レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
[スレ作成日時]2010-05-10 17:12:11
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１５
| No.1801 |
by 匿名さん 2010-11-18 16:13:39
削除依頼
そのFPってMRとかにいるデべの息がかかってるFPとかじゃないの。
利害関係のあるFPなら何でもOK出すよ。 あなたのローンが破綻するかしないかなんてそのFPが生きていくのには 関係無い事だから。 |
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|---|---|---|
| No.1802 |
by 匿名さん 2010-11-18 17:41:59
>ＦＰの方、何故ああ言ったのだろう…？
答え: １馬鹿だから ２あなたが騙されて破綻するのを見てみたいから ３本当に貸してくれる金融機関があるかどうか調べてみたいから さあどれがいい？ |
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| No.1803 |
by 購入検討中さん 2010-11-18 17:47:03
どれもいやですね（＾＾：）
ご意見、ありがとうございました。 |
|
| No.1804 |
by 匿名さん 2010-11-18 17:50:55
|
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| No.1805 |
by 匿名さん 2010-11-18 17:51:25
|
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| No.1806 |
by 匿名 2010-11-18 19:05:19
1795です。
貯金がないのは車二台(600万)買い替えたので…。 |
|
| No.1807 |
by 匿名さん 2010-11-18 19:05:52
>1805
余計なお世話というよりも、大切なことです。 家計における貯蓄性向（+家賃）が高い人ほど高額なローンが組めます。 そして早くローンを返して、老後の資金の確保に入ることが必要です。 まともな、FPなら退職金（概ね1500万円）以上の老後資金の必要性を 説明してくれますよ。 |
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| No.1808 |
by 匿名さん 2010-11-18 23:51:52
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| No.1809 |
by 購入検討中さん 2010-11-19 02:37:50
■世帯年収
本人 税込650万円 ■家族構成 本人 36歳 女 ■物件価格 5220万円 ■住宅ローン ・頭金 2000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3220万円 ・変動 30年・想定0･975%(ﾃﾞﾍﾞ) ■貯蓄 (購入後の残貯金) 350万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度) おねがいします |
|
| No.1810 |
by 匿名さん 2010-11-19 07:09:39
＞1808
ローンが組めた人＝社会的に借入れ額の金銭を銀行が貸す信用や意味があると認められた人 という定義が出来る訳で、しかもそれでここに「書き込む」人は情報収集をしようという 意識の高い人（組めたローンを頑張って返済しようという意識のある努力家）なのでは。 だから、そういう人に安易にしかも安直に「無謀です！ローン破綻危険組ですよ！！」 と騒ぎ立てる人は、やや浅はかというか、無謀なら無謀の根拠を示すべきだし、 どういう点が無謀で危険なのか、その対策迄提案出来ないなら、ローン審査通った人の 不安を安易に煽るのは間違っているのでは、と自分は思った。 ローン組めた時点でその人はその家を手に入れるという目的に向かって頑張っている ガッツのある人なんだから、追い込んで不安にさせるより、対策を提案してあげる方が より有意義で前向きな指摘なのかなと。 |
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| No.1811 |
by 購入検討中さん 2010-11-19 09:38:28
■世帯年収
本人 税込330万円 配偶者 税込360万円 ■家族構成 本人 28歳 配偶者 28歳 ■物件価格 3000万円 ■住宅ローン ・頭金 なし（諸経費別途150万円用意有） ・借入 2800万円 ・固定 フラット35S 10年1.5パーセント 25年2.5パーセント ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 微妙 ■定年・退職金 希望薄 ■その他事情 ・1年後に子供欲しい お願い致します。 |
|
| No.1812 |
by 匿名 2010-11-19 09:46:29
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| No.1813 |
by 匿名さん 2010-11-19 09:49:25
>>1810
だからこのスレッドを最初からよく読めと言われている んだが。 それにローン審査通った人じゃなくて、検討中の人にも 無謀意見が出されているんだが？ >無謀なら無謀の根拠を示すべきだし、 十二分に出されてるじゃないか。無謀の一言レスなんて 無いぞ。 >対策を提案 これも提案されている方だと思うが、正直こんなの 組む前に自分が考えることで、組んだ後も自分が 考えないとしょうがないじゃないか。せめてFPに 相談を。 組んだ後に聞く時点でもう・・・と思う。 |
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| No.1814 |
by 匿名さん 2010-11-19 10:02:40
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| No.1815 |
by 匿名さん 2010-11-19 10:14:02
>1811
なかなかギリギリの購入ですね。 年収から考えると固定にしたら結構な毎月支払いになると思いますし個人的には変動で借りて2馬力で働ける時に貯蓄を増やした方がいいと思います。 2馬力前提でも出産や何かあったら結構きつくなると思いますので今の低金利が長くつづく事を信じて支払を抑えるのがベストかなと思いますが。 それとマンションか戸建かでだいぶ変わりますが。 |
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| No.1816 |
by 匿名さん 2010-11-19 10:38:05
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| No.1817 |
by 購入検討中さん 2010-11-19 11:11:01
1811です。
やはりギリギリですか。。 ちなみに購入を考えているのはマンションです。 子供もマンションも欲しいというのは贅沢なんですかね… |
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| No.1818 |
by 匿名さん 2010-11-19 11:27:53
>>1811
出産後も２馬力が前提ですね。 近くに親が住んでいて子供を預けられるのだったら大丈夫だと思います。 保育園に預けることを考えているのだったら，かなりリスクは高いと思います。 子供が熱を出したら保育園から呼び出されますし，伝染病にかかったら預かってもらえない。インフルエンザが流行したら保育園閉鎖になるかもしれない。（実際，去年インフルエンザが流行したとき登園自粛要請があった。閉鎖ではなかったけど。） 子供がいないとこういうことは実感がわかないと思いますが，慎重に検討した方が良いですよ。 |
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| No.1819 |
by 購入検討中さん 2010-11-19 11:39:17
1811です。
ご回答ありがとうございます。 近くに僕の親も嫁の親も住んでます。 共働きは前提ですが問題は、嫁の妊娠中や出産直後に僕だけの収入で乗り切れるか というところっぽいですね。 |
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| No.1820 |
by 匿名さん 2010-11-19 12:04:49
1811さん
ご両親に毎日お子さんの面倒を見てもらえる環境でしたら大丈夫だと思います。 妊娠中は質素な生活を心がけて育児用品の出費も抑えれば何とか乗り切れるのでは？ ただ、もしお子さんに障害があったり病弱だったりしたら共働きは難しくなります（我が家がそうです） ご両親に子育てをお願いできる環境でなくなったらどうするのかなど、もしもの事態が起きても 何とかギリギリでも支払いできるのはどのくらいの物件なのかシュミレーションしてみるといいですよ。 １馬力の範囲でとまでは言いませんが、１・５馬力くらいで考えておくと楽かもしれませんね。 |
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| No.1821 |
by 1818 2010-11-19 12:09:42
>近くに僕の親も嫁の親も住んでます。
うらやましいですね。 うちは両方の両親が遠いです。 今年度，子供のために１０日以上は休んでいます。妻は２０日以上かな。 妊娠中はつわりがひどくて働けなくなる人もいますから，２馬力で充分貯金してから子供を考えたらいかがでしょうか。 （私は男なので，つわりのことは良く分かりませんが．．．） |
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| No.1822 |
by 匿名はん 2010-11-19 12:20:20
1809です
大丈夫ですかね 日頃無駄遣いが多いので、今後は減らします 独身で結婚の予定もありませんので 健康や老後も考慮して生活します ありがとうございました |
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| No.1823 |
by 匿名 2010-11-19 12:23:58
乗り切れるように今のうちから貯蓄しようよ
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| No.1824 |
by 匿名さん 2010-11-19 12:32:29
妻が正社員なら、産休は有給だし、育児休業も手当金（６割）がでるし、
復職後の給料も基本は元どおり。 ただ、出産を機に仕事を変えるとなると、難しいかもしれません。 物件価格3000万円、ローン2800万円、頭金なしだと、計算が合いません。 大きな金額ですから、落ち着いてきちんと把握した方がいいですよ。 |
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| No.1825 |
by 購入検討中さん 2010-11-19 14:17:31
1811です。
申し訳ありません。 ローン3000万円の間違いです。 親の援助も少し期待はしているのですが、甘い考え かとも思います。 マンションの竣工まではあと1年ほどあるので、 それまで死にものぐるいで貯金してみます。 中古物件も検討してみようとは思うのですが、 築浅となると2000万円は超えてしまうようなので やはり新築が。。 嫁は金銭面的に不安らしいのですが、 現在も家賃8万円ほどなので、月々の支払いは そこまで大きくは変わらないとは思うのですが。。 |
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| No.1826 |
by 匿名さん 2010-11-19 15:17:25
中古はナンダカンダ諸費用が高くなるので、2000万の中古を買うぐらいなら新築の3000万の方がいいと思う。
子どもが出来るまでにどれだけ貯金できるかですね。夫婦で節約生活を楽しみながらがんばって！ |
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| No.1828 |
by 匿名さん 2010-11-19 23:46:17
>>1811=1825
>現在も家賃8万円ほどなので、月々の支払いは >そこまで大きくは変わらないとは思うのですが。。 デベの宣伝文句マジックだよ、それ。月々はそうだろうけど、 他に賃貸にはなかった維持費がかかります。もちろん税金も。 それを忘れないで。 |
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| No.1829 |
by 匿名さん 2010-11-20 00:43:47
>現在も家賃8万円ほどなので、月々の支払いは
>そこまで大きくは変わらないとは思うのですが。。 上の人が書いてる通り。 月々のローンの支払いはそれほど変わらなくても、 マンションに払う管理費・共益費、それから固定資産税、 火災保険やら１０年後？２０年後？の修繕費用負担等、 持ち家となればそれだけかかりますよ。 そういうのを含めた月々の負担が本当に変わらないか計算してみては？ |
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| No.1830 |
by 匿名さん 2010-11-20 02:32:03
マンションは固定資産税高いからな・・・
はじめて固定資産税払ったとき、びっくりしたよ。 ものによっては、ボーナス1回分の半分は持ってかれるくらい考えておいた方がいいと思う。 管理修繕積立はなるべく抑えられてるところがいい。 1000万位までの年収なら、せいぜい2～3万までかね。 それ超えると、当面は良くても、今後の管理修繕の値上がりもありうるし長期的にはしんどいかも。 管理修繕が上がり難い物件を選ぶのも重要。 立地などがいい物件は多少高くても、安定的に住民が入る、比較的経済的に安定した人が入る。 管理修繕未払いで他の住民が穴埋めなんて事態になり難いし、売りやすく価値も維持しやすい。 余計なものがついて固定費が高いところは、当然将来の値上がりが考えられる。 駐車場も機械式は人気もなくコストもかかるので、機械式でないほうがベター。 火災保険とかはマンションは安く大した額ではないので、そんな気にしなくてもいいかも。 いずれにせよ、十分に頭金貯めてからのほうが不安要素は少ないと思う。 頭金少額で買えても、あとは借金で金利が常についていることをお忘れなく。 30年ローンとかになれば、この低金利でも支払総額は元の値段の1.5倍以上に膨らみます。 |
