世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その4

[匿名さん]

1000レス越えたので、続きを立てました。
みなさんこちらによろしく。
　
以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

[581: 匿名]

年齢：46
年収：600強
家族：妻37（主婦）、子（男）5、2
車：2台所有
他ローン：ナシ
土地：取得済み
資産：定期200万
　　　月3万の定積（来年満期で100万強）
　　　預金200万
保険：月9千弱の掛け金の養老年金60までの払込で500万受取
　　　妻が月1万円の年金保険60までの払込で1000万円受取
　　　子供の学資として月2万の貯蓄中
定年：65（一応退職金でる予定）

土地を担保に木造家屋を建築できたらと思います。

幾らくらいのローンが組めると思いますか？

[582: 匿名]

↑いくらの物件より、定年までに支払える額、毎月の支払い額を考えて値段を決めた方が…

[583: 匿名さん]

>>581
金利1.4計算で20年返済、2000万借入でオール月々で9万5千。それで返済率19％。
月々11万9千いけるなら、2500借入で返済率24％。
それに自己資金を足したのが総予算なんじゃないか。
2500万借入パターンは、年収が上がるか知らないが、600万の年収で住宅ローンだけで
月12万はちょっと重い可能性もあるけど。人によるが。

[584: 匿名さん]

>>580
奥さん共済で目一杯借りて、残りはフラット３５Ｓ

[585: 匿名]

夫:年収450万(29才・看護師)給料体系は准公務員に準ずる
私:妊娠中で専業主婦(3月に出産予定で一才過ぎれば保育園に入れて働く予定)子:3才と0才(3月に誕生)

物件:2800万
頭金:200万(諸費用別途あり)
借入:2600万
できればフラット35s

厳しそうですがいかがでしょうか

[586: 匿名]

↑一言でいえば、残念ながら「大変厳しい」でしょう。年収比で、物件価格が高すぎます。
すでにお子さま２人おられるわけですから、学費等を考慮した場合、物件価格は2000万円
程度が上限かと思います。

[587: 匿名]

＞585

住宅用とは別に数百万の貯蓄があり、これから手取りが増えていくなら、カツカツ生活で何とかやれるかどうか、なレベル。
地域によっては保育園は待機児童が多くて入れませんが、その点は大丈夫なのか。
保育費が増加する点も大丈夫なのか。

無謀には違いありません。

[588: 匿名さん]

【　妻　　】34歳会社員
【　夫　　】38歳当分無職
【家族構成】子供3歳　（あと1人欲しい）
【家族年収】妻　450万

【物件金額】3400万（諸費用込み）
【自己資金】2000万
【ローン　】1400万
【貯　　金】2200万
【種　　類】25年　金利　変動1.4％


毎月7万貯蓄で　カツカツです。

よく　みんな　やっていけるな～と関心します。

[589: 匿名]

581です。
スレ感謝。

私は本体2000を考え、妻は本体1500以下を主張。
第三者の意見が聞けて良かったです。

確かに583に具体的数字を出してもらってみると借入2500はキツい。
582の指摘通りもう一度一から考えて話し合いをします。

ありがとう

[590: 匿名さん]

>>585
フラット35Ｓの金利で35年返済月々78,000円　返済比率21％。
返済比率だけ見るとそんなに無謀とは言えないが、子2人で返済比率20％を楽に
返すのは少なくともあと50万ぐらい年収欲しいところ。

ただ、年齢も若いし頑張り次第で何とかなる可能性もあるから熟慮すべき。

[591: 匿名]

返済比率はどうやったらだせるのでしょうか。

3380万借入、年収550万だとどのくらいなのでしょう。

よろしくお願いします。

[592: 匿名さん]

>>591
フラットＳ金利1.4％計算35年　月々101,000円　返済率22％

｢ローンシミュレーション｣で検索すると色々出てきますよ。

[593: 匿名さん]

>>591
そうそう、返済率は自分で計算しないといけませんね。
ローンシミュレーションで年返済額が1,212,000円ですから、
1,212,000÷5,500,000＝0.22 22％ということです。

[594: 匿名さん]

個人的には35年返済で家族4人の理想的な返済率は

400～500万は15％以下
500～600万は17％以下

生活スタイルによりますが、ある程度の繰上げ返済を前提と
するならこんな感じだと思います。
借入は30％ぐらいなら審査は通ると思いますけど。
ただ、その時の返済率の計算はもっと高い金利で計算されますけどね。

[595: 匿名さん]

ほんと

頭金がないと

かなり　400万台の収入じゃ難しいよね
特に東京近郊なんて

[596: 匿名]

591ですが592さんありがとう。

[597: 匿名さん]

年収400万で15%だと月5万だね。
流石に関東でファミリーで住居費5万はきついわ。
1Rより安いし実質ありえない前提。
それとも管理費駐車場代は別換算ですかね？

[598: 匿名]

