レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
[スレ作成日時]2010-05-10 17:12:11
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１５
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1924:
入居済み住民さん
[2010-12-01 21:06:34]
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1925:
入居済み住民さん
[2010-12-01 21:11:59]
1924です。
年収の５倍まで組んで購入した立地重視物件だったので購入して１０年経ちますがマンションの 資産下落は数百万ですんでいます。 老後も安心な便利な立地なので心強いです。 出来れば頭金を沢山用意して年収３倍までのローンがお勧めです。 |
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1926:
匿名さん
[2010-12-01 21:25:22]
>>1921
それは単に動くのが遅いだけ。 家族が居て、ある程度将来が見通せるようになったから取れるリスクもある。 いずれにしても、結婚は早いほうが良い。 子供もまぁ早いほうが良い。 それを若いうちに理解し、行動できれば、それなりの人生は送れる。 |
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1927:
匿名さん
[2010-12-01 21:53:00]
確かに５倍よりは当然３倍の方が人生設計の上でも
いいのはわかるのだが、地方ならまだしも首都圏で ３倍以内に抑えることは結構至難ではないですか？ ローンを組んでる人間で3倍で収まる人って割合で どれくらいなんでしょうか。 自分の周囲の30前半の住宅一次取得者を見ていると あまり３倍以内っていないんですね。 実感として一馬力なら５倍前後って結構当たり前かな って思ってしまいます。 |
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1928:
匿名さん
[2010-12-01 22:01:34]
>1927
たしかに言うとおり。 東京の物件を買っている人で年収の３倍で収まる人って年収1000万越えか頭金1000～越えレベルじゃないでしょうか。 わたしみたいな30歳の貧乏人は平気で５倍ですよ。それでも賃貸よりは断然安い． |
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1929:
匿名さん
[2010-12-01 22:27:47]
>>1924氏のを使わせてもらいます。
マンション購入時、年収の７.３倍が住宅ローン総額でした。 貯蓄は全くする気がありませんでした。余ったお金は全部繰り上げ返済に回しました。 子供は1歳だったので、実家以外は特にどこにも行きませんでした。（かえって大変^^;） 年収が上がり現在は年収に対して約３．５倍がローン総額となっています。 繰り上げ返済は引き続き継続中です。子供は一人増え、4歳、1歳です。 引き続き実家以外はどこにも行きません。（行けません^^;） いずれはもっと立派な家に買い換えたいのですが、3人目をどうするか考えているところです。 妻の社会復帰が遅れる点は難点ですが、とりあえず生活に問題はないので返済自体は心配してません。 ただ、責任ある立場になりつつあり、子供の世話がおろそかになりそうな点は申し訳なく思います。 結局、人によるとしか言えないと思います（実感） |
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1930:
匿名さん
[2010-12-01 22:30:36]
宮城県在住です。
ローン融資の相談に七十七、メガバンク、りそな、東京スターなど行きました。 話を総合すると、こちらでは頭金はせいぜい、物件の1割（300～400万円程度） が殆ど。 フルローンも珍しくない。 30代前半の平均年収は大手企業や公務員で600万程度なんで、一馬力であれば 東京でなくて宮城仙台のような地方都市でも5倍になってしまいます。 生活コストがこちらは安いのでまだ何とかなりますが。 東京で1馬力で5000オーバー買えるなんて凄いですね。 |
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1931:
匿名さん
[2010-12-01 22:30:53]
確かに地方と都心では全然話は違うかと。私も5倍近いですが都心という立地と三井というブランドが手伝って、10年たった今、購入価格で売れました。
ちなみに売却理由は結婚です。 |
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1932:
匿名さん
[2010-12-01 22:33:21]
1931です。続き。
なので資産性が高い物件なら5倍でもいいと思います。 |
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1933:
匿名さん
[2010-12-01 22:45:32]
10年20年前の話をされてもねえ。
これからの世の中、公務員や上場企業であっても安定した収入が保障される時代じゃないし。 やはり自己資金＋年収3年分が物件価格のリミットじゃないかな。 万が一の場合、売却価格＞残債でないと大変なことになります。 立派な家を建てて男は一人前なんて時代でもないし・・・。 |
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1934:
匿名さん
[2010-12-01 23:01:11]
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1935:
匿名さん
[2010-12-01 23:55:13]
3倍、5倍ローンで掲示板がヒートアップしてますね。
人それぞれ事情が異なるので結論を見出すのは困難ではないでしょうか。 年収に対しての無謀なローン相談はご無沙汰ですね。 どなたか宜しくお願いします。 |
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1936:
匿名
[2010-12-02 00:53:11]
年収450万、27才会社員
借入2600万 嫁26才(公務員、育休中、年収330万) 子1才 子供はあと２人欲しい。 中央ろうきんの変動は仮承認降りたけど、危険ですよね？ 田舎で地価が安いし、子供に今後かかりそうだし、肝心な最初数年の繰上に自信がない(嫁の育休、時短とかぶる)からフラットの方がいい気がするんだ。 |
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1937:
匿名さん
[2010-12-02 00:57:17]
>>1935
うちは間をとって年収4倍のローン。 |
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1938:
購入経験者さん
[2010-12-02 08:36:27]
先月中央ろうきんの変動に借り換えしました。現在0.86でしたっけ？
子供もある程度の年齢になり、教育費の目処が経ち 妻もパートで働き全額変動でもなんとかなる状態と判断しました。 毎月、あるいはこの数年どんどん繰り上げ返済の予定がたったのも借り換えた理由です。 子供達が小さく妻も働きに行けない状態の時はずっっと固定で安心でした。 10年固定は考えてないのでしょうか？ と…スレ違いでしたね。 |
