年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[1663: 匿名さん]

1652さん、そういうことは労働局系のところに言いつけた方がいいですよ！
男女雇用均等にもとります。
そうは言っても公務員・教員の世界ですら、子の扶養はともかく夫はなかなかいません。
民間女子、がんばってくださいね！

1661さんはもう奥さんが復職なさっているのですか？スゴイですね。
妻の分は繰り上げようにして、どんどんやってけいると思いますよ。

1662さんはお子さんが欲しいとのことですので、いかがでしょうか？
お子さんができると欲しい物件も変わりますし、収入が不安定にならないでしょうか。

[1664: 匿名さん]

１６６１さんと１６６２さんを比べると、これまでの貯蓄性向に大きな差があります。

１６６１さんは問題ないと思いますが、１６６２さんは当面は質素にして、まず
１０００万円程度の繰り上げ返済をめざされることが、将来のリスク対策上、好ましいと
思います。

[1665: 匿名さん]

フラット35Sなのに、繰上げをどんどんしたいっていう感覚がわからない。10年間はしない方が良いでしょ。

[1666: 匿名さん]

繰り上げしていくと精神的に楽になるからじゃないか。
変動で35年は先が長すぎて不安だろうし。

[1667: 匿名さん]

>1662
何でフラットなのか分からない。
実際には昇給もあるんだろうし、短期物の低い金利でどんどん返す方が得。

0.875で借りればよいのでは？

[1668: 契約済みさん]

ここ見て、無謀だったと後悔中。
すでに契約済みなのでローン審査が通らないことを祈るしかない。

■世帯年収
　本人　　税込440万円（手取り月25万円、副収入年約140万円前後）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　35歳（妊娠中)
　子供3人　中、小、4歳

■物件価格
　2500万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費等別途約250万円用意有）
　・借入　2500万円
　・フラット35S　35年・約2.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円（引越し、家具購入でほぼ使い切るかと)

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年不明　60又は65歳ぐらい？
　退職金なし
　副収入のほうは運転・事務作業ができる限り何歳まででもOK

■その他事情
　・車1台（3年目、ローンなし）
　・産後2～3年後にパート予定
　・子供たちは、できれば高校まで公立で
　・受験のための塾通いはともかく、習い事は予定なし

審査通ってたら生活は質素に、そして副収入UPを頑張ります。

[1669: 契約済みさん]

No.1668です。

税込年収440万の手取り25万ではなく、500万の手取り23万のまちがいでした。

[1670: 契約済みさん]

仮審査は問題なかったのですが、やはり無謀でしょうか。

よろしくおねがいいたします。


■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月42万円、ボーナス年200万円）
　配偶者　専業主婦（看護師免許あり）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供3人　6.3.2歳

■物件価格
　4600万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・フラット35S　35年・2.2%を検討中。
　　(2.3%以上なら変動にする予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年1万円程度

■定年・退職金
　今の所60歳
　2500万程度見込み
　
■その他事情
　住宅補助金5万円

[1671: 匿名さん]

＞1670さん
奥さんの看護師免許は素晴らしいですねー
子育て落ち着いたら働きに出てもらえるなら大丈夫なんじゃないでしょうかね
いいな
私も看護師免許取っておけば良かったな

[1672: 匿名]

初めてなので読みずらくてすみません。

主人 34歳
妻 32歳
子 4歳
子 1歳
子 0歳

主人 470万
妻 300万
貯金 100万

4200万新築(諸経費込み)
借入4200万
頭金 0万

フラット35S
金利1,26%(10年)
1,96%(11年〜20年)　 2,26%(残期間)


車２台購入済(ﾛｰﾝ無し)
学資 15年で185万払い戻し 10年で400万払い戻し保険(団信代わり)
月15860円
26年後416万払い戻し

主人は昇級見込み有りだが大きな年収アップではないと推測。
妻は６年間フルで正社員勤務する予定。
妻分から年間200万を貯金予定し10年後のﾛｰﾝ控除が終わる頃1000万の繰り上げ返済予定、その後は今より収入は落ちる所で教育費代を稼いでいけたらと考案してます。



