変動金利は怖くない！！その１７

[匿名さん]

変動金利は怖くない！！
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30067/res/1-10

変動金利は怖くない！！ その２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/res/1-10

変動金利は怖くない！！ その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30405/res/1-10

変動金利は怖くない！！その４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30376/res/1-10

変動金利は怖くない！！その５
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30219/res/1-10

変動金利は怖くない！！その６
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30018/res/1-10

変動金利は怖くない！！その７
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30102/res/1-10

変動金利は怖くない！！その８
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30037/res/1-10

変動金利は怖くない！！その９
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29971/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１０
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29948/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１１
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/50449/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１２
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/53116/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/57329/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１４
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/58493/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１５
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/60671/res/1-10

変動金利は怖くない！！その１６
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/65978/res/1-10

[81: 匿名さん]

うち未就学児2人、子供手当てありがたや、ありがたや。

[82: 匿名さん]

>ハイパーインフレなら、買わない方がよいと思います。
理由も答えられないのにしつこいね

[83: 匿名さん]

世の中固定じゃ払えないから変動にする人はいません。
固定を選ぶ人がオレは固定でも払えるからギリ変じゃないんだって大きな勘違いして借りる人がいるから
ギリ変ネタになるんです。固定で借りている人の多くは自分がギリ固定だという事に気づいていないのです。
だから差し押さえが急増しているのです。最初から変動で借りていれば助かったかもしれないのに・・・

自分の勉強不足を恨むしかありません。

[84: 匿名さん]

>この状態でインフレが確実にくる。とは言えないのでは？
>・たしかに９００兆の赤字はありますが、日本は他国の国債を多量に保有していんですよ
>　そういった意味では、借金はありますが純赤字国とは言えないのです。
９００兆の国債はいずれ償還期限が来る、その時に国が一切償還しませんゴメンナサイと言って
うまく収まる。と言うならあなたの理論は正しい。
そうでなければ、国は紙幣を印刷してでも国債を償還させるから当然インフレになる。

そもそもインフレで日本借金を軽くする以外の日本の赤字を減らす方法はない。

[85: 匿名さん]

>世の中固定じゃ払えないから変動にする人はいません
嘘はいけないよ。
目先の返済額が安いから変動を選ぶ、だから変動と固定では
変動を選択している人の方が多い。

[86: 匿名さん]

>このデフレ時に悲鳴をあげて固定が変動に逃げて来ているのが実情
固定の人が変動に切り替えているのですか？
それとも作り話ですか？

[87: 匿名]

>83
割合として圧倒的に変動が多いのご時世で、固定にはギリ固定がいるが、固定じゃ払えないから変動にするようなギリ変はいないって？
珍説だな、全く。
変動ご都合主義のそんなお説には、失笑すら出来ない。あんたが勉強し直しなよ。

[88: 匿名さん]

少なくともここ見てる固定はギリだろ？気になってしかたないんだろ？必死で哀れだな。
ここの変動はそんなモグラ固定を叩いて遊んでるだだけなのにわざわざ叩かれに来るんだから笑える。

必死に架空のギリ変攻撃して自分を慰めてろよｗ

[89: 匿名はん]

これだけの規模になると管理できないんじゃないか。
インフレデフレといっても、何時の時点でのことを言うのか？住宅ローンを返済完了する前の将来？
経済全体のことでもあるし。
今の国債で立ち行かなくなれば４５年債とか新たに発行するかもしれないし。
今のままでも金融機関が応札し続けるるかもしれない。または、外国の金融機関も応札するかもしれない。経済活動がある限り、マネーはフローし続ける。

↑が必ずそうなるというのは自由。間違いでも正しくも無い。

[90: 匿名さん]

>>83
経済をよく勉強して、低金利下の有利な策として、余裕を持って変動を選んでる人も多いが、
「変動なら、固定より金利が安いので、この返済額まで借りられますよ」などと言う、不動産屋さんの甘言に乗せられて、ムリなローン額を借りる人もかなりいる。
嘘はいけない。

[91: 匿名さん]

83さん

>世の中固定じゃ払えないから変動にする人はいません。

さすがにこれは無茶苦茶言い過ぎｗ

>固定で借りている人の多くは自分がギリ固定だという事に気づいていないのです。

これも言い過ぎだなｗ

[92: 匿名さん]

>90

>経済をよく勉強して、低金利下の有利な策として、余裕を持って変動を選んでる人も多いが、「変動なら、固定より金利が安いので、この返済額まで借りられますよ」などと言う、不動産屋さんの甘言に乗せられて、ムリなローン額を借りる人もかなりいる。


これで頭金も無しやそれに近い状況で背伸びした物件に手を出す人も多いからね～。例えば4000万円の物件なら2割以上の頭金は入れないと、正直現実的な買い物じゃないね。

[93: 購入検討中さん]

