世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

[匿名さん]

1000レス越えたので、続きを立てました。
みなさんこちらによろしく。
　
以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

[61: 建築中さん]

>>55
お若いのに頭金が多いことから堅実なかたとお見受けします。
年収の上昇見込みが不明なので太鼓判は押せませんが
贅沢をしなければなんとか大丈夫な範囲ではないでしょうか。

>>56
残貯金300万円は妥当だと思います。
頭金が多く、借入金額も少ないですし、これまでどおり堅実な生活を心がければ大丈夫と思います。

>>57
むむむ、失礼ながら年齢の割に頭金が少ないですね。
ご事情はおありかと思いますが。
お子さんができるまでにしっかり貯めるとして
お子さんができてからの繰り上げは、うーん
生活を見直して、気を引き締めていきましょうとしか言えません…。

55～57さん、私はプロではありません。
でも誰からでもいい、客観的な意見を聞いてみたいと思うことが私にもありましたので
感想程度にレスしています。（いつもレスしているわけでもありません。）
その程度に軽くお読みになられてくださいね。
がんばってください！

[62: 匿名さん]

５５　５６　５７
細かい事は分からないけど
今まで家賃を払ってそれなりに貯金出来ていた性分の人は大丈夫だと思うけど

>>56
住宅ローン控除があるので頭金が多ければ多い方が良いと言う事はないと思う。
無駄遣いしない性分で変動金利１％以下で借りるなら、
２０００万円をネット銀行の定期に入れてフルローンを組んでも良いくらい。

[63: 購入検討中(石川県)]

No.55です。

No.60 さん
失礼しました。
ご指摘の通り、FPさんにも相談してみます。
家を建て、ローンを支払っていくことが無謀であるかのアドバイスを
いただきたかったので、こちらで相談しました。

No.61 さん
アドバイスありがとうございます。
> 年収の上昇見込みが不明なので太鼓判は押せませんが
> 贅沢をしなければなんとか大丈夫な範囲ではないでしょうか。
年収の上昇見込みは年に10万弱です。
あまり贅沢せずに暮らしていきたいと思います。

No.62 さん
アドバイスありがとうございます。
> 今まで家賃を払ってそれなりに貯金出来ていた性分の人は大丈夫だと思うけど
貯金は嫁の収入で行っていたのですが、今後は、貯金はできなくなるかもしれません。
子供の将来に備えて、嫁の職場復職は諦めたとしても、
パートなどで何とか働いてもらうようにします。

[64: 匿名]

№５７です
みなさんアドバイスありがとうございます。

子供はすぐにでも欲しいので、この歳でこの年収での
繰り上げは厳しいかなと思い直しました。
今回の物件の購入はあきらめて身の丈に合った物件を
探し直したいと思います。

購入前にここに出会えてよかったです。
どうしても悩んだらＦＰさんへの相談も検討してみます。
ありがとうございました。

[65: 年収500万]

【家族構成・年収】
私　31歳会社員　年収500万
妻　31歳会社員　年収200万(7月より産休)
子　なし(9月 第一子出産予定) 2人は欲しい

【住宅費用・ローン関連】
住宅総額　4000万(諸費用含む)
頭金　　　1000万
ローン　　3000万(35年、変動)
残貯金　　 300万

残貯金300万にて引越し費用、家電等を揃える予定


いい土地がやっと見つかり、決定はしていませんが
日曜日に建築士と話し、希望の間取りが取れるので
あれば、決定したいなと思っていますが、ここを見
てたら、少し怖くなってきました。やはり年収500万
で3000万のローンは無謀でしょうか。

[66: 匿名さん]

いやいや、無謀ですよ。
シュミレーションしました？

[67: 匿名]

56です。皆様アドバイスありがとうございます。

住宅ローン控除があるとしてもやはりローンは抑えめにしたいと思います。

変動も魅力的だと思いますが気持ちが落ち着かないと思いますので5年か10年の固定で行こうと考えてます。

[68: 匿名]

>>65さん
私(２７才)は合算で６００万(現在妻は育休中８月復帰予定)で３９００万のフルローンですよ。
長年の付き合いのFPに相談したところ問題ないと言われました。まぁ家の家計の場合ですが…
このスレだとフルボッコ人生終わった確定ですが、なんとかなるんじゃないですか。というか、欲しかったらなんとかするしかないです。

[69: 購入検討中さん]

結局のところ…
年収が住宅ローン開始時と終了時が同じであればオワリという事。
住宅ローンを励みに仕事を頑張って年収1.000万位になれば
高めの物件を買っておいて良かったということになる訳です。

また住宅ローンを軽くしたいからと駅徒歩15分とかの物件を買ってしまえば
人口が減少する中で２０年後の買い替えとかは無理なわけで…

まぁ高めのローン、なりのローン組んだ方も頑張りましょうね。
ちなみに自分も年収530万（世帯年収850万）で頭金600万で4000万位のローンを組もうかと思ってます。

[70: 匿名]

夫34歳 年収450万
妻34歳 年収380万もし子どもが出来ても会社から仕事復帰を希望されており、その後の年収240万～280万位になる予定
物件価格 3050万
頭金 650万
諸経費 150万
ローン借入 2400万
残貯金 350万（ここから100万使用して家電や引っ越し代を賄う予定）

変動で組み、繰り返し返済を早めにしていく予定ですが大丈夫でしょうか？

[71: 匿名]