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1939:
匿名さん
[2010-12-02 12:43:06]
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1940:
匿名さん
[2010-12-02 21:22:49]
1936です。先ほどは失礼しました。
よろしくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込450万円（うちボーナス85万） 配偶者 税込330万円 （育児休業前年） ■家族構成 ※要年齢 本人 27歳 会社員 配偶者26歳 公務員 子供１ 1歳 ■物件価格 2600万円 ■住宅ローン ・頭金 0~100万円（諸経費は用意有） ・借入 2600万円 ・変動 35年・0.85% or フラット35S 35年 2･4% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 有 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 年金制度によっては65歳定年になるかも。 ■その他事情 ・土地は現金決済（半額相当額は親から贈与）のため、ほぼフルローン。 自己資金を入れるとしても請負契約金100万のみ。 ・数年内にあと二人子供がほしい。 ・配偶者の育休・時短で初期の繰り上げ返済は望み薄（できて年100万？）だが、 その時期が過ぎれば多分問題なし。 ・田舎で地価の上昇は期待できない。 最初の10年で金利が上がるとやばいんじゃあと思いますので、 フラットにしようかと思うのですが、いかがでしょう？ |
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1941:
匿名はん
[2010-12-02 21:29:31]
借り入れ1200万ぐらいに抑えた方がいいと思われます。奥さんが復帰できなかったらかなりきついよ。
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1942:
匿名さん
[2010-12-02 23:10:26]
>>1940
超楽勝。 繰り上げ返済できないからこそ、最初は変動金利がオススメ。 奥さんが職場復帰すれば繰り上げ返済できるんだから、その時は金利が上がっても平気。 （育休中も6割くらいもらえるんだっけか？） 加えて、特に言及がないけど二人とも（特に奥さんは）定期昇給があるでしょ？ 若いうちにローン組むのは立派。人生設計も楽になる。 |
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1943:
入居済み住民さん
[2010-12-03 00:07:33]
■世帯年収
本人 税込340万円（手取り月20万円、ボーナス手取り年計40万円） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 40歳 配偶者 35歳 子供１ 2歳 ■物件価格 3500万円 ■住宅ローン ・頭金 3000万円（諸経費別途150万円ほど支払い済み） ・借入 500万円 ・固定 23年・1.9% 残債360万円 毎月１万６千円支払い 賞与払い無し あと２２年あまり支払い期間あり ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 退職金無し ■その他事情 ・車のローン（月0万円、普通小型所有） 1年後に幼稚園か保育園に通園開始 そのときには妻はパートで月に5万円～６万円稼ぐ予定 ※ポイント 収入が少なく、ローン残債少ないといっても、この収入で 実際のところ、みなさん、手取り20万円が永久に続くというのは、皆さん的に見てどうでしょうか？ 150万人都市に住んでいます。固定資産税は年間で７万～１０万の市域の物件です。 3000万は親からの借受け（返さなくても良い・・・かも） |
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1944:
匿名さん
[2010-12-03 00:14:22]
おたく 調査はいるかね？
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1945:
匿名さん
[2010-12-03 11:50:49]
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1946:
匿名さん
[2010-12-03 13:42:46]
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1947:
匿名さん
[2010-12-03 20:01:14]
生前贈与にあたるけど、ちゃんと手続きしてるの？
あと、マイホームとローンはともかく、貯蓄100万は今後困るよね。それと、手取り20万が今後も続くかどうかなんてのは、誰にも答えられない。自分自身が一番答えやすい話・・・（誰も貴方の仕事や会社の安定度など知らないんだから） |
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1948:
匿名さん
[2010-12-04 01:25:19]
すでに買ってしまったのですが、ここを読んでいると、
かなり不安になってきております。 ■世帯年収 本人 税込480万円 配偶者 税込380万円 ■家族構成 本人 34歳 配偶者 31歳 ■物件価格 6000万円 ■住宅ローン ・頭金 2200万円 ・借入 3800万円 ・固定 35年 フラット35S ■貯蓄 (購入後の残貯金) 20万円 （緊急時は親に援助してもらう） ■昇給見込み 試験に合格すれば有り ■定年・退職金 60歳 退職（会社が現在と同じ状況なら有り） ■その他事情 ・車の買い換え（3年後） ・1～2年には子供が欲しい ご意見、よろしくお願いいたします。 |
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1949:
匿名さん
[2010-12-04 01:45:38]
ずいぶん収入の割に無理しましたね。子供がいるとかわいくて節約もがんばれますよ。来年から
子供手当２万に増えるしね。出産祝い、親にたっぷりもらってください |
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1950:
ご近所さん
[2010-12-04 08:35:58]
>>1948
本来なら、共稼ぎで出来るだけ繰上げ返済しないと 老後資金に事欠く恐れが強いですが、子供が欲しい ならば高齢出産のリスクとどちらを選ぶかですね。 ご両親が裕福に見受けられますので、子供造って 孫にかかる費用を援助してもらいながら、少しづつ 繰上げ返済できれば一番ですね。 私の経験では、親には子供に与える小遣いは無いのに 孫のために使うお金は呆れるほどありました。 |
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1951:
匿名さん
[2010-12-04 19:45:11]
>1948
買っちゃった人にケチをつけるつもりは無いんだけど、周辺の人とのお付き合いが大変では。 |
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1952:
匿名さん
[2010-12-05 11:26:33]
本当に言えてる・・。
ただ、親の援助が期待できそうなところを見ると本人たちはその位の所で育ったのではないでしょうか？ 今は共働きだし、子どもはいないし、で何ともないでしょうが、子ども生まれると大変かもしれない ですね。 何と言っても付き合いは子どもを介してが多くなりますし、仲良しがみんな地元の学校に進まないとか なったら大変ですね。 |