まずいのはカツカツの資金計画。

固定にするってことは、１％（１０００万あたり１０万）もの金利を払っても
インフレが怖いって事のような気がする。
その時点でカツカツの資金計画だって言ってるも同然のような・・・

デフレが進行して、給与が下がればそんなギリギリの資金計画は破綻するように思う。
固定組のデフレ対策を知りたい。

変動組もインフレ時の対策が無い人は駄目でしょう。

[94: 匿名さん]

>>88
短絡的すぎだろな。
８８が哀れ丸出しだと思われても仕方なさそうな様相だよな。
固定はわざわざ高めの利息支払って生活をギリギリするヤツが多いと思うかい？
そう思う８８が変動ではなくて固定で借りた場合にギリギリになるって自白してるに過ぎないよな。
だから、もう晒すのやめな。
固定のデフレ対策？
給料上げればいいんだろ。資産価値の下落の少ない物件を選定すること。
余裕資金を持ちながら、貯蓄と借入元本のバランス。
要するにお金がなきゃダメだって事でしかない。
それは変動も同じ事。
変動は借りてから、元本の減りが早いだけが拠り所なんだろ。
それなら当初の資金は過小でもなんとかローンの設計ができるから。

しかし、変動の人の多くに、資金力が足りない結果、変動にしたって輩が少なくない現実
そんなのが、ここでなに吠えても＊＊＊の遠吠え。
変動でも、そんなのがここにはずいぶんと多いよな。

[95: 匿名さん]

固定の傾向として、金利を固定にしておけば何もかも安心と勘違いしてる人が多いんだよね。
だからデフレ時に払えなくなって競売が急増する。おそらく固定にしておけば安心だからと
無理な借入をするんだろうね。その点変動は金利が変動する可能性が有る分余裕な借入をする人が多い。
固定さんが言うように目先の安さだけに飛びつく人はほとんどいないでしょう。リスク説明もしっかり
行われるし、もともと変動金利は危険ってのが常識になってるからね。ただその常識は過去のバブル前の
常識であって、考えが昔のままの古い常識の人が固定を借りるのでしょう。

ギリ固定が多いというのは事実としてデータにも出ているようですから。

[96: 匿名]

だから実質金利で考えれば、変動の方が安定している。
固定の方が実質金利に左右される幅が大きい。
固定という言葉に騙されて、所得減少に苦しんで変動に借り変えてる人や、借りかえできずに競売行きなのが過去に固定で借りてしまった人達。

固定はインフレには強いがデフレには弱い。いわば今後の未来はずっとインフレ一辺倒だ！と賭けてるようなもの。実はギャンブルなのは固定だと言うことに気付いてないで、これを否定するのは実質金利を理解していないとゆーこと。

[97: 匿名]

固定の書き込み見てると知識レベルが低い人が多いもんな。

もっとも知識があったら固定は選ばないだろうけど。

そういう意味では固定はまさにそういう事が苦手な人向きかも。

一番厄介なのは間違った知識を鵜呑みにして信じきってる人。ハイパーインフレが良い例だね。

[98: 匿名さん]

私も変動にすればよかった。つくづくそう思うわ。

[99: 匿名さん]

>>83は言い切っちゃいけないよね。
実際のところは分からないけど、目先の返済額の低さに乗っかったギリ変は恐らく存在すると思う。それは認めないといけないよ。
逆もしかりで、変動は金利が上がる可能性があるから怖い、だから借入時にこの金額だったら生活費を切り詰めれば固定でも支払っていけるだろうというギリ固も存在すると思う。

そもそもこのスレはギリ変は対象外じゃなかったっけ？
ようは金利の変動性をどのようにヘッジすれば『怖くなくなる可能性が高いか』ってことを持論をもって議論する場所だと思ってたけど。
まぁ、そのへんのことは前スレで出尽くした感があるから今更って感じだけど。
だからといってギリ変だのギリ固だのと罵り合うのはどうなのかね。

[100: 匿名]

固定がギリ変ネタ出すから水掛け論になっちゃうんだよ。

どちらにもギリギリな人はいるだろうからね。

結局固定が反論に詰まるとギリ変叩きが始まる。いつものパターン。

[101: 匿名さん]

多少金利が高かろうが、安かろうが
要はきちんと完済されれば良いのですよ。

変数は、各個人の所得、住んでいる部件の市場価格、家族の状況など
無数にある中で、住宅ローンの借り入れ金利だけを比較してもしょうがない。
どっちがよりぎりぎりかなんか口角泡を飛ばしても見苦しいだけ。

[102: 匿名はん]

なんだハイパーインフレって義理固定の言葉遊びか。
なんかあほらし。

[103: 匿名さん]

とりあえず固定も変動もギリネタはスルーの方向で。

[104: 申込予定さん]

変動ならギリギリ返せるからって変動にする人なんて早々いないと思うけどな。

[105: 入居済みさん]

