%

　・ローン月額　約10万/月
　・管理費など　約2万/月
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳
　
■その他事情
　・車のローン　　なし
　・親からの援助　なし

[599: 匿名さん]

若いから何があってもやり直せる。

[600: 匿名さん]

購入したなら別に聞く必要もないかと・・・・

[601: 匿名さん]

＞５９８さん

まぁ奥さんが、４００万程度の年収が確保できれば、一般的なローン額になるのではないでしょうか

ただ、本人の年収が残業代なども込み計算されているようであれば、かなり厳しいとは思いますね
あとはボーナスがあまり上下しない職種かどうかも重要です

おそらく、大手銀行で借りれるＭＡＸの金額でしょうね

[602: 匿名]

■　世帯年収　　　　　　夫　500万　妻　不動産収入140万　　　　　　　　■　家族構成　　　　　　夫　34歳　　　　　　　　妻　40歳　　　　　　　　子供3歳　　　　　　　　■　物件価格　　　　　　4500万　頭金　1500万(諸費用は別に有り)　ローン金額　3000万(諸費用は)　金利10年固定1．7%　残期間▲1%　35年　　　　　　■昇給見込み　　　　　　不明　年収にばらつき有り前々年650万　本年見込み580万　年俸500万にプラスという感じです　　　　　■親援助　　　　　　　　現状無し　　　　　　　　■その他　　　　　　　　不動産収入はマンションを所有(築8年残債なし)　　　　
年収の6倍の借入で楽観視していましたが、不安になりました　やはり無理しすぎでしょうか？　仮審査は通りました

[603: 匿名]

>>598

昇給とか奥さまの収入とか仮定のものを貰えると思い込んでのﾛｰﾝ契約は危険です。

お子様がまだ小さいですが、これから色々とかかるようになるので、小さなうちから積立てを始めるとか出来る額から進学費用を準備してあげると慌てずに済みます。

今の金利で住宅ﾛｰﾝが10万ですが、変動なので将来金利が上がると支払いが難しくなると思います。+管理費や固定資産税もあります。

年によって収入に幅があるようなので、今までで少ない年の収入に合わせて生活していくと収入が多い年はｵｰﾊﾞｰする分を丸々蓄えへ回せます。

[604: 匿名さん]

>>602

所有不動産を売却して、ローン減らした場合もシュミレーションした方がいいよ。

[605: 匿名]

602　世帯年収640万円、自己資金も多い。ローンは多少重い程度でほとんど問題ないと思いますよ。
残債のない物件がなんといっても強いね。如何様にでも出来るからね。　

[606: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込440万円～500万（手取り月26～30万円繁忙期は残業が増えるため、ボーナス年25～30万円等分かれば更に良い）
　妻　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　妻　　32歳
　子供１　2歳

■物件価格
　4580万円

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費別途160万円用意有）
　・借入　2480万円
　・フラット３５Ｓ　35年・初めの10年１．32　11年目～2.32
　・初めの10年　月々75000円＋修繕管理駐車28000円で103000円　11年目からプラス1万3千くらいでしょか
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　少しなら・・

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・転職を考えている　今の業種に未来が感じられない
　・1年後に子供欲しい
　　

宜しくお願いします。

[607: 匿名]

■世帯年収
1000万円
　本人：税込み700万円
（手取り月35万円程度、ボーナス年150万円程度）
　妻：税込300万円
（手取り月15万円程度、ボーナス50万円程度）

■家族構成　※要年齢
　本人：34歳
　妻：33歳

■物件価格
5700万円（55平米：2LDK)

■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　4800万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
300万円

■昇給見込み
　本人：年20万円程度+役職昇給（10年後には年収1000万円？）
　妻：年10万円程度（10年後には年収400万円？）

■定年・退職金
　60歳
　2000万円（本人）程度見込み
　1000万円（妻）程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・1年後に子供欲しい
　・妻は産休後、フルタイムで復帰予定
　・妻実家が徒歩15分
　・妻職場がドアツードアで20分
　・都心の駅徒歩1分マンション

宜しくお願いします。

[608: 購入検討中さん]

例）

■世帯年収
　本人　　税込330万円（手取り月23.5万円、ボーナスは餅代程度）
　配偶者　税込100万円 （手取り月8万）

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　37歳
　子供　4歳

■物件価格
　1900万円（土地60坪・建物30坪）
田舎です。

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　1900万円
　・変動　35年（最初10年固定・1.75%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　しばらくはなさそう

■定年・退職金
　特になし
　500万程度見込み
　
かなり無謀でしょうか。
家賃で6万程度なので、固定資産税や修繕積立も考えると
現在より支払いが2万くらい増えそうですね。

[609: 匿名]

>>608

共稼ぎなさっているので、無謀という程に大きな借り入れではないと思います。

ただ、年齢的に35年後は73になりますから、繰り上げ返済を頑張る必要性が強いと思います。

お子さんが小学生になると保育料分の負担がが軽くなりますから、小学生以降を目標にに繰り上げを頑張ってみては？

子ども手当を全て進学用の貯金へ回す等して、将来の準備も同時進行で考えてあげて下さい。

[610: 匿名]

夫婦2人で1千万前後も稼いでいらっしゃる方が多いようで、2人の収入×5倍以上の家や借り入れを計画なさっている方が多いようですね。

どの世帯でも共通しますが、2人の収入合わせないと返済が難しいような物件は、完済までお2人で頑張ってお働き下さい。

将来、子供を持ちたいとか奥さまが産休や辞職した場合が不安だとお考えなら、ご主人の年収×5倍までの借り入れ額に費用を抑えていればご主人のみの収入でも返済可能だと思います。