貯金額が少ないのでこれから夫婦でかなり節約する覚悟でいます。

世帯収に比べて借入額が高いので不安に感じてますがやはり無謀でしょうか？

皆様のご意見お願いします。

[1673: 匿名さん]

1672>
>>妻は６年間フルで正社員勤務する予定。

まず、４歳・１歳・０歳の子供がいて、奥さんが６年間フルで正社員勤務って無謀じゃないですか？
子供が小さいうちは、突然の発熱で早退・遅刻・欠勤が増えますし、
それが３人もいたらなおさらだと思います。

そして、奥さんがフルで働いた際の年収３００万円のうち、
２００万を繰り上げ返済用の貯金に充てたら、残りは１００万。。。
税金差し引いたら、子供３人の保育園代になるかどうかの金額ですよね。

となると、ご主人の４７０万円の収入で家族５人の生活費＋ローン返済を賄わなければならない。

書かれているローン条件で試算すると、最初の１０年間でもローンは１２万４千円弱／月。
現在の家計状況で、その金額が払えるのであれば大丈夫でしょうが。

子供が３人いて、頭金ナシ＆世帯年収の６倍近いローンは生活がかなり苦しいと思います。

もう少し物件価格を抑えた方が、余裕もできローンに追われない生活ができると思います。
もし私があなたのご両親であれば、絶対にその金額のローンは組んで欲しくないですもん。

[1674: 匿名さん]

>1672
その年収で、銀行の低い変動が借りれるか、よく分からないが、退職金は多いのかな？
何故に、利率の高いフラットにするかな？　変動０．８７５％より７００万円金利が多いよ
どちらかの母親が子どもの世話を見てくれるなら、妻の６年間フル正社員勤務もできるかな？
小学校に上がれば、それまでよりは、手がかからないと思うが、奥さんもずっと働いたら？
６５歳定年なのかな？　それでも４年は繰上が必要

[1675: 匿名]

1672
私も同じような年収で同じような借入れ金額です。子供はいません。しかし年間200万の貯金はとてもとてもできません。かなりキツイのでは？あまり切り詰めていたら家のために家の中がキリキリしてうまいこといかなくなりますよ。（経験上）想定外の支出も考えなきゃいけないし やっぱり厳しいと思います。

[1676: 匿名]

>1668
審査はいかがでしたか。
自覚されているようにけっこう厳しいですが(特に残貯金ゼロが)、副収入もおありですし、なんとかやれるのではないでしょうか。
お子さんがた3人、大喜びでしょうね。
もし審査が通ったら、健康と安全に気をつけて頑張って下さい。

[1677: 匿名さん]

判定よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月19万円、ボーナス年100万円くらい）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　37歳
　子供　現在はいないが早めに作る予定

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　2100万円（諸経費別途200万円用意有、親援助含む）
　・借入　2900万円
　・変動　35年・0.875% start

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200～300万円の予定

■昇給見込み
　年間5～6万upの見込み

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　・契約済み。入居は1年先。
　・頭金は1年後の見込み額です。

共働きなら大丈夫なんですが、
子供出来た場合にかなりキツイかなと思ってます。

[1678: 匿名]

1672です。

1673様
当初10年の124000円の内太陽光で月平均13500円、ｻｰﾏｽﾗﾌﾞより3000円の手当が入り実質117000円なのでどうにかいけるかなと思ってました。

1674様
今妻が育休を2年とってる中なのでフラット以外だと主人年収だけの審査で2826万の借入となったので、フラットを選びました。
フラットしか頭になかったので変動について勉強不足でした。

