年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[822: 匿名さん]

>>821
>やばいっすかね？（心配）

その状態でも心配な
あなたの頭の中が"やばい"です

[823: 匿名さん]

>>821

まったく問題ないです。
その年齢でその年収なら相当優秀で御自身で判断出来るくらいの能力、調査力はありそうな気がしますが。。。

あとは、お子さんの学校などをどうするかで繰上するのか学費にかけるのかが変わるでしょう。
それも問題ないならとっとと繰り上げてしまってもいい気がします。
２０年もいらないのではないでしょうか。

[824: 匿名さん]

その年収にふさわしい判断力って、要はリーマンを想定しての話だよね？

けど、その判断力に欠けていてもその年収を得られてるってことは
例えば賭博にしか興味ないデブでもできる職業とかじゃないのかな

[825: 匿名]

〉820
年収360万円で2500万円のローン通ります？
もう少し年収アップするか頭金が貯まるまで待った方が安心かと思いますが。
お子さんが小学生になってから働くより、就学前から保育園に預けて共働きの方が堅実かも。

[826: 匿名]

みなさんつられすぎよ。スルーで問題無し

[827: 匿名さん]

私年収600万で4300万借りました。

無謀だと言われ続けましたが、２年経ちましたけど意外と楽しくやっていけてます。

5％ずつ昇給もしているからかもしれません。

堅実に行くのも人生。無謀だと言われても攻めるのも人生。

人それぞれではないですか？

[828: 820です]

すみません。
ツリではなく、4月にローン実行済みです。

保育園も考えましたが、せめて小学校に上がるまでは子供の側にいたいというのでそれまでは私一人の収入で頑張って行く予定です。

[829: 825]

820=828
もう実行されたのなら、倹約しながら返済するのみですよね。
固定資産税、修繕費やお子さんの教育資金についてもクリア出来るなら問題ないかと思います。
私も2歳の娘を抱えて2600万円のローンです。
お互い頑張りましょう。

[830: 匿名]

つりといったのは821へだ。悪しからず

[831: 匿名さん]

住宅ローン破綻増加、競売６万戸　甘い審査が落とし穴 誘い文句は「家賃と同じ」
http://www.asahi.com/business/update/0813/TKY201008130459.html

『家賃と同じ返済額』と言われ、頭金なしで家を買う人がいる。
だが、頭金がない人は貯金が出来ない人。

【変動金利も落とし穴】　固定にすべし！

[832: 匿名]

>>831

家賃と同じ支払い額･･･と言った方が支払い可能かどうか判断しやすいからでは？

我が家もまもなく完成ですが、家賃より多い支払いではﾛｰﾝの負担が大きいので、家賃と更新料の積立を合わせた額よりもﾛｰﾝの支払いが少なく済むようにﾛｰﾝを組みました。
固定資産税と団信の積立&ﾛｰﾝ支払い合わせて家賃程度に抑えられればあまり生活を変えずに済むと思います。
家が広くなるので光熱費の増加も考えておく必要があります。

あとは、お子さんの進学とか将来設計とﾏｲﾎｰﾑ計画を上手く計画出来れば無謀にならずに済むと思います。

頭金無しでもﾏｲﾎｰﾑを持てる時代にはなりましたが、全く貯金0の方がﾏｲﾎｰﾑを持つのは確かに危険だと思います。
家計を見直し、ある程度貯金出来る生活になってからﾏｲﾎｰﾑを考えた方が後で手放さずに済むと思います。

[833: 匿名さん]

>>829
>固定資産税、修繕費やお子さんの教育資金についてもクリア出来るなら問題ないかと思います。

老後資金も考慮する必要があります。
年金は当てにせず自力で暮らせる金額を目標に貯める必要がありますね。

上記を考慮した上で返済してください。

[834: 820です]

どうにか返済はできています。
始まったばかりですが・・・。

私も元々物欲がなく妻の妊娠を機に家を買いましたが、
年収の７倍近いローンはやっぱり気が重いです。
少しずつ貯金はできているのですが、
私の仕事（理学療法士）は給与の上がりが悪いのでそこが気になります。
今は国立ですが、民間だともう少し給与は上がりますが、
やっぱりリストラがあるので転職は怖いです。

子供の笑顔を見て頑張りたいと思います。

[835: 匿名さん]

奥さんが看護士として働いてくれれば何とかやっていけるのではないでしょうか。

ただし、年齢がお若いですので、
家の建替え費用も死ぬまでには必要になるのではないでしょうか。

[836: 購入検討中さん]

本人47歳(来年１月に48歳）　昨年度年収760万円(税込)　
配偶者　　主婦(0円）
子　なし

物件　5870万円（消費税込み）
頭金　4370万円（うち親からの援助1000万）
　頭金を多くだせるのは、前の会社時代にためた住宅積立金と早期割増退職金があるため

ローン1500万円　10年で返したいです。

貯金（残）　2500万円

親が死んだとき相続税が3000～5000万かかる予定
（相続税減免の特例の効果を一番多くするには、一番地価の高いところに建てて、親と同居する必要があります。）


家を買うだけなら余裕ですが、
相続税を考えるとやばいですかね（相続税の増税が検討されているとのうわさもあります）

[837: 匿名さん]

相続税が課されるというのは、日本中で発生する相続全体の4～5％、
つまり大抵は控除額内に収まります。
逆の言い方すると、課税されたとしても控除額までは相続するわけで。

課税されるほどの相続なんて、一般庶民には無縁です。
正直、うらやましいような・・・。

教育費や仕送りや介護費用なども不要そうですので、
２５００万の貯金が債権や株とかでなく現金であるならば、
東京スター銀行に口座作って繰り上げ効果ねらうか、
１５００万完済されたら良さそうな気がしますが。

私の知識不足か誤解でしょうか、理解しがたいのは。

[838: 820]

>835さん

＞家の建替え費用も死ぬまでには必要になるのではないでしょうか。
そうなんですよね。
そこが本当に気になります。
仮に40年で住み替えてまた払うなんて無理ですよ、きっと。
退職金はでるようですが、それを使ったら老後の生活が心配だし。
人生の先輩たちはどうやってこの問題を解決しているのでしょうか。

[839: 匿名さん]

>>836

相続税が払えない理由を書き込まないと、何がやばいのか理解できないよ。
ただなんとなくなら、好きにしてとしか言いようが無い。

[840: 匿名さん]

>>836
石橋を叩いて渡らない生き方もあるんだぜ？

[841: 匿名]

>>838今のじいさんばあさんなんて古ーい家に住んでるでしょ？
若い人たちは絶対に住みたがらないような
人にもよるでしょうけど歳をとると住めれば良いってなるんじゃないでしょうか？
うちの親なんかは古屋に住んでで地震が来たら家と一緒に、、でいいんだなんて言ってますよ