年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[2084: 匿名さん]

せっかく一世一代の大仕事な気分で家を考えるのに、ローコストとか手頃に建てるとか、そういう結局貧乏くさいのはイヤだと思う自分。とはいっても、お金を掛けるにも限度はあるんだけど・・・ただ、自分が最初からローコスト住宅と意識して作るのと、お金を掛けた夢の家のつもりが他人には安っぽく見えていたというのとだと、後者の方が自分的にはいいな。

[2085: 匿名さん]

>>2084
家に何を求めるのか。
何のために家を建てるのか
人それぞれの意識の違いでしょ。
　見た目より機能を重視
　立派さや豪華さなどの見た目を重視
　普通がいい
　何もかも最高級がいい
などなど

[2086: 匿名]

新しく質問しづらい流れですね

[2087: 匿名さん]

>>2086
気にしないでいいのでは？

[2088: 匿名]

売る事も前提に考えると高級感とか家の価値を高める必要があるかもしれませんが､賃貸暮らしから一戸建てを考えるのは､
･物音や生活音の心配
･老後の心配(保証人や家賃の支払い)
･2DKとか狭い賃貸での暮らしの場合は子供の勉強に集中させてあげる部屋の必要性や思春期へ向けてﾌﾟﾗｲﾍﾞｰﾄｽﾍﾟｰｽの確保

以上がどの家庭でも考える内容だと思います｡

一戸建てでも生活音について気を付ける必要はありますが､ｱﾊﾟｰﾄやﾏﾝｼｮﾝのように同じ建物の中での生活音の響き方とは全く違います｡
ｱﾊﾟｰﾄやﾏﾝｼｮﾝだと室内の歩き方やﾄﾞｱの開け閉めさえも気を使い気疲れします｡ﾄｲﾚが隣室と壁越しは一番気を使い､帰宅してもﾘﾗｯｸｽ出来ない｡

今､不満を感じている事がﾏｲﾎｰﾑを持つ事で解消したり緩和されるのならﾏｲﾎｰﾑを持つ意味があると思います｡

老後についても一生賃貸暮らしは大きな蓄えが必要で､安定した収入のある保証人が必要｡
これがﾏｲﾎｰﾑを持つ事で老後の家賃も保証人も必要ありません｡

家賃並みの住宅ﾛｰﾝに抑えられれば､ﾏｲﾎｰﾑ暮らしも賃貸暮らしも生活費に大差ありません｡部屋数が多くても光熱費を気を付けていればｱﾊﾟｰﾄ暮らしと変わりありません｡


住まいについての価値観は様々だと思います｡

[2089: 匿名]

隣のトイレの音が聞こえる分譲マンションてあるんだ…

[2090: 匿名]

ﾄｲﾚの件は賃貸の部屋ですが､隣同士で生活ﾘｽﾞﾑが同じだとﾄｲﾚの時間も重なりやすくなり､隣が使用しているなぁと先に気づいた方が息を潜めて待ち､隣が空いてからようやく集中出来るという程に気を使いました｡
これでは我が家とは言いづらいですよね｡

[2091: 匿名さん]

木造アパート？

[2092: サラリーマンさん]

>>2085

だから「自分的には」と書いてあるじゃん。

[2093: 匿名さん]

>>2088
>･物音や生活音の心配
>･老後の心配(保証人や家賃の支払い)
>･2DKとか狭い賃貸での暮らしの場合は子供の勉強に集中させてあげる部屋の必要性や思春期へ向けてﾌﾟﾗｲﾍﾞｰﾄｽﾍﾟｰｽの確保

保証人に関しては、保証人を請け負ってくれる会社があるので心配ありません。
また、金銭的な面でも、老後の家賃含めて考えたとしても購入と賃貸の差は特にありません。
（もちろん個々で見れば差がある場合もあります）

音の心配の無い、戸建や分譲マンションに賃貸で住めば良いのではないでしょうか？



デベのセールスマンに騙されてる人が多いと思います。

私も家を購入しましたが、購入動機は単純に「欲しかった」です。
正直、車と同じで見栄や憧れですが、所有欲が満たせて十分に満足してます。

[2094: 匿名さん]

分譲マンションの賃貸で払えるならいいけどね・・・アパートが10万程度の地域だが、分譲マンションの家賃は17万以上だ。

[2095: 匿名さん]