1675様
そうですね、年200万はきつい覚悟でいますが、経験者の方の言葉の重みは参考になります。
ｷﾂｷﾂしたら意味ないですものね…。


皆様が言われるよう小さいうちは欠勤早退遅刻がほとんどなので、両家が県外の為病児保育を利用したり休日を変更しながらの勤務になります。

また妻は1、２年は休みがちのため300万ほどですが、３年目から380〜420になる見込みです。
６年後は時間帯の都合上転職しないといけないので、年収が下がるだろうと予測してました。


ただ、無謀かどうか客観的視点でのご意見ありがとうございました。
もう少し物件価格を下げるのと、変動で妻の復帰して1年後(今から１年半後)に夫婦合算するのも視野に入れてもう一度考えたいと思います。

[1679: 契約済みさん]

判定よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　24歳
　子供　現在はいないが早めに作る予定

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途150万程)
　・借入　2400万円
　・変動　35年・0.875% start

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200～300万円の予定

■昇給見込み
　年五千upの見込み

■定年・退職金
　60歳
　200万程度見込み

■その他事情
　車1台使用(ローン無し)
マンションランニングコスト 月25000

共働きなら大丈夫なんですが、
子供出来た場合にかなりキツイかなと思ってます。

[1680: 匿名]

年収400なのに物件価格見て驚きました。
でも頭金それだけ出せて借り入れ2400万なら一馬力でもなんとかなるかな。
余裕はないと思うけど。

[1681: 匿名]

1679さん
我が家も同じ位の世帯収入で3800万円の物件、2700万円のローンです。
妻が育休とれるなら、節制すれば大丈夫だと思います。
うちは2度目の育休中ですが、育児休業給付金は手付かずで貯金にまわせています。
まぁ、弁当持参は必須になっていますが。

[1682: 匿名さん]

かなり厳しい方が大勢でおどろいたけれど、
こんな商売するデベや銀行に就職しなくて
よかったと思いました。
つくづくそう思いました。

[1683: 匿名さん]

＞1682
最終的に決断したのはご本人達だし、マイホームを持つという
喜びは得難いものであるのは否めないから、まあいいのかなと思った。
しかし物件価格が年収と見合わず、苦労しそうな人が多そう・・・
その苦労も楽しいのかな。

[1684: 匿名さん]

ほんと、よく1300万+150万+200万貯めましたね。残貯金も少なくはないし、年収400万で切り詰めながら頑張れば、余裕はないけど何とかなるんじゃないでしょうか。お子さんできるまで、２馬力で貯蓄に励んでください。

[1685: 匿名]

今年は親からの援助で購入する方も多いと思います。

[1686: 匿名さん]

家買うなら、親から1500万、2000万と、バンバン貰ってくださいね、
という時限立法もある時代ですからね。

[1687: 匿名さん]

相変わらず自分で判定依頼書き込んで、自分で判定書き込みの多いスレだな
何が狙いなの？

[1688: 匿名さん]

↑

それ以前　指摘した　

[1689: 匿名さん]

たとえば　夫が高収入で

妻が　配偶者控除後　税金0円のケースで

胡散臭いっていたら　・・・・・・反論が多かった

[1690: 匿名さん]

資格取ったら？って提案したら

そんな資格要りませんってな感じ

自分でWEB型の事務所でも開けばいいのに

[1691: 匿名]

うちなんて350万一馬力で2500万のローン!!
子有り！25歳夫婦!!
頭金300残り200やばーい
車は普通車と軽所有で維持費大丈夫なのか不透明。支払いないのが救い
月8万で残りいくら？って感じだけど頑張ります。
うちに比べたらみんな余裕だと思います
二馬力になったらまあなんとかなるかな？

[1692: 匿名さん]

>1691
まぁ、落ち着け。
確かに今の年収だと無謀さは多少あるが年齢を考えればそこまで無謀でもなさそうだが。
ただ車2台だとマンションなのか戸建なのかで変わってくるが。

[1693: 匿名]