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| No.1831 |
by 匿名さん 2010-11-20 12:33:54
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| No.1832 |
by 購入検討中さん 2010-11-20 13:55:11
1811です。
管理費、修繕費、駐車場込みで10万ぐらいになるみたいです。 固定資産税も住宅控除とトントンになるらしいのですが。。 立地などの環境は最高の物件だと思います。 (大きい公園・幼稚園・保育園・小学校・スーパー・駅すべて近く、静かな街です) なので安定的に人が入るということに関しては問題無いと思われます。 問題は機械式の駐車場ぐらいですかね。 |
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| No.1833 |
by 匿名さん 2010-11-20 14:12:40
↑
おれ あんたより少ない金額で１０月にフラットＳ組んで、月で込み込み11万だよ？ |
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| No.1834 |
by 匿名 2010-11-20 16:51:03
年収400万
頭金30万 借り入れ諸経費含め3140万 無謀ですか…？ 私も働くつもりです！ 旦那が凄く気に入ってるので頑張りたい気持ちはあるのですが…現段階で貯金は０です 子供は２人います 貯金は200万だけあったのですが諸事情により０です…。 |
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| No.1835 |
by 匿名さん 2010-11-20 18:06:21
↑
奥さんがどれだけ稼げるかだよね |
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| No.1836 |
by 匿名さん 2010-11-20 18:43:37
無理すると、かえって子供が可哀そうだよ。
デベと銀行のために働くよりも、子供に愛情を注ぐ方が大切だと思うよ。 |
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| No.1837 |
by 検討中 2010-11-20 19:50:47
無謀でしょうか。。。。
頭金にどの程度まわすか悩んでます。 ■世帯年収 本人 税込450万円 (+残業代月5~10万程度) 配偶者 税込300万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 31歳 ■物件価格 3600万円 ■住宅ローン ・頭金 なし（諸経費別途用意有） ・借入 3500万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1300万円 ■昇給見込み 多少あり ■定年・退職金 多少あり ■その他事情 1,2年後に子供が欲しい |
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| No.1838 |
by 匿名さん 2010-11-20 20:14:59
> 1834
無謀 > 1837 贅沢しなければやっていける。 |
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| No.1839 |
by 匿名 2010-11-20 20:28:40
<<1837
それだけ蓄えがあるのに頭金へ回さないのは何故でしょうか｡ 定年までずっと2馬力をつづけられるのかは誰にも分かりません｡ 妻は妊娠･出産や子育て等で辞職や休職や仕事を減らす可能性が考えられます｡ 夫の場合でも育休や辞職･休職で働けなくなる事情が0ではありません｡ 最初から2馬力のつもりで住宅ﾛｰﾝを計画するよりも1人分～1.5人分位の収入で支払い可能な額になるように頭金を入れてはいかがでしょうか｡ 取りあえず､借入額の切りよく600万位頭金へ入れてみては？ 全ての蓄えを頭金へ入れる必要はありません｡ 引っ越し費用や家具･家電の買い替えや将来の為にはある程度の額は残しておくと良いですよ｡ |
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| No.1840 |
by 匿名さん 2010-11-20 23:06:34
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| No.1841 |
by 匿名さん 2010-11-20 23:20:38
1834の書き込み、本人じゃなくコピペじゃない？なんとなく
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| No.1842 |
by 匿名さん 2010-11-21 00:20:35
別スレと時間がほとんど一緒だから本人だと思う。
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| No.1843 |
by 匿名さん 2010-11-21 03:04:53
>1837
その条件で、低い変動金利が得られれば、頭金は無しでもいい。 但し、１０年間の取得控除 を考慮して。 １，２年後に子どもが欲しいなら、配偶者の給料はあてに出来ない。 定年が何歳か分からないが、定年時には完済が必要。 |
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| No.1844 |
by 匿名 2010-11-21 14:00:43
一人の子供が高校、大学卒業するまでに年間120〜150万掛かる時代に、返済比率25%以上の住宅ローンを組む事がどれだけ危険か充分考慮した方がよいと思います。
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| No.1845 |
by 匿名さん 2010-11-21 20:40:18
■世帯年収
本人 税込７００万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 ４１歳 （独身女性 結婚予定今のところなし） ■物件価格 ４６７０万円 ■住宅ローン ・頭金 ２２００万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 ２４７０万円 ・変動又は固定 ３５年 （逐一、繰上げ返済の予定） ■貯蓄 (購入後の残貯金) ３００万円 ■昇給見込み 多少あり ■定年・退職金 ６５歳（結婚しても辞めるつもりはありません。） 2,000万程度見込み ■その他事情 タワーマンションであるため、管理費積立金（当初５年は２４,０００円）が高くまた 入居時に固定資産税の減税措置がなくなる時期なので、不安があります。 （駅直結で年３２万円ほどになります。） 日当たりを考えて（将来の売却も考慮）、南向き中層階にしましたが、 西向き高層階の方が物件価格が４００万円ほど安いのでそちらのほうが 返済的にも無理がないのではと、悩んでいます。 ただ、西向きは住んだことがないので、西日の暑さ等わからず 決断できずにいます。 よろしくお願いいたします。 |
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| No.1846 |
by 匿名 2010-11-21 22:53:55
＞１８４５
独身の女性で頭金もあり（独身男性ではこの年収でこんなに頭金貯金できないでしょ） 借入も2470万・・。 何が無謀なんだろう？？？？ 子供がいてお金がかかるわけでもなく、食費も一人分のみ。 固定資産税なんて、生活費にお金がかかる家族持ちでも払っていて 条件的には１８４５さんの方が余裕だが・・。 部屋の向きは値段だけの話です。 南向きは一日中日当たりが良い分高いだけ。西向きは昼過ぎから日当たり よく、夏が熱い。 しかし、どっちにしろ独身で昼間は家にいないあなたならさほど日当たりは 関係ないのでは？ |
|
| No.1847 |
by 匿名さん 2010-11-21 23:07:50
買う方角に自分の階より高いマンションが建つ余地があればやめた方がいい。
それと、美形でなければ無謀かな。これ重要 |
|
| No.1848 |
by 匿名さん 2010-11-23 11:08:08
家を買うことを検討しています。アドバイスお願いします。
■世帯年収 1100万円 夫（29歳）：税込700万円（固定給500万円＋賞与200万円） 妻（28歳）：税込400万円（固定給350万円＋賞与50万円） 子無し（今後しばらく予定はない） ■物件価格 6500万円 （諸費用込）のタワーマンション ■住宅ローン ・頭金 2500万円 ・借入 4000万円 ・変動（余裕がある分は繰上げ返済の予定） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1000万円＋株式（現時点の評価額：100万円） ※ローン支払＋管理費とは別に年間300万～400万円程度の貯金は可能な見込み ■昇給見込み 夫：社員20名程度ベンチャーなので微妙。会社の中心として評価されているらしく年3万円昇給。 妻：緩やかに上がって450～500万円くらいで頭打ち。 ■定年・退職金 夫：60歳（会社が続いていたら。退職金制度はあるがいくらになるか不明） 妻：60歳（退職金500万円、定年まで勤めるかはわからないが子供できても仕事はやめない） ■その他事情 夫の勤務先は現状業績好調で好景気・不況関係なく儲かるらしい金融コンサル業。 万が一の場合に転職する場合は年収が今より下がる可能性もある。 妻の勤務先は東証一部上場だが業績の波が多少ある（ただいこれまでの年収は安定） 夫の会社近くの社員寮として借り上げてるマンションに月10万円で住んでいる。 自宅よりも不動産投資などにお金をまわすべきかを悩んでいます。 |
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| No.1849 |
by 匿名さん 2010-11-23 12:44:04
1848
その若さで頭金の額は親の援助かな？ 借り入れ4000万でも厳しいが、タワー6500万だと固定資産税、管理費（修繕積立含む）、駐車代などランニングコストで苦しむと思う。管理費は段階的にあがっていくからね。タワーに住んでるもののアドバイス。 夫がベンチャーなのも不安材料。年収は500を基準に考えた方がいい。ボーナスは0だってあり得る。 車を持たず、旅行を控え、子を35まで作らないで二馬力で返すだけ返す。そこまでして見通しがたつか立たないかかな。 不動産通しするなら金捨て覚悟でね。 |
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| No.1850 |
by 申込予定さん 2010-11-23 12:44:35
■世帯年収
本人 税込640万円（できれば手取り月28万円、ボーナス手取り60万円） 配偶者 税込350万円 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 31歳 ■物件価格 4600万円(諸経費込) ■住宅ローン ・頭金 500万円 ・借入 4100万円 ・固定 35年・1.2% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 本人：ある程度(年数千円) ■定年・退職金 60歳(1000万程度見込み) ■その他事情 ・奨学金返済（残り5年、月1.3万、ボーナス9万） ・1年後に子供欲しい ・子供できたら、配偶者は退職予定 |
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| No.1851 |
by 申込予定さん 2010-11-23 12:46:30
No.1850です。
本文書き忘れました。。 近日中に申し込みを予定しています。 アドバイスよろしくお願いします！ |
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| No.1852 |
by 匿名さん 2010-11-23 12:56:36
無謀。ご両親から頭金援助してもらうとか物件価格下げるとか検討の必要あり。
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| No.1853 |
by 匿名さん 2010-11-23 13:29:38
配偶者は子供ができたら退職とのことなので、１人だけの
年収で考えるとキツいね。年収の６倍強のローンは あんまりお勧めできない。現在の２人の生活でイメージしている のでしたら、子供にはお金が大変掛かりますよ。（子供の 教育費用は収入の37%平均という試算があります） 結婚したばかりなのかもしれませんが、独身時代から考えて もちょっと貯金が少ないようにも思います。 640万の年収だと、物件価格は4000万未満でしょう。500万の頭金があるので、借入は3500万までか。 |
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| No.1854 |
by 匿名さん 2010-11-23 18:01:29
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| No.1855 |
by 匿名さん 2010-11-23 18:41:06
1850さん、今現在の手取りからローン金額とマンションだったら管理費等を引いたら
生活していけますか？ ２８万円からローン１３万円引いただけで残り１５万円ですよ。 教育費や子どものお金がどのくらいかけるか、実感わかないかもしれませんが、 一人の給料でやっていくと考えたらどうでしょう？ |
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| No.1856 |
by 匿名さん 2010-11-23 19:25:36
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| No.1857 |
by 匿名さん 2010-11-23 23:29:44
どうでしょうか？
■世帯年収 夫 税込600万円 配偶者 税込550万円 ■家族構成 夫 34歳 配偶者 30歳 ■物件価格 4200万円(諸経費込) ■住宅ローン ・頭金 500万円 ・借入 3700万円 ・フラット35s (10年目まで1.15%、11年目以降2.15%) ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 未定 ■その他事情 ・1年後に子供欲しい ・産休後に数年仕事を続けてから退職 ・車なし |
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| No.1858 |
by 匿名さん 2010-11-23 23:45:11
