世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

[匿名さん]

1000レス越えたので、続きを立てました。
みなさんこちらによろしく。
　
以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

[781: 匿名さん]

>>780
年収500万以下で、年収の6.5倍以上の承認が出るなんて驚きだ。
自己資金は結構要求されたんですか？

[782: 匿名]

遅延ありでも審査通るのか…
ちょっと勇気でた

[783: 匿名さん]

>>781さん
頭金は200万です。
特に向こうから増額の指示はなかったです。

>>782さん
自分もびっくりしました。
借り入れは3社から計150万円ほどあり遅延もあったので。デベ提携の銀行だったのもよかったんですかね。

[784: 匿名さん]

>>783おめでとう！
中小企業で過去に延滞もあって、自己資金200万のみの借入が年収の6.5倍承認は
この付近の年収の方の上限借入額の目安になりそうですね。

[785: 匿名]

>783
>浜銀は嫁を連帯保証人にする条件でした。
ってあるけど自分の収入以外で嫁さんの収入もあるの？？

[786: 783]

>>785さん
いえ、嫁現在収入0の専業主婦です。
とりあえず誰かしら連帯保証人になればいいって感じなのですかね。
ただ来年から子供が保育園になり仕事復帰予定ではあるのですが、特にこの事は銀行には伝えていません。

[787: 783]

>>784さん
ありがとうございます！返済がんばります！

[788: 匿名さん]

すげー！そんなんで審査通るのか！
メガバンクの三井に地方銀行の浜銀。あとはすみしんあたりが通れば文句ないな。

[789: 匿名さん]

一昨年、年収が500万以下でローンを通らない結果にして購入をご破算にしようと
（途中までは購入する予定でしたが売主の信用等がイマイチになった為に）事前に言われていた
借入限度額（目安）で審査に出したら…通ってしまいました。

確か年収485万、借り入れ3970万希望でした。
審査前の銀行さんが来て、収入やら簡単な属性、家族構成などを聞いてその場で
担当さんが弾いた数字は「借り入れ限界3670万」
10万多いだけでもokは出ないと言う話だったのに、逆にこちらから
「どうして貸せるんですか？」と聞いてしまいました。

その後、別の銀行にローンを増額して（車を買ったので頭金が少なくなったと言って）相談すると
4380万でokの返事が出て、購入を白紙に戻すのが難しいことが分かり購入しました。

3000万借りましたが、借りれる額が返せる額ではないと良く言われますが
銀行の審査がよく分かりませんね。
年収の9倍ものローンをなぜokしたのでしょうか？
別に医師、弁護士、公務員でもなく配偶者収入もゼロです。

[790: 匿名さん]

>>789
それはすごい！
年収500以下で年収の9倍近い銀行ローンって。
それってフラットよりかなり審査甘いと思うけど・・・
確かに貸す額と返せる額は違うけど、事業者向けのローンがあんな感じだから
銀行も金がたぶついてるのか、担保が取れる住宅ローンって最近は甘いのかもしれないね。

[791: 匿名]

私の弟も５００万以下の年収で８倍くらいが上限だと言われ、７倍の金額を借りました。
夫婦２人暮らしで頭金は１０００万以上出しましたが、三井住友、東京三菱、みずほ、地銀すべて同じ感じだったそう。
属性も普通の会社員。大きな所といえば今はトヨタの系列。

[792: 契約済みさん]

年齢29で年収415万円くらい
しかも子供1人。

2480万円借り入れしちゃいましたわ…。
変動金利1.7％マイナス取れたので　返済額6.5万円ほど。


しかし、駐車場代、管理費、修繕費で別途2.6万円かかる。

もう少し考えてから買い物すりゃよかった…。
なんか半分最近死んだ気分です。

[793: 匿名さん]

自分もいけそうな気がしてきました。

[794: 匿名さん]

この流れで自信つけるのが良いことなのかどうなのか。

[795: 主]

>793
ぶっひゃっひゃひゃひゃ‼

[796: 契約済みさん]

>>792
いざとなったら車捨てたら1万円以上浮くだろうし
そんなに悲観するほどでもないと思われる

[797: 匿名さん]

でも、いざとなった時には、固定資産税がガーンと上がっている（減税期間が終わる）はずで。
車で月1万浮かせても足りないよ。

子供にお金がかかってくる前に、がんばって奥さんを働かせて、繰り上げしてってください。

[798: 匿名はん]

>>792
まあ貯金があれば大丈夫かもね
0円貯金だったら苦しいけど。

[799: 匿名さん]