現在金利でギリギリ、金利が上がって破綻なんてさらにギリギリだなんて
おかし過ぎると思いますよ。だって数万円ＵＰでしょ？せいぜい。
妻がパートするなり、副業するなり、小遣い減らすなり、おかずはモヤシ
にするなり、タバコやめるなり・・・いかようにも捻出する方法があるよ。
その程度で破綻するギリギリってなんなのさ？
生活力がなさ過ぎませんかね？

[106: 購入検討中さん]

ちょっと・・・ｗ

まあ、がんばれよ！

[107: 匿名さん]

>>105

破綻しないまでも、金利上昇でそういう生活をせざるを得ない状況が既にギリなわけで・・・。

[108: 匿名]

所得減少で既にそういう生活を余儀なくされている固定さんに言われたくないよ。

[109: 匿名さん]

>>108
>>107だけど、まぁまぁそんなに熱くならないで。しかも俺変動だし。
変動の立場から見ても>>105で言う生活レベルはギリだと言ってるだけ。だって、おかずがモヤシって・・（苦笑）
せめて金利上昇局面でも繰上げを一時停止するくらいの生活レベルは確保しておかないとね。

[110: 匿名さん]

1年ぐらい前からずっと金利が上がると言われ続けてるけど
実際には、金利はむしろこの超低金利状態でもさらに下がっていて
デフレが一段と進行しているような。

ここの板だけじゃなくて、不動産関係の全ての板やブログにおいても
そうだけど金利が上がってもらわないと困る人が結構多いような気がする。
経済状態はどうでもいいから、金利だけでも上がらないと困ってしまう人って誰なんだろう。

[111: 匿名]

単純に金利だけが上がって欲しいのは固定で借りた人だけ。

普通は低金利を続けて経済を支えて欲しいと思うはず。結果景気が回復すれば金利が上がってもみんな幸せ。

[112: 購入検討中さん]

これからローンを考えているのですが、考えれば考えるほど分からない。。

35年ローンを組むとして、今フラット35Sを選択できる状態にある人が選ばない理由は
何かあるんだろうか。変動の金利が2.475%、フラット35Sが2.55%。その差0.075%しか違わないのに･･･。

短期優遇は問題外として、変動で全期間1.5%優遇で0.975%、35Sで10年1%優遇で1.55%。
その他0.575%。仮に変動が年に0.3%ずつ上がっていくとすると2年で逆転。0.1%であれば6年で逆転。

双方共に2.55%(35S金利)との差を減額繰上げを考えた場合、変動は当初1.575%(2.55-0.975)の繰上げ可能だが、
金利の上昇と共に、繰上げ幅が減少する。
35Sは、10年まで1%、その後10年0.3%が(給料が下がらない限り)ほぼ確定で可能。
給料が下がった場合は、変動も繰上げは出来ないので両者同じとも言える。

･･･が、この先金利が上がるのか？と言う疑問も強くあるが、金利上げないと景気も良くならない気がするし･･･。

追記でミックスローンはどちらの良い所を潰している最悪な組み方だと思うのだが、何か利点があるのだろうか。
気分的な安心感があるだけで一挙両損のような･･･。
あと中短期固定(2～10年)及び35年固定で3%を遥かに超えているローンも利点が無いだろう。
特に後者は申込者がいるのかという疑問すらある。

うーん、分からんなー･･･。

[113: 匿名]

うちは景気が良くても収入増えないし、悪くても減らないので、
このまま低金利のデフレがずっと続いて欲しい。

[114: 匿名]

金利上げないと景気が良くならないんじゃなくて、景気が良くならないと、金利は上げられないが正しい。金利が上がり続けるって事は景気も加熱し続けるって事。

[115: 112]

誤字が＞＜

>短期優遇は問題外として、変動で全期間1.5%優遇で0.975%、35Sで10年1%優遇で1.55%。
>その他0.575%。仮に変動が年に0.3%ずつ上がっていくとすると2年で逆転。0.1%であれば6年で逆転。

その他ではなく、その差0.575でした。

民主が政権交代した時にポロって言っていた自民が行ってきた低金利政策を打開するって事がどれだけ本気なんだろうか･･･。
不安定な状態は恐ろしいなあ･･･。

[116: 匿名はん]

金利上がるとドルとの金利差が縮小し円高になって輸出にとってはマイナス。景気が悪くなる。
今はドルの金利低下が円の金利を追いかけてきたための円高。
円は今以上金利を下げられないため、景気が悪いともいえる。

[117: 匿名さん]

＞短期優遇は問題外として、変動で全期間1.5%優遇で0.975%、35Sで10年1%優遇で1.55%。
＞その他0.575%。仮に変動が年に0.3%ずつ上がっていくとすると2年で逆転。0.1%であれば6年で逆転。

私はそれだけの金利上昇が期待できないから変動にしています。
上がっても１０年で０．５～１％と予想。
（前回の失われた１０年が０．５％だったから、今回の不況はさらに深刻かと）
せっかく低金利なので、金利が低いうちは貯蓄＆繰り上げにまわして
金利が１．５％超えたら、がつんと繰り上げする予定です。

