年収に対して無謀なローン その１５

[匿名さん]

レスが１０００以上になりましたので、次スレ立てました。
　
　
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/

[1984: 匿名さん]

>一般的に30年で400万から600万はかかると言われてます。

どう考えても普通のマンションの管理費/修繕積立金より激安だと思うんだが。

[1985: 購入検討中さん]

チェックお願いします！

■世帯年収
　夫　　 税込950万円 のみ

■昇給見込み
　今後10年は年間50万円ほど上昇する見込み、その後は上昇しなくなると思われる。

■家族構成
　夫　　　35歳
　配偶者　34歳
　子供A　 3歳

■物件価格
　7200万円(諸経費込)

■住宅ローン
　・頭金　1800万円
　・借入　5400万円

フラット35S
返済比率は今年の年収ベースで、当初10年 23%程度

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■定年・退職金
　60歳
　3500万程度見込み
　定年後の再雇用制度は無し　

[1986: 匿名さん]

頭金はあと１０００万は欲しい。欲を言えばその給与なら３５００万のローンにしたいですね。
なぜなら課税給与所得（収入から給与所得控除、基礎控除、扶養控除、社会保険控除など
引いたもの）が増えて税率も２３％から３３％になりますから手取りはあまりふえません。
賞与をぬきにしたら今手取り毎月５０万でも１３００万になっても６２万くらいです。
毎月１５万貯蓄したら５年で１０００万は貯まりますよね。
でも１０００万繰り上げ返済するには、１５万のローンに加えさらに１５万必要
つまり５０万の手取りで２０万で生活することになります。まぁやってやれないことはないけど
苦しいですよ。
５年先に不動産が上がると確信をもつのなら別ですがせっかく自己資金を増やしたのだから
あと５年頑張りましょう。どうせ社宅で家賃はやすいんでしょうから。

[1987: 匿名さん]

ていうか、私は年収１３００万のとき自己資金４０００万で３２００万のローン（諸費用別）で
７２００万の今の家買いました。正直あなたは背伸びしすぎ。
だって７２００万に家具とか５００万は最低かかりますよ。ニトリですませる気ですか？

[1988: 購入検討中さん]

1985です

1986さん、1987さん(同一人物？)

コメント有難う御座います。

書き忘れてしまったのですが、勤務先の方で、金利補給の福利厚生があり利子を負担して
くれます。
これに加えて、低金利、住宅ローン減税 1.2%控除は来年まで、フラット35Sも来年まで(来年末を待たずに原資枯渇で終了？)
エコポイント等々を追い風と感じてました。

ご指摘の通り、所得税は今後ますます増えますが、借入額も多いので当面MAXの60万円
10年間トータルで500万は戻ってくるかなと。

正直、住宅産業の誘い文句に踊らされている感は否めませんが、これ程の制度充実は絶対に
訪れないと思うので、今を逃すと後悔するのでは？と迷ってたりもします。

ただ、妻には当分働きに出て欲しくなかったりもするので。。

[1989: 契約済みさん]

おはようございます。
１９７０です。
さびしいことにスルーされちゃったので、補足してもう一度（＾＾;;）
下記の状況でこのローン額は妥当な線でしょうか？

主人の家を持ちたいという長年の思いもあり思い切ってマンションを購入に踏み切りましたが、
主人が独立してまもなく収入が安定していません。
私は収入頭打ちですが、正社員であるためやはり定年までがんばる覚悟必要ですよね。
今後の方針のアドバイスをいただきたく、ご意見よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込400万円（手取り月25万円、ボーナス年100万円変動あり）
　配偶者　税込370万円 （正社員・昇給は期待できず）

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　37歳
　子供１　6歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1900万円（諸経費込み）
　・借入　1900万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円 （妻の個人貯金別途）

■昇給見込み
　妻なし
　夫微増あり

■定年・退職金
　60歳
　妻200万程度見込み
　主人は税理士のため定年後継続も可能とのこと。　

■その他事情
　・車はなし。持つ予定なし。
　・親からの援助なし
　・1年内に子供がもう一人ほしい

[1990: 匿名はん]

1989は、特に無謀感を感じないけど？

[1991: 匿名]

>1989さん
大丈夫だと思います。
このスレのファンですが、こちらの住民、無謀ンヌさん達は、無謀なローンには｢無謀｣と反応します。
そして余裕なローンには｢何で相談？｣と反応、スルーされた貴方は｢一般的なローン｣だと思います。

