レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
[スレ作成日時]2010-05-10 17:12:11
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１５
|
2024:
匿名さん
[2010-12-11 19:52:24]
|
||
|
2025:
匿名
[2010-12-11 20:34:56]
>>2018
これくらいのローン組まれる方多いですよ… そんなに無謀な方は、なかなかいないでしょう？ 食べるだけで精一杯だと思うけど…凄すぎる |
||
|
2026:
匿名
[2010-12-11 22:46:42]
ローンがとおりさえすればいいのでしょうか？
|
||
|
2027:
匿名さん
[2010-12-11 22:58:48]
＞2018さん
年収1000万円以下のサラリーマンの場合は3000万円の借入が限界だと 思ってました。私も条件はほぼ同じで、2600万円の借入をしましたが その倍額とは・・・・・かなりの覚悟が必要ですね。 売るのが目的の方の話を、それこそ「額面通り」に受け取らない方が 無難だと思います。 頑張りましょう、お互いに・・・ |
||
|
2028:
2018
[2010-12-11 23:29:50]
一応審査金利で返済が年収の35％以内だったようです。
冷静に考えると厳しいとは思うんですが、手付金も払ってしまったので もうこのローンと向き合うしかないんですよね(泣) 東京高すぎ。 景気回復しないから給料全然上がらないし。 |
||
|
2029:
匿名さん
[2010-12-12 00:19:17]
|
||
|
2030:
匿名
[2010-12-12 00:42:37]
|
||
|
2031:
購入検討中さん
[2010-12-12 01:38:01]
マンションを購入しようと思い立ったが、かみさんから反対の声が・・・
■世帯年収 本人 税込800万円（手取り月35万円、ボーナス年130万円） 配偶者 なし（購入後はパートの予定） ■家族構成 本人 42歳 配偶者 42歳 子供１ 13歳 子供２ 11歳 ■物件価格 3700万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途250万円用意有） ・借入 3400万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 450万円 ■昇給見込み 5年はなさそう・・ ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・子供2人分学資保険しています。 ・個人年金しています。65才から10年間毎年120万円 ・財形月3万ボーナス15万しています。 私が無謀なのか、かみさんが心配性なのかよろしくお願いいたします。 |
||
|
2032:
匿名さん
[2010-12-12 01:41:21]
|
||
|
2033:
匿名さん
[2010-12-12 01:55:48]
|
||
|
|
||
|
2034:
賃貸住まいさん
[2010-12-12 04:30:50]
>>2018
年収７００万円というのはボーナスが３ヶ月分と仮定して、手取り月収３７万程度だろうか？ 俺は普段こんな事しないんだけど、明記された条件でフラット３５Ｓの１％優遇も考慮してサイトで シミュレーションしてみた。 ボーナス払い無しで団信込みで月々１６万程度の支払いと出た・・・。 ３７万の手取りで１６万の支払いって結構厳しくないですかね・・・。 フラットで３５年間の支払いが確定するのは良いが、退職金も返済に充てるような感じになるんじゃないだろうか？ 子供生まれると教育費用も結構厳しいと思うけどなぁ。 何よりフラットって年収７００万に対して５３００万で審査が通る事に驚き。 昨晩、年収４６０万で１７００万の融資を検討していたのに嫁から「借り入れ額多すぎ！」と泣かれた 俺からすると、その勇気が羨ましいです・・・。 |
||
|
2035:
匿名さん
[2010-12-12 05:05:21]
↑貴方は、何歳ですか？
|
||
|
2036:
購入経験者さん
[2010-12-12 06:13:52]
なんか、みなさん生き急いでないですか？
３０歳前半の方は、今は様子を見ることもひとつの手だと思いますよ。世の中どうなるかわからないし。ただ少子高齢化だけは明確なので、住宅は余って来ると思いますよ。少なくとも、１０年後にはマンションは値段が下落していると思います。それまで奥さんにも働いてもらって（高いランチを馬鹿話しながら食べて遊んでる場合じゃない！）、貯蓄に励むべきでは？それから４０歳前半で勝負しても良いかも。１０００万は資金貯まりますよ。目的を持って始めれば大丈夫！ 相場は需給が作り出すし、不動産業界は儲け過ぎだしね。いつまでも、ディベロッパーの煽りは続かないでしょう。 |