迷っているのであればフラット３５Ｓがいいと思いますよ。
低金利で固定されている分、金利がどちらに転んでも
変な言い訳しなくてすみますから。

[118: 匿名さん]

>112さん

フラット35Sの場合、団信は自分で加入になります
概ね平均で0.1～0.2％分の金利分は上乗せになります

つなぎ融資が必要になる場合があるため、諸費用が高くつく

繰上げ返済が100万円単位となるため、繰上げが遅くなり、無駄な利子を払うことなる

10年超えると、優遇がなくなるため、返済が高くなる

年0.1%も金利が上がると思っていない
上がっても10年後にはフラットのほうが高くなる

大手の銀行の場合2.55%はなく、もっと高い

[119: 匿名さん]

蟻とキリギリスみたいなもんか。
でも、ずーっと常夏。

[120: 1]

84さん
いつ頃、どれくらいの増刷を行うと思いますか？
絶対あり得ないとは言いませんが、可能性はかなり低いと思います。

紙幣増刷は最後の策だと思いますが、それしか方法がないというのは、悲観的すぎると思います。
少なくとも、紙幣増刷の前に他国債などの売却などを始めると思いますから、そんな破滅的な道を歩む途中で、何らかの対策は打てると思いますが…

[121: 匿名さん]

>>120
もういいよ・・・
これ以上追い詰めても、まともな意見なんて出てこないでしょ。

[122: 1]

85さん
確かに、目先の返済額の低さで変動を検討する人は多いと思います。
しかし、金消契約前に変動金利のリスクについてかなりしっかりと説明されます。
住宅販売側は売りたいので、変動の低金利を全面に出して営業しますが、銀行はリスクの説明責任がありますし、銀行としては、破綻されて回収できないことが1番困ることだと思いますので、しっかりと説明されていると思います。
金消前の銀行のリスク説明を聞かれたことありますか？
銀行や担当によって差はあるかもしれませんが、あれだけの説明を聞いて、ギリギリで契約する人は、いざというときには、住宅を手放すか、法的整理をするか、何かしらの覚悟ができているとおもいますので、それはそれでよいのではないでしょうか？

私は、リスクを理解し、それでもリスクテイクされたのであれば、他人がギリギリなどと批判することではないと思います。
逆に、リスクを理解せずに、破綻してしまう人はかわいそうだと思います。

[123: 匿名さん]

>>120

紙幣増刷の前に増税するだろ
それでも足りなければ預金封鎖により金融資産を取り上げて借金を減らすんだよ

[124: 1]

123さん
私もそう思います。
他にも色々と施策はあると思います。

[125: 1]

超長期固定を選択された方に質問です。

変動と固定を比較すると、変動にしかないリスクは金利変動リスクだと思っています。
変動と比較した超長期固定のデメリットは、契約時点での金利の高さだと思っています。

ということで、固定を選択するということは、今後の収入に対しての返済割合が十分に小さいか、契約時の超長期固定金利より高い金利では返済が厳しくなるか、のどちらかではないかと思っています。
（私が超長期固定を選ぶなら、どちらかの状況だと思うのです。）

実際のところ、固定を選択された皆さんはどうなんでしょう？

[126: 匿名さん]

固定の話はここじゃなくて、固定のすれでされたらいかが？
れすが多くて注目ですが。。。。

[127: 匿名さん]

固定スレはレスが伸びず、変動スレのレスが伸びるのはそれだけ固定を選んだ事に後悔している人が多いか固定を選んだのに変動が気になって仕方がない事の裏返しなんだろうね。強がらずに借換すればいいのに。もしかして担保割れとかリストラで借換すら出来ない人がここで煽りを入れているのかな？そんな気がします。

[128: 匿名さん]

>No.120
>紙幣増刷は最後の策だと思いますが
日銀による国債の買取は事実上の紙幣印刷。

>破滅的な道を歩む途中で、何らかの対策は打てると思いますが
一気に「破滅的」にするのが間違い、インフレと言うと一気にハイパー、、それは飛躍しすぎ。
日本ほどの経済規模の大きい国の破滅は他国への影響が大きすぎるから破綻は不可能。
インフレ政策を取り赤字を軽くするのは国家として当然の行動。

[129: 契約済みさん]

フラット３５Sの実質金利引き下げには、国からのメッセージが含まれているとは思うのですが、どう受け止めれば良い？
　変動きらいの人をターゲットにとりあえず家を買わせるための施策？
　インフレうんぬんで将来、数年〜数十年先で死ぬ人を少しでも減らしたいための種まき？

[130: 匿名さん]

>No.125
文章が長い割りに質問が分かりづらいんだけど。

給料が減ったら固定は大変だろ？って言いたいのでしょうか？

[131: 匿名さん]