>>2094
その家賃17万の分譲マンションは
購入するといくらぐらい？

[2096: 匿名さん]

私の場合は新築で１６万円ですが、分譲で3500万円です。
ただし、１６万円の中には25000円の管理費修繕費が入っています。

[2097: 匿名さん]

>>2094

分譲時は3600万くらい。同じ物件内にはまだ中古が
出てない（築２年）ので、現状の実勢は不明。
地方都市（県庁所在地）中心部なので、まだそんなに
下がらないだろうね。

[2098: 匿名さん]

ま、確かに家を買う本当の理由は「欲しいから」で
手狭とか子供がとか駐車場がとか音がとかいうのは後付けだよね
そんなの賃貸でもクリアできるわけだから
逆に購入した物件が必ずしも全ての問題をクリアしてるとも限らないし
物欲を前面に出すのはあからさま過ぎるから
敢えて後付けで理由付け足してるだけ

自分も表向きの購入理由は子供が大きくなって手狭だから~って言ってるけど
賃貸生活10年以上続けてきて（子供のサイズや就学に合わせて何度か引っ越ししてる）
本心は家の内装を好きなように出来ないストレスに耐えられなくなったから
あと自己所有で無い分どうしても愛着が湧かないのも嫌になった

[2099: 匿名]

私も賃貸暮らしが長く､1つの場所に10年以上住み続けましたが､確かに賃貸だと借り物という意識があります｡
入り口傍の畳がﾎﾞﾛﾎﾞﾛになってきていましたが､賃貸なので騙し騙し使用したりして｡

[2100: 匿名さん]

>>2098
>手狭とか子供がとか駐車場がとか音がとかいうのは後付けだよね
地域によって事情は違うと思うけど、手狭＆子供は東京では結構解決の難しい問題。
4LDK以上の賃貸はほとんどないし、あっても高いから。

ある程度の家族構成になったら（なることが分かったら）、相場を見て買った方が楽だし得。
家族多いと引越し面倒だし、子供にも地元の友達を作ってあげたい。

うちは高校まで公立の予定なので、そんな理由で家を買いました。早いものでもう4年経つ。

[2101: 匿名さん]

>2100
自分も生まれてこのかた都内なので都内の住宅事情は理解してるつもりだよ
都内だからこそ4LDKは厳しいということも
子供が増えたり大きくなったりして今の賃貸が手狭といっても
所詮都内だからそんなに広い家は買えない
つまり、手狭だからと言う理由で、以前よりも広い家購入したところで
他所様から見たら（自分で見ても）、全く広くないんですようちの場合
狭かろうが駅遠だろうがとにかく気に入った場所に自分にとって愛着の持てる住まいが欲しかっただけ
それだけです、自分はね

[2102: 匿名さん]

>>2100
>4LDK以上の賃貸はほとんどないし、あっても高いから。
>ある程度の家族構成になったら（なることが分かったら）、相場を見て買った方が楽だし得。

東京で4LDK以上では家賃は高いでしょうが、購入時の費用も高いです。

一般的に、賃貸と購入であからさまな金銭的な損得の差異が発生するとは思えませんが、
どのように考えて、金銭的に得すると考えているんでしょうか？

それともセールスマンが買うと得だと言ったからそのように思っているのでしょうか？

[2103: 匿名さん]

>>2102
俺の場合はDCFで計算して築浅6％利回りを目指して物件を探した。
1年ほど探してようやく条件に合うものを購入できた。

条件に近いものを見つけた場合は、全て値段交渉したんだけど、値切りすぎてNG、
つまり他の人の値切りの方が小さくてダメだったこともあって、最後は多少妥協して購入した。
※分かる人しか分かんないと思うけど、最後100万上乗せするかどうかはすごくドキドキする。
　「ここでしくじったら全てやり直しだ」という気持ちと「妥協したら元も子もない」という
　気持ちのせめぎあい。

加えて銀行にも交渉して、優遇幅を最も広げてくれたところから借りた。

>一般的に、賃貸と購入であからさまな金銭的な損得の差異が発生するとは思えませんが、
>どのように考えて、金銭的に得すると考えているんでしょうか？

上記のように、手間をかければ必ず購入は賃貸より得をします。
特に相場が安いときは損のしようがありません。
2002-2004年くらいに購入した都心物件は、今でも買った時より高値で売れるはずです。
これは実質的にマイナス家賃で住むことになるので、ある程度高価な物件なら数千万のプラスです。
（高すぎる物件はDCFでは元が取れないので俺は買わない）