【本人】年収：470万
【嫁】年収：120万（11月より復職）
【月手取り】2人合わせて：39万
【子供】2人：5歳、0歳

【物件】2900万（諸費用込み）
【頭金】200万
【借入】2700万
【金利】フラット３５Ｓ：2.55％（10年間1.55％）
【支払い】月／84000円程度　ボーナス：なし　団信：三大疾病特約

※他ローンなし
※現在車2台

この計画で安心して生活できますか？かつかつですか？無謀ですか？
同じような環境での体験談などあればお願いいたします。

[599: 匿名さん]

>>598
セーフゾーンだと思います。
特に問題はないでしょう。
ただ、フラットの3大疾病はどうなのでしょうか。
ガンはさておきとして、その他は適用要件がかなり厳しいですね。
他の民間で対応すれば、いらない気がしないでもないですが。

[600: 匿名]

質問です。
夫年収420万。
私50万くらい…。

子供２人(５歳３歳)

2800万の内300万頭金。
残り2500万を35年ローン。ボーナス無しの月７万ちょい予定。

やっていけますかね？
変動で最初の三年は固定？です。
変動は危険でしょうか？フラットＳにしても団信払わないといけないし。

[601: 匿名]

＞600
お子さん2人でチャレンジャーですね。
ご年齢や昇給見込み・残貯金額にもよりますが、世帯年収を増やさないと、今後がきついのでは？

[602: 申込予定さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理人】

[603: 匿名さん]

>>600
年収420万で6倍近い借入は資金繰りはタイトになるでしょうね。
フラットＳだと支払いがキツイのではないですか？

でもそういう変動の選択の仕方は、変動金利の金利上昇にも耐えられない
ことの表れなのでよく検討して下さい。

[604: 購入検討中さん]

【本人】年収：580万(28歳公務員)
【嫁】27　専業(子育て落ち着いたらパート可能)
【子供】1人：2歳(あと一人ほしい)

【物件】土地2000万　建物2000万(都内)
【頭金】諸経費分のみ
【借入】4000万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／110000円程度　ボーナス払い無し
【その他】軽自動車1台所有

まだ手付けは打っていません。

手持ちの貯金700万は諸経費・その他追加工事・家具などを見越して物件はフルローン予定。

無謀なのはわかりきっていますが、年収アップも見込めるし切り詰めればいけるかもと思っております。

[605: 匿名さん]

>>604
公務員、28歳、年収580、借入4,000万で年返済額130万、返済比率22％。
余力たっぷりとはいきませんが、本人にやる気があればセーフだと考えます。

当たり前ですが、まず勤務先の倒産がありませんね。
退職金も間違いなくそれなりに出ますね。
繰り詰めるという自覚もあり、よって破綻の可能性は少ないでしょう。

家族のために良い家を建てて下さい。

[606: 匿名]

２８の公務員でその年収は通常キャリア官僚以外有り得ないのでは。
それか残業代込みか。
残業代込みの年収なら、職場移って残業代なくなったらつらいのでは？

[607: 604]

>>605
たたかれる以外のコメントを想定しておりませんでした。
励ましのお言葉ありがとうございます。
契約や審査がうまく通れば、決断しようと思っております。

>>606
内部事情をよくご存知ですね。同業の方でしょうか？
属性の詳細は控えますがお見込みのとおり残業代が年間50万あっての580万です。

基本的には忙しい部署ばかり若手は回されるので、暇になる心配はないのですが「残業代が大幅カットになる」心配はあります。このご時勢ですし・・・

[608: 匿名さん]

【本人】年収：430万(29歳地方公務員)
【嫁】30　扶養内パート
【子供】無し（5年以内に2人希望、せめて1人は欲しい）

【物件】土地1100万　建物2300万（諸費用込）
【頭金】土地を全額現金決済したので、建物は諸経費分のみ
【借入】2200万
【金利】フラット35Ｓ　4月実行　
【支払い】月／7万円前後　ボーナス／4万前後
【その他】軽1台、普通車1台（田舎で車社会で手放せません）
　　　　　
妻は、家購入後には扶養を抜けられる職（正社員or派遣）を探し中。
子供も欲しいので、あまりあてにはしない方向です。
でも、子供できたらキツイかな。

[609: 匿名さん]

>>608
フラットＳ・35年返済・返済比率18％
ギリギリセーフといった印象ですが、公務員はプラス材料です。
ご本人も子供ができると～とおっしゃられてますが、
現時点の年収から言えば、400ちょっとはローンは15％以下が
個人的には理想だと考えます。

家賃とローンではベクトルが異なります。
家賃は退去⇒実家パターンで逃げれますが、ローンは逃げられませんからね。
400ちょっとでは元々余裕がそこまでありませんから、だからこそ
融資額には慎重さが求められます。

[610: 匿名さん]