今年はせっかくフラットが10年間-1%と低金利だし、とりあえず変動とフラットの半々のミックスが良いんじゃないですか？
金利が上がっても下がっても１番得もしなけりゃ損もしないで常に真ん中ですよ。
どう転んでも真ん中だから低金利が続いても金利が上昇しても後悔もないでしょう。
ギリで借りる状態じゃなきゃどうせ返せるんだし1番得を狙う必要なんてそもそもないですよ。
大きく変動が動かなければ、繰上もしないで定期の貯金＆減税のメリットを享受し、それで、10年後のローン減税終了＆フラット-1%優遇終わった際に状況を見て、変動メインかフラットメインか判断し繰上で片方の残額を出来る限り一気に返しましょう。

[132: 匿名さん]

ところで、最近、変動さんに大人気だったソニー銀のスレ全然伸びてないね。以前の勢いはどうなったんだろうか。

[133: 匿名さん]

>>128
ハイパー以外のインフレは景気回復が伴わないと無理
景気回復しないのにインフレは有り得ない

[134: 匿名]

↑
そう言って安心したいんだね

[135: 匿名]

ホント固定は低レベルだな。

反論があるなら相手を納得させられる意見書けよ。

[136: 匿名]

おー、焦ってますね

[137: 1]

130さん

知りたいのは、超長期固定を選択された方は、どんな検討をされたのか？ということです。

収入減の可能性が低い、収入に占める返済比率が低いなどの理由で、金利変動を考慮したくないという方の意見であれば、変動を検討する人から見れば、あまり参考にはならないかもしれません。

逆に、契約時の固定金利での返済比率に余裕がなく、固定を選択された方の意見であれば、変動を検討する人からみても、参考になるかもしれないと思いました。

[138: 1]

128さん
日銀による直接引受も策のひとつですよね。
そういう穏やかな策から先に実施されれば、市場動向を見ながら対策を打てると思うんです。

ちなみに、直接引受されるようになっても、短プラは上がらない可能性が高いと読んでます。

[139: 1]

126さん

住宅ローンを検討する際に、変動もしくは固定を決めてから検討されましたか？
多分、多くの方は、自分の状況で、リスクを最小化するための方法として、どちらかを選ばれたのではないでしょうか？

変動のリスクやその軽減策を考えるにあたって、固定を選択したり検討した方が、どのような検討をされたかは、参考になると思います。

逆に、はなから変動もしくは固定と決めつけてしまっていると、他の選択肢の長短を正しく評価できない可能性があり、意見が片寄ってしまう危険性があります。

固定には、金利が高い、固定期間中の金利タイプ／期間の変更ができない、繰上返済の下限額や手数料などの条件が変動に比べて悪い、などのデメリットがありますが、金利変動リスクがないという大きなメリットもあります。
メリット／デメリットの評価も人それぞれでしょうが。

[140: 匿名さん]

>>137さん

変動さんの餌食になるかも知れないですが勇気を持ってレスします（笑）
私は4年ほど前に超長期固定で35年ローンを組みました。カツカツではないけど恐らく上のタイプの固定に分類されると思います。
当時、変動も考えましたが、やはり金利変動という不透明な状況を嫌い固定にしました。
借入時の年齢が27歳だったということも固定を選択するポイントになりました。不定期ですが繰上げもしているので今現在では完済年齢は59歳になっています。これがもし、40歳での借入だったら状況は変わったかもしれません。定年までに完済させるために20年で組むかもしれませんし、場合によっては変動35年で組んで一生懸命繰上げして20年で返すという選択も考えたかもしれません。

今の状況を考えれば変動のほうが有利なのかな？と、固定を選んだ私もそう思いますが、それは結果論でしかありません。もし結果的に「損」をしたとしても、それはしょうがないことだと割り切っています。
定年までに完済出来る目処も立ってきてますし、あわよくば繰上げが進めばより早い時期で完済出来るかもしれません。幸い年収も今のところは安定していますし、贅沢三昧は出来ませんが年に2度の家族旅行や、月に一度のチョット贅沢な外食をしても返済に滞る状況にはなっていません。変動さんから見れば割高な返済かもしれませんが、返済額を固定しつつ、今のような生活が続けられるのであればＯＫとしています。

長文失礼しました。

[141: 匿名さん]

>>132
釣られておきます。

ソニー銀は固定さんに大人気なんだよ。
基本中の基本。
本気で言ってるとしたら金融センスゼロだよ。お金は借りないほうがいい。

[142: 1]

140さん、ありがとうございます。
4年前ですと、短プラが上がる可能性も、今よりありましたよね。
おっしゃる通り、住宅ローンは損得で考えてはいけないと思いますので、私も同じ立場なら同じ選択をしていたかもしれません。
しかし、契約後4年で4年分の期間短縮に相当する繰上をされたんですね。
金利が高い分、固定を選択された方は、繰上返済を頑張ると思ってましたが、やっぱりそのようですね。

