世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

[匿名さん]

1000レス越えたので、続きを立てました。
みなさんこちらによろしく。
　
以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

[681: ビギナーさん]

自分31歳　年収450万
妻　パート103万
子　3歳

頭金1500万
借入2000万　固定30年

この所得で2000万の借入で支払いは85000円くらいですが、
所得に対して支払いは多すぎるでしょうか？

場所は横浜で毎年100万以上は貯金出来ています。

[682: 匿名さん]

今までも６～８万程度の賃貸住まいで生活していて、毎年１００万以上の貯金をしてきたのであれば、そう苦労は無いのではないでしょうか。

家賃の要らない実家住まい等であったなら、今までと同じ生活ペースだとまわらなさそうですが。

[683: ビギナーさん]

>>682さん
返信ありがとうございます。

家賃71000円支払っています。
支払はあがるのですが気に入った物件ですので購入に前向きです。
ただ自分は固定で払える物件をと考えていますが、
不動産屋に変動のミックスか10年固定などを検討されてはと言われ、
支払が不安になった次第です。

ここで支払が無謀と言われたら考え直そうかなと思って質問しました。

[684: 匿名さん]

>>681
31歳、フラットＳ計算30年、返済比率18％、合算後15％
支払いは月々7万弱ですから安全圏だと思います。

しかも自己資金1500万(売却時のリスク殆ど無さそう)ですし、
固定ですし、奥さんパート行かれてますし、年に100万貯蓄ありとの
ことですから危険な要素はほとんど見当たりません。

[685: ビギナーさん]

もう一つ質問すいません。
新築ではなく中古物件のため、フラットＳではなく民間の超長期固定を
検討していますが、それはどうですか？

フラットＳは中古だと費用も高額ですが審査が通った場合メリットはありますか？

[686: 匿名さん]

>>685
民間でももちろん構いませんが、フラットだと物件重視のローンなので
物件が基準に適合してる品質か検査しますね。中古ならそういう安心感
もあるかもしれません。あと売却時にフラット基準適合ということで多少は
売りやすいかもしれません。

実は新築のＳ対応は物件基準が結構厳しいですが、中古だと簡単な
リフォームでＳが取れるらしいです。現時点ではＳは当初10年間は
－1％ですから金利は1.5％ぐらいだったでしょうか。

自己資金は大変多いですから当初の諸費用の高低よりも、
トータルの支払額で比べて見られると良いでしょう。

不動産はフラットの申請は書類が多いので銀行ローンは面倒と思ってる
可能性もあるかもしれませんよ。銀行はフラットよりも自行のローン商品を
買って欲しい事情もあります。

[687: 匿名さん]

銀行ローンよりも　です。

[688: ビギナーさん]

>>686

ありがとうございます。
無知で恐縮ですが、フラットＳの検査はどこでお願いすればよろしいのでしょうか？
費用は50万くらいかかると見たのですが。

[689: 匿名さん]

>>688
フラットは窓口の金融機関を通じて申し込み、審査は勝手にしてくれます。
不動産屋の提携か地元金融機関で相談されたらよいかと思います。
フラットのＨＰに取り扱い金融機関はあったような気がします。

審査期間は書類提出から概ね2週間～3週間らしいのである意味面倒くさいですけどね。
不動産屋がフラット申請に慣れてないとさらにもたつく可能性もあります。

時間があるなら民間もフラットも仮承認取ってから考えてもよいでしょうね。

[690: 購入検討中さん]

【家族構成・年収】
私　36歳会社員　年収500万
妻　35歳公務員　年収450万
子　なし 1人は欲しい

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　3500万(諸費用含む)
頭金　　　500万
ローン　　3000万(35年、フラット)


あまり年齢がいくとローンが組めないと言われ
建売か注文建築を検討しています。

これは無謀でしょうか‥。
よろしくお願いします。

[691: ビギナーさん]

>>689

色々詳しくありがとうございます。
また何かあればお願い致します。

[692: 購入経験者さん]