[2104: 匿名さん]

>>2101

>>2102に先に返事しちゃったけど、事情は了解。
確かに都内、都心の住宅事情は厳しい。リノベーション物件は耐震性に難があるし。

結局は相場次第なんだと俺は思う。普通の人がそれなりの家に住もうと思ったら、
景気の良い時に準備して、景気の悪い時に買うしかない。

直近だとリーマンショックのあった2008年～2009年初めが不動産購入のチャンスだった。
2010年は相場が上昇傾向にあるので購入には向いてない年。（もう終わるけど）
2011年も急に相場が崩れるようなことがない限りは見合わせた方が良いと思う。

賃貸していて、購入する力のある人は相場を注意深くウオッチするのがお勧め。
不動産は株価みたいに指標はないけど、チラシやネットで相場は見られるから。

[2105: 匿名さん]

>>2103
1年掛けてDCFが6%以上の物件を見つけることが出来たというように、
6%のパフォーマンスが出る物件は通常出回りません。

2103さんのように不動産鑑定の考え方がしっかりした人ならともかく、
一般の人が購入している物件は6%を大幅に下回っているのが現状です。
（>>2096の例でも6%は出ない）

つまり、購入と賃貸であからさまな損得が生じないのが通常で、
むしろ、購入の方が損している場合も少なくないと思います。

[2106: 匿名さん]

購入だと賃貸には無い団信の事が考慮に入ってますか？
同じだけの金額が病死でも出るだけ加入するとなると結構な保険料になります。

[2107: 匿名]

団信が含まれたﾛｰﾝだとかなりお得感がありますよね｡

我が家はﾌﾗｯﾄ35なので､団信に含まれていなくて3大疾病特約付きで別に加入してます｡
でも､3大疾病でも保障が出るのは安心(?)して闘病出来ますよね｡

大病を患うと収入や蓄えの不安があるのに､特約無しの住宅ﾛｰﾝや賃貸暮らしでﾛｰﾝや家賃を支払えなくて住まいの心配も出てきますから｡

家の補修とかは2の次で､まずは定住出来る住まいが人には必要ですから｡

何も不安が無ければ賃貸でもﾏｲﾎｰﾑでも違いはないと思います｡
でも､どちらにしても100%な住まいは難しいですし､少しでも過ごしやすい住まいを考えていくのだと思います｡

[2108: 匿名]

久しぶりにきたらスレの傾向が変わりましたね。

[2109: 匿名]

自慢うざい

[2110: 匿名さん]

こういう意見が聞けるとみんな色々考えてるんだなぁと触発されるからいいね。

[2111: 匿名さん]

素人なので恐縮ですが居住物件のDCFというのはどうやって算出するんでしょうか？
今まで払ってた家賃を前提にするんでしょうか？それとも周辺相場？

[2112: 暖かい家に住みたい]

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月24万円、ボーナス約年120万円）
　配偶者　税込440万円 （手取り月22万円、ボーナス約年60万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳

■物件価格
　4400万円位？
　土地からの購入予定（土地2250万　建物2150万※外溝費込み）

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・1.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あまり期待できない

■定年・退職金
　60歳
　なし　

■その他事情
　・子供はもう一人予定（育休１年後復帰予定）
　・妻は看護師。妻の実家近くなので働き続ける予定
　・現在ＨＭと土地探し・打ち合わせ中。本契約はまだ

無謀なローンだとは重々承知しているのですが、共働きを続けるという前提で実家の協力を得るため地域が限られており・・・（子供の学区も考慮）
土地価格が2000万台下らない、建売もない地域なので注文建築となりました。
２馬力は１０年以上可能と考えて、その間に繰上げ返済をすれば、諸事情で１馬力となっても返済可能かと考えているのですが。
ＨＭに紹介してもらったＦＰは「条件的に楽勝です」と言われました。
「楽勝」とはいかないでしょうが、２馬力１０年続ければ「プラス1000万物件」はいけるかなと夫婦ともに考えはじめています。
甘いでしょうか？

[2113: 匿名さん]