私の状況も書いておきます。
昨年、変動1.6%優遇で実行してます。
マンション購入、借入 3000万、35年です。
住宅ローン控除1%があるので、変動金利が1%を超えるまでは繰り上げ返済はしない予定です。
後20～30年程度、働くつもりです。
10年後に実家の建て替えを考えており、2000万程度の預貯金があります。
老後積立用などに、金融資産は夫婦で500万程度、これは今後も同じペースで続ける予定。
年収は、ここ2年で110万も減ってしまいました。
変動にしておいてよかったと思います。

建て替え資金や老後資金を除けば、今の生活水準を維持すると、年間の貯蓄額は100万程度なので、自分ではギリギリだと思って、色々と勉強してます。

[143: 匿名さん]

ネガではありませんが、面白い記事を読んだので
リンクをお知らせします。

http://www.nikkeibp.co.jp/article/column/20100309/214836/

変動有利か固定有利かのレベルではなく、日本自体が
本当に瀬戸際になっていると思う。国は助けてくれないので
皆さん自己防衛をはっていきましょう。

[144: 匿名さん]

>143
そうですね、個人は自由に動けますから自分で判断しないと大きく財産を失うことに
なるでしょうね。過去２０年以上も銀行にお金を入れておけば損をしないという状態
だったけど、そもそもこれが異常でしたね。

お金がなければ日本国債の買い手はいない、でも毎年大量の国債を発行せざるを得ない。　
結局、もうすぐ行き詰まるは１００％見えている。
でも日本破綻、超インフレ、預金封鎖とかにはならない。

明らかなのは：
もうすぐ長かった１ドル３６０円からの円高トレンドも終わり、円安に。
高齢化もあり貿易黒字から赤字国へ。
個人のマネーはよりドルなどの外貨へ向かう。
円安で企業はそこそこの収益回復、円安で一部海外生産工場の日本回帰。
国債価格の下落、金利上昇。継続的なインフレ。短期金利も上昇。

[145: 匿名さん]

>>143
たしかに。
空港・道路など、役人が考える需要予測を見ていると
現実とかい離していることが多いこと多いこと。
誰かの金儲けと保身がからんでいるんだろうな～
と近頃まったく信用できないです。

企業は利益を出すために必死になり、業績を出せなければ生き残れないのに
おおもとの国がおいしい事しか言わないのは問題ですね。

[146: 匿名さん]

＞１４４
＞明らかなのは：
＞もうすぐ長かった１ドル３６０円からの円高トレンドも終わり、円安に。
＞高齢化もあり貿易黒字から赤字国へ。

これ大きなまちがい。
円安になれば物が売れて、日本はさらなる貿易黒字国になる。

[147: 匿名さん]

>146
もちろん円安の水準にもよるけど、そうはなりません。
日本は急速な高齢化で生産性が落ちて貿易面でも黒字を維持
するのは難しくなります。　また世界の人口は爆発的に増えて
ますから資源価格の上昇も貿易収支に大きく影響してきます。

[148: 匿名さん]

１ドル３６０円とか想像を超えたスパンですが。
日本国債の応札の倍率が下がってくれば、高金利にせざるをえなくなるでしょうね。
チョー赤字で短期国債の金利がブリックスみたいに10％とか跳ね上がれば
円高傾向が加速しますよ。見当は付きませんが、５０円切っても驚けない？
金利を抑えまくって８４円ですから。
経済規模おっきいですから、世界系税への影響もおっきい。中銀もそんなことはしないでしょう。
２、３円下がっただけで亀ちゃんピーピーいってますから。

[149: 匿名さん]

でも、今は、製造業はほとんど海外移転していて、資材も人材も現地調達が基本になってきている。
この流れは、もっともっと加速して行くから、
円安が進行しても、海外から海外に物もお金も行き来するジャパンパッシングとなり、
今までのように法人税の高い日本に、わざわざ黒字は還元されない。
なので、貿易黒字にはならずに、赤字のまま衰退していくのじゃないかな？
最近は外資企業も、マーケットが縮小し、家賃や人件費が高い日本から撤退してアジアに拠点を移動させている。

[150: 匿名さん]

日本は平均寿命が延び
長寿国バンザイ！と言っていたのが、ちょっと前の９０年代。
今では高齢化社会が税金支出の大きな悩みになっている。

こうなってくると、長生きするのが良い
って一概に言えない世の中になるのだろうか？

[151: 匿名さん]

この先金利が大幅に上がっていく可能性が高いなら、固定金利を勧める
メガバン銀行員は余程のアホということになるような気がします。

少なくともこの１０年無かった金利上昇を心配するより、デフレで
自分の給料が減る（増えない）ことを心配した方が良いような・・・

[152: 匿名はん]

なるなる　ほど
インフレを経験したのかな親の世代。
相談したら固定がいいとすすめられってとこ
なんか　もう信じ込んじゃってる
固定、変動は趣味、趣向の賜物
ずーっとずーっと遠い将来＝１０年後インフレになるとしても変動でガガンと元金を減らせる方が安心な気もするのだが。

