レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
[スレ作成日時]2010-05-10 17:12:11
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１５
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502:
匿名
[2010-07-08 16:36:16]
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503:
匿名はん
[2010-07-08 17:39:59]
■世帯年収
本人 税込390万円（手取り月22万円、ボーナス年60万円弱） 配偶者 なし ■家族構成 本人 35才 配偶者 33歳 子供１ 6歳(年長） ■物件価格 1600万円 (田舎、土地３００万（でも４５坪）家の価格抑えた） ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 1600万円 ・変動 35年・当初０．９（３年）その後、変動予定１．２優遇あり） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 250万円 ■昇給見込み 多少。今年は４００超えそう♪ ■定年・退職金 60歳 300万程度見込みか？ 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度か？） ■その他事情 ・車のローンなし（軽２台あり、不便なのでもっていたいが・・・。） ・親からの援助なし ・２人目以降予定なし。発達障害あり、大学は無理ではないか？（地域小学校の支援級予定） よって、塾に通う予定も今のところなし。そもそも周りも「塾」に通いまくる地域ではない。 （まあ、大体の地域雰囲気はつかめたと思います（笑）） 節約趣味、目標２０年で返したい。他に趣味ないが、今から繰上げをしまくるのがウキウキ（笑） いざ計画うまくいくか！！判定よろしくです♪ |
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504:
匿名
[2010-07-08 18:28:00]
501さん ローンが重すぎです。止めた方がいいです。
503さん 大丈夫でしょう。家を借りてもローンの返済額より家賃の方が高くなるでしょう。 問題は次に売りたくても売れない地域ではないですか？ 一生そこに住むことになりますね。将来は建て替えも考えて貯蓄しておくことです。その頃はローンは組めない年齢になっていますから。 |
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505:
匿名さん
[2010-07-08 19:34:51]
>501さん
我が家も同じ価格の物件を最近購入しました。 ご参考までに紹介しますと・・・。 ■世帯年収 本人 税込380万円（手取り月22万円、ボーナス税込年60万円） 配偶者 税込400万円（手取り月24万円、ボーナス税込年60万円） ■家族構成 本人 32歳 配偶者 36歳 子 3歳 （保育料45,000円） ■物件価格 3800万円 （新築マンション） ■住宅ローン ・頭金 1200万円（諸経費別途180万円用意有） ・借入 2600万円 ・変動 35年・0.975% ■貯蓄(購入後の残貯金) 600万円 ■備考 車1台 子どもの教育費（年15万円の学資保険と別途月3万円）や繰上げ返済のための貯蓄を考慮すると、ローンが3,000万円未満で良かった。無理しない程度のバランスだと思っています。 マンションか戸建かでかかる費用も変わると思いますが、501さんについてはもう少し貯蓄を頑張ってから再検討されてはどうでしょうか。 同じ年齢なので、「買うなら今」の気持ちはよくわかります。 |
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506:
匿名さん
[2010-07-09 00:19:47]
５０１さんは子どもがいないので、子供ありの生活が見えているのか、
また、ずっと子どもなしという可能性については考えていないのか、 そのあたりが不透明ですね。 それでこれだけのローンはどうでしょう？ |
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507:
匿名はん
[2010-07-09 08:43:18]
501さん。