690さん

全く問題ないですよ。奥様は公務員ですし（地方公務員さんでしたら色々とご批判がありましょうが）。
ご主人様もこれから昇給や昇格は頑張れば期待できますよね。

私も３５歳の時に、一馬力５５０万で頭金５００万で３８００万のローンを旧住宅金融公庫で固定中心（3.2%金利）で組み、子供も１人（３歳）で、１２年後の現在、子供も３人となり、年収は１１００万、奥さんはパートで年８０万稼いでおり、返済もしております。流石に子沢山で学資のこともあり、繰上げは出来ておりません。車も手放しました（健康になりました）。

転勤で単身赴任やら色々ありますが、人生のステップアップには困難や苦労がありますし、あまり取り越し苦労しても何も出来ませんから、清水の舞台から飛び降りるとまでは言いませんが、楽天的に参りましょう。

ただ戸建のようですから（それはそれで羨ましいです。特に注文住宅はね。）、転勤族で他人に賃貸するというのはマンションよりコスト的に厳しいと言うことはあります。転勤族ならば。

[693: 匿名さん]

>>690
世帯年収が950万・・　一応600までのスレです。
支払いは余裕でしょう。

[694: 購入検討中さん]

家族構成・年収】
夫　28歳会社員　年収410万
私　36歳公務員　年収270万（子供ができたら辞めざるを得ない）
子　なし 年内に1人は欲しい

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　2850万(諸費用含む)
頭金　　　400万
ローン　　2450万(変動、0.85ぐらい)
残額　　　300万ほど

ローン自体の支払い額は月66000円ほどですが
管理費、修繕費、駐車料含むと93000円になります。

もう少し頭金を増やすべきか、そもそも出直してこいレベルなのかを客観的に
判断お願いできますか？　最近マンションは高いと感じたので戸建も検討中です。

今は都市部に住んでおり狭い賃貸で駐車場代込で86000円ほど支払っています。

[695: 694]

↑すみません上のやつ書いたものですが
コピーペーストしたので自分の年齢と職業忘れてました…。

正しくは
家族構成・年収】
夫　28歳会社員　年収410万
私　26歳 会社員　年収270万（子供ができたら辞めざるを得ない）
子　なし 年内に1人は欲しい

です。もう会社辞めるつもりなので
旦那の収入一本でローンなどやりくりする予定です。

[696: 匿名さん]

>>694
年齢も若く、返済率は20％程度ですからいけないことはありません。
唯一の懸念は金利が変動で20％で軽くないので将来的には金利アップが
負担になる恐れがあります。

年収の推移と繰り上げできるかのシミュレーションを行った方が良いでしょう。

[697: 匿名]

夫(35)会社員 年収400万
妻(32)パート 年収120万
子供 なし

価格 3400万

頭金 1250万(諸経費込み)
借入 2400万

フラット35S利用

残貯金 1300万
(引越、一部家電費用含む)


ここを見ていたら年収、年齢から不安になりました。何かご意見ありましたらお願いします。

[698: 匿名さん]

>>697
頭金1250万で貯金が1300万残るの？
頭金増やしたらいいんじゃないですか？

[699: 匿名]

>>698 事情があってこれ以上は頭金に回せない状態です。

この年収では返済厳しいでしょうか？汗

[700: 匿名]

「これ以上回せない」と言うことを、「住宅資金以外に必要だ」と解釈すれば、
子どもが生まれたら、残念ながら厳しいだろうね。

[701: 匿名]

>>700さんありがとう御座いました。やはり子供が出来たら厳しいですよね。

[702: 購入検討中さん]

>>692

ありがとうございます。
子供ができてから考えようかと思っていましたが
年齢がいくと貸してくれないという話を聞いたもので‥。

参考にさせていただきます。

[703: 匿名さん]

698です
どうしても頭金に回せないなら、物件の価格を下げて借入を少なくすれば余裕も出来てくるのでは？
自分も同じような感じですが借入はもう少し少ないです。
あとは戸建かマンションかにもよるんではないでしょうか？

[704: 申込予定さん]

674です。
妻の収入が不安定なため無理はせず、長めに組んで繰上げ返済でいこうと思います。
ご意見ありがとうございました。

[705: 匿名]

