年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[1623: 匿名さん]

>>1622

１６０９さんと同じ状況だと思います。

[1624: 匿名]

本当に悩んでいます。
下記の条件で今後どうなるのかとても不安です。
よろしくお願いします。

世帯年収
　本人　　税込520万円 （手取り月25万円前後、ボーナス年150万円前後）
　配偶者　税込350万円 （手取り月18万円前後、ボーナス年60万円前後）

■家族構成　※要年齢
　本人　（会社員）　30歳
　配偶者（会社員）　30歳
　子供　 2歳

■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用　有）
・借入　4000万円
・フラット35S（20年金利引き下げ）
　　 1年目-10年目：1.48%
　　 11年目-20年目：2.18%
　　 21年目-35年目：2.48%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫婦ともに若干の昇給あり

■定年・退職金
　60歳・退職金額は不明
　
■その他事情
　・子供を1～2年後に2人目予定
　・車1台あり（ローンなし）
　・妻は子供が2人目が産まれて産休が明けたら仕事に復帰予定
　

[1625: 匿名さん]

>>1624

頭金の大半をお二人で貯められたのなら（つまり浪費癖がないのなら）、
なんとか大丈夫だと思います。楽ではないと思いますが。
奥さまが休職された際の所得に比べると大きすぎるローンですが、
頭金２割あるのが心強いです。

頭金が親からの支援であれば、もう１千万円安い物件を探された方が
良いと思います。

[1626: 匿名さん]

この板でよく見るんだけど、世帯年収で物件価格を決めている
若いご夫婦の旦那さんは奥さんの負担を考えないのだろうか？
世帯年収（＝奥さんの年収込み）でないと返済不可能な物件購入して、
子供も欲しくて、奥さんに将来どんな事情が出来たとしても働かざるを得ない状況を
容認するって奥さんが辛いし可哀相だと思うんだけど・・・
ご本人達の自由だし個人の価値観の問題で、奥さんもその物件を欲しがっているなら
二人で力を合わせて頑張ってって感じがするけれど、子供を持つなら（特に複数）
世帯年収ではなくて一馬力で返済可能な物件を選んだ方が生活や精神的にゆとりが
あって不安無く過ごせる気がする。
若いのにわざわざローンに縛られなくても・・・と思う人って多い。

[1627: 匿名さん]

亭主が全権握ってて全部決める家を想定してるみたいだけどそんな家は早々ないでしょ
それともごく一部のレアケースに対して長文打ち込んで苦言を呈してるのかな？

[1628: 匿名さん]

>>1626
あなたは女性ですか？

価値観は人それぞれなので、他人がとやかく言うことではないかと。

子供が産まれるくらいなら会社を辞める必要のないケースは確実に増加しています。

現実的なことを言えば、社宅がある会社でなければ買った方が楽。
ローン控除も二人分使えるし、家賃を払いながらお金を貯めるのは難しい。

共働きの20代で買えば、50前にローンが終わる。
ローンが終わった築数十年の物件でも価値がゼロになるわけではないので、
その後のことはその時考えれば良い。

賃貸で大してお金も貯まらず50代になったら、目も当てられない。

[1629: 匿名]

まぁ、50代にもなって賃貸（社宅を除く）を続けてる人は、かなりの資産家か
もしくは、後先考えずに若い時代を過ごしてきた方です

後者な方は余程の・・・な方じゃない限り老後が不安で不安でしょうがないのでしょう。
その不安のストレスを『むぼぉ〜ん』と書き込むことで解消し、また、足を引っ張り仲間を増やそうとせっせと書き込んでいるのでしょう

[1630: 匿名さん]

共働きが多くなってきているということでは？

うちは私(妻)の方が年収多く、夫だけだと家買えません。マンション購入した途端、夫は左遷。減収。私は第二子妊娠中。

それでも妻の方が福利厚生しっかりしてるので産休、育休後職場復帰予定。二人の子を扶養に入れる予定。(妻の収入が夫を上回れば可)

もちろん夫は怠け者ではなく、介護の仕事なので一生懸命働いても低収入で有名な業界。
収入低くても、家事育児能力高く今ドキのイクメンで何の不満もなし。家計に関しても育休中は手当て出るしそれに備えて貯蓄もしてたので(減収は予想外だったが)問題なし。

夫の減収に文句をいつまでも言ってられないし、返ってワーキングマザーとしてしっかり頑張ろう!と思える。そんな妻もいるんですよ。

[1631: 匿名さん]

急いで家を買うことに意味があるのかな。

[1632: 匿名]

>>1631
金持ちでない50代の賃貸さんは悲惨ですよ

[1633: 匿名さん]

しかし福利厚生しっかりしてるといいながら、妻の収入が夫を上回らないと扶養に入れられないって、どんな不平等な会社やねん！

[1634: 匿名さん]

＞妻の収入が夫を上回らないと扶養に入れられない

意味不明。
扶養控除を受けるなら年収103万円を超えちゃいけないんだけど。

[1635: 匿名さん]

>>1633
実際、そうじゃないと経済合理性がない。

[1636: 匿名]

お子さんをご主人か奥様のどちらの扶養に入れるか？って話では…

[1637: 匿名]

扶養の件はお子さんについてです｡
通常､税金面や健康保険で子供は父親の扶養に入っていますけど､母親の方が収入が高ければ母親側にお子さんを扶養に入れておくと税金面が優遇されます｡

[1638: 匿名さん]

>>1631

1628さんの言う「現実的なことを言えば、社宅がある会社でなければ買った方が楽。」、これでしょ。
でも、頭金が小さすぎても、ろくなところは買えないか、借金がでかいだけ。
目指す物件の価格の何割か（3～4割？）は貯めて買ったほうがいいと思う。

[1639: 匿名さん]

＞母親の方が収入が高ければ母親側にお子さんを扶養に入れておくと税金面が優遇

一千万以上とか、ある程度以上高くなると、そうとも言えないよ。

[1640: 匿名さん]

>>1638
1621ですが、
>目指す物件の価格の何割か（3～4割？）は貯めて買ったほうがいいと思う。
貯める暇があるなら買った方が良い。共働きなら速いペースで残債減るから、家賃払いながら貯めるより得。

その時の経済状況や、金利、優遇税制によるところもあるけど、それが王道。

住宅取得するのに有利な状況が揃っているなら、フルローンでも問題なし。
若ければ給料が向上する余地があるわけだし。20代半ば～後半なら頭金少なくても全然平気。

[1641: 匿名さん]

どうして1000万円以上だと違うのですか？？
通常、収入の高い方が税率が高いのですから、控除した方がいいと思いますが。

私の所は公務員、教員の職場なので妻の方に子どもの扶養を入れている人は
大勢います。
一時は夫を扶養に入れていましたが、さすがにいろいろ噂になったかもしれません。
公務員同士ならともかく、違うと妻の職場に夫の源泉をだして認定してもらう
場合もあるでしょうから、ちょっとイヤかもしれません。

[1642: 匿名さん]

夫　自営業　年収５００万円　
妻　会社員　年収４５０万円
頭金　なし
諸費用分２００万円あり

フラット３５Sで夫婦連帯債務で６０００万円申し込む予定です。

審査通るでしょうか？