当方、年収470万（前年）
今年も横ばいか若干↑かな。
配偶者は看護師やってる
子供８歳♀４歳♂
４人家族
車は普通車+軽自動車　２台所有

土地+家（現在施工中）～　５月末入居予定
総額4300万ちょっと
これに新規家電・家具で100万位使う予定

融資実行額　2,800万　35年返済
（固定10年65％と、変動35％のミックス）　
持ち出し　　1,500万

残りのお金　嫁が白状しないけど、300万以上あるみたい。
それに+αで、子供手当てで100万上積みかな。

決して余裕は無いけど、カツカツでも無いと思ってる
とにかく２人で働いて働いて働いて・・・
その内私がポックリ死んで、残債は団信からという魂胆ですわ♪

[800: 匿名さん]

>>799
自己資金がすごいな。

[801: 購入検討中さん]

【本人】年収：480万　(給与所得控除後は330万)　(30歳会社員)　
【妻】　30歳　(専業主婦) （将来子供をと考えておりますので今後も妻の収入はないものとしておきます）
【物件】新築マンション　3700万と3900万（2つの物件で検討中のため）
【頭金】1400万（諸費用170万は別途用意あり）
【借入】2500万か2700万　（2つの物件で検討中のため）
【金利】変動35年：0.875％　（変動にするか、安心を取り固定にするか現在検討中）
【残金】80万程　（引っ越し費用に充てる予定・家具はほぼ現在使用の物を持ち込み）
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　現在子供なし（3～5年以内に1～2人希望）
【現在】　家賃86000円（共益費込）・年110万～120万程の貯金です。

現在月々10万程貯金ができているのですが、マンション購入後は月々最低5万円は貯金したいと思っております。

こちらを拝見し、後々支払いが苦しくなるのではないかと不安になっております。
やはり厳しいでしょうか？

また変動と固定でも迷っております。最近は変動にする方が大半ですと担当の方に言われたのですが、現在の低金利だと変動にするのが妥当でしょうか？金利が急上昇するのは考えにくい＆今後バブル時のような金利にならない限り、固定より変動の方が支払い額が少なくお得だと言われました。

是非皆様のご意見をお聞かせ頂けます様、宜しくお願い致します。

[802: 契約済みさん]

【本人】年収500万（29歳）
【妻】　専業主婦（いずれパートに出ると思います）
【子供】４歳・１歳
【物件】すべてコミコミ約2,500万　注文住宅
【頭金】500万又は1,000万　←あるだけ頭で入れるか残すか迷ってます。
【借入】1,500万又は2,000万　フラット35又は銀行10年固定　←心配性なので…
【現在】車1台　学資保険・生命保険加入済　家賃70,000円

今年中には家が建つ予定です。
地震でちょっと不安になってきました。

いかがでしょうか？

[803: 匿名]

801さんは、個人的意見としてやめたほうがいいかなと思います。借り入れが、年収にくらべ借りすぎかなと思うし。残りの預貯金が少ないと言うのが個人的意見です

[804: 匿名さん]

>801
残金80万円では心もとないですね。

[805: 契約済みさん]

そうかな？
返済期間を決めて最悪時のシミュレーションでOKであれば大丈夫だと思いますよ

[806: 匿名]

嫁を働かせれば、おｋ

[807: 銀行関係者さん]

銀行で住宅ローンの審査してました。
基本的に住宅ローンの審査は甘いです。
理由は住宅ローンはデフォルト率が低いからです。
また、仮に破たんしても個人再生手続きで、住宅ローン以外の債務を0円に
して、住宅に住みながら住宅ローンだけ返済することも可能です。
この場合、銀行は損しません。

[808: 匿名]

身の丈にあった家を購入したほうが、いいと思います。人生、返済だけで終わらないように

[809: 匿名さん]

>>807
専門家の方にお伺いします。大半の人が変動金利を選択する事実があるようですが、
例えばサラリーマンが年収の５倍のような融資を組む場合、フラットＳと変動
でしたら本音の部分ではどちらを推奨されますか？

[810: 匿名さん]

>801
やめたほうがいいと思います。

[811: 銀行関係者さん]

>809
5倍ならフラットＳです

[812: 匿名さん]

>>811
ありがとうございました。

[813: 匿名さん]

>809
私は年収5倍だからこそ変動をお勧めします。
フラットSは高いよ？

[814: 匿名さん]

>>813
だからこそって何？

[815: 匿名さん]

だからこそ×
だったら○

>813

[816: 銀行関係者さん]

銀行の融資審査をしていた807です。
住宅ローンは当初35年で借りても繰上返済等により平均18年で完済されます。
完済の理由には「退職金や相続でまとまったお金が手に入った」というものの
ほか、「他行の融資に借り換え」というのものがあります。
これは他行の住宅ローンで借りたお金で現在の住宅ローンを返してしまうと
いうもの。
他行のキャンペーン金利に乗り換えるので金利も下がります。
労をいとわずこれをやれば基本的には低い金利で借り続けることが可能です。
ですから低い変動金利で借りて、利率が上がったら、他行のキャンペーン金利
に乗り換えるというのが一番よいでしょう。
長い目で見ればフラットＳなんかよりよい結果になると思います。