はい。落ち着きます。
会社の補助があり今家賃4万ですが掛け捨てってのが勿体なくてどうせいつか買うなら！って勢いで決めちゃいました。
土地が安いから良かったですがあれもこれもと追加しちゃって予算オーバーしました。ローコスト住宅なのに…
戸建です。駐車場代はいりませんね。
結構田舎なんで車はないと不便なんです。
去年は軽が、今年は普通車が三年目の車検だったから動かなくなるまで乗るしかないです。
頑張ります！
子供もうひとり欲しいし大学いかせなきゃならないし一馬力は無理ですね。
給料上がればいいけど不景気だし期待薄
家族で頑張ります
みなさんも頑張って下さいね

[1694: 匿名さん]

判定を宜しくお願いいたします。

世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月26万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込0万円 （専業主婦）

家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　32歳
　子供2人　4歳と1歳

物件価格
　3500万円

住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3300万円
　・35年ローン　10年固定1.8%

貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

昇給見込み
　40歳：700万
　50歳：800万

定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　　

その他事情
　・一戸建て
　・車のローン（月2万円、ボーナス15万円　あと1年）
　・親からの援助はなし
　・事情があって、嫁はずっと専業のみで働きにはいけません。


厳しい意見は承知しております。
皆様の率直なお考えをお聞かせ下さい。

[1695: 匿名さん]

>1694
子供の教育費をどれ位かけるかで変わってくるが年収も上がっていく見込みで退職金もその額出れば贅沢しなければ普通に生きていけますよ。
頭金が少ないのが気になるが全然無謀スレでは無いと思う。
戸建だしランニングコストも毎月抑えられるし車ローンが終わるまでより節約しましょう。

[1696: 匿名さん]

>1694

何もなければ、なんとかなるでしょうが。
予想通り昇給しなかった場合にどうするかとか、
考えておいた方がいいですよ。

[1697: 匿名さん]

最近無謀スレも安定気味だな

[1698: 匿名さん]

1694です。

皆さんご意見有難うございました。
子供の教育についてですが、、高校まで公立に行ってもらえると
いいのですがね。
大学は国立は難しいと思うので、子供が18歳になるまでに何とか
貯金を蓄えたいと思います。

頭金があまりなく、車もローンで買うなど今までは年収の割りには
節約の意識が欠けておりました。
今後はローンを抱えた後は、飲み会の回数をセーブして、小遣いを
減らしたいと思います。

今でも毎月の給料の収支ではほぼとんとんで貯金がまったくできて
おりません。
毎月１万円でもためないとダメですね。

無謀ではないと思われるのですが、他のスレを見ていると年収の4倍
程度でおさえている人が多い印象でしたので、こちらに書き込みま
した。
年収の6倍以上はかなり自分的にはきついのですが頑張って返済して
いきます。

[1699: 匿名]

勤続年数三ヶ月でローン組めると聞きましたが、本当でしょうか？？

[1700: 匿名]

>>169
はい。そのとおりです。

[1701: 1691]

うちは今三年目ですが組めましたよ
去年の所得証明書は300万程度だし二年前なんて200万切ってて
これ出して通るのか！？て感じでした。
が、普通に通りました。
350だと2500万くらいは大丈夫みたいです。フラット35Ｓの10年優遇タイプにしました

ここ見てると皆さん年収多いし裕福で全然大丈夫そうに見えて
益々自分が不安になってきましたよ…
家のせいで子供の教育費を出せないなんて子供が可哀想ですよね
うちも私立の大学に行かせれるようにがんばらないと
再来年くらいから(ローンの金利決まってから(笑))景気よくなればいいのにな

[1702: 匿名]

あ、すみません
三ヶ月か。見間違えましたすみません

[1703: 購入検討中さん]

自分も無謀だと思って不安です。
判定をお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込750万円（できれば手取り月30万円、ボーナス年160万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・フラット35S（当初10年-1.0％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年1%程度

