年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[2201: 匿名さん]

>>2199
もう一つ。

今は住宅ローン減税の枠が大きく、金融機関の競争を通じて金利も低いから、
本人が住む前提なら借りるより買った方が得になる可能性が高いと思う。

（貸す前提だと、バーゲンセール中でないため物件探しを真面目にやる必要がある）

[2202: 匿名]

なんかもう何のスレだかわかんないね

[2203: 匿名]

賃貸の話はヨソでやれ。ボケナス。

[2204: 匿名]

買った方が得（笑）
可能性が高いと思う（笑）

[2205: 匿名さん]

未来から来た人の話でない限り未来の話はすべて可能性でしかない

[2206: 質問です！]

年齢２５歳、妻と子供一人の三人暮らし。
４２８０万のマンションを購入予定。
年収６００～７００万、昇給は低くても年間２０万は上がります、よければ３００万くらいいきます。減収は基本的になし。
頭金１３８０万、ローン２９８０万、変動金利、１.１７５%で借ります。
無防でしょうか？
意見をください

[2207: 質問です。]

↑頭金１３００万の間違いです。

[2208: 匿名さん]

>>2206

レスの内容だけなら大丈夫でしょう。
なお、諸経費や引っ越し、家具代をきちんと計算してローン金額を決めた方がいいですよ。

ちなみに、昇給確実で減給無しって、どんな職業なんですか。
昨今そんな仕事がないので、厳し目のレスを繰り返しているのですが。

[2209: 匿名さん]

返済自体は大丈夫だと思いますが、
２５歳で購入すると、老後に住み替えが必要になると思います。

子供の教育費用と自分の老後費用に加えて、
住み替え費用も貯める計画にした方が良いでしょう。

[2210: 質問です。]

ありがとうございます。
詳しくは言えないんですが、かなり特殊な仕事です。
解答ありがとうございます☆

[2211: 匿名さん]

年返済比率25％以上だと危険領域？

[2212: 匿名さん]

年収500万と年収1000万の25%で
かなり違うと思うが、25%ならＯＫでしょう。
30％以上は危険だと思う。

[2213: 匿名さん]

年返済比率も重要な購入指標の一つであることは否定しないが、物件購入年齢や子供の数（予定含む）といった要素も、「危険領域」の判断材料として重要だと思う。たとえ年返済比率２０％でも残り８０％の費用が固定化（教育費・介護費、その他等）されていれば「危険領域」。

[2214: 匿名さん]

ぶっちゃけローン組んでみて、年収600から700万くらいの人は
15％前後以下が理想だわ。住宅ローンだけで20％だとちょっと多いかなって感じ。
30％とか家だけで人生終わってる感じになる。

[2215: 匿名さん]

>>2214
理想を言い出したら、そりゃ「ゼロ」が一番。

現実には安い地域は問題があることが多いので、多少高くてもそれなりのところに住んだ方が良いし、
そうは言っても上には上があるから、結局は価値観次第というありふれた結論になる。

[2216: 2211]

レスどうも。
もちろんそれだけで判断でき無いのはわかった上で聞いてみたかったのです。
若年層で年収もそんなに無い中では、自然と比率も上がるし
地方と都市部でもまた変わってくるだろうし…
子あり・子無し・将来的に欲しい…でも違うし。
漠然と、色んな要素考慮しつつも一般平均ギリギリラインが25％ぐらいかなあ、と。
全額キャッシュが一番、そうじゃなくても10％台で組めるのが理想だとは思うけど、
10％で組める人って実際多いのかな。

[2217: 匿名]

オレはフラットで18％くらい。
ただ、住宅ローンとは別に、車ローンとかあるから、実質は25％くらいかも。

[2218: 匿名さん]

自分は17-8％くらい。
でも、それは今の数字でローン組んだ時は32％くらいだった。

車は未だに持ってないけど、何年かしたら買うかもしれない。

[2219: 物件比較中さん]

■世帯年収
　本人　　税込６５０万円（できれば手取り月３２万円、ボーナス年４回、１回１５～１２０万円。かなりのばらつきがある）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　２８歳
　配偶者　２０歳
　子供１　0歳

■物件価格
　３８００万円

■住宅ローン
　・頭金　１００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　３７９９万円
　・フラット３５ｓ　３５年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１００万円

■昇給見込み
　あり


■その他事情
　・建設中のマンションのため、入居は２０１２年春。
　・月々の支払いがローン＋管理費＋修繕積立金＋駐車場で１３万円（当初１０年それ以降は約１４万円）
　　ボーナス加算約１０万円。
　・今子供が小さいため働けないが引っ越し先は実家が近くなるので、引っ越し後は嫁も子供を預けてパートには出る予定。


無謀ですかね？　

[2220: 物件比較中さん]

↑です。
テンプレ使ったから直し忘れだらけ・・・
月手取り３２万円固定です。
住宅ローンは３７９９ではなく３７００万円です。

[2221: 匿名]

なんとも言えませんが、ローン開始が２０１２年春なら貯金ももう少し増えるのでは？あと金利も変わると思います！

[2222: 匿名]

ボーナスが年四回あるなら(１２０万×４)なら(６５０万＋４８０万＝１１３０万？)なら奥さんも働きますし大丈夫じゃないですか？
しかも昇給があるなら、奥さんも働きますし、繰り越し返済余裕で出来ますし、逆に変動金利の方が良いのでは？みなさんの意見はどうでしょう？

[2223: 匿名]