503です。 奥様の職場はお子さんの急な病気の休みなどに理解はありそうですか？また職場に先輩ママさんは多いですか？ すみません、横やりなんですが、 主人の会社は「産休、復職ＯＫ」といってたくせに、子どもの病気が続き抜けがちになると「やめてくれ」のいじめに会い、泣く泣くやめた同僚がいました。（私も元社員）過去に産休の例がなかったんですよね・・・。 そういう実績の多い会社ならＯＫ（女性が中心の職場とか？）だと思いますが、女性の職場環境は子どもがいるとまだまだつらいことが多いと聞くので・・・。 そのあたりも加味しながら考える必要もありかなと思いました。 ローンともに頑張りましょう！！ |
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508:
501
[2010-07-09 09:49:02]
皆さん、親身にアドバイス下さって本当にありがとうございます。
予定よりも早く理想の物件にめぐり合ってしまい、 浮足立っていたということを改めて確認出来てよかったです。 >502>504 厳しい意見ありがとうございます。 とても魅力的な物件だったので、 当初は生活に色々制約が出来ても構わないという気持ちでしたが、 ゆとりを持って生活できるレベルの物件というのも考えて 再度、色々検討してみようと思います。 >505 同じ所得水準なのに、その貯蓄は本当にすごいと思います。 その位頭金を入れるとかなり楽ですよね。 ２～３年後にある程度貯蓄出来た状態の試算もやってみようと思います。 >506 御指摘の通り、子供ありの生活については認識が甘かったと感じます。 子供のためにゆとりをもった返済ができるプラン＆物件再度検討しようと思います。 >507 産休を取られている先輩は多数いらっしゃるそうです。 ただ、会社が中小なのでいつ何が起きるか…という心配はあります。 その辺の最悪を考えて別プランの計算もしてみます。 お互い頑張りましょう！ |
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509:
匿名
[2010-07-09 11:44:33]
■世帯年収
本人 900万円 （大手マスコミ企業） 配偶者 400万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 30歳 配偶者 27歳 ■物件価格 6000万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途300万円用意有） ・借入 5800万円 ・変動 0.975% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 本人 定期的に昇給はあります。45才あたりで1500万程度です。 ■定年・退職金 60年で退職金支給あります。 ■その他事情 ・いずれ子供は欲しいです（１人～２人） ・妻が仕事を続けるかは未定です ・他にマンション3600万ローンがあります。（投資用マンション） 現在サブリースで賃貸中です。 どうぞ宜しくお願いいたします。 |
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510:
匿名
[2010-07-09 12:51:06]
>>503
我が家の年収･借り入れ額がとても近いです。 月々の支払いがｱﾊﾟｰﾄ並だと思うので、普通に暮らせると思います。 ただ、35年後は70才ですね。70才まで元気に働いているかどうかは分かりませんので、繰り上げ返済を頑張り、5年以上は返済期間を縮める努力をなさった方が良いと思います。 我が家も下の子が養護学校へ通っています。 お互い進学の見込みが薄いと思いますが、何か特技でもあるようならその道を伸ばしてあげて、将来へ繋げる手助け(趣味でも就職でも。生き甲斐は必要です)を考えてあげても良いと思います。 学校を卒業後のお子さんの将来はお考えですか？ 大学や専門学校へ進めれば良いのですが、そうでない場合は、職業訓練や自立支援の授産施設(ﾊﾟﾝや箱を作ったり)へ入る事も考えられます。 しっかり整った授産施設やｸﾞﾙｰﾌﾟﾎｰﾑへお子さんをお願いするには入所金が必要な所もあります。 私の地域では、自宅から通いは70万/ｸﾞﾙｰﾌﾟﾎｰﾑへ預ける場合は300万 という大きな金額が必要になります。 進学しない場合でも、お子さんが日中過ごす場を考えておかないとお子さんやご家族がお互いにｽﾄﾚｽを抱えてしまいます。 |
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511:
匿名
[2010-07-09 13:14:16]
サブリース物件が将来に亘賃料が保証されるのであれば、１馬力でも将来の見込み年収から問題ないでしょう。
お子さんができるまでは年間500万円は返済できますね。 が、総額１億近い借入は今の収入からみて多すぎますね。気が重くないですか？ サブリース物件はタイミングを見て売却した方が良いと思いますね。 後はマスコミの方ですので、生活が派手にならないように。 |
