世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

[匿名さん]

1000レス越えたので、続きを立てました。
みなさんこちらによろしく。
　
以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

[703: 匿名さん]

698です
どうしても頭金に回せないなら、物件の価格を下げて借入を少なくすれば余裕も出来てくるのでは？
自分も同じような感じですが借入はもう少し少ないです。
あとは戸建かマンションかにもよるんではないでしょうか？

[704: 申込予定さん]

674です。
妻の収入が不安定なため無理はせず、長めに組んで繰上げ返済でいこうと思います。
ご意見ありがとうございました。

[705: 匿名]

>>703さん
ﾏﾝｼｮﾝです。借入金やっぱり多すぎですかね？汗
夫婦２人の内は何とかやっていける(貯金も少しずつ)と思うのですが、子供が出来たらやはり厳しいですかね‥。

ご意見ありがとう御座います。

[706: 匿名さん]

車はお持ちですか？
車の維持費、修繕費、管理費、駐車場代は別途必要ですが支払えそうですか？
固定資産税も含めると色々と支払がローン以外にもありますよ？

子どもは絶対に出来ないならまだしも可能性がるとするなら、
子どもの養育にもお金がかかり奥様もパートには出られません。
奥様の収入を考えず、子供が一人いるとしても買える範囲が安全では？

[707: 申込予定さん]

私 39歳 会社員 年収550万
妻 36歳 会社員 年収150万
子供 4歳 一人の予定。
物件 新築マンション2800万 頭金500万円 諸費用200万円 残貯蓄400万円。2300万円借り入れです。
フラットsで30年で考えています。約10年以内に500万円繰り上げ返済したいと思っていて、60歳で400万円くらい残債が残っている状況です。自分も少ないおこずかい(3万円)ですが2万3千円分貯蓄して少しでも繰り上げ返済したいと思っています。車も持っていないです。お金を使う趣味もありません。なんとか60歳めどに完済したいと思っています。無謀でしょうか？60歳でできなければできるだけ早く完済したいと考えています。スレ違いの投稿で申し訳ありませんが、御意見頂けたらとおもいます。トータル的にいかがでしょうか？なにせ、金額がハンパじゃないのでビビっているのは確かです。宜しくお願いします。

[708: 匿名]

イマイチよくわからないが、退職金が一定額あれば残債４００万は問題ないんじゃないかな？
退職金がなければ、６０歳以降の再雇用条件でかなり左右される。（老後資金も必要でしょ）
月７０００円のお小遣いで２０年頑張ろうというのはとても真似できないが、その覚悟があれば
なんとかなる。ただし奥さんも６０歳まで働き、子ども１人確定が条件だが・・

[709: 購入経験者さん]

６９７さん

扶養を奥様は外してますか？１２０万ってオーバーしてますよね。
私は、昔、嫁のパート収入を虚偽申告して扶養にしていたら、行政から指摘され、過去２年間分（所得税法違反は２年で時効みたい）を追徴課税され、会社にも発覚（行政から会社に通告あり）し会社の手当も返納させられ、約５０万掛かりましたよ。
お気をつけください。

あと、大変僭越ながら、ご主人様の年齢と年収から察して、これからの昇給昇格はいかがなものなのか、と不安ですね。やはり、ローンって、収入が右肩上がりが想定できないと、２０００万以上の設定は生活苦を招く気が致します。それが希望大なら、大変失礼しました！

[710: 694]

>>696さん
レスありがとうございます。
戸建なら決断したと思いますがマンションなので
管理費諸々が非常に痛い事が分かりました。

一度それでも大丈夫か慎重にシミュレーションしたいと思います。

[711: 匿名]

>>697さん
残1300万はこどもの為にが、主な理由ですか？
頭金増やして、月々の返済額を減らせば、またこどもが小さいうちに、貯蓄を増やす事もできると思いますがいかがでしょうか？
極端な話、頭金800万プラスすれば、かなり月々の返済抑えられます。
こどもが小学校入ればパートにもでれますよ。

[712: 賃貸住まいさん]

よろしくお願いします。

【家族構成・年収】
私　31歳公務員　年収460万
妻　31歳専業主婦
子　なし （二人くらい欲しい）

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　2450万(諸費用含む)
頭金　　　450万
ローン　　2000万(変動、0.98ぐらい)
残額　　　200万ほど

管理費・修繕費・駐車料含むと支払いが7万程度になります。
（ボーナス払いは＋5万程度に抑えています。）
変動金利にしているのが気になるので、ボーナス払いに余裕を持たせています。

[713: 匿名]

ボーナスは払いはやめましょう。大損です。

[714: 申込予定さん]