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| No.1859 |
by 匿名さん 2010-11-24 00:30:23
妻の収入なんか当てにして買うという感覚が分からない。自分の収入だけで買えなかったら
子供もいないのだし無理をして買う必要なし。 |
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| No.1860 |
by 匿名 2010-11-24 21:37:37
どこに質問していいか分かりませんが、以前このスレッドにローンの件で質問させていただき非常に助かりましたのでこちらに照会させていただきます。
よろしければご教示のほどお願いいたします。 結婚と同時に住宅を購入します。 頭金は物件価格の３割、全額私の預金から出します ローンは彼１人で組みます。 ペアローンや収入合算はしません。 共働きですのでローンは一緒に返済します。 今度登記を向かえるのですが、現在未入籍です。 私の頭金出した分だけ持ち分設定しようと思うのですが、入籍後に登記するのと入籍前に登記するので何か税法上の違い等あるのでしょうか。 また登記改姓手続きには手数料いくら位かかるのでしょうか。 何分初めての事でありよく分かりません。 精通してる方、よろしくお願いします。 |
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| No.1861 |
by 匿名さん 2010-11-25 09:22:00
入籍前に登記と言うことですが、そんなに急がないとならないですか？
普通、登記の時には新住所で登記します。 そうしないと後で登記の住所変更をしないとローン減税の対象にならないからです。 と言うことはどの方も住民票を移動してから登記するということです。 ですから1860さんの場合は一般的には入籍転居してから登記するということです。 氏名変更も住所変更も一度にできると思いますが、自分ですれば手数料だけですが、 事務所に頼めばそのほかの事務料金がかかるでしょう。 私は入籍して、住民票も移してから登記しました。 住民票を異動するときは、「もう引っ越し済ませ、住んでいます」という事ですから、 新築物件などの時は基本的に引渡しの後になるのが普通です。 |
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| No.1862 |
by ビギナーさん 2010-11-25 21:48:18
どうでしょうか？
■世帯年収 夫 税込1400万円 のみ ■家族構成 夫 43歳 配偶者 37歳 子供A 3歳 子供B 5歳 ■物件価格 8000万円(諸経費込) ■住宅ローン ・頭金 3000万円 ・借入 5000万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み あと7年はこの年収継続予定。50才になったら出向して1000万円程度に下がる可能性？！ ■その他事情 ・別途保有しているマンションを賃貸に出せば月12万円～14万円ほど賃料見込める。 |
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| No.1863 |
by 匿名 2010-11-25 22:24:07
>>1862
高収入のようですが、お子さんが小さい事や返済出来る期間が約20年と若い方よりは短くなるので、もう少し予算を抑えた物件を考えてはいかがでしょうか。 今お持ちの物件の賃料が入る可能性もあるようですが、借りる人がいて受け取れるものです。 誰も居住しない期間の可能性も多少は考えておかないとﾛｰﾝ返済のあてにするには危険です。 |
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| No.1864 |
by 匿名さん 2010-11-25 23:49:08
■世帯年収
本人 税込650万円（副業で60万円） 配偶者 税込150万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 ■物件価格 4800万円（別途で外構費100万円、諸経費も別途） ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費込み） ・借入 4000万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年1万円upは確実 業績しだいでそれ以上も期待できる ■定年・退職金 なし ■その他事情 ・車１台所有 ローンなし ・1年後に子供欲しい 現在、検討している物件です。 今後の妊娠・出産を考えると本人の副業を除く収入のみで家計を回すのが適切だと考えています。 現在子供はおりませんが、来年か遅くとも再来年までには一人目が欲しいです。 どのようにローンを組んでいくのが最もベターなのか、検討しています。 年収に対して借入がやや多く感じています。よろしくお願いいたします。 |
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| No.1865 |
by 匿名 2010-11-26 06:24:53
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| No.1866 |
by 購入検討中さん 2010-11-26 22:25:02
■世帯年収
夫 税込750万円 ■家族構成 夫 47歳 配偶者 40歳 ■物件価格 5850万円(親の土地に建替、壊し賃含む、消費税含む) ■住宅ローン ・頭金 2350万円＋親からの援助2000万円 ・借入 1500万円（１０年で返す予定） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 3650万円 ■昇給見込み 未定 ■定年・退職金 なし ■その他事情 ・親がなくなったときに相続税3000万~5000万円 相続税がなければ楽勝なんですが、税調で相続税上げが検討されてるので心配です。 |
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| No.1867 |
by 匿名さん 2010-11-26 22:32:58
>No.1866 by 購入検討中さん
それって無謀なローン？ 相続税が心配なら他のスレへどうぞ。 |
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| No.1868 |
by 匿名さん 2010-11-26 22:36:27
相続は放棄することもできるのでご安心を
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| No.1869 |
by 購入検討中さん 2010-11-26 22:41:02
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| No.1870 |
by 購入検討中さん 2010-11-26 22:42:44
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| No.1871 |
by 購入検討中さん 2010-11-26 22:43:24
■世帯年収
本人 税込700万円（ボーナス込） 配偶者 税込0万円（主婦） ■家族構成 本人 36歳 配偶者 33歳 子供１ 0歳 ■物件価格 5500万円 ■住宅ローン ・頭金 900万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4600万円 ・金利 35年、固定OR変動検討中 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 有り（有資格） ■定年・退職金 なし ■その他事情 子供もう一人希望 いかがでしょうか。 出来れば金利固定変動選択のアドバイスもいただけるとありがたいです。 |
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| No.1872 |
by 匿名さん 2010-11-26 23:29:23
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| No.1873 |
by 匿名さん 2010-11-27 08:28:46
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| No.1874 |
by 匿名さん 2010-11-27 08:32:13
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| No.1875 |
by 購入検討中さん 2010-11-27 08:41:10
■世帯年収
本人 税込250万円（ボーナス込） 配偶者 税込70万円（パート） ■家族構成 本人 36歳 配偶者 35歳 母親 65歳 ■物件価格 2500万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円 ・借入 2600万円 ・金利 35年 固定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み なし ■定年・退職金 60歳 250万円くらい ■その他事情 子供希望 その他ローンなし 関東の田舎で購入検討、来週契約予定。 この年収でお金を貸してくれるとは思いませんでした。 今年から景気が良くなって年収＋100万円ほどになる予定。 |
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| No.1876 |
by 匿名さん 2010-11-27 09:30:36
>>1875
借りれたけど返せるかどうかが心配という質問ですか？景気の変動で 収入がずいぶん違うようですし、嫁さんのパート、お母さんの年金を大きくあ てにしないと厳しいと思いますよ。 現状なら、多分手取りは16万程度ですよね。その中からローンで ８万近く出て行きますが、生活できますか？マンションなら 管理費と修繕積立金も２万近くかかります。 貸す方もチャレンジャーだなと思います。 |
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| No.1877 |
by 購入検討中さん 2010-11-27 09:39:40
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| No.1878 |
by 匿名 2010-11-27 10:41:12
>>1875
大人だけの生活でもかなり節約していないと返済出来ないと思います。 お子さんを希望されているようですが、大幅に収入を増やさないとお子さんにかかるいろんな費用を支払えません。 子供にかかる費用全てはこども手当だけでは足りません。 今の額や満額のこども手当もいつまで続くのか分かりません。 もしﾏｲﾎｰﾑを持ちたいならお子さんは持たない方がお子さんの為だと思います。何も買い与えられません。 それだけ厳しい収入だという事を自覚して下さい。 |
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| No.1879 |
by 購入検討中さん 2010-11-27 12:10:19
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| No.1880 |
by 購入検討中さん 2010-11-27 12:48:07
検討物件は無く、幾ら程度が無難か思案しております。
よろしくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込580万円予定（手取り月33万円、ボーナス年40万円程度×2回） （転職直後でボーナス受取実績無く、変動可能性有。あくまで予定額） 配偶者 40万円程度 ■家族構成 ※要年齢 本人 37歳 配偶者 34歳 子供１ 9歳 子供２ 5歳 ■頭金 200万（諸費用等も含め、購入の為に用意出来るMAX） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円（内100万は子供用貯金） ■昇給見込み 微増 金額も不明 ■定年・退職金 定年無し（給与不明） 退職金不明 （貰える様だが、念の為ゼロ想定） ■その他事情 ・車ローン無いが、古い為2年内に買換えの可能性 ・子供もう一人欲しい（時期はいつでも） 貯蓄が少ないのは引越しや諸事情重なった為。 年間50～100万の貯蓄実績。 しかし転職の為、今冬は恐らくボーナス０です･･･。 子供ももう一人希望しており、 幾ら程度の物件に抑えるのが賢明か御教授下さい。 （下の子供が小学校４年生程度まではフルで働かない予定です。） |
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| No.1881 |
by 匿名さん 2010-11-27 12:59:42
>>1880
頭金に諸費用もということは、200万の頭金ではなく てほぼフルローンですね。 子供さんが３人になって更にお金がかかりますから、 年収の３倍程度に抑えないと苦しいのでは。高くて 2000万止まりかなあと。 |
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| No.1882 |
by 匿名さん 2010-11-27 13:11:40
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| No.1883 |
by 匿名さん 2010-11-27 13:15:23
>>1880
何を持って無難とするのかは考え方により大きく異なります。 どこまでリスクをとるかによっても大きく異なります。 超慎重派の人は借り入れ額は年収の３倍程度という人もいます。 一般的には5倍までという感じでしょうか。 私は年収の６倍の借り入れをしました。 結構厳しいですが生活を大きく変えうまくいっています。 タバコはやめました。 酒も付き合い程度にしか行かなくなりました。 大好きだったゴルフに行く回数も3分の1に減らしました。 車もいい車に買い換えることは諦めました。 |
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| No.1884 |
by 購入検討中さん 2010-11-27 13:17:23
１８８１さん、早速の返信ありがとうございます。
おっしゃる通り、頭金で無く、諸費用のみです。 やはりそうですよね･･･。 私的には１５００万以下の物件が身の丈にあっていると考えておりますが、 そうなると希望地域では築年数がかなり古くなったり、いずれ増えるであろう 子供三人を育てるには狭い部屋しか望めず、物件を決めかねております。 少し予算を上げても（～2500未満）５年内で広めの物件の方が 資産価値の下落も防げるのでは、と思っても見たり･･･。 引き続きご意見頂ければ嬉しいです。 |