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512:
匿名さん
[2010-07-09 15:42:28]
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513:
509
[2010-07-09 20:48:08]
>>511
仰る通り１億近いローンは気が重いですね。 ワンルームマンションは時期を見て売却します。 景気がよくなって損益分岐のタイミングが早くくることを祈ります。 派手な生活はせず質素に暮らそうと思います。 ご指摘ありがとうございます！ 余談ですが、購入予定マンションの融資はフラットＳで行くかもしれません。 当初１０年間は手堅く収支計算ができるので。 >>512 広告です。 固めによんだつもりでしたが、 このご時世ですから確かに考えが甘いかもしれませんね。 破綻は回避したいので、 あまり目減りしない（と思われる）マンションを購入します いざったなったらいつでも売り抜けるように。 ご指摘ありがとうございます！ |
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514:
匿名さん
[2010-07-10 05:04:58]
変動金利の危険性については昔から言われていた。
変動金利型を選ぶのは危険とあらゆる機会を見つけて警告している。 「本来ならば銀行の窓口で住宅ローンの説明を受けて、どれを使うかを決めるべきなのに、不動産会社のマンション売場で業者の人のいいなりで借りてしまう。確かに金利の支払額は低金利が続けば低いが、上がり始めたら利息の返却に充てられて元本の返済にはならない。ローンが終わった時にその元本の清算をすることになる。http://www.asahi.com/housing/column/TKY201007080393.html 変動をあっさり選んでいる時点で・・・ |
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515:
申込予定さん
[2010-07-10 09:13:07]
購入したいマンションが見つかりましたので、
購入しようと思っていますが、ローンを払っていけるか不安です。 皆様のご意見を頂けたらと思っています。 ■世帯年収 本人 税込420万円（正社員 手取り月23万円、ボーナス年60～70万円） 配偶者 税込220万円（派遣社員 手取り月17万円） ■家族構成 本人 28歳 配偶者 27歳 ■物件価格 2800万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途150万円用意有） ・借入 2500万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 3年後ぐらいには年20万UP、6年後ぐらいには50万UP予定 ■定年・退職金 定年：60歳 退職金：700万程度見込み ■その他事情 ・現在、軽自動車所有。 来年に200万以内で新車を購入したいと考えています。 ・2年後に子供欲しい ・妻は子供ができたら、育児に専念する予定。 状況によりパートもする予定。 宜しくお願い致します。 |
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516:
匿名
[2010-07-10 10:05:56]
>>515
ご夫婦2人のみの生活なら、ちょっとﾛｰﾝの負担が大きいと思いますが支払い可能だと思います。 でも、お子さんが出来ると奥さまの分の収入が見込めなくなったり、保育料や学校や習い事や塾に色々かかるようになるので、まだご夫婦2人のうちに繰り上げ返済を頑張って月々の支払いを減額させて、暮らしやすくなさった方が良いと思います。 あとは、ご実家へお願いして頭金を増やして借入額を減らしてみるとか。 お子さんが大きくなる程にかかる金額も万単位と大きくなって来ます。 |
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517:
匿名
[2010-07-10 14:19:03]
515 ２年後にお子さんができた場合、他のローンが何もなくてもギリギリですね。
全く余裕のない暮らしを送ることになるでしょう。 車の購入はダメですよ。維持費がボーナスまで喰っちゃいます。 |
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518:
契約済みさん
[2010-07-11 16:54:16]
職場の事業所移動に伴い、通勤圏の物件を探していて良い場所を見つけました。