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1953:
契約済みさん
[2010-12-07 08:25:44]
■世帯年収
本人 税込570万円 配偶者 専業主婦。(3年後にはﾊﾟｰﾄ若しくは派遣希望） ■家族構成 本人 34歳 配偶者 26歳 子供 2歳半 子供 妊娠中（3ヶ月) ■物件価格 3950万円 （土地1600、建物1950、諸費用400) ■住宅ローン ・頭金 500万円 ・借入 3450万円 ・固定 35年 フラット35S ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み ・微増 ■定年・退職金 60歳 おおよそ800万位？ ■その他事情 ・趣味、旅行などは特に興味なし。 ・子供の養育費だけは確保したい。 ・多少厳しいとは思っておりますが、ローンの為に生活・働くってのも 目的があって刺激のある人生かと思っております。 ご教示よろしくお願いします。 |
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1954:
匿名
[2010-12-07 09:20:30]
２人とも大学まで公立でいかせるならギリギリいけるのでは。
養育費？＝教育費なら無理がある。本人年齢、昇給から見ても。 |
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1955:
匿名さん
[2010-12-07 09:57:30]
ちょっとスレ違いですが
都心の社宅に入ったのがきっかけで都心に住み着くことになった４０代後半主婦です。 短大花盛りの頃で友達は銀行や商社に普通に就職、自分は普通だと思っていましたが 現在、近所の友達、子ども（私立中）の友達のお母様で短大卒はめったにいません。 ほとんど４大卒、仕事をしている人の中には医師も結構います。 マンション買うのにも無理をしましたが、無理して暮らしているのだなあと思いました。 |
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1956:
匿名さん
[2010-12-07 10:09:50]
>>1953
３年後にはパートか派遣で働くとのことですが、その間 お子さんを預ける先のメドは付いてますか？すぐ近所に 実家があるとか・・・ そうじゃなければ、絵に描いた餅かと。あくまでも ダンナさんお一人の収入だけで考えて、お子さん２人の 教育費も確保できるかどうかを想像してみて下さい。 その上で幸いにも保育園に入園できたりで働きにでる ことができたのであれば、その分の収入を繰り上げに回す か教育費として貯蓄するようにした方がよいのでは。 （とはいっても、保育園の費用分もバカにならないけど） 奥さんが働かないと、正直物件価格を落とさないと お子さんにお金はかけられないですね。 |
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1957:
匿名
[2010-12-07 10:39:14]
>>1953
３年後に派遣かパート。 私もここがひっかかります。 ご実家はお近くでしょうか？ それなら大丈夫だと思います。 そうでないならこの不況で子供の急な病気で欠勤、夏休みまでも休ませてもらえる職場は本当になかなかないですよ。 うちにも子供はいますがまだ小さいので小学校に上がるまでは嫁は働けない計算です。 月々の幼稚園、保育園の金額が毎月のパートの金額を上回るのもなかなか大変ですよ。 地域に公立の幼稚園がなければ必然的に私立になるので月に３万以上はかかるでしょう。 延長なしで働いたとして９時から１４時とかで実働４時間。 時給８００円で１日３２００円。 週に５日で一週間１万６千円。 １ヶ月で７万くらい。 延長したってほとんど変わらないでしょう。 ２人を保育園や幼稚園に預けたらプラスマイナスゼロでは？ 派遣なら少し時給が上がって長い時間働けますが夏休みなんてきっと休めませんよ。 預ける場所は？ 子供２人いて借入金額が年収の６倍。 家庭の状況から適正範囲を超えてます。 年収の６倍７倍を借りる人は確かにいますがそれは若い夫婦です。 返済期間が長いから。 とにかく子供が小学校に上がったらパートなんかでなく就職するぐらいの勢いでないと…。 |
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1958:
購入検討中さん
[2010-12-07 19:45:33]
■世帯年収 本人 税込1200万円 配偶者 なし ■家族構成 本人 37歳 配偶者 36歳 子供(まもなく4人） ６歳４歳2歳、来年４人目出産 ■物件価格 7500万円 ■ローン 頭金 2000万円（諸経費別途350万円用意有） 借入 5500万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み あり ■その他事情 ・現在社宅住まい、あと５年程住む予定 ・購入物件は中古戸建、2世帯テラスハウス ・５年程は社宅に住みながら賃貸として貸し出し予定→その後引っ越し、賃貸兼用住宅に ・賃貸収入は年額２世帯で400万円見込み ・アパートローンから住宅ローンへ ・子供は中学から全員私立希望 やはり無謀でしょうか。。。 宜しくお願い致します。 |
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1959:
匿名さん
[2010-12-07 20:52:13]
住宅ローンは購入して居住していないと減税になりませんが、ローンの変更だけなら
可能なんですか？ 逆（住宅ローンからアパートローン）は時々聞きますが。 |
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1960:
匿名さん
[2010-12-07 21:23:34]
教育費ですが、私立と国公立との学費の差は学校にもよりますが、中学校、高校、大学共年間一人50万程度です。
大学の理科系は依然として差は大きいですが、文系であれば昔ほど差はなくなりました。 奨学金も借りれますし、国公立にこだわることもないでしょう。 教育費は子供の将来への投資と考えるなら、ローン総額を控えるべきでしょう。 |
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1961:
購入検討中さん
[2010-12-07 21:40:21]
世帯年収
本人 税込670万円 配偶者 税込350万円 ■家族構成 本人 34歳 配偶者 32歳 子供 5歳 子供 １歳 ■物件価格 4600万円 ■住宅ローン ・頭金 1300万円 ・借入 3300万円 変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み ・微増 ■定年・退職金 60歳 退職金 1000万 ■その他 車購入済（１年前 最低５年は乗り続けます。） 学資保険・個人年金計月４万 ご教示よろしくお願いします。 |
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1962:
匿名さん
[2010-12-07 22:50:59]
>>1958
