ﾌﾗｯﾄ３５Ｓを検討

[不動産購入勉強中さん]

省エネ住宅にして、ﾌﾗｯﾄ35Ｓ　20年金利引下げﾀｲﾌﾟにすると
最低金利1.55％10年間　2.25％11～20年　になるのに
やっぱり銀行ローンの変動型のほうが人気高いのでしょうか？

[261: 匿名]

ここに書き込んでる人って、既に長期固定でローン組んでしまったけど、変動がいつまでも上がらないんで『あれっ、もしかして俺失敗したかも』って思っている人なんでしょうね。そして、常に変動の人が不幸になることと、自分達と同じ長期固定の仲間が増えるのを望んでいるんでしょ。 考え方は人それぞれ。固定でも変動でもいいじゃないですか。自分と違う考え方を否定するのはやめましょうよ。 みんないい大人なんだからさ。

[262: 匿名さん]

>２６１

そう。いつの時代も固定の方が変動よりも高い金利に決まってるんだから。
固定の人は『変動が上がって自分の金利を追い抜くこと』が大前提ですからね。
借りたときに返済まで上がらない、もしくは上がったとしても自分の金利を追い抜くことはない
と思ってたら変動を選んでたでしょうから。

[263: 匿名]

変動の人って、どうして固定の人は変動金利が上がる事を願ってると考えるんでしょう？そうしないと総返済額が変動より多くなってしまうからですか？今のフラットSの金利なら保険料と割り切ってる人も沢山いるし、もしもフラットSを選択した人で変動が羨ましいなら借り換えればいいだけだし。

私は変動スレも通勤時間帯なんかに見てますが、あちらでは『フラットSがいいならフラットスレへどうぞ』とか『フラット(固定)は変動スレに来るな』等のやり取りも沢山されているのに、結局変動さんはフラットスレにも登場するんですね。
住宅ローンは他人との勝ち負けじゃないし、損得でもなく、無理なく無事に払い終われるならOK。変動で総支払い額を少なくする事にチャレンジしたいなら個人の責任で勝手にすればいいです。

私は、30年という年月の間には何があるか分からないし、景気にあまり連動しない職種なのでフラットS＋繰上げが今の自分には一番と判断しました。借り換える予定もありませんし、自分の総支払い額を少なくするのは繰上げでチャレンジします。変動と比較するつもりもありません。
もちろん、選択時に比較対象が変動か固定3％かしかなかったのならまた違ったと思いますが、フラットSの－1％優遇がありましたから。

[264: 匿名さん]

261は頭悪すぎる(笑)

変動で金利が上がらないことを必死に願い続ける変動信者が迷い混んで来ましたね(笑)

低金利に釣られてギリギリのローンを組んでしまったのかな？

[265: 匿名はん]

257
住宅支援機構
平成22年度 民間住宅ローン利用者の実態調査参照

[266: 匿名さん]

>>265
おっ、興味深いモノ見つけてこられたね。
サンプル調査でフラットと民間ローンのローン種類別を合わせてみると、

全期間変動金利　　　21％　

固定期間選択金利　　31％
(短期固定)

全期間固定金利　　　48％
(フラット含む)
(フラットは全体の13％)

誰だよ、変動が9割占めてるとか言ったヤツは。
そもそも全期間固定が全体の半分もあるじゃないか！！

[267: 匿名さん]

｢フラット35Ｓを検討」住民数分析
ディフェンシブ銘柄らしく、スレの伸びも穏やかで住民も少なめ。
そもそもＳ対応の高性能物件は多くない。そしてその融資の性質上、実行後は興味を失い
スレを去る者が多く、ローン検討者と一部の有志のみで構成され、レスするのはせいぜい
数十名、常時閲覧者は数千名程度と見られている。

｢変動金利は怖くない｣住民数分析
変動するという融資の性質上実行後も居つき、毎年住民は右肩上がりに膨れ上がっている。
景気動向にピリピリとしながら後にも引けないために先物取引のようだともっぱらだが、
多少の攻撃性があるのはやむをえない。
レスする者は千名以上、常時閲覧者も数万から数十万規模と見られる。
変動歴10年選手15年選手も多く、放たれる変動理論も揉み込まれながら若干の進化を
見せている。