||
|
2037:
匿名
[2010-12-12 07:06:18]
郊外物件は減り、立地の割りといいマンションが増えるような気がします。
|
||
|
2038:
匿名さん
[2010-12-12 07:38:52]
都会は賃貸料がバカにならないからねえ。
デベロッパーの「毎月の賃貸料でローンが払える」なんてのは大ウソっていうのは知ってるけど。 あと、家を買うと家計がひきしまる。というか引き締めざるを得ないので あるとだらだら使ってしまいそうな人には家を買うのも一つの方法だと思う。 今後はマンションも戸建ても価値は下がるだろうけれど 駅近生活至便教育環境抜群によいっていう物件だけはむしろ上がると思う。 みんな求めるものは同じ。 |
||
|
2039:
購入検討中さん
[2010-12-12 08:24:14]
>>2033
おっしゃる通り貯蓄が少なくて・・ でも、本末転倒だけどローン減税もあるし、エコポイントもあるしで今ローンを組むしかないかなと。 （なんかデベの営業トークみたいだけど） もっと若いううちから貯蓄しておけば良かったなぁ |
||
|
2040:
匿名さん
[2010-12-12 09:54:37]
>>2034
確かにその通り。 ただ、フラットはローンが通りやすいので、不動産営業は銀行ローンが通らない場合に 勧めてくることがある。（銀行ローンより書類手続きが若干面倒） ちなみにローン自体は年収680万で借り入れ5800万という事例を知ってる。 昇給見込みのある、20代でのローンだけど。 |
||
|
2041:
匿名さん
[2010-12-12 11:31:45]
ご教授願います。
現在、独身時代に買ったマンションに住んでますが2LDKと手狭になったので買い替えたいと考えてます。 現在の家は2700万のローンを組み残り2500万弱です。 査定してもらった感じでは最低でも2600万で売れるという話で、手数料を払っても買い替え可能と判断しました。 ■世帯年収 本人 税込430万円 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 38歳 子供１ 1歳 ■物件価格 3000万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万円 ・変動 35年 0.975% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 80万円 ■昇給見込み 年数千円 ■定年・退職金 60歳 あり 現在は変動金利で月66,000円 ボーナス10万を払っています。 ローン支払い額をシュミレーションすると現在払っている額とほぼ同額に収まるのは3000万でした。 私が借りたときよりも金利が下がり、優遇幅も大きくなっていて、住宅ローン控除も住民税分多く受けられるため 借金額が増えても毎月の支払いが同じなら広い家に買い替えたほうが得かと考えていますが、無謀でしょうか？ |
||
|
2042:
匿名さん
[2010-12-12 12:07:38]
年齢的にかなり不安があるのでお願いします。
■世帯年収 本人 税込740万円（ボ無 手取り月45万） ■家族構成 本人 45歳 ■物件価格 4180万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円有） ・借入 3980万円 ・変動 34年・1.175% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円位 ■昇給見込み 多分当分無し(下がる可能性有) ■定年・退職金 両方とも無し 社則では定年無しになっていますが出来てまだ10年程度の会社で 実績が無いため一応60で考えています。 ■その他事情 ・ローン一切無 ・車無 ・結婚予定無し； ・老後資金0なのでこれから・・・・ 毎月10万程度の繰上げと生活費以外は出来るだけ老後資金に 回そうと思っています。先行きかなり不透明ですがよろしく お願いします。 |
||
|
2043:
匿名
[2010-12-12 13:19:15]
2041 2042
頭金の金額からして年齢の割に貯金が全く出来ていないけど理由は？ |
||
|
2044:
匿名さん
[2010-12-12 13:27:10]
|
||
|
2045:
匿名さん
[2010-12-12 13:45:17]
独身で結婚予定も無く仕事もベンチャー系？なのに、何故、高価なマンションが必要なんでしょうかね？
価値観の違いだけで済まされない違和感を感じます。 |
||
|
2046:
匿名
[2010-12-12 14:05:52]
>>2041