↑
繰り越し返済の間違いです。すみません。

[72: 匿名さん]

繰り上げ返済じゃない？

大丈夫って言って欲しいみたいだから大丈夫って答えてあげる

[73: 匿名さん]

派手にしなければ大丈夫。

[74: 匿名さん]

>>70
趣味嗜好などの遊興費、友人との付き合いなどの交際費を大幅に切り詰める覚悟が出来ていれば決して無理ではありません。（単純に10万の家賃で30年支払えば3600万払うことになるのですから）
ただ、子供が高校に進学するころから結構お金がかかるようになります。
その辺のライフプランを勘案した上で決断されればよろしいのでは。
不安であれば、5年間ぐらいローンを払ったつもりで貯金され頭金にまわされたらいかがでしょうか。
家賃との重複支払いになるかも知れませんが、家賃累計支払額と資産価値低下分との兼ね合いですね。

[75: 匿名]

仕事復帰が条件になると思います。

[76: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

私３０歳年収　３５０万（公務員）　
妻３０歳年収　３５０万（公務員）
　
子供２人（５歳、３歳）

物件　　３３００万
頭金（諸費用込）　３００万（予定）
ローン　３０００万以内（予定）

このような計画は無謀なのでしょうか？！
このサイトを見て、私も少し不安になったのでコメントお願いします。

[77: 匿名]

共働きなら大丈夫なのでは？まずはFPに相談を！

[78: 匿名]

公務員なのに少なすぎ!
釣り？

[79: 購入検討中さん]

№７７さん、共働きは今後も継続していく予定です。とりあえず、ＦＰに一度相談します。
№７８さん、確かに田舎の公務員なので給料は少ないです。給料カットも・・・。
でも、計画どおり進めても大丈夫だと思っています。

[80: 匿名]

みなさん配偶者の年収とかプラッって結局600以上ですか…
私の場合､専業嫁持ちなのでなかなか厳しいです(-_-)

[81: 匿名]

35歳年収600
妻30歳年収500
子4歳 2歳
頭金1800
ローン2000
今は賃貸で12万
残り300万
貯蓄は少ないでしょうか

[82: 匿名]

私は専業主婦の38才。
主人は34才･年収400万弱の会社員。
小中学生の子供2人です。

今、新居を建設中です。
土地600万(77坪･地方です)
家30坪･約900万にｵｰﾙ電化や寒冷地使用や地盤調査等の諸々含めて1400万弱。

頭金500万
借り入れ1500万(30年ﾛｰﾝ･ﾌﾗｯﾄ35S･10年目まで月5万6千円)

子供の学資や積立合わせて500万程貯金として残しています。

始めは中古物件を探していましたが、生活に無理がかからない程度に新居を計画立てる事になりました。

[83: 匿名さん]

>>76
まず、諸費用込みの頭金を400~450ぐらい用意しないと、ローンが3000以内にはならんと思うよ。


>>81
生活スタイルが違うと思うので、800~1000か1000~2000の方に聞いた方が良いと思うな。

ここみてる人間の意見とすれば、
奥さんの収入を返済に回せば、楽に上の子供が中学入る前には終わるな。
何を心配してるのかわからん。としか思えないわ。

[84: 匿名さん]

心配している事にして自慢してるだけですよ
もっと悔しがってくれなきゃいやん

[85: 匿名]

夫26歳 年収450万

妻24歳 パート80万(現在妊娠４ヶ月)

子供4歳

物件2800万 頭金なし諸費用あり

借り入れ2800万
フラット35ｓ

自分ではなんとか行けると思うのですが、
どうですか？

[86: 匿名]

子供二人になるとギリギリじゃない？
地方なら普通にやっていけるだろうけど。

[87: 匿名]

子供１人で田舎などで子供の教育費が低い場合でもギリギリ、２人なら田舎でもアウト、子供にしわ寄せが行くのは間違いナイ。

まずは頭金を貯めましょう。今は金利が安いとか、優遇幅が大きいとかはきちんと準備が出来ている人がタイミングとして考える事。お金がない、免許がナイだけじゃなくて、１８歳に達してないので車を運転する資格がナイけど、お買い得な車が売ってるから買いたいと言ってるのと同じ。

[88: 匿名]

86さん
87さん

ご意見有り難うごさいます。

色々考え直される事もあり、 家に掛けるお金をもっと見直しするか、 頭金を貯めてから出直しするか

夫婦でもう一度良く話し合い決めようと思います。

[89: 匿名さん]

そんなキツイ言い方しなくても・・
まだ２６歳なら大丈夫でしょ。
５年後に夫の年収がプラス５０万ぐらいの勢いで人並みにあがっていけば問題なし

[90: 匿名]

今のご時世ですから、上がっていけば大丈夫とか、奥さんがパートで少し働く予定とかを計算にいれるのはダメでしょう。

今の時点で大丈夫なのか、家族、子供に無理やしわ寄せがいかないかは心配し過ぎて悪いものではありません。

若いのでしたら余計に家について家族で話し合い、頭金を貯めるなどした方が自分達の暮らしにあう家を手に入れられると思いますよ。結婚とほぼ同時に家を買ったけど離婚、子供２人を想定して戸建てを購入したけど子供に恵まれなく、周囲から浮く、子供は１人と決めてマンションを買ったのに子供３人で狭すぎる…などもあります。
家族構成が確定してからの方がより住まい易い家を探せますよ。

[91: 買いたいけど買えない人]