[268: 匿名さん]

すばらしい考察。
その通りだと思う。
私は2月実行。
実行までは動向が気になるが、実行してしまえば何も考える必要なし。
心の余裕ってこういうことだよね。

[269: 匿名さん]

>>265
貴重な情報ありがとう

ttp://www.jhf.go.jp/files/100050373.pdf

こちらにある世帯年収を見ると～599万円が61.7%
後、総返済負担率見ると25%以上の構成比が高まっているという結果からすると
「給与所得多い人ほどフラット利用している割合が多い」
とは一概に言えないかもですね

しかし男性一人世帯が多いのには驚きました...

[270: 匿名]

そうそう、私も変動が9割という事自体信じられませんでした。
同じ時期に買った友人や知り合いと話した中でも、固定と変動の割合は半々くらいでした。
中には、フラットS対応物件なら固定にしたのに…とハッキリ残念がる人もいましたよ。
3％位の固定のまま借り換えてない人もいました。その人は、無理なく払えるからもう今の金利とか気にしてないみたいでしたが、もし固定志向で3％位で借りてる人が借り換えるなら、2010年の夏～秋は大チャンスでしたね。

[271: 匿名]

この板で変動に攻撃的な人はどうして変動の人かギリ変でローン組んで毎日ビクビクしてると思うのでしょうか？既に固定でローン組んでるんだからこんな掲示板見ても何も変わらないのにわざわざやって来てカキコミしてる方のほうが何か余裕が無いように見えますが。自分の選択に自信が無いんですか？ 私はまだ購入前なので固定でも変動でもありません。

[272: 匿名さん]

あなた・・起きて・・・ガイドさんそろそろ来るわよ・・・

私はハッと目が覚めた。どれぐらい眠っていただろうか。
ここはどこかの山の麓のパーキングエリアらしい。隣に妻、後部座席に娘が乗っているようだ。
向こうから山岳ガイドが来ているようだがどっかで見た顔だ。
｢営業担当・・にえらく似ているな・・」

ウインドウを開け、お互い軽く会釈する。
｢こんにちは。お疲れ様です。今日から最長35年間山頂めがけて車で走ってもらいますが、
【フラットＳルート】も選べますが、こちらの【変動ルート】でよろしいですか？」
彼が指差した｢変動ルート｣と書かれた看板の先には山頂まで続くらしい道が続いていたが、
コースの大半は深い霧で包まれ、鬱蒼として何がなんだかわからない。

｢ちょっと、先が見えないんですけど・・大丈夫ですかね・・」と私。
｢確かにコースは半年ごとに変わります。現在は、あくまでも想像ですがこちらが一番早い
ルートと言われてますし、誰も通ったことがない道とはいえ、株価の関係からも大丈夫だと
太鼓判を押されています。ちなみにニュースソースは｢変動金利は怖くない！！その23」ですが。」

回りを見渡すと、変動ルートの道を隔てた向かい側には｢フラットＳルート」が見える。
確かに変動に比べれば遠回りに見えなくもないが、視界が良好で山頂まで続く道が確実に目視できる。
｢当初10年間は特に走りやすいですけどね。」とガイド。

バックミラー越しに娘の笑顔がチラッと視界に入り緊張が走る。
｢・・失敗できないな・・・」

[273: 匿名さん]

結局｢変動ロード」を10年ぐらい進んだだろうか。当初は支払いが安いわね、だの喜んでいた妻だが、
最近天候がずっと悪いなと思っていた矢先、ついに猛吹雪が車を激しく叩き始めたのです。
激しい雪と風で車が前に進まず、車はフワフワとしているようです。
おそらく一馬力の収入だからだろうか、前輪駆動だろうか、暴風で後輪が遊んでいる。
｢４輪駆動だと違ったのかもしれないな・・」今更主婦の妻を恨んでも仕方ない。
オレの収入が上がらないのがいけないのだ。

｢あなたメーター見て！｣妻が叫んだ。
｢家計余力計｣と書かれたメーターが限りなくＥに近づいていた。
｢ちょっとラジオの交通情報聞いてよ｣妻がまくし立てる。

――ネクスコ住宅ローン協会が交通情報をお送りします。ただいま変動ロードを山頂方面にお進みの皆様は
インフレにより暴風・波浪・大雪警報が発令されています・・余力が少ない方は破綻にご注意下さい――