お子さんが小さいのにこれから変動は将来を読みづらく､金利が上がると返済が大変になると思います｡ 出来れば､今ぐらいの月々の返済を上限としてﾌﾗｯﾄとか長期固定金利で住宅ﾛｰﾝを組めるとお子さんの進学費用が必要な時期でも住宅ﾛｰﾝの返済を心配せずに済みます｡ もう少し予算を抑えれば現在と変わらない返済になると思います｡ 貯金をあまり出来ていないようなので､これから頑張って下さい｡ |
||
|
2047:
匿名さん
[2010-12-12 15:13:02]
|
||
|
2048:
匿名さん
[2010-12-12 15:14:28]
2008さんへ
うつだと団信は100％無理です。フラットを最初から検討されたらよいでしょう。 うつの後の定期検診（５年超経過）でも睡眠導入剤処方で難しいと言われました。 2031さんへ 何も反応がないのはみんな大丈夫だと思うからだと思います。 今、賃貸にいくらなどの情報がないのでなんとも言えませんが、これから子どもが 一番お金がかかるころなので、貯金が少ないのがちょっと厳しい。 頭金はなるべく入れずに手元に残しておいた方がいいと思います。 まあ、学資保険でいくら返ってくるかにもよりますが、高校入試はすぐですから、 近隣の方に塾などの情報も聞いて、おおよその予算をたてて用意した方がいいです。 また、財形は減らさないようにがんばっておかないと次の子の受験、大学進学など には足りませんからね。 |
||
|
2049:
匿名さん
[2010-12-12 15:58:35]
|
||
|
2050:
匿名さん
[2010-12-12 17:05:49]
■世帯年収
本人 税込480万円 （公務員） 配偶者 税込550万円 （公務員） ■家族構成 本人 31歳 配偶者 31歳 ■物件価格 4000万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・フラットS 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 年数万円 ■定年・退職金 60歳 あり まだ購入していませんが、借入額が多いので、支払いが不安です。 無謀でしょうか？ |
||
|
2051:
匿名さん
[2010-12-12 18:34:09]
|
||
|
2052:
匿名さん
[2010-12-12 18:47:47]
|
||
|
2053:
匿名さん
[2010-12-12 21:44:41]
最近の相談者は徐々に「無謀なローン」に相応しい感じになってきてる。
ローン金額以前に、貯金が少ないパターンが多い。 それなりに収入のある人も多いのに。 |
||
|
2054:
匿名さん
[2010-12-12 23:29:31]
>2045さんへ
自分は違和感感じないけど。 都内だと独身者で4000万円以上の物件買ってる人って普通にいるよ。 それに、4180万円の物件が高級かどうかは、立地や設備・仕様がわからないとなんとも言えない。 |
||
|
2055:
匿名
[2010-12-12 23:39:24]
普通にいるからといって、それが普通なのかと言うと別問題でしょうな。
|
||
|
2056:
匿名さん
[2010-12-13 00:02:31]
|
||
|
2057:
匿名さん
[2010-12-13 00:03:49]
>普通にいるからといって、それが普通なのかと言うと別問題でしょうな。
って、それが価値観の違いってことでしょう？ なら、価値観の違いに違和感無いと思うけど。。。 ローンと関係ない、言葉遊びになっちゃいましたね。スミマセン。 |
||
|
2058:
1971
[2010-12-13 08:03:26]
|
||
|
2059:
匿名
[2010-12-13 11:00:49]
>>2058
いいんじゃないの？ 独り身だし失うものないし。 繰り上げ頑張ればいいんだし。 もし本当に以前は貯金があったならの話。 でも人間、いざとなったら１日１食でも生活できるし。 しかし４５歳で３４年ローンて組めるの？友人は４２歳で２８年ローンとか組んでたと思うけど。 |
||
|
2060:
買いたいけど買えない人
[2010-12-13 12:02:52]
ここのスレ見てたら家なんて買えない気がしてきた・・・。
貯金100万円、年収400万円ちょい超えの私なんて「家を買う」 と思ってる事じたい笑い話かもですね。 都市に住んでる地元で3000万越えは当たり前。 都会人はマイホームとか夢見るなということを骨身に染みました。 |
||
|
2061:
匿名さん
[2010-12-13 14:49:44]
それは新築しか見てないからじゃないの。新築時は3000万超えでも、中古になれば1000万円台なんてのもある。お得じゃないか？だが、貯金100万じゃ無理だね。
|
||
|
2062:
買いたいけど買えない人
[2010-12-13 15:33:22]
|
||
|
2063:
匿名さん
[2010-12-13 15:52:57]
年収400万だと新築・中古問わず買わない方が良いと思う。