まず、お子さん４人とは立派です 頭が下がります、本当に 賃貸兼用住宅ということは ２世帯テラスハウスの１世帯に自分たち家族、もう１世帯を賃貸に出すということでいいのかな 大家さんが２階とかで、１階が単身者やDINKS向けのアパート数世帯ならともかく 大家さんが住むテラスハウスに店子が付くのは結構難しいかも ウチが賃貸時代に大家さんが２階に住む、見た目デカい一軒家風のアパート（店子３世帯）住んでたけど 近隣相場よりも賃料安め設定だった 理由は大家さんが上に住んでるから それ以前に最初の５年で確実に２世帯の店子が入るかどうかも分からないし あと私立中高だと、都内の場合は年間授業料80万前後 これに通学定期やお小遣い、雑費、お弁当（学食なら昼食代）が掛って 何だかんだで100万は軽く行く ２歳差のお子さん４人だと、年間教育費400万円とそれぞれ中高入学時の入学金が掛るから マックス時で年間600万円ぐらい？大学も勘定に入れたらもっとかかるか 小学校４、５年生から中受用進学塾（年間数十万～100万）も入れたら年間教育費数百万円が何年間も続くことになる とりあえず教育費年表作ってみたらどうだろう？ でも仮に10年後あたりに遺産相続とかドーンとあるのなら話は別だけど |
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1963:
匿名
[2010-12-08 08:10:46]
年収470万円で3000万円の借り入れは無謀でしょうか？
世帯主30歳 妻24歳 子4歳と2歳 上の子は来年から公立の幼稚園に通います。 |
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1964:
匿名さん
[2010-12-08 09:43:12]
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1965:
匿名
[2010-12-08 11:56:21]
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1966:
匿名
[2010-12-08 19:28:26]
世帯年収
本人 税込390万円（手取り月23万円、ボーナス年40万円） 勤続7年目 配偶者 税込0万円 （専業主婦） 家族構成 本人 26歳 配偶者 27歳 子供1人 1歳 （後一人ぐらいは欲しい。） 物件価格 3050万円 （2800万の物件＋オプション250万） 住宅ローン ・頭金 500万円 ・借入 2800万円 ・35年ローン フラット35ｓ 貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 （電化製品などは全て最近買ったので、しばらくは購入はなし） 昇給見込み 年5000円ほどあるかないか。 定年・退職金 60歳 わからない。 その他事情 ○一戸建て ○親からの援助なし ○妻の実家近くに建設 |
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1967:
匿名さん
[2010-12-08 19:41:38]
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1968:
匿名
[2010-12-08 21:38:51]
>>1966
物件価格、借入額、子供、我が家とほとんど同じだけど 我が家の年収はあなたのご家庭の２倍です。 それでも我が家は先行きに少し不安がありますが、あなたはどうですか？ まず手取りの半分くらいがローンで出ていきますよね？ |
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1969:
匿名
[2010-12-08 21:39:19]
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1970:
契約済みさん
[2010-12-08 21:59:03]
主人は強気なのですが、将来のことを考えると不安なのでご相談です。
これからの生活を考えるために、ぜひ客観的なご意見お願いします。 ■世帯年収 本人 税込400万円（手取り月25万円、ボーナス年100万円変動あり） 配偶者 税込370万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 36歳 配偶者 37歳 子供１ 6歳 ■物件価格 3500万円 ■住宅ローン ・頭金 1900万円（諸経費込み） ・借入 1900万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 600万円 （妻の個人貯金別途） ■昇給見込み 妻なし 夫微増あり ■定年・退職金 60歳 妻200万程度見込み 主人は税理士のため定年後継続も可能とのこと。 ■その他事情 ・車はなし。持つ予定なし。 ・親からの援助なし ・1年内に子供がもう一人ほしい |
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1971:
購入検討中さん
[2010-12-08 22:44:13]
■世帯年収
本人 税込550～600万円（月30万円、ボーナス年120万円、残業代70～120万円） 配偶者 税込280万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 27歳 配偶者 27歳 子供１ 2歳 もう一人予定 ■物件価格 土地2000万、上もの1800万 （都下狭小注文） ■住宅ローン ・頭金 0円（諸経費別途400万円用意有） ・借入 3800万円 ・変動 35年・0.85% →月10万返済 ボーナス払い無し ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み ・ベースアップ 年収15万程度増/年 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他事情 ・2、3年後にはもう一人子供欲しい→その場合妻は退職見込みのため年収は考慮せず ・もう一年我慢すれば頭金+200万程度貯蓄可能→金利安なので焦っている気持ちもあります ・財務状況良の自治体勤務のため、給与カットや大幅な年収減は想定しておりません。 条件の良い土地がでたので決断を迫られております。アドバイス・ご意見の程よろしくお願いいたいます。 |
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1972:
匿名さん
[2010-12-08 22:48:57]
>1958さん
賃貸兼用住宅所有中で本人年収もほぼ同じなので 一言 厳しいと思いますよ 仮に片方へ住んだとして、もうひとつの家賃１８万とすると ７５００万／２＝３７５０万も元手がかかっているのです 割に合わないし入居者が出たらそれこそ悲惨 中古だから給湯・外壁・屋根 設備関連など、定期的にメンテナンス費用も必要ですよ 子供全員中学から私立は、奥様が働くことが条件でしょう 社宅５年間住んでいる間に貯金を貯めて、普通の（４０００万程度か）戸建を買ったほうが 幸せになれるのでは もちろんその時は住宅ローンを組んで住宅減税も享受して、１０年後に繰り上げ完済がよろしいかと |
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1973:
匿名
[2010-12-08 23:38:05]
>>1966です。
フラット35sなので35年のうち最初の10年が12月の金利で計算すると、84000円の支払です。 その後11年～20年までは91000円の支払になりますが、10年後は子供も小学生になり、私もフルタイムで働きに出ている予定です。 |
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1974:
匿名
[2010-12-08 23:39:50]
>>1966です。
後、ボーナス払いはしません。 |
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1975:
匿名さん
[2010-12-09 01:58:05]
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1976:
匿名さん
[2010-12-09 02:07:22]