よく、公務員は給料が安定しているからいいよね。と言うことを耳にしますが、やはり公務員であればローンをしてても安心なのでしょうか。
今の時代は何があるかわからないですよね。

私の友人で、夫婦がともに公務員で３５００万くらいローンしたという人がいますが大丈夫なのでしょうか。
皆さんのご意見をお聞かせください。

[92: 匿名さん]

公務員２馬力なら余裕だと思います。

[93: 匿名]

３５００万も借金を負って大丈夫かどうかは、公務員かどうかが問題ではないですよ。
年収８００万、１０００万の人で子供ナシ、きちんと貯蓄出来る家計なら問題は全くないでしょうし、世帯収入１０００万でも夫婦で５００万ずつ、妊娠希望なら３５００万の借金は無謀です。

知り合いで郵便局勤務の公務員がいましたが、公務員時代から年収は３００万でした。時間が短時間契約？のような形態だから…と聞いたことがありますが、届を出せば副業可能だったのでバイトをしてましたが一般サラリーマンより収入は低かったです。

[94: 匿名]

無理だと思います。若いし頭金ためた方が、いいのでは、と思います。３０歳位でも遅くないと思います。

[95: みんみん]

今年で40才ですが、年収550万、子供2人（2人とも6才以下ですが）
残債1050万で、FPにきいたところ、かなり厳しいと言われています・・・
家内も仕事につこうか考えていますが、不況で、私と同年齢もあり
仕事もなかなか決まらない状況です。
こうならないためにも、ローンは少ないほうがいいに決まっています。
ローンは融資とか言えばきこえはいいですが「　借　金　」ですよ。
しかも多額の金利をのせらているので、借金も高額になります。
まして額面年収2割程度の貯金もできないような「借金」は
いかがかとおもいます。

[96: 匿名]

４０歳で一千万円は、余裕だと思います。私は、４０歳で残り２０００万円。

[97: 匿名さん]

私　29歳　会社員（中小企業）　年収400万
妻　29歳　専業主婦
子　2歳　0歳

物件　　注文住宅　1850万　土地は既に購入済み
頭金　　0万（諸費用分として200万は別途用意あり）
ローン　1850万(35年、変動)
残貯金　100万

土地が購入済みで後は詳細を詰めるだけの状態になっています。
1850万のローン金額では月々での支払いが現在のアパートより低くなり特に問題はないかと
思っているのですがローン額をもっと抑えたほうがいいのかとも思っています。
いかかがでしょうか？

[98: 匿名]

借り入れが年収の約５倍できつめですね。家だけのローンなら違うメーカーの安い家を探してもいいかと思います。個人的意見として、年収の３倍から４倍まで抑えて借りたほうがいいと思います。１５００万円くらいかなぁ？

[99: ご近所さん]

借り入れ：年収の〇倍って理論的根拠はないでしょう？
自分なりにシミュレーションしないと。
だから、推測（いいのかなぁ？）という気持ちがおおきいままとおもいます。
シミュレーションも推測の範囲だけど、しないより　安心感はあるし。
自分もあらゆる想定できる範囲でのパラメータを用意し、検討しました。
不動産関係・銀行・保険など、業者直結ＦＰではなく、独立系ＦＰなどに相談しました。
そうすると、いかに、銀行の査定基準、不動産の大丈夫ですよっていう話など
「全く」あてにできないのがよくわかります。
でも、ＤＩＮＫＳで共働きで「子供」がいなかったら、考えなかったかも・・・

・好不景気の繰り返し？（給与の平均昇給率）
・子供の教育方針（私/公、大学の場合（家から通える/通えない）、塾、スポーツ・・・・）
・老後（遺族年金、年金以外の費用でホームにはいれるか、子供の世話になるか、デイケアサービスか・・・）
・家の維持費（ＭＳであれば管理費の上昇室、家の内部の保守費など）
・生活方針（週一の外食、衣食費、車、家電の買い替え、年2回の家族旅行、友人、近所、親戚の交差費など）
・自分（妻）の趣味
・税金（固定資産税など）、保険（家族の高額医療費含む医療保険など）、個人年金
・住む町の物価
・転勤があるかどうか
・妻が働けるか？
・もし、自分が寝たきりになった場合に備えての貯金を維持できるか


いろいろやった結果、私の場合、55才完済方針で、
・住居分額面年収負担率は、13%でぎりぎり
・年間貯蓄率は、2割Keep

でした・・・やってみるものですねぇ。
※自分の趣味を減らせば、もっといけるのですが・・・

[100: 匿名さん]

>>97
一軒家だし29歳で5倍弱なら問題ないでしょう。

>>99
13%だと年収600万で家賃6万4千円(管理費込み)ですよ？

年齢も、どこに住んでるかも知りませんが。

[101: ９８です]

年齢的に買い時ですが、子供二人いて年収の５倍は、きつめですよ！まだ幼稚園にも行ってないしかなり負担は、違う所にかかるはずです。私は、年収６００万円で借り入れは、２３００万円です。これは、実感として借りすぎだと思いました。銀行は、約６倍まで融資してくれますが、絶対止めたほうがいいです。今の世の中、毎年給料が、上がる訳じゃないし！

[102: 物件比較中さん]