心配症な方は1人の収入のみでﾛｰﾝを考え、その月々の返済額で無理せず生活出来そうならしっかりと完済出来ると思います。

家賃のように高すぎない額に収まっていれば、もし転職したりしても賃貸でも日常的な額だと住宅ﾛｰﾝを払っていても賃貸を払っていても、生活にかかる割合はあまり変わり無いと思います。

[611: 匿名さん]

うちは妻の収入は妻のお小遣いにさせてる。
生活費やローンの支払いには組み込んでないよ。
そんな危ないことはできないだろ。
妻の収入までローンに組み込んで身の程知らずの家を買うより、身の丈にあった安い家を買った方がずっといい。

[612: 匿名]

608 なぜか悲しくなるね。てきればもう少し安い物件ないんですかね。貴方たちご家族にとっては、100万円でも安い方がいいですね。
世帯収入ですが、ご主人がダメなら奥様にもう少し頑張って貰うとか。田舎だから、仕事も少なく難しいのかな？
でも、今のままいるよりは買ったほうが老後家賃払うより良いかと思います。　やってやれないことはないですから、609さんのアドバイスを参考に頑張ってください。

[613: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円～700万 （建てれば駐車場収入が年約100万見込めます、親の収入か、私の収入かは？）
　配偶者　0円

■定年
　特になし

■退職金
　なし

■家族構成
　本人　48歳
　配偶者　40歳

■物件価格
　6000万円（親の土地に建築予定、現在の建築物の取り壊し費用含む）
　防火地区なので高いです。

■貯蓄　
現在　6000万円（前の会社のときにためた住宅積立金と、退職金を含みます。）

■住宅ローン
　未定（将来の相続税支払いを考えれば3000万くらいの借り入れが必要か？、年齢的に返済期間がせいぜい15年？）
　銀行は相続税支払いのためには金を貸してくれないので、金利の安い住宅ローンを借りた方がいい？
　現在の家賃が１１万なので、月１１万までの支払いなら大丈夫のはずです。

■その他事情
　父がなくなったときに、相続税が3000万（父の土地に建てて同居の場合）～5000万円（その他の場合）かかる。

相続税を考えると、家を建てるのは無謀でしょうか？

[614: 匿名]

支払い期間が15年に希望だと借り入れ額は2千万位では？

収入に合わない土地や家を持つと将来的な維持でも苦しむと思います。

[615: 契約済みさん]

年収がどのように見込まれるかわかりませんが、私は４８歳で３１年ローンを
組みました。
地方公務員で年収８００万円（これ以降ずっと横ばいの予定）。
３５００万円なので毎月ローンは１１万円位です。
その他にマンションなので管理費等々があります。
一応繰り上げなどを進めていくつもりではいます。

自宅なので、管理費等は不要でしょうが、それだけ多くの相続税がかかる土地は
居住にするには不向きかもしれません。
建てる場合も駐車場経営だけでなく、いざという時に切り売りや物納できるように
建てるとか、もう一工夫ないと結構大変かもしれません。

[616: サラリーマンさん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り月34万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　なし　早くほしい

■家族構成　要年齢
　本人　35歳
　

■物件価格
　5400万円

■住宅ローン
　・頭金　2400万円（うち諸経費・オプション・残貯金として600万）
　・借入　3600万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年8000円ぐらい

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　
■その他事情
　・車手放すので、60万ぐらいは足せます。


ご意見宜しくお願いします。

[617: 購入検討中さん]

地価が一番高いところで同居しないと、相続税減免の特例の効果（240m2まで評価1/6）が少なくなってしまいまい、相続税が高くなってしまいます。
切り売りできるほど、大きくないですし（都心なので間口が狭い）、
売ってしまうと、売却益に税金がかかり、上記特例が受けられなくなり、トータルの税金税（売却益税、相続税）が高くなってしまいます。
賃貸マンションという話もあったのですが、近隣に林立しており、
最初しか（新築のうちしか）競争力がないということで、取りやめになりました。

[618: 匿名]

616さん
結婚しても子供なしでいいなら特に無謀とも思われませんが…。むしろその歳でその頭金はすごいと思う。実家暮らしして貯めたんでしょうか。
未来の奥様が専業主婦で、複数のお子さんができたら厳しいかもしれないと思う程度。

[619: 匿名]

610教科書にあるような意見ですね
そりゃーその位安定思考でローン組めれば一番いいけど実際このご時世ローン組んでるひとは、そこまで余裕もててないし
今家買ってる若い人は収入の五倍なんて言ってたら買えないだろう
五倍の話は40代とかの話なの？
年齢によってそこらは変わるよね？
このスレだととにかく五倍としか言われないけど（笑）

[620: 匿名]

若年層は年収の五倍なんて言ってたら買えない＝その程度の額では買いたくなるほど魅力ある物件が見当たらない
→諦めて賃貸でいいorユニクロマンションでいい、と割り切る→儲からないのでデベも作らない→市場停滞

年収の五倍なんて言ってたら買えない＝五倍を超えて無理なローンを組む→早晩生活が行き詰まる→諦めて転売→市場さらにダブつく

どっちもゾッとしないシナリオですね。トピずれですが。

[621: 匿名]

618さん

616です

ご意見ありがとうございます

5倍以上なのでビクビクしてました

少し安心しました