＞1966さんへ
勤続7年で650万の貯蓄があったのでしょうか。 その通りであれば、現在の年収で年間100万近い貯蓄ができていたと思いますので、現状の基本生活費を維持できれば問題ないと思います。 これまでの貯蓄額＝ローン返済額になるのではないでしょうか。 |
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1977:
匿名
[2010-12-09 02:33:25]
>>1966
>>1968です。 戸建てなのでマンションと違って修繕積立金がないので、 自分で毎月貯めていかないとなりません。 戸建ての方がマンションより高額になるケースが多いのでは？ １０年経過したら修繕する箇所が必ず何箇所か出てきます。 例えば費用が１００万。 急に払えますか？ それを備える為に １０年＝１２０ヶ月 毎月１万でも貯めておくべきでしょう。 あと毎年固定資産税がかかります。 毎年１０万はかかると思います。 あと団信は？ 結局それらを毎月加算すると＋３万じゃないですか？ うちはマンションですがそういう諸々を月で割るとローン以外に＋４万で計算してます。 マンションの管理費がないのであなたの場合は＋３万だと思います。 ローンと合わせると安く考えても毎月１１万では？ 子供の教育費は？ 近くに私立幼稚園しかなかったら毎月３万かかります。 手取り２３万。 残り９万で食費や光熱費が出せますか？ (頑張ればできるのかな…。) 生命、医療保険とか入ってないのでしょうか？ 賃貸と違って公共料金が上がるケースも多いですよ。 子供が１０歳になるまでは働かないとして、 この生活ができるなら現状大丈夫だと思います。 ただ節目節目のお金はどうするのでしょうか？ 幼稚園や小学校の入学金諸々。 生活が精一杯で毎月貯金出来ませんよね？ 中学３年になったら塾、高校が私立だとしたら、大学に行くとしたら…ここらへんの計算してますか？ |
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1978:
匿名
[2010-12-09 02:33:51]
>>1966です。
1976さん、ありがとうございます。 毎月6万か7万ほどの貯金はできている状況です。しかし年間100万も貯金はできていません。 あと、頭金の一部と購入後の貯金額の一部は妻の独身時代の貯金が含まれています。 子供をもう一人の予定なのですが、やはり今の状態で子供二人は難しいでしょうか？ 二人目を早めに生んで、下の子が幼稚園に行く頃に、短い時間ですが、パートに出たいとは思っています。 そして子供二人ともが小学校に行く頃にはフルタイムでの仕事をするつもりです。 |
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1979:
匿名
[2010-12-09 02:51:10]
>>1966です。 >>1968さん、ありがとうございます。 生命保険、医療保険どちらも夫婦二人とも入っています。子供は学資保険にいれております。 教育方針は高校までは公立に行ってもらいたいですが、もし高校で私立に行くようであれば、子供にしている貯金 （毎月5000円ですが）と学資保険で費用はまかなうつもりです。そして大学を本人が希望しましたら、親としてできる限りはするつもりですが、奨学金を利用する事も視野に入れております。 団信にも加入します。固定資産税などはボーナスで払えればとは思いますが、ボーナスが無くなってしまったら、厳しいですよね。 あと、10年たてばリフォームと言われるのですが、それはどうなのでしょうか？ もちろん絶対とは言えませんが一度に100万の費用はいるでしょうか？ 今住んでいる家は両親の持ち家（築20年）を安く借りているのですが、この家が頑丈なのか今の所、修繕する所がありません。 |
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1980:
匿名
[2010-12-09 09:11:47]
戸建てを否定するつもりはありませんが、
マンションと違い管理費修繕積立金がかからないから安いと思われがちですがそうでない場合も多いです。 綺麗に使えば家は長持ちしますが修繕する時期を自分で決められているせいか修繕を後回しにする方が多いです。 そのせいで家の寿命が縮みます。 ボロボロの家に一生住むのなら構いませんが一般的には戸建ての方が寿命が短いのはそういう理由では？ ローンの返済や生活費に追われてしまえば結局は1797さんもそのようになるのでは？ 一般的に30年で400万から600万はかかると言われてます。 どの辺りにかかるか一度ご自身で調べた方がいいです。 先ほども述べたようにボロボロのまま家の寿命を縮めてもいいのなら、修繕費を積立る必要はないでしょう。 手取り23万で毎月6万から7万貯金されてるなら毎月17万くらいで生活されてますね？ 家賃は今はないということでしょうか？ 保険でトータル3万弱くらい払っていると思います。 14万くらいで生活費公共料金全てをまかなっているのだと思います。 おそらくこれ以上は下げられないのだと思いますが…。 今している貯蓄を全てローン返済に充てても今より生活は厳しくなると思いますがどうでしょうか？ ボーナスで固定資産税、団信を払えるとしてもギリギリの計算をしてませんか？ 毎月貯蓄も出来ない上に子供の幼稚園の月謝はどこから捻出するのでしょうか？ |
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1981:
匿名
[2010-12-09 12:30:41]
1966です。
今の家賃は5万払っております。 ついでに家計簿診断もお願いしてもよろしいでしょうか？ 家賃 50000円 食費 20000円 主人小遣い 15000円 医療費 8000円（余ったお金は翌月繰越し） 子供費 10000円（子供にかかるお金、洋服代など） 雑費 5000円（洗剤などの日用雑貨） 保険 20000円 電気 6000円 ガス 5000円 水道（2ヶ月） 3600円 ネット 6400円（固定電話はひいてません。新築ではeo光の電話とネット込みのものを予定） 携帯二台 5000円（私はほとんど使っておりませんので、1000円ほどです） その他雑費 20000円（欲しい物、遊び費などがあればこちらから） 貯金 20000円 マイホーム貯金 20000円 子供貯金 5000円（子供手当てなども子供の口座に振り込んでます） 残額は貯金にまわしています。 ※外食などは覆面調査員などエントリーして食事に行ってます（笑） ※私は小遣いは必要ありませんが、必要な時は余った先月家計から ※残業の多かった月は23万より多くあります。（先月給料31万） ※主人も私も結婚してから、洋服はほとんど買わなくなりました。欲しい時は余った先月家計から ※新築はオール電化なので、ガス代はなくなります。電気代は増えるでしょうが。 今は主人も私もマイホームが欲しいという目標があるので、今の所この家計簿で不満はありません。 |
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1982:
匿名さん
[2010-12-09 13:48:20]
>>1981
ご主人の小遣いは昼食代込みですか？込みならば相当、そうじゃなくても厳しい金額だと思います。既に家計で削る余地がほとんど無いように感じられますので、現状で厳しいかな？と思うローンを抱えてしまうとちょっと何かあれば即破綻という事になると思います。 |
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1983:
匿名
[2010-12-09 14:08:56]
主人の昼食はお弁当とマグボトルを持参で頑張ってもらってます。