[817: 契約済みさん]

都心部でファミリー向けの賃貸料を考えると
結局7倍8倍組んでも今の金利なら家賃以下になるコト多いんだよね。
結局10万程度は払ってるんだから破綻もクソも無いよ。
借金無し車無し＆子供計画はしっかりの前提だけど

年収500万には届かないけど俺も8倍で通った。実際借りるのは6.5倍位。

[818: 匿名さん]

>>817
500に届かないのに年収比6.5倍とはチャレンジャーですねぇ。
教育費にも注意して頑張って下さいね。

[819: 契約済みさん]

>>818　
サンキュ頑張る！

まあ将来の給料ＵＰ　潰れない　相続による入り、を見越してってのも有るけど、
それが無くても家賃より安い支払いだからね。

都市部で家賃10万とか払ってるファミリーなのであれば一度検討してみるのも良いと思うってこと。
それだけ払えてるうえでほしいなら結構どうとでもなる。

アドバイ厨はとにかく頭金と借入３倍程度以内じゃないと買う資格無し的な意見が多いけど
20代30代の平均収入考えていたら１馬力なら普通貯金なんて無理だしね。

[820: 匿名]

ローンは35年もある。
賃貸ならすぐに解約でき、引っ越しできる。
819の意見もわからないわけではないが

[821: 匿名]

＞＞８１９さん
持家は固定資産税や修繕費と思う以上に負担あるよ。
単純に家賃と比較するのはどうかと思う。

[822: 契約済みさん]

>>819
数字だけで見ると、やはりチャレンジャーな感じは多少しますが・・・応援します。
おっしゃるとおりで、家賃より支払いが少なくなるのなら購入するのに十分検討
する価値はあると思います。

今現在、家賃を払いながら生活できているのにそれ以下の支払いで破綻もクソも
ありません。私も随分前ですが、ここのスレで家賃６万円時に３５年ローンで
支払いが５．３万になりますと書いたのに「それで貯金が出来るのか？」などと
叩かれたものです（笑）

家賃以下の支払いになっても購入出来ないのであれば、この年収帯のサラリーマンは
家なんて買えません。賃貸との比較で必ず、「固定資産税・修繕費」をあげる人が
いますが現在家賃より下がった分の差額を予備費に回すくらいの事は、誰でも
考えています。
また今時の住宅ローンには団信+８大疾病込みで１％切っている商品がゴロゴロ
あります。私も以前に「賃貸に住んで別に保険入れば一緒ですよ」と購入反対派
から突っ込まれましたが、現在家賃より支払いが少ないのになおかつ保険料まで
含まれているという事実と大きく意味が異なります。

勿論、無理に買うものでは無いと思いますがこのスレでは家賃以下の支払いなのに
叩く慎重派の方がいらっしゃるので書いてしまいました。

リスクを取りまくって石橋を叩きすぎて渡らないより、>>819さんのような考え方で
前向きに行動する方が案外節約したりして結果的に早く返済終わってしまうような
感じもします。

[823: 匿名さん]

>822
家賃は35年間のうち大幅に安い所へ引っ越す、選択肢も
あるが、購入してしまうと、余裕がなければ手放す
しかない。そこを慎重派は気にするのだと思う。

[824: 匿名さん]

石橋を叩き割って、渡れないタイプ。
賃貸ジプシーとでも言うのか。
賃貸って、単身赴任とか期間限定ならいいけど、一生住むもんじゃない。
賃貸料払うなら、ローンの方がいいと思うよ。

[825: 匿名]

８１９さんが書いた内容「将来の給料ＵＰ　潰れない　相続による入り」を見る限り、チャレンジャーでもないと思うが。

[826: 匿名]

ローン勉強中の初心者ですよろしくお願いします
地方住まい
27歳団体職員
年収 500万円
妻専業主婦
子供１人新生児（あと１人ほしい）
物件 中古一戸建て築年15年鉄筋ALC 1500万円
リフォーム800万円
預貯金200万円
子供が生まれて賃貸が手狭になりましたんで賃貸で払うより家買ってローン組むほうが得と思い検討中です。ただ、自分の親が「20代でローン組むなんて反対」と言われてます（連帯保証人が必要ですよね？）
親が言うように無謀なことなんでしょうか？

[827: 匿名さん]

>>826
勤続年数はどれくらいですか？
新卒から現在の職場にいるならば、連帯保証人が必要なレベルではありません。
20代だから保証人が必要と言う訳ではないです。

[828: 匿名]

827さんコメントありがとう
勤続は４年目です｡

また、銀行員の友人がいうには固い安定した職業なんで1%の優遇が受けれるだろうと言われました

[829: 匿名]

安いしいいんじゃないの。
頑張って早く返せばそれだけ楽になる。

[830: 銀行関係者さん]

勤続年数は3年が住宅ローンの条件です。
同じところに3年勤めていないと貸せません。