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| No.1885 |
by 契約済みさん 2010-11-27 14:14:26
うちの場合はどうでしょうか？
ちょっと無理をしたかな、と思ってます。 ■世帯年収 本人 税込730万円（手取り月36万円、ボーナス年75万円） 配偶者 税込0万円 （来年からパートに出る予定） ■家族構成 ※要年齢 本人 35歳 配偶者 32歳 子供2 5歳,2歳 ■物件価格 5400万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4400万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 40歳前半で1000万円。その後も少しずつ昇給する見込み。 ■定年・退職金 60歳 2500万程度見込み 自分が60歳になるまでに、定年が65に伸びる可能性大。 ■その他事情 ・７，８年ごとに一回地方の支店へ２，３年行く予定。 その場合、単身赴任する予定。 単身赴任してるときは、手当が３万から８万（距離に応じて違う。帰宅旅費はなし。）出て、 社宅に入れますが、赤字になりそうです。 |
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| No.1886 |
by 匿名さん 2010-11-27 14:24:14
いいな～ 1000万まで昇給が見込めるなんて
おれなんて年功序列なしの業績次第だから不明瞭なのに マンション買っちゃった |
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| No.1887 |
by 契約済みさん 2010-11-27 14:25:04
住宅ローンは変動ではなく、フラットSでした。
来年、１月に実行予定です。 |
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| No.1888 |
by 匿名さん 2010-11-27 14:34:48
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| No.1889 |
by 契約済みさん 2010-11-27 14:38:14
情報不足ですいません。
物件はマンションではなく建売です。 管理費や駐車場代がないのは、ありがたいです。 |
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| No.1890 |
by 匿名さん 2010-11-27 14:45:16
↑
じゃあ13万～か 車ももたず金使わないおれ的な人だったら大丈夫じゃないですか？ 教育費にムダ遣いしなければ全然ＯＫ |
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| No.1891 |
by 匿名さん 2010-11-27 16:35:36
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| No.1892 |
by 匿名さん 2010-11-27 17:25:17
>>1882
1881は子供２人で、さらにもう１人なんだよ。2000万が 低い額とは思わない。子供は全員公立で塾や習い事も １つずつ、高校出たらあとは自分でやりなさい、そういう ことならともかく、子供にかけるお金なんて天井知らず。 上記以上にはお金をかけてやりたいとなれば、年収３倍で 止めておいた残りを注いでやった方がいい。 |
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| No.1893 |
by 入居予定さん 2010-11-27 17:53:43
↑
つまりあなたが言うに 学校は私立で塾はかけもちを想定しとけってこと？ |
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| No.1894 |
by 匿名 2010-11-27 18:15:29
>>1880
月収が同じ位で､ﾎﾞｰﾅｽが我が家は1回分少なく､生活ﾚﾍﾞﾙや年代･子供の人数が同じなので我が家の家計で考えてみますが､ 今年､ﾛｰｺｽﾄ住宅で30坪･4LDKのﾏｲﾎｰﾑを建てました｡標準仕様は900万ですが､ｵﾌﾟｼｮﾝのｵｰﾙ電化(IH･ｴｺｷｭｰﾄ･蓄熱床暖房込)と屋根裏収納を付け､諸費用込みで1300万｡33坪･5LDKの場合は+100万位｡ 土地は手頃な単価で77坪615万(地方です)､住宅ﾛｰﾝの借入が1600万･30年(完済時64)月5万2千円｡団体信用保険年8万(3大疾病特約付｡毎年減額) 小中学の子供2人いますが､これくらいの住宅ﾛｰﾝだと積立しながら返済出来､ﾏｲﾎｰﾑ前と生活を変えずに暮らせてます｡ 1880さん宅は我が家よりはﾎﾞｰﾅｽ1回分や奥様のﾊﾟｰﾄ分余裕があるので､お子さんが3人に増えても月8万位の返済でも今と変わらずに暮らせると思います｡ 家については､ﾛｰｺｽﾄ住宅のように予算を抑えた建て方や地方の中でも手頃な地価の土地を見つけ出せれば2千万位の予算でも返済出来ると思います｡固定資産税は土地や家の広さや利便性が関わってくるので､土地も家も手頃に抑えられると固定資産税も支払いやすい額になると思います｡ |
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| No.1895 |
by 匿名さん 2010-11-27 19:13:43
>>1893
そうなるかもしれないじゃない？私立に行きたい、英語を習いに行きたい、スイミングスクールに行きたいとか子供達がそれぞれ希望を言い出したとき、お金がないからダメと却下する事が多くなるってどんなもんだろう。 年収の平均で37%が教育費に消えると言われているんだから、３人ならキツイだろうね。 1894で奥さんのパートの件が出てるけど、子供３人目となると、これも無くなる。 |
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| No.1896 |
by 匿名 2010-11-27 21:01:04
>>1880さんの奥様の収入は､額から考えると家計よりは貯金の一部となっているのでは？
我が家は月収31万ですが､小中学生の子と4人家族で住宅ﾛｰﾝや生活費は20万に抑え､あとは積立や貯金へ回せてます｡ 1880さんのお住まいの地域で1500万の中古住宅を見つけられるのなら､地方でﾏｲﾎｰﾑを手に入れやすい地域だと思います｡私の地域でも1千万円代の中古住宅がｺﾞﾛｺﾞﾛしてます｡築年数は昭和や数年前とか様々｡ もし中古を考えるなら､1千万位の物件で500～1千万位のﾘﾌｫｰﾑをするのか我が家のようにﾛｰｺｽﾄ住宅での建築だとﾏｲﾎｰﾑも可能だと思います｡ 3人目については､生活費をどれだけ抑えられるかによっても今後の蓄えに影響すると思います｡ |
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| No.1897 |
by 購入検討中さん 2010-11-27 22:11:11
１８８０です。皆様、たくさんの御意見をありがとうございます。
全て拝見させて頂きました。＾＾ その中で具体例を挙げて頂いた１８９４さん、 おっしゃる様に、月８万なら頑張れると思うのですが（現在賃貸１０万） 主人の年齢と頭金の少なさを考え、出来れば２５年以上組まず、私がパート出来る限り繰上げ返済 して、余裕を持った生活をしたい、と考えております。 しかしながら、あまりに安い物件に手を出すと万が一の売却時に買い手が付き難かったり、 安物買いの銭失いになるのでは、と危惧しております。 そして、物件に関して言えば、近隣に中古マンションが多い為手頃ですが、 一戸建てだと五千万近くで考えねばならず、諦めている次第です。；； 土地も中々出ず、出ても高いのです。（建蔽率の関係で広め） １８９６さん、パートは始めて三ヶ月ほどで、まだ貯蓄と言える程 貢献しておりません･･･。 そして恐らく、いえ、１００％うちの方が年間貯蓄額下です･･･。 私の説明が足りず、大変申し訳なく思っております。 月８万×２５年で計算すれば、借入額は出て参りますが、 この掲示板を拝見するとそう単純でもないと不安に思い、 皆様の御意見を聞かせて頂ければと思いました。 前向きな意見も頂いたので、まず家計を見直し、 もっと切り詰められるかよく考えてみます･･･。 |
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| No.1898 |
by 匿名さん 2010-11-28 08:03:57
１８８２さんの生き方って、デベと銀行のために生きているように思えてしまう。
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| No.1899 |
by 匿名さん 2010-11-28 08:53:36
>>1898
私は1882ではないが どのように読み取ればそういう解釈になるの？ 1882はいくら借りれるのとかの質問に対しこういう場では 低い額のアドバイスになっているが金銭感覚等一概に言えないので 参考程度の意見として聞いたほうがいいと言っているのだよ。 なぜその意見がデベと銀行のための意見なの真逆でしょう。 何か勘違いしてないか？ |
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| No.1900 |
by 匿名 2010-11-28 09:19:21
ｷﾞﾘｷﾞﾘ暮らせるぐらいまでに住宅ﾛｰﾝの割合を大きくしてしまうと銀行の為かもしませんが､1880さんはこの収入からならどれくらいの額の借入だと子育てしながら返済可能かというご相談だと思います｡
その､割り出した借入上限額+準備出来そうな頭金を合わせた予算に収まる範囲の土地探しや家の建築を考えていかれたら良い訳ですから､銀行やﾊｳｽﾒｰｶｰへ振り回されるだけではなく､家計に無理しない範囲でのﾏｲﾎｰﾑでこれからはご家族と健やかであたたかな生活を過ごせると思いますよ｡ |
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| No.1901 |
by 匿名さん 2010-11-28 14:15:33
嫌味言いたくてしょうがないだけなんだからそっとしておいて上げなさいよ
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| No.1902 |
by 匿名 2010-11-29 16:11:13
お願いします！
旦那28歳 年収300 妻 26歳 年収60 子供二人（6歳、5歳） 頭金なし、フルローンで1500万借入希望です。土地はあります。 ただ、カーローンが二台分180くらいと、カードローンが20万くらいあります。 もし審査通っても無謀すぎるでしょうか…？ |
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| No.1903 |
by 匿名さん 2010-11-29 16:54:06
教育費はかければいくらでも係るもの。
自分と配偶者の大体の生い立ちや、住む環境などによって、概ねこのくらい、 という概略はでると思うので、その当たりを参考にしたらいいでしょう。 幼稚園の仲のよい友達がみんな行っているｽｲﾐﾝｸﾞとかをガマンさせるのは かわいそうだけれど、公文にｽｲﾐﾝｸﾞに英語教室にピアノ･･･じゃ、親子で疲れちゃう。 地元中学校でOKといっても荒れていたら、どうしようもありません。 同じく、最初から国公立の中高一貫を目指していても、中学受験を始めたら、国立に 受からなくても私学に行くことになってしまう。 高校まで公立と思っても、公立だっていいと思うような学校は落ちたりします。 やむを得ず、滑り止めの私立に行くことだってあります。 受検は学力とイコールでないから、やはり塾に行く必要もあったりするでしょう。 かければいいと言うものでもないけれど、やはりある程度の幅は持ってあげたいですね。 |
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| No.1904 |
by 匿名さん 2010-11-29 22:38:54
エンジェル係数37%（収入に対する教育費の割合）が平均。
ローン破綻者の90%は自己資金なしのフルローン。 教育費は生活に応じて増減できるが、ローンの返済は確実に毎月来る。 長期に渡っての安定した収入と身の丈にあった生活が持続できるかどうか数年ローン払ってるつもりで実際に預貯金してみればどうでしょう。 |
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| No.1905 |
by 匿名 2010-11-29 23:30:40
>>1902
何もﾛｰﾝをしていない家計での借入1500万は十分返済可能だと思いますが､約200万もﾛｰﾝを返済しながら住宅ﾛｰﾝも...となるとかなり厳しいと思います｡ まだお若いので､今のﾛｰﾝを完済後にﾏｲﾎｰﾑを考えてはいかがですか? ちなみに､これから家を建てるにあたり､かかる諸費用の蓄えの準備は出来ていますか? もし､諸費用もﾛｰﾝとなると諸費用分は住宅ﾛｰﾝとは別枠の一般のﾛｰﾝになるので､<現在のﾛｰﾝ+住宅ﾛｰﾝ+諸費用のﾛｰﾝ>と幾つものﾛｰﾝを返済する事になります｡ お2人合わせた収入が360万で3つのﾛｰﾝ返済は無謀過ぎます｡ これからお子さんにも色々と費用がかかるようになってきます｡ ﾏｲﾎｰﾑを建てる時期を考え直してはいかがでしょうか｡ |
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| No.1906 |
by 購入検討中さん 2010-11-30 01:17:52
お聞きしたいのですが、
借入額は「年収に対して5倍まで」とよく聞きますが、 その年収はボーナス込みでの計算ですか？ ボーナス払いは無しで考えていますが この計算にもボーナスを入れないとなると かなりの小額で家を買うことに‥ また,「5倍ってのはむかしのはなし」ってのも よく聞きますが、むかしとは 固定金利ナンパーの時代のことなんでしょう。 むかしの5倍は今の何倍？ |
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| No.1907 |
by 匿名 2010-11-30 02:40:08
1902です。
やっぱり厳しいですよね… 貯金はないです。本当ギリギリ生活してる感じですが、事情があり賃貸だったら建てた方が…と思ったのですが。母も同居ですが、母の年収はあてにしたくないので書きませんでした。やはり厳しそうなので、ちゃんと家族会議したいと思います！ありがとうございました。 |
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| No.1908 |