しかし寂しい時代ですね･･･
年収が上がらない前提でローンを考えなければならないなんて･･･

自分：５２５万
妻 ：３２５万
子供：６歳、０歳

夫婦連帯で４,０００万円程度のローンを組む予定です。
会社での立場上、給料は１００％上がります。
４年後にはだいたい倍増の予定です。
現在会社も５年以上増益でしてマンション購入後は
がむしゃらに働くのみです。

[103: 匿名さん]

借り入れが年収の８倍・・・
それで給料上がらなかったら地獄行きだねｗ

[104: 物件比較中さん]

>>103
今勤めている会社の筆頭株主一族でして
立場上、役員になるので問題はなさそうです。
会社が増資して株式比率が変われば別ですが
代表権も父が有してますのでまず大丈夫と思われます。

むしろ役員になってしまうと住宅ローンが組み辛いとの事で
今回、購入を決意いたしました。

[105: 匿名さん]

筆頭株主一族ならもっといい物件買えるやろｗｗｗ

[106: 匿名さん]

>しかし寂しい時代ですね･･･
>年収が上がらない前提でローンを考えなければならないなんて･･･

パパ頼りが言うセリフではないかと。

[107: ビギナーさん]

羨ましがっている様に見えるので釣られないように
だいたいスレ違いだし、、、

[108: どうしよう]

★夫（27歳）　年収税込み530万円（手取り月28万円、ボーナス年80万円）。
★妻（26歳）　年収税込み80万円。
　　　　　　　諸事情により正社員は難しいので、今後もパート程度にしかしない予定。
★子供　なし。5年以内に1人を希望。（収入によっては産まない選択肢もあり）

・借入額は2730万円、変動35年、全年▲1.5％優遇あり。
・月々9.5万円（うち管理費・修繕積立金・駐車場代2.5万円程）。
・ボーナス払いは年14万円。
・車所有、必要。夫婦のみや子供が小さいうちは、軽の中古でもいいかなと買い換えることは検討。
・お恥ずかしいですが・・引越し費用などを抜いた貯蓄額が１５０万円。。


ご相談としては、ずばりローン金額が妥当かどうか、、、です。
既に手付金は払っているのですが、破棄も考えております。
というのは、他スレで、年収の5倍はきつすぎる、ボーナス払いは有り得ない、的なことを書いてあったので不安になりました。
我が家は両方当てはまりますので。。
昇給は見込めますが、今の時代分かりませんよね・・・。

いかがでしょうか。。

[109: ビギナーさん]

>>108さん
収入に対してボーナスが少ないですね
ボーナス比率を減らした方が無難じゃないでしょうか？
年度末には固定資産税もきますよ～
ローン総額的には年齢も若いですし大丈夫だとおもいます。

[110: 匿名さん]

ボーナス払いをやめて、月々の支払いに余裕ができるまで奥さんの収入と合わせて軽減型で繰り上げしていくのはどうでしょう。
買うなら早い方がいいです。

[111: 匿名]

なんか五倍でキツイとか
ここの人の感覚だと年収五百万あっても家賃六万くらいのがベストとかいう感じだな

まあ返済金額なんて同じ年収でも各家庭の価値観で変わるからこんな所で聞いても意味無いよな

[112: 入居済み住民さん]

この掲示板ではハイパーインフレ対策まで考えておかないと
将来何も考えてない馬鹿者扱いされるからね

[113: 匿名]

>108さん
子供なしを続けられるなら、過度な贅沢をしないかぎり問題ないと思いますよ。

ただ、本当に作らないのでしょうか？
まだお若いですし、１人以上ほしくなると思うのですが・・・。

子供ができ、かつ年収が一定以上あがらないと仮定すると
結構きついと思います。

奥様の年収を除いて、住宅ローン、月々の出費を月々の手取りから引いて５万ぐらい残ってますか？
残っていれば、子供ができても問題ないでしょう。

年間に対する賞与額が失礼ながら低いので、あまり大きな企業ではなないんでしょうか？
ならば、賞与はあてにしないほうがいいと思います。
賞与がでた場合は、遊興費に使うや、学費のための貯蓄などにまわすべきでしょう。

奥様が諸事情に、正社員や派遣でフルタイムといった、
長く働けないようならば、月の手取りで考えるべきだと個人的に思います。

[114: 購入検討中さん]

>>113
何様？

子供が欲しくなるかどうかなんて当人しか分からない
あんたのマスターベーションなんかどうでもいい

[115: どうしよう]

108です。

ご回答ありがとうございます。

ボーナス、手取りで100万円でした。
（すみません、妻がこちらを書いているもので、実際の手取りは月収しか把握しておりませんでした。）

＞＞109さん
それでしたら14万円／年は妥当でしょうかね？
すみません、と言いつつ、たぶん、、自分の心的に欲しいから大丈夫と言って欲しいのだと思います。。

＞＞110さん
軽減型というのがあるのですね。期間短縮型だけしか考えていませんでした。
夫婦のみの時は繰り上げ返済で、子供ができてお金がかかるようになったら軽減型に、というのもできるのでしょうか？

＞＞111さん
月の支払いとして、ローンと生活費（車、保険、食光熱費などを多めに見て）を抜くと3万ほどしか余りません。
やはりそうなると子供は厳しいということですね。。
まだいない現時点では子供のことは何も分かりませんので、そういった具体的な金額は参考になります。
ただ、欲しくなったとしても経済面でそれを許さないのでしたら、当然あえて産むことはしないです。
できてしまったら別ですが。