そして、ふと道路上の電光掲示板らしき何かを見ると
｢危険！この先変動金利6.8％以上！｣と切ない文字の点滅が見える。
｢あぁ、あの時フラットＳにすべきだった。【フラット35Ｓを検討】を読み込んでいたのに・・」

――尚、フラット道路を山頂方面にお進みの皆様は警報・事故ともにございません。視界も良好で
引き続き山頂まで2.4％固定で安全にお進みいただけます。以上、交通情報でした。――

[274: 匿名さん]

希望的観測の長文ご苦労様です

[275: 匿名さん]

>>272
>>273 続き

悲壮感漂う我々家族をよそに、ついに｢余力計｣が完全にＥを指し、程なくエアコン・ラジオ
が切れ、そして完全に車は停止した。そばでは泣き崩れる家族、私は無念さを隠しきれない。
そして全員そこで息絶えた。人生のゲームオーバーだった。


｢パパやめてよ～。怖いじゃない。このゲーム」娘がはしゃぐ。
｢悪い、悪い、このゲーム無料だったからさ、大人のモ○ゲーで」と私。

ダイニングの方から妻が何か言っている。
｢パパ～、早く用意してよ。今日フラット35Ｓ申し込むんでしょ。」
そうだった、こんなことしてる場合じゃない、早く用意しないと。(完)

[276: e戸建依存症]

…ラジオドラマみてーだ…
脚本家さんか…？

[277: 匿名さん]

>275
素晴らしい
また続編があったらお願いします。
楽しみにしてます

[278: 匿名さん]

>272
>273
>275

現実の世界では、勝てそうにないので、固定の人は架空の世界に逃避したようです。
頭をお大事にお過ごしください。

[279: 匿名さん]

なんの勝ち負けなんだ？

[280: 匿名]

フラットか変動かまだ検討中の者です。

フラットの人って実行後もここに張り付いてますよね。
余裕ではなく必死に見えます。

決まったあとも次の月の人の金利がそんなにになるんでしょうか？
確かにその月の金利が35年かかってくるんだから変動よりギャンブルな面もありますもんね。

でも近い将来でなく20年30年後の金利が恐ろしく上昇する可能性を考えると…

本当に悩みます。

[281: 匿名さん]

>>280
２０年３０年後には残債も少なくなってるので、恐ろしく金利が上昇しても今心配することではないと思いますが？
まずはその恐ろしく上昇した金利でシミュレーションしてみてください

[282: 匿名さん]

>>280
随分捻くれてらっしゃいますね。喋り方がどうみても｢変動金利は怖くない！！」
スレ向きです。｢変動ロード｣の方が向いてるんじゃないでしょうか。

[283: 匿名さん]

>>272
>>273
>>275
映画化決定

[284: 匿名さん]

フラット選択者は上がると読んで選んだのだから、上がれ～。
変動は上がらないことを予測して選んだのだから、そのまま～、もしくはもっと下がれ～。
お互い丸っきり逆を望んでいるんでから意見が合う訳ないよね。。

[285: 匿名さん]

>>272
>>273
>>275
です。今回は｢世にも奇妙な・・」風になってしまいました。
誤字・脱字が多くてすいませんでした。

[286: 匿名さん]

｢フラット金利はどうなる？｣からの転載だが、なるほどこれは知らなかった。


あまり知られていませんが、フラットには変動や期間固定には無いメリットがあります。

変動や期間固定の場合、繰上げ返済によって返済期間短縮型を選択した際は
返済額は据え置きとなり、返済期間が短縮されることになります。
そして、１度短縮された返済期間は、その後再び元通りに戻す事はできません。
しかしフラット３５は返済期間を元に戻すことができます。
たとえば３５年返済でスタートし、途中で一部繰上げ返済を行なって
返済期間を５年間短縮したとします。
もしその後、生活の変化等によって返済が厳しくなってきたとき等に、
短縮した５年分を再び伸ばすことができます
当初借入日から３５年間は”権利”として確保されてるので、
この期間内なら、１度縮めても元に戻すことができます。

