年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[1303: 購入検討中さん]

1285です。

>>1286-1290様
ご意見ありがとうございます。
妻と再度検討しようと思います。
>>1286,1288様
大変貴重なご意見ありがとうございます。
不妊治療は、費用が凄いかかっています。
年齢的なことも考えると、今は購入段階ではないのかもしれません。


ありがとうございました。

[1304: 匿名さん]

>>1301
諸費用ローンというのがあるので、不動産購入に関わる費用を一切手持ちから払いたくないor
払えない場合でも買うことは可能です。

但し、この掲示板の別スレで自分のローンの金利はこんなに低かった自慢の数字とは
かけ離れた条件を提示される覚悟は必要です。

[1305: 匿名]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（手取り月45万円、ボーナス手取り年160万円）
　配偶者　0万円

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　34歳
　子供１　5歳
子供2　2歳

■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　1600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・フラット　35年・2.2% (S対応物件で、10年間は1.2%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円 (但し、株400万円は、ドブ浸け。)

■昇給見込み
1100万円ぐらいまでかな。

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■その他事情
　・親からの援助無し。
・その他、借金無し。 ・物件は、マンションで、管理費と修繕積立、駐車場代が、約3万円／月。

もう少し頭金を貯めたかったが、良い物件があったので、悩んでます。
よろしくお願いします。

[1306: 匿名]

私とほぼ同じ条件です。
大丈夫かと思います。

[1307: 匿名さん]

私も年齢、収入、物件価格、借り入れ金額とほぼ同条件です。
お子さんに本格的に教育費がかかってくるまでに、どれだけ繰り越し返済できるかがキモですね。
お互い頑張りましょう。

[1308: いつか買いたいさん]

1301です。

ご意見ありがとうございました。
なかなかお金がたまらない、子ども3人で今の家がかなり狭い、と
はやく引っ越したいところです。

[1309: 匿名さん]

>>1308=1301さん
デベロッパーによっては、提携ローンの金利優遇幅を、収入や頭金の多寡によらず一定に定めているところもあるようですから、とりあえず気に入った物件があれば問い合わせたほうがいいと思いますよ。

[1310: 匿名]

1301の方
頭金と諸費用全て借り入れは出来ます。
昔からの、ふかしとかではなく正規のやり方で出来ますよ。
よく諸費用ローンはありますが止めた方が良いです。金利が高い為。
住宅ローンと同じ金利で諸費用分も出ます。
ただし年収400万円を１円でも越えてる事。
カード等一切解約する事。現在借り入れがない事。ある場合、全て返済し6ヶ月空けてから事前審査を出す事。
勤務会社が上場子会社以上。
最低二年勤務している事。
申し込み先は地銀行、組合、農協です
保証料は二重にかかりますが、頭金等がない為、仕方ないと思います。
保証会社は全国保証が良いです。
頑張って！

[1311: 匿名さん]

1301さんへ

みずほ銀行は諸費用分も含めて同じ住宅ローンとして借入できます。
なのでみずほは諸費用ローンというのがありません。
調べてみてください。

[1312: 匿名さん]

1301さん
早く買いたいのはわかりますが、頭金もなかなか貯まらないのに返済がきつく
なりませんか？

1305さん
何も困る所はなさそうですが、ＯＰだのなんだのもあるのに、手元現金が３００万は
ちょっと心細くないですか？
変動にして子どもが小さいうちに貯めて、ローン減税が終わったらガツンと返すなど
はどうですか？

[1313: 匿名]

1301さん☆頭金貯めている間に金利が上がると全く貯めた意味がなくなるから、思った時に買った方が良いですよ。
貯めるなんて時間かかるし確実に貯まるまで待っても年齢が上がり健康診断で引っ掛かりしたらローンもアウトになる可能性はある。
以外と買った方が節約意識が強くなり貯蓄が出来るようになりますよ

[1314: 匿名さん]

私もよろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円（手取り月37万円、ボーナス手取り年160万円）
　配偶者　0万円（働く予定なし）

■家族構成　
　本人　　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　6歳
　子供２　3歳

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　1100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　35年・0.875% (全期間-1.6%優遇)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　少しずつ昇給し1000万円ぐらいまで

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み

■その他事情
　・親からの援助無し。
　・その他、借金無し。
　・物件は、新築一戸建て。

[1315: 匿名]

>1314

無謀ではないでしょう。
むしろ、いい時に買いますね！

[1316: 匿名さん]

＞1315さん

1314です。
上の子が来年小学校入学なので時期的には今だと思いました。
フラットSが使えないので変動選択なんですが、やはり金利上昇が不安です。
変動だと月々１１万円（ボーナスなし）の支払いなので、固定3％で借りたと思って差額分を貯蓄して１年半100万円ペースでの繰上げ返済をしていくつもりです。

[1317: 1315]

>1314

一方的に戯言を繰り広げますが、どうかお見逃しくださいませ。
では…失礼いたします。

先ず、購入後の貯蓄300万について。。。
100万は、万が一の為に すぐ引き出せるような場所へプールするとして

残りの200万を用いて、5年で1000万（10年で2000万）の貯蓄を目標として励みませんか？
5年で1000万と言っても、既に手元には200万ありますので実質10年で1800万（5年では900万）