[1992: 匿名]

>>1989
こんなローンの人ザラにいるけど。
前の人も仰ってるがスルーされたなら大丈夫ってこと。
空気読みなさい。

[1993: 購入検討中さん]

無謀ですか？

■世帯年収
　本人　　税込450万円（手取り月23万円、ボーナス年90万円）
　配偶者　税込250万円 ボーナス無し

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　25歳
　子供無

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3600万円
　・フラット35S　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円(1年後に200万の収入予定あり)

■昇給見込み
　夫あり
　妻なし（派遣のため、数年に１度時給がUPします）

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■その他事情
　・車なし

[1994: 匿名]

>1993
ごく普通のローンですね。頭金も貯金もよく貯めています。子供ができても幸せな生活が送れるのではないでしょうか。

[1995: 匿名さん]

1994さんは自分のローンが1993さんと似てるのかな?

子供が出来たら危険域でしょ

[1996: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込420万円（手取り23万前後、ボーナス70万前後）
　配偶者　税込80万円（パート）

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　
■物件価格
　諸経費込み2500万円

■住宅ローン
　・頭金　200万
　・借入　2300万円
　・フラット35Ｓ　来春実行

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　昇任試験に受かれば多少は…

■定年・退職金
　60歳
　退職金不明だが、月々いろんな積立？年金？で給与からひかれてるので
　0ではないことは確か、でも無いものと考えている　

■その他事情
　土地を現金決済した為（1200万）建物の方はほぼフルローン
　親援助なし
　子供は今すぐにでも欲しい
　嫁は私の転勤に付き合って退職、この不景気と妊娠希望なのもあり今はパート（本人は働く意思あり）

無謀かもと思いつつももう話は進んでいるので後には引けないわけで…
おそらく大丈夫だと踏んで計画したものの
このスレ見て自分の無謀さにびっくりです。

[1997: 匿名]

>>1993
これもう買っちゃったの？
買ったなら子供は作らない方がいい。
それでなくてもあまり余裕のない生活なのでは？
子供いないなら問題ないけど子供産まれるとまず奥さんが働けなくなる。
妊娠中や産後の状態によっては休職が長くなるかも。
一馬力でローン返済するにはキツくない？
旦那の収入だけで計算してみたら？
もしくは近くに実家があって預けられるなら大丈夫だろうけど。

[1998: 匿名さん]

1985さんは福利厚生があるからフラット35Ｓなのですか？
950万で住宅ローン減税全額返ってくるんですね!?
ＭＡＸ６０万戻りますか?
定年後再雇用なしだと老後資金不足になりませんか？
失礼ですが子供がいると年収500万増えてもちっとも楽になりませんよ。
うちは1986，1987さんと似ているので同意見です。
年収1500万でも5000万のローンは組みません。
サラリーマンの年収1500万って思ってるほど裕福じゃないですよ。

[1999: 匿名さん]

1998です。3～4年はＭＡＸ返ってきますね。すみません。
ただやはり500万減税されたとしたも結局家具や車などお金かけてしまうと・・・
家だけにお金掛けたい人もいるでしょうから、余計なお世話ですね。

[2000: 契約済みさん]

1989です！
ご返答ありがとうございました。
当たり前のことですが初めての大きな買い物で、小心者はいてもたってもいられず。。。
日々幸せにすごせるよう、がんばります！

[2001: 購入検討中さん]

物件が高く、不安に感じています。
忌憚ないご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込860万円
　配偶者　税込90万円

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　37歳
　子供１　6歳
　子供２　4歳

■物件価格
　6500万円（諸経費込み）

■住宅ローン
　・頭金　3500万円
　・借入　3000万円
　・10年固定　〜10年 1.6%, それ以降 3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　平均して年〜５万程度

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み 　

■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助　なし

[2002: 1993]

来年昇進が内定（年収500万ぐらい）
順調なら5年以内にさらに昇進（600ぐらい）は望めそうだったのですが
ちょっと厳しいですかね。

子供は収入などの様子を見ながら時期を検討することにします。

[2003: 匿名]

>>2002
600でも…う～ん子供いると…。
だって600でも借入金額が年収の6倍だし。
あとは収入が600なるくらいまでの数年はひたすら繰り上げしてローン残高減らしてそれから子供作った方がいいと思う。
かなり不安だと思う。