400ちょっとで15％以下だと、相当頭金を用意するか
ローコスト住宅でも無い限り家を買うこと自体無理だね。
地方じゃ400ちょっとぐらいの年収だって多いだろうし
そもそも400ぐらいじゃ頭金用意するのも大変だろうし。
アパートでも、7,8万の家賃は普通だから
家賃と同等・それ以下で、比率20％以上でも購入に踏み切る人多いと思う。

[611: 匿名さん]

>>610
その通りだと思います。ただ、｢安全か｣と言われたら、
年収が大きく上がるかどうかわからない中で家計における
住宅ローンの割合は15％以下が理想だろう、という考えです。

それ以上組んだら絶対危険だというわけではありません。
特にマンションの場合はその他に2万ぐらい普通に掛かりますね。

600や800ある人はアレでしょうが、400で月2万円分の追加の支払い
は家計における住宅関連の支払いの割合を大きく引き上げてしまいますね。
そういう意味です。

[612: ビギナーさん]

【本人】年収：550万(33歳公務員)
【嫁】34歳　専業(看護師資格有り。新築に引越し後、働く様子)
【子供】3人：11歳（小5女）、9歳（小3男）、8歳（小2男）

【物件】土地600万　建物3500万(諸費用込み)
【頭金】300万
【借入】3800万
【金利】フラット35Ｓ：1.41％(▲1.0)
【支払い】月／85000円程度　ボーナス加算20万
【その他】普通自動車2台所有、貯蓄残740万（引越し・家具家電・外溝・半年程度の生活補助費で使うのかなと考えています。）
子供の学資保険は上の子二人は入っています。

上の条件で話が進んでいます。客観的にみてどうなんでしょうか・・・？
月々の返済金額を見る限り大丈夫かなぁと思っていますが、漠然とした不安もあります。

[613: 匿名さん]

>>612
33歳公務員、フラットＳ、35年返済、年返済額137万、返済比率25％
公務員で35年返済とはいえ、子供3人でその年収で25％は明らかに借り過ぎでしょう。

大体、ハウスメーカーは公務員とわかると融資が通りやすいため持ち上げすぎなのです。
｢公務員さんは余裕ですよ」｢倒産が無いってのが最大の強みですから」

確かに融資は圧倒的に通りやすい。しかし、返しやすいのとは別次元の話しなのです。
どういうライフプランかにより違うでしょうが、10年後には
・ローン減税が終わる
・フラットの優遇が元に戻る

間違いなく負担は大きく上がります。そのころお子さんの教育費は今より大きく膨らんでいます。
給与の上昇でそれを吸収できるかどうか、再考してから決断すべきではないでしょうか。

私は個人的には3,000万ちょっとが妥当だと思いますけど。

[614: 匿名さん]

>>612は奥さん働くならそれ程無謀じゃないんじゃない？
看護師なら働き口もいっぱいあるだろうし。
一馬力で子供3人だとキツイかもしれんけど。

[615: ビギナーさん]

>>613
>>614

コメントありがとうございます。

単純な日々の生活だけならやっていけるのだとは思うのですが

やはり３人分の塾の月謝や習い事、将来の大学等の費用を考えると妻には仕事に出てもらおうと考えています。

せっかくの高い買い物なのだからとあれこれ良くしたらえらい高くなってしまいました。

延べ床４８坪で３５００万の建物は身の程を知らなすぎでしょうか・・・

[616: 匿名さん]

ここみてると結構みんな堅実なんだね。

>>606
公安職（警察官とか）とかはヒラの２０代後半でもビックリするぐらい貰っていますよ。

[617: 匿名さん]

>612
貯蓄残740万を少し削って頭金にまわしたら
借り入れは早めにしないと長期金利上昇なので早目の決断をされたほうがよいと考えますが
ボーナス20万はちょっとね・・・公務員だから問題ないか
48坪3500（諸経費込み）は別に高いとは思いませんが・・・
個人の価値観の違いで良いものにしたいと思ったらそうしたほうが良いと思いますよ

[618: 匿名さん]

>615

うちのあたりは土地だけで建物価格くらい軽くいってしまうので羨ましい。

[619: 匿名]

夫 27才 特別養護老人ホーム勤務 ７年目

年収 430万

妻 専業主婦 今年から扶養内でパート予定

子 １歳(一人っ子予定)

物件 マンション2680万
頭金 500万

フラット35S 1.41スタート 10年後 2.41
ボーナス払い５万×２も検討しています。

マンションのなので管理費修繕費その他で＋18000円

皆さん公務員の方が多いようですが、老人ホーム勤務の信用度って、どうなのでしょうか？
特別養護なので国の援助があり創立70年は経っています。
まだ審査してもらっていませんが不安です。

また、築２年の中古マンションですが、新築が2698万で出ていたので交渉で下げる事は可能でしょうか。

宜しくお願いします。

[620: 匿名さん]