このぐらいの年収で、我が家ぐらいの借り入れ（2730万円）って、「大丈夫」って言われたり自分でも思う場合もあれば、「厳しい」と、思う言われる場合もあって、気持ちも『大丈夫』と『不安』がかなりの頻度で入れ替わっております。。
でもそれは裏を返せば、絶対無理ではない、自分たちが頑張れば大丈夫だけど、きつくなる可能性も大だよ、と言う意味なのでしょうかね？

[116: どうしよう]

108です。

すみません、上で＞＞111さん、と書きましたが、＞＞113さんでした。
失礼いたしました。

[117: 匿名さん]

＞１０８さん。
金融機関さんから通期優遇１．５％ついてる時点で返済能力ありと見られていると思いますよ。
私なんか自営ですので１．０％すら難しいですから。でも、購入しますよ。
少なくとも金融機関から見れば１０８さんは返済可能なお客さんと見られているのでは？

個人的な意見で、無責任な意見ですが、私も、ここの方の意見は間違ってはないとは思いますが、少し厳しいのでは？と思います。
まあ、自営とか職種の違いで考え方もそれぞれとは思いますが、リスクばかり考えてたら何もできないと思います。
そりゃ、年収の４倍程度なら不安少ないでしょうけどローン組めるのって若いうちですし、ローン組まないと買えないのも事実ですし、リスクしょっても頑張っていこうって乗り越えて、得ていかないと人生つまんなくないです？

１０８さんもここでの意見は参考程度にして、買うにせよ、破棄するにせよ、ご夫婦でよく相談して方向性を決めて、団結してがんばってくださいね。

[118: 匿名さん]

いまどき、優良企業でなければ27歳に500万越えの年収なんて与える所、労働基準法ぎりぎりの超過勤務のところでもない限りないです。
賞与は、業種が違えば文化も違い、サブプライムで今は特に大手なら黒字か赤字かで同じ業種でも結構違いがある。

>軽減型
一般的には、期間短縮で期間を短くしたあと期間を長く戻すことは出来ない。
繰上げ返済時に金額低減を選択する。

一応、子供希望している場合、生んでから買ったほうが良いけどね。
１人と言うけど生まれてくるのは３つ子かもしれない。
また、子供が出来る前と後で思考が変わることも大いにありえる。
部屋の分け方や、利便性の嗜好、学区の重視度、etc

まあ、頭金が分からないけど27歳だし少ないとして、ローン額は妥当でしょう。
安物買いは、人生転んだ時は助かったと思うかもしれませんが、普通に歩いたり飛べたりすると後悔するだけです。
例えば、安全に1500万で買える所(東京圏では存在しないかもしれませんが)は30代で年収300～400万の人が多い所ですから余計に近所付き合いが疲れますし人脈も作り難いです。

[119: どうしよう]

108です。皆様ご意見有難うございます。

＞＞117さん。
なるほど、優遇にはそういった違いもあるのですね。
掲示板についても、自分たちでライフイベント表も作成して大丈夫だと判断したはずなのに、掲示板を見ていきなり不安になったり、いろんな情報に振り回されている感は確かにあります。
それに、若いうちにというのも、仮に軽減型にしたしても定年までの年数を考えすぎなくてもいい（65歳まで働けます）ということで少し気が楽になりますので、確かに、と思います。
少し自信を回復できました。前向きなご意見を有難うございます。

＞＞118さん。
・・・三つ子・・・は考えていませんでした・・。でも確かに！！ですね。。
三つ子が産まれたら嬉しいかもしれませんが、金銭面はきつい・・。
あと子供が産まれたら希望条件が変わるかも、というのも納得です。
ただ、『買いたい』と思ってしまったので、今はいない子供のために覆すことができないのが正直な気持ちです。でもきっと本当は１１８さんの言うことはかなり最もなことなのでしょうね。ご意見、本当に有難うございます。
軽減型は途中からは無理なのですか。借り換えも、一旦期間短縮したら期間をのばして軽減することは難しいんですよね？うーん、、悩みますね・・。


明日答えを出さなくてはいけないので、もう一度人生のプランを考えて、ほしいと言う気持ちを抑えるためにマイナスポイントを考えてみて、それでも買おう！と思えたら契約することにいたします。

[120: 申込予定さん]

>軽減型は途中からは無理なのですか。
無理じゃないよ
>>118が行ってる無理な状況というのはこんな感じ
　2040年完済のローンを期間短縮型で繰り上げ返済して2035年完済にする
　その後、2035年に短縮したのを2040年に延ばす

でもこういうのは可能
　2040年完済のローンを期間短縮型で繰り上げ返済して2035年完済にする
　その後、軽減型で繰り上げ返済して2035年完済のままにする

[121: 匿名]

買いどきは難しいですよね
40代までまてば子供も出来て人生設計がハッキリするし、資金的にも余裕が出来る。
退職金をあてにしてローン期間も短くなるよね。
どうせ買うなら早く住みたいってのもあるよね

[122: 匿名]

■世帯年収

本人450万(手取り月26万、ボーナス年60万)
配偶者103万(パート勤務)


■家族構成

本人 29歳
配偶者 28歳
子供 4歳


・新築戸建を頭金100万入れて、借入額が2600万です。


客観的な意見お願い致します。

[123: 匿名]

貯金せよ

[124: どうしよう]

108です。

＞＞120さん。
教えてくださってありがとうございます！
繰り上げ返済をする度に選べる、というようなことなのですね。
そうしたらやはり夫婦2人のときは期間短縮し、子供を作ろうと思ったら手元にお金を残しておくようなかたちにしたいと思います。ありがとうございました。