[153: 匿名さん]

そもそもインフレになるって予想してるってことは景気が回復するって予想してるんでしょ？
でも、国債がひどい状況になるのに本当に景気は回復するのかな？

[154: 匿名はん]

母に聞くと
金利は上がる　金利は上がる　と呪文のように聞かされますよ。

[155: 入居済み住民さん]

そう言われて固定にしたけど下がってますね。
今後も上がる材料なし。金融機関に勤務する友人は
変動を勧めると言ってました。

[156: 匿名さん]

新型オペ増額、「長めの金利低下促す措置拡充」 日銀総裁
http://www.nikkei.co.jp/news/keizai/20100317ATFL1707M17032010.html

事前から報道されてましたけど実行されるようですね。

[157: 1]

144さん
分からないところがあるので、教えてください。

＞ 国債価格の下落、金利上昇。継続的なインフレ。短期金利も上昇

国債下落で、長期金利上昇まではわかるんですが、そこから継続的なインフレや、短期金利の上昇までは、ピンときません。
どんなシナリオがあるのでしょうか？
（短期金利って、短期プライムレートのことですよね？）
前もスレがありましたが、あまり現実的なシナリオはなかったと思います。

起きる可能性が低いのであれば、そのような事態になっでも、変動金利は低水準を維持しているかもしれませんし、10年も低水準を維持してくれていれば、金利変動リスクはケアできるかもしれません。
長期金利の動向によっては、固定にシフトするかもしれませんが。

[158: by 2]

暇なので推測

①国債価格の下落＝金利上昇かな。同じ意味ですよね。
②継続的なインフレ。短期金利も上昇

①と②の間に「景気回復、経済成長」などの言葉が入ればつながるような感じかな。

[159: 匿名]

金利上がるなら景気は良くなって欲しくないですね。景気が良くなっても何の恩恵も受けないし。
物が高くなるので生活が苦しくなる。

[160: 匿名さん]

>>158

>①国債価格の下落＝金利上昇かな。同じ意味ですよね。
>②継続的なインフレ。短期金利も上昇

>①と②の間に「景気回復、経済成長」などの言葉が入ればつながるような感じかな。

金利が上昇すると投資が減り（お金を使わず貯める人が増える）、景気は減速するんですが？

[161: 匿名はん]

①国債価格の下落＝金利上昇
で資金が債券市場から株式、不動産などへ流れる。
お金の流れが良くなるので経済にとってはいいことなので景気がよくなる。かな。

[162: 匿名さん]

>>161

>①国債価格の下落＝金利上昇
>で資金が債券市場から株式、不動産などへ流れる。

釣りですか？
デタラメ書いてて楽しいですか？

[163: 匿名さん]

金利が上昇するから景気が良くなるんじゃなくて
景気が良くなったから、短期金利を上昇させて景気のバブル化を抑える

順番が逆ですね
だから景気が悪いのに金利が上がることは通常有り得ないです

[164: 匿名はん]

デタラメではないと思いますが、
取りあえず、144さんの書き込みを待ちましょう。

[165: 匿名さん]

ちなみに短期金利（無担保コール翌日物）は日銀の政策会合でしか変更できないので
それ以外の方法で短期金利が変動することは有りません。そこは長期金利とは違います。

[166: 匿名さん]

暇なので5年後に日本が破綻するシナリオでも書いてみよっと。

日本の国債の金利は、国内要因からは崩れる環境にはなく、外的要因にある。
その背景は急拡大している中国の人民元への投資。人民元の先物取引市場はまだ確立していないし、中国国債も昨年香港で発行された段階。しかしながら中国政府は人民元の貿易への利用を国策の一つに挙げており、例えばロシアとはお互いの通貨を決済に使うことで合意。通過スワップ協定についてはアルゼンチンや韓国など数カ国と結んでいる。今後、4年～5年の間に中国の国債の格付けは「A+安定的」から「AA+」へ上昇。
通貨先物取引もその軸となる中国国債発行が活発化する。一方で日本は鳩山政権の下、少なくとも4年間は国債の大量発行が続くとなると、2015年か2016年に日本国債は今より2段階各が下がって「A+」になる。
すると、リスクウェートが20%にカウントされるため機関投資家は日本国債を保有しにくくなる。
当然の流れとして格付けは上、金利も2%台の上の方か3%近辺であろう中国国債に、日本の機関投資家の主力資金は向くようになる。その段階で円安と長期金利上昇という悪夢が生じる。
グローバル経済の時代なのでハイパーインフレには陥らないものの、円レートは資本流出のため大幅安、物価上昇も数%にはなるだろう。預金金利は上昇するがインフレ率には及ばず、国民の生活は苦しくなるに違いない。政府は公務員給料を削減。そして、増税また増税。不況と物価上昇が同時に襲うスタグフレーションと。日本を破綻へと導くシナリオが現実味を増すことになる。