また、元金返済から元利返済の変更が自由にできます
最初は元利均等返済でスタートしたものの、教育費もあまりかからなくなり、
家計に余裕がでてきたので一部繰上げ返済をして、ついでに元金均等返済に移行する・・・
などの手続きができるのです。

これは変動や他の固定には無い大きなメリットになります。
http://yaplog.jp/miya-semina/archive/111

[287: 匿名さん]

スーパーバブルがやって来る。ヤァーヤァーヤァー。来ます、来てますよ！ スーパーバブルが。マンション、不動産（優良）今が買いどきだよ。国際金融財閥が日本の有力株や資産、不動産を買い漁ってるというのに、当の日本人はびびらされて金縛り状態。完全に奴らの策略にはまっている。怖がらないでフラット３５Ｓを駆使して欲しいものを買うべき。バフェットも言っているではないか！皆が不安を覚えてたじろいでいる時が一番の買いどきだと！

[288: 匿名さん]

>>287
>バフェットも言っているではないか！皆が不安を覚えてたじろいでいる時が一番の買いどきだと！
それを言うなら、1年半前くらいに言わないと。
もう不動産は上がり始めているし、安値より15-20％割くらい高い。

住宅ローン減税が拡大された時が最大の買い時だったね。

[289: 匿名さん]

フラットの申し込みについて質問です。

ある銀行で既に団信も含め審査が通っているのですが、融資手数料が更にお得な
銀行を見つけたので、そちらで改めて申し込みをしてみようと考えています。

この場合、団信も改めて再申し込みが必要になるのでしょうか？最初の申請時に
過去にやった病気の件で診断書を提出したのですが、そのときに病院側とちょっと
トラブルになったため、できればもう病院には足を運びたくないのですが・・・。

[290: 匿名]

＞289

フラットの場合、一度審査が通った場合には、それを取り下げて再審査という形になります。団信もです。

[291: 購入検討中さん]

相談させてください。

夫年収700万
物件　3500万
頭金　1000万
借り入れ　約2500万

で新築物件購入を考えておりました。
去年から色々MRを回ってみて、気に入った物件が今年に入って見つかったのですが、
借り入れ予定の話しになって、急に問題が浮上しました。

夫が2010年4月（去年）に転職していることで、ローンの変動型は難しいと通告されたのです。
キャリアアップのための転職でしたし、給料も上がっているので問題ないと思っていましたが、
一つの会社で3年以上勤務でないと難しいとマンションの営業さんに言われました。

フラット35sならたぶん大丈夫です。ということで、仮審査を受ける事になりましたが、
変動か固定かを選べない立場って、どうなのでしょうか？
やっぱり、3年まって、どちらか選べる立場になって、しっかり選んで購入すべきでしょうか？

両親などに相談しても、時代が違うのでわからないようです。
よろしかったらアドバイスいただけたらと思います。

[292: 匿名さん]

291さん
3年後にローンが組める年齢なんであれば、今はフラットを利用しておいて、3年後に変動に借り換えを検討してみたらいかがでしょうか？

今、フラット借りて、3年後、金利が上がってたら、据え置きにすればいいし、下がってたら変動にする手もあるし。

ただ、文面からは、まだ購入の希望がそんなに強くないのかなぁって感じもする。フラット35sで今、当初10年1.41だったと思うけど、それでも買うのをためらうくらいだから。ほんとに欲しかったら、フラットでも後悔しないだろうし。

うちは、年収500強で3200ちょっと、借りたよ。フラットで。

[293: 購入検討中さん]

292さん　お返事有難う御座います。
夫は37歳なので3年後、まだ平気かもしれません。フラットは途中で辞める事もできるんですね。

購入したい気はあるのですが、初めての大きな買い物。夫婦共々臆病だから、、怖くなってしまって。
先日、マンション営業さんに出していただいた概算、よく見てみたら
前半１．４　後半２．４になってました。　２．４の方だけ見てました。←無知ですみません。

ローン等について勉強不足なのに、マンション営業さんの進め方が早いので、怖くなっちゃったんです。

相談してみてよかったです。本当に有難う御座いました。

[294: 匿名さん]

