世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

[匿名さん]

1000レス越えたので、続きを立てました。
みなさんこちらによろしく。
　
以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

[661: 匿名]

30歳 年収４５０万円
公務員 勤続１０年
家族構成:妻（派遣社員）年収２５０万円　子無し
車２台所有（内１台は軽自動車）
物件価格３８００万円（諸費用込み）
頭金５００万円
借入金額３３００万円
変動0.975％

無謀でしょうか？

[662: 購入検討中さん]

641です。ローンは予備で通っていますが、いろいろ検討してやはりやめました。賢明だったと思ってます。

【本人】年収：580万(35歳会社員)うち残業代は30万程度と思います
【嫁】33　準看護士　パート　年収50万（引越し後はもう少し増やしたいが未定）
【物件】中古マンション　～3300万(都内)
【頭金】0万（手持ち金で諸費用とリフォーム）
【借入】～3300万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／管理・修繕積み立て込み　110000円程度　ボーナス無し
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供一人1歳（可能であればもう一人）


くらいで考え直しています。これでもそんなに余裕はなさそうでしょうか。。

[663: 匿名さん]

>>661
合算すれば十分支払えますが、奥さん派遣なら出産で辞めるということですね。
単独で450万、返済比率25％＋車2台維持はかなり厳しいですがいかがでしょうか。
単独が基本なら450でしたらせめて2500万程度が上限かと思いますが。

>>662
以前によりは随分余裕が出た感じがします。ただ、35年返済ですが実際は25年程度
で返すことを考えますと軽くはありません。ただ車の予定が無しですからそれを加味
すればいけなくはないと思います。

[664: 匿名]

>>663
ありがとうございました。
今後、年ベース１０万円程度の昇給が見込まれます。
また両親から３００万円支援してもらえそうです。
妻が年度末に正社員になる予定ですので可能かなと考えたのですが、厳しいようですね。

再考してみます。

[665: 入居予定さん]

【本人】年収：580万(32歳会社員)
【妻】31専業主婦
【物件】新築マンション　3990万
【頭金】500万（うち、300万ローンの頭金　　200万諸費用）
【借入】3690万
【金利】変動35年：0.975％(▲1.5)
【支払い】月／管理・修繕積み立て込み　111000円程度　ボーナス16万
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供2年後くらいに予定


上記の条件でこの物件を購入を考えていますが、無謀でしょうか？

[666: 匿名さん]

借り入れちょっと多い感じがしますが、
変動金利が上がった場合でも生活できそうなら大丈夫でしょう。

[667: 匿名]

＞665

万が一、ボーナスなし若しくは減額になっても、ボーナス払いを続けられるのであれば、良いのではないでしょうか？
お子さんができて、小学生になるまでに、どれだけ繰上返済が出来るかどうかだと思います。

[668: 購入検討中さん]

【本人】39歳会社員　年収520万円
【妻】専業主婦（来年からパート勤務予定）
【子供2人】小3、年長

【物件】土地+建物（諸経費込）3,000万円
【貯蓄】0・・・
【借入】3,000万円（35年）

貯蓄ゼロがやばいと分かってます。
実家に戻る予定でいましたが、状況が変わり急きょ新築考え始めたところです。。。

[669: 匿名さん]

頭金０で40目前で35年だと、まず借りられるか銀行に相談してみた方がよさそうですね。

[670: 匿名さん]

建売り買った方がいいんじゃない？？　ローン払いきれなくなって離婚、家族崩壊が想像つくな。
借入は２０００万位だったら問題ないと思いますけど。

[671: 匿名さん]

現実に貯蓄がゼロがヤバイのではなくて、
なんでいままでその収入で貯蓄がゼロなのか、こちらの理由のほうがヤバイと思います。

その収入を全額使ってたんだから、ローン返済分の手取りが減ったら
いままで使ってたお金も使えなくなるんだから困るよね。

なにに使ってたのか知らないけど、ソレを止められるならいいけど普通は無理さ。

[672: 匿名さん]

>>665
32歳、変動35年、返済比率21％
返済比率は21％程度ですが、車無しですし、すぐに危険どうこうではないと思われます。
が、借入額は多目なのは間違いありません。しかもその金額を変動でということですから
リスクをどう捉えるかではないでしょうか。

>>668
39歳、借入3,000万、変動25年計算　返済比率26％
貯蓄無し世帯は全体の25％程度いるそうですが、家を買う人でその年でゼロはマズイのは
言うまでもありません。借入はおそらく通ると思いますが、返済率の方は年収500ちょっと
で変動で25％越え月々112,000円はそれなりに厳しいですし、リスクもあると思われます
がいかがでしょうか。

それ以前に年収500万で貯蓄ゼロの生活スタイルの改善ができるかどうかがポイントでしょう。

[673: 匿名さん]

