年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[1844: 匿名]

一人の子供が高校、大学卒業するまでに年間120〜150万掛かる時代に、返済比率25%以上の住宅ローンを組む事がどれだけ危険か充分考慮した方がよいと思います。

[1845: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込７００万円

■家族構成　※要年齢
　本人　４１歳
　（独身女性　結婚予定今のところなし）

■物件価格
　４６７０万円

■住宅ローン
　・頭金　２２００万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　２４７０万円
　・変動又は固定　３５年 （逐一、繰上げ返済の予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　３００万円

■昇給見込み
　多少あり

■定年・退職金
　６５歳（結婚しても辞めるつもりはありません。）
　2,000万程度見込み
　　

■その他事情
　タワーマンションであるため、管理費積立金（当初５年は２４,０００円）が高くまた
　入居時に固定資産税の減税措置がなくなる時期なので、不安があります。
　（駅直結で年３２万円ほどになります。）
　日当たりを考えて（将来の売却も考慮）、南向き中層階にしましたが、
　西向き高層階の方が物件価格が４００万円ほど安いのでそちらのほうが
　返済的にも無理がないのではと、悩んでいます。
　ただ、西向きは住んだことがないので、西日の暑さ等わからず
　決断できずにいます。

　よろしくお願いいたします。
　

[1846: 匿名]

＞１８４５

　独身の女性で頭金もあり（独身男性ではこの年収でこんなに頭金貯金できないでしょ）
借入も2470万・・。　何が無謀なんだろう？？？？
子供がいてお金がかかるわけでもなく、食費も一人分のみ。
固定資産税なんて、生活費にお金がかかる家族持ちでも払っていて
条件的には１８４５さんの方が余裕だが・・。

　部屋の向きは値段だけの話です。
南向きは一日中日当たりが良い分高いだけ。西向きは昼過ぎから日当たり
よく、夏が熱い。
しかし、どっちにしろ独身で昼間は家にいないあなたならさほど日当たりは
関係ないのでは？　

[1847: 匿名さん]

買う方角に自分の階より高いマンションが建つ余地があればやめた方がいい。
それと、美形でなければ無謀かな。これ重要

[1848: 匿名さん]

家を買うことを検討しています。アドバイスお願いします。

■世帯年収 1100万円
夫（29歳）：税込700万円（固定給500万円＋賞与200万円）
妻（28歳）：税込400万円（固定給350万円＋賞与50万円）

子無し（今後しばらく予定はない）

■物件価格
6500万円 （諸費用込）のタワーマンション

■住宅ローン
・頭金　2500万円
・借入　4000万円
・変動（余裕がある分は繰上げ返済の予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
1000万円＋株式（現時点の評価額：100万円）
※ローン支払＋管理費とは別に年間300万～400万円程度の貯金は可能な見込み

■昇給見込み
夫：社員20名程度ベンチャーなので微妙。会社の中心として評価されているらしく年3万円昇給。
妻：緩やかに上がって450～500万円くらいで頭打ち。

■定年・退職金
夫：60歳（会社が続いていたら。退職金制度はあるがいくらになるか不明）
妻：60歳（退職金500万円、定年まで勤めるかはわからないが子供できても仕事はやめない）

■その他事情
夫の勤務先は現状業績好調で好景気・不況関係なく儲かるらしい金融コンサル業。
万が一の場合に転職する場合は年収が今より下がる可能性もある。
妻の勤務先は東証一部上場だが業績の波が多少ある（ただいこれまでの年収は安定）
夫の会社近くの社員寮として借り上げてるマンションに月10万円で住んでいる。
自宅よりも不動産投資などにお金をまわすべきかを悩んでいます。

[1849: 匿名さん]

1848
その若さで頭金の額は親の援助かな？
借り入れ4000万でも厳しいが、タワー6500万だと固定資産税、管理費（修繕積立含む）、駐車代などランニングコストで苦しむと思う。管理費は段階的にあがっていくからね。タワーに住んでるもののアドバイス。
夫がベンチャーなのも不安材料。年収は500を基準に考えた方がいい。ボーナスは0だってあり得る。
車を持たず、旅行を控え、子を35まで作らないで二馬力で返すだけ返す。そこまでして見通しがたつか立たないかかな。
不動産通しするなら金捨て覚悟でね。

[1850: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　　税込640万円（できれば手取り月28万円、ボーナス手取り60万円）
　配偶者　税込350万円

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　31歳

■物件価格
　4600万円(諸経費込)

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4100万円
　・固定　35年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人：ある程度(年数千円)

■定年・退職金
　60歳(1000万程度見込み)

■その他事情
　・奨学金返済（残り5年、月1.3万、ボーナス9万）
　・1年後に子供欲しい
　・子供できたら、配偶者は退職予定

[1851: 申込予定さん]

No.1850です。
本文書き忘れました。。

近日中に申し込みを予定しています。
アドバイスよろしくお願いします！

[1852: 匿名さん]

無謀。ご両親から頭金援助してもらうとか物件価格下げるとか検討の必要あり。

[1853: 匿名さん]