＞＞121さん。
本当に難しいですね。
子供が産まれてしまったら逆に手元にお金が必要で思い切れないかもしれないし・・とか思って子供がいないうちに買おうと思ったのですけど、いざできたらもしかしたら子連れには住みづらい町なのかもしれないし。。
（一応保育園とか、小学校とかも調べましたけど、今と将来じゃ状況も変わるし、親目線とはきっと違うでしょうしね。）


ということで、結果を一応ご報告するのですが、今日本申し込みに行ってまいりました。夫と話した結果です。そしてマンションをもう一度見て、これのためなら節約を頑張ろう、と思えたので契約することにいたしました。
ご意見を下さった皆様、本当にありがとうございました。

[125: 匿名はん]

おめでとう！

[126: ご近所さん]

108さん


　すでに申し込んでいるのでアドバイスというか参考までに。

・独立系FPなどで、シミュレーションすべし。事前準備として推定パラメータを用意。
　　・年収（昇給率）
　　・退職金
　　・税金（固定資産税など）
　　・光熱費・食費など生活費
　　・交際費、月？回の外食、娯楽費、夫婦のこずかい
　　・子供の人数
　　・子供の教育方針・子供にさせる習事、塾、予備校・・・
　　・老後の費用（遺族年金+α）、ホーム入居費用・・・
　　・医療保険（高額医療など）
　　・年？回の旅行
　　・修繕保守費（専有部分）の上昇率（覚書できないので将来上昇する可能性あり）
　　・ＭＳの内部の保守費（管理費以外の費用）
　　・車の買い替え数、家電の買い替え数、1台あたりの単価。
　

　子供がいる/いないがかなりの分かれ目。がんばっていけそう・・・などの精神論は、
ＮＧ．怖いのが、子供に障害がうまれたとき、高額医療のお世話になったときなど・・・
親の自己満足で、子供に迷惑をかけたくないですね。
上記「考慮」のうえで、貯金ができるローン（借金）か？
（全国平均貯蓄率は、これも2割とのこと）　
　　
・銀行、不動産会社とのローン相談はまったくあてにできない
　　・額面年収負担率？（35%以下とかいっているけど、国が調査した全国平均手取年収負担率は、2割。
　　・賃貸と同じ返済ならＯＫ？（全期間変動という低金利を小さい字でかいておいて？）

買主-不動産会社の判断ではなく、第三者の意見も判断材料にすべし。
また、友人の意見、親の意見は無視。説得力・根拠なし。
うちの親も大丈夫といっていたけど、団塊の世代時代のような給与の昇給率じゃないんですけど・・・
退職金も確約できないんですけど・・・
（物価、金利も高いけど・・・）

[127: 匿名さん]

35歳
年収550万
頭金400万
妻子もち
3000万の借り入れは問題ありますか？　

[128: 匿名さん]

↑問題あり。借入金額下げようね

[129: 匿名さん]

借入金は、年収の５倍が妥当でしょうか？

[130: 匿名]

妥当とゆうか

全く問題ないと思いますが

贅沢しなきゃ

[131: 匿名さん]

無謀スレではないんだから。
年収の５倍は、借入れ金ではなく物件の価格かと。（40歳想定時の年収の5倍の物件）
借入金基準で見るなら返済額が年収のxx％という基準になり、この％は年収帯により変わるうえ、そもそもの基準が銀行が借金を踏み倒されない確率が基準値を上回る銀行側のポイントであり、借入者の生活を基準としたものではありません。

何度か出てきてるよう、この年収帯での子供の障害等の最悪のリスクを考慮した無理のないローンで買える物件は、子供基準で言うと学区として落ちる所にならざるを得ず障害がなかった場合に年収以下の教育環境に陥るなど、随所で子供を不幸にする可能性が高い。
無理した物件でも、余裕過ぎる物件でもなく、適切な物件を得る事が重要。

何を選んでもリスクがあり、単に確率的見地から見れば、「解雇されたり給与が上がらなかったり子供が障害を持ったなら、それから計画を立て直すしかない」といのがベターになると思います。

[132: 匿名さん]

最悪のケースなんて考えていたら息もできませんよ
今あなたが吸おうとしている空気にサリンが混じっていたら大変な事になりますよ

でもそんなリスク考えてないでしょ？
常識的なリスクを自分で設定すればいいんですよ

年間1億円治療費を食いつぶすような子供がしかも五つ子で生まれる
可能性を想定したければすればいいし
一生子供は持たない可能性を想定したけりゃそれで人生設計すればいいの

各個人が自己責任で設定するんだから、お前の設定は間違ってるとか言う権利は他人にはないよ

[133: 匿名]

結構きついと思います。

[134: 匿名さん]

１０８さんローン頑張ってください。
生まれれば何とかなると思うから、子どもの方も前向きに検討して下さい。
頑張って返済しようと思う時に、子どもがいるのは、一層励みになりますよ。

[135: 匿名]

>127
贅沢しなければやっていける。
だいたい３５年ローンで月１０万くらいの返済になるはず。マンションだときついかなぁ。地域にもよるでしょう。今の生活とくらべて無理がなければやっていけるはず。

[136: 匿名さん]