アドバイスありがとうございました。 既に契約はしていますので、頑張るしかないですね。 主人も30代になれば、多少は給料も上がるようなので・・・ 家計が圧迫してどうしようもない状態になれば、子供を預けて私も働きに出たいと思います。（できれば小学生までは家庭にいてあげたいですが） 本当にありがとうございました。 |
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1984:
匿名さん
[2010-12-09 15:56:00]
>一般的に30年で400万から600万はかかると言われてます。
どう考えても普通のマンションの管理費/修繕積立金より激安だと思うんだが。 |
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1985:
購入検討中さん
[2010-12-10 01:41:22]
チェックお願いします！
■世帯年収 夫 税込950万円 のみ ■昇給見込み 今後10年は年間50万円ほど上昇する見込み、その後は上昇しなくなると思われる。 ■家族構成 夫 35歳 配偶者 34歳 子供A 3歳 ■物件価格 7200万円(諸経費込) ■住宅ローン ・頭金 1800万円 ・借入 5400万円 フラット35S 返済比率は今年の年収ベースで、当初10年 23%程度 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■定年・退職金 60歳 3500万程度見込み 定年後の再雇用制度は無し |
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1986:
匿名さん
[2010-12-10 01:55:27]
頭金はあと１０００万は欲しい。欲を言えばその給与なら３５００万のローンにしたいですね。
なぜなら課税給与所得（収入から給与所得控除、基礎控除、扶養控除、社会保険控除など 引いたもの）が増えて税率も２３％から３３％になりますから手取りはあまりふえません。 賞与をぬきにしたら今手取り毎月５０万でも１３００万になっても６２万くらいです。 毎月１５万貯蓄したら５年で１０００万は貯まりますよね。 でも１０００万繰り上げ返済するには、１５万のローンに加えさらに１５万必要 つまり５０万の手取りで２０万で生活することになります。まぁやってやれないことはないけど 苦しいですよ。 ５年先に不動産が上がると確信をもつのなら別ですがせっかく自己資金を増やしたのだから あと５年頑張りましょう。どうせ社宅で家賃はやすいんでしょうから。 |
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1987:
匿名さん
[2010-12-10 01:58:39]
ていうか、私は年収１３００万のとき自己資金４０００万で３２００万のローン（諸費用別）で
７２００万の今の家買いました。正直あなたは背伸びしすぎ。 だって７２００万に家具とか５００万は最低かかりますよ。ニトリですませる気ですか？ |
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1988:
購入検討中さん
[2010-12-10 02:18:44]
1985です
1986さん、1987さん(同一人物？) コメント有難う御座います。 書き忘れてしまったのですが、勤務先の方で、金利補給の福利厚生があり利子を負担して くれます。 これに加えて、低金利、住宅ローン減税 1.2%控除は来年まで、フラット35Sも来年まで(来年末を待たずに原資枯渇で終了？) エコポイント等々を追い風と感じてました。 ご指摘の通り、所得税は今後ますます増えますが、借入額も多いので当面MAXの60万円 10年間トータルで500万は戻ってくるかなと。 正直、住宅産業の誘い文句に踊らされている感は否めませんが、これ程の制度充実は絶対に 訪れないと思うので、今を逃すと後悔するのでは？と迷ってたりもします。 ただ、妻には当分働きに出て欲しくなかったりもするので。。 |
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1989:
契約済みさん
[2010-12-10 07:48:17]
おはようございます。
１９７０です。 さびしいことにスルーされちゃったので、補足してもう一度（＾＾;;） 下記の状況でこのローン額は妥当な線でしょうか？ 主人の家を持ちたいという長年の思いもあり思い切ってマンションを購入に踏み切りましたが、 主人が独立してまもなく収入が安定していません。 私は収入頭打ちですが、正社員であるためやはり定年までがんばる覚悟必要ですよね。 今後の方針のアドバイスをいただきたく、ご意見よろしくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込400万円（手取り月25万円、ボーナス年100万円変動あり） 配偶者 税込370万円 （正社員・昇給は期待できず） ■家族構成 本人 36歳 配偶者 37歳 子供１ 6歳 ■物件価格 3500万円 ■住宅ローン ・頭金 1900万円（諸経費込み） ・借入 1900万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 600万円 （妻の個人貯金別途） ■昇給見込み 妻なし 夫微増あり ■定年・退職金 60歳 妻200万程度見込み 主人は税理士のため定年後継続も可能とのこと。 ■その他事情 ・車はなし。持つ予定なし。 ・親からの援助なし ・1年内に子供がもう一人ほしい |
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1990:
匿名はん
[2010-12-10 08:32:28]
1989は、特に無謀感を感じないけど？
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1991:
匿名
[2010-12-10 09:33:01]
>1989さん
大丈夫だと思います。 このスレのファンですが、こちらの住民、無謀ンヌさん達は、無謀なローンには｢無謀｣と反応します。 そして余裕なローンには｢何で相談？｣と反応、スルーされた貴方は｢一般的なローン｣だと思います。 |
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1992:
匿名
[2010-12-10 11:08:28]
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1993:
購入検討中さん
[2010-12-10 15:06:59]
無謀ですか？
■世帯年収 本人 税込450万円（手取り月23万円、ボーナス年90万円） 配偶者 税込250万円 ボーナス無し ■家族構成 本人 30歳 配偶者 25歳 子供無 ■物件価格 4200万円 ■住宅ローン ・頭金 800万円 ・借入 3600万円 ・フラット35S 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円(1年後に200万の収入予定あり) ■昇給見込み 夫あり 妻なし（派遣のため、数年に１度時給がUPします） ■定年・退職金 60歳 定年後、5年間の再雇用制度有り ■その他事情 ・車なし |
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1994:
匿名
[2010-12-10 15:11:54]
>1993
ごく普通のローンですね。頭金も貯金もよく貯めています。子供ができても幸せな生活が送れるのではないでしょうか。 |
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1995:
匿名さん
[2010-12-10 15:22:50]
1994さんは自分のローンが1993さんと似てるのかな?