配偶者は子供ができたら退職とのことなので、１人だけの
年収で考えるとキツいね。年収の６倍強のローンは
あんまりお勧めできない。現在の２人の生活でイメージしている
のでしたら、子供にはお金が大変掛かりますよ。（子供の
教育費用は収入の37%平均という試算があります）

結婚したばかりなのかもしれませんが、独身時代から考えて
もちょっと貯金が少ないようにも思います。

640万の年収だと、物件価格は4000万未満でしょう。500万の頭金があるので、借入は3500万までか。

[1854: 匿名さん]

>>1849
>車を持たず、旅行を控え、子を35まで作らないで二馬力で返すだけ返す。そこまでして見通しがたつか立たないかかな。

35まで一生懸命ローン返したら、残債ほとんどゼロなんじゃ？

[1855: 匿名さん]

1850さん、今現在の手取りからローン金額とマンションだったら管理費等を引いたら
生活していけますか？
２８万円からローン１３万円引いただけで残り１５万円ですよ。
教育費や子どものお金がどのくらいかけるか、実感わかないかもしれませんが、
一人の給料でやっていくと考えたらどうでしょう？

[1856: 匿名さん]

>>1850
>>1853氏　と同意見。

・貯金が少ない
・年収の割りに物件が高い
・昇給見込みもそんなにない（ように見える）
・共働き期間がそれほど長くない（見込み）

以上から、分不相応な買い物と判断します。

黙っていても年収800-1000になるなら、十分な妥当性はあると思いますが。
（奨学金の記載から見て、院卒ですかね？）

なお、35年固定で1.2％ではなく、期間35年のうちの当初10年が1.2％なのでは？

[1857: 匿名さん]

どうでしょうか？

■世帯年収
　夫　　 税込600万円
　配偶者　税込550万円

■家族構成
　夫　　　34歳
　配偶者　30歳

■物件価格
　4200万円(諸経費込)

■住宅ローン
　・頭金　 500万円
　・借入　3700万円
　・フラット35s
　(10年目まで1.15%、11年目以降2.15%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　未定

■その他事情
　・1年後に子供欲しい
　・産休後に数年仕事を続けてから退職
　・車なし

[1858: 匿名さん]

>>1857
奥様が働いているウチにどこまで返せるかが勝負。

[1859: 匿名さん]

妻の収入なんか当てにして買うという感覚が分からない。自分の収入だけで買えなかったら
子供もいないのだし無理をして買う必要なし。

[1860: 匿名]

どこに質問していいか分かりませんが、以前このスレッドにローンの件で質問させていただき非常に助かりましたのでこちらに照会させていただきます。
よろしければご教示のほどお願いいたします。


結婚と同時に住宅を購入します。
頭金は物件価格の３割、全額私の預金から出します
ローンは彼１人で組みます。
ペアローンや収入合算はしません。
共働きですのでローンは一緒に返済します。
今度登記を向かえるのですが、現在未入籍です。
私の頭金出した分だけ持ち分設定しようと思うのですが、入籍後に登記するのと入籍前に登記するので何か税法上の違い等あるのでしょうか。
また登記改姓手続きには手数料いくら位かかるのでしょうか。

何分初めての事でありよく分かりません。
精通してる方、よろしくお願いします。

[1861: 匿名さん]

入籍前に登記と言うことですが、そんなに急がないとならないですか？
普通、登記の時には新住所で登記します。
そうしないと後で登記の住所変更をしないとローン減税の対象にならないからです。
と言うことはどの方も住民票を移動してから登記するということです。

ですから1860さんの場合は一般的には入籍転居してから登記するということです。
氏名変更も住所変更も一度にできると思いますが、自分ですれば手数料だけですが、
事務所に頼めばそのほかの事務料金がかかるでしょう。

私は入籍して、住民票も移してから登記しました。
住民票を異動するときは、「もう引っ越し済ませ、住んでいます」という事ですから、
新築物件などの時は基本的に引渡しの後になるのが普通です。

[1862: ビギナーさん]

どうでしょうか？

■世帯年収
　夫　　 税込1400万円 のみ

■家族構成
　夫　　　43歳
　配偶者　37歳
　子供A　 3歳
　子供B 5歳

■物件価格
　8000万円(諸経費込)

■住宅ローン
　・頭金　3000万円
　・借入　5000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　あと7年はこの年収継続予定。50才になったら出向して1000万円程度に下がる可能性？！

■その他事情
　・別途保有しているマンションを賃貸に出せば月12万円～14万円ほど賃料見込める。

[1863: 匿名]

>>1862

高収入のようですが、お子さんが小さい事や返済出来る期間が約20年と若い方よりは短くなるので、もう少し予算を抑えた物件を考えてはいかがでしょうか。

今お持ちの物件の賃料が入る可能性もあるようですが、借りる人がいて受け取れるものです。
誰も居住しない期間の可能性も多少は考えておかないとﾛｰﾝ返済のあてにするには危険です。