672ですが、
>>668さんは変動とは書いてませんでしたね。失礼しました。
変動で借りるとしたら借入はせめて2300万以下が妥当だと思います。
(35年で借りて実質20年以内返済)

[674: 申込予定さん]

【本人】年収：580万(35歳会社員)
【妻】年収：150万（35歳派遣社員）
【物件】新築マンション　2930万
【頭金】500万（160万諸費用）
【借入】2590万
【金利】フラットｓ35
【支払い】月98000円（管理費等含む）　ボーナス７万程度
【その他】自動車２台

金利が上がってきたので、頭金を1000万にして20年で返すか、現在申請しているの返済で行くか検討中です。
20年にすると、月々11万の返済（ボーナス11万）子供がいて返済率20％を超えるのは危険でしょうか？

[675: 匿名さん]

世帯年収600超えてるやん。スレ違い。

[676: 匿名さん]

よく年収に対して返済率２５％目安っていうけどそんな単純ではない。

車を持っているか　年収がどれだけあっていくら貯金できているかのほうが重要です。

簡単に説明すると年収４００万で年間１００万円貯金できるひともいれば６００万円で５０万しかできないひともいる

車をもっていれば年間トータルで５０万ぐらいはかかると思ったほうがいい
逆に持ってない人・または今後もたない人はその分住宅に充てることが可能

首都圏と地方の考え方もかなり変わってくると思うので正確な答えは難しいですね

[677: 匿名さん]

>>674
20年返済で頭金1,000にすると借入2090万でオール月々96,000円になりませんかね。
単独返済比率20％、合算して計算したら15.8％でしょうか。

頭金1,000万にしたら25年返済で単独16.5％、合算で13％ですから問題無さそうですが。
いずれにしても長めに組んで、様子見ながら繰り上げされたらどうかと思います。

[678: 匿名さん]

>>676
返済率はあくまでも目安にすぎず、貯蓄性向やライフスタイルによって人それぞれです。
が、400～600で完済年齢にもよりますけど返済率25％はかなり重いことは間違いないです。

例えば、年収500万、30歳、返済比率25％は月々104,000円、年1,249,000円
フラットＳ計算で借入額3400万
変動金利計算0.875％で借入額3750万

フラットＳも10年後に固定とはいえ金利が1％戻りますし、
変動計算で25％はもっと多く借りれる代わりに金利上昇で行き詰る可能性も。

[679: 購入検討中さん]

668です。

貯蓄ゼロの理由は、
個人年金、学資保険、車に消えた感じです。

個人年金は利回りが良く、解約したくありませんし、

学資保険は、私が地方在住ですから、子が首都圏の大学に行くとなると、
保障を減額するのも怖いし、

車だけは、今のを長く乗ろうとは思ってます。

借入は一切したことがなく、掛け過ぎなのかとも思っております。

現在の淡い考えは、

ユニバで30坪台で1500万程度の建物になれば、
土地は600万（地方なので。。。）
諸経費200万

2300万位ならなんとかなるのかなと思ってます。

ユニバ1500万ていうのは妥当なものでしょうか？

[680: 匿名さん]

>>679
ここはローン板ですからユニバのスレで質問した方がよいでしょう

[681: ビギナーさん]

自分31歳　年収450万
妻　パート103万
子　3歳

頭金1500万
借入2000万　固定30年

この所得で2000万の借入で支払いは85000円くらいですが、
所得に対して支払いは多すぎるでしょうか？

場所は横浜で毎年100万以上は貯金出来ています。

[682: 匿名さん]

今までも６～８万程度の賃貸住まいで生活していて、毎年１００万以上の貯金をしてきたのであれば、そう苦労は無いのではないでしょうか。

家賃の要らない実家住まい等であったなら、今までと同じ生活ペースだとまわらなさそうですが。

[683: ビギナーさん]

>>682さん
返信ありがとうございます。

家賃71000円支払っています。
支払はあがるのですが気に入った物件ですので購入に前向きです。
ただ自分は固定で払える物件をと考えていますが、
不動産屋に変動のミックスか10年固定などを検討されてはと言われ、
支払が不安になった次第です。

ここで支払が無謀と言われたら考え直そうかなと思って質問しました。

[684: 匿名さん]

>>681
31歳、フラットＳ計算30年、返済比率18％、合算後15％
支払いは月々7万弱ですから安全圏だと思います。

しかも自己資金1500万(売却時のリスク殆ど無さそう)ですし、
固定ですし、奥さんパート行かれてますし、年に100万貯蓄ありとの
ことですから危険な要素はほとんど見当たりません。

[685: ビギナーさん]