信じるか信じないかは、あなた次第。

[167: 匿名さん]

>>166

>その段階で円安と長期金利上昇という悪夢が生じる。
>グローバル経済の時代なのでハイパーインフレには陥らないものの、円レートは資本流出のため大幅安、
>物価上昇も数%にはなるだろう。預金金利は上昇するがインフレ率には及ばず、国民の生活は苦しくなる
>に違いない。

円安になると日本の製造業は好況になりますね。今は海外へ工場を建設する方向に動いていますが円安なら
逆に国内に工場を建てる動きも出てくるので、雇用が産まれ日本の経済活動が一部の業種では上向きます。
（好況になるのはあくまで輸出関連企業です。）

>政府は公務員給料を削減。

インフレになっているのなら逆に増やそうとするのでは？
非公務員は増税増税で搾取されてどんどん貧しくなるでしょうけど、この国の公務員は最後まで
（国が破産するまでは）勝ち組ですよ。

[168: 匿名さん]

固定だろうが変動だろうが借金には変わりない。

ゆえに、物価高の所得減が一番怖い・・・

[169: 入居済み住民さん]

公務員は勝ち組じゃないって。

それにしても当然のことながら、役所の対応が良くなりましたね。
税務署も市役所も対応が良かったですよ。もう公務員じゃないけど
社会保険庁も対応が良かった。

[170: 匿名さん]

>169
定年まで雇用が保証されていること。
給与が大幅減にならないこと。
外出しただけで近距離日当等が貰えたりするなどの給与以外の諸手当が貰えること。
これだけで、充分勝ち組？

[171: 入居済み住民さん]

そうなんだ。
残業手当も出ないし、同じ県内は交通費も自腹。
土・日・祝日働こうが徹夜しようが給料は1円も上がんない。
そういう公務員もいます。

でも給料安くても、自分から辞めるって言わない限りいていいからな。
そういう職場をいじめに耐えかねて辞めていきますけどね。

公務員は勝ち組って、言えるの？？

[172: 匿名さん]

>給料安くても
どの程度を安いっていうのかな。
民間のその年代の平均よりは、上だと思うんだけど。
Ｈ１９年度の統計で全国の給与所得者約４８００万人の4.6％しか年収１０００万以上者はいないんですよ。そういう人達と比較すれば、そりゃ安いんだろうけどね。ハハハ。

[173: 匿名さん]

>残業手当も出ないし、同じ県内は交通費も自腹。
>土・日・祝日働こうが徹夜しようが給料は1円も上がんない。
これって、コンプライアンス違反じゃないの。
人権無視じゃない。
どこの職場、自治体なの。
国の機関じゃ当然これ出来ないよね。

[174: 匿名さん]

経済では同じことがずっと続くことはあり得ないのです。
景気もデフレも金利もいつかは必ず底を打ち、底を打てば上昇します。

国債だって毎年増やし続けて今の状態を続けるには限界が近づいています、
近い将来国債の買い手がいなくなり（お金がない）ますから。
そして今ある９００兆（しばらく更に増えます）の借金返済の為に今後はインフレ
でその借金を軽くする以外の方法はなし。インフレは国策ということになります。

長期金利の上昇（＝国債価格下落）
円安
アメリカドルの根本は強い（アメリカは金持ち国家、世界最強の経済と軍事力保有）
日本は輸出を中心に緩やかな景気回復
景気循環的にも日本経済の景気上昇
急速な高齢化（大きな円安要因）
円安によりすでに輸入物価の上昇
インフレ政策と同時に急速なインフレは警戒して短期金利上昇
輸出は伸びる（円高要因）と同時にインフレ円安により個人も外貨へシフト（円安要因）

多少順不同ですが、日本は上記のようになります。

[175: 匿名さん]

半官半民です。

来年度はさらに下がっていきます。
給与もボーナスもカットなので。

でも転職するので年収はアップ予定。
民間は厳しいだろうけど、年収は上がるのでがんばれるかも？？

[176: 匿名さん]

>>174
まあ、５年から１０年かけてゆるやかな回復ってところでしょうね。
インフレでも、金利１％も上がらないよ。

すべては、今後の中国の動向しだいです。

[177: 匿名]

金利は１％も上がらない？

[178: 匿名はん]

そりゃ言いすぎだろ

[179: 匿名はん]

そりゃ言いすぎかも。
インフレなら、金利１％上がります。冷静に考えましょう。
１０年後のことなんてわからないです。予想、空想、希望しているわけです。

１０年後も今の金利だったら、元金も固定より減って断然ゆうりかな。期間も半分終わってるし。

[180: 匿名]

むしろ中国バブル崩壊による金危機のが確率高そうな。世界は好不況の循環を繰り返しているのに日本だけが毎回好況の波に乗れずだからね。不況の波にはしっかり乗ってるのに。

日経平均最高値更新の日は来るのだろうか？