年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[622: 匿名]

年収300万以下の方だと中古住宅でもないとﾏｲﾎｰﾑは苦しいと思います。
でも、地方の手頃な土地に低価格な住宅を建てれば1千万円台のﾏｲﾎｰﾑも十分可能です。

余裕のある方は大手ﾒｰｶｰさんや工務店さんでお好みのﾏｲﾎｰﾑを建てられますから。

[623: 匿名]

実情は五倍未満で買えてる人の方が少ない気がする
地方都市二十代後半の私の周りは

[624: 匿名さん]

>>619
＞五倍の話は40代とかの話なの？

40代の人こそ、五倍なんて借りたら大変ですよ。
給料貰える年数が限られて35年で組んでも半分繰り上げになるんだから。

結局は年収でしょう。年収が低ければ5倍で買える家は無い。
20代後半で８００万以上あれば５倍でも普通に物件は買えるし、家賃を払っても貯金はできる。

[625: 匿名さん]

６１７さんへ
賃貸マンションは結構大変ですが、それを親名義にしておいて、土地－借金にしておく
というのもありでしょうか。
そこに住んでも賃貸部分が多いと特例は受けられないのでしたっけ？
６１７さんがそこに住まわれたいなら、切り売りできない事情ですし貸してくれる
ところを探して、ローンを組んだ方がよいでしょうね。
現金がないと税金はキツイですね。

[626: 匿名]

二十代後半で 800万以上？就業人口の何％存在するんですか、一体。世帯収入でいいと言ったって、大勢は出産育児待機を考えて夫の収入だけで考えろって意見だし。
もし現実的な必要条件なら若い子はますます買えないですよ。自分がその歳でも買わないと思うもん。

[627: 物件比較中さん]

>>622
私は人口４０万程度の田舎都市（一応県庁所在地）ですが、３５歳で年収４６０万です。
友人達にチラッと「家買わなきゃいけないよなぁ～」と言ってみたら思いっきり反対されました。

既に内緒で土地購入済なので建てるしかないのですが（笑）年収４６０万で家買えないならいくらなら
買っていいんだよ！？と怒りたくもなります。反対する友人達は皆同年代で独身、実家暮らしです。
貯金はそれなりに持ってるみたいですが、家賃を払い続ける経験もした事ない人達に反対される筋合いも
無いと思います。

デカイ家が当たり前の田舎なので、馬鹿にされたくない為に土地購入も伏せてあるのですが４５坪の土地に
３３坪程度の家を予定してます。ハウスメーカー数社から見積もり貰ってますが、土地と建物合わせても
１８００万程度です。勿論繰り上げしていきますが、３５年で借りて毎月４．６万/ボーナス時５万プラスで
計画してます。

今の家賃が５．６万なので、可処分所得に対する住宅費の割合（１９％）なんて変わらないです。ローンの支払いが
大変だと言うのなら、今の賃貸生活も無理だという事になります。
妻は育児中なので収入がありませんが、むしろパートで早く社会復帰したがっています。
妻のパート代が入れば、繰上げ返済を加速させるだけです。

長々と愚痴ってしまいましたが、見栄なんて張らずに年収に見合った小さい家で家族が健康で楽しく暮らせれば
それでいいんだと思います。自身の体験でもあるのですが、家が小さいと早く独立しようとしてとっとと出て行き
ますから、２０年の耐久性があればそれでいいと思ってます。

[628: 匿名]

>>627

この方のように、収入に合った土地や家の広さでﾏｲﾎｰﾑを計画なさっていれば、あまり無謀とも思えません。
ただ、35年後は70ですから、繰り上げ返済は必要ですね。

人口40万人の市町村の土地だとあまり広くなくても結構お高かったのではありませんか？
土地の坪単価と広さと家の大きさによってもﾏｲﾎｰﾑの価格にひらきが出ます。
私の地域でも地区によって倍以上も価格が変わります。

多くの世帯が入れる分譲地で建てる方は、まわりの家の豪華さに麻痺したり、張り合ってしまって収入に合わない程に無理したﾏｲﾎｰﾑになりがちです。
最近の分譲地では、ﾛｰﾝが払いきれなくて手放した中古住宅が増えてます。

土地探しの時に、分譲地や以前農地だったところとか色々探してみましたが、比較的、分譲地は坪単価が高いです。

我が家も77坪の土地に3分の1は庭･3分の1は駐車ｽﾍﾟｰｽ･家は2階建ての30坪で1900万でした。田舎なので坪単価は8万位で、手頃で周辺環境が静かな条件の土地を探しました。
灯台元暗しで、今のｱﾊﾟｰﾄにとても近く、よく見学してます。

[629: 匿名さん]