もう一つ質問すいません。
新築ではなく中古物件のため、フラットＳではなく民間の超長期固定を
検討していますが、それはどうですか？

フラットＳは中古だと費用も高額ですが審査が通った場合メリットはありますか？

[686: 匿名さん]

>>685
民間でももちろん構いませんが、フラットだと物件重視のローンなので
物件が基準に適合してる品質か検査しますね。中古ならそういう安心感
もあるかもしれません。あと売却時にフラット基準適合ということで多少は
売りやすいかもしれません。

実は新築のＳ対応は物件基準が結構厳しいですが、中古だと簡単な
リフォームでＳが取れるらしいです。現時点ではＳは当初10年間は
－1％ですから金利は1.5％ぐらいだったでしょうか。

自己資金は大変多いですから当初の諸費用の高低よりも、
トータルの支払額で比べて見られると良いでしょう。

不動産はフラットの申請は書類が多いので銀行ローンは面倒と思ってる
可能性もあるかもしれませんよ。銀行はフラットよりも自行のローン商品を
買って欲しい事情もあります。

[687: 匿名さん]

銀行ローンよりも　です。

[688: ビギナーさん]

>>686

ありがとうございます。
無知で恐縮ですが、フラットＳの検査はどこでお願いすればよろしいのでしょうか？
費用は50万くらいかかると見たのですが。

[689: 匿名さん]

>>688
フラットは窓口の金融機関を通じて申し込み、審査は勝手にしてくれます。
不動産屋の提携か地元金融機関で相談されたらよいかと思います。
フラットのＨＰに取り扱い金融機関はあったような気がします。

審査期間は書類提出から概ね2週間～3週間らしいのである意味面倒くさいですけどね。
不動産屋がフラット申請に慣れてないとさらにもたつく可能性もあります。

時間があるなら民間もフラットも仮承認取ってから考えてもよいでしょうね。

[690: 購入検討中さん]

【家族構成・年収】
私　36歳会社員　年収500万
妻　35歳公務員　年収450万
子　なし 1人は欲しい

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　3500万(諸費用含む)
頭金　　　500万
ローン　　3000万(35年、フラット)


あまり年齢がいくとローンが組めないと言われ
建売か注文建築を検討しています。

これは無謀でしょうか‥。
よろしくお願いします。

[691: ビギナーさん]

>>689

色々詳しくありがとうございます。
また何かあればお願い致します。

[692: 購入経験者さん]

690さん

全く問題ないですよ。奥様は公務員ですし（地方公務員さんでしたら色々とご批判がありましょうが）。
ご主人様もこれから昇給や昇格は頑張れば期待できますよね。

私も３５歳の時に、一馬力５５０万で頭金５００万で３８００万のローンを旧住宅金融公庫で固定中心（3.2%金利）で組み、子供も１人（３歳）で、１２年後の現在、子供も３人となり、年収は１１００万、奥さんはパートで年８０万稼いでおり、返済もしております。流石に子沢山で学資のこともあり、繰上げは出来ておりません。車も手放しました（健康になりました）。

転勤で単身赴任やら色々ありますが、人生のステップアップには困難や苦労がありますし、あまり取り越し苦労しても何も出来ませんから、清水の舞台から飛び降りるとまでは言いませんが、楽天的に参りましょう。

ただ戸建のようですから（それはそれで羨ましいです。特に注文住宅はね。）、転勤族で他人に賃貸するというのはマンションよりコスト的に厳しいと言うことはあります。転勤族ならば。

[693: 匿名さん]

>>690
世帯年収が950万・・　一応600までのスレです。
支払いは余裕でしょう。

[694: 購入検討中さん]

家族構成・年収】
夫　28歳会社員　年収410万
私　36歳公務員　年収270万（子供ができたら辞めざるを得ない）
子　なし 年内に1人は欲しい

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　2850万(諸費用含む)
頭金　　　400万
ローン　　2450万(変動、0.85ぐらい)
残額　　　300万ほど

ローン自体の支払い額は月66000円ほどですが
管理費、修繕費、駐車料含むと93000円になります。

もう少し頭金を増やすべきか、そもそも出直してこいレベルなのかを客観的に
判断お願いできますか？　最近マンションは高いと感じたので戸建も検討中です。

今は都市部に住んでおり狭い賃貸で駐車場代込で86000円ほど支払っています。

[695: 694]

↑すみません上のやつ書いたものですが
コピーペーストしたので自分の年齢と職業忘れてました…。

正しくは
家族構成・年収】
夫　28歳会社員　年収410万
私　26歳 会社員　年収270万（子供ができたら辞めざるを得ない）
子　なし 年内に1人は欲しい

です。もう会社辞めるつもりなので
旦那の収入一本でローンなどやりくりする予定です。

[696: 匿名さん]

>>694
年齢も若く、返済率は20％程度ですからいけないことはありません。
唯一の懸念は金利が変動で20％で軽くないので将来的には金利アップが
負担になる恐れがあります。