708さん。ありがとうございます。
退職金ですが、期待できない物と考えています。ま、このご時世ですのでいたしかたありません。
60歳以降の再雇用制度ですが、私の勤めている会社はまだ若い人間が多く再雇用は現在一名が働いている状況です。この先はどうなるかは未定です。不安ですので残債はできるだけ減らしたい気持ちではいます。
売却する、賃貸に出すという選択肢もありますが…
ローンの支払いはやっていけないものでしょうか？
第三者の意見が聞けて良かったです。ありがとうございます。

[715: 匿名]

707(714)さん

708です。707さんの年齢であれば、年金支給額は現在より１~２割減かつ支給開始年齢は６７歳～７０歳と
考えてシミュレーションを実施すべきです。自分の場合、さらに消費税増税等で、実質可処分所得を年ー１％で
シミュレーションしました。できるだけ、１０年以内に５００万円繰り上げ返済予定という事ですが、１０年後
に５００万返済するのと、２年単位で１００万ずつ繰り上げ返済するのとでは残債価格も変わります。
細かい返済シミュレーションを実施されたいのであれば、下記サイトがお役にたつかもしれません。

http://loan.mikage.to/

高機能版であれば複数シミュレーションの比較もでき、しかも保存できます。

あと、自動車費用や、教育費関連も考慮したいのであれば、下記サイトのフリーソフトが利用できます。
■「自分でできるマネープラン 2007 」 フリーソフト（無料）■

http://fp-software.com/

簡易版（エクセルベース）ですが、利用方法は簡単です。

あと、賃貸はおすすめしません。空き部屋リスクは相当高いですし、管理委託費用もバカになりません。
売却するとしても、その後は賃貸でしょうか？高齢者の賃貸も高リスクです。自分であればシミュレーション
に応じ、支払い可能な金額まで、物件価格を下げる方を選択します。

[716: 申込予定さん]

715さん。707です。何度もレスありがとうございます。早速、教えて頂いたサイトを試して見たいとおもいます。ただ…見れるのは週末になる見込みです。
自分はできるだけ早く完済したいと思うのが第一条件で、定年後は妻か自分の実家に(お互い長男長女)住むという事を前提に考えてました。(言っていませんでした。すみません)賃貸に住むよりマンションを買ってしまって少し賃料は高くなりますが、払いつずけた方が自分にとっての財産にもなりますし。働けるうちに完了したい気持ちが強くなってしまってました。完済すれば子供に託す事もできますし、売るか賃貸に出すという事も考えてます。今のところ20年後には半値くらい(1500万円)になるのかなと勝手に考えてます。手数料で二割取られ(300万円)残りは1200万。残債を引いて約7~800万手元に残るのかなと。子供に残債を残したくはなくて投稿しました。
まだ、教えて頂いたシミュレーションは試していませんが、頑張れる覚悟はできています。(先の事はわかりませんが…)定年後も働ける環境を願ってます。
もし何かございましたら、また御意見お願い致します。ありがとうございます。

[717: いつか買いたいさん]

お願いします。

購入はまだ先ですがいくらぐらいの物件が安全でしょうか？
また無理に近い金額もお聞きしたいです。

【家族構成・年収】
私　31歳会社員　年収450万
妻　27歳専業主婦 （子供が小学校にでるようになったらパート年間100万円）
子　1歳
（二人予定）

年収に関しては資格を取得すれば100万ぐらいアップする予定
それ以降は微増

毎年100万貯金している
現在賃貸で毎月9万円を支払っている
車なし（今後も予定はなし）
貯金200万

60歳以降は遺産のアパートで月間安く見積もって30万入る予定なので
今のところ繰上げ返済に関しては考えていない

いかがでしょうか？

[718: ご近所さん]

以下、ニュースになっていましたので、記述します。

http://news.goo.ne.jp/article/yomiuri/business/20110215-567-OYT1T00897...

手取り年収負担率が、20％だそうです。（これも、過去最高）
家族構成、子供の教育方針、老後などの計画、済む場所、年収、年齢によって
各々違うと思いますが・・・

ただ、私も子供2人いますが、将来のことを考えると
20%なんて、こわくてできません。いろいろ独立系FPなどと話すと
15%以下と試算しています。

[719: 匿名さん]

>>717
今の家賃をベースにして諸費用月2万と仮定すればフラットＳ・35年で
借入は約2300万程度。返済率を20％にすると借入2500万。
>>718さんが言われるように15％以下だと借入1900万程度。
私も長めの35年返済で15％程度で組んで、繰上げするのが安全かと思う。

アパートなんだだけど、木造だったら今から30年以上先だと建替えざるを
えないレベルになってないかな？その家賃を収入見込みにするのは少し
危険かも。

土地があるわけで、建替えするならその資金はどうするか？とは考えてた
方がいいかも。

[720: いつか買いたいさん]

