年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[1503: 匿名さん]

経営者で年収の8倍のローンて、審査通るんですかね？
通っちゃっても無謀な気がする

[1504: 匿名さん]

1500です。

一応フラット３５Sは本審査まで通ってしまっていますが・・・。
会社経営だし、無理だろうと思いましたが・・・。
金利が低いので、月々の支払いはできそうですが、まずいですかねぇ・・・。
悩めるところです。

[1505: 匿名]

>>1500
サラリーマンだと無謀な方に入りますね。
3000万くらいが妥当だと思います。
会社経営だと生活費など経費で落とせたりするのでしょうか。
節税とかいろいろできそうですね。

[1506: 匿名さん]

車維持費、交通費など、お勤めの方よりは融通利く部分が有るかと思います。
出来るだけ経費には載せないようにと思っていますが、金額が張った場合は、経費さまさまな場合も有ります。

配偶者収入も本人の労働での収入ですね・・・。
配偶者も数年後、別収入望めます。・・・が現時点ではカウントしないものとしてお考え頂ければ・・・。

[1507: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　（手取り月28万円、ボーナス年80万円程度、残業代はなし）
　配偶者　税込400万円
　（ただし12月で諸事情により2011年1月退職予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供なし （1、2年後に1人希望）

■物件価格
　6000万円

■住宅ローン
　・頭金　1350万円（諸経費別途）
　・借入　約4650万円
　・ローンの種類は未定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・1600万円（諸経費込）
　　その他に250万円程度の株・投信等あり。

■昇給見込み
　少しずつは上がるとは思いますが、
　中小企業のため不明。
　（年100万も上がることはありません。）

■定年・退職金
　60歳
　確定拠出年金のみ。（500万円程度？）
　定年後も65までは働く想定。

■その他事情
　・車なし
　・妻の仕事が多忙なこともあり、結婚後子供ができなかったため、
　　妻は来年1月で仕事をやめ、子作りに専念するために
　　住む環境も緑の多い落ち着いた所に引っ越そうということになりました。
　　どうしても欲しい気に入ったところがあり、手付金も払ったのですが、
　　私の年収では無謀なのではないかと思い、皆様に意見を伺わせて下さい。
　　よろしくお願いします。

[1508: 申込予定さん]

自己レスです

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・1600万円（諸経費込）
　　その他に250万円程度の株・投信等あり。

上記は購入前の預金でした。。。
購入後は、上記貯金はなくなるので、
当面の生活資金100万円程度＋株等となります。

[1509: 匿名さん]

１５０７さんが申し込まれた物件は戸建てでしょうか？

[1510: 申込予定さん]

>>1509　さん
早速のレスありがとうございます。
私が申し込んだのは、コーポラティブハウスというやつです。
普通のマンションより管理費は抑えられそうですが、
管理費1万円強、修繕費1万円弱かかる見込みです。

[1511: 申込予定さん]

補足します
場所は郊外ではなく、妻の実家が近くにあることから世田谷です。（今住んでいる湾岸に比べると緑が多いのと、14F→低層に引っ越したいというのがありました。）
コーポラティブハウスは、オプション等が多くかかりますが、上記金額は
オプションの平均（700万円）を追加した想定価格で、今後の設計を工夫すれば、
もう200～300万円安くなるかもしれません。

かなり長い間、新築・中古問わず一般の低層マンションや一戸建ても探しましたが、この場所だと古いマンションか
ミニ戸建しか無理だったので、今回のコーポラティブハウスにしました。

非常に気に入った場所なのであきらめたくないのですが、このスレを見ていると
かなり無謀な部類に入ってしまうようなので、あらためてご意見聞かせていただければと思います。
以上、よろしくお願いいたします。

[1512: 匿名]

>1057さん
絶対やめるべき。
2馬力でも大変なのに、奥さんが子作りに専念？
子供出来てからでいいでしょう。
手付けは捨てるようですか？
でも、授業料です。

[1513: 匿名さん]

＞1057
私も止める事を強くお勧めします。
もし自然妊娠が難しく、高度不妊治療が必要になってきた場合、どうされるおつもりですか？
奥様のタイムリミットを最優先にしないと、家の為に子供を諦める事ももしかして最悪出てくるかもしれませんよ。
お子さんがいても無謀レベルなのに、奥様の体質を考えると家を買う時期では無いと思います。

[1514: 匿名さん]