>>703さん
ﾏﾝｼｮﾝです。借入金やっぱり多すぎですかね？汗
夫婦２人の内は何とかやっていける(貯金も少しずつ)と思うのですが、子供が出来たらやはり厳しいですかね‥。

ご意見ありがとう御座います。

[706: 匿名さん]

車はお持ちですか？
車の維持費、修繕費、管理費、駐車場代は別途必要ですが支払えそうですか？
固定資産税も含めると色々と支払がローン以外にもありますよ？

子どもは絶対に出来ないならまだしも可能性がるとするなら、
子どもの養育にもお金がかかり奥様もパートには出られません。
奥様の収入を考えず、子供が一人いるとしても買える範囲が安全では？

[707: 申込予定さん]

私 39歳 会社員 年収550万
妻 36歳 会社員 年収150万
子供 4歳 一人の予定。
物件 新築マンション2800万 頭金500万円 諸費用200万円 残貯蓄400万円。2300万円借り入れです。
フラットsで30年で考えています。約10年以内に500万円繰り上げ返済したいと思っていて、60歳で400万円くらい残債が残っている状況です。自分も少ないおこずかい(3万円)ですが2万3千円分貯蓄して少しでも繰り上げ返済したいと思っています。車も持っていないです。お金を使う趣味もありません。なんとか60歳めどに完済したいと思っています。無謀でしょうか？60歳でできなければできるだけ早く完済したいと考えています。スレ違いの投稿で申し訳ありませんが、御意見頂けたらとおもいます。トータル的にいかがでしょうか？なにせ、金額がハンパじゃないのでビビっているのは確かです。宜しくお願いします。

[708: 匿名]

イマイチよくわからないが、退職金が一定額あれば残債４００万は問題ないんじゃないかな？
退職金がなければ、６０歳以降の再雇用条件でかなり左右される。（老後資金も必要でしょ）
月７０００円のお小遣いで２０年頑張ろうというのはとても真似できないが、その覚悟があれば
なんとかなる。ただし奥さんも６０歳まで働き、子ども１人確定が条件だが・・

[709: 購入経験者さん]

６９７さん

扶養を奥様は外してますか？１２０万ってオーバーしてますよね。
私は、昔、嫁のパート収入を虚偽申告して扶養にしていたら、行政から指摘され、過去２年間分（所得税法違反は２年で時効みたい）を追徴課税され、会社にも発覚（行政から会社に通告あり）し会社の手当も返納させられ、約５０万掛かりましたよ。
お気をつけください。

あと、大変僭越ながら、ご主人様の年齢と年収から察して、これからの昇給昇格はいかがなものなのか、と不安ですね。やはり、ローンって、収入が右肩上がりが想定できないと、２０００万以上の設定は生活苦を招く気が致します。それが希望大なら、大変失礼しました！

[710: 694]

>>696さん
レスありがとうございます。
戸建なら決断したと思いますがマンションなので
管理費諸々が非常に痛い事が分かりました。

一度それでも大丈夫か慎重にシミュレーションしたいと思います。

[711: 匿名]

>>697さん
残1300万はこどもの為にが、主な理由ですか？
頭金増やして、月々の返済額を減らせば、またこどもが小さいうちに、貯蓄を増やす事もできると思いますがいかがでしょうか？
極端な話、頭金800万プラスすれば、かなり月々の返済抑えられます。
こどもが小学校入ればパートにもでれますよ。

[712: 賃貸住まいさん]

よろしくお願いします。

【家族構成・年収】
私　31歳公務員　年収460万
妻　31歳専業主婦
子　なし （二人くらい欲しい）

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　2450万(諸費用含む)
頭金　　　450万
ローン　　2000万(変動、0.98ぐらい)
残額　　　200万ほど

管理費・修繕費・駐車料含むと支払いが7万程度になります。
（ボーナス払いは＋5万程度に抑えています。）
変動金利にしているのが気になるので、ボーナス払いに余裕を持たせています。

[713: 匿名]

ボーナスは払いはやめましょう。大損です。

[714: 申込予定さん]