by 購入検討中さん 2010-11-30 08:25:21
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| No.1909 |
by 匿名さん 2010-11-30 10:00:22
年収って1年間の収入すべてってことでしょう。
もちろんボーナスも入ってますよ。 ボーナス抜いた金額を年収と呼ぶなんて聞いたことないですよ。 一般論でいうとね。 1908さんが言うのは考え方の話ですね。 そこを間違えないように。 |
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| No.1910 |
by 匿名さん 2010-11-30 10:58:49
頭金1千万単位でないのに、数千万の物件を買うなんてどうかしてる。
その程度を貯められないのに、ローン、固定資産税、維持管理費、、、安定して払えるわけがない。 1904さんの仰る通り、ローン払うつもりで貯めないと、貯まらないよ。 それでも貯められない人は、余裕がないのか、無駄が多いのか、どっちか。 いずれにしてもローン破たん候補者。 子供が小さいうちまでなら6～700万の世帯収入があれば、その気になれば、1千万くらいは貯まるかと。 ただし、車は５～６年以内で乗り換え、旅行・外食は当たり前、、、では無理だと思うけどさ。 |
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| No.1911 |
by 匿名さん 2010-11-30 12:49:15
ローンにすれば、逆に車も手放し、旅行も行かなくなる可能性もある。
余った分を貯めようとする人は給料上がっても貯金は増えません。 その意味ではローンは究極の天引きですから、使いようによっては、 いい結果の人もいるでしょう。 |
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| No.1912 |
by 匿名さん 2010-11-30 13:12:25
>むかしの5倍は今の何倍？
3倍くらいじゃないですかね。 年収も地価も上昇を続けることがほぼ確実だった時代は年収の5倍が安全圏 上昇どころか現状維持なら御の字のデフレ時代だから3倍でも危険という考え方もあるだろうけど 銀行はいまだに年収の5倍も6倍も貸すみたいだけど 4倍も5倍も借金抱えたら人生の全てを銀行の利益のために捧げるようなもんでしょ |
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| No.1913 |
by 匿名さん 2010-11-30 13:58:36
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| No.1914 |
by 匿名さん 2010-11-30 18:18:07
金利の違い以上に所得上昇率も地価上昇率も高かったわけでしょ
借金対年収比の安全圏指標としては３倍程度と考えるのが今の時代のまともな感覚じゃない? 1913さんは自分がいっぱい借りちゃってるから認めたくないのかな? 昔は高金利でも対年収５倍の借金を返せるだけの収入の上昇があったし 借金返済しちゃえば不動産が資産として残ったけど、 これからは低金利でも収入の上昇は見込めないし完済してもたいした資産にもならず 建て替えもままならないし老後資金もないしという人が沢山出そうだね。 |
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| No.1915 |
by 匿名さん 2010-11-30 20:44:25
僕も3倍以内で組みました。
今後はまったく退職金や年金は期待できないという前提でライフプランを 立てないといけないと思いますよ。 死ぬまで働きたくないし。 5倍なんてとんでもないです。 周囲で５倍で組んでる人間は、退職まで返済することを覚悟しています。 住宅ローンなんて、10年15年以内には完済して、子供の教育資金や老後 資金を貯蓄しないと、老後の生活は惨めになりそうで怖いです。 ５倍も組む人はそもそも貯金できなくて頭金を貯めれない人間なんですから、 どうせ買っても大して繰り上げもできず苦しい思いをするだけだと思います。 |
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| No.1916 |
by 匿名さん 2010-11-30 20:57:20
>５倍も組む人はそもそも貯金できなくて頭金を貯めれない人間なんですから、 どうせ買っても大して繰り上げもできず苦しい思いをするだけだと思います。
大局観にかけています。あなたみたいに歳をとっている人ばかりではないのですよ。 |
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| No.1917 |
by 匿名さん 2010-11-30 21:58:39
どちらもごもっともなんだけど、たしかに金利は全然違うよね。
金利の違いは、相当大きい。 額や期間でも変わるけど、簡単に１千万単位で支払総額が変わってくるもの。 ５倍出して、より確実性の高いいい立地のいい物件というのも手としてはあると思います。 今後は劣る立地劣る条件のものは、急速に値下がりしていく可能性がある。 いい立地のいい物件は、住んでる間、快適に過ごせて便利というメリットだけではありません。 築年数の割には値落ちし難い、そうでなくてもいい値での賃貸が可能ということもあります。 つまり年金等以外の所得もある程度は期待できるということです。 これは都区内の良い物件や駅近人気物件では当たり前のこと。 以上は例えばの話ですが、要はケースバイケースということ。 安定した仕事で一定以上の所得を今後も見込める人なら、あえて５倍でもいい物件を買うという手もあります。 家やマンションは買い捨てではありませんよ（いかに成熟化した国でもそんな国は存在しません）。 無論、そうした見込みのある優良物件には手が出ないということなら、安く抑えて買い捨てという手もある。 仕事の安定性、予算、価値判断の問題ですが、杓子定規に３倍とかに固執する必要はないと思う。 |
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| No.1918 |
by 匿名さん 2010-11-30 21:58:42
年収の何倍かではなく問題は自己資金がどれだけあるかなのだ。
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| No.1919 |
by 匿名さん 2010-11-30 23:42:54
年収なんかは全く問題ではなくて、要は蓋然性の高い将来の人生設計が描けるかどうか。
実際は豆腐の角に頭をぶつけてアイタタタ･･･になることもあれば、棚からぼた餅だってある。 でもそれは予想できないので考慮しても仕方ない。 想定し得るもので考えた結果が、年収の7倍ローンだとすれば、それはそれで問題ない。 それが、例えほぼフルローンでも問題はない。 |
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| No.1920 |
by 匿名さん 2010-12-01 00:19:21
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| No.1921 |
by 匿名さん 2010-12-01 07:14:17
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| No.1922 |
by 匿名さん 2010-12-01 07:42:08
まとめると、独身は立地がよく資産性の高い物件なら年収5倍もしくはそれ以上でもよく、家族持ちは3倍を目安に、ということですかね。
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| No.1923 |
by 匿名さん 2010-12-01 09:20:04
>より確実性の高いいい立地のいい物件
そんなもん一般庶民に手が届くわけないじゃん 庶民年収の５倍なんてはした金(+頭金)で買えるような物件に 資産価値なんて求めたら夢物語 |
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| No.1924 |
by 入居済み住民さん 2010-12-01 21:06:34
マンション購入時、年収の５倍が住宅ローン総額でした。
貯蓄が全く出来ませんでした。なんとか安い宿を見つけて家族（子供２人）旅行できる年が あるかな…程度。子供達の学資保険が唯一の貯金でした。 年収が上がり現在は年収に対して約３倍がローン総額となっています。 毎月の貯蓄や繰り上げ返済をする余裕がでました。公立へ進んでいる子供達ですが 塾代出せます。私立の中高は無理でした。家族旅行は毎年行けます。 早めの返済を目標に老後資金の貯蓄を考えられるようになりました。 ただ、リストラ等の年齢が近づいてきてます。 ３倍が目安だと思います（実感） |
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| No.1925 |
by 入居済み住民さん 2010-12-01 21:11:59
1924です。
年収の５倍まで組んで購入した立地重視物件だったので購入して１０年経ちますがマンションの 資産下落は数百万ですんでいます。 老後も安心な便利な立地なので心強いです。 出来れば頭金を沢山用意して年収３倍までのローンがお勧めです。 |
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| No.1926 |
by 匿名さん 2010-12-01 21:25:22
>>1921
それは単に動くのが遅いだけ。 家族が居て、ある程度将来が見通せるようになったから取れるリスクもある。 いずれにしても、結婚は早いほうが良い。 子供もまぁ早いほうが良い。 それを若いうちに理解し、行動できれば、それなりの人生は送れる。 |
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| No.1927 |
by 匿名さん 2010-12-01 21:53:00
確かに５倍よりは当然３倍の方が人生設計の上でも
いいのはわかるのだが、地方ならまだしも首都圏で ３倍以内に抑えることは結構至難ではないですか？ ローンを組んでる人間で3倍で収まる人って割合で どれくらいなんでしょうか。 自分の周囲の30前半の住宅一次取得者を見ていると あまり３倍以内っていないんですね。 実感として一馬力なら５倍前後って結構当たり前かな って思ってしまいます。 |
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| No.1928 |
by 匿名さん 2010-12-01 22:01:34
>1927
たしかに言うとおり。 東京の物件を買っている人で年収の３倍で収まる人って年収1000万越えか頭金1000～越えレベルじゃないでしょうか。 わたしみたいな30歳の貧乏人は平気で５倍ですよ。それでも賃貸よりは断然安い． |
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| No.1929 |
by 匿名さん 2010-12-01 22:27:47
>>1924氏のを使わせてもらいます。
マンション購入時、年収の７.３倍が住宅ローン総額でした。 貯蓄は全くする気がありませんでした。余ったお金は全部繰り上げ返済に回しました。 子供は1歳だったので、実家以外は特にどこにも行きませんでした。（かえって大変^^;） 年収が上がり現在は年収に対して約３．５倍がローン総額となっています。 繰り上げ返済は引き続き継続中です。子供は一人増え、4歳、1歳です。 引き続き実家以外はどこにも行きません。（行けません^^;） いずれはもっと立派な家に買い換えたいのですが、3人目をどうするか考えているところです。 妻の社会復帰が遅れる点は難点ですが、とりあえず生活に問題はないので返済自体は心配してません。 ただ、責任ある立場になりつつあり、子供の世話がおろそかになりそうな点は申し訳なく思います。 結局、人によるとしか言えないと思います（実感） |
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| No.1930 |
by 匿名さん 2010-12-01 22:30:36
宮城県在住です。
ローン融資の相談に七十七、メガバンク、りそな、東京スターなど行きました。 話を総合すると、こちらでは頭金はせいぜい、物件の1割（300～400万円程度） が殆ど。 フルローンも珍しくない。 30代前半の平均年収は大手企業や公務員で600万程度なんで、一馬力であれば 東京でなくて宮城仙台のような地方都市でも5倍になってしまいます。 生活コストがこちらは安いのでまだ何とかなりますが。 東京で1馬力で5000オーバー買えるなんて凄いですね。 |
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| No.1931 |
by 匿名さん 2010-12-01 22:30:53
確かに地方と都心では全然話は違うかと。私も5倍近いですが都心という立地と三井というブランドが手伝って、10年たった今、購入価格で売れました。
ちなみに売却理由は結婚です。 |
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| No.1932 |
by 匿名さん 2010-12-01 22:33:21
1931です。続き。
なので資産性が高い物件なら5倍でもいいと思います。 |
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| No.1933 |
by 匿名さん 2010-12-01 22:45:32
10年20年前の話をされてもねえ。
これからの世の中、公務員や上場企業であっても安定した収入が保障される時代じゃないし。 やはり自己資金＋年収3年分が物件価格のリミットじゃないかな。 万が一の場合、売却価格＞残債でないと大変なことになります。 立派な家を建てて男は一人前なんて時代でもないし・・・。 |
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| No.1934 |
by 匿名さん 2010-12-01 23:01:11
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| No.1935 |
by 匿名さん 2010-12-01 23:55:13
3倍、5倍ローンで掲示板がヒートアップしてますね。
人それぞれ事情が異なるので結論を見出すのは困難ではないでしょうか。 年収に対しての無謀なローン相談はご無沙汰ですね。 どなたか宜しくお願いします。 |