＞1057じゃなくて
>1507ね

私も厳しいと思います。
コーポラティブハウスの管理費が安いのは管理があまり無いからだと思います。
要は他の部屋の人達との「共同の家」と言う感覚でマンションより密な人付き合いが必要になってきます。
そうなった時に奥様へのプレッシャーやストレスが心配です。
もし低層でのんびり子作り、子育てが出来る環境が欲しいのであれば、コーポラティブハウスより普通の
マンションの方が良いと思います。
コーポラティブハウスって、いろいろ設計が自由なので楽しくて夢見てしまうでしょうが、実際は大変だと思います。
他の住人の方が全て気の合う良い人達ならいいですけど。

奥様の実家が近いとの事ですが、同居は不可能なのでしょうか？
年収600万で4000万以上のローンはお薦めできません。

[1515: 匿名さん]

年収600万でしたら、2000万程度のローンを組むのが自然では？

[1516: 匿名さん]

2000万、ご両親が用意してくださるのなら別ですが、
その年収ではとても、とても、、、

[1517: 匿名さん]

一旦退職して30代半ばで子供産むとなると、体力面でも精神面でも保育園確保の点からも、
仕事復帰は厳しいから奥さんは専業になることを前提にしないといけないよね
そうなると幼稚園が私立だと月謝最低３万は見ておかなきゃいけない
あと土地柄（自分も世田谷在住なので）子供の習い事とか塾とか行かせる家庭が大半で、その費用も掛る
場合によっては私立中学に行かせたくなる可能性も高い（公立中高一貫や国立は倍率や抽選の面で入れたらラッキーぐらの気持ちでいないといけないし、やはり受験の為に塾が必要になってくる）
学資保険も当然掛けるでしょ

30代半ばでこれから子供持つつもりで、購入後の貯金100万で、手取り28万、
ローン（フラット35S、35年返済、ボーナス返済無し、当初10年１％優遇で計算）+管理修繕で15~18万は無謀すぎるかと　

[1518: 共働き夫婦]

>>1507

１馬力では絶対無謀でしょう。

奥様が働き続けるのであれば、コーポラティブハウスの購入および支払は何とかなると思います。
子作りのため仕事を辞めるというのは経済的に非常のもったいないと思います。

奥様が退職して世帯年収が400万円減り、かつ念願の子供が授かったら、育児費用、教育費がかかることになり、
家計へのダブルパンチになります。

年収600万円、住宅ローン4650万円、専業主婦、子供１人以上。。。生活できますか？

またコーポラティブハウスは自らの住宅要望を満たす点では魅力的ですが、万一売却する時には、
万人向けのマンションと比べて、大幅な値下がりは避けられません。

しかも通常のマンションと比べて住民との交流密度が段違いに濃く、一旦関係が悪くなると住み続けることが困難になります。

住宅購入は万一の売却、賃貸についても十分検討する必要があると思いますが、その点はいかがでしょうか？

あと、疑問ですが、何故1600万円（諸経費込） を残してローンを組むのでしょうか？
株式投資、FX等で更に殖やそうと考えているのではないでしょうか？

私も住宅購入前に、株式運用で多額の利益を得て、予定以上の頭金を入れることができました。
しかしその後、リーマンショックで大幅に運用資金を減らしてしまい、実質ノーローンだった状態から、
2000万円程損失を発生してしまい、現在も住宅ローンを1300万円程残しています（苦笑）

もし株式運用で殖やそうと考えているのなら、十分ご注意下さい。

[1519: 共働き夫婦]

1518です。

>>1508

これ読んでなかったよ。
購入後の残預金100万円。。。
うーん、無謀というか私的には完全にアウトですね（苦笑）。

株式投資うんぬんの話は無駄だったね。スルーして下さい。

[1520: 匿名]

>>1512と>>1513が同じ間違いをしたすごい偶然について(笑)

[1521: 匿名さん]

>>1507
何を優先させるかは本人が決めることですが、私だったら子供が生めるのであればそちらを優先させます。
誕生する命は掛け替えのないものです。
私の経験からすればローンもなんとかなると思いますが、まず生んでから再検討しても遅くないと思います。

[1522: 匿名さん]

>私の経験からすればローンもなんとかなると思いますが

それ以前の問題で、審査通らないでしょう。なんにしろ、子供が欲しいなら
そっちが優先すべき、両方は無理というのがＦＡだと思う。