708さん。ありがとうございます。
退職金ですが、期待できない物と考えています。ま、このご時世ですのでいたしかたありません。
60歳以降の再雇用制度ですが、私の勤めている会社はまだ若い人間が多く再雇用は現在一名が働いている状況です。この先はどうなるかは未定です。不安ですので残債はできるだけ減らしたい気持ちではいます。
売却する、賃貸に出すという選択肢もありますが…
ローンの支払いはやっていけないものでしょうか？
第三者の意見が聞けて良かったです。ありがとうございます。

[715: 匿名]

707(714)さん

708です。707さんの年齢であれば、年金支給額は現在より１~２割減かつ支給開始年齢は６７歳～７０歳と
考えてシミュレーションを実施すべきです。自分の場合、さらに消費税増税等で、実質可処分所得を年ー１％で
シミュレーションしました。できるだけ、１０年以内に５００万円繰り上げ返済予定という事ですが、１０年後
に５００万返済するのと、２年単位で１００万ずつ繰り上げ返済するのとでは残債価格も変わります。
細かい返済シミュレーションを実施されたいのであれば、下記サイトがお役にたつかもしれません。

http://loan.mikage.to/

高機能版であれば複数シミュレーションの比較もでき、しかも保存できます。

あと、自動車費用や、教育費関連も考慮したいのであれば、下記サイトのフリーソフトが利用できます。
■「自分でできるマネープラン 2007 」 フリーソフト（無料）■

http://fp-software.com/

簡易版（エクセルベース）ですが、利用方法は簡単です。

あと、賃貸はおすすめしません。空き部屋リスクは相当高いですし、管理委託費用もバカになりません。
売却するとしても、その後は賃貸でしょうか？高齢者の賃貸も高リスクです。自分であればシミュレーション
に応じ、支払い可能な金額まで、物件価格を下げる方を選択します。

[716: 申込予定さん]

715さん。707です。何度もレスありがとうございます。早速、教えて頂いたサイトを試して見たいとおもいます。ただ…見れるのは週末になる見込みです。
自分はできるだけ早く完済したいと思うのが第一条件で、定年後は妻か自分の実家に(お互い長男長女)住むという事を前提に考えてました。(言っていませんでした。すみません)賃貸に住むよりマンションを買ってしまって少し賃料は高くなりますが、払いつずけた方が自分にとっての財産にもなりますし。働けるうちに完了したい気持ちが強くなってしまってました。完済すれば子供に託す事もできますし、売るか賃貸に出すという事も考えてます。今のところ20年後には半値くらい(1500万円)になるのかなと勝手に考えてます。手数料で二割取られ(300万円)残りは1200万。残債を引いて約7~800万手元に残るのかなと。子供に残債を残したくはなくて投稿しました。
まだ、教えて頂いたシミュレーションは試していませんが、頑張れる覚悟はできています。(先の事はわかりませんが…)定年後も働ける環境を願ってます。
もし何かございましたら、また御意見お願い致します。ありがとうございます。

[717: いつか買いたいさん]

お願いします。

購入はまだ先ですがいくらぐらいの物件が安全でしょうか？
また無理に近い金額もお聞きしたいです。

【家族構成・年収】
私　31歳会社員　年収450万
妻　27歳専業主婦 （子供が小学校にでるようになったらパート年間100万円）
子　1歳
（二人予定）

年収に関しては資格を取得すれば100万ぐらいアップする予定
それ以降は微増

毎年100万貯金している
現在賃貸で毎月9万円を支払っている
車なし（今後も予定はなし）
貯金200万

60歳以降は遺産のアパートで月間安く見積もって30万入る予定なので
今のところ繰上げ返済に関しては考えていない

いかがでしょうか？

[718: ご近所さん]

以下、ニュースになっていましたので、記述します。

http://news.goo.ne.jp/article/yomiuri/business/20110215-567-OYT1T00897...

