年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[41: 匿名さん]

>>39
不動産を購入して住宅ローンを考えるときは、ローンの返済だけを見るのでなく、
家計費として全体を見ましょう。

若いし奥さんが復帰したら世帯年収もあるし、返済だけの日々になってしまうことはありません。
購入に関しては心配ないですが、返済方法をもっと調べてみた方が良いと思います。

半分だけとはいえ、固定の３．３％は無駄のような。
フラット３５Sのほうが10年は低金利なので、10年の間しっかり繰り上げするお金を貯めれば、11年以降に上がっても３．３％よりは低いし、良いと思います。
このあたりしっかり調べた方が良いですよ。

[42: 匿名さん]

みなさん、無理しないようにね。

[43: 事前審査中のこぶたママ]

■世帯年収
　本人　　税込540万円（年俸制　手取り月約36万円）
　配偶者　税込400万円（手取り月23万円、ボーナス１回約20万円×3）

■家族構成
　本人　　35歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳
　
■物件価格
　5500万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・1.08% 4300万円
　（70歳まで返し続けるかな？）　
　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
　カーテン等用に100万

■昇給見込み
　夫は多分平均的に位は
　妻は上がる気がしない

■定年・退職金
　二人とも多分平均額は…
　先のこと過ぎて自信はない。　

■その他事情
　ローン開始予定は2011年3月から。
　無謀でしょうか…

　

[44: 匿名]

>>43
>>35が標準的な負担度です。違いを比べて判断して見ればいい。

[45: 匿名さん]

>>44
真面目に答えたら、駄目だよ～。４３みたいなのはわざと言ってるんだよ～。

[46: 匿名さん]

あなたたち、退職金の金額もわかれば書いた方がいいけど、その前に定年はいくつなのよ。んで、定年後の収入の可能性はどうなの。テンプレ全然無視してるよね。先すぎて定年なんて実感がないのでしょうが、その割に70歳位までは払うようなローンを組む？アドバイスもらいたいなら、底までちゃんと考えて書かないと。

それに43のいう「平均」って何なのかな。具体的にこのくらいと書かないとわからないよ。業種によっても違うでしょ。

[47: 新築検討中]

相談です。

■世帯年収
夫 ３４０万(手取り２０万)
妻 ６０万
■家族構成
夫 ２７歳(勤続年数５年)
妻 ２６歳
子 ７歳、３歳
■物件価格
２５００万(土地、建物、諸経費込み)
■貯蓄
１０万ぐらい
■昇給見込み
微増
■定年・退職金
期待出来ない？
■その他事情
車のローンはありませんが、７年目なのでいずれ買い替えるかも。
私(妻)は今時給最低のパートですが、下の子が小学生になったらもう少しいい所に行きたい。

２５００万全額ローンはやはり無謀でしょうか？
今家賃５万の所に住んでいます。
お互いの両親は離れた田舎にいます。(ちなみに両方築１４年ほどの家でローン残ってます)
親に無理するなと言われ、確かにそうだと思うのですが、今年建てれなかったらもう一戸建は持てないだろうなぁ…という思いがあり…
今数社間取りと予算出して貰っていて、２３００万から２５００万辺りという所です。
ちなみに北海道なので気密性断熱性重視したいので、中古住宅だと心配なのです。
長くなりましたが(しかも携帯ですいません)よろしくお願いします。

[48: 入居済み住民さん]

築浅の優良な中古物件を探してください。

幸せになりますよ。

[49: 匿名]

＞37 様、
＞21= ＞29 です。
繰り上げ返済、大変、参考になりました。
家計簿付けたり、予算決めたりはしてるんですが…見直さない、予算まもれない…で、いい加減でした。
貯蓄、返済計画たてて繰り上げ出来るように頑張ります！
有難うございました(^O^)

[50: サラリーマンさん]

>>47

46をまず読もう。

[51: ３９]

回答ありがとうございます。
金利についてもう一度検討してみることにします。
ただ、実際に借るのは１年先なのでまた変わってくると思いますが…
＋Ｓについてももう少し勉強してみます。

[52: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込440万円（手取り月約25万円 ボーナス35万円x2）
　配偶者　税込200万円（手取り月17万円）