>2106
>2107
ローン金利分（何百～数千万円も）余計にお金を払っているのに、
生命保険料が割安と喜んでもしょうがないのでは？

それにそんなに安くないですよね。団信。
フラット35の団信とか、普通の生命保険と全然変わらない金額です。

[2114: 匿名さん]

>>2112
月額の支払いだけを見れば賞与大幅減額と金利変動がなければ大丈夫でしょう。
ただ共働きで35歳でその貯金額は少ないので
繰上げ返済するといってもそんなに期待できないのではないかと。
賞与の比率も高いのでそれが減額されたら結構痛いですね。
買うならとにかく稼げるうちに稼ぐしかないでしょう。

お子さんがまだ小さいので教育費にお金がかかるのはこれからですし、二人目ともなればなおさらです。
戸建てを維持するのにもそれなりにお金がかかるのでそのための貯金も必要ですし
新しい家に引っ越す際の家具家電などの出費もバカになりませんので
家を買う際は少し余裕があるくらいにしないとだめです。

HMが紹介したFPはHMに不利なことは絶対言いません。
それでお金もらってるんですから。

[2115: 匿名]

>>2113

団信で3大疾病特約が無ければ逓減の定期保険に加入していたと思います｡
普通の生保だと同じ保障内容が約半分の掛け金で済みますから｡

でも､近年は3大疾病を患う事が誰にでも考えられる状況ですから特約付きで団信に加入してます｡

元外交員なのでどんな保険があるのかは把握してます｡

[2116: 匿名さん]

>>2112
＞「楽勝」とはいかないでしょうが、２馬力１０年続ければ「プラス1000万物件」はいけるかなと夫婦ともに考えはじめています。

トータルで5000万円ローンは、
返せるかもしれませんが避けるべきだと思います。

豪華な家になっても、カツカツの生活では
家族が幸せな時間を過ごすことが出来ません。

[2117: 匿名]

2074で発言したんですが、スレが別の話題で盛り上がっていました・・・。
どなたか見ていただけませんか？

■世帯年収
　本人　　税込600～700万円（手取り月25～30万円、ボーナス年100～150万円）
　配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳
　（購入は来年なのでそれぞれ33歳、1歳になっています）

■物件価格
　5600万円

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（1000万円自己資金、1000万円親から借り入れ、諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・変動　35年・フラット35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　昇格試験に通ればあり、年25万くらい

■定年・退職金
　本人60歳 退職金無し （ただし定年まで勤められるか不明です）
　配偶者60歳　退職金あり（800万くらい？）　

■その他事情
　・車なし。今後も持つ予定はありません。
　・本人年収は、残業やボーナス（会社の業績）によって幅があります。600万は最低ライン。
　・配偶者は技術職のため、定年まで働く予定。会社は子育て経験女性多く時短制度や子育て支援制度あり。
　・4年後くらいにもう一人子供が欲しいと思っています。

首都圏で現在家賃13万の賃貸に住んでいますが、子供が生まれて手狭に。住宅補助3万/月ありますが、35歳の4月でなくなってしまいます。夫婦ともに通勤に便利な沿線はファミリー物件の価格が賃貸・購入ともに高く悩んでいます。もし購入するならローンはなるべく繰り上げ返済して、50代半ばには終わらせたらな・・・と思っています。よろしくおねがいします。

[2118: 匿名さん]

>>2111
購入予定物件のチラシを別の不動産屋に持っていて聞く。貸したらいくらになるか？って。
もちろん購入元の不動産屋に聞いてはダメ。良いことしか言わないから。

不動産は立地と広さとグレードで大体、坪当たり家賃が決まるので（築年数の影響は小さい）、
地域の相場が分かっていれば概算は可能。

ピンキリだけど、都心で会社員が買える物件は坪当たり1.0-1.2万円くらいかなーと思う。
70㎡で25万程度/月。300万/年だから、それを5000万で買えるように頑張る。（今の相場では無理でしょう）

あと、DCF6％は「探す」んじゃなくて「作る」。つまり値切りが大事。
不動産は相対取引だから、チラシやネットの価格はあくまでも「希望小売価格」
そこから適正と思われる水準まで頑張って値切ることで真の相場が分かる。

その点では値切りすぎて失敗することも大事なんだけど、手間がかかるのであまりお勧めではないかも。
基本的には一生で1-2回しか買わないから、手間をかけた方が良いとは思うんだけど。

[2119: 匿名]