年収が650万なのでボーナス込みでです。
年４回ありますが、１回15(どれだけ悪くてもこれは絶対もらえる額)～120万(大当りすれば。今までの最高額)
平均すると１回40万、年間160万～って感じです。
わかりづらくてすみません

[2224: 匿名]

どんな業種、業態かわからんが、歩合制の仕事は先行き不安だな

[2225: 匿名さん]

>>22219
うちは30前半　年収650万　2700万フラット35Ｓです。
2219さんより1,000万分支払いは少ないですが、結構余裕はあります。

ただ、子供がお金掛かる時期と、ローン減税終了時期と、フラットの優遇金利終了が
10年後に同時に来ますから、その時に給与が上がってなかったら3700万借入は贅沢はできないでしょう。

私は給与が上がらなくてもどうかな？ってシュミレーションしたら2700万でした。

[2226: 匿名さん]

未来過ぎる件。

[2227: 申込予定さん]

年明け早々にも購入を考えています。

世帯主:37才 年収540万
妻32才 年収100万
子供:なし。すぐにでも欲しく、2人授かれば嬉しい。
子供が1才になったら託児所や保育園にあずけ、
妻はすぐにでも働くつもりです。

物件4200万
頭金1000万
住宅ローン: 3200万 フラット35S
諸費用:250万用意あり
残り貯金:100万

月にローンだけで10万、修繕費など入れると13万くらいの払いになります。
世帯主の手取りが27万なので無謀でしょうか？
銀行のFPに相談したところ問題ないといわれましたが
友人や上司には止められています。

また、そのマンションがあるエリアは
子育てに人気のエリアで
その街の住人の8割はファミリーです。
(DINKSはまず選ばない土地だと
不動産屋に言われました)
子供ができなかった場合、居づらいおもいをするでしうか？

[2228: 匿名さん]

いけそうだが、奥さん働かなくなると(働けなくなると)貧乏確定。

[2229: 匿名さん]

>子供ができなかった場合、居づらいおもいをするでしうか？
そういう部分はあると思います。特に奥様が辛い思いをされるのではないでしょうか。
万が一の覚悟はしておいたほうがいいと思います。

あとFPより友人や上司のほうが親身にアドバイスしてくれていると思いますよ。

[2230: 匿名さん]

>>2227
問題ありません。
決して楽勝とは言えませんが無謀なローンとは言えないレベルです。
がんばってください！

[2231: 匿名さん]

世帯主37歳　年収1,200万
妻39歳　子供0歳

物件価額6,700万　頭金2,300万　残貯金　1,000万
35年変動　1本

[2232: 匿名]

>>2230
投げやり（笑）

[2233: 匿名さん]

>>2231
収入が維持できるのであれば問題ありません。

[2234: 匿名さん]

>>2227
保育園の費用って意外と高いですよ。

子供2人預けたら、奥さんの年収100万(手取りで月7万ぐらい？)では
ほとんどが保育料に消えてしまうのではないでしょうか。

[2235: 匿名さん]

正規でないと意味ないかもしれません。
保育園に入るのは、もともと正社員で育児休業も取れるとかでないと、
経済的にはペイしません。
もちろん、看護師など資格者は除きます。

[2236: 匿名]

>>2227
世帯年収と私と妻の年齢が全く同じ。ただ子供が保育園に２人います。
借り入れ900で月5万返済。
教育費の積み立てしてるとこれでもまぁ困らない程度ですが余裕しゃくしゃくではありません。
あと1000万は頭金がほしいところ。
上司や身近のアドバイスの方が現実的です。
無謀じゃないけど完走率10パーセントぐらい。

[2237: 匿名]

>>2236
マンションだから無謀の領域では

[2238: 匿名さん]

>>2236

借入が900程度で済んでるからいいけど、2227は
3200だお。ほとんど比べものにならんやん。

無謀だからやめれとまでは言わないけど、奥さんに
リキ入れて働いてもらわんと結構きついかも
レベル。

[2239: 匿名さん]

＞2227

もう少し頭金を貯めて、お子さんが出来てから考えた方がいいのでは？

[2240: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込1200万円
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者40歳
　子供１　1歳

■物件価格
　6620万円

■住宅ローン
　・頭金　2320万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　62歳
　2000万程度見込み

[2241: 匿名さん]

>>2240
問題なし

[2242: 匿名さん]

＞2240
全く、超問題なし。
こういう買い方が理想！
あんたは偉い。よくわかってる。立派。

[2243: 匿名]

>2240
スレ違いじゃなかろうか？

[2244: 匿名さん]

>>2242
そうですか？
我が家も似たようなローンを組んでいますが、結構ギリギリかと思ってましたが…
そこまで太鼓判を押すほどかしら？

[2245: 匿名さん]

>>2244
それだけ皆ギリギリなローンを組んでることの裏返し。

[2246: 匿名さん]

>>2240

久々に超安心できるものを見させてもらった気がします｡｡｡仕事がコケなきゃ大丈夫。

[2247: 匿名]

>2244
ローン金額だけではなく
・一馬力で1200万
・頭金しっかり
・貯蓄も残1000万
んでもって皆さんが言う年収の4倍だからじゃない？

[2248: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込780万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成　※要年齢
　本人　39歳
　配偶者36歳
　子供　なし

■物件価格
　7300万円 （土地、注文住宅建築費用、諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　3800万円（私の貯金2200妻1600）
　・借入　3500万円
　・固定25年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　わからん

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み


奮発し過ぎたでしょうか・・

[2249: 匿名]

>>2248
子供ができなければいいが奥さんが産休１年で復活できなければアウト。

[2250: 匿名さん]

なぜ35年にしないのですか？