>>719さん
お返事ありがとうございます。

家賃収入に関しては現在は月間150万円はいっています。
30年後はどうなるかわかりませんがすごい下落と空室をみて最低30万円に設定しています。
木造ではなく鉄筋のマンションで駅から徒歩5分首都圏なのでそこそこは心配ないかなと思っています。
万が一稼働率が悪いようでしたら売却になると思いますが現在の土地のみの評価額では1億円になっています。

首都圏に住んでいるためある程度の広さと利便性をとるとマンション・戸建とも4000万円前後となっているため
一般サラリーマンはやはり安心して購入することができないのが現状でしょうか？

平均サラリーマンの30代年収が450万円で年収ラボで拝見しました。
その層は親の支援（1000万円ぐらい）がないとやはり厳しいのでしょうか？

それとこの記事についてはみなさんどうおもいますか？
http://suumo.jp/edit/ikkodate/400man/110119/index.html

[721: 匿名さん]

>>720
>>719ですが、そういう事情だったら賃貸の関してはそこまで心配しなくても
いいかもしれませんね。確かに首都圏で年収450万は少し厳しいのは事実ですが、
なんとかその物件か賃料を生前に贈与してもらえると状況は一変しますね。

私も賃貸物件持ってますが(賃料月80万、借入無し)、一番管理が楽なのは事業用ですね。

[722: 匿名さん]

記事を見ましたが、手取り収入なのでしょうか？
額面収入だとすると今は何とかなっていると思いますが、子供の教育費などを
きちんと考えると住宅費が高すぎだと思います。
教育費に上限はないと言い、いくらかけるかを考えると言いますが
お金は何とかなるとか、お金じゃないという時代ではないので
子供がいるなら子供を第一に考えた住宅費にするべきだと思いますね。

家って買っちゃったら簡単に売ってお金を戻せる訳でもないし、お金のしわ寄せと言うか
調整が教育費に来るのは親の勝手過ぎだと思います。

[723: 匿名]

>>720
相続または贈与は考慮してる？

[724: 匿名さん]

アパートなどＬＬＰに出資したら

問題解決？

[725: 匿名さん]

>>720の記事
世帯年収は額面金額って書いてあるね。
で、月々35万近くの手取りになるもんなの？ボーナス0？

[726: 匿名さん]

>>725
確かにボーナス０っぽいね。もしくは月々の赤字をボーナスで補填とか。
年収と借入だけ見ると、無謀ローンスレでよく見かける水準だが・・・

[727: 匿名さん]

年収450万で4000万の家は無謀スレでもかなりヤバいレベルじゃない？
頭金いくらか知らないけど、月13万返済だとほぼフルローン？

うちも400万台だけど、こんな手取りじゃないから、こんな家計簿無理だし参考にならない。
ボーナスは貯金や、急な出費に備えたいから、月々の赤字補てんになんてしたくないし…

[728: 匿名さん]

>>727
よく見ると家計簿も簡略化されすぎて抜けてるモノも多そう。
でもこういう人も多そう。年収450万が普通に買えるなら、
年収700万は7500万ぐらいは組めることになりそうだが・・・

[729: 匿名さん]

電気代

ガス代

すごいね

一人暮らし以下の値段だよ

[730: 匿名]

月３５万手取りでボーナスなし年間に直して４２０万で、額面が４００万円台になるの？
うちが同じくらいの収入だった頃は額面から１００万位は引かれた手取りだったけど…。
税金関係と年金関連って会社によってそんなに金額が違うの？
子供とか沢山いれば控除で税金ただみたいなものなの？

[731: 匿名さん]

まあ子供いなければ税金は高いがな

[732: 匿名]

実際税金ってどのくらいの差があるんでしょうか？
上の方が１００万くらいで、記事の人が半分以下なんてありなのでしょうか？
子供だから仕方ないとか多めに見て欲しいとか言ってる子育て世代が多いですが、上の方達がいるから税金も安く、学校やら医療なども社会にお世話になっているとしたら感謝の意をもっと持たないといけないですね。

[733: 匿名さん]

まあ今の日本はそういう制度なのでね。
子無し世帯から多く税金をとるのは、ここで言っても仕方ないのでわ。

[734: 匿名さん]

記事の方は買わすために都合よく書かれてる部分もあるんじゃない？
子ありの方が有利には違いないけど、
それにしても額面年収に対して手取りがちょっと多すぎる気がする。

[735: 匿名さん]

>>734
子供手当てが入ってたらありうる

[736: 匿名さん]

私は今源泉みましたけど、470万で控除後の金額は320万ですね。
固定資産税積み立てとか明らかに不動産のマイナスイメージ要素抜いていますし販売向けの記事でしょうね。。。
今年からは若年の扶養控除もないですし増税ですからこの例は確実にありえないでしょう。