>>291
変動ローンが希望というなら3年待つか、会社の取引銀行に相談するしかないでしょう。
リストラによる転職か引き抜きによる転職かは銀行は判断できませんからね。
フラットＳは物件の性能重視なので高性能物件で返済能力が現時点である、と判断されれば
融資は通り易いでしょう。逆に低性能物件でしたら100％フラットＳは使えません。

年収的にも35年返すことは無さそうですから、>>292さんが言われるようにフラットＳで
組んでおいて残債と残年数と相談しながら変動に借換えるメリットがあるのもフラットの
特徴です。

[295: 匿名さん]

>>291
私も転職組で今回勤続2年弱ですが、三井住友、みずほ、フラット35Sと
申込んだすべての銀行ローンに通りましたよ。
ちなみに三井とみずほは変動です。
営業が難しいといっても申し込むのは自由なので挑戦してみてはいかがでしょう？

フラットは去年とおととしの源泉徴収と課税証明書で審査するので、
転職活動期間等の未就業期間があると、希望額を融資してもらえない可能性があります。

[296: 匿名さん]

>>291
ご存知とは思いますが、念のため。営業さんが出してるフラットの金利は、最新のものではないので、注意してください。フラットの金利は毎月変わるので。まあそれでも、当初10年は、-1%です。ただし、時限措置なので、平成23年12月30日までに35sの制度はなくなる予定です。

臆病っていう自覚していても変動希望ってことは、預貯金があるか、短期完済の自信があるってことでしょうか？ であれば、フラットだけではなく、他行の変動も審査に出してみるのがいいと思います。そのマンションの提携ローンが難しくても、地銀やネットバンクで、転職者に理解ある銀行はあるし、フラットより変動のほうが、金利は今は低いですから。

営業に任せずに、自分で調べたり審査申し込みすると、納得のいくローンにたどり着くとおもいますよ。

[297: 購入検討中さん]

291です。
皆様、アドバイス、ご意見有難う御座います。
本当に何から比較検討してみたらいいかわからず、
転職したばかりで家を買うなんて無謀すぎるのかなっと
夫婦共々、心配になっていたのです。

とっても気に入っている物件なので、
夫とも相談してもう少ししっかり調べてみます。

２９２，２９４さん具体的なアドバイス有難う御座いました！
２９５さん、我が家は転職一年未満なので厳しいかもしれませんが、変動型も調べてみます。
２９６さん、いえいえ、資金は厳しいのですが、、人任せにせず納得いくように。ごもっともです。

相談してみてよかったです。有難う御座いました。

[298: 匿名]

臆病な人が短期返済も出来ないのにフラットより変動が怖くないと思う神経がわからん。

[299: 匿名さん]

>>291
三井住友とみずほは特に転職に寛容な銀行。
転職の理由と効果を窓口で説明すれば通る可能性はあると思う。

>>298
年収700万で借り入れ2500なら変動でも良いと思うけど？
実際の支払い期間がそんなに長くないのにフラットで借りてもしょうがない。
世界的な景気回復期待＆インフレ懸念で長期金利は上がり始めてるし。

フラットと変動、両方の審査を出してみて、最後に金利見て決めるに越したことはないけど。

[300: 購入検討中さん]

298さんへ
顔も見せずに相談しているので、色々誤解もあると思いますが
変動が怖くないわけじゃありません。（変動を選びたいわけでもありません）
　みなさん、変動も固定（フラットS)と選べる立場でしっかり選んでらっしゃると思うので、　選べない立場ってどうなんでしょう？という相談です。
両方、比べて選べれば一番と思ってます。　
ローンとか今まで調べた事もなかったので、、本当に相談してみてよかったです。

実際、家を購入する時って皆さんどうなんでしょう？
私はここ数日不安で眠れませんよ！　

どの銀行にしたらいいのかとか、まだ分からない部分も沢山ありますが、
今年初めに契約できるなら、フラット35sがせっかく使えるのですから、
しっかり選択肢として考えていきます。

固定、変動を含め銀行選びで参考になるサイトがあれば、、、
ぜひ教えてください。　関西サイトではこんなの見つけたのですが、

http://www.1-douyo.jp/loan/interest_info.php

メインバンク、地方バンク、ネットバンクと色々ありますが、
危険性とかもあるのでしょうか？
皆様どうやってローンバンクを決めるのでしょうか？　スレの主旨から外れるようであればすみません。

