年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[1803: 購入検討中さん]

どれもいやですね（＾＾：）

ご意見、ありがとうございました。

[1804: 匿名さん]

>1795
なんで貯金無いんだろ？
前やっていけると思うけど頭金に出来る貯金が少ないのが気になる。
余計なお世話だけど。

[1805: 匿名さん]

>1795
なんで貯金無いんだろ？
全然やっていけると思うけど頭金に出来る貯金が少ないのが気になる。
余計なお世話だけど。

[1806: 匿名]

1795です。

貯金がないのは車二台(600万)買い替えたので…。

[1807: 匿名さん]

>1805

余計なお世話というよりも、大切なことです。
家計における貯蓄性向（+家賃）が高い人ほど高額なローンが組めます。
そして早くローンを返して、老後の資金の確保に入ることが必要です。

まともな、FPなら退職金（概ね1500万円）以上の老後資金の必要性を
説明してくれますよ。

[1808: 匿名さん]

>>1790

このスレッドをちゃんと読めば、そんなマヌケたことは
言わないはずだが。
世の中に住宅ローン破綻というものが存在し、それが
増えている理由は？

[1809: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込650万円

■家族構成
　本人　36歳 女

■物件価格
　5220万円


■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3220万円
　・変動　30年・想定0･975%(ﾃﾞﾍﾞ)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度)


おねがいします

[1810: 匿名さん]

＞1808
ローンが組めた人＝社会的に借入れ額の金銭を銀行が貸す信用や意味があると認められた人
という定義が出来る訳で、しかもそれでここに「書き込む」人は情報収集をしようという
意識の高い人（組めたローンを頑張って返済しようという意識のある努力家）なのでは。
だから、そういう人に安易にしかも安直に「無謀です！ローン破綻危険組ですよ！！」
と騒ぎ立てる人は、やや浅はかというか、無謀なら無謀の根拠を示すべきだし、
どういう点が無謀で危険なのか、その対策迄提案出来ないなら、ローン審査通った人の
不安を安易に煽るのは間違っているのでは、と自分は思った。

ローン組めた時点でその人はその家を手に入れるという目的に向かって頑張っている
ガッツのある人なんだから、追い込んで不安にさせるより、対策を提案してあげる方が
より有意義で前向きな指摘なのかなと。

[1811: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込330万円
　配偶者　税込360万円

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　28歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　なし（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2800万円
　・固定　フラット35S 　10年1.5パーセント　25年2.5パーセント

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　微妙

■定年・退職金
　希望薄　

■その他事情
　・1年後に子供欲しい


お願い致します。

[1812: 匿名]

>>1809
定年まで勤務を全うされる前提ならば、全く問題ありません。

>>1811
二馬力が前提のローンとなるでしょう。
お子さんが出来た際の職場復帰、それに伴う託児に掛かる費用など人生設計を誤ると破綻しやすい住宅ローンでしょう。

[1813: 匿名さん]

>>1810

だからこのスレッドを最初からよく読めと言われている
んだが。
それにローン審査通った人じゃなくて、検討中の人にも
無謀意見が出されているんだが？

>無謀なら無謀の根拠を示すべきだし、

十二分に出されてるじゃないか。無謀の一言レスなんて
無いぞ。

>対策を提案

これも提案されている方だと思うが、正直こんなの
組む前に自分が考えることで、組んだ後も自分が
考えないとしょうがないじゃないか。せめてFPに
相談を。

組んだ後に聞く時点でもう・・・と思う。

[1814: 匿名さん]

>>1810

借りれる金額と、返せる金額は一緒じゃない。その根本を分かっていないんだろうね。
そんなんじゃ、君自体が無謀の根拠を示して対策を提案して有意義な前向きな指摘をできる人じゃないな。


>>1809

家族構成の変化の可能性は？これは重要なポイントですが、
全く書かれていないのでなんとも・・・2000万も頭金を
入れられるのは立派。

[1815: 匿名さん]

>1811
なかなかギリギリの購入ですね。
年収から考えると固定にしたら結構な毎月支払いになると思いますし個人的には変動で借りて2馬力で働ける時に貯蓄を増やした方がいいと思います。
2馬力前提でも出産や何かあったら結構きつくなると思いますので今の低金利が長くつづく事を信じて支払を抑えるのがベストかなと思いますが。
それとマンションか戸建かでだいぶ変わりますが。

[1816: 匿名さん]

>1813,1814
自分でも解った気になっていたのかと反省。
レス付けて下さって有難う。もっと勉強してみようと思います。

[1817: 購入検討中さん]

1811です。

やはりギリギリですか。。
ちなみに購入を考えているのはマンションです。

子供もマンションも欲しいというのは贅沢なんですかね…

[1818: 匿名さん]

>>1811

出産後も２馬力が前提ですね。
近くに親が住んでいて子供を預けられるのだったら大丈夫だと思います。
保育園に預けることを考えているのだったら，かなりリスクは高いと思います。
子供が熱を出したら保育園から呼び出されますし，伝染病にかかったら預かってもらえない。インフルエンザが流行したら保育園閉鎖になるかもしれない。（実際，去年インフルエンザが流行したとき登園自粛要請があった。閉鎖ではなかったけど。）
子供がいないとこういうことは実感がわかないと思いますが，慎重に検討した方が良いですよ。

[1819: 購入検討中さん]

1811です。

ご回答ありがとうございます。
近くに僕の親も嫁の親も住んでます。

共働きは前提ですが問題は、嫁の妊娠中や出産直後に僕だけの収入で乗り切れるか
というところっぽいですね。

[1820: 匿名さん]

1811さん
ご両親に毎日お子さんの面倒を見てもらえる環境でしたら大丈夫だと思います。
妊娠中は質素な生活を心がけて育児用品の出費も抑えれば何とか乗り切れるのでは？
ただ、もしお子さんに障害があったり病弱だったりしたら共働きは難しくなります（我が家がそうです）
ご両親に子育てをお願いできる環境でなくなったらどうするのかなど、もしもの事態が起きても
何とかギリギリでも支払いできるのはどのくらいの物件なのかシュミレーションしてみるといいですよ。
１馬力の範囲でとまでは言いませんが、１・５馬力くらいで考えておくと楽かもしれませんね。

[1821: 1818]

>近くに僕の親も嫁の親も住んでます。
うらやましいですね。
うちは両方の両親が遠いです。
今年度，子供のために１０日以上は休んでいます。妻は２０日以上かな。

妊娠中はつわりがひどくて働けなくなる人もいますから，２馬力で充分貯金してから子供を考えたらいかがでしょうか。
（私は男なので，つわりのことは良く分かりませんが．．．）

[1822: 匿名はん]

1809です

大丈夫ですかね


日頃無駄遣いが多いので、今後は減らします
独身で結婚の予定もありませんので
健康や老後も考慮して生活します

ありがとうございました