1割2割給与下がったら結構家計がピンチだわ。 600万800万の人の1割2割とは余力が違うからね。 最悪実家に転がり込めるのも、賃貸生活のメリットだしね。 |
||
|
2064:
匿名
[2010-12-13 16:44:46]
|
||
|
2065:
匿名
[2010-12-13 18:01:58]
■世帯年収
本人 税込550万円 配偶者 専業 ■家族構成 本人 32歳 配偶者 27歳 子供１ 2歳 ■物件価格 2700万円 ■住宅ローン ・頭金 なし（諸経費別途150万円用意有） ・借入 2700万円 ・変動 1.175％ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み ちょっとずつ毎年上がってます ■定年・退職金 60歳 2000万ぐらい？ ■その他事情 ・子どもをあと１～２人は希望 ・子どもが小学校行くまでは妻は専業 注文物件です。 もしかしたらオプションなどでこれからさらに物件価格ＵＰするかもしれません。 無謀でしょうか？ 今年新車を買ったので貯金が少なくなりました。 親からの援助はあるかもしれませんが家具代や外溝費などに充てると思います。 よろしくお願いします。 |
||
|
2066:
匿名
[2010-12-13 18:50:29]
>>2065
土地は? もしまだ土地が決まっていなければ､手頃な土地を探す事でｵﾌﾟｼｮﾝで増える分の土地分の予算を減額出来ます｡ あとは､家の内容によっても予算を抑えられます｡ 家の形をｼﾝﾌﾟﾙにしたり､ｷｯﾁﾝ等の水回りの内容をｼﾝﾌﾟﾙにしたり｡ |
||
|
2067:
匿名さん
[2010-12-13 20:05:47]
|
||
|
2068:
匿名
[2010-12-13 20:33:45]
諸経費分は準備されているんですね｡
残りの預金が300万｡ お子さんがいますし､頭金をいれても精々100万位でしょうか｡ 収入からみても返済可能な額だと思います｡ |
||
|
2069:
匿名
[2010-12-13 22:03:47]
>>2065
これくらいだったら、家賃は金をドブに捨てるようなものだから買った方が得とかいうやつ出てきそうだな |
||
|
2070:
匿名さん
[2010-12-13 22:14:08]
>>2062
>まあ、新築に比べてリスクもありますが。 新築は中古に比べてリスクもありますが？例えば、青田 買いがリスク無しなんて思ってるのかね。売れ残りは それなりの物件だというのもわかってるのかね。 買えないから言っても無駄ではあるけど。 |
||
|
2071:
匿名
[2010-12-13 22:25:17]
■世帯年収
本人 税込600万円（ボーナスなし） 配偶者 税込50万円（アルバイト） ■家族構成 ※要年齢 本人 37歳 配偶者 34歳 子供なし ■物件価格 4500万円（諸経費込み） ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費込み） ・借入 3500万円 ・フラット35s 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 業績により多少あり(下がる可能性も有) ■定年・退職金 60歳 なし ■その他事情 ・奨学金返済が年17万。総額300万程度（他のローン無し） ・持病あり。団信不可。（仕事には支障なし） ・団信代わりの生命保険月3万弱。（契約済み。ローン分をカバーできる額） ・車なし。 ・1年後に子供が欲しい 新築建売です。 頭金には親の援助が含まれます。 団信は通るかもしれないのでチャレンジする予定です。 無謀でしょうか。 よろしくお願いします。 |
||
|
2072:
匿名
[2010-12-13 22:40:08]
>>2071
35年ﾛｰﾝでは完済時に72･3才｡ 年齢的に35年は厳しいと思います｡ 30年か25年を考えては｡ 借入額ももう少し手頃な物件にしてはいかがですか? お子さんの予定がまだ分かりませんが､もし誕生された場合にはお子さんや教育費にも費用がかかり､これ位の住宅ﾛｰﾝを抱えての子育てはかなり大変だと思います｡ 多分､定年と大学や学費が多くかかる時期と重なる危険性もあり､その時期の返済方法や教育費の準備も必要になります｡ |
||
|
2073:
匿名さん
[2010-12-13 22:51:04]
|
||
by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
||
スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
・貯金が少なすぎる。
・年収比、ローンが大きい。
・奥さんが働いてない
この辺りがネック。
昇給の見込みがあるなら何とかなるが･･･
高齢出産覚悟で、奥さんに働いてもらうのが最も安全かつ確実。
3年で1000万くらいローン残高を減らせるはず。
それでもまだきついけど･･･