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| No.1936 |
by 匿名 2010-12-02 00:53:11
年収450万、27才会社員
借入2600万 嫁26才(公務員、育休中、年収330万) 子1才 子供はあと２人欲しい。 中央ろうきんの変動は仮承認降りたけど、危険ですよね？ 田舎で地価が安いし、子供に今後かかりそうだし、肝心な最初数年の繰上に自信がない(嫁の育休、時短とかぶる)からフラットの方がいい気がするんだ。 |
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| No.1937 |
by 匿名さん 2010-12-02 00:57:17
>>1935
うちは間をとって年収4倍のローン。 |
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| No.1938 |
by 購入経験者さん 2010-12-02 08:36:27
先月中央ろうきんの変動に借り換えしました。現在0.86でしたっけ？
子供もある程度の年齢になり、教育費の目処が経ち 妻もパートで働き全額変動でもなんとかなる状態と判断しました。 毎月、あるいはこの数年どんどん繰り上げ返済の予定がたったのも借り換えた理由です。 子供達が小さく妻も働きに行けない状態の時はずっっと固定で安心でした。 10年固定は考えてないのでしょうか？ と…スレ違いでしたね。 |
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| No.1939 |
by 匿名さん 2010-12-02 12:43:06
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| No.1940 |
by 匿名さん 2010-12-02 21:22:49
1936です。先ほどは失礼しました。
よろしくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込450万円（うちボーナス85万） 配偶者 税込330万円 （育児休業前年） ■家族構成 ※要年齢 本人 27歳 会社員 配偶者26歳 公務員 子供１ 1歳 ■物件価格 2600万円 ■住宅ローン ・頭金 0~100万円（諸経費は用意有） ・借入 2600万円 ・変動 35年・0.85% or フラット35S 35年 2･4% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 有 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 年金制度によっては65歳定年になるかも。 ■その他事情 ・土地は現金決済（半額相当額は親から贈与）のため、ほぼフルローン。 自己資金を入れるとしても請負契約金100万のみ。 ・数年内にあと二人子供がほしい。 ・配偶者の育休・時短で初期の繰り上げ返済は望み薄（できて年100万？）だが、 その時期が過ぎれば多分問題なし。 ・田舎で地価の上昇は期待できない。 最初の10年で金利が上がるとやばいんじゃあと思いますので、 フラットにしようかと思うのですが、いかがでしょう？ |
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| No.1941 |
by 匿名はん 2010-12-02 21:29:31
借り入れ1200万ぐらいに抑えた方がいいと思われます。奥さんが復帰できなかったらかなりきついよ。
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| No.1942 |
by 匿名さん 2010-12-02 23:10:26
>>1940
超楽勝。 繰り上げ返済できないからこそ、最初は変動金利がオススメ。 奥さんが職場復帰すれば繰り上げ返済できるんだから、その時は金利が上がっても平気。 （育休中も6割くらいもらえるんだっけか？） 加えて、特に言及がないけど二人とも（特に奥さんは）定期昇給があるでしょ？ 若いうちにローン組むのは立派。人生設計も楽になる。 |
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| No.1943 |
by 入居済み住民さん 2010-12-03 00:07:33
■世帯年収
本人 税込340万円（手取り月20万円、ボーナス手取り年計40万円） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 40歳 配偶者 35歳 子供１ 2歳 ■物件価格 3500万円 ■住宅ローン ・頭金 3000万円（諸経費別途150万円ほど支払い済み） ・借入 500万円 ・固定 23年・1.9% 残債360万円 毎月１万６千円支払い 賞与払い無し あと２２年あまり支払い期間あり ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 退職金無し ■その他事情 ・車のローン（月0万円、普通小型所有） 1年後に幼稚園か保育園に通園開始 そのときには妻はパートで月に5万円～６万円稼ぐ予定 ※ポイント 収入が少なく、ローン残債少ないといっても、この収入で 実際のところ、みなさん、手取り20万円が永久に続くというのは、皆さん的に見てどうでしょうか？ 150万人都市に住んでいます。固定資産税は年間で７万～１０万の市域の物件です。 3000万は親からの借受け（返さなくても良い・・・かも） |
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| No.1944 |
by 匿名さん 2010-12-03 00:14:22
おたく 調査はいるかね？
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| No.1945 |
by 匿名さん 2010-12-03 11:50:49
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| No.1946 |
by 匿名さん 2010-12-03 13:42:46
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| No.1947 |
by 匿名さん 2010-12-03 20:01:14
生前贈与にあたるけど、ちゃんと手続きしてるの？
あと、マイホームとローンはともかく、貯蓄100万は今後困るよね。それと、手取り20万が今後も続くかどうかなんてのは、誰にも答えられない。自分自身が一番答えやすい話・・・（誰も貴方の仕事や会社の安定度など知らないんだから） |
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| No.1948 |
by 匿名さん 2010-12-04 01:25:19
すでに買ってしまったのですが、ここを読んでいると、
かなり不安になってきております。 ■世帯年収 本人 税込480万円 配偶者 税込380万円 ■家族構成 本人 34歳 配偶者 31歳 ■物件価格 6000万円 ■住宅ローン ・頭金 2200万円 ・借入 3800万円 ・固定 35年 フラット35S ■貯蓄 (購入後の残貯金) 20万円 （緊急時は親に援助してもらう） ■昇給見込み 試験に合格すれば有り ■定年・退職金 60歳 退職（会社が現在と同じ状況なら有り） ■その他事情 ・車の買い換え（3年後） ・1～2年には子供が欲しい ご意見、よろしくお願いいたします。 |
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| No.1949 |
by 匿名さん 2010-12-04 01:45:38
ずいぶん収入の割に無理しましたね。子供がいるとかわいくて節約もがんばれますよ。来年から
子供手当２万に増えるしね。出産祝い、親にたっぷりもらってください |
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| No.1950 |
by ご近所さん 2010-12-04 08:35:58
>>1948
本来なら、共稼ぎで出来るだけ繰上げ返済しないと 老後資金に事欠く恐れが強いですが、子供が欲しい ならば高齢出産のリスクとどちらを選ぶかですね。 ご両親が裕福に見受けられますので、子供造って 孫にかかる費用を援助してもらいながら、少しづつ 繰上げ返済できれば一番ですね。 私の経験では、親には子供に与える小遣いは無いのに 孫のために使うお金は呆れるほどありました。 |
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| No.1951 |
by 匿名さん 2010-12-04 19:45:11
>1948
買っちゃった人にケチをつけるつもりは無いんだけど、周辺の人とのお付き合いが大変では。 |
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| No.1952 |
by 匿名さん 2010-12-05 11:26:33
本当に言えてる・・。
ただ、親の援助が期待できそうなところを見ると本人たちはその位の所で育ったのではないでしょうか？ 今は共働きだし、子どもはいないし、で何ともないでしょうが、子ども生まれると大変かもしれない ですね。 何と言っても付き合いは子どもを介してが多くなりますし、仲良しがみんな地元の学校に進まないとか なったら大変ですね。 |
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| No.1953 |
by 契約済みさん 2010-12-07 08:25:44
■世帯年収
本人 税込570万円 配偶者 専業主婦。(3年後にはﾊﾟｰﾄ若しくは派遣希望） ■家族構成 本人 34歳 配偶者 26歳 子供 2歳半 子供 妊娠中（3ヶ月) ■物件価格 3950万円 （土地1600、建物1950、諸費用400) ■住宅ローン ・頭金 500万円 ・借入 3450万円 ・固定 35年 フラット35S ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み ・微増 ■定年・退職金 60歳 おおよそ800万位？ ■その他事情 ・趣味、旅行などは特に興味なし。 ・子供の養育費だけは確保したい。 ・多少厳しいとは思っておりますが、ローンの為に生活・働くってのも 目的があって刺激のある人生かと思っております。 ご教示よろしくお願いします。 |
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| No.1954 |
by 匿名 2010-12-07 09:20:30
２人とも大学まで公立でいかせるならギリギリいけるのでは。
養育費？＝教育費なら無理がある。本人年齢、昇給から見ても。 |
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| No.1955 |
by 匿名さん 2010-12-07 09:57:30
ちょっとスレ違いですが
都心の社宅に入ったのがきっかけで都心に住み着くことになった４０代後半主婦です。 短大花盛りの頃で友達は銀行や商社に普通に就職、自分は普通だと思っていましたが 現在、近所の友達、子ども（私立中）の友達のお母様で短大卒はめったにいません。 ほとんど４大卒、仕事をしている人の中には医師も結構います。 マンション買うのにも無理をしましたが、無理して暮らしているのだなあと思いました。 |
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| No.1956 |
by 匿名さん 2010-12-07 10:09:50
>>1953
３年後にはパートか派遣で働くとのことですが、その間 お子さんを預ける先のメドは付いてますか？すぐ近所に 実家があるとか・・・ そうじゃなければ、絵に描いた餅かと。あくまでも ダンナさんお一人の収入だけで考えて、お子さん２人の 教育費も確保できるかどうかを想像してみて下さい。 その上で幸いにも保育園に入園できたりで働きにでる ことができたのであれば、その分の収入を繰り上げに回す か教育費として貯蓄するようにした方がよいのでは。 （とはいっても、保育園の費用分もバカにならないけど） 奥さんが働かないと、正直物件価格を落とさないと お子さんにお金はかけられないですね。 |
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| No.1957 |
by 匿名 2010-12-07 10:39:14
>>1953
３年後に派遣かパート。 私もここがひっかかります。 ご実家はお近くでしょうか？ それなら大丈夫だと思います。 そうでないならこの不況で子供の急な病気で欠勤、夏休みまでも休ませてもらえる職場は本当になかなかないですよ。 うちにも子供はいますがまだ小さいので小学校に上がるまでは嫁は働けない計算です。 月々の幼稚園、保育園の金額が毎月のパートの金額を上回るのもなかなか大変ですよ。 地域に公立の幼稚園がなければ必然的に私立になるので月に３万以上はかかるでしょう。 延長なしで働いたとして９時から１４時とかで実働４時間。 時給８００円で１日３２００円。 週に５日で一週間１万６千円。 １ヶ月で７万くらい。 延長したってほとんど変わらないでしょう。 ２人を保育園や幼稚園に預けたらプラスマイナスゼロでは？ 派遣なら少し時給が上がって長い時間働けますが夏休みなんてきっと休めませんよ。 預ける場所は？ 子供２人いて借入金額が年収の６倍。 家庭の状況から適正範囲を超えてます。 年収の６倍７倍を借りる人は確かにいますがそれは若い夫婦です。 返済期間が長いから。 とにかく子供が小学校に上がったらパートなんかでなく就職するぐらいの勢いでないと…。 |
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| No.1958 |
by 購入検討中さん 2010-12-07 19:45:33
■世帯年収 本人 税込1200万円 配偶者 なし ■家族構成 本人 37歳 配偶者 36歳 子供(まもなく4人） ６歳４歳2歳、来年４人目出産 ■物件価格 7500万円 ■ローン 頭金 2000万円（諸経費別途350万円用意有） 借入 5500万円 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み あり ■その他事情 ・現在社宅住まい、あと５年程住む予定 ・購入物件は中古戸建、2世帯テラスハウス ・５年程は社宅に住みながら賃貸として貸し出し予定→その後引っ越し、賃貸兼用住宅に ・賃貸収入は年額２世帯で400万円見込み ・アパートローンから住宅ローンへ ・子供は中学から全員私立希望 やはり無謀でしょうか。。。 宜しくお願い致します。 |
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| No.1959 |