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み 　

■その他事情
　・車なし（今後もなしの予定）
　・親からの援助なし
　・子供は1人
　・マンションなので管理費等で別途２万／月程度が必要

[1704: 匿名さん]

↑子供２人だとしんどくなるけど、いざとなればかみさんパートで全然オーケー。
楽じゃないけど、無謀なローンでもないんじゃないかしら？

[1705: 匿名]

今は子供手当てあるし結構助かるよね
月いくら払うことになるの？

[1706: 匿名]

新築で莫大なローンを組んで 借金で苦しんでいる人がたくさんいます。 中古の物件を安く買うとか考えなかったんですか？ 莫大な借金をして 新築にこだわる理由は何ですか？

[1707: 1703]

>1704さん
コメントありがとうございます。
妻がパートで3年後めどにパートの予定はありますが、
子供次第と思って、見込まずに計画を立てました。
ただキャッシュフローを作成してみると、ほんとに厳しいなぁと…
子供は高校までは公立を考えていますが、それでも教育費が膨大です。

>1705さん
子供手当はいつどうなるかわからないので、
やはり収入として見込んでませんでした。
結局控除がなくなったりで、
可処分所得はあまり変わらないかなと思ってます。
月の支払いは金利2.5%を想定（実行は来年4月）して、
当初10年で管理費等込みで14万弱くらいになります。

[1708: 匿名]

すいません。
携帯からなので、テンプレートを使用できないのですが、ご容赦下さい。

私 27歳 年収は550万
妻 29歳 年収０万 ＊年収100万ぐらいのペースで働く予定
子 0歳

購入価格 3580万
頭金 200万
ローン 3380万
貯金 50万

フラット35Ｓ適用(来年の2月)

どうでしょうか。。よろしくお願いします。

[1709: 匿名さん]

ローン自体は余裕はないものの年齢的に大丈夫だと思うけど
諸費用は頭金に含まれてるのかな？それとも別途用意有り？
残貯金50万との事ですが、エアコンは標準装備？それともオプション等で別途？
引っ越し代、新居の照明やカーテン等こまごましたものの費用は大丈夫？
お子さんの保育園入園確実？低年齢だと保育料もそれなりに掛るので
年収100万だと保育料で殆ど飛ぶよ。

[1710: 匿名]

同じく携帯からで申し訳ありません
かなり前にもここかどこかに書き込みしましたが､詳細が未定でしたので再度よろしくお願いします

■世帯年収
本人 税込み620万(ﾎﾞｰﾅｽ年160万)
配偶者 専業主婦

■家族構成
本人 34歳
配偶者 37歳
子 5歳､2歳

■物件価格
新築建売3110万

■住宅ローン
頭金 10万(諸費用別途200万用意有)
ﾌﾗｯﾄ35S(20年金利引き下げﾀｲﾌﾟ)利用予定
当初10年 1.16％
以後10年 1.86％
残15年 2.16％

■貯蓄
200万+株100万位

■昇給
年10万

■定年
60歳(再雇用制度あり)
退職金あり(2000万程度？)

■その他
･ 車1台所有(ローン無し)
･ 物件は全室照明付き､外溝も価格に含まれています
･ 引越し代､家電は親からのお祝い
･ 配偶者は下の子が幼稚園小学校になればﾊﾟｰﾄ予定です

やはり無謀ですか…？
諦めるべきか悩んでいます

[1711: 匿名さん]

頭金２割と当座の３カ月分の生活費を３年くらいで
貯められてからの方が安全だと思います。

現状より切り詰めることが必要でしょうが、老後の
資金までを考えると、今すぐに始めらた方が良いと
思います。

[1712: 匿名さん]

>>1710
ぜんぜん問題ないと思います。
頭金を貯めてからのほうが安全という意見もありますが
私は今買うメリットの方が大きいと思いますよ。
・フラット35Sの金利引き下げ
・住宅ローン減税