>>619
27歳、フラットＳ、返済比率22％、パート収入合算後18％
フラットＳは物件重視の融資ですから基本的には勤務先の信用度は影響しません。

中古マンションですが購入時は2680万＋仲介手数料90万＝2770万と
新築時より高くなってしまいますので人気物件か売主がただ強気なのかどちらかでしょう。

もちろん価格は下がることももちろんありますが、それは交渉次第です。
不動産屋と相談しましょう。

[621: 匿名]

親切に教えて下さりありがとうございました。
改めて不動産屋さんに相談してみたいと思います。

[622: 賃貸住まいさん]

>>619
お住まいの地域にもよるでしょうけど、２７歳でその年収、勤続７年というのは銀行の査定としては
悪くないと思います。計画通り奥様がパートで扶養内の範囲で稼げれば支払いに関しては問題
ないように思いますよ。

これは私の素朴な質問ですが、失礼な事かもしれませんが老人ホームの職員というのは定年まで
勤められるような職種なんでしょうか？勝手に肉体的に大変な介護職をイメージしてしまったので
すが・・。違ってたらすみません。

[623: 匿名]

再びのご意見ありがとうございました。
私もパートを始め、家計の足しになるよう頑張っていきたいと思います。

主人についてですが、現在は夜勤ありの肉体を酷使した勤務内容ですが、来年度から同ホーム内でケアマネージャーとして働く予定です。
同じ介護(福祉)職でも、資格や勤務先によって仕事内容は様々なようです。

[624: ビギナーさん]

夫31歳　　年収430万（勤続10年）
妻30歳　　年収103万（パート）
子3歳

物件　2880万（戸建）
頭金　1200万（親援助含む）
諸経費300万程度別途あります。

給料は今後下がることはないと思いますが右肩上がりと
いうわけにはいかなそうです。

借入1700万は無謀でしょうか？

[625: 匿名さん]

30歳、430万、フラットＳ35年、返済比率14.5％、合算後11.7％
400万台の年収で単独15％以下とは理想的といえそうです。
ローン自体も月々5万程ですから、全く問題は無いように見えます。

新しい新居が楽しみですね。

[626: ビギナーさん]

624です

現在2880万の物件で検討しているため1700万の借入を検討していますが
借入を2000万にして3150万の戸建を購入すると支払いはかなり変わりますか？
素人質問で申し訳ございません。

[627: 匿名]

626
住宅ローン　シュミレーションで検索してください

[628: 匿名さん]

>>624
借入2000万、フラットＳ35年、返済率17％、合算後13.8％
返済額は概ね月1万ＵＰの月6万ですがいかがでしょうか。
年12万ＵＰということです。

その総額300万ＵＰのクオリティが支払い額月1万ＵＰとして
納得できるなら支払い的にはセーフの範囲内かと思われます。

[629: ビギナーさん]

>>628

わかりやすい回答ありがとうございます。
参考にさせていただきます。

[630: 匿名さん]

夫29歳　　年収450万
妻28歳　　無職

物件　3200万（諸経費含む）
頭金　1000万
残貯金　500万

車２台

頭金はお互いの貯金＋親援助300万です。
妻は現在求職中です（遠距離結婚で退職）
もう少し頭金に使った方がいいのか迷い中。
ただ数年後の車買い変え、子供欲しい…等考えると
手元に残らないのも不安。

[631: 匿名さん]

>>630
29歳、フラットＳ35年、返済比率18％
その年主でその自己資金の多さは特出しています。車購入のことがあるのでしょうが、
残預金も十分すぎるぐらいで普通はそんなにいらない気がします。

返済率は質素にできれば安全圏の範囲だと思いますが、支払いは
マンションだとして月々67,000円＋諸費用＋駐車場代2台分＋税金－ローン減税
といったところですので概ね9万前後でしょうか。

それらを合わせた住宅関連費用に収入の25％前後の支出がいけるかどうかでしょうか。

[632: 匿名さん]

>>630
ありがとうございます。
自己資金といっても、恥ずかしながら親援助含んでますし…
田舎なので土地は安く、土地＋一戸建てです。
私はお金を使う暇がなく…嫁は半年前まで正社員だったのと倹約家なので
お互い年収の割に貯金はあったと思います。
そこから買い変える家具家電分を考えても
あと200万出して、2000万ローンで行こうかと思います。

手元に無いのは不安だけど、金利分払うのも勿体ないですよね。

[633: 匿名さん]

…すみません、>>630じゃなく>>631です。

[634: 購入検討中さん]

【本人】年収：税込590万(38歳公務員)
　　　　手取月約28万　　ボーナス年約120万
【嫁】39　専業(2~3年後パート可能)
【子供】2人：7歳 4歳

【物件】戸建　土地12000万　建物2800万(地方)
【頭金】1200万（援助600万）別途諸経費300万有り
【借入】2800万
【金利】変動で考えてます。

【残貯蓄】600万
【支払い】月／50000円程度　ボーナス20万で考えてます。
【その他】普通車1台所有（3年後買い替え)
　　　　　（嫁がパートにでる時は軽自動車を買う予定）
年間40~50万程繰上げする予定で考えてますが大丈夫でしょうか？

