世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

[匿名さん]

1000レス越えたので、続きを立てました。
みなさんこちらによろしく。
　
以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

[641: 申込予定さん]

【本人】年収：580万(35歳会社員)うち残業代は30万程度と思います
【嫁】33　準看護士　パート　年収50万（引越し後はもう少し増やしたいが未定）
【物件】マンション4450万(都内)
【頭金】350万
【借入】4100万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／123000円程度　ボーナス払い20万
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供一人1歳（可能であればもう一人）
返済比率27％

手持ちの貯金は頭金を払うと残100万くらい。

無理だと思うのですが、二人で合意できたのがここくらいでした。

45歳時年収（本人のみ）は650万から700万程度と思われます。

他の方の借入額の少なさをみると怖くなります。

[642: 賃貸住まいさん]

>>641
なんとなくですが・・・ちょっと厳しいというかリスクが高いような気がします。

違ってたらごめんなさいなんだけど、手取り月収が２８～３０万くらいで、ボーナス夏冬あわせて
１２０～１３０万って感じでしょうか？そうだと仮定しての話ですが、手取り２８～３０万に
対して１２．３万円の支払いというのはかなり厳しくないですかね？
毎月の貯金が出来なくて、ボーナスでドカンと貯金するような家計スタイルになっているのでは
ないかと思います。

奥様が準看護師なのでパートに出られるようになれば多少は楽になるかも知れませんが
「可能ならもう一人」お子さんが欲しいという事なので、今は奥様の分は考慮していません。
返済負担率２７％というのも、「このスレの傾向」から言えば若干危険水域のような気がします。
変動で０．７７５を適用した上での負担率２７％なので、いわゆる「ギリ変」→変動の低金利を
適用してギリギリ融資してもらえる状態になっていると言ってもいいと思います。


私自身が今３６歳で年収４８０万で変動０．８５の２０００万借りる予定なのですが私の場合
手取り月収が２７～２９万な代わりに、ボーナスが年２回で手取り５０万くらいしかありません。
私たち夫婦が判断した安全水域のラインはボーナス払い無しの月々６万です。
嫁がローンに過剰に怯えており、６万を越えるような支払い方になる物件は大喧嘩して
全て却下されました。年齢・家族構成（私も１歳の子１人居ます）・月収がほぼ同じような
私達が６万円以上で厳しいと思っているので、１２．３万に私もビビッているだけかも
知れませんが（笑）ちなみに私達は貯金も毎月６万する予定です。

ザックリした言い方になりますが、３６５０万位の物件に頭金１５０万だけ入れて手元に３００万
残すようなやり方が、現実的なラインじゃないかと思います。
４５歳時にそれなりに収入の上昇も見込めるようなので、今後１０年間を凌げるかが
鍵になりそうです。ただし、子供がもう一人希望どおりに授かったとしたら４５歳時の
収入上昇も育児・食費で消えていくと思います。

お互い頑張りましょう！

[643: 匿名さん]

>>639
33歳、諸費用を200と仮定、フラットＳ35年、返済比率15.6％
問題ないかと思われます。2000万の自己資金が効いています。

[644: 匿名さん]

>>641
35歳、変動、借入4100、返済率27％とは25年返済程度でしょうか。
正直、車が無いことえを考えても借り過ぎ感は否めません。

マンションということを考えれば、諸経費足したら35％前後が住宅関連
というのは年収上昇を加味しても、現時点ではやや厳しいかと思われます。

返済率以外でも、頭金が少ないので物件金額に対してローンが大きくなり、
万一の支払い困難時に売却したくても残債が手持ちと合わせて抹消できない
可能性が高まるので、そういう意味でもリスクが高いケースと言えるかもしれません。

[645: 匿名さん]

いつもの返済率です。
その返済率ですが、住宅金融支援機構がまとめた調査ではフラット35利用者
の返済率は以下の様になってます。

返済率　　　利用者割合
　～9％　　　4.4％
10～14％　　11.0％
15～19％　　18.6％
20～24％　　22.8％
25～29％　　28.1％
30～　　　　15.0％

利用者年収別の割合は

年収
400万未満　　21.3％
400～599万　40％
600～799万　19.8％
800～　　　　18.5％

このスレの趣旨である年収400～600万は全体の4割もあるボリュームゾーンです。
驚くべきは返済率25％以上は全体の40％以上、返済率30％以上に限っても15％います。
が、実際は夫婦共働き前提であったり、高所得者が大きい物件を買っていたり、
年収400万未満だとちょっと多めに借りたらすぐ返済率30％近くになることを考えますと、
この年収400～600万のゾーンで返済率30％前後以上はそこまで多くないと思われます。

[646: 匿名さん]

>641
仮に奥様が年収を2倍に増やしてずっと働いたとしても厳しいと思います。
頭金も残貯金も少なすぎ、やめたほうがいいです。

[647: サラリーマンさん]