[737: 匿名さん]

源泉の控除後の金額って手取りなんでしょうか？
税金がかからない金額であって、手取りではないと前に聞いた気がしたのですが（保険なども控除される）
源泉の見方ってよく分からなくて…。

[738: 匿名さん]

私は額面450万でも、手取り平均20万ボーナス手取り80万位なので
手取り320万位、月額換算で26，7万ってとこですね。
大体ボーナスで固定資産税払うとすれば実質25万位ですね。

[739: 匿名さん]

源泉の控除後の金額って手取りじゃないよな？

>>737が正解じゃない？

[740: 匿名さん]

手取りじゃないけど手取りに近いんじゃないの？
738のみたらそう思えるんだけど。。。

[741: 匿名さん]

年収500万で税金など（所得税、住民税、厚生年金など）が103万、
税引き後、約400万が手取り
年収1000万で税金等233万、税引き後、約770万
と目安に載っていました。
多分、単身世帯だと思います。

ウチの場合、額面収入はそのままですが、そこから税金諸々以外にも生命保険や
財形など色々引かれての手取り＝振込み額になります。
控除には生命保険や扶養に入っている人の基礎控除分なども含まれるので
手取額ではなく、税金などがかかる所得の金額です。

[742: 匿名]

手取り540で嫁さんと子供2人、46歳。
借入2400はキツいか…。

[743: 匿名さん]

＞＞１

[744: 匿名さん]

46歳で借入2400はきついですな。
あと何年働けるか。

[745: 匿名]

744＞
一応定年が65で退職金も出る予定ですが…やはりキツいか。
精一杯で2000ですよね。

いや、これもキツいか。

[746: 匿名さん]

生活水準にもよるとは思います。
浪費する傾向にあるならきついでしょうが、
家のためにレジャーや小遣いなど色々我慢出来るなら可能では。

[747: 匿名]

あまり余裕がないのもな…もう少し再考してみた方がよさそうですね。

ありがとう。

[748: 購入検討]

夫32歳　　年収530万（会社員、勤続3年）
妻32歳　　専業主婦
子3歳 、1歳

物件　3700万（戸建）　
頭金　400万　(親援助）
借入　3300万
諸経費200万　別途

残貯金　無し
その他　車1台所有(ローンなし)
　　　　春から幼稚園
　　　　現在家賃8.5万

給料は自動車関係の工場の為、景気により減収も考えられるかも。
老後には、親の持ち家(土地と考えて現在2700万程度)を売却か、購入予定のマイホームを売却すれば、ローンが返済出来るかなと考えていますが、甘すぎですか？税金とか、色々ありますものね。
でも、安い物件が無いので困っています。
不安です。

借入3300万 は無謀でしょうか？？

[749: 匿名さん]

私立幼稚園
3年間で160万ぐらいかかりませんか？

子供手当てやその他の手当てがあると思いますが
そのお金　その下の子の為に貯めると
将来すこしは楽になりますが・・・

銀行が貸してくれれば　無謀ではないですが？？

建売なら、安く買いたいですね？？
売主から買えば？手数料と不動産屋に払う手数料分もまけてくれるかもしれません？

なるべく相続をあてにして購入する事は？ですが・・・

[750: 匿名さん]

>>748
35年返済フラットＳで計算して月々101,000円、フラットで計算して月々117,000円、
変動で計算して91,000円。

フラットＳで返済率23％、年収から考えたら少し借り過ぎ感はあるかもしれませんが、
一概に無謀とは言えません。

相続した親の家の売却があるのは気分的には保険になってるかもしれません。
｢譲渡所得の計算」で検索されたらいいかと思いますよ。

[751: 匿名さん]

>>748
家具は考慮しなくていいのかな？
とりあえず考慮しないとしても、
ローンが無謀というより残り貯金０ってのが無謀では？？
お子さんがいるなら手元に3～400万位は欲しいと思うので、
その物件を購入するなら3700万位のローン組んだほうがいい気もする。

35年3700万ローンだと
当初10年は、
フラットｓ（団信込み）で月々約12万
さらに固定資産税で月約1万、住宅メンテナンス代（初期性能にもよるが多く見積もって10年後に100～120万）
月1万は貯める計算だと、月々14万。

当初10年住宅費に月14万、11年目以降は月16万近く払えるかどうかが目安になるかと。

[752: 匿名さん]

>>751
私は相談者ではありませんが、子供がいるからといって手元に最低300万もいりますかね？
特に小さい子供だから医療費もタダだし、教育費も特にいらないし、食費もしれてませんでしょうか。

それで3700万に融資を増額すると結構ヤバ目な返済率になる気がしますが・・・