子供が出来たら危険域でしょ |
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1996:
匿名さん
[2010-12-10 18:10:26]
■世帯年収
本人 税込420万円（手取り23万前後、ボーナス70万前後） 配偶者 税込80万円（パート） ■家族構成 ※要年齢 本人 28歳 配偶者 30歳 ■物件価格 諸経費込み2500万円 ■住宅ローン ・頭金 200万 ・借入 2300万円 ・フラット35Ｓ 来春実行 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 昇任試験に受かれば多少は… ■定年・退職金 60歳 退職金不明だが、月々いろんな積立？年金？で給与からひかれてるので 0ではないことは確か、でも無いものと考えている ■その他事情 土地を現金決済した為（1200万）建物の方はほぼフルローン 親援助なし 子供は今すぐにでも欲しい 嫁は私の転勤に付き合って退職、この不景気と妊娠希望なのもあり今はパート（本人は働く意思あり） 無謀かもと思いつつももう話は進んでいるので後には引けないわけで… おそらく大丈夫だと踏んで計画したものの このスレ見て自分の無謀さにびっくりです。 |
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1997:
匿名
[2010-12-10 18:16:33]
>>1993
これもう買っちゃったの？ 買ったなら子供は作らない方がいい。 それでなくてもあまり余裕のない生活なのでは？ 子供いないなら問題ないけど子供産まれるとまず奥さんが働けなくなる。 妊娠中や産後の状態によっては休職が長くなるかも。 一馬力でローン返済するにはキツくない？ 旦那の収入だけで計算してみたら？ もしくは近くに実家があって預けられるなら大丈夫だろうけど。 |
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1998:
匿名さん
[2010-12-10 19:37:48]
1985さんは福利厚生があるからフラット35Ｓなのですか？
950万で住宅ローン減税全額返ってくるんですね!? ＭＡＸ６０万戻りますか? 定年後再雇用なしだと老後資金不足になりませんか？ 失礼ですが子供がいると年収500万増えてもちっとも楽になりませんよ。 うちは1986，1987さんと似ているので同意見です。 年収1500万でも5000万のローンは組みません。 サラリーマンの年収1500万って思ってるほど裕福じゃないですよ。 |
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1999:
匿名さん
[2010-12-10 20:15:15]
1998です。3～4年はＭＡＸ返ってきますね。すみません。
ただやはり500万減税されたとしたも結局家具や車などお金かけてしまうと・・・ 家だけにお金掛けたい人もいるでしょうから、余計なお世話ですね。 |
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2000:
契約済みさん
[2010-12-10 20:27:17]
1989です！
ご返答ありがとうございました。 当たり前のことですが初めての大きな買い物で、小心者はいてもたってもいられず。。。 日々幸せにすごせるよう、がんばります！ |
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2001:
購入検討中さん
[2010-12-10 20:39:23]
物件が高く、不安に感じています。
忌憚ないご意見お願いします。 ■世帯年収 本人 税込860万円 配偶者 税込90万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 40歳 配偶者 37歳 子供１ 6歳 子供２ 4歳 ■物件価格 6500万円（諸経費込み） ■住宅ローン ・頭金 3500万円 ・借入 3000万円 ・10年固定 〜10年 1.6%, それ以降 3.00% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 600万円 ■昇給見込み 平均して年〜５万程度 ■定年・退職金 65歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車のローン なし ・親からの援助 なし |
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2002:
1993
[2010-12-10 20:53:06]
来年昇進が内定（年収500万ぐらい）
順調なら5年以内にさらに昇進（600ぐらい）は望めそうだったのですが ちょっと厳しいですかね。 子供は収入などの様子を見ながら時期を検討することにします。 |
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2003:
匿名
[2010-12-10 21:21:02]
>>2002
600でも…う～ん子供いると…。 だって600でも借入金額が年収の6倍だし。 あとは収入が600なるくらいまでの数年はひたすら繰り上げしてローン残高減らしてそれから子供作った方がいいと思う。 かなり不安だと思う。 |
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2004:
1993
[2010-12-10 21:27:37]
ありがとう
とりあえず残3000万の年収600ぐらいを当面の目標とするよ。 後は嫁にがんばってもらうしかないなー。 |
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2005:
匿名
[2010-12-10 22:27:24]
>1993さんのローンが普通って…
奥様派遣社員ですよね？有期雇用だと育休も怪しいし、とれたとしてその間ご主人の収入だけでローン払えます？ |
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2006:
購入検討中さん
[2010-12-10 22:53:06]
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2007:
匿名さん
[2010-12-10 23:30:47]
>買ったなら子供は作らない方がいい。
金と命どっちが大切なの？ 万が一破綻したとしても命まで取られるわけでもあるまいし。 |
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2008:
購入検討中さん
[2010-12-10 23:41:14]
■世帯年収
本人 税込530万円（手取り月25万円、ボーナス年60万円） 配偶者 税込330万円 ■家族構成 本人 39歳 配偶者 34歳 子供なし ■物件価格 5270万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・35年固定フラットS 1.57％ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 50歳までに年10万程度のアップあり ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・年収は前年度のもの(休職期間あり) ・前々年度の税込850万円ほどがありましたが休職中のため減額 復帰すれば、もどる見込みあり。 |