by 匿名さん 2010-12-07 20:52:13
住宅ローンは購入して居住していないと減税になりませんが、ローンの変更だけなら
可能なんですか？ 逆（住宅ローンからアパートローン）は時々聞きますが。 |
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| No.1960 |
by 匿名さん 2010-12-07 21:23:34
教育費ですが、私立と国公立との学費の差は学校にもよりますが、中学校、高校、大学共年間一人50万程度です。
大学の理科系は依然として差は大きいですが、文系であれば昔ほど差はなくなりました。 奨学金も借りれますし、国公立にこだわることもないでしょう。 教育費は子供の将来への投資と考えるなら、ローン総額を控えるべきでしょう。 |
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| No.1961 |
by 購入検討中さん 2010-12-07 21:40:21
世帯年収
本人 税込670万円 配偶者 税込350万円 ■家族構成 本人 34歳 配偶者 32歳 子供 5歳 子供 １歳 ■物件価格 4600万円 ■住宅ローン ・頭金 1300万円 ・借入 3300万円 変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み ・微増 ■定年・退職金 60歳 退職金 1000万 ■その他 車購入済（１年前 最低５年は乗り続けます。） 学資保険・個人年金計月４万 ご教示よろしくお願いします。 |
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| No.1962 |
by 匿名さん 2010-12-07 22:50:59
>>1958
まず、お子さん４人とは立派です 頭が下がります、本当に 賃貸兼用住宅ということは ２世帯テラスハウスの１世帯に自分たち家族、もう１世帯を賃貸に出すということでいいのかな 大家さんが２階とかで、１階が単身者やDINKS向けのアパート数世帯ならともかく 大家さんが住むテラスハウスに店子が付くのは結構難しいかも ウチが賃貸時代に大家さんが２階に住む、見た目デカい一軒家風のアパート（店子３世帯）住んでたけど 近隣相場よりも賃料安め設定だった 理由は大家さんが上に住んでるから それ以前に最初の５年で確実に２世帯の店子が入るかどうかも分からないし あと私立中高だと、都内の場合は年間授業料80万前後 これに通学定期やお小遣い、雑費、お弁当（学食なら昼食代）が掛って 何だかんだで100万は軽く行く ２歳差のお子さん４人だと、年間教育費400万円とそれぞれ中高入学時の入学金が掛るから マックス時で年間600万円ぐらい？大学も勘定に入れたらもっとかかるか 小学校４、５年生から中受用進学塾（年間数十万～100万）も入れたら年間教育費数百万円が何年間も続くことになる とりあえず教育費年表作ってみたらどうだろう？ でも仮に10年後あたりに遺産相続とかドーンとあるのなら話は別だけど |
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| No.1963 |
by 匿名 2010-12-08 08:10:46
年収470万円で3000万円の借り入れは無謀でしょうか？
世帯主30歳 妻24歳 子4歳と2歳 上の子は来年から公立の幼稚園に通います。 |
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| No.1964 |
by 匿名さん 2010-12-08 09:43:12
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| No.1965 |
by 匿名 2010-12-08 11:56:21
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| No.1966 |
by 匿名 2010-12-08 19:28:26
世帯年収
本人 税込390万円（手取り月23万円、ボーナス年40万円） 勤続7年目 配偶者 税込0万円 （専業主婦） 家族構成 本人 26歳 配偶者 27歳 子供1人 1歳 （後一人ぐらいは欲しい。） 物件価格 3050万円 （2800万の物件＋オプション250万） 住宅ローン ・頭金 500万円 ・借入 2800万円 ・35年ローン フラット35ｓ 貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 （電化製品などは全て最近買ったので、しばらくは購入はなし） 昇給見込み 年5000円ほどあるかないか。 定年・退職金 60歳 わからない。 その他事情 ○一戸建て ○親からの援助なし ○妻の実家近くに建設 |
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| No.1967 |
by 匿名さん 2010-12-08 19:41:38
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| No.1968 |
by 匿名 2010-12-08 21:38:51
>>1966
物件価格、借入額、子供、我が家とほとんど同じだけど 我が家の年収はあなたのご家庭の２倍です。 それでも我が家は先行きに少し不安がありますが、あなたはどうですか？ まず手取りの半分くらいがローンで出ていきますよね？ |
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| No.1969 |
by 匿名 2010-12-08 21:39:19
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| No.1970 |
by 契約済みさん 2010-12-08 21:59:03
主人は強気なのですが、将来のことを考えると不安なのでご相談です。
これからの生活を考えるために、ぜひ客観的なご意見お願いします。 ■世帯年収 本人 税込400万円（手取り月25万円、ボーナス年100万円変動あり） 配偶者 税込370万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 36歳 配偶者 37歳 子供１ 6歳 ■物件価格 3500万円 ■住宅ローン ・頭金 1900万円（諸経費込み） ・借入 1900万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 600万円 （妻の個人貯金別途） ■昇給見込み 妻なし 夫微増あり ■定年・退職金 60歳 妻200万程度見込み 主人は税理士のため定年後継続も可能とのこと。 ■その他事情 ・車はなし。持つ予定なし。 ・親からの援助なし ・1年内に子供がもう一人ほしい |
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| No.1971 |
by 購入検討中さん 2010-12-08 22:44:13
■世帯年収
本人 税込550～600万円（月30万円、ボーナス年120万円、残業代70～120万円） 配偶者 税込280万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 27歳 配偶者 27歳 子供１ 2歳 もう一人予定 ■物件価格 土地2000万、上もの1800万 （都下狭小注文） ■住宅ローン ・頭金 0円（諸経費別途400万円用意有） ・借入 3800万円 ・変動 35年・0.85% →月10万返済 ボーナス払い無し ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み ・ベースアップ 年収15万程度増/年 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他事情 ・2、3年後にはもう一人子供欲しい→その場合妻は退職見込みのため年収は考慮せず ・もう一年我慢すれば頭金+200万程度貯蓄可能→金利安なので焦っている気持ちもあります ・財務状況良の自治体勤務のため、給与カットや大幅な年収減は想定しておりません。 条件の良い土地がでたので決断を迫られております。アドバイス・ご意見の程よろしくお願いいたいます。 |
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| No.1972 |
by 匿名さん 2010-12-08 22:48:57
>1958さん
賃貸兼用住宅所有中で本人年収もほぼ同じなので 一言 厳しいと思いますよ 仮に片方へ住んだとして、もうひとつの家賃１８万とすると ７５００万／２＝３７５０万も元手がかかっているのです 割に合わないし入居者が出たらそれこそ悲惨 中古だから給湯・外壁・屋根 設備関連など、定期的にメンテナンス費用も必要ですよ 子供全員中学から私立は、奥様が働くことが条件でしょう 社宅５年間住んでいる間に貯金を貯めて、普通の（４０００万程度か）戸建を買ったほうが 幸せになれるのでは もちろんその時は住宅ローンを組んで住宅減税も享受して、１０年後に繰り上げ完済がよろしいかと |
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| No.1973 |
by 匿名 2010-12-08 23:38:05
>>1966です。
フラット35sなので35年のうち最初の10年が12月の金利で計算すると、84000円の支払です。 その後11年～20年までは91000円の支払になりますが、10年後は子供も小学生になり、私もフルタイムで働きに出ている予定です。 |
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| No.1974 |
by 匿名 2010-12-08 23:39:50
>>1966です。
後、ボーナス払いはしません。 |
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| No.1975 |
by 匿名さん 2010-12-09 01:58:05
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| No.1976 |
by 匿名さん 2010-12-09 02:07:22
＞1966さんへ
勤続7年で650万の貯蓄があったのでしょうか。 その通りであれば、現在の年収で年間100万近い貯蓄ができていたと思いますので、現状の基本生活費を維持できれば問題ないと思います。 これまでの貯蓄額＝ローン返済額になるのではないでしょうか。 |
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| No.1977 |
by 匿名 2010-12-09 02:33:25
>>1966
>>1968です。 戸建てなのでマンションと違って修繕積立金がないので、 自分で毎月貯めていかないとなりません。 戸建ての方がマンションより高額になるケースが多いのでは？ １０年経過したら修繕する箇所が必ず何箇所か出てきます。 例えば費用が１００万。 急に払えますか？ それを備える為に １０年＝１２０ヶ月 毎月１万でも貯めておくべきでしょう。 あと毎年固定資産税がかかります。 毎年１０万はかかると思います。 あと団信は？ 結局それらを毎月加算すると＋３万じゃないですか？ うちはマンションですがそういう諸々を月で割るとローン以外に＋４万で計算してます。 マンションの管理費がないのであなたの場合は＋３万だと思います。 ローンと合わせると安く考えても毎月１１万では？ 子供の教育費は？ 近くに私立幼稚園しかなかったら毎月３万かかります。 手取り２３万。 残り９万で食費や光熱費が出せますか？ (頑張ればできるのかな…。) 生命、医療保険とか入ってないのでしょうか？ 賃貸と違って公共料金が上がるケースも多いですよ。 子供が１０歳になるまでは働かないとして、 この生活ができるなら現状大丈夫だと思います。 ただ節目節目のお金はどうするのでしょうか？ 幼稚園や小学校の入学金諸々。 生活が精一杯で毎月貯金出来ませんよね？ 中学３年になったら塾、高校が私立だとしたら、大学に行くとしたら…ここらへんの計算してますか？ |
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| No.1978 |
by 匿名 2010-12-09 02:33:51
>>1966です。
1976さん、ありがとうございます。 毎月6万か7万ほどの貯金はできている状況です。しかし年間100万も貯金はできていません。 あと、頭金の一部と購入後の貯金額の一部は妻の独身時代の貯金が含まれています。 子供をもう一人の予定なのですが、やはり今の状態で子供二人は難しいでしょうか？ 二人目を早めに生んで、下の子が幼稚園に行く頃に、短い時間ですが、パートに出たいとは思っています。 そして子供二人ともが小学校に行く頃にはフルタイムでの仕事をするつもりです。 |
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| No.1979 |
by 匿名 2010-12-09 02:51:10
>>1966です。 >>1968さん、ありがとうございます。 生命保険、医療保険どちらも夫婦二人とも入っています。子供は学資保険にいれております。 教育方針は高校までは公立に行ってもらいたいですが、もし高校で私立に行くようであれば、子供にしている貯金 （毎月5000円ですが）と学資保険で費用はまかなうつもりです。そして大学を本人が希望しましたら、親としてできる限りはするつもりですが、奨学金を利用する事も視野に入れております。 団信にも加入します。固定資産税などはボーナスで払えればとは思いますが、ボーナスが無くなってしまったら、厳しいですよね。 あと、10年たてばリフォームと言われるのですが、それはどうなのでしょうか？ もちろん絶対とは言えませんが一度に100万の費用はいるでしょうか？ 今住んでいる家は両親の持ち家（築20年）を安く借りているのですが、この家が頑丈なのか今の所、修繕する所がありません。 |
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| No.1980 |
by 匿名 2010-12-09 09:11:47
戸建てを否定するつもりはありませんが、