>４５坪の土地に
>３３坪程度の家を予定してます。
>土地と建物合わせても
>１８００万程度です。

土地300万+建物1500万ぐらい？
土地は坪7万弱か。安くていいねえ。

[630: 匿名]

624を読んで
我が地方都市の平均収入を見るとほとんどの人は家なんて買えないはずだよなあと思う
しかし最近は特にボコボコ家が建ってるし
どういう事かわかりますよね？

[631: 匿名]

確かに家の建築が増えていると思います。

私も今は年収400万になりましたが、以前は350位でしたのでﾏｲﾎｰﾑを持つにも中古でないと支払いが難しいと考えていました。

あとは、数年前、欠陥住宅の騒ぎもありましたので新築には不安感しかありませんでした。

あの騒ぎの後、瑕疵担保責任保険や住宅完成保証制度などが整ってきたり、長期間の固定金利やﾌﾗｯﾄ35でﾛｰﾝの期間中に支払い額が値上げする不安が払拭出来たので、60才には残り25年となりましたがﾏｲﾎｰﾑを持つ決心が出来ました。

ﾛｰｺｽﾄ住宅が増えてきたのも背中を押したと思います。

ただ、ﾃﾞﾒﾘｯﾄとしてｱﾒﾘｶの二の舞いにはならぬように、堅実なﾏｲﾎｰﾑ計画･住宅ﾛｰﾝの支払い計画が必要だと思います。

[632: 匿名さん]

うちはグローバル展開出来るような大企業では有りませんので
近い将来倒産前に清算する可能性がある中小企業のひとつです。

怖くて10年以上の命一杯ローンは組まずその気のなれば5年程度
で完済できる金額の物件にしました。ちょっと安全見すぎですかね・・・

[633: 匿名]

まあそこ辺りは個人の生活スタイルとか
もっと言えば人生観で違ってくるから他人がどうとも言えないよね
無趣味で家でマッタリしてればいい人と
お金のかかる趣味を持ってる人では収入が同じでも返済可能額は変わるし

[634: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円 ボーナスはありません
　配偶者　税込400万円

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供2　4歳　2歳

■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・フラットS　35年・2.32%　10年-1.0％優遇ありの予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1600万円

■昇給見込み
　毎年4月より１万円位昇給あり

■定年・退職金
　定年65歳くらいです
　退職金はありません
　　

■その他事情
　車はありません、購入予定もなし
　子供は２人とも区立保育園に通っています
　いまのところ、毎月20万貯蓄しています


返済に厳しくなったら、売却すればいいかなんて考えていますが、甘いでしょうか？

　
　　

[635: 匿名さん]

引越し先での保育園はOkですか？
近隣なのかな？
今の賃料がどのくらいかわかりませんが２０万円ずつ貯金できて
いるなら結構手堅いのではないでしょうか？
お稽古事にあまり熱心にならず、小学校になったら、もっと
繰上げに専念すれば、そんなに困るほどのことはないと思います。
物件が５５００万円と言うのはそこのあたりでは低いほうなのかも
しれませんが、周りのセレブと同様の付き合いをしてはやって
行かれませんから、その点はお忘れなく。
余りに自分達と違う場所に住むとそういうところが大変ですよ。

[636: マンション住民さん]

＞６３４さん

貯金を１６００万円も残す理由はあるのですか？
私なら、後１０００万円は、頭金に入れますよ
毎月貯金もできているみたいなので、利子がもったいないと思いますよ

[637: 匿名さん]

私の所得は634さんの合算所得とほぼ同額ですが、
月20万の貯金と聞いて驚きを隠せません。
どうしたらそのようなことが可能なのでしょうか…。
ズレた書き込みですみません…。

[638: 匿名]

手取25万で嫁と子供2人養ってる人もいる訳だし。その人は酒タバコもやらなくて旅行なんて年一回も行けてないし趣味も無いらしい、でも本人は幸せみたいだし外から見てても貧しい生活してるって印象はないな。
実際は厳しいんだろうけど幸せそう

[639: 匿名さん]

>>636
同じく、貯蓄を1600万円も残す理由がわからない。
低金利のうちにその1600万円を資金運用に回すなら別だけど。

>>637
親と同居したり社宅に入るなどして、
居住費が安いからではないでしょうか。

[640: 匿名]

毎月20万円貯金もびっくりだけど、その世帯年収で貯金総額3000万円超えっていうのも凄いですね
現在の住宅費はほぼ０円状態なんですか？

[641: 匿名]

>>637
税金が違うべ

私は合算の年収とおなじぐらいで、扶養ゼロ
税金と保険だけで月に12万超え・・
これが累進課税ってやつです

まあ、妻もそれなりに貰っているからしょうがないけど・・