■家族構成
　本人　　27歳
　配偶者　27歳
　
■物件価格
　2700万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2400万円
　・フラット35S 2.51%
　 ※10年 1.51%
　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人は、毎年3000円 3年後ぐらいには、
昇進で2万ぐらい上がりそう。
　妻は派遣で上がらない。

■定年・退職金
　本人60歳 800万円ぐらい。　

■その他事情
　・子供は2年後ぐらいに欲しいと思ってます。
その後は我が家の経済状況を見ながら。。
妻は子供産んだら、基本的には専業主婦の予定です。
・家計が苦しければ、パート（年収100万円程度）はする予定です。
・現在、家賃8万5千円、駐車場1万円です。
・現在、月々20万円貯金しています。

ちょっと無理なような気もしていますが、いけそうな気もしています。

ご指導の程、宜しくお願いします。

[53: 住宅ローンかぁ]

＞＞35が標準って
頭金を２/３以上用意しないとだめってことか！

[54: 匿名]

52です。

追記です。

教育ローンで月々1万4千円返済しています。
残り100万円ぐらいです。

以上、宜しくお願いします。

[55: 購入経験者さん]

５２さん

見させてもらいました。
頭金は、正解です。

教育ローンですが、審査の時、ローン支払い証明書提示でまず大丈夫とは、思います。
ただ、都市銀行しかたぶん　通らないかと・・・


お子さんですが、養育費は、かなりかかります。
慎重に計画されて下さいね。


今のうちに奥さんのお給料分をしっかり貯蓄されて下さい。

現在の家賃ですが、奥さんが、しばらく働かないのを想定しての
毎月のローンの金額を設定されてみてはと。

ローンが、通っても、毎月、もちろん貯金とあとボーナスは、なるべく多額の貯金された方が、いいですよ。

[56: 匿名さん]

>>47
なぜ今年建てられなかったらもう一戸建ては持てないと思うのですか？
まだ若いのだしそんな事は無いでしょう。

社会の状況で今年建てられなかったら…と思うのでしょうか？
少なくともあなたの事情（貯金や年収）から言うと、今年はやめとけって思いますが。

今5万の家賃のところにすんでも、貯金が10万しかないのに、ローンが始まったらどんなふうに試算していますか？

間取りの設計などで自分の中で盛り上がっているかもしれません。

「一戸建てのこんな家にすんで、小学生の子には部屋を与えて、家族みんなで幸せに暮らしたい」という
家を買うことの良い面は、あなたも充分想像していると思うので、悪い方をあえて言えば
やはり貯金が少なすぎる、もっと家の計画だけでなく金銭計画をしっかり考えた方が良い。
両親のアドバイスには耳をそむけて、ハウスメーカーの甘言に乗っているのでは？

子どもの年齢で言うと、そろそろ家を建てる事は良いと思いますが、貯金10万では幾らなんでも無理。
まず100万位は貯めてそれからです。

[57: 匿名]

貯金10万では引越しも出来ない…

[58: 入居済み住民さん]

■世帯年収
　本人　　税込430万円
　配偶者　税込320万円 （派遣）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　32歳
　
■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　700万円
　・借入　3100万円
　・変動　35年　実行時2.845（優遇1.3%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　350万円

■昇給見込み
　多少あり

■定年・退職金
　65歳
　

■その他事情
　・出来たら子供が欲しい

2008年12月に入居済みです。今までに200万繰り上げしました。
配偶者が働けなくなった（失業か妊娠で）場合は厳しいですよね・・・

[59: 匿名さん]

>>58

妊娠出産で数年働けない時期があっても、また失業で一旦収入の道が途絶えても、貯金で凌いで、また復活すればよいのでは？

残貯金は購入時の貯金額ですか？今は増えてますか？
繰り上げも良いけれど、近いうちに数年働けないという時期が来るなら、貯金として持っているのも良いかも。
配偶者が働けない時は、繰り上げ等は無理をせず、マイナスが出たら貯金を取り崩して凌いで行けば大丈夫。

[60: 匿名]

まだ若い47さんみたいな人が頑張ってマイホームを買ってがむしゃらにいかないと日本が元気にならないから応援します。