診断お願いします。35年ローンを考えていますが、定年が60歳なので迷っています。
本人33歳　年収550万(一部上場企業だが昇給はあまり期待できない)
妻33歳　専業主婦
子1歳

物件価格　2600万(新築マンション)
頭金　650万(諸費用込み)
借入金　2100万
管理/修繕費、駐車場料金　3万
変動0.975%　35年

[137: ご近所さん]

子供ひとりでなんとかいけるのでは？

最近おもうことは

1.貧乏だけど、家族が幸せ（毎日が楽しい）生活
2.裕福だけど、なぜか、家族内は不幸せ（だんなは、ふてくされ顔が多
い（ストレスだとおもうけど）、子供も自分勝手・・・）な生活

自分は、2の方ですが、人生失敗と考えています。
お金では、かえない幸せのため、一度リセットしたいと考えています。

[138: 匿名]

126>>

子供に障害を持ったらとか書かれていたのでちょっと話させて下さい。

私の下の子には障害があります。
障害は誕生前から分かるものから、かなり成長してみないと分からないものまで様々にあります。事故などで後天的に持つ場合も考えると誰にでも有り得ます。

障害を持った場合、ある程度は自治体からの補助や支援を受けられます。(障害程度によっても様々)
医療費が戻って来たり、所得税･住民税･自動車税の減免や紙ｵﾑﾂの補助もあったりと皆さんにとても助けて頂いています。

上の子が中学生になり、今年になってから住み慣れているこの地区内に家を建てる事になりました。
私も最初は不安でしたが、手頃なﾒｰｶｰさんやﾌﾗｯﾄ35を利用すると今の家賃以下で支払っていける計算になり、実行しています。(頭金は500位)

倹約している今の生活ﾚﾍﾞﾙで一戸建てでも継続していく自信があります。

子供の人数が確定したり、市やまわりの環境に慣れて、住み続けたいと思うのなら建てたら良いと思いますよ。

[139: 匿名]

私は障害を持った家族が居ました。
戸建てで暮らしましたが、正直賃貸か大規模なマンションだったらもっと幸せだったと思っています。
戸建てはマンションよりもどこの誰がどんな風に住んでいるか周囲に分かりやすく、誰チャンのお兄ちゃんは○×で、先週調子悪くして入院してお母さんがつきっきりなんだってとか、親切とも噂好きともとれる周囲につきまとわれ、兄が亡くなったあとも、何チャンの家はお兄さんが居たんだけど何々だったから亡くなったのよ、親も気丈に振る舞ってるけど大変よねぇ…とか言われました。

引っ越し出来たら、そんな環境から抜けしやすいし、違うところにいけたらと思っていました。

街のど真ん中、都会なら戸建てでも無関心かもしれませんが、振興住宅地だったので辛かったです。

[140: 匿名さん]

１３９さん、わかります。
私がマンション絶対なのにはいくつか理由がありますが、そのうちの1点が
プライバシーです。
戸建ての実家のときは誰それがどこの大学だの、結婚らしくて興信所が来た
とか、しばらく車がないけれど事故にあったのかとか、近所にでるチカンは
誰それの次男らしいとか、夜遅くまでお仕事で大変ですねとか・・。
家の中の話し声って、窓を開けていると結構聞こえたりします。
逆に外の話も結構聞こえる。
マンション住まいになって、最初は開放廊下の庶民的なマンションで同じ
ような感じでしたが、今は割りと接点のないマンションで、そういう意味で
すごく気楽です。
最近、離婚して夫に出て行ってもらいましたが、みんな知らないと思う。
ここに最後までいたら孤独死しててもわからないかも・・と思いますけど。

[141: 購入検討中さん]

よろしくおねがいします
本人37歳　年収500万(昇給はあまり期待できない)
妻33歳　専業主婦
子3、1歳

物件価格　2300万(新築戸建て)
頭金　1300万(諸費用込み)
借入金　1000万
固定1.95%

現在子供にお金がかからないので貯金ができましたが、
学校行きだすとどうでしょうか？残貯金が300万ぐらいです。

[142: 匿名さん]

↑何を聞きたいのかわからないよ。

[143: 匿名]

賃貸でもずっと住むと１０００万円以上かかるのによくわかりませんね。貯金は、最低２００万円あれば、購入OKだと思います。

[144: 匿名]

>>141
返済20年だと月50000円ぐらいでしょうか。繰り上げで10年で完済するか、定年までに返すなら3から5年に一回車を買い換えることも可能。無理はないけどそれほどゆとりもなし。建て替えもあるしね。

[145: 匿名]

>>143
貯金200はどうかな。1年分の生活費はほしいところだ。

[146: 購入検討中さん]

私　３１歳会社員　年収５５０万
妻　３２歳（親の自営の手伝い）　年収１５０万
子供　５歳幼稚園年長
　　　１歳保育園

４０００万の新築マンション購入予定ですが
きついでしょうか・・・？
ちなみに頭金７００万入れる予定です。
購入後の貯金は２５０万くらいあります。
２２００万は会社の財形から借りるので金利はかなり
安くできます。

アドバイスお願いします。

[147: 物件比較中さん]

１４０さん

私もその感覚分かります。私はマンションではなく土地のみ購入済みで、戸建ての予定なのですが
（田舎の県です）妻が「土地だけ買った」と友人達に報告したところ
「えーっ○○ヶ丘？それとも○○の杜？」という風に必ず大型売り出し分譲地の名称が出て聞かれるそうです。