[635: 匿名さん]

夫35歳　　年収640万
妻33歳　　
子6歳 、2歳

物件　2790万（マンション）＋管理、修繕、駐車場（2万）
借り入れ　2500万

給料は今後大きく下がることはないが、微増するかどうかというところです。

無謀でしょうか？

[636: 匿名さん]

夫35歳　年収640万
妻33歳　年収無し
子　6歳、2歳
物件　2790万
借入れ2500万
全額変動　0.975%
管理＋修繕＋駐車場＝2万
繰上げ100万/年程度の予定

15年程度での完済を目差したいのですが無謀でしょうか？

[637: 匿名さん]

>>634
38歳、30年変動、借入2800万、返済比率18％
公務員ですし、安全圏ですね。問題ないです。

その上で年40～50できるなら尚安全でしょう。

[638: 匿名さん]

>>635 636
全く問題ありません。
そして15年で完済する目処がたってるのは凄いことです。
変動でも心配ないでしょう。

[639: サラリーマンさん]

【本人】年収：400万(会社員)３３歳
【嫁】33歳　専業
【子供】1人：1歳

【物件】建売3500万(諸費用抜き)
【頭金】2000万 （貯金＋親支援）
【借入】1500万＋諸費用（金額不明）
【金利】フラット35Ｓを組む予定
【その他】普通自動車１台所有、貯蓄残40万。

ちょっと無理かな

[640: 匿名]

639

うちも同じような条件でしたがなんとかなります。

[641: 申込予定さん]

【本人】年収：580万(35歳会社員)うち残業代は30万程度と思います
【嫁】33　準看護士　パート　年収50万（引越し後はもう少し増やしたいが未定）
【物件】マンション4450万(都内)
【頭金】350万
【借入】4100万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／123000円程度　ボーナス払い20万
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供一人1歳（可能であればもう一人）
返済比率27％

手持ちの貯金は頭金を払うと残100万くらい。

無理だと思うのですが、二人で合意できたのがここくらいでした。

45歳時年収（本人のみ）は650万から700万程度と思われます。

他の方の借入額の少なさをみると怖くなります。

[642: 賃貸住まいさん]

>>641
なんとなくですが・・・ちょっと厳しいというかリスクが高いような気がします。

違ってたらごめんなさいなんだけど、手取り月収が２８～３０万くらいで、ボーナス夏冬あわせて
１２０～１３０万って感じでしょうか？そうだと仮定しての話ですが、手取り２８～３０万に
対して１２．３万円の支払いというのはかなり厳しくないですかね？
毎月の貯金が出来なくて、ボーナスでドカンと貯金するような家計スタイルになっているのでは
ないかと思います。

奥様が準看護師なのでパートに出られるようになれば多少は楽になるかも知れませんが
「可能ならもう一人」お子さんが欲しいという事なので、今は奥様の分は考慮していません。
返済負担率２７％というのも、「このスレの傾向」から言えば若干危険水域のような気がします。
変動で０．７７５を適用した上での負担率２７％なので、いわゆる「ギリ変」→変動の低金利を
適用してギリギリ融資してもらえる状態になっていると言ってもいいと思います。


私自身が今３６歳で年収４８０万で変動０．８５の２０００万借りる予定なのですが私の場合
手取り月収が２７～２９万な代わりに、ボーナスが年２回で手取り５０万くらいしかありません。
私たち夫婦が判断した安全水域のラインはボーナス払い無しの月々６万です。
嫁がローンに過剰に怯えており、６万を越えるような支払い方になる物件は大喧嘩して
全て却下されました。年齢・家族構成（私も１歳の子１人居ます）・月収がほぼ同じような
私達が６万円以上で厳しいと思っているので、１２．３万に私もビビッているだけかも
知れませんが（笑）ちなみに私達は貯金も毎月６万する予定です。

ザックリした言い方になりますが、３６５０万位の物件に頭金１５０万だけ入れて手元に３００万
残すようなやり方が、現実的なラインじゃないかと思います。
４５歳時にそれなりに収入の上昇も見込めるようなので、今後１０年間を凌げるかが
鍵になりそうです。ただし、子供がもう一人希望どおりに授かったとしたら４５歳時の
収入上昇も育児・食費で消えていくと思います。

お互い頑張りましょう！

[643: 匿名さん]

>>639
33歳、諸費用を200と仮定、フラットＳ35年、返済比率15.6％
問題ないかと思われます。2000万の自己資金が効いています。

[644: 匿名さん]