あくまで目標ですよ？

夢や理想は大きくても小さくても見るだけなら、タダです。
掲げた目標が大き過ぎて息苦しく感じてしまうのでは宜しくありませんが
この契約を決めれば4800万の城を持つ主となるのです！ドカンと大きく行きましょうよ。

だって…ボーナスを丸々貯蓄すれば、後は月々は17000円程度の貯蓄で目標額クリアですよ？

月の手取りが37万もあるのです。
やってやれない額ではありません。

現在、奥さまは働く予定はないとのことですが
と言うより、過剰な贅沢さえ控えれば、この先も ずっと専業でも大丈夫だと思います　　が
家計が困窮し始めてから外に出るのと自分達？の目標の為に僅かでも…と前向きに外へ出るのでは
心持ちが違ってくると思うのですが…って…ここまで来るとうっとうし過ぎますね…カタジケナーイ！

だけんども…懲りずに…続きます。

金利が変動である分、繰り上げをしてリスク軽減を考えるお気持ちもわかりますが
これまた鬱陶しい私見ですが、当初10年間は住宅ローンを意識するのではなく貯蓄に重きを置くことも一興かと。

子供の教育費云々だけでなく各方面に於いて、現金があればあるだけ取捨選択の幅が広がります。

現代において、読み書き算盤を徹底すれば大丈夫等と惚けたことを申し上げるつもりはありませんが
家族構成や年収、購入時期を鑑みるに、とても堅実な方であると感じましたので、このように長々書いております。

どうか、小学校時代に読み書きを徹底させて優れた集中力を養ってくださいませ。
これが後に最強の武器となります。進学塾などよほどのことがない限り不要となります。

10年2000万の目標クリアを目指して頑張る父と母の姿を見れば
お子さまは自ずと公立を選び、順当に進学を遂げると思います。

最終的に東大を目指すような秀才っぷりを展開することになっていたとしても、塾は不要です。
その時は受験テクを余すとこなく体感している東大生の家庭教師先生をお願いすればいいのです。

10年経っても　ご主人奥さまともに、まだ42歳ですよ（笑）

[1318: 匿名さん]

>1317 by 1315さん

1314=1316です。
わたしのような若輩者に対して非常に参考になるアドバイスをありがとうございます！！

10年で2000万ですか・・・。
正直厳しい数字ですが、目標は”高く”ですよね！！
＜わたしの目標はその半分の10年1000万でした・・・＞

繰り上げ返済よりも手元資金を潤沢にしておく事を念頭においておけば、金利上昇も含めてその他何かあっても柔軟に対応できますね。

わたしの性格上か皆さんもそうかもしれませんが、どうしても”借金”なので住宅ローンの繰上げ返済ばかりを考えてしまいます。
出来るだけ貯蓄して手元資金を増やしておき、この先変動金利が上がるようならその時に繰り上げ返済すればいいですね。

我が家の支出ですが、毎週末の家族での外出や年2回程度の家族旅行（車で行ける近場）は削りたくない部分です。
わたしは休みの日には必ず何処かへ出掛けたい人間なので、家族を引き連れて必ず何処かへ出掛けています。
お金を掛けずに家族団欒も出来るのでしょうが、家族で出掛ける事自体（ドライブ？）がわたしのストレス発散であり、趣味？にもなっているので・・。
恐らくこの部分を削れば10年2000万も夢ではないと思いますが、子供が小さいうち（パパって言ってくれるうち）は、家族で色々な所へ出掛けて思い出作りや絆を深めていきたいと思っています。

余計な事も書きましたが、1317さんが言われているように少しでも貯蓄額を増やしていきたいと思います。

最後にもうひとつアドバイス頂きたい事が・・・

「貯蓄」と言っても、株などは性格的に無理なのですがそれでも少しでも手元資金を増やしたいっていうわたしにはやはり定期預金とかですかね？
オススメの定期預金や貯蓄方法なんてありますか？

[1319: 匿名]

1305です。

皆様、ご助言有難うございます。申し込みします。人気物件なので、抽選になり、購入できないかもしれませんが。
手元金が足りなくなったら、ドブ浸けの株で少しづつ補填していくつもりです。
有難うございました。

[1320: いつか買いたいさん]

1301　です。
様々なアドバイスありがとうございます。

今のうちに（33歳）がんばってマンション購入するか、もう少し貯蓄ができてからの方がよいのか
まだまだ考えることは多そうです。

このご時勢、年齢があがったとしても、お給料が上がるとはあまり考えられず、ﾛｰﾝの審査にも引っかかっては何にもなりませんし・・・。

小3を筆頭に3人の子どもがおり、学費がかさむのも分かっています。
妻も今は専業主婦ですが、末の子がもう少し大きくなったら働くつもりでおります。

気になっている物件がありますが、もう少し待った方がいいかな～？
誰か背中をおして！！

[1321: 匿名]

十分みんな背中を押してると思うが

[1322: 匿名さん]

>1320
>誰か背中をおして！！
まず買う理由を明確にしてくれ