年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[2024: 匿名さん]

>>2018
・貯金が少なすぎる。
・年収比、ローンが大きい。
・奥さんが働いてない

この辺りがネック。

昇給の見込みがあるなら何とかなるが･･･
高齢出産覚悟で、奥さんに働いてもらうのが最も安全かつ確実。
3年で1000万くらいローン残高を減らせるはず。

それでもまだきついけど･･･

[2025: 匿名]

>>2018
これくらいのローン組まれる方多いですよ… そんなに無謀な方は、なかなかいないでしょう？ 食べるだけで精一杯だと思うけど…凄すぎる

[2026: 匿名]

ローンがとおりさえすればいいのでしょうか？

[2027: 匿名さん]

＞2018さん

年収1000万円以下のサラリーマンの場合は3000万円の借入が限界だと
思ってました。私も条件はほぼ同じで、2600万円の借入をしましたが
その倍額とは・・・・・かなりの覚悟が必要ですね。

売るのが目的の方の話を、それこそ「額面通り」に受け取らない方が
無難だと思います。

頑張りましょう、お互いに・・・

[2028: 2018]

一応審査金利で返済が年収の35％以内だったようです。

冷静に考えると厳しいとは思うんですが、手付金も払ってしまったので
もうこのローンと向き合うしかないんですよね(泣)

東京高すぎ。

景気回復しないから給料全然上がらないし。

[2029: 匿名さん]

＞2018＝＞2028さん
東京は高いですよね
でも身の丈に合った物件探さないと。
その価格ですと固定資産税も高いでしょうね。
ウチは2馬力で年収1000万ちょっと。
借入額は3500万です。

奥さんにも働いてもらって頑張ってください！！

[2030: 匿名]

>>2028
年収負担率って２０％から２５％が理想じゃなかったっけ？
奥さんに頑張って働いてもらってください。

[2031: 購入検討中さん]

マンションを購入しようと思い立ったが、かみさんから反対の声が・・・
■世帯年収
　本人　　税込800万円（手取り月35万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　なし（購入後はパートの予定）
■家族構成
　本人　　42歳
　配偶者　42歳
　子供１　13歳
　子供２　11歳
■物件価格
　3700万円
■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　3400万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　450万円
■昇給見込み
　5年はなさそう・・
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
■その他事情
　・子供2人分学資保険しています。
　・個人年金しています。65才から10年間毎年120万円
　・財形月3万ボーナス15万しています。

私が無謀なのか、かみさんが心配性なのかよろしくお願いいたします。

[2032: 匿名さん]

>>2028
早急にＦＰに相談してみてはいかがでしょうか。

手付金が勿体無いからといって
人生を確定させてしまう事は無いと思います。

[2033: 匿名さん]

>>2031
何とか返せるとは思いますが、
年齢の割には貯金(＋頭金)が少ないのが気になります。

決して余裕のある状態では無いので
家計を見直されたほうが良いのでは無いでしょうか。

[2034: 賃貸住まいさん]

>>2018
年収７００万円というのはボーナスが３ヶ月分と仮定して、手取り月収３７万程度だろうか？
俺は普段こんな事しないんだけど、明記された条件でフラット３５Ｓの１％優遇も考慮してサイトで
シミュレーションしてみた。

ボーナス払い無しで団信込みで月々１６万程度の支払いと出た・・・。
３７万の手取りで１６万の支払いって結構厳しくないですかね・・・。

フラットで３５年間の支払いが確定するのは良いが、退職金も返済に充てるような感じになるんじゃないだろうか？
子供生まれると教育費用も結構厳しいと思うけどなぁ。


何よりフラットって年収７００万に対して５３００万で審査が通る事に驚き。

昨晩、年収４６０万で１７００万の融資を検討していたのに嫁から「借り入れ額多すぎ！」と泣かれた
俺からすると、その勇気が羨ましいです・・・。

[2035: 匿名さん]