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2009:
匿名
[2010-12-11 00:11:39]
>>2007
そういうのを無責任というんですよ。 |
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2010:
匿名さん
[2010-12-11 00:55:28]
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2011:
購入検討中さん
[2010-12-11 01:07:48]
2008です。
書き忘れましたが、無謀でしょうか？ ローン返済額が多いため不安です。 |
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2012:
匿名
[2010-12-11 01:14:13]
就職して一ヶ月で研修期間中で年収340万で計算して
2500円の物件を審査中 月々10万の支払いになりますが、三ヶ月後に給料増える予定なので、何とかやっていけそうだが、研修期間中に購入するってのが無謀だと思った。よく職が変わるから妻から、ごり押しされて契約。審査通過して欲しい半面、落ちたらホッとするのかも。ヘタレです |
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2013:
匿名
[2010-12-11 04:12:23]
>2008さん
差し支えなければ休職理由を教えて下さい。 |
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2014:
購入経験者さん
[2010-12-11 07:03:21]
２００８さん
明るい家族計画（お子様）はいかがなのでしょうか？楽しいですよ、子供は。必要とされる充実感があります。 将来に向けて昇給などが限定的なのは、理由があおりなのでしょうが、もし、家族計画があるなら厳しいのではありませんか？ 逆に子供がいないなら、３５年ローンはいかがなものですかね、後を託すこともできないですよね。 奥様の職業なども分かりませんので、無責任な事はいえませんが、私なら４０００万のローンは回避します。 自分も３８００万、３５歳の時に３５年ローンを組みました。１２年経って年収は５５０万から１１００万になりましたが、子供が３人いるので繰り上げも出来ず、残債は未だに３０００万です。６５歳まで働くとしても、退職金（３０００万くらいかな？）で、ようやくという感じかな。 |
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2015:
匿名さん
[2010-12-11 09:12:35]
家族計画とかおせっかいにもほどがある
あんたからは近所の人を誹謗中傷して盛り上がる噂好きな主腐の臭いがする |
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2016:
購入検討中さん
[2010-12-11 09:55:41]
2008です。
休職理由はうつ病です。 妻の職業は事務ですが、子供ができたらやめる可能性もあります。 |
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2017:
購入経験者さん
[2010-12-11 11:45:44]
子供を作るご予定があるなら、もう少し現実的な計画のほうが良いかもしれませんね。
ご両親の支援とか遺産とかあるなら余計なお節介ですけどね。 家族がいれば賃貸だって楽しいじゃないですか。 高給取りの不動産業界と金融界（倒産しそうになると国が低金利で助けてくれる＝庶民の金利を食いものに）の人間達を、必要以上に喜ばすことはありませんよ。 |
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2018:
契約済みさん
[2010-12-11 11:48:42]
ローンの審査で落とされるかと思ったけど通りました。
不動産屋によればこれくらいのローンなら 組まれる方多いですよと言われたのですが…。 ■世帯年収 本人 税込700万円 配偶者 専業主婦(-_-、 ■家族構成 ※要年齢 本人 31歳 配偶者 31歳 ■物件価格 5600万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5300万円 ・フラット35S 35年・2.40% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 (家具などを買うのでまだ減りそう) ■昇給見込み 3,4年はほとんど上がりそうにない。 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他事情 ・車なし。(欲しいけど手が届かず) ・親からの援助期待薄 ・子供はなるべく早めに欲しい |
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2019:
匿名さん
[2010-12-11 11:57:47]
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2020:
匿名さん
[2010-12-11 12:02:17]
>>2018
おお、融資決定おめでとうございます。 私は ■世帯年収 本人 税込650万円 配偶者 専業主婦 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 32歳 子２歳・０歳 ■物件価格 3,100万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円 ・借入 2,900万円 ・フラット35S 35年・1.15 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万 ■昇給見込み しばらくこのまま。 ■定年・退職金 無し ■その他事情 ・車ローン 200万 月6万 ・銀行の多目的ローン 100万 月2.5万 ・家族経営の役員で近年赤字だが、会社資産は貯蓄から負債引いて1.5億程度。 フラット35でいけますでしょうかね。経験者の方お願いします。 |
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2021:
匿名さん
[2010-12-11 13:44:50]
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2022:
匿名さん
[2010-12-11 17:23:59]
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2023:
匿名さん
[2010-12-11 17:54:25]
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
貯蓄が全く出来ませんでした。なんとか安い宿を見つけて家族（子供２人）旅行できる年が
あるかな…程度。子供達の学資保険が唯一の貯金でした。
年収が上がり現在は年収に対して約３倍がローン総額となっています。
毎月の貯蓄や繰り上げ返済をする余裕がでました。公立へ進んでいる子供達ですが
塾代出せます。私立の中高は無理でした。家族旅行は毎年行けます。
早めの返済を目標に老後資金の貯蓄を考えられるようになりました。
ただ、リストラ等の年齢が近づいてきてます。
３倍が目安だと思います（実感）