年収の推移と繰り上げできるかのシミュレーションを行った方が良いでしょう。

[697: 匿名]

夫(35)会社員 年収400万
妻(32)パート 年収120万
子供 なし

価格 3400万

頭金 1250万(諸経費込み)
借入 2400万

フラット35S利用

残貯金 1300万
(引越、一部家電費用含む)


ここを見ていたら年収、年齢から不安になりました。何かご意見ありましたらお願いします。

[698: 匿名さん]

>>697
頭金1250万で貯金が1300万残るの？
頭金増やしたらいいんじゃないですか？

[699: 匿名]

>>698 事情があってこれ以上は頭金に回せない状態です。

この年収では返済厳しいでしょうか？汗

[700: 匿名]

「これ以上回せない」と言うことを、「住宅資金以外に必要だ」と解釈すれば、
子どもが生まれたら、残念ながら厳しいだろうね。

[701: 匿名]

>>700さんありがとう御座いました。やはり子供が出来たら厳しいですよね。

[702: 購入検討中さん]

>>692

ありがとうございます。
子供ができてから考えようかと思っていましたが
年齢がいくと貸してくれないという話を聞いたもので‥。

参考にさせていただきます。

[703: 匿名さん]

698です
どうしても頭金に回せないなら、物件の価格を下げて借入を少なくすれば余裕も出来てくるのでは？
自分も同じような感じですが借入はもう少し少ないです。
あとは戸建かマンションかにもよるんではないでしょうか？

[704: 申込予定さん]

674です。
妻の収入が不安定なため無理はせず、長めに組んで繰上げ返済でいこうと思います。
ご意見ありがとうございました。

[705: 匿名]

>>703さん
ﾏﾝｼｮﾝです。借入金やっぱり多すぎですかね？汗
夫婦２人の内は何とかやっていける(貯金も少しずつ)と思うのですが、子供が出来たらやはり厳しいですかね‥。

ご意見ありがとう御座います。

[706: 匿名さん]

車はお持ちですか？
車の維持費、修繕費、管理費、駐車場代は別途必要ですが支払えそうですか？
固定資産税も含めると色々と支払がローン以外にもありますよ？

子どもは絶対に出来ないならまだしも可能性がるとするなら、
子どもの養育にもお金がかかり奥様もパートには出られません。
奥様の収入を考えず、子供が一人いるとしても買える範囲が安全では？

[707: 申込予定さん]

私 39歳 会社員 年収550万
妻 36歳 会社員 年収150万
子供 4歳 一人の予定。
物件 新築マンション2800万 頭金500万円 諸費用200万円 残貯蓄400万円。2300万円借り入れです。
フラットsで30年で考えています。約10年以内に500万円繰り上げ返済したいと思っていて、60歳で400万円くらい残債が残っている状況です。自分も少ないおこずかい(3万円)ですが2万3千円分貯蓄して少しでも繰り上げ返済したいと思っています。車も持っていないです。お金を使う趣味もありません。なんとか60歳めどに完済したいと思っています。無謀でしょうか？60歳でできなければできるだけ早く完済したいと考えています。スレ違いの投稿で申し訳ありませんが、御意見頂けたらとおもいます。トータル的にいかがでしょうか？なにせ、金額がハンパじゃないのでビビっているのは確かです。宜しくお願いします。

[708: 匿名]

イマイチよくわからないが、退職金が一定額あれば残債４００万は問題ないんじゃないかな？
退職金がなければ、６０歳以降の再雇用条件でかなり左右される。（老後資金も必要でしょ）
月７０００円のお小遣いで２０年頑張ろうというのはとても真似できないが、その覚悟があれば
なんとかなる。ただし奥さんも６０歳まで働き、子ども１人確定が条件だが・・

[709: 購入経験者さん]

６９７さん

扶養を奥様は外してますか？１２０万ってオーバーしてますよね。
私は、昔、嫁のパート収入を虚偽申告して扶養にしていたら、行政から指摘され、過去２年間分（所得税法違反は２年で時効みたい）を追徴課税され、会社にも発覚（行政から会社に通告あり）し会社の手当も返納させられ、約５０万掛かりましたよ。
お気をつけください。

あと、大変僭越ながら、ご主人様の年齢と年収から察して、これからの昇給昇格はいかがなものなのか、と不安ですね。やはり、ローンって、収入が右肩上がりが想定できないと、２０００万以上の設定は生活苦を招く気が致します。それが希望大なら、大変失礼しました！

[710: 694]

>>696さん
レスありがとうございます。
戸建なら決断したと思いますがマンションなので
管理費諸々が非常に痛い事が分かりました。

一度それでも大丈夫か慎重にシミュレーションしたいと思います。