>>641
35歳、変動、借入4100、返済率27％とは25年返済程度でしょうか。
正直、車が無いことえを考えても借り過ぎ感は否めません。

マンションということを考えれば、諸経費足したら35％前後が住宅関連
というのは年収上昇を加味しても、現時点ではやや厳しいかと思われます。

返済率以外でも、頭金が少ないので物件金額に対してローンが大きくなり、
万一の支払い困難時に売却したくても残債が手持ちと合わせて抹消できない
可能性が高まるので、そういう意味でもリスクが高いケースと言えるかもしれません。

[645: 匿名さん]

いつもの返済率です。
その返済率ですが、住宅金融支援機構がまとめた調査ではフラット35利用者
の返済率は以下の様になってます。

返済率　　　利用者割合
　～9％　　　4.4％
10～14％　　11.0％
15～19％　　18.6％
20～24％　　22.8％
25～29％　　28.1％
30～　　　　15.0％

利用者年収別の割合は

年収
400万未満　　21.3％
400～599万　40％
600～799万　19.8％
800～　　　　18.5％

このスレの趣旨である年収400～600万は全体の4割もあるボリュームゾーンです。
驚くべきは返済率25％以上は全体の40％以上、返済率30％以上に限っても15％います。
が、実際は夫婦共働き前提であったり、高所得者が大きい物件を買っていたり、
年収400万未満だとちょっと多めに借りたらすぐ返済率30％近くになることを考えますと、
この年収400～600万のゾーンで返済率30％前後以上はそこまで多くないと思われます。

[646: 匿名さん]

>641
仮に奥様が年収を2倍に増やしてずっと働いたとしても厳しいと思います。
頭金も残貯金も少なすぎ、やめたほうがいいです。

[647: サラリーマンさん]

35歳年収900万（旦那も同じぐらい）
借入額3900万、月返済10万ボーナス80万
収入のほとんどがローンで消えるのはいやなので、
返済率は10%前後がいいと思います。
人生はいろんなものを楽しまなくちゃ～

ローンのドレイは。。。

[648: 購入検討中★さん]

【　私　　】26歳（会社員）
【　妻　　】26歳（専業主婦）
【家族構成】子供　２人　2歳と10ヶ月
【家族年収】400万　
【物件金額】3300万（さいたま市　駅徒歩30分　土地39坪　南向き　新築　諸費用込み）
【頭　　金】600万
【ローン　】2700万
【残　金　】200万
【種　　類】埼信変動もしくはフラット35sで迷い中

やはり無謀でしょうか…

[649: 匿名]

＞641
＞648

無謀すぎる。
そもそもローン通るのか？
恐ろしくて頑張れなんて、お世辞にも言えない。
一生子ども無し、ならともかく…
ローン払えなくて競売になりそうだな。
家族を路頭に迷わすのだけは止めときなよ。
自殺行為に等しいローンの組み方だぞ。

[650: 匿名さん]

>648は子供2人だが年齢も26才、そのわりにも貯金もしっかり出来てる、戸建てだから維持日も多少抑えられる、手元に少しだか残金も残せると無謀とまでは言えないだろ。

[651: 匿名さん]

>>648
26歳、年収400万、借入2700万、フラットＳ35年、返済比率25％
若いのは＋材料ですね。現時点の年収400万で子2人で25％は軽いとは言えませんが、
月々82,000円程度ですから工夫次第でなんとかなる可能性もあります。

但し、セーフかアウトかの分かれ目は、10年後の年収次第といったところです。
ローン減税が終わり、フラットが元の金利になりますので実質3～4万増える可能性
がありますので、その時点で今程度の年収をウロウロしてたら危険水域だと言えます。

いずれにしても負担は軽くありませんので、今買わなきゃいけないのかどうか
よく検討すべきでしょう。若いし。

[652: 購入検討中★さん]

>648さん
そこまで言われる程ですかね…
現在２人分の学資保険や生命保険などの支払いをしつつも、月々５万貯蓄して家計がなりたってます。
購入後は貯蓄が２万に減る計算。
ただ幼稚園時期は苦しくなりますので、そこは妻にもパートなりしてもらいながら、一緒に乗り越えようと話し合ってます。


>650さん
そのように言っていただき、頑張ろうという気持ちが一層強くなりました。
それでもローンを少なくすることにこしたことはないので、もう少し詰めていきたいと思います。



ありがとうございました。

[653: 匿名さん]

>>648
651ですが、フラットの団信の事忘れてました。
というわけでよく考えたらやっぱ止めといた方が良いですね。
せめて子二人のこと考えると年収500弱ぐらいにになってから
した方がよいでしょうね。

変動だと金利上昇負担に耐えられる割合でもないですから、
基本はフラットＳでいくべきかもしれません。

[654: 購入検討中★さん]

>651さん
確かに返済比率25％軽くはないですが、工夫次第でなんとかなるんじゃないかと思っています。
でもおっしゃる通り心配なのは10年後。
何も変わらなかったら確実にアウトの道まっしぐらですよね…。
よくよく検討した上で前へ進みたいと思います。