↑貴方は、何歳ですか？

[2036: 購入経験者さん]

なんか、みなさん生き急いでないですか？
３０歳前半の方は、今は様子を見ることもひとつの手だと思いますよ。世の中どうなるかわからないし。ただ少子高齢化だけは明確なので、住宅は余って来ると思いますよ。少なくとも、１０年後にはマンションは値段が下落していると思います。それまで奥さんにも働いてもらって（高いランチを馬鹿話しながら食べて遊んでる場合じゃない！）、貯蓄に励むべきでは？それから４０歳前半で勝負しても良いかも。１０００万は資金貯まりますよ。目的を持って始めれば大丈夫！
相場は需給が作り出すし、不動産業界は儲け過ぎだしね。いつまでも、ディベロッパーの煽りは続かないでしょう。

[2037: 匿名]

郊外物件は減り、立地の割りといいマンションが増えるような気がします。

[2038: 匿名さん]

都会は賃貸料がバカにならないからねえ。
デベロッパーの「毎月の賃貸料でローンが払える」なんてのは大ウソっていうのは知ってるけど。

あと、家を買うと家計がひきしまる。というか引き締めざるを得ないので
あるとだらだら使ってしまいそうな人には家を買うのも一つの方法だと思う。

今後はマンションも戸建ても価値は下がるだろうけれど
駅近生活至便教育環境抜群によいっていう物件だけはむしろ上がると思う。
みんな求めるものは同じ。

[2039: 購入検討中さん]

>>2033
おっしゃる通り貯蓄が少なくて・・
でも、本末転倒だけどローン減税もあるし、エコポイントもあるしで今ローンを組むしかないかなと。
（なんかデベの営業トークみたいだけど）

もっと若いううちから貯蓄しておけば良かったなぁ

[2040: 匿名さん]

>>2034
確かにその通り。
ただ、フラットはローンが通りやすいので、不動産営業は銀行ローンが通らない場合に
勧めてくることがある。（銀行ローンより書類手続きが若干面倒）

ちなみにローン自体は年収680万で借り入れ5800万という事例を知ってる。
昇給見込みのある、20代でのローンだけど。

[2041: 匿名さん]

ご教授願います。
現在、独身時代に買ったマンションに住んでますが2LDKと手狭になったので買い替えたいと考えてます。
現在の家は2700万のローンを組み残り2500万弱です。
査定してもらった感じでは最低でも2600万で売れるという話で、手数料を払っても買い替え可能と判断しました。

■世帯年収
　本人　　税込430万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　38歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年　0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　80万円

■昇給見込み
　年数千円

■定年・退職金
　60歳
　あり

現在は変動金利で月66,000円　ボーナス10万を払っています。
ローン支払い額をシュミレーションすると現在払っている額とほぼ同額に収まるのは3000万でした。
私が借りたときよりも金利が下がり、優遇幅も大きくなっていて、住宅ローン控除も住民税分多く受けられるため
借金額が増えても毎月の支払いが同じなら広い家に買い替えたほうが得かと考えていますが、無謀でしょうか？

[2042: 匿名さん]

年齢的にかなり不安があるのでお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込740万円（ボ無　手取り月45万）

■家族構成
　本人　45歳

■物件価格
　4180万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円有）
　・借入　3980万円
　・変動　34年・1.175%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円位

■昇給見込み
　多分当分無し(下がる可能性有)

■定年・退職金
　両方とも無し
　　社則では定年無しになっていますが出来てまだ10年程度の会社で
　　実績が無いため一応60で考えています。

■その他事情
　・ローン一切無
　・車無
　・結婚予定無し；
　・老後資金0なのでこれから・・・・

毎月10万程度の繰上げと生活費以外は出来るだけ老後資金に
回そうと思っています。先行きかなり不透明ですがよろしく
お願いします。

[2043: 匿名]

2041 2042

頭金の金額からして年齢の割に貯金が全く出来ていないけど理由は？