実は２００区画分譲中（現在は４割程度着工済み）の地元でも話題のエリアから、４００ｍ離れた所の
小さい土地を、不動産屋の仲介で個人から買いました。
うちら夫婦は、まさに「人の噂話」に巻き込まれるのが嫌で子供にも影響が出ると思い、最初から「分譲地から
道一本入った静かな土地」で周辺環境（大型スーパー等の進出）の恩恵だけ受けようという考えで土地を
探していました。

妻の友人で分譲地に住んでる奥様が居ますが、どこのハウスメーカーで建てた？に始まって、旦那の勤務先、
二人目はいつ作るの？ゴールデンウィークはどちらへ行かれるの？等々、他人の暮らしレベルを気にする
ママ友が数人居て疲れるという話をよく聞いてます。


世代の近いファミリーがメインの購入層で、子供同士の年が近いという事からこの手の分譲地は人気と聞きますが
私は、子供が大きくなった時の事を考えると子供同士の家が近いというのもどうかと思ってます。

小さい時は分譲地の皆で遊んで居ても、高校出て働く人、難関大学へ進学する人、その後の就職先など・・・
勝ち負けとは言いたくないけど、色々と差がついてくる時が必ず来ます。それこそ、結婚できなくてイイ歳して
その分譲実家暮らしのままとか、近所に丸分かりになってしまうのは考えものです。

モデルハウス見に、分譲宅地は色々回っているのですが最近は宅地内に公園が必ずありますよね。
あの公園でポツンとベンチに離れて座っているお母さんとか見ると、「馴染めなくても何十年と住んでいくのに・・」大変だろうなぁと思ってしまいます。

[148: 契約済みさん]

私３1歳年収　６００万（会社員）借入れあるので実質　５５０万程度
妻３２歳年収　６０万（パート）
　
子供0人

物件　　３９８０万
頭金＋諸費用　２３０＋２００万（予定）
ローン　３７５０万以内（予定）
頭金・諸費用支払い後の貯金 ２００万

いかがでしょうか？　かなり厳しい生活を強いられるとは思いますが、
マイホームを糧にがんばりたいと思っています。
営業さんには若いので大丈夫と言われましたが、この掲示板を見ると不安になりました。
何かアドバイス頂けたらありがたいです。よろしくお願いします。

[149: 匿名さん]

>148
レスの内容だけで判断するなら、やめなさいとしか言えない。
大幅に昇給するとか、転売できそうなぐらいの物件なら別だけど。
もしどうしても買うなら、子供は諦めるべき。

[150: 匿名]

>>148
世帯年収が610万なので別スレへどうぞ。

[151: 匿名]

計算に落ち度はないか確認し問題なけるばOKなはず。
極力節約に協力することです

[152: 匿名]

148>>

30年や35年ﾛｰﾝを組んだとして、月16万位の支払いになりますけど、今の生活と比べてどうですか？

今の家賃+ﾏｲﾎｰﾑ積立までの額がﾛｰﾝに回せる額だと思います。
他に、電気料金や固定資産税や出費が増える部分も十分に考えて、身の丈にあった家を計画なさった方が無理がかからないと思います。

[153: 匿名]

絶対やめるべきだと思います。頭金も少ないし、買ってがんばるつもりなら頭金ももっと貯まるはず。高い物件買って、この不景気で手放す人が、私の周りにも、ちらほらでてますよ。

[154: 148]

皆様ご意見本当にありがとうございます。 予想以上に止めるべきとのご意見があり困惑しております。既に頭金の一部は払ってしまったのでこのまま突き進むしかないかと思っていましたが、対策を練らなきゃです。
営業さんには何度もローンに関して聞いたのですが… 私の認識不足のようでした。

[155: 匿名]

年収の延びに期待出来ないなら、頭金は貯めても、そのぶん返済期間が短くなり月々の負担はあまり変わらないでしょう。
今後の年収に期待があるなら、頑張れるかもですね。

[156: 匿名さん]

148＝154さん

「ギリギリでローンを借りた人」のスレに同じような方がたくさんおられますよ。様々な意見があるので、そちらも見てみては?

「年収に対して無謀なローン」というスレもありますが、そこまでではない感じです。

[157: 匿名]

148さん

不動産取得税
固定資産税
都市計画税
戸建の年間維持費
子供ができたら親御さんの支援は受けら
れるのか？
もし収入が減っても大丈夫か。
もしローンが変動なら、何パーセンの
上昇までなら耐えられるとか。

ちゃんと試算・検討はされてますか？

[158: ビギナーさん]

>>148,155さん
頑張って買ってみたら如何ですか？
来年には消費税の増税もありそうですし
頭金貯まるまで家賃払うのもどうかと、、、

[159: 匿名]

>148
嫁さんがフルタイムで働き、ローン完済するまで働き続ければ大丈夫じゃないですか。

[160: 匿名]

155>>


借入額が大きすぎると思う場合は、ご実家へ頭金をねだるか建てる家の規模を小さくしたりして借入額減らしていけば多少は楽になると思います。
着工前なら変更可能だと思います。

お2人が完済まで働き続ければ...と考えるのは甘いと思います。

まだお若いですから奥様の妊娠出産やどちらかが倒れて働けない状況になる場合もあります。
ﾛｰﾝを支払いながらも蓄えを増やす為には、ご主人の収入のみで生活出来る生活ﾚﾍﾞﾙへ絞っていければ、あまり苦労せずに済むと思います。