貴重なご意見ありがとうございました。

[655: 購入検討中★さん]

>653さん
ﾌﾗｯﾄの団信の事を知り、変動でも検討しようと思ってましたが、やはり金利上昇負担に耐えられなくなりますかね…
路頭に迷いたくないです。


今検討してる場所がかなり気に入っているので気持ちも固まりつつあったのですが…
親の援助は考えてなかったですが、少しお願いしてみるか、そこで叩かれたら止めようと思います。


ありがとうございました。

[656: 匿名]

>>648さん
家族４人で住むところを賃貸で探すと、結構な家賃しませんか？

[657: 匿名]

648ではないが、埼玉は安くない？

そりゃ場所によりけりだけど、知り合いは築浅で70平米の賃貸を6万弱で借りてるし。駅歩15分くらい。
それより、駅歩30分にマイホームって不便そう。

[658: 購入検討中★さん]

>656さん
今駅徒歩２０分、２ＤＫのアパートに住んでます。
家賃は58000円プラス駐車場7000円で65000円です。
会社の手当があるおかげで、それが52000円で済んでます。

[659: 匿名さん]

うちは28歳でフラット35ｓだけど団信やめたよ。
普通の生保（収入保証型の）にした。
金額は団信の半額以下。保証額はは団信より高い。
住宅ローンに特化するなら団信が安心だろうから
一概にお勧めはしないけど
若いと普通の生保の方が安い。団信高すぎる。

[660: 匿名]

>657さん
駅から３０分。
確かに普通なら不便かもしれないですが、家も実家も駅から２０分以上離れていて、私も車出勤なため、特に不便を感じてません。
徒歩１５分圏内に複数の買い物先や病院、学校があるので妻も特に気にしてませんでした。
まぁ駅が近いことにはこしたことはないですけど…

[661: 匿名]

30歳 年収４５０万円
公務員 勤続１０年
家族構成:妻（派遣社員）年収２５０万円　子無し
車２台所有（内１台は軽自動車）
物件価格３８００万円（諸費用込み）
頭金５００万円
借入金額３３００万円
変動0.975％

無謀でしょうか？

[662: 購入検討中さん]

641です。ローンは予備で通っていますが、いろいろ検討してやはりやめました。賢明だったと思ってます。

【本人】年収：580万(35歳会社員)うち残業代は30万程度と思います
【嫁】33　準看護士　パート　年収50万（引越し後はもう少し増やしたいが未定）
【物件】中古マンション　～3300万(都内)
【頭金】0万（手持ち金で諸費用とリフォーム）
【借入】～3300万
【金利】変動35年：0.775％(▲1.7)
【支払い】月／管理・修繕積み立て込み　110000円程度　ボーナス無し
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供一人1歳（可能であればもう一人）


くらいで考え直しています。これでもそんなに余裕はなさそうでしょうか。。

[663: 匿名さん]

>>661
合算すれば十分支払えますが、奥さん派遣なら出産で辞めるということですね。
単独で450万、返済比率25％＋車2台維持はかなり厳しいですがいかがでしょうか。
単独が基本なら450でしたらせめて2500万程度が上限かと思いますが。

>>662
以前によりは随分余裕が出た感じがします。ただ、35年返済ですが実際は25年程度
で返すことを考えますと軽くはありません。ただ車の予定が無しですからそれを加味
すればいけなくはないと思います。

[664: 匿名]

>>663
ありがとうございました。
今後、年ベース１０万円程度の昇給が見込まれます。
また両親から３００万円支援してもらえそうです。
妻が年度末に正社員になる予定ですので可能かなと考えたのですが、厳しいようですね。

再考してみます。

[665: 入居予定さん]

【本人】年収：580万(32歳会社員)
【妻】31専業主婦
【物件】新築マンション　3990万
【頭金】500万（うち、300万ローンの頭金　　200万諸費用）
【借入】3690万
【金利】変動35年：0.975％(▲1.5)
【支払い】月／管理・修繕積み立て込み　111000円程度　ボーナス16万
【その他】自動車は無し、今後予定も無し　子供2年後くらいに予定


上記の条件でこの物件を購入を考えていますが、無謀でしょうか？

[666: 匿名さん]

借り入れちょっと多い感じがしますが、
変動金利が上がった場合でも生活できそうなら大丈夫でしょう。

[667: 匿名]

＞665

万が一、ボーナスなし若しくは減額になっても、ボーナス払いを続けられるのであれば、良いのではないでしょうか？
お子さんができて、小学生になるまでに、どれだけ繰上返済が出来るかどうかだと思います。

[668: 購入検討中さん]

【本人】39歳会社員　年収520万円
【妻】専業主婦（来年からパート勤務予定）
【子供2人】小3、年長

【物件】土地+建物（諸経費込）3,000万円
【貯蓄】0・・・
【借入】3,000万円（35年）

貯蓄ゼロがやばいと分かってます。
実家に戻る予定でいましたが、状況が変わり急きょ新築考え始めたところです。。。

[669: 匿名さん]