>>2117

二度目の掲載ですね｡

多分､あまりｱﾄﾞﾊﾞｲｽが無かったのは､ｽﾚﾀｲﾄﾙのような無謀さをあまり感じないからでは。

ただ､お子さん2人目をお考えのようなので､2馬力出来るうちに蓄えられるだけ蓄え､ﾌﾗｯﾄ35Sの10年間の金利優遇を終了したらﾄﾞｶﾝと繰り上げ返済してはいかがでしょうか｡

[2120: 匿名さん]

>>2117
率直に言って無謀というより楽勝に近いので、ご相談の必要はないものと思います。

個人的には、変動金利で借りてどんどん繰り上げ返済した方が良いように思います。

なお、奥さんも働き続ける前提であれば、それぞれがローンを借り、住宅ローン減税を
有効活用する選択肢もあります。
（借入残高が少ないので微妙ですが、扶養が子供一人なので効果あるかも）

[2121: 匿名さん]

>>2117

32歳で1500万円貯蓄できて、親も裕福そうなので大丈夫だと思います。
なお、年収が同程度でも、フルローンだったら無謀だと思います。

[2122: 匿名]

>>2117

年収からみた物件価格が幾分高いかなと思いますが､頭金の割合が多いので借入額がご主人の収入の約5倍となり返済しやすい上限のように思え､2馬力を続けていれば十分返済可能だと思います｡

[2123: 購入検討中さん]

いい建売物件を見つけて、購入を考えてますが、返済がちょっときついかなという気もします。
ご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込730万円（できれば手取り月35万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　税込なし（将来はパートする予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　　　３５歳
　配偶者　　３０歳
　子供２人　５歳と３歳 （子供はあと一人希望）

■物件価格
　5400万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4400万円
　・フラットS　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　45歳までに年収1000万。その後も少しずつ昇給する予定。

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収は未定だが、かなり下がる予定）　

■その他事情
　・現在、社宅に住んでいる。（月３万）
　・車一台所有
　・子供は高校まで公立の予定（行ければ。中学までは確実に公立）
　・すぐにでも三人目を希望
　・６、７年に一度は地方の支店に２年転勤する予定。
　　子供が小さいうちは一緒についていき、大きくなったら単身赴任する予定。

[2124: 銀行関係者さん]

>>2123

雇用も安定しているようなので余裕だと思います

職業は銀行員ですね？

[2125: 匿名]

>>2123

頭金が多いのは立派ですが､ちょっと借入額が大きすぎだと思います｡
お子さん2人と3人目もご希望だとそれだけお子さんにかかる費用が多くなるので､借入額がせめて3千万位に収まる物件を探されては｡

お子さんの進学費用についての準備はされてますか?
お子さん2･3人だと早い時期から計画的に準備を進めておかないと兄弟で入学の時期が重なるととても大きな出費にもなります｡

現在の家賃が3万ととてもお手頃ですが､住宅ﾛｰﾝへはどれくらい回せそうとお考えですか?
借入が3千万の場合で月12万位｡(ﾎﾞｰﾅｽを払いを含まず)

ﾎﾞｰﾅｽは変動するので住宅ﾛｰﾝの返済にはあまり考えず､全額貯金へ回して月収のみで生活出来るように家計を見直してみてはいかがでしょうか｡

単身赴任になる場合も考えると住宅ﾛｰﾝはあまりｷﾂｷﾂにしない方が一緒に暮らせない時期でも生活費に余裕を持たせられると思います｡

ﾛｰﾝの期間も35年後は70ですから､繰り上げ返済をかなり頑張らないと｡
30年ﾛｰﾝだと繰り上げ返済する回数が少なく済みますよ｡

ﾌﾗｯﾄ35Sを利用されるとして1%の金利優遇が終了した10年後以降にはお子さんの受験や大学進学の費用もかかるようになります｡

全体的に将来の生活設計を見直し､大きな出費が重なる時期に学費やﾛｰﾝが支払えなくて困らぬように計画的な準備が必要だと思います｡

[2126: 匿名さん]

社宅あるなら社宅でいいんじゃないの？
年収1000万って子供3人いるときついですよ！
しかも45歳までって10年も・・・
今、1000万45までに1600万とかならわかるけど、
（それでも余裕じゃないと思う）
お子さんずっと公立で習い事もさせないで旅行も行かない
ならいけますかねえ。
車ありならあと1000万下げることを勧めます。
うちは1350万の子供3人
幼稚園代習い事で月10万かかり、今後の教育費に月10万貯蓄
これでも足りないと思いますよ。
月20万ちょっとで家族5人ってどう考えても厳しいですよね！？