建物も検討中で、皆さんの意見を伺いたく投稿しました。 ■世帯年収 本人 税込540万円（正社員 手取り：月27万円・ボ年2回計100万） 配偶者 税込520万円（正看護師 手取り月22万円・ボ年2回計90万） ■家族構成 本人 29歳 配偶者 29歳 子供 1歳 +子供1人予定 ■物件価格 4700万 （土地2000、建物2400、外溝300） ■住宅ローン ・頭金 200万（諸経費別途資金あり） ・借入 4500万 ・変動 35年・1.075% 保証料込 現在の家賃￥125,000/月（駐車場・管理費込） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 現金300万 投資600万 ■昇給見込み 夫婦共にあり（過去実績：悪くても年1％以上） ■定年・退職金 定年：60歳 退職金：夫婦共1000万程度見込み ■その他事情 ・ﾛｰﾝは夫婦共に組んで、10年の控除を受ける。 ・控除期間終了後、妻の分のﾛｰﾝを一括返済予定。（金利が低水位の場合：貯蓄、金利上昇：繰り上げ返済） ・妻の職場は産休・育児休暇・職場復帰・育児支援に関しては、かなり優遇されていて安心感がある。 ・子供は職場の託児所 ￥20000/月 ・自動車所有、ﾛｰﾝ月￥25000（残り3年）乗りつぶす予定 ・投資は、毎月配当あり 現在実績 ￥48000/月 ⇒貯蓄 投資は、比較的リスクのすくないところを購入しています。リーマンショック後の景気の持ち直しが見えてきた タイミングで購入。現在元本の1.3倍くらいです。配当目当てで現金化はまだ考えていません。 ここの板を見ていると、借り入れが多すぎと言われそうですが・・・。 宜しくお願い致します。 |
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519:
匿名
[2010-07-11 19:10:23]
518 返済は家賃より少し多い位だから、買ってよかったでしょう。
もう一人お子さんが生まれた時は少しきついだろうけど、奥さんが復帰すれば問題ないですね。 このくらい稼ぐ奥さんは仕事辞めないね。ず〜と稼いでくれますから、大事にしなくちゃね。 |
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520:
購入検討中さん
[2010-07-14 01:00:32]
けっこう厳しいかなと思っています。
アドバイスお願いします。 新築から中古に変えて、楽な生活にした方が良いかな．．． ■世帯年収 本人 税込４１０万円（正社員 手取り月２２万円 ボーナス年６５万円） 配偶者 税込３５０万円（正社員 手取り月２０万円 ボーナス年６５万円） 世帯合計 ７６０万円 ※妻が就職１年目が終わったばかりなので、妻の金額は今年以降の予定金額。 ■家族構成 本人 ３２歳 配偶者 ２６歳 子供 ４年後ぐらいに産むかどうかこれから検討中。 （私はいらないが、妻は欲しがっている） ■物件価格 ３５００万円 ■住宅ローン ・頭金 ４００万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 ３１００万円 ・変動３５年 まだ審査に出してないのでこれから確定。 ■貯蓄 (購入後の残貯金) ５０万円 他、年金の積み立て等で１５０万円ほどありますが、手をつけない予定。 妻の学費を私が負担していた＆結婚式をやったばかりなのであまり貯金出来ていません。 ■昇給見込み 私は年１％あるかどうか。 妻は上場企業勤務なので順調に昇給すると思います。 ■定年・退職金 60歳 退職金制度はあるが、未調べ。 定年後、5年間の再雇用制度有り。 ■その他事情 ・車のローン（月３万円、あと３年１２０万） ・私だけの収入では厳しいので、収入合算予定。 ・子供が生まれた場合でも、妻は産休後すぐに復職予定。 |
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521:
購入検討中さん
[2010-07-14 02:34:19]
分譲マンション購入検討中です。
無謀でしょうか？ アドバイスお願いします。 ■世帯年収 本人 税込６４０万円（正社員 手取り月２５万円 ボーナス年１４０万円） 配偶者 ０円 ■家族構成 本人 ３２歳 配偶者 ３３歳 子供 １歳 ■物件価格 ３２００万円 ■住宅ローン ・頭金 ６００万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 ２６００万円 ・変動、固定検討中 ■貯蓄 (購入後の残貯金) ２００万円 ■昇給見込み 年５万程度 ■定年・退職金 60歳 退職金５００万。 ■その他事情 ・妻数年後にパート程度の復職予定。 |
スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
定年まで共稼ぎを続けてようやく支払える借り入れだと思います。
ご主人の収入中心で考えると1千万は価格を下げたﾏｲﾎｰﾑか頭金を増やして借入額を減らすかしないとお子さんが産まれると随分苦しくなると思います。