頭金０で40目前で35年だと、まず借りられるか銀行に相談してみた方がよさそうですね。

[670: 匿名さん]

建売り買った方がいいんじゃない？？　ローン払いきれなくなって離婚、家族崩壊が想像つくな。
借入は２０００万位だったら問題ないと思いますけど。

[671: 匿名さん]

現実に貯蓄がゼロがヤバイのではなくて、
なんでいままでその収入で貯蓄がゼロなのか、こちらの理由のほうがヤバイと思います。

その収入を全額使ってたんだから、ローン返済分の手取りが減ったら
いままで使ってたお金も使えなくなるんだから困るよね。

なにに使ってたのか知らないけど、ソレを止められるならいいけど普通は無理さ。

[672: 匿名さん]

>>665
32歳、変動35年、返済比率21％
返済比率は21％程度ですが、車無しですし、すぐに危険どうこうではないと思われます。
が、借入額は多目なのは間違いありません。しかもその金額を変動でということですから
リスクをどう捉えるかではないでしょうか。

>>668
39歳、借入3,000万、変動25年計算　返済比率26％
貯蓄無し世帯は全体の25％程度いるそうですが、家を買う人でその年でゼロはマズイのは
言うまでもありません。借入はおそらく通ると思いますが、返済率の方は年収500ちょっと
で変動で25％越え月々112,000円はそれなりに厳しいですし、リスクもあると思われます
がいかがでしょうか。

それ以前に年収500万で貯蓄ゼロの生活スタイルの改善ができるかどうかがポイントでしょう。

[673: 匿名さん]

672ですが、
>>668さんは変動とは書いてませんでしたね。失礼しました。
変動で借りるとしたら借入はせめて2300万以下が妥当だと思います。
(35年で借りて実質20年以内返済)

[674: 申込予定さん]

【本人】年収：580万(35歳会社員)
【妻】年収：150万（35歳派遣社員）
【物件】新築マンション　2930万
【頭金】500万（160万諸費用）
【借入】2590万
【金利】フラットｓ35
【支払い】月98000円（管理費等含む）　ボーナス７万程度
【その他】自動車２台

金利が上がってきたので、頭金を1000万にして20年で返すか、現在申請しているの返済で行くか検討中です。
20年にすると、月々11万の返済（ボーナス11万）子供がいて返済率20％を超えるのは危険でしょうか？

[675: 匿名さん]

世帯年収600超えてるやん。スレ違い。

[676: 匿名さん]

よく年収に対して返済率２５％目安っていうけどそんな単純ではない。

車を持っているか　年収がどれだけあっていくら貯金できているかのほうが重要です。

簡単に説明すると年収４００万で年間１００万円貯金できるひともいれば６００万円で５０万しかできないひともいる

車をもっていれば年間トータルで５０万ぐらいはかかると思ったほうがいい
逆に持ってない人・または今後もたない人はその分住宅に充てることが可能

首都圏と地方の考え方もかなり変わってくると思うので正確な答えは難しいですね

[677: 匿名さん]

>>674
20年返済で頭金1,000にすると借入2090万でオール月々96,000円になりませんかね。
単独返済比率20％、合算して計算したら15.8％でしょうか。

頭金1,000万にしたら25年返済で単独16.5％、合算で13％ですから問題無さそうですが。
いずれにしても長めに組んで、様子見ながら繰り上げされたらどうかと思います。

[678: 匿名さん]

>>676
返済率はあくまでも目安にすぎず、貯蓄性向やライフスタイルによって人それぞれです。
が、400～600で完済年齢にもよりますけど返済率25％はかなり重いことは間違いないです。

例えば、年収500万、30歳、返済比率25％は月々104,000円、年1,249,000円
フラットＳ計算で借入額3400万
変動金利計算0.875％で借入額3750万

フラットＳも10年後に固定とはいえ金利が1％戻りますし、
変動計算で25％はもっと多く借りれる代わりに金利上昇で行き詰る可能性も。

[679: 購入検討中さん]

668です。

貯蓄ゼロの理由は、
個人年金、学資保険、車に消えた感じです。

個人年金は利回りが良く、解約したくありませんし、

学資保険は、私が地方在住ですから、子が首都圏の大学に行くとなると、
保障を減額するのも怖いし、

車だけは、今のを長く乗ろうとは思ってます。

借入は一切したことがなく、掛け過ぎなのかとも思っております。

現在の淡い考えは、

ユニバで30坪台で1500万程度の建物になれば、
土地は600万（地方なので。。。）
諸経費200万

2300万位ならなんとかなるのかなと思ってます。

ユニバ1500万ていうのは妥当なものでしょうか？

[680: 匿名さん]

>>679
ここはローン板ですからユニバのスレで質問した方がよいでしょう