[2127: 匿名さん]

>>2123
>・６、７年に一度は地方の支店に２年転勤する予定。
>　　子供が小さいうちは一緒についていき、大きくなったら単身赴任する予定。

だったら，今は購入せず社宅にいたほうが良いと思う。

[2128: 匿名さん]

子ども３人で２９００万のローンを組みました。
年収は１０００万。
はっきりいって厳しいです。
車は手放しましたが、子どもが小学校に上がると交通費もバカになりません。
ちょっとしたお出かけでもけっこうな出費。
外食も一人、一人前食べるようになったし、テーマパークなども入場料をしっかり取られるように
なりました。
ボーナスが出たので旅行でもと思いましたが、子どもの将来の学費を考えると
近場で楽しもうということになりました。
うちも、社宅が安かったのですが古くて湿気カビがひどかったので
健康面を考えれば頑張ってマンションを購入して良かったとは思っています。
末っ子が小学生になったら私もパートに出たいですが、頑張っても月数万かなぁと思っています。

[2129: 購入検討中さん]

やっぱり無謀でしょうか・・・。
不動産屋には２６日までに返事をしなくてはいけないので、時間もないので迷っています。
今は社宅にいて、上の子が中学に入る頃に家を買ってもいいかと思いましたが
フラットの１０年間マイナス１％優遇やローン減税などを考慮すると
今、ローンを組んだほうがいいかと思いまして。

４５歳までには年収１０００万と書きましたが
早い人では４１、４２ぐらいで１０００万ぐらいになります。
それにしても、ローンの支払いは大変ですね・・・。
子供は学資保険に入ってるので、学費のことは考えてます。

給与だけでは生活がキツキツなので、ボーナス払いも少しだけする予定でしたが
給与だけでローンを払ったほうがいいのですね。
物件は夫婦共にとても気に入っています。
あと一週間は猶予があるので、よく考えます。

[2130: 購入検討中さん]

物件検討中です。

■世帯年収
　夫　　税込720万円
　本人　税込40万円

■家族構成　
　夫　39歳　会社員
　本人39歳 自宅で内職
　子供３ 10歳，8歳，5歳

■物件価格
　6500万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円（うち1000万は主人の親からの援助）
　・借入　3500万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　　500万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　おそらく主人側からの相続があり（3000万ほど）
　私のほうは実家からの不動産収入の相続があります。

主人は将来のことはわからないから相続は計算にいれたくないといいます。
相続をふくまないと今回の物件はかなり厳しいでしょうか？

[2131: 匿名さん]

>>2117
頭金が多いので余裕かと。
ただ貯蓄が300万円しか残らないのは少なすぎでは？
金利も低いわけですし、もう500万円借入れを増やしても
変動もしくはフラット35Sであれば年間の利息は10万円もかかりません。
年収600万円だと微妙ですが年収700万円あるなら、
今の借入額だと住宅ローン控除も少し余裕がありそうです。
よければ↓で計算してみてください。
http://mansion-db.com/#RET
頭金1500万円～1800万円くらいにおさえてお金貯まってから
控除がなくなってから繰上げ返済してしまえばいいんじゃないかと思います。

[2132: 匿名さん]

>>2130

>相続をふくまないと今回の物件はかなり厳しいでしょうか？

ローンは通るでしょう。でもしお子さん３人だ
し、これからお金がかかる年齢だし。3500万の借入
でも余裕はあんまりないですよ。不可能ではないですけど。

4500万の借入なら毎月の手取りの中から管理費等を
加えて15万位出て行きます。3500万で12万くらい。
残りで家族５人の日々の生活と、将来の学費への備え
なんて考えたら、そんなに余裕でもないでしょう。

[2133: 購入検討中さん]

2130です。

子どもには住宅費用とは別に大学費用のため貯金が1000万ほどあります。
高校まで公立の予定です。
また1000万の援助は確定してますので頭金の3000万円は大丈夫です。

とはいえ教育費がこれからかかってくる子ども3人となると生活にゆとりはなくなりますね。
生涯一度のことなので希望をかなえたい気持ちと日々の生活の不安と葛藤しています。