35歳年収900万（旦那も同じぐらい）
借入額3900万、月返済10万ボーナス80万
収入のほとんどがローンで消えるのはいやなので、
返済率は10%前後がいいと思います。
人生はいろんなものを楽しまなくちゃ～

ローンのドレイは。。。

[648: 購入検討中★さん]

【　私　　】26歳（会社員）
【　妻　　】26歳（専業主婦）
【家族構成】子供　２人　2歳と10ヶ月
【家族年収】400万　
【物件金額】3300万（さいたま市　駅徒歩30分　土地39坪　南向き　新築　諸費用込み）
【頭　　金】600万
【ローン　】2700万
【残　金　】200万
【種　　類】埼信変動もしくはフラット35sで迷い中

やはり無謀でしょうか…

[649: 匿名]

＞641
＞648

無謀すぎる。
そもそもローン通るのか？
恐ろしくて頑張れなんて、お世辞にも言えない。
一生子ども無し、ならともかく…
ローン払えなくて競売になりそうだな。
家族を路頭に迷わすのだけは止めときなよ。
自殺行為に等しいローンの組み方だぞ。

[650: 匿名さん]

>648は子供2人だが年齢も26才、そのわりにも貯金もしっかり出来てる、戸建てだから維持日も多少抑えられる、手元に少しだか残金も残せると無謀とまでは言えないだろ。

[651: 匿名さん]

>>648
26歳、年収400万、借入2700万、フラットＳ35年、返済比率25％
若いのは＋材料ですね。現時点の年収400万で子2人で25％は軽いとは言えませんが、
月々82,000円程度ですから工夫次第でなんとかなる可能性もあります。

但し、セーフかアウトかの分かれ目は、10年後の年収次第といったところです。
ローン減税が終わり、フラットが元の金利になりますので実質3～4万増える可能性
がありますので、その時点で今程度の年収をウロウロしてたら危険水域だと言えます。

いずれにしても負担は軽くありませんので、今買わなきゃいけないのかどうか
よく検討すべきでしょう。若いし。

[652: 購入検討中★さん]

>648さん
そこまで言われる程ですかね…
現在２人分の学資保険や生命保険などの支払いをしつつも、月々５万貯蓄して家計がなりたってます。
購入後は貯蓄が２万に減る計算。
ただ幼稚園時期は苦しくなりますので、そこは妻にもパートなりしてもらいながら、一緒に乗り越えようと話し合ってます。


>650さん
そのように言っていただき、頑張ろうという気持ちが一層強くなりました。
それでもローンを少なくすることにこしたことはないので、もう少し詰めていきたいと思います。



ありがとうございました。

[653: 匿名さん]

>>648
651ですが、フラットの団信の事忘れてました。
というわけでよく考えたらやっぱ止めといた方が良いですね。
せめて子二人のこと考えると年収500弱ぐらいにになってから
した方がよいでしょうね。

変動だと金利上昇負担に耐えられる割合でもないですから、
基本はフラットＳでいくべきかもしれません。

[654: 購入検討中★さん]

>651さん
確かに返済比率25％軽くはないですが、工夫次第でなんとかなるんじゃないかと思っています。
でもおっしゃる通り心配なのは10年後。
何も変わらなかったら確実にアウトの道まっしぐらですよね…。
よくよく検討した上で前へ進みたいと思います。

貴重なご意見ありがとうございました。

[655: 購入検討中★さん]

>653さん
ﾌﾗｯﾄの団信の事を知り、変動でも検討しようと思ってましたが、やはり金利上昇負担に耐えられなくなりますかね…
路頭に迷いたくないです。


今検討してる場所がかなり気に入っているので気持ちも固まりつつあったのですが…
親の援助は考えてなかったですが、少しお願いしてみるか、そこで叩かれたら止めようと思います。


ありがとうございました。

[656: 匿名]

>>648さん
家族４人で住むところを賃貸で探すと、結構な家賃しませんか？

[657: 匿名]

648ではないが、埼玉は安くない？

そりゃ場所によりけりだけど、知り合いは築浅で70平米の賃貸を6万弱で借りてるし。駅歩15分くらい。
それより、駅歩30分にマイホームって不便そう。

[658: 購入検討中★さん]

>656さん
今駅徒歩２０分、２ＤＫのアパートに住んでます。
家賃は58000円プラス駐車場7000円で65000円です。
会社の手当があるおかげで、それが52000円で済んでます。

[659: 匿名さん]

うちは28歳でフラット35ｓだけど団信やめたよ。
普通の生保（収入保証型の）にした。
金額は団信の半額以下。保証額はは団信より高い。
住宅ローンに特化するなら団信が安心だろうから
一概にお勧めはしないけど
若いと普通の生保の方が安い。団信高すぎる。

[660: 匿名]

>657さん
駅から３０分。
確かに普通なら不便かもしれないですが、家も実家も駅から２０分以上離れていて、私も車出勤なため、特に不便を感じてません。
徒歩１５分圏内に複数の買い物先や病院、学校があるので妻も特に気にしてませんでした。
まぁ駅が近いことにはこしたことはないですけど…