[301: 匿名さん]

>>300
普通はＨＭやデベの提携銀行で銀行ローンやフラットＳの審査をお願いするのが無難。
大手だったら100％提携があるからまずそこで審査。提携だから優遇とかもあるはず。

あなたは所得の割りに融資が少ない方だから自信を持って挑めばよい。
フラットの金利で計算しても35年返済で返済比率13％弱、オール月々で75,000円、
平均返済率を大きく下回ってるし、繰上げ返済する余力も十分ある。

慎重なあなたならフラットＳが断然お奨めだ。

[302: 匿名]

３年勤続しないとローンの審査が厳しいというのは
昔から言われていたことで
去年転職して、今年住宅購入というのは
きつい言い方ですが計画性がないように思えます。

変動よりも固定のフラットの方が向いているのでは
ないでしょうか？

[303: 匿名さん]

>>302
全く反対の意見だ。
転職もタイミング、住宅購入もタイミング、結婚も出産もタイミングだ。
スケジュールがタイトになったからといって、計画性がないというのは全く間違い。

支払い能力はあるわけだから、全く問題ない。

[304: 匿名]

うちは転職して半年でしたが提携で三井住友通りましたよ。
業界 業種は同じ転職でした。３年は目安にすぎないと思います。

[305: 匿名さん]

>300
変動と固定、どちらにもメリットとデメリットがあって、まずどちらが自分たちの性格とか将来設計に向いているか、考えてみてはいかがでしょうか？
変動スレやフラットスレを読むと、それぞれを検討、選択した人たちの悩みどころが見えてきますよ。

銀行を選ぶのはそのあとでもいいかもしれません。むやみやたらに審査申込すると、個信に記録が残るので、本当に利用したい銀行の審査時に、いちいち説明することにもなりえます。

もちろん、銀行の人の話を聞いてからある程度、内容を勉強する、という方法もあります。その場合は、フラット、フラットとのミックスローン、銀行独自の住宅ローン、すべてを扱っている銀行で話を聞けるといいと思います。

フラットのサイトに、ローンシミュレーションのページがあるので、そこで何パターンでも、シミュレーションして考えましたよ。変動金利も自分の予想金利を入れて考えられます。私の場合、その数値を入れるのにとても悩んで、結局、未来予測できずにビビってしまう自分には変動は向かないって思い、でも金利と支払い総額が低い銀行ということを最優先して、地元の信金のフラットにしました。

http://www.simulation.jhf.go.jp/type/simulation/hikaku/openPage.do

フラットだけなら、機構のサイトに、支払い総額で並べ替えできる銀行検索ページがあります。変動は具体的に検討しなかったので、よくわかりません。

[306: 購入検討中さん]

転職とローン問題をご相談した291です。

皆様のお陰で、大分ローンの仕組みが分かってきました。
今日、物件の営業さんとお話しましたが、購入マンションの提携バンクで、
もし『変動』を選んだとしてもある程度の優遇はしてもらえそうということがわかりました。
↑仮審査前の営業さん同士の打診です。

シュミレーション結果を見ますと、今の『変動』金利に心揺れますが、
ローンを返すのは早くても20年はかかりそうなので
フラット35sにするかもしれません。　もう少し検討してみるつもりです。

厳しいご意見も、具体的なアドバイスも有難う御座いました。
物件購入の心も決まりました。来月早々にも本契約に入るつもりです。

どうも有り難う御座いました！

[307: 匿名さん]

今日の長期金利1.269でしたね。
ドンドン上がってる。。。恐ろしい。。。
このままいくと、３月４月はどうなるんだ？？？

[308: 匿名]

結局ローンは開始日はずれるから、正直今なら変動がいいと思う。
固定はどんどんあがっているのは事実。
あとは短期返済する自信があるなら確実に変動。
もし長丁場で考えるから固定（あくまでフラットＳのみ）がいいと思います。
金利は高いがその分安心が買えます。日本人は無難が好きだからこっちが好きな人は多いです。

[309: 匿名]

↑同意見。変動にすればよかったです。

[310: 匿名]

10年後、借換に走るのが固定さん。