マンションと違い管理費修繕積立金がかからないから安いと思われがちですがそうでない場合も多いです。 綺麗に使えば家は長持ちしますが修繕する時期を自分で決められているせいか修繕を後回しにする方が多いです。 そのせいで家の寿命が縮みます。 ボロボロの家に一生住むのなら構いませんが一般的には戸建ての方が寿命が短いのはそういう理由では？ ローンの返済や生活費に追われてしまえば結局は1797さんもそのようになるのでは？ 一般的に30年で400万から600万はかかると言われてます。 どの辺りにかかるか一度ご自身で調べた方がいいです。 先ほども述べたようにボロボロのまま家の寿命を縮めてもいいのなら、修繕費を積立る必要はないでしょう。 手取り23万で毎月6万から7万貯金されてるなら毎月17万くらいで生活されてますね？ 家賃は今はないということでしょうか？ 保険でトータル3万弱くらい払っていると思います。 14万くらいで生活費公共料金全てをまかなっているのだと思います。 おそらくこれ以上は下げられないのだと思いますが…。 今している貯蓄を全てローン返済に充てても今より生活は厳しくなると思いますがどうでしょうか？ ボーナスで固定資産税、団信を払えるとしてもギリギリの計算をしてませんか？ 毎月貯蓄も出来ない上に子供の幼稚園の月謝はどこから捻出するのでしょうか？ |
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| No.1981 |
by 匿名 2010-12-09 12:30:41
1966です。
今の家賃は5万払っております。 ついでに家計簿診断もお願いしてもよろしいでしょうか？ 家賃 50000円 食費 20000円 主人小遣い 15000円 医療費 8000円（余ったお金は翌月繰越し） 子供費 10000円（子供にかかるお金、洋服代など） 雑費 5000円（洗剤などの日用雑貨） 保険 20000円 電気 6000円 ガス 5000円 水道（2ヶ月） 3600円 ネット 6400円（固定電話はひいてません。新築ではeo光の電話とネット込みのものを予定） 携帯二台 5000円（私はほとんど使っておりませんので、1000円ほどです） その他雑費 20000円（欲しい物、遊び費などがあればこちらから） 貯金 20000円 マイホーム貯金 20000円 子供貯金 5000円（子供手当てなども子供の口座に振り込んでます） 残額は貯金にまわしています。 ※外食などは覆面調査員などエントリーして食事に行ってます（笑） ※私は小遣いは必要ありませんが、必要な時は余った先月家計から ※残業の多かった月は23万より多くあります。（先月給料31万） ※主人も私も結婚してから、洋服はほとんど買わなくなりました。欲しい時は余った先月家計から ※新築はオール電化なので、ガス代はなくなります。電気代は増えるでしょうが。 今は主人も私もマイホームが欲しいという目標があるので、今の所この家計簿で不満はありません。 |
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| No.1982 |
by 匿名さん 2010-12-09 13:48:20
>>1981
ご主人の小遣いは昼食代込みですか？込みならば相当、そうじゃなくても厳しい金額だと思います。既に家計で削る余地がほとんど無いように感じられますので、現状で厳しいかな？と思うローンを抱えてしまうとちょっと何かあれば即破綻という事になると思います。 |
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| No.1983 |
by 匿名 2010-12-09 14:08:56
主人の昼食はお弁当とマグボトルを持参で頑張ってもらってます。
アドバイスありがとうございました。 既に契約はしていますので、頑張るしかないですね。 主人も30代になれば、多少は給料も上がるようなので・・・ 家計が圧迫してどうしようもない状態になれば、子供を預けて私も働きに出たいと思います。（できれば小学生までは家庭にいてあげたいですが） 本当にありがとうございました。 |
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| No.1984 |
by 匿名さん 2010-12-09 15:56:00
>一般的に30年で400万から600万はかかると言われてます。
どう考えても普通のマンションの管理費/修繕積立金より激安だと思うんだが。 |
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| No.1985 |
by 購入検討中さん 2010-12-10 01:41:22
チェックお願いします！
■世帯年収 夫 税込950万円 のみ ■昇給見込み 今後10年は年間50万円ほど上昇する見込み、その後は上昇しなくなると思われる。 ■家族構成 夫 35歳 配偶者 34歳 子供A 3歳 ■物件価格 7200万円(諸経費込) ■住宅ローン ・頭金 1800万円 ・借入 5400万円 フラット35S 返済比率は今年の年収ベースで、当初10年 23%程度 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■定年・退職金 60歳 3500万程度見込み 定年後の再雇用制度は無し |
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| No.1986 |
by 匿名さん 2010-12-10 01:55:27
頭金はあと１０００万は欲しい。欲を言えばその給与なら３５００万のローンにしたいですね。
なぜなら課税給与所得（収入から給与所得控除、基礎控除、扶養控除、社会保険控除など 引いたもの）が増えて税率も２３％から３３％になりますから手取りはあまりふえません。 賞与をぬきにしたら今手取り毎月５０万でも１３００万になっても６２万くらいです。 毎月１５万貯蓄したら５年で１０００万は貯まりますよね。 でも１０００万繰り上げ返済するには、１５万のローンに加えさらに１５万必要 つまり５０万の手取りで２０万で生活することになります。まぁやってやれないことはないけど 苦しいですよ。 ５年先に不動産が上がると確信をもつのなら別ですがせっかく自己資金を増やしたのだから あと５年頑張りましょう。どうせ社宅で家賃はやすいんでしょうから。 |
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| No.1987 |
by 匿名さん 2010-12-10 01:58:39
ていうか、私は年収１３００万のとき自己資金４０００万で３２００万のローン（諸費用別）で
７２００万の今の家買いました。正直あなたは背伸びしすぎ。 だって７２００万に家具とか５００万は最低かかりますよ。ニトリですませる気ですか？ |
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| No.1988 |
by 購入検討中さん 2010-12-10 02:18:44
1985です
1986さん、1987さん(同一人物？) コメント有難う御座います。 書き忘れてしまったのですが、勤務先の方で、金利補給の福利厚生があり利子を負担して くれます。 これに加えて、低金利、住宅ローン減税 1.2%控除は来年まで、フラット35Sも来年まで(来年末を待たずに原資枯渇で終了？) エコポイント等々を追い風と感じてました。 ご指摘の通り、所得税は今後ますます増えますが、借入額も多いので当面MAXの60万円 10年間トータルで500万は戻ってくるかなと。 正直、住宅産業の誘い文句に踊らされている感は否めませんが、これ程の制度充実は絶対に 訪れないと思うので、今を逃すと後悔するのでは？と迷ってたりもします。 ただ、妻には当分働きに出て欲しくなかったりもするので。。 |
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| No.1989 |
by 契約済みさん 2010-12-10 07:48:17
おはようございます。
１９７０です。 さびしいことにスルーされちゃったので、補足してもう一度（＾＾;;） 下記の状況でこのローン額は妥当な線でしょうか？ 主人の家を持ちたいという長年の思いもあり思い切ってマンションを購入に踏み切りましたが、 主人が独立してまもなく収入が安定していません。 私は収入頭打ちですが、正社員であるためやはり定年までがんばる覚悟必要ですよね。 今後の方針のアドバイスをいただきたく、ご意見よろしくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込400万円（手取り月25万円、ボーナス年100万円変動あり） 配偶者 税込370万円 （正社員・昇給は期待できず） ■家族構成 本人 36歳 配偶者 37歳 子供１ 6歳 ■物件価格 3500万円 ■住宅ローン ・頭金 1900万円（諸経費込み） ・借入 1900万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 600万円 （妻の個人貯金別途） ■昇給見込み 妻なし 夫微増あり ■定年・退職金 60歳 妻200万程度見込み 主人は税理士のため定年後継続も可能とのこと。 ■その他事情 ・車はなし。持つ予定なし。 ・親からの援助なし ・1年内に子供がもう一人ほしい |
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| No.1990 |
by 匿名はん 2010-12-10 08:32:28
1989は、特に無謀感を感じないけど？
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| No.1991 |
by 匿名 2010-12-10 09:33:01
>1989さん
大丈夫だと思います。 このスレのファンですが、こちらの住民、無謀ンヌさん達は、無謀なローンには｢無謀｣と反応します。 そして余裕なローンには｢何で相談？｣と反応、スルーされた貴方は｢一般的なローン｣だと思います。 |
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| No.1992 |
by 匿名 2010-12-10 11:08:28
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| No.1993 |
by 購入検討中さん 2010-12-10 15:06:59
無謀ですか？
■世帯年収 本人 税込450万円（手取り月23万円、ボーナス年90万円） 配偶者 税込250万円 ボーナス無し ■家族構成 本人 30歳 配偶者 25歳 子供無 ■物件価格 4200万円 ■住宅ローン ・頭金 800万円 ・借入 3600万円 ・フラット35S 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円(1年後に200万の収入予定あり) ■昇給見込み 夫あり 妻なし（派遣のため、数年に１度時給がUPします） ■定年・退職金 60歳 定年後、5年間の再雇用制度有り ■その他事情 ・車なし |
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| No.1994 |
by 匿名 2010-12-10 15:11:54
>1993
ごく普通のローンですね。頭金も貯金もよく貯めています。子供ができても幸せな生活が送れるのではないでしょうか。 |
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| No.1995 |
by 匿名さん 2010-12-10 15:22:50
1994さんは自分のローンが1993さんと似てるのかな?
子供が出来たら危険域でしょ |
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| No.1996 |
by 匿名さん 2010-12-10 18:10:26
■世帯年収
本人 税込420万円（手取り23万前後、ボーナス70万前後） 配偶者 税込80万円（パート） ■家族構成 ※要年齢 本人 28歳 配偶者 30歳 ■物件価格 諸経費込み2500万円 ■住宅ローン ・頭金 200万 ・借入 2300万円 ・フラット35Ｓ 来春実行 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 昇任試験に受かれば多少は… ■定年・退職金 60歳 退職金不明だが、月々いろんな積立？年金？で給与からひかれてるので 0ではないことは確か、でも無いものと考えている ■その他事情 土地を現金決済した為（1200万）建物の方はほぼフルローン 親援助なし 子供は今すぐにでも欲しい 嫁は私の転勤に付き合って退職、この不景気と妊娠希望なのもあり今はパート（本人は働く意思あり） 無謀かもと思いつつももう話は進んでいるので後には引けないわけで… おそらく大丈夫だと踏んで計画したものの このスレ見て自分の無謀さにびっくりです。 |
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| No.1997 |
by 匿名 2010-12-10 18:16:33
>>1993
これもう買っちゃったの？ 買ったなら子供は作らない方がいい。 それでなくてもあまり余裕のない生活なのでは？ 子供いないなら問題ないけど子供産まれるとまず奥さんが働けなくなる。 妊娠中や産後の状態によっては休職が長くなるかも。 一馬力でローン返済するにはキツくない？ 旦那の収入だけで計算してみたら？ もしくは近くに実家があって預けられるなら大丈夫だろうけど。 |
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| No.1998 |
by 匿名さん 2010-12-10 19:37:48
1985さんは福利厚生があるからフラット35Ｓなのですか？
950万で住宅ローン減税全額返ってくるんですね!? ＭＡＸ６０万戻りますか? 定年後再雇用なしだと老後資金不足になりませんか？ 失礼ですが子供がいると年収500万増えてもちっとも楽になりませんよ。 うちは1986，1987さんと似ているので同意見です。 年収1500万でも5000万のローンは組みません。 サラリーマンの年収1500万って思ってるほど裕福じゃないですよ。 |
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| No.1999 |
by 匿名さん 2010-12-10 20:15:15
1998です。3～4年はＭＡＸ返ってきますね。すみません。
ただやはり500万減税されたとしたも結局家具や車などお金かけてしまうと・・・ 家だけにお金掛けたい人もいるでしょうから、余計なお世話ですね。 |
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| No.2000 |
by 契約済みさん 2010-12-10 20:27:17
1989です！
ご返答ありがとうございました。 当たり前のことですが初めての大きな買い物で、小心者はいてもたってもいられず。。。 日々幸せにすごせるよう、がんばります！ |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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