手取り年収負担率が、20％だそうです。（これも、過去最高）
家族構成、子供の教育方針、老後などの計画、済む場所、年収、年齢によって
各々違うと思いますが・・・

ただ、私も子供2人いますが、将来のことを考えると
20%なんて、こわくてできません。いろいろ独立系FPなどと話すと
15%以下と試算しています。

[719: 匿名さん]

>>717
今の家賃をベースにして諸費用月2万と仮定すればフラットＳ・35年で
借入は約2300万程度。返済率を20％にすると借入2500万。
>>718さんが言われるように15％以下だと借入1900万程度。
私も長めの35年返済で15％程度で組んで、繰上げするのが安全かと思う。

アパートなんだだけど、木造だったら今から30年以上先だと建替えざるを
えないレベルになってないかな？その家賃を収入見込みにするのは少し
危険かも。

土地があるわけで、建替えするならその資金はどうするか？とは考えてた
方がいいかも。

[720: いつか買いたいさん]

>>719さん
お返事ありがとうございます。

家賃収入に関しては現在は月間150万円はいっています。
30年後はどうなるかわかりませんがすごい下落と空室をみて最低30万円に設定しています。
木造ではなく鉄筋のマンションで駅から徒歩5分首都圏なのでそこそこは心配ないかなと思っています。
万が一稼働率が悪いようでしたら売却になると思いますが現在の土地のみの評価額では1億円になっています。

首都圏に住んでいるためある程度の広さと利便性をとるとマンション・戸建とも4000万円前後となっているため
一般サラリーマンはやはり安心して購入することができないのが現状でしょうか？

平均サラリーマンの30代年収が450万円で年収ラボで拝見しました。
その層は親の支援（1000万円ぐらい）がないとやはり厳しいのでしょうか？

それとこの記事についてはみなさんどうおもいますか？
http://suumo.jp/edit/ikkodate/400man/110119/index.html

[721: 匿名さん]

>>720
>>719ですが、そういう事情だったら賃貸の関してはそこまで心配しなくても
いいかもしれませんね。確かに首都圏で年収450万は少し厳しいのは事実ですが、
なんとかその物件か賃料を生前に贈与してもらえると状況は一変しますね。

私も賃貸物件持ってますが(賃料月80万、借入無し)、一番管理が楽なのは事業用ですね。

[722: 匿名さん]

記事を見ましたが、手取り収入なのでしょうか？
額面収入だとすると今は何とかなっていると思いますが、子供の教育費などを
きちんと考えると住宅費が高すぎだと思います。
教育費に上限はないと言い、いくらかけるかを考えると言いますが
お金は何とかなるとか、お金じゃないという時代ではないので
子供がいるなら子供を第一に考えた住宅費にするべきだと思いますね。

家って買っちゃったら簡単に売ってお金を戻せる訳でもないし、お金のしわ寄せと言うか
調整が教育費に来るのは親の勝手過ぎだと思います。

[723: 匿名]

>>720
相続または贈与は考慮してる？

[724: 匿名さん]

アパートなどＬＬＰに出資したら

問題解決？

[725: 匿名さん]

>>720の記事
世帯年収は額面金額って書いてあるね。
で、月々35万近くの手取りになるもんなの？ボーナス0？

[726: 匿名さん]

>>725
確かにボーナス０っぽいね。もしくは月々の赤字をボーナスで補填とか。
年収と借入だけ見ると、無謀ローンスレでよく見かける水準だが・・・

[727: 匿名さん]

年収450万で4000万の家は無謀スレでもかなりヤバいレベルじゃない？
頭金いくらか知らないけど、月13万返済だとほぼフルローン？

うちも400万台だけど、こんな手取りじゃないから、こんな家計簿無理だし参考にならない。
ボーナスは貯金や、急な出費に備えたいから、月々の赤字補てんになんてしたくないし…

[728: 匿名さん]

>>727
よく見ると家計簿も簡略化されすぎて抜けてるモノも多そう。
でもこういう人も多そう。年収450万が普通に買えるなら、
年収700万は7500万ぐらいは組めることになりそうだが・・・

[729: 匿名さん]

電気代

ガス代

すごいね

一人暮らし以下の値段だよ

[730: 匿名]

月３５万手取りでボーナスなし年間に直して４２０万で、額面が４００万円台になるの？
うちが同じくらいの収入だった頃は額面から１００万位は引かれた手取りだったけど…。
税金関係と年金関連って会社によってそんなに金額が違うの？
子供